Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Вложить деньги в банк под выгодные проценты - инструкция для вкладчика

Вложение денег в банк - один из самых простых способов сохранить их. Ведь в России действует система страхования вкладов, и в случае, если банковская организация развалится и останется без лицензии, то часть утерянных вами средств вернет государство. Но там есть достаточно много ограничений. Сегодня мы расскажем о том, какие вклады бывают. И разъясним, как вообще открыть вклад.

Вложить деньги в банк под выгодные проценты - инструкция для вкладчика

Краткая вводная

Надо сказать, что депозитное хранение средств - не самое прибыльное направление для инвестирования. Если это вообще можно назвать инвестированием. Порой, проценты по банковским вкладам оказываются не самыми высокими. Плюс к тому, важен еще и выбор валюты для открытия депозита. Но для чего вообще вкладывать деньги в банк? Причин может быть несколько:

  1. Желание получить прибыль по процентам;
  2. Накопление капитала;
  3. Открытие пассивного дохода.

В принципе, тут все можно свести к одной простой цели. Вы, открывая вклад в банке, не только сохраните деньги от инфляции, но можете еще и немного подзаработать. В любом случае, нужно подбирать хорошую программу депозитов. Ведь далеко не все вклады можно закрыть без потери процентов.

Выбираем правильный банк

Прежде, чем открыть вклад в банке, нужно еще и найти подходящее предложение. Ведь возиться с АСВ, в ситуации, когда ваш банк закрылся через год после открытия депозита - не самое приятное занятие. Поэтому, выбирать надо по следующим критериям:

  1. Размер процентной ставки;
  2. Надежность;
  3. Возможности работы с депозитом.

Но начинать нужно обязательно с надежности. Вас конечно могут привлечь просто удивительной процентной ставкой, но стоит задуматься, отчего она такая. Обычно подобным "промышляют" различные региональные банки, которым приходится выживать в самом прямом смысле этого слова. Вкладываться туда нет особого смысла, ведь маленький банк с завышенными ставками может схлопнуться с куда большей вероятностью, чем известный банк . Лучше обратить внимание на предложения банков первой 10-ки, или 20-ки по рейтингам. Шанс на то, что они останутся без лицензии на данный момент стремится к нулю.

Разумеется, процентная ставка это очень важно. Если кратко, то тут надо ориентироваться на собственные потребности. Если вы хотите на что-то накопить, и снимать деньги не планируете, то можно выбрать вклад с повышенной ставкой. Если же вы планируете использовать вклад, как обычный кошелек, то ничего толком заработать не получится на процентах. От этого мы плавно перетекаем к 3-му критерию.

Функциональные возможности по вкладам с высокими процентами ограничены. Можно например, только пополнять их. Но не снимать деньги до закрытия срока действия. Разумеется, вы можете забрать свои деньги до закрытия срока договора. Но в этом случае, банковская организация или срежет вам процентную ставку на 50-70% или вовсе оставит без процентов. Разумеется, если это предусмотрено подписанным договором.

Вложить деньги в банк под выгодные проценты - инструкция для вкладчика

Обзор по вкладам Сбербанка

Сбер - один из крупнейших и стабильнейших банков в России. А есть и те показатели, по которым эта организация является первой в РФ:

  1. Количество клиентов (физ. лица);
  2. Активы и т.д.

Кроме того, по количеству вкладов от обычных граждан Сбербанк занимает верхнюю строчку рейтинга. Поэтому мы разберемся с его предложениями в первую очередь. Начнем пожалуй с базовой линейки. Изначально, проценты завышались по вкладу, открытому с помощью:

  1. Банкомата;
  2. Смартфона;
  3. ПК.

Разумеется, это касалось вкладов открытых через Сбербанк-Онлайн соответственно. Мы уже говорили о том, что некоторые банки таким образом наращивают активность своих клиентов, стимулируя их пользоваться сервисами онлайн-банкинга. Ведь это снижает нагрузку на реальных сотрудников и отделения. Но на данный момент никакой разницы между депозитом через онлайн-платформу и тем, что открыто через отделение просто нет.

Начнем с программы "Сохраняй". Преимущество в том, что ставка составляет 4.75% годовых. Но есть и особенности:

  1. Частичное снятие только по процентам;
  2. Срок от 1 до 36 месяцев;
  3. Пополнить вклад не получится;
  4. Проценты начисляются каждый месяц;
  5. Есть система капитализации;
  6. Минимум: 100 долларов или 1000 рублей на открытие.

