Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Вложить деньги в банк под выгодные проценты - инструкция для вкладчика

Вложение денег в банк - один из самых простых способов сохранить их. Ведь в России действует система страхования вкладов, и в случае, если банковская организация развалится и останется без лицензии, то часть утерянных вами средств вернет государство. Но там есть достаточно много ограничений. Сегодня мы расскажем о том, какие вклады бывают. И разъясним, как вообще открыть вклад.

Вложить деньги в банк под выгодные проценты - инструкция для вкладчика

Краткая вводная

Надо сказать, что депозитное хранение средств - не самое прибыльное направление для инвестирования. Если это вообще можно назвать инвестированием. Порой, проценты по банковским вкладам оказываются не самыми высокими. Плюс к тому, важен еще и выбор валюты для открытия депозита. Но для чего вообще вкладывать деньги в банк? Причин может быть несколько:

  1. Желание получить прибыль по процентам;
  2. Накопление капитала;
  3. Открытие пассивного дохода.

В принципе, тут все можно свести к одной простой цели. Вы, открывая вклад в банке, не только сохраните деньги от инфляции, но можете еще и немного подзаработать. В любом случае, нужно подбирать хорошую программу депозитов. Ведь далеко не все вклады можно закрыть без потери процентов.

Выбираем правильный банк

Прежде, чем открыть вклад в банке, нужно еще и найти подходящее предложение. Ведь возиться с АСВ, в ситуации, когда ваш банк закрылся через год после открытия депозита - не самое приятное занятие. Поэтому, выбирать надо по следующим критериям:

  1. Размер процентной ставки;
  2. Надежность;
  3. Возможности работы с депозитом.

Но начинать нужно обязательно с надежности. Вас конечно могут привлечь просто удивительной процентной ставкой, но стоит задуматься, отчего она такая. Обычно подобным "промышляют" различные региональные банки, которым приходится выживать в самом прямом смысле этого слова. Вкладываться туда нет особого смысла, ведь маленький банк с завышенными ставками может схлопнуться с куда большей вероятностью, чем известный банк . Лучше обратить внимание на предложения банков первой 10-ки, или 20-ки по рейтингам. Шанс на то, что они останутся без лицензии на данный момент стремится к нулю.

Разумеется, процентная ставка это очень важно. Если кратко, то тут надо ориентироваться на собственные потребности. Если вы хотите на что-то накопить, и снимать деньги не планируете, то можно выбрать вклад с повышенной ставкой. Если же вы планируете использовать вклад, как обычный кошелек, то ничего толком заработать не получится на процентах. От этого мы плавно перетекаем к 3-му критерию.

Функциональные возможности по вкладам с высокими процентами ограничены. Можно например, только пополнять их. Но не снимать деньги до закрытия срока действия. Разумеется, вы можете забрать свои деньги до закрытия срока договора. Но в этом случае, банковская организация или срежет вам процентную ставку на 50-70% или вовсе оставит без процентов. Разумеется, если это предусмотрено подписанным договором.

Вложить деньги в банк под выгодные проценты - инструкция для вкладчика

Обзор по вкладам Сбербанка

Сбер - один из крупнейших и стабильнейших банков в России. А есть и те показатели, по которым эта организация является первой в РФ:

  1. Количество клиентов (физ. лица);
  2. Активы и т.д.

Кроме того, по количеству вкладов от обычных граждан Сбербанк занимает верхнюю строчку рейтинга. Поэтому мы разберемся с его предложениями в первую очередь. Начнем пожалуй с базовой линейки. Изначально, проценты завышались по вкладу, открытому с помощью:

  1. Банкомата;
  2. Смартфона;
  3. ПК.

Разумеется, это касалось вкладов открытых через Сбербанк-Онлайн соответственно. Мы уже говорили о том, что некоторые банки таким образом наращивают активность своих клиентов, стимулируя их пользоваться сервисами онлайн-банкинга. Ведь это снижает нагрузку на реальных сотрудников и отделения. Но на данный момент никакой разницы между депозитом через онлайн-платформу и тем, что открыто через отделение просто нет.

Начнем с программы "Сохраняй". Преимущество в том, что ставка составляет 4.75% годовых. Но есть и особенности:

  1. Частичное снятие только по процентам;
  2. Срок от 1 до 36 месяцев;
  3. Пополнить вклад не получится;
  4. Проценты начисляются каждый месяц;
  5. Есть система капитализации;
  6. Минимум: 100 долларов или 1000 рублей на открытие.

