Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Выгодные кредиты в банках с низким процентом - обзор и примеры

Сегодня мы расскажем о том, какие банки выдают выгодные кредиты. И в чем тут могут быть подводные камни. А также приведем основную классификацию по кредитным приложениям от банковских организаций в РФ. И сравним ситуацией, с программами кредитования в других странах.

Выгодные кредиты в банках с низким процентом - обзор и примеры

Какие кредиты бывают?

Если делить условно, то это

  1. Ипотека;
  2. Потребительское кредитование;
  3. Социальное кредитование;
  4. Кредитование юрид. лиц;
  5. Потребительское кредитование.
  6. Автокредитование.

Начнем пожалуй с потребительского кредитования. Вообще ,это очень широкая категория для всех предложений и программ. И к ней можно отнести даже автокредитование.

Так, целевые потребительские кредиты выдаются на какие-нибудь заранее известные:

  1. Услуги;
  2. Товары.

Например, вы хотите купить новый смартфон. В этом случае целью по потребительскому кредиту будет являться сам телефон. Основной особенностью целевого кредитования является тот факт, что деньги непосредственно на руки заемщик не получает. Вся суть потребительского целевого кредитования состоит в следующей схеме:

  1. Вы обращаетесь в магазин;
  2. Выбираете товар;
  3. Изъявляете желание оформить рассрочку/кредит;
  4. Заполняете соответствующую анкету;
  5. Получаете одобрение;
  6. Забираете купленный товар.

А вот деньги на руку вы не получается. Все выстроено таким образом, что деньги сразу попадают к продавцу. А вы остаетесь должны банковской организации по кредитному договору.

А вот нецелевое кредитование используется немного по-другому. В принципе, банку не так уж и важно на что вы возьмете кредит. Но, как мы говорили раньше, вам нужно придумать все-таки какую-нибудь цель. Чтобы заявить о ней в момент заполнения заявки по кредиту.

Деньги заемщик может тратить вообще на что угодно:

  1. Купить телефон;
  2. Потратить на жизнь;
  3. Снять в банкомате;
  4. Перевести кому-нибудь.

Естественно, есть и недостатки. Это завышенная ставка по кредиту, да и штрафы с комиссиями будут в разы выше. Потому что банк рискует сильнее.

О крупных банках, читателям интересен будет материал: Крупнейшие банки в мировой истории – кто их создавал + что послужило основанием создания

Выгодные кредиты в банках с низким процентом - обзор и примеры

Ипотечное, строительное и автокредитование

Когда речь заходит об ипотеке, то становится понятно, что:

  1. Предполагается очень крупная сумма кредита;
  2. Срок будет достаточно продолжительным.

Все дело в том, что молодого трудоспособного населения в России сейчас хватает. А вот социальных программ по жилью крайне мало. И приходится квартиры снимать. У пенсионеров, как показывает практика, таких проблем меньше. По той причине, что они в свое время, успели получить жильё от государства.

А вот всем, кто работает сейчас, приходится труднее. И без ипотеки, собственное жилье получить практически не получается.

При этом, в ипотечной сделке вы не участвуете заемными финансами. Все предельно просто:

  1. Собираем пакет документов;
  2. Договариваемся с каким-нибудь ЖК или частным владельцем;
  3. Показываем объект недвижимости банку.

И банк уже, в свою очередь, одобряет кредит например. И передает деньги непосредственному владельцу. В такой схеме право на собственность остается у банка. И полноправным владельцем объекта недвижимости ипотечник становится только после того, как будет отправлен последний платеж по кредиту.

Сроки погашения здесь очень длинные: обычно это от 10 до 20 и более лет. Потому что недвижимость в крупных городах ( а только там есть смысл приобретать квартиру, если вы простой наемный работник), довольно дорого стоит.

Интересным ограничением является и то, что банк ограничивает даже возможность сдачи в аренду. Иными словами, вы не сможете сдавать квартиру другим, до тех пор, пока не получите соответствующего разрешения от банка. Впрочем, это может быть прописано и в договоре.

Автокредитование чем-то схоже с ипотечным, но все-таки это больше про потребительский кредит. При этом, система в точности такая же, как и с целевыми кредитами:

  1. Заявка продается через продавца;
  2. Денег на руки вы не получаете.

Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на подержанные автомобили. Но не у всех есть такая возможность. Но по таким предложениями есть несколько тонкостей:

  1. Высокая процентная ставка;
  2. Расширенные требования;
  3. Жесткие условия.

При этом, автомобиль точно так же принадлежит банку. И если вы не оплатили кредит вовремя, то ее могут просто отобрать. И потом реализовать.

Что до кредита на строительство собственного дома, то это своеобразная ипотечная программа. Но вот схема работы с банком немного отличается. Помимо расширенного пакета документации с вас обязательно потребуют:

  1. Проект;
  2. Документы на землю;
  3. Разрешительную документацию;
  4. Другие бумаги.

Обратите внимание на то, что банк будет изучать эту гору бумаг с точностью швейцарского хронографа. И надеяться на то, что вам одобрят строительный кредит на землю, где нельзя строить жилье, точно не стоит. Поэтому, в ваших же интересах сделать все правильно и с первого раза.

Плюс к тому, владельцем земли должен быть заемщик. И для этого потребуется правоустанавливающая документация. Немало бумаг для строительного кредита придется собирать через различные государственные системы и органы.

Выгодные кредиты в банках с низким процентом - обзор и примеры

Социальная ипотека от РЖД

Рассчитывать на социальное кредитование всем не приходится. Но мы кратко разберемся с ипотекой у железнодорожников и военных. Начнем с РЖД. На примере с крупным банком ВТБ. Все дело вот в чем:

  1. РЖД сделала специальные фонды;
  2. Созданы дочерние компании.

Благодаря этому, для железнодорожников ипотечное кредитование предлагается под низкий процент. В сравнении с обычными гражданами. На момент публикации этой записи, ипотечное кредитование по программе РЖД в ВТБ выглядит следующим образом:

  1. Нет первоначального взноса;
  2. Ежемесячные аннуитетные платежи;
  3. Срок до 25 лет;
  4. Ставка до 2%*.

* начинается предложение по общим условиям в ВТБ с 9.6 процентов годовых. Однако, тут есть один компенсационный механизм. Вы платите всего 2% самостоятельно. А остальное субсидирует РЖД.

При этом, размер займа составляет не меньше 30% от стоимости покупки. А вот в случае, если субсидии нет, то тут задействуют предел 30-90% от стоимости квартиры например.

Для того, чтобы вы могли претендовать на субсидирование от РЖД по кредитной программе ВТБ вам придется соответствовать всем нижеперечисленным условиям:

  1. Вы должны работать на РЖД официально;
  2. Гражданство РФ;
  3. Возраст не меньше 21 года (не больше 65 лет);
  4. Заработная плата в 2 раза большая, чем платеж по кредиту;
  5. Наличие суммы для внесения платежа;
  6. Стаж работы не меньше 3 лет (исключение сделано для молодого специалиста).

Разумеется, дополнительным требованием является отсутствие попыток использования льготного кредитования ранее. Все-таки платит за заемщика не государство напрямую, а РЖД. И позволять получать кредиты под 2% на несколько квартир, вам никто не даст.

При этом, вам придется сделать и еще кое-что:

  1. Получить статус нуждающегося (попасть в список муниципалитета);
  2. Подать заявку в Желдорипотеку;
  3. Обратиться в отдел кадров с заявлением;
  4. Оформить участие в программе ипотечного субсидирования.

Но надо сказать, что условия очень сильно зависят даже от стажа, а также от региона проживания. Давайте разберемся с процентными ставками ипотечного кредитования по 3-м банкам:

  1. ВТБ;
  2. АКБ;
  3. Сбербанк.

Последний кстати, предлагает только ипотеку для тех, кто служит на полигонах СКВД и Октябрьской железной дороги.

Итак, для работников РЖД условия следующие:

  1. 9.1% ВТБ;
  2. 8.9% АКБ:
  3. 10.3% Сбербанк.

Эти процентные ставки работают и в отношении молодых специалистов. Что до непосредственной кредитной нагрузки, то для молодых специалистов по всем 3-м банкам она составляет 2 процента. А для обычных работников железной дороги 4.5 процента.

Однако, для сотрудников вышеупомянутых полигонов условия следующие:

  1. Почетные железнодорожники получают 2% нагрузки;
  2. Те, кто получил знак "Безупречный труд на ЖД-транспорте 30 лет" получают нагрузку в 3%;
  3. Тот же знак, но за 20 лет: 4 процента.

Без финансового обеспечения дело не обойдется. А в качестве созаемщика работник РЖД может использовать только близкого родственника. Разумеется, страховка тут тоже обязательна:

  1. От пожара;
  2. От разрушений.

Ну и надо помнить о том, что получение таких субсидий надо соответствовать требованиям по:

  1. Стажу;
  2. Возрасту;
  3. Занимаемой должности.