Следующей программой является "Управляй". Исходя из ее названия, можно понять, что здесь вам доступно частичное управление вкладом, не теряя при этом процентов. В этом и есть основное его преимущество. Но в Сбербанке сидят далеко не дураки, и они компенсируют эту возможность заниженной доходностью. Особенности:

  1. Процентная ставка до 3.9%;
  2. Есть пополнение (не ограничено по безналу);
  3. Сумма начинается от 1 тыс. долларов или 30 тыс. рублей;
  4. Срок от 3 до 36 мес.;
  5. Снимать деньги можно до определенного минимума.

А вот следующий вклад можно использовать на какую-то определенную цель. Этот вклад доступен и для открытия через онлайн платформу. Единственным недостатком является то, что расходовать средства без утери процентной ставки не удастся. В остальном все в порядке:

  1. Можно пополнять;
  2. Минимальная сумма в 1000 рублей;
  3. До 36 месяцев;
  4. Есть капитализация.
  5. Безналичное внесение без ограничений по сумме.

Процентная ставка здесь выше: до 4.3% годовых.

Есть в Сбербанке и благотворительные депозитные программы. Например по программе "Подари жизнь". Все дело в том, что этот вклад для благотворительности. И часть денежных средств отправляется детям, которые имеют болезни :

  1. Гематологического характера;
  2. Онкологию и т.д.

Перечисление ведется каждые 90 дней, в размере 0.3% годовых от суммы по вашему вкладу. Особенности этого вклада следующие:

  1. Есть капитализация;
  2. Базовая ставка в 4.7% ;
  3. Минимум суммы 10 тыс. рублей;
  4. Пополнить вклад не получится;
  5. Снять частично деньги с вклада не выйдет;
  6. Срок по вкладу всего 12 месяцев.

В случае чего, вы можете сравнить процентные ставки по вкладам и выбрать самый выгодный. Кроме того, есть отдельная линейка по вкладам для премиальных клиентов. Вам потребуется наличие одного из следующих пакетов:

  1. Первый;
  2. Премьер.

В частности, речь идет о том, что условия практически аналогичные, но вот процентная ставка и первый взнос (для открытия вклада) отличаются. Например "Сохраняй" (Особый):

  1. До 5% в рублях и до 1.1% в долларах;
  2. Сумма от 700 тыс. руб. и от 50 тыс. долларов;

Есть еще и аналогичный вклад с префиксом "Лидер":

  1. От 150 тыс. долларов/евро или 5 млн. рублей;
  2. Рублевая ставка в 5.5%, а долларовая в 1.65.

Это далеко не все условия для премиальных клиентов-более подробно вы можете узнать на официальном портале.

Вложить деньги в банк под выгодные проценты - инструкция для вкладчика

Специфика расторжения договора по вкладу в Сбере

Начнем с того, что есть отдельная линейка по депозитам следующей группы:

  1. Управляй;
  2. Пополняй;
  3. Сохраняй.

Дело тут в том, что забирая свои денежные средства раньше срока, вы можете рассчитывать только на следующие условия:

  1. Вклад сроком до полугода;
  2. Расчет ставки до 0.01% годовых.

Иными словами, проценты будут срезаны полностью. А вот если 6 месяцев по пролонгированному сроку , будет рассчитываться 2/3 от базовой процентной ставки (которая устанавливалась на момент оформления пролонгации).

Обратите внимание: досрочное расторжение депозитов предполагает аннулирование капитализации.

И теперь подведем выводы по депозитным программам Сбербанка. Если вы хотите воспользоваться повышенной процентной ставкой, то вам пригодится вклад по программе Сохраняй. Недостатком является тот факт, что его нельзя пополнять (премиальным клиентам).

Если же вы хотите на что-нибудь собрать средств заработать, то тут надо выбирать "Пополняй" или благотворительную программу. Но снять деньги, и сохранить проценты досрочно не получится. А вот для использования вклада как кошелька, то выбирайте:

  1. Управляй;
  2. Особый;
  3. Вариант для премиальных клиентов.

В принципе, Сбербанк не отличается такими уж и большими ставками. Но на данный момент, это все, что вам готовы предложить.

Вложить деньги в банк под выгодные проценты - инструкция для вкладчика

О вкладах Тинькофф

Начнем пожалуй с того, что у этого банка отношение к своим клиентам достаточно обособленное. Вы и сами можете это предположить, просто ознакомившись с историей этого банка в наших публикациях или в других источниках. Суть в том, что:

  1. Вы открываете вклад;
  2. Вам выдают карту статуса Black.

Это дебетовая карточка позволяющая получать процентную ставку за остаток на счету, в виде реальных денежных начислений. Плюс к тому, вывод средств не предполагает наличие комиссии. Таким образом банк стимулирует клиентов. Набор опций достаточно стандартный:

  1. Безналичный расчет;
  2. Наличие страхования АСВ;
  3. Подключение к онлайн-банкингу;
  4. До 7% годовых по депозитарному вкладу.

Что согласитесь, уже куда лучше, чем то, что предлагается в Сбербанке. Программ у Тинькофф предостаточно (основатель банка Олег Теньков). Давайте начнем пожалуй с программы "Смарт". Условия следующие:

  1. Прогрессивная процентная ставка;
  2. Ежемесячная капитализация.

Если говорить о прогрессивной процентной ставке, то она увеличивается в зависимости от срока вклада. Так, первые полгода например может быть 5%. А от 12 до 36% и все 9 процентов.

Еще одной популярной программой является "накопительный счет". Тут условия следующие:

  1. Ежемесячная капитализация;
  2. Бесплатный онлайн-банкинг;
  3. До 7% на рублевые вклады;
  4. Досрочное снятие средств (без комиссии);
  5. Возможности для пополнения вообще не ограничиваются.

Что касается общих условий, в банке Тинькофф, то тут все не очень просто. Например, по базовым депозитам пределы следующие:

  1. Минимум от 50 тыс. рублей;
  2. Максимум до 3 млн. рублей.

Отсюда можно установить и пределы в долларах. Отличие от Сбера тут как раз в том, что валютные вклады и их размеры равняются на рубль. Никакой разницы в этом плане нет (только последние менее выгодные).

Что до вывода средств, автоматически он появится только через 60 дней с момента, когда вы внесли средства на депозит и не раньше. Что до минимальных сумм вывода, то это:

  1. Рубли: 15 тыс.;
  2. Доллары/Евро: 500.

А вот максимального предела по снятию нет вообще. Что довольно-таки неплохо. А теперь давайте разберемся с тем, что означает страховка по АСВ. Сразу заметим, что вклады в вышеописанных банках как раз защищаются этой программой. Но надо понимать, что речь исключительно о вкладах. А вот для системы обезличенных металлических счетов например, это не сработает. Вот такая вот законодательная особенность.

Вложить деньги в банк под выгодные проценты - инструкция для вкладчика

Что такое АСВ?

Большинство граждан РФ и СНГ еще помнят начало 90-х. Да и вообще весь этот период, когда происходило следующее:

  1. Законы не работали;
  2. Банки открывались и лопались со скоростью света;
  3. Накопления превращались в пух и прах.

В России учли этот момент , и в 2003 году появилось Агентство по страхованию Вкладов (АСВ в сокращении). Разумеется, задача этого агентства кроется в его названии. Оно занимается страхованиями вкладов. И не только.

Надо сказать, что на данный момент сумма по возмещению составляет до 1.4 млн. рублей. А на момент создания это было всего 100 тыс. рублей. А до 2014 года например, предел был в 700 тысяч. Но что означают все эти цифры? Давайте разберемся:

  1. У вас есть 1 млн. рублей;
  2. Вы их вносите на депозит;
  3. Потираете руки.
  4. Банк лопается.

Что делать? Обычно, деньги исчезают, а вам приходится идти в суд. Но не в этом случае. Дело в том, что здесь срабатывает программа АСВ. Она возвращает вам ваш вклад.

А вот есть вы вложили 2 миллиона рублей, то вернется вам всего 1.4 млн. От государственного резерва. Так это и работает. Но страхуется тут не все. Так, если вы открыли вклад в иностранном филиале Сбербанка, то никакого возмещения вы не получите. Потому что вклад сделан в иностранной юрисдикции, и 177 ФЗ на другие государства просто не распространяется.

Что до страхового случая, то это нужно учитывать вкладчику. Этих случаев всего 2 (для компенсирования средств по вкладу разумеется):

  1. Отзыв лицензии;
  2. Введение моратория.

Начнем пожалуй с аннулирования лицензии или ее отзыва. Сделать это, согласно действующему законодательству, может только регулятор (Центробанк РФ). Разумеется, отзывается лицензия в ситуациях, когда банк оказывается неплатежеспособным, а значит скоро обанкротится. Или как вариант, если банк просто раздувал показатели, и проверка ЦБ РФ это выявила.