Следующей программой является "Управляй". Исходя из ее названия, можно понять, что здесь вам доступно частичное управление вкладом, не теряя при этом процентов. В этом и есть основное его преимущество. Но в Сбербанке сидят далеко не дураки, и они компенсируют эту возможность заниженной доходностью. Особенности:

  1. Процентная ставка до 3.9%;
  2. Есть пополнение (не ограничено по безналу);
  3. Сумма начинается от 1 тыс. долларов или 30 тыс. рублей;
  4. Срок от 3 до 36 мес.;
  5. Снимать деньги можно до определенного минимума.

А вот следующий вклад можно использовать на какую-то определенную цель. Этот вклад доступен и для открытия через онлайн платформу. Единственным недостатком является то, что расходовать средства без утери процентной ставки не удастся. В остальном все в порядке:

  1. Можно пополнять;
  2. Минимальная сумма в 1000 рублей;
  3. До 36 месяцев;
  4. Есть капитализация.
  5. Безналичное внесение без ограничений по сумме.

Процентная ставка здесь выше: до 4.3% годовых.

Есть в Сбербанке и благотворительные депозитные программы. Например по программе "Подари жизнь". Все дело в том, что этот вклад для благотворительности. И часть денежных средств отправляется детям, которые имеют болезни :

  1. Гематологического характера;
  2. Онкологию и т.д.

Перечисление ведется каждые 90 дней, в размере 0.3% годовых от суммы по вашему вкладу. Особенности этого вклада следующие:

  1. Есть капитализация;
  2. Базовая ставка в 4.7% ;
  3. Минимум суммы 10 тыс. рублей;
  4. Пополнить вклад не получится;
  5. Снять частично деньги с вклада не выйдет;
  6. Срок по вкладу всего 12 месяцев.

В случае чего, вы можете сравнить процентные ставки по вкладам и выбрать самый выгодный. Кроме того, есть отдельная линейка по вкладам для премиальных клиентов. Вам потребуется наличие одного из следующих пакетов:

  1. Первый;
  2. Премьер.

В частности, речь идет о том, что условия практически аналогичные, но вот процентная ставка и первый взнос (для открытия вклада) отличаются. Например "Сохраняй" (Особый):

  1. До 5% в рублях и до 1.1% в долларах;
  2. Сумма от 700 тыс. руб. и от 50 тыс. долларов;

Есть еще и аналогичный вклад с префиксом "Лидер":

  1. От 150 тыс. долларов/евро или 5 млн. рублей;
  2. Рублевая ставка в 5.5%, а долларовая в 1.65.

Это далеко не все условия для премиальных клиентов-более подробно вы можете узнать на официальном портале.

Вложить деньги в банк под выгодные проценты - инструкция для вкладчика

Специфика расторжения договора по вкладу в Сбере

Начнем с того, что есть отдельная линейка по депозитам следующей группы:

  1. Управляй;
  2. Пополняй;
  3. Сохраняй.

Дело тут в том, что забирая свои денежные средства раньше срока, вы можете рассчитывать только на следующие условия:

  1. Вклад сроком до полугода;
  2. Расчет ставки до 0.01% годовых.

Иными словами, проценты будут срезаны полностью. А вот если 6 месяцев по пролонгированному сроку , будет рассчитываться 2/3 от базовой процентной ставки (которая устанавливалась на момент оформления пролонгации).

Обратите внимание: досрочное расторжение депозитов предполагает аннулирование капитализации.

И теперь подведем выводы по депозитным программам Сбербанка. Если вы хотите воспользоваться повышенной процентной ставкой, то вам пригодится вклад по программе Сохраняй. Недостатком является тот факт, что его нельзя пополнять (премиальным клиентам).

Если же вы хотите на что-нибудь собрать средств заработать, то тут надо выбирать "Пополняй" или благотворительную программу. Но снять деньги, и сохранить проценты досрочно не получится. А вот для использования вклада как кошелька, то выбирайте:

  1. Управляй;
  2. Особый;
  3. Вариант для премиальных клиентов.

В принципе, Сбербанк не отличается такими уж и большими ставками. Но на данный момент, это все, что вам готовы предложить.

Вложить деньги в банк под выгодные проценты - инструкция для вкладчика

О вкладах Тинькофф

Начнем пожалуй с того, что у этого банка отношение к своим клиентам достаточно обособленное. Вы и сами можете это предположить, просто ознакомившись с историей этого банка в наших публикациях или в других источниках. Суть в том, что:

  1. Вы открываете вклад;
  2. Вам выдают карту статуса Black.