Публиковать текущие требования мы не будем, так как они могут поменяться. Но вы всегда можете проверить их на официальном сайте компании.

Про плохую кредитную историю, специально для читателей интересно будет прочитать статью: Плохая кредитная история и автокредит - можно ли получить и как исправить

Выгодные кредиты в банках с низким процентом - обзор и примеры

Военное ипотечное кредитование

Схема военного кредитования в принципе, во-многом схожа с тем, что предлагает РЖД. Но свои нюансы есть и здесь. В частности:

  1. Заемщик должен быть на службе;
  2. Субсидированием занимается Министерство Обороны;
  3. Этапы оформления и требования отличаются.

Если кратко, то вся схема выглядит так: МО перечисляет доп. субсидирование непосредственно на счет военного. И уже за счет этих денег военнослужащий может компенсировать первый взнос.

Начать с суммы, больше 3 млн. рублей не получится. Но военнослужащий всегда может воспользоваться собственными накоплениями. Кроме того, программа военного ипотечного кредитования работает:

  1. С новыми домами;
  2. Со строящимися домами;
  3. С долями в новых ЖК;
  4. Со вторичным жильем.

Основой тут является накопительно-ипотечная система. Именно с ее помощью и удается организовать военную ипотеку:

  1. Минимальный возраст: 22 года;
  2. Максимальный возраст: 45 лет.

По логике, именно за этот период будет накоплено достаточно денег, чтобы выкупить квартиру площадью в 54 квадратных метра. Этот норматив установлен МО, и согласно логике министерства, этого должно хватить на семью из и3 человек. Рядовым солдатам НИС не доступен, только в момент второго контракта. А вот нижеперечисленные категории попадают в НИС просто автоматически:

  1. Мичманы;
  2. Прапорщики;
  3. Офицерский состав и т.д.

Разумеется, придется подавать соответствующий рапорт. Кстати, в отличие от РЖД, здесь есть возможность повторного использования ипотеки. А теперь кратко о предложениях по банкам:

  1. ВТБ предлагает 9.2% при сумме 2.5 млн рублей;
  2. Сбербанк предлагает те же 9.2% при сумме в 2.6 млн. Первоначальный взнос 15%.
  3. Газпромбанк предлагает 2.4 млн. рублей при 9.5% годовых.

Есть еще и банки, предлагающие ипотечное кредитование по увеличенной сумме в 7 миллионов рублей. Участником всего этого механизма можно стать при следующих условиях:

  1. Заемщик офицер (получивший звание после 2005 года);
  2. Офицер до 2005 года подает рапорт;
  3. Прапорщикам/Мичманам нужен 3-летний срок службы.

Говоря о преимуществах и недостатках. В первом случае, заемщика субсидирует государство. Плюс к тому, ставки ниже, чем у обычных граждан. Тут даже не играет особой роли кредитная история. А вот что касается недостатков:

  1. Только для военных;
  2. Трудности получения налогового вычета;
  3. Суммы небольшие;
  4. Список банков ограничен;
  5. Сроки затянуты;
  6. Оформлять сложно.

Но, если вы военный, то военное ипотечное кредитование все-таки имеет смысл. Несмотря на все трудности.

Выгодные кредиты в банках с низким процентом - обзор и примеры

Краткий обзор предложений по банкам

Начнем пожалуй со Сбербанка. Одним из самых популярных продуктов является кредитование без обеспечения. Т.е. , вам не придется:

  1. Задействовать поручителей;
  2. Оставлять собственное имущество в залог.

Однако, у Сбера есть специальные требования к заемщику. Плюс к тому, без наличия и подтверждения дохода кредит никто не даст. Есть несколько особенностей:

  1. Лимит рассчитывается по платежеспособности;
  2. Максимум в 3 миллиона рублей;
  3. Нецелевой кредит предполагает все-таки наличие какой-нибудь задачи для заемных средств.
  4. Займ растягивается на срок до 60 месяцев;
  5. Ставка начинается от 13 до 19.9% годовых

Однако есть и недостатки. Начнем с того, что Сбер нещадно отсеивает всех клиентов, в отношении которых есть хоть малейшее подозрение в неплатежеспособности. Потому , что проверка и одобрение или отказ проводятся всего за 48 часов.

Плюс к тому, у Сбербанка есть предвзятое отношение к клиентам других банков. Проявляется оно вот в чем: если вы получаете заработную плату не в Сбере, то условия по кредитам будут хуже. И разумеется, пакет документов запрашивают внушительный.

По поручительству и залоговым кредитам ситуация следующая:

  1. Возраст не меньше 20 лет;
  2. Максимальная ставка до 18.9%;
  3. Сумма до 5 млн. рублей;
  4. Сроки: от 3 до 60 месяцев.

При этом, Сбербанк работает еще и с потребительским кредитованием под залог какой-нибудь недвижимости. В этом случае вам могут предложить следующие условия:

  1. Срок до 20 лет;
  2. Ставка от 12% годовых;
  3. Минимум в 500 тыс. рублей, а максимум - 10 млн.

При этом, тут используют оценочную стоимость объекта. И механической особенностью процесса одобрения является то, что сумма займа не может превышать 60% от стоимости залогового объекта.

Есть и целая линейка продуктов, которые годятся лишь для заемщиков специального статуса (например военный или гражданский, занятый ведением подсобного хоз-ва). Условия следующие:

  1. От 15 тыс. до 1 млн. рублей;
  2. Срок до 5 лет;
  3. Поручители (ставка 13.5), без оных - 14.5% минимум.

Это условия для военнослужащих. Гражданским же Сбер все урезает:

  1. 17% годовых в среднем;
  2. Нужны поручители;
  3. Не больше 1.5 млн. рублей/хозяйство;
  4. Ограничения по срокам те же 5 лет.

Эти данные актуальны на момент публикации. Спустя некоторое время, ситуация может кардинально поменяться. В остальном, вы можете сравнить исходные данные через специальные кредитные калькуляторы. Где собираются все ставки по всем кредитам от большинства российских банков. Там же вы можете и подать заявку на кредит. Но лучше сделать это через банк напрямую. Минуя сторонние сервисы.

Выгодные кредиты в банках с низким процентом - обзор и примеры

Ситуация с кредитами в других странах

Разберем на примере Германии. Если вы официально трудоустроены в одной из немецких компаний, то кредит выдают на следующих условиях:

  1. Наличие ВНЖ;
  2. Деньги получены законным способом;
  3. У вас есть 40% от стоимости покупки;
  4. Доход обеспечен договором;
  5. Оценка состояния объекта: положительная;
  6. Залог под ценные бумаги или другое имущество.

Что до ключевых ставок, то тут все очень интересно. Во-первых, есть понятие нулевой ставки. Т.е. вы ничего не платите. А минимальный процент по кредиту удерживается на уровне в 1.7% годовых. Заемщики предпочитают использовать 3 самых крупных организации:

  1. Deutsche Bank;
  2. DZ Bank Group;
  3. Commercebank AG.

Надо сказать, что помимо шокирующей ставки в 1.69 процента, есть еще и отдельная категория банков. На момент публикации средняя ключевая ставка равняется 4% годовых. Что для наших, российских условий, кажется какой-то фантастикой. Но ничего удивительного тут нет, сказывается очень много нюансов:

  1. Уровень жизни;
  2. Менталитет;
  3. Экономическое состояние Германии;
  4. Специфика банковского дела в РФ и т.д.

Вот отсюда и происходит такой сильный разрыв. Ну а теперь о том, почему брать кредиты под очень низкий процент не всегда выгодно.

Заключение

Какие банки выдают выгодные кредиты мы вкратце разобрались. Проблема в том, что ничего особо выгодного в списках предложений в РФ сейчас нет. Разумеется, дешевле кредит взять в собственном, региональном банке. Но не всегда:

  1. Региональные банки выживают;
  2. Приходится компенсировать это повышенной ставкой;
  3. Требования ниже;
  4. Процент одобрения выше.


Впрочем, некоторые организации все-таки пытаются привлечь клиентов снижением ставки. Но работая с мелким банком, вы должны учитывать тот факт, что нарушений здесь может быть в разы выше. Вплоть, до откровенного манипулирования пунктами кредитного договора. Потому что контроля за таким банком, как показывает практика, чуть меньше. Чем за крупным игроком банковского сектора, с отлаженной системой.

2
269

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Олег
    06.12.2019 11:41:03
    Брал кредит только один раз в жизни, и тот был потребительский, покупал настольный компьютер. Одобрили без проблем. Правда переплата по процентам была ощутимая, но у нас в стране со всеми кредитами так. Платил точно в срок, по расписанным суммам. В итоге все равно остался должен, сумма была небольшая, что-то около 300-500 рублей, вроде мелочь, а остаток остался.
    • Наталья
      06.12.2019 13:19:53
      я вообще кредитов с низкими процентами не встречала. Всегда куча комиссий и прочих страховок дополнительно навешиваются. И отсюда выплаты от обещанного в два раза почти вырастают.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью