Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Внешэкономфинанс обманутые вкладчики - последние новости + отзывы вкладчиков

Сегодня мы расскажем о том, как поступают обманутые вкладчики Внешэкономфинанс в Москве. И вообще поговорим о том, что делать в таких ситуациях. Ведь обман в МФО это достаточно популярная тема. Иногда, создатели таких микрофинансовых организаций даже не пытаются обмануть своих клиентов изначально. Просто нанимаются неподготовленные управленцы. Которые и превращают все, к чему прикоснутся в пепел. Давайте разберемся детальнее.

Внешэкономфинанс обманутые вкладчики - последние новости + отзывы вкладчиков

Что такое МФО?

МФО это микрофинансовая организация, работающая с небольшими займами. Она выдает их населению на следующих условиях:

  1. Огромная процентная ставка;
  2. Очень короткий срок кредитования;
  3. Минимум требований.

Все дело в том, что есть целая группа неблагонадежных граждан. Они платят кредиты с огромными задержками и впоследствии, просто их не возвращают. Отчего кредитная история портится основательно.

Но потребность в заемных средствах не исчезает. Как раз для таких проблемных клиентов и работают микрофинансовые организации. Они кредитуют клиентов по простейшим договорам. Иногда, подвергают их детальной проверке. Но скоринга на этом направлении или нет совсем, или он крайне ничтожный. В сравнении с полноценными банковскими проверками разумеется.

А еще микрофинансовые организации привлекают инвестиции. У физических лиц. Вот об этом мы сегодня и расскажем.

Общая ситуация

Вообще, направление это достаточно спорное. Дело тут вот в чем:

  1. МФО не могут принимать инвестиции;
  2. Поэтому они занимают деньги у физических лиц.

Так, за первый квартал 2017 было вложено около 6 млрд. рублей. Надо сказать, что рост таких вложений напрямую связан с политикой банковских организаций по депозитным вкладам. И банки тут играют решающую роль. Если говорить простым языком, то все выглядит достаточно просто:

  1. Банки снижают ставки по депозитам;
  2. Процентов порой не хватает даже для покрытия инфляции;
  3. Клиенты не видят смысла хранить деньги на вкладах.

А тут как раз появляются различные кредитные кооперативы и микрофинансовые организации. Которые предлагают куда более выгодную ставку, чем любой банк. Без всяких исключений. Вопрос только в том, что деятельность МФО не такая стабильная, как у банковских организаций. Рисков больше. Поэтому и процентная ставка выше.

В среднем, доходность от вложения в потенциальную микрофинансовую организацию составляет 15-30% годовых. Надо ли говорить, что эта ставка буквально в несколько раз превышает то, что предлагается обычно банковскими организациями.

При этом, падение банковских ставок буквально катастрофическое. Чуть ли не до 2-3% в год. Это зависит от большого количества факторов, и вместе с тем, ситуация достаточно плачевная.

Разумеется, МФО тут готовы предоставить куда большую ставку. Все дело в том, что средства микрофинансовой организации нужны всегда. А вот фондированием удается покрыть лишь очень ограниченную часть потребностей отдельного МФО.

Собственникам потенциальной микрофинансовой организации обычно удается внести ощутимую часть денежных средств. Плюс к тому, на начальном этапе формирования этого рынка, количество невозвратов по микрозаймам не было таким катастрофическим. Но сейчас приходится искать еще и сторонние источники для финансирования. И надо заметить, дешевых вариантов на горизонте не предвидится.

Кроме того, банки опять несут тут негативное влияние. Все дело в том, что микрофинансовой организации трудно даже получить кредит. Хотя, казалось бы, банк должен быть заинтересован в таких заемщиках. Но вот парадокс, банки даже не пытаются понять как все это работает. Да и разница в расчете рисков, что называется - налицо. Поэтому, ставки по кредитам даже для МФО достаточно высокие. Это может быть и 20% годовых. Сами понимаете, что в таких условиях МФО ничего другого не остается.