Это дебетовая карточка позволяющая получать процентную ставку за остаток на счету, в виде реальных денежных начислений. Плюс к тому, вывод средств не предполагает наличие комиссии. Таким образом банк стимулирует клиентов. Набор опций достаточно стандартный:

  1. Безналичный расчет;
  2. Наличие страхования АСВ;
  3. Подключение к онлайн-банкингу;
  4. До 7% годовых по депозитарному вкладу.

Что согласитесь, уже куда лучше, чем то, что предлагается в Сбербанке. Программ у Тинькофф предостаточно (основатель банка Олег Теньков). Давайте начнем пожалуй с программы "Смарт". Условия следующие:

  1. Прогрессивная процентная ставка;
  2. Ежемесячная капитализация.

Если говорить о прогрессивной процентной ставке, то она увеличивается в зависимости от срока вклада. Так, первые полгода например может быть 5%. А от 12 до 36% и все 9 процентов.

Еще одной популярной программой является "накопительный счет". Тут условия следующие:

  1. Ежемесячная капитализация;
  2. Бесплатный онлайн-банкинг;
  3. До 7% на рублевые вклады;
  4. Досрочное снятие средств (без комиссии);
  5. Возможности для пополнения вообще не ограничиваются.

Что касается общих условий, в банке Тинькофф, то тут все не очень просто. Например, по базовым депозитам пределы следующие:

  1. Минимум от 50 тыс. рублей;
  2. Максимум до 3 млн. рублей.

Отсюда можно установить и пределы в долларах. Отличие от Сбера тут как раз в том, что валютные вклады и их размеры равняются на рубль. Никакой разницы в этом плане нет (только последние менее выгодные).

Что до вывода средств, автоматически он появится только через 60 дней с момента, когда вы внесли средства на депозит и не раньше. Что до минимальных сумм вывода, то это:

  1. Рубли: 15 тыс.;
  2. Доллары/Евро: 500.

А вот максимального предела по снятию нет вообще. Что довольно-таки неплохо. А теперь давайте разберемся с тем, что означает страховка по АСВ. Сразу заметим, что вклады в вышеописанных банках как раз защищаются этой программой. Но надо понимать, что речь исключительно о вкладах. А вот для системы обезличенных металлических счетов например, это не сработает. Вот такая вот законодательная особенность.

Вложить деньги в банк под выгодные проценты - инструкция для вкладчика

Что такое АСВ?

Большинство граждан РФ и СНГ еще помнят начало 90-х. Да и вообще весь этот период, когда происходило следующее:

  1. Законы не работали;
  2. Банки открывались и лопались со скоростью света;
  3. Накопления превращались в пух и прах.

В России учли этот момент , и в 2003 году появилось Агентство по страхованию Вкладов (АСВ в сокращении). Разумеется, задача этого агентства кроется в его названии. Оно занимается страхованиями вкладов. И не только.

Надо сказать, что на данный момент сумма по возмещению составляет до 1.4 млн. рублей. А на момент создания это было всего 100 тыс. рублей. А до 2014 года например, предел был в 700 тысяч. Но что означают все эти цифры? Давайте разберемся:

  1. У вас есть 1 млн. рублей;
  2. Вы их вносите на депозит;
  3. Потираете руки.
  4. Банк лопается.

Что делать? Обычно, деньги исчезают, а вам приходится идти в суд. Но не в этом случае. Дело в том, что здесь срабатывает программа АСВ. Она возвращает вам ваш вклад.

А вот есть вы вложили 2 миллиона рублей, то вернется вам всего 1.4 млн. От государственного резерва. Так это и работает. Но страхуется тут не все. Так, если вы открыли вклад в иностранном филиале Сбербанка, то никакого возмещения вы не получите. Потому что вклад сделан в иностранной юрисдикции, и 177 ФЗ на другие государства просто не распространяется.

Что до страхового случая, то это нужно учитывать вкладчику. Этих случаев всего 2 (для компенсирования средств по вкладу разумеется):

  1. Отзыв лицензии;
  2. Введение моратория.

Начнем пожалуй с аннулирования лицензии или ее отзыва. Сделать это, согласно действующему законодательству, может только регулятор (Центробанк РФ). Разумеется, отзывается лицензия в ситуациях, когда банк оказывается неплатежеспособным, а значит скоро обанкротится. Или как вариант, если банк просто раздувал показатели, и проверка ЦБ РФ это выявила.

