Граждане России, который достигли совершеннолетнего возраста, в той или иной степени контактирует с банковскими учреждениями. Многие люди при этом основывают свое взаимодействие с банками на оформлении различных кредитных продуктов. Некоторые люди пользуются не только кредитными картами, но и дебетовыми и зарплатными банковскими продуктами.
- Оглавление
- Внешпромбанк последние новости
- Взаимодействие между Внешпромбанком и холдингом «Галактика»
- Как у АСВ роль в случае проблемы Внешпромбанка
- Какие обязательства влияют на скорость получения денег
- Законы на случай отзыва лицензии у банка. Что могут сделать обманутые вкладчики Внешпромбанка
- Работа временной администрации
- Что делать вкладчику
- Какие документы могут понадобиться
- Особенности удовлетворения требований
- Как не попасть в тот банк, у которого могут отозвать лицензию
А есть и те пользователи, которые пользуются другими банковскими продуктами – вкладами и счетами. И одним из таких банков, в который люди вкладывали свои личные денежные средства в надежде заработать, стал банк Внешпромбанк. Что с ним случилось и что делать вкладчикам?
Внешпромбанк последние новости
Те последние новости, которые просочились в сети и СМИ, не будут утешительными для вкладчиков. А все дело в том, что, согласно последним новостям, Банк Внешпромбанк в лице его руководителя, обманул всех своих активных вкладчиков.
Если быть более точным, то президент данного банка, пользуясь собственным же положением, вместе со своими высокопоставленными работниками (которых следствие еще должно будет установить) просто-напросто внимал денежные средства у вкладчиков банка. Причем речь идет в данном случае о действительно значительных суммах. Однако это далеко не все – тот же самый директор и его работники также оформляли кредитные продукты как на вкладчиков, так и на заемщиков. И да, согласно данным следствия, общая сумма растрат денежных средств равна примерно 750 миллионов рублей.
Как и было установлено, для того, чтобы снять денежные средства с активных счетов, особенно если речь идет о значительных суммах, президент компании и его привилегированные работники создавали поддельные документы. И примерно такая же схема действовала и в отношении оформляемых кредитных продуктов.
Всего же директор вместе с теми же самыми работниками успел украсть свыше 390 миллионов рублей, свыше одного миллиона евро и около 5 миллионов долларов. Что же касается общей суммы денежных средств, то директор вместе с работниками украли свыше 750 миллионов рублей.
В дальнейшем, после всех этих событий, оперативным работникам стало известно о том, что в течение продолжительного отрезка времени руководство банка «Внешпромбанк» занималось проведением самых разнообразных операций, связанных с выводом финансовых активов. При всем при этом отчетность, которую сам Центробанк требует от самых разнообразных финансовых операций, от банка не поступала. А если и поступала, то в отчетности не было достоверных и актуальных данных.
К слову, проверки все данных того времени по всем банковским учреждениям дали совсем неутешительные и печальные результаты. Как стало известно, далеко не каждое банковское учреждение относилось к своей работе и обязательной отчетности перед Центральным банком.
Взаимодействие между Внешпромбанком и холдингом «Галактика»
Также стало известно о том, что Внешпромбанк, который после отзыва лицензии и банкротства стал еще одним объектом действий АСВ (Агентство Страхования Вкладов), сам банк подал судебный иск о взыскании денежных средств в размере 100 миллионов рублей с Акционерного Общества «Племенной завод Торосово», которое входило в молочный холдинг «Галактика».
Стало известно, что в арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленобласти 11 января 2016 года поступил иск от банка в «Племенному заводу Торосово» о том, чтобы с завода взыскали сумму в 100 миллионов рублей.
Согласно данным СПАРК, ПЗ «Торосо» принадлежит примерно на 98 процентов структурам «Галактики» Игоря Дю (он занимается производством и выпуском молока и молочных продуктов под брендами «Свежее завтра», «Большая кружка», «Сударыня»). Завод, оборот которого равен 171 миллиону рублей, за 2015-ый год владеет большим молочным стадом на полторы тысячи голов, а также кормовыми угодьями на 1,8 тысяч га в Ленинградской области. Согласно данным третьего квартала 2016-го года, у компании был лишь один кредит, причем это кредит в Сбербанке на 70 миллионов рублей. Это был кредит, взятый до 2019-ый год, и под этот кредит было заложено стадо.
Стоит при этом учесть и то, что Внешпромбанк до момента отзыва лицензии у него в январе 2016-го года занимал 40 место по активам на территории России. В тот момент, когда произошел отзыв лицензии у банка, все его пассивы превышали показатель активов на 210 миллиардов рублей, и этот момент является рекордсменом по всей стране. На счетах банковского учреждения зависли денежные средства как больших чиновников, так и глав различных министерств. Самым большим пострадавшим из-за ситуации с банковским учреждением стал Владимир Груздев, занимающий должность губернатора Тульской области. В апреле того же года стало известно, что совладелец (бывший) этого банковского учреждения, Георгий Бенджамов, был задержан Монако.