Некоторые высказывались в пользу идеи о том, чтобы привлекать денежные средства с помощью ценных бумаг. Идея на самом деле альтернативная, и имеет под собой почву. Но вот незадача: классический рынок облигаций обретет смысл для тиража свыше одного миллиарда рублей. А у МФО обычно таких условий просто нет.

Микрофинансовых организаций выпустивших облигации на самом деле крайне мало. Их по пальцам пересчитать (одной руки). Слишком специфичный инструмент.

Стоит еще упомянуть и о том, что не всем микрофинансовым организациям вообще доступен инструмент привлечения инвестиций от обычных физических лиц. В частности, тут регламентирует 151 ФЗ. После того, как были внесены изменения, все микрофинансовые организации поделились на 2 больших группы:

  1. МКК;
  2. МФК.

И теперь, привлечение инвестиций от физических лиц доступно только для микрофинансовых компаний. При этом, требования со стороны регулятора (Банка России) к таким МФК достаточно жесткие. А именно:

  1. Капитал свыше 70 млн. рублей;
  2. Проведение аудита (ежегодно по бухгалтерии);
  3. Обязательное вступление в саморегулируемую организацию (СРО).

Разумеется, даже эти меры не спасают граждан от мошенников. Что мы и рассмотрим на примере с Внешэкономфинансом. Но об этом чуть позже.

Внешэкономфинанс обманутые вкладчики - последние новости + отзывы вкладчиков

Основные ограничения и доходность инвестирования в микрофинансовые компании

Вообще. открывая возможность инвестирования для физических лиц в МФК, законодатели предполагали, что проблемы наверняка возникнуть. Изначальная идея состояла в том, чтобы человек мог оценить все потенциальные и реальные риски при таком инвестировании:

  1. Административный риск;
  2. Рыночный риск;
  3. Юридический.

Поэтому, квалифицированных инвесторов стали ограждать. Закрыв доступ для всех, кто не готов вложить сумму меньшую, чем 1.5 млн. рублей. Вот такое вот простое ограничение.

При этом, прямых инвестиций человек в микрофинансовую организацию не осуществляет. Все выстроено так, что МФК занимает денежные средства. У физического лица, разумеется под проценты. И уже в самом договоре прописывают:

  1. Срочность инвестирования;
  2. Доходность;
  3. Процентную ставку и другие детали.

Как показывает практика, чем выше сумма вложения и продолжительнее срок, тем больше ставка. Ну эта система понятна, тут все работает примерно так же как и с банковскими вкладами. Только проценты выше, а риски еще выше. Опять-таки, нет никакого участия АСВ. Что добавляет проблем, когда МФО начинает работать нечестно или вовсе перестает выплачивать проценты, и возвращать инвестиции.

В среднем, если человек вкладывается на 24 месяца, то ему предлагают до 25% годовых. Кроме того, тут еще и работает следующее правило: чем рискованнее сегмент и сама компания, тем выше процентная ставка.

Надо помнить о том, что инвестор является непосредственным налогоплательщиком. А значит, придется уплатить еще 13% от полученного дохода.

Надо сказать, что вообще инвестиции в подобные МФК, это риск, и достаточно высокий. Фактически, свой инвестиционный портфель не стоит перегружать подобным вложениями. Не больше 5% от всего объема.

Давайте разберемся на реальном примере.

Обман со стороны Внешэкономфинанс

Надо сказать, что МФО эта поступила достаточно хитро. Обычно, так называют крупные региональные банковские организации. А тут, обычная микрофинансовая компания. Как оказалось на практике, МФК эта еще и с двойным дном. Эта история произошла еще 2 года назад.

Пенсионерка из г. Москва решила вложить свои деньги под хороший процент. Разумеется, это была компания Внешэкономфинанс:

  1. Ежегодное снятие процентов;
  2. 80 тыс. рублей вклада;
  3. 18.5 годовых.

Условия, казалось бы не самые впечатляющие. Но куда лучше того, что предлагают банки. Разумеется, женщина доверилась рекламе и вложилась. А когда она решила снять проценты, то наткнулась на закрытые двери.

Классическая в общем-то ситуация. МФО регистрируется на подставных лиц, и они просто быстренько "отрабатывают" нужное количество вкладчиков. После чего растворяются со всеми денежными средствами. Но тут ситуация немного другая.

Все происходило осенью. Пенсионерка опасалась того, что могут возникнуть проблемы. Поэтому, она пришла за месяц до положенного срока и уточнила, получится ли снять денежные средства со счета (только процентную часть). Разумеется, улыбчивая сотрудница МФК заявила о том, что конечно можно. Никаких проблем не предвидится.

А вот уже когда настал час X, оказалось, что компании этой и след просты. Родственник пенсионерки зашел в интернет и обомлел: таких обманутых инвесторов огромное количество.

Разумеется, тут же добавилась истерия в СМИ и комментарии непонятных "экспертов" и профессиональных инженеров воздушных замков. Информации было крайне мало, и пенсионерка не знала что делать.

Фактически, у нее на руках был простой договор займа. И даже несмотря на то, что он заключен, это не помешало компании обмануть инвестора.

Впоследствии, станет известно, что вся деятельность велась по приходным кассовым ордерам. Иными словами, мошенники сделали все так, чтобы:

  1. Избежать нежелательного внимания;
  2. Выйти из-под мониторинга налоговой службы.

Все дело в том, что кассовый ордер не может быть признан полноценным документом. И налоговиками эти бумаги не котируются. А сама МФО представляла свою программу, как полноценный механизм банковских вкладов.

Некоторые из пострадавших заявляют о том, что сотрудники ссылались на наличие страховки со стороны государства. И действительно, государство страхует вклады, но в банковских организациях! Для этого было создано АСВ (агентство по страхованию вкладов) в далеком 2003 году. Проблема в том, что МФК никоим образом в страхование не попадают. Они даже не могут принимать денежные вклады у населения. По той причине, что это невозможно технически.

Если бы большая часть клиентов понимала как все это работает, то таких потерь можно было бы избежать. Но все произошло ровно так, как произошло.

Внешэкономфинанс обманутые вкладчики - последние новости + отзывы вкладчиков

Что случилось с ВнешЭкономФинансом

Надо сказать, что выплачивать денежные средства перестали еще в летом 2016 года. Просто не все (как пенсионерка из примера выше) успели об этом узнать.Все случилось в один момент:

  1. Компания перестала выходить на связь ;
  2. Телефоны технической поддержки перестали работать;
  3. Офисы по закрывались.

Разумеется, дело дошло до прокуратуры. И вот тут Басманная прокуратура г. Москва отработала, что называется, на совесть. Была проведена масштабная проверка:

  1. С выездом;
  2. С изыманием документов и т.д.

В результате удалось установить очень много интересных деталей. Так, вся работа по привлечению инвестиций от физических лиц велась от имени руководителя этого общества. Разумеется, большая част граждан осталась без своих собственных денежных средств. На связь мошенники не выходили.

Мы так открыто называем их мошенниками по одной простой причине. Дело в том, что в отношении некоторых лиц было возбуждено уголовное дело (159 УК РФ ч. 3). Так что, без внимания правоохранительных органов эта МФК точно не осталась.

Что происходило дальше?

Надо сказать, что ЦБ РФ лицензировал вышеупомянутую МФК. И несмотря на то, что это непосредственный регулятор, ситуация получилась достаточно патовая:

  1. Лицензии лишили в августе 2016 года;
  2. Компания еще работал осенью 2016 года;
  3. Банк России отказывался посодействовать в возврате денежных средств обманутым инвесторам.

При этом, говорилось еще и о том, что с ВнешЭкономфинансом сотрудничала Альфа-Страхование. На удивление, это крупная страховая компания. Которая тоже отказалась что-либо делать.

По той причине, что страховщики чаще всего работают с рисками конкретной МФО. А клиентам и инвесторам никакой фактической страховки не предоставляется. Кто бы что ни говорил.

И получается довольно интересная ситуация. Один из крупнейших страховщиков оказывается "не при делах". А есть куча недовольных обманутых вкладчиков. Которые просто не знают куда уже жаловаться и что вообще делать.

Дело дошло до того, что вкладчики начали готовить обращение к председателю Следственного Комитета РФ. Но и он отреагировал очень неоднозначно.

Разумеется, пострадавшие не остановились и на этом, и начали готовить обращение к президенту РФ. На данный момент, ситуация с Внешэкономфинансом находится в подвешенном состоянии. И о каких-то серьезных перспективах и подвижках говорить еще рано.

По МФК Внешэкономфинанс последние новости совсем не радуют. Давайте разберемся с тем, что вообще принято делать в такой ситуации. И поговорим о том, куда стоит вкладывать свои денежные средства, а куда не стоит даже заглядывать.

Внешэкономфинанс обманутые вкладчики - последние новости + отзывы вкладчиков

Как вкладчикам вернуть свои деньги

Нижеизложенная информация относится не только к вышеупомянутой микрофинансовой организации. Но и к:

  1. Кредитным потребительским кооперативам;
  2. Различным комбинированным МФО и т.д.

Даже к обществам с ограниченной ответственностью эта инструкция подходит. Давайте начнем с того, что вам нужно лично явиться в офис нужного МФО и изъявить желание забрать свои денежные средства. Разумеется, если офис открыт.

Сотрудники могут начать "затягивать" ситуацию:

  1. Предлагать пролонгацию;
  2. Обещать завысить процент;
  3. Сослаться на отсутствие нужного сотрудника.

Иными словами, мошенники могут попытаться всячески отговорить вас забирать деньги прямо сейчас.

В ситуации с Внешэкономфинансом, никто никого не уговаривал. Все просто закрылось в один день и никаких ответов пострадавшие просто не получили.

Поэтому, действовать в этой ситуации надо немного по-другому. Но общий алгоритм действий в принципе одинаков. Итак, после отказа или встречи с "закрытыми дверьми" начинаем готовить полноценную претензию. В адрес проблемного МФО.

Привлеките к составлению претензии профессионального юриста. Он поможет сделать все так, что никаких вопросов ни у кого не останется. Плюс к тому, юрист может помочь выставить отсылки к конкретным пунктам договора. Где прописаны условия возврата денежных средств.

Если подобное не прописано, то придется действовать прямиком через суд. Но лучше соблюдать досудебный порядок урегулирования.

Претензия после ее составления может быть отправлена:

  1. Почтой;
  2. Курьером.

Если курьером, то вам придется предупредить доставщика о том, что бумагу должен принять и зарегистрировать представитель компании.

Лучше отправить ее почтой. По закону, даже если офис уже закрылся, порядок будет соблюден. А то, что МФО не получила вашу претензию - это уже их проблемы. Вы со своей стороны все сделали по закону. Дальше нас ждут более сложные действия по возврату денег.

Будет неплохо, если вы объединитесь с такими же обманутыми инвесторами. Как показывает практика, группой действовать все-таки проще и легче. Даже в моральном плане.

После того, как претензия была доставлена, у вас есть 30 дней. За это время можно составить обращение в прокуратуру например. Она будет действовать самостоятельно. А на примере с Внешэкономфинансом, именно проверка прокуратуры позволила завести уголовное дело по 159 статье Уголовного Кодекса.

После того, как прошло 30 дней, можно начинать составлять исковое заявление. За это время стоит собрать основную доказательную базу и проработать всю стратегию по претензиям на суде.

В этом вам тоже поможет профессиональный юрист. Который может ссылаться на законы, и знает, как аргументировать позицию клиента на судебном заседании.

Ведь пояснения вида:" А я тудой положил деньги, а бумагу-договор в печке сжег" не оставят вам и малейшего шанса. Без юриста вам на суде просто делать нечего.

В конечном итоге, можно прибегнуть к способам, которые описаны выше. В ситуации с Внешэкономбанком явно есть какое-то затягивание. Возможно по причине покровительства силовиков, а возможно из-за недостатка материалов по делу. Ведь порой, мошенники успевают покинуть страну до начала разбирательств.

4
103

Комментарии

  • Игорь
    06.12.2019 11:39:58
    Сколько уже было этих историй со обманутыми вкладчиками в нашей новейшей истории. Всех и не перечесть. Но люди все равно несут им деньги. И их понять можно. У нас в стране кроме банков нет абсолютно никаких финансовых инструментов для приумножения своих капиталов. А в банк нести бессмысленно. Там можно лишь сохранить свои кровные от инфляции. Банки ведь устанавливают процентные ставки как правило, на уровне показателя инфляции. Тут не заработаешь. Вот и появляются такие конторки. Лицензию у нее отняли еще летом, а осенью она работала. Как такое возможно? Кто-то же должен был это контролировать?
  • Ростислав
    06.12.2019 10:34:23
    Это уже какая-то эпидемия. Наши люди готовы нести свои деньги куда угодно, только не в банк. Неужели непонятно, что все эти МФО созданы как раз на обмане. Вначале нас обманывают с бешеными процентами по займам. Неужели, кто-то думает, что и по вкладам не обманут? А для чего тогда создавали этот бизнес? За банк хоть АСВ вернёт миллион четыреста рублей, а здесь кто? 
    • Дмитрий
      06.12.2019 12:24:50
      Проблема в том что этот рынок до сих пор не регулируется должным образом, каждая МФО это как пороховая бочка, они накапливают много денег и поначалу платят. Но вскоре начинают замораживать депозиты и потом вовсе объявляют себя банкротами. Почему люди до сих пор несут в них деньги я не знаю, как можно верить в такие высокие проценты без риска ? Скупой платит дважды. 
      • Татьяна
        11.12.2019 12:19:03
        Люди несут туда последние копейки только потому, что измучены нищетой. А хочется денег много, и быстро, и чем выше обещанный процент, тем привлекательней вклады для лоха. Мне тут пару раз предлагали "выгодные условия". По итогу соседка в один из проектов вложилась - и осталась с голым задом. Сейчас ходит, плачет, пытается найти помощи у бесплатных юристов. Вот такая же ситуация и у Внешэкономфинансовых вкладчиков. Не знаю, меня лично одно только название этой организации напрягает, фальшивостью от него так и несёт. А ведь другие-то поверили, а теперь с плакатиками стоят, мол, помогите вклады вернуть!

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Как инвестировать в бизнес - начать инвестирование + действующие проекты

Часто вы можете встретить объявления и комментарии вида Инвестирую в действующий бизнес и обучаю этому остальных всего за N рублей . Надо понимать, что таким образом никто ничему вас не научит. В лучшем случае вам в голову загрузят тонну абсолютно ненужной информации и попытаются продать еще с десяток аналогичных курсов. Сегодня мы расскажем о том, как работают инвестиции в бизнесе. И как это вообще может быть использовано.

Показать полностью

Инвестиции в акции просто и понятно - как инвестировать + зарабатывать на инвестициях

Долгосрочные инвестиции в акции предполагают тот факт, что вы уверены в успехе компании-эмитента. Во всех остальных случаях смысла инвестировать в ценные бумаги надолго нет. На примере с IBM или Apple это сработает. А вот в случае, если вы инвестировали в какого-нибудь непонятного производителя блокираторов для авто (пластина на лобовое за неуплату штрафов), то риски обвалиться возрастают. Это как раз реальный пример компании, в которую вкладываться в долгосрочной перспективе точно не стоило. Потому что их устройство оказалось не идеальным, и его научились снимать при помощи обычной кредитной карты и обогрева стекла. Если бы вы вложились в такую компанию и не успели бы сбросить акции вовремя, то деньги скорее всего просто поделились на 0. Сегодня мы расскажем о том, как работает инвестиции в ценные бумаги акции облигации и т.п.

Показать полностью

Что из себя представляет НДС - как он устроен + получение налогового вычета

Сегодня мы разберемся с тем, как устроена схема работы НДС. Далеко не все знают, как вообще устроен этот налог. Проблем добавляют механизмы работы этого налога. Ведь по сути он скрытый. Обычные граждане знают только о том, что существует подоходный налог. Всем кажется, что больше ничего государству не достается. Но на деле, налогов и отчислений в разы больше. В том числе и НДС. Знать это полезно, ведь практически все, что вы покупаете в том или ином магазине, прибавляет в стоимости. И добавка эта весьма значительная. Давайте сегодня разберемся именно с этим.

Показать полностью

Самый лучший бизнес для женщин - как женщины могут зарабатывать на новых идеях

Даже не погружаясь в различные феминистские веяния 21 века, можно без сомнений сказать, что женщины уже давно воспринимаются как равный участник рыночных отношений и может зарабатывать в любой сфере, что и мужчины. Однако, в данной статье мы все же поговорим о тех профессиях и направлениях, где у женщин получиться реализовать себя намного лучше, чем мужчинам.

Показать полностью

Какой есть рейтинг брокеров бинарных опционов - как производится учет + мнение пользователей

Бинарные опционы – это уникальный инструмент, который нельзя назвать и фондовой биржей, и азартной игрой. Трейдеры сходятся во мнении, что подобные инструмент не прогнозируемый, однако, все же есть и успешные трейдеры бинарных опционов. В данной статье мы подробно разберем, что это такое, разберем популярные биржи в России и узнаем мнения финансистов.

Показать полностью

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

Высокая инфляция негативно влияет на текущую экономическую ситуацию. Но, далеко не все понимают, как это работает. Сегодня мы расскажем о том, как все это работает. И разъясним, как проявляется эффект, пожирающий ценность ваших денег.

Показать полностью

Контур закупки - как пользоваться сервисом + отзывы о системе

Поиски по-настоящему выгодных тендеров – это достаточно серьезный и достаточно ответственный шаг в работе практически любой организации. Те, кто в той или иной степени сталкивается как с коммерческими, так и с государственными закупками в первый раз, испытывают некоторые сложности с этими закупками. Для того, чтобы не потеряться с большом количестве самых разных предложений, существуют специализированные сервисы, способные автоматически найти все подходящие и оптимальные варианты. В этом сможет помочь Контур.Закупки.

Показать полностью

Как правильно рассчитать рентабельность затрат - рентабельность издержек

Ниже мы расскажем о том, что такое рентабельность расходов. А также, разберемся с тем, как считаются другие виды рентабельности с учетом контекста конкретного бизнеса или производства. Дело в том, что открытие любого производства или бизнеса (если речь не идет о предприятиях с поддержкой государства) предполагает наличие прибыли. И ее увеличение, с сокращением издержек. Но для того, чтобы понять, эффективен ли бизнес, необходимо сверяться с показателями. Один из фундаментальных показателей это рентабельность. Понимание этого экономического показателя очень важно, ведь вам нужно периодически оценить целесообразность расхода ресурсов. Если они расходуются неправильно, то нужно корректировать текущую ситуацию и подход в целом.

Показать полностью

Стагнация что это такое простыми словами + причины стагнации

Стагнация это простыми словами застой в экономике государства. Проблема в том, что этим пытаются прикрывать все что угодно. Сегодня мы разберемся с тем, как происходит стагнирование и отчего оно вообще появляется. А также рассмотрим стагнацию, как отдельное явление в других науках, а не только в экономике.

Показать полностью

Биткоин обналичить в России - сколько стоят биткоины + зарабатывать на биткоинах

Биткоин – сравнительно новая валюта, которая с каждым днем заполоняет самые маленькие и самые отдаленные уголки России. Еще вчера о ней знали только в Москве и Санкт-Петербурге, а сегодня знают уже почти во всей России.

Показать полностью