При этом, надо понимать, что самостоятельная ликвидация собственниками под АСВ не подпадает. Но не стоит пугаться этого нюанса. Владелец не сможет закрыть свой банк до тех пор, пока не рассчитается с кредиторами. А это все:

  1. Дебетовые клиенты;
  2. Вкладчики;
  3. Реальные кредиторы и т.д.

Если же руководство просто позакрывает все свои офисы, то тут есть регламентная система предусмотренная законом. ЦБ РФ примет решение о том, что банк будет ликвидирован. И тогда запустятся 2 механизма:

  1. Отзыв лицензии;
  2. Возмещение по программе АСВ.

Иными словами, вы со своим миллионом рублей не расстанетесь надолго. Хотя, иногда и у АСВ возникают трудности.

А вот в случае с мораторием, все немного сложнее. ЦБ РФ может наложить запрет на удовлетворение всех требований кредиторов. Блокируется вообще все:

  1. Выплаты по исп. листам;
  2. Пени;
  3. Штрафы;
  4. Выплаты по вкладам.

Происходит это в ситуации, когда банки перекредитовываются у других организаций. Фактически, это означает то,что денежных средств уже на счетах не хватает.

Как только ввели мораторий на банк, вы можете начинать отсчитывать 14 дней. И после этого можно подать заявку в АСВ на возмещение. Но на данный момент, случаев введения моратория регулятором было всего 2 и оба в 2015 году.

Вложить деньги в банк под выгодные проценты - инструкция для вкладчика

Увеличение суммы по АСВ

Информацию об этом разместило издание "Коммерсант". На данный момент известно о том, что:

  1. Будет выделена категория граждан;
  2. Для них сумма возмещения по вкладу увеличится.

Иными словами, некоторым вкладчикам будут возмещать до 10 млн. рублей, вместо текущего предела в 1.4 млн. На данный момент этот законопроект еще готовится, и его введение планируют на 2020 год.

Кстати, в России система АСВ не такая уж и уникальная. Аналоги есть и в других странах например:

  1. Страны ЕС: до 100 тыс. евро;
  2. Франция предлагает до 500 тыс. евро в обход минимума в Евросоюзе;
  3. А в Британии и вовсе от 85 тыс. до 1 млн. фунта стерлингов.

Но на момент публикации, стандартная сумма возмещения по АСВ равна все-таки 1.4 млн. рублей. Поэтому, если вы ставите своей целью сохранить деньги, то надо раскидывать их по 1.2-1.3 миллиону в разных банках.

Как открыть вклад?

На примере со Сбербанком, проще всего это сделать через онлайн-платформу:

  1. Подключаем Сбербанк-онлайн;
  2. Открываем вклад в ЛК;
  3. Вносим средства переводом например.

А можно подать заявку и через обычное отделение. В этом случае вам потребуется паспорт. А при открытии вклада будет выдана сбер. книжка (которая по ГК РФ является ценной бумагой). Дело тут в том, что сберкнижка - печатный документ, позволяющий предъявить право на вклад. Даже если вы открыли депозит через филиал, то вклад появится и в системе Сбербанк-онлайн.

Обратите внимание на тот момент, что принимать вклады в РФ могут исключительно банковские организации. Поэтому, если какой-нибудь КПК принимает вклады, то это или паи, или вообще инвестиционный механизм непонятного происхождения. Разумеется, на кооперативы АСВ практически не распространяется, и никто вам утерянные деньги от государства возмещать не будет.

Заключение

Вложение денег в банк позволяет их сохранить в безопасности. И амортизировать инфляцию. Но заработать на процентах, можно только с очень крупной суммой. А это, автоматически увеличивает риски. Ведь возмещение по вкладам пока равно 1.4 млн. рублей. И не более того. А с грядущими изменениями в законодательстве, пока не очень все понятно.

2
75

Комментарии

  • Лелик
    18.11.2019 19:47:09
    Банк и выгодный процент,  даже как бы и не рифмуется. Мне кажется, просто так, ни кто, ни чего в России не даст. В Швейцарии, может и выгодновкладывать деньги, но не у нас.
    • Ольга
      06.12.2019 13:17:31
      Я уже боюсь всех этих процентов. Держала вклад в банке Уссури - он закрылся. Хорошо, за три месяца до этого вклад забрала. То же самое с банком АТБ было. Поманили процентами, вложила - и едва перед самым закрытием снять успела. Недельку бы дольше протянула и всё, сейчас с обманутыми вкладчиками пикеты бы организовывала. Так что теперь осторожничаю со вкладами.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Предоплаченная карта что это такое? + чем предоплаченные карты банка отличаются от других карт

Еще буквально 1-2 десятка лет тому назад такая вещь, как кредитная банковская карта, была чем-то современным, новым и еще недостаточно изученным. Однако как раз благодаря банковским кредитным картам клиенты различных банковских учреждений могут не пользоваться наличностью, вместо этого используя и оформляя различные разновидности автоматических займов под проценты.

Показать полностью

Что такое именная карта? + преимущество именной карты - как они выдаются и выпускаются

Именная карта - это пластик, на котором указаны персональные данные клиента с уточнением фамилии и имени. По-другому карта еще называется эмбоссированная. Пластик ничем не отличается от стандартного, просто имеет дополнительные реквизиты. Выдается только по заявлению клиента. Занимает изготовление предмета 10-14 дней. В остальных же случаях выдается пластик без уточнения фамилии и имени.

Показать полностью

Продажа массажных кресел и накидок - оформление кредита + что делать

Массажное кресло впервые появилось на потребительском рынке в конце 1980-х годов. Цель массажного кресла, предназначенная для имитации движений и техник настоящей массажистки, состояла в том, чтобы снять стресс, напряжение и облегчить боль в спине.

Показать полностью

Сколько стоит биткоин в рублях - реальная стоимость в долларах + от чего складывается цена

Узнать, сколько стоит биткоин в рублях можно на любой криптовалютной бирже. Кроме того, курс на Биткоин отображается еще и в различных сервисах, плагинах для браузеров и даже в виджетах на смартфон. Но не все знают как это работает, и за счет чего вообще формируется стоимость конкретной криптовалюты. Сегодня мы поговорим о том, как формируется цена на Биткоин в общих чертах. А также раскроем некоторые моменты по поводу того, как может видоизменяться стоимость криптовалюты.

Показать полностью

Зачем нужен вексель - объяснение простыми словами + как пользоваться векселем

Что такое вексель простыми словами? Для чего он нужен, и как правильно им пользоваться. Все об инструменте, широко распространенном на финансовом рынке.

Показать полностью

Биткоин кошелек - создание и регистрация + как выводить деньги

Сегодня мы расскажем о том, где создать биткоин кошелек. Потому что без этого использовать криптовалюту просто не получится. Надо сказать, что в большинстве случаев, это не совсем те привычные электронные кошельки, к которым все мы с вами уже привыкли. С биткоином все работает совсем по-другому. И этот момент мы тоже разберем.

Показать полностью

Автобиография на работу - как правильно написать + что необходимо указать

Несмотря на введение новых технологий, у человека с каждым годом становится всё меньше и меньше свободного времени. Особенно в том случае, если он занимает пост руководителя. Именно по этой причине во всех странах мира вводится понятие резюме и автобиографии при трудоустройстве на работу. Знакомство с документами существенно экономит время работодателя, которого порой не хватает на личную беседу с каждым претендентом на новое место. В этой статье мы поговорим о сущности автобиографии и узнаем, как именно оно пишется.

Показать полностью

Открытие брокер кто это? + как зарабатывать надежно деньги + отзывы

Брокер открытие существует в РФ достаточно давно. Фактически, это полноценная финансовая группа, которая занимается не только инвестиционной деятельностью, но и банковской. Но нас интересует в основном брокерская деятельность. Ведь банковская не была достаточно популярна очень долгий промежуток времени. Это сейчас клиенты начинают потихоньку знакомиться с банком Открытие, который запускает массовые масштабные компании. Фактически, банковским бизнесом в Открытии занялись только в 2006 году. Но нас интересует в первую очередь брокер.

Показать полностью

Кошелек Perfect Money – регистрация пользователя + вход в личный кабинет

Perfect Money – это платежная электронная система, предназначенная для совершения безналичных расчетов в сети интернет. В чем ее особенности, как пользоваться системой и что о ней говорят прошедшие регистрацию пользователи.

Показать полностью

Хайп проекты - быстрый заработок денег + куда нужно вкладывать

Вы изо всех сил пытаетесь решить, что сделать для вашего следующего сбора средств? У вас есть высокая цель для поражения, и вы просто не знаете, как туда попасть? Независимо от того, пытаетесь ли вы собрать средства для некоммерческой организации, клуба или ассоциации, на вас оказывается огромное давление, чтобы найти лучшую идею и собрать достаточно денег, чтобы ваша организация работала. Чтобы помочь вам, я создал этот исчерпывающий список идей по сбору средств, которые могут подойти любой организации, независимо от вашего типа, сроков или бюджета.

Показать полностью