Стоит также отметить, что в рамках ликвидации банковского учреждения АСВ сообщило о том, что на начало 2017-го года в общей конкурсной массе было 2,5 миллиарда рублей, а еще 13 миллиардов взыскивалось непосредственно с должников банковского учреждения в рамках 93 исков было списано или списывалось 13 миллиардов в рамках арбитражных судов. Размер требований со стороны кредиторов составил 230 миллиардов рублей.
Как у АСВ роль в случае проблемы Внешпромбанка
Как и в случае с Внешпромбанком, практически сразу после того, как банковское финансовое учреждение перестает владеть правами на предоставление каких-нибудь финансовых услуг для своих клиентов, любые информационные данные, касающиеся вкладчиков данного банковского учреждения, равно как и все информационные данные, касающиеся договорных отношений, заключенных в банках, передаются в АСВ. Ключевая задача агентства в такой ситуации – это возмещение всего причиненного ущерба тем вкладчикам, которые в какой-либо степени пострадали от банковского учреждения из-за его же банкротства или же в результате отзыва у банковского учреждения лицензии.
В течение одной календарных дней со дня объявления об отзыве лицензионных документов, помощь вкладчикам начнут оказывать различные банки-агенты. В таких ситуациях подобный вид помощи является их прямой обязанностью. Помимо этого, в течение месяца, следующего за месяцем банкротства банковского учреждения, банки-агенты должны будут всем вкладчикам отправить письменные соответствующие уведомления. Эти уведомления необходимы в тех случаях, когда информация о банкротстве банка или об отзыве у него лицензии по каким-либо причинам не дошла до вкладчиков.
Какие обязательства влияют на скорость получения денег
К основным обстоятельствам, влияющим на скорость получения денег от банка, относятся:
- Статус вкладчика. Речь идет о том, кем является клиент – это может быть юридическое лицо, ИП или просто человек. И для каждого такого статуса вкладчика существует свой процесс и свои особенности возврата денежных средств.
- Использовал ли клиент систему страхования вкладов. Именно данная система является гарантией того, что клиентам будут перечислены денежные средства, а также компенсации в случае утраты вклада.
На сегодняшний день самый большой из возможных размер компенсации, которую человек, являющийся клиентом банка, способен получить, составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. Программ великолепно работает, причем как по отношению к юридическим, так и по отношению к физическим лицам, являющимся клиентами банка.
Законы на случай отзыва лицензии у банка. Что могут сделать обманутые вкладчики Внешпромбанка
Система, занимающаяся страхованием вкладов физических лиц – это специальная государственная программа, которая работает при банкротстве Внешпромбанка или любого другого банка, который лишился лицензии по каким-либо причинам прекратил свою основную финансовую деятельность. Страхование финансовых вкладов клиентов банка регламентируется соответствующим ФЗ под номером 177 от 23.12.03. Это Федеральный закон о страховании вкладов физических лиц.
Согласно этому федеральному закону, участие в системы по страхованию вкладов в общей работающей банковской системе – это один из обязательных моментов банковской организации, занимающейся финансовой деятельностью.
Страхование денежных средств производится на основании правил и норм действующего законодательства, причем страхование в таком случае работает без какого-либо заключения дополнительной страховки (этот момент регламентирован пунктом 3, статьи 5 закона). Как раз к федеральному закону под номером 177 и необходимо обращаться любому клиенту банка, у которого отозвали лицензию.
Работа временной администрации
Не секрет, что сам по себе процесс отзыва лицензии у банковского учреждения говорит лишь о том, что у этого самого банковского учреждения появилось большое количество ограничений, связанных с ведением финансовой банковской деятельности. И именно это и будет одной из причин того, что сразу же после лишения лицензии в банковском учреждении будет работать временная администрация, назначаемая непосредственно Центральным банком России.
К основным и официальным полномочиям такой временной администрации, которая будет работать в банке в течение определенного времени, входит, прежде всего, многоплановый и тщательный аудит. Также временная администрация будет заниматься как принятием, так и последующей обработкой всех законных требований со стороны клиентов банковского учреждения. Подобная администрация будет также заниматься полноценной подготовкой к последующей ликвидацией или же поэтапным инициированием процессов банкротства у банковского учреждения. Это нужно в том случае, если те денежные средства, которые необходимы для проведения расчетов по финансовым обязательствам, будут отсутствовать. И уже в тот момент, когда государственная лицензия прекратит свое действие у банка, все те банковские операции, которые мог проводить банк, будут невозможными.
Что делать вкладчику
Сразу же после того, как стало известно о том, что у банка отзывают лицензию, на сайте агентства и ЦБ появится соответствующая информация обо всех тех банковских компаниях, которые назначаются агентами. Также на сайте ЦБ будут определены временные и законодательные рамки сроков, в течение которых граждане и юридические лица смогут подавать заявление на возврат денег по созданным ими вкладам. Также на сайте агентства появятся данные о том, куда именно и в какие отделения им необходимо обратиться для того, чтобы вернуть деньги на основании страховки или же если страховки нет.
Следующим важным шагом со стороны вкладчика будет как письменное, так и личное обращение непосредственно в АСВ. Также, если рассматривать альтернативные методы, клиент банка без лицензии может обратиться непосредственно в то банковское учреждение, которое было назначено банком-агентом по отношению к банку, лишившемуся лицензии. В банке-агенте вкладчику необходимо составить письменное заявление о возврате денег, причем заявление должно быть составлено согласно установленному образцу. Также вкладчику необходимо предоставить все реквизиты по его вкладам и документы, удостоверяющие его как личность и как вкладчика. К слову, само агентство может потребовать предоставление дополнительных документов. А в том случае, если возле вкладчика нет АСВ или тех отделений, которые были назначены агентством, вкладчик имеет право отправлять заявление по почте.
И, наконец, можно отметить последний обязательный шаг, направленный на то, чтобы вернуть деньги с банка без лицензии. Речь идет о получении денег. Рассмотрением того заявления, которое подал вкладчик, АСВ или банк-агент будет заниматься в течение 3 рабочих дней. Причем выдача денег после этого будет осуществлена не сразу, а на основании очередности с другими такими же вкладчиками.
Первыми денежные средства вместе с успевшими набежать процентами за период существования вклада получают физические лица. После них идут предприниматели. Обычно поступление финансов начинается после того, как пройдет 14 дней со дня отзыва лицензии у банка.
При всем этом у каждого вкладчика есть законное право на то, чтобы получить денежные средства тем способом, который он сам выберет и сочтет удобным лично для себя. Поэтому крайне важно указать этот самый удобный способ еще на этапе заявления на возврат денег. Можно использовать такие методы, как перевод на карту, использование расчетного счета, использование перевода почтой или получение денег в виде наличности.
Какие документы могут понадобиться
Для инициирования процесса возврата финансов, потерянных из-за отзыва у банка лицензии, необходимо предоставить такие документы, как:
- Само заявление на возврат денежных средств. Заявление нужно оформить по образцу.
- Оригиналы тех документов, которые так или иначе удостоверяют сам факт появления у банка обязательств перед своим вкладчиком.
- Выписки и иные платежные документы, которые могут наглядно показать сумму средств на вкладе клиента.
- Сведения из ЕГРЮЛ с реквизитами заявителя.
- Номер счета, на который АСВ или банк-агент перечислит денежные средства.
- Доверенность представительства, если речь идет клиенте в виде юридического лица.
Также при всем этом необходимо понимать, в каким порядке происходит передача денег и в какой последовательности клиенты банка без лицензии получат обратно свои вклады вместе с процентами.
Особенности удовлетворения требований
По тем правилам, которые действуют сейчас, права юридических лиц будут удовлетворены последними. То есть банк для начала выплатит заработную плату работникам, потом перечислит денежные средства в случае аренды офиса. И лишь после этого банк пойдет платить клиентам, причем первыми клиентами, получающими деньги, будут физически лица.
Согласно правилам и законам, возврат денег в валюте будет проводиться по тому курсу валют, который актуален на момент возврата. А в том случае, если у банка не будет нужного количества денег для того, чтобы удовлетворить требования вкладчиков, деньги придут позже, после продажи как самого банка, так и всего того имущества, которое ему, банку, принадлежало.
Как не попасть в тот банк, у которого могут отозвать лицензию
Самый, пожалуй, надежный сегодня способ не иметь никаких проблем с банковским учреждением – это или вычислить, или же попробовать предугадать самые первые тревожные «звоночки» того, что банк будет банкротом или у него отзовут лицензию. Как пример, один из явных и очевидных таких «звоночков» - это просьба или даже требование банка вернуть кредитные средства досрочно, просрочки по платежам для вкладчиков или работников и подобные признаки.
Для того, чтобы не стать клиентом банка-банкрота или банка, у которого отобрали лицензию, стоит максимально тщательно подбирать для себя того финансового партнера, которому предстоит доверять личные накопленные денежные средства.
К великому сожалению, сегодня далеко не все финансовые банковские учреждения отличаются достаточной предусмотрительностью. Поэтому, если какие-либо подозрения насчет качества и обязательности банка все же есть, или если есть знакомые, которые пострадали от банка, не стоит начинать с ним каких-либо взаимоотношений.
В те периоды, которая работа банка приостанавливается, но не затихает совсем, у клиента еще есть шанс вернуть все деньги и все проценты, причем без каких-либо проблем. Важно определить этот момент – когда банк уже перестал работать, но временной администрации у него еще нет.