При этом, надо понимать, что самостоятельная ликвидация собственниками под АСВ не подпадает. Но не стоит пугаться этого нюанса. Владелец не сможет закрыть свой банк до тех пор, пока не рассчитается с кредиторами. А это все:

  1. Дебетовые клиенты;
  2. Вкладчики;
  3. Реальные кредиторы и т.д.

Если же руководство просто позакрывает все свои офисы, то тут есть регламентная система предусмотренная законом. ЦБ РФ примет решение о том, что банк будет ликвидирован. И тогда запустятся 2 механизма:

  1. Отзыв лицензии;
  2. Возмещение по программе АСВ.

Иными словами, вы со своим миллионом рублей не расстанетесь надолго. Хотя, иногда и у АСВ возникают трудности.

А вот в случае с мораторием, все немного сложнее. ЦБ РФ может наложить запрет на удовлетворение всех требований кредиторов. Блокируется вообще все:

  1. Выплаты по исп. листам;
  2. Пени;
  3. Штрафы;
  4. Выплаты по вкладам.

Происходит это в ситуации, когда банки перекредитовываются у других организаций. Фактически, это означает то,что денежных средств уже на счетах не хватает.

Как только ввели мораторий на банк, вы можете начинать отсчитывать 14 дней. И после этого можно подать заявку в АСВ на возмещение. Но на данный момент, случаев введения моратория регулятором было всего 2 и оба в 2015 году.

Вложить деньги в банк под выгодные проценты - инструкция для вкладчика

Увеличение суммы по АСВ

Информацию об этом разместило издание "Коммерсант". На данный момент известно о том, что:

  1. Будет выделена категория граждан;
  2. Для них сумма возмещения по вкладу увеличится.

Иными словами, некоторым вкладчикам будут возмещать до 10 млн. рублей, вместо текущего предела в 1.4 млн. На данный момент этот законопроект еще готовится, и его введение планируют на 2020 год.

Кстати, в России система АСВ не такая уж и уникальная. Аналоги есть и в других странах например:

  1. Страны ЕС: до 100 тыс. евро;
  2. Франция предлагает до 500 тыс. евро в обход минимума в Евросоюзе;
  3. А в Британии и вовсе от 85 тыс. до 1 млн. фунта стерлингов.

Но на момент публикации, стандартная сумма возмещения по АСВ равна все-таки 1.4 млн. рублей. Поэтому, если вы ставите своей целью сохранить деньги, то надо раскидывать их по 1.2-1.3 миллиону в разных банках.

Как открыть вклад?

На примере со Сбербанком, проще всего это сделать через онлайн-платформу:

  1. Подключаем Сбербанк-онлайн;
  2. Открываем вклад в ЛК;
  3. Вносим средства переводом например.

А можно подать заявку и через обычное отделение. В этом случае вам потребуется паспорт. А при открытии вклада будет выдана сбер. книжка (которая по ГК РФ является ценной бумагой). Дело тут в том, что сберкнижка - печатный документ, позволяющий предъявить право на вклад. Даже если вы открыли депозит через филиал, то вклад появится и в системе Сбербанк-онлайн.

Обратите внимание на тот момент, что принимать вклады в РФ могут исключительно банковские организации. Поэтому, если какой-нибудь КПК принимает вклады, то это или паи, или вообще инвестиционный механизм непонятного происхождения. Разумеется, на кооперативы АСВ практически не распространяется, и никто вам утерянные деньги от государства возмещать не будет.

Заключение

Вложение денег в банк позволяет их сохранить в безопасности. И амортизировать инфляцию. Но заработать на процентах, можно только с очень крупной суммой. А это, автоматически увеличивает риски. Ведь возмещение по вкладам пока равно 1.4 млн. рублей. И не более того. А с грядущими изменениями в законодательстве, пока не очень все понятно.

2
280

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Лелик
    18.11.2019 19:47:09
    Банк и выгодный процент,  даже как бы и не рифмуется. Мне кажется, просто так, ни кто, ни чего в России не даст. В Швейцарии, может и выгодновкладывать деньги, но не у нас.
    • Ольга
      06.12.2019 13:17:31
      Я уже боюсь всех этих процентов. Держала вклад в банке Уссури - он закрылся. Хорошо, за три месяца до этого вклад забрала. То же самое с банком АТБ было. Поманили процентами, вложила - и едва перед самым закрытием снять успела. Недельку бы дольше протянула и всё, сейчас с обманутыми вкладчиками пикеты бы организовывала. Так что теперь осторожничаю со вкладами.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью