Куда вложить свои деньги? Ответ на этот вопрос может быть столько сложным, сколько и простым. Все дело в жизненном опыте и текущих реалиях. Вкладывать деньги на банковский вклад например, это один из самых консервативных способов получения заработка (пассивного). С другой же стороны, доходность по таким вложениям чаще всего крайне невелика, поэтому приходится увеличивать сумму вклада, и значительно. Об этом сегодня и поговорим.
- Оглавление
- О банковских вкладах
- Общая теория трейдинга
- Брокерские площадки на базе банков
- О других брокерах
- Никакого доверительного управления
- Прямые инвестиции
- О вложении в криптовалюты
- Осторожно: облачный майнинг и парамайнинг
- О вложениях в пирамиды
- Заключение
О банковских вкладах
Мы уже неоднократно публиковали статьи о том, как работают банковские вклады. Но в контексте инвестирования расскажем об этом кратко и сейчас. Схема заработка средств тут предельно простая:
- Вы передаете банку свои деньги на хранение;
- Он условно использует их из общей массы для кредитования например;
- За счет этого и начисляются вам проценты.
При этом, банк заинтересован в первую очередь в том, чтобы заработать самостоятельно. Но без привлечения денежных средств он просто не сможет существовать. Чтобы не разориться на том, что все проценты полученные по выплатам кредитов, будут отданы тем, кто делает вклады, придумано следующее.
Процентная ставка по кредитам всегда выше чем та, которая предлагается потенциальным вкладчикам.
Кроме того, банк это не электронный кошелек в обычной российской платежной системе. И не банковская карта, с которой можно снять свои собственные деньги в любой момент через банкомат например. В последнем случае вам обычно не начисляются никакие денежные средства дополнительно.
А вот в случае с вкладом, вам начисляются проценты по заданной ставке. Обычно это от 6 до 11 процентов годовых. Т.е. вкладывая условно 100 тыс. рублей на 1 год, вы получите 111 тыс. (при ставке в 11%). Естественно, если вклад этот обычный, а не с добавленными процентами и капитализацией.
Что до начисления денежных средств по карте. В некоторых банках появилась такая услуга как кэшбек. И подается все это таким образом, что вы зарабатываете на процентах, с собственных трат.
Это может быть даже ощутимая сумма в 5% с платежей. Может показаться хорошим инструментом для увеличения собственных заработков. Но подобные мысли ведут вас к большой ошибке. На деле, кэшбек не несет никакого увеличения собственного капитала. Потому что начисляются эти проценты на ваши траты. А начисление % на остаток, как правило куда меньше, чем стандартная программа кэшбека.
Но что решает банк или платежная система, которая предоставляет своим клиентам кэшбек? А вот тут есть одна хитрость, которая непонятна изначально. Все дело в том, что с помощью этого инструмента вас вынуждают тратить больше денег. Таким образом, создается оборот средств по определенной карте.
Ведь вы даже не задумываетесь о том, что ради заветных 5% например, вы начинаете тратить больше денег. Итак, тратить больше вас уже вынудили. Но вот куда тратить? Тут и кроется второй секрет любой системы с кэшбеком: к партнерам.
Существуют ограничения по начислению кэшбека. Эти проценты начисляются за счет того, что вы тратите свои собственные деньги например, в определенных торговых сетях или магазинах. Это механизм №2, который направляет оборот туда, куда нужно договорившимся сторонам (банкам и непосредственно компаниям-партнерам).
Поэтому, инвестицией и преумножением капитала кэшбек заняться не позволяет. Это обычная стимуляция потратить вас больше денег у партнера, с которым есть собственные договоренности.
Что до вкладов, то тут тоже все неоднозначно. Да, вы можете попробовать вложиться на 5-10 млн .рублей например, и получать свои заветные 10% годовых. Но не стоит забывать о том, что:
- АСВ страхует только 1.4 млн. рублей;
- Не все банки остаются со своими лицензиями.
И в случае чего, вам вернут только 1.4 млн. рублей из ваших 10. Все остальное растворится в воздухе. Этот момент предусмотрен действующим законодательством (177 ФЗ). На этом тему с банковскими вкладами мы закрываем. А о спекулятивных способах заработка поговорим подробнее.
Общая теория трейдинга
А вот тут мы плавно перешли на тему, которая будоражит умы россиян уже больше 10 лет. Все дело в том, что до 1991 года никакого трейдерства и способа покупки акций компаний у нас просто не существовало. В принципе, были облигации гос. займов и еще несколько инструментов, но все это не приносило сколь-нибудь адекватной доходности. Теперь же предложения на каждом углу:
- Можно вложиться в акции;
- Можно играть на курсах валют;
- Можно воспользоваться криптовалютными инструментами;
- Фьючерсы, суб.контракты и т.д.
Иными словами, целый парк развлечений для тех, кто хочет заработать денег. И надо сказать, при правильном подходе это действительно позволяет преумножить свои накопления. Но начинать свой финансовый "крестовый" поход нужно не с кредита в банке.
Начинать нужно с тематических форумов и изучений азов. А уже после этого можно попрактиковаться под чьим-нибудь четким руководством.
Кроме того, если вы всерьез собираетесь заработать денег на этом направлении, то стоит пожалуй стать полноценным трейдером. Пройти соответствующее обучение (в другой стране скорее всего) и поработать несколько лет, работая на какой-нибудь крупный инвестиционный фонд и обучаясь у профессионалов.
Если совсем посчастливится, то стоит поработать и на фондовой бирже. Чтобы вообще понимать как все это устроено и что работает. Но тут будет недостаточно одного только обучения. Тут потребуется полноценное лицензирование и сертификация. И надо понимать, что ступая на этот путь вы автоматически вступаете в конкуренцию с большим количеством таких же желающих заработать. Но дорога возникает под ногами идущего.
Общий смысл спекуляций предельно простой. Вы можете играть на курсах валют даже без полноценного контракта с брокером например. Тем, у кого была валюта до 2013 года, эта идея не кажется такой уж странной и подозрительной. Все просто:
- Они купили доллары в начале 2013 года например;
- Оставили их храниться на счетах.
А что произошло потом? Национальная валюта обвалилась так, что доллар стал стоить вместо 30 рублей все 60. Да, это не повод для гордости, а следствие некоторых событий. Но цены не успели корректироваться в один момент, и у тех, кто держал долларовый счет или просто наличку билетов банка США, внезапно проснулся с удвоившейся суммой, хоть и в рублях.
И таким образом, деньги удвоились буквально на пустом месте. Потом доллары можно было обменять на рубли и получить сумму в 2 раза большую (в рублях), чем она была изначально.
В этом и есть весь смысл спекуляций и инвестирования в глобальном смысле. Покупаем подешевле, а потом удерживаем купленное до того момента, пока оно не подорожает. И например продаем.
Таким образом зарабатывают влиятельные и знаменитые финансисты. Главный вопрос: а что покупать и куда вкладываться. И вот тут возникает очень большой знак вопроса. Никто вам просто так не скажет. А те кто скажут, скорее всего сольют ваш депозит.
Брокерские площадки на базе банков
Даже у Сбербанка есть своя собственная брокерская платформа. С помощью который вы можете заниматься своеобразным инвестированием. Подобные услуги предлагают и:
- ВТБ;
- Альфа Банк и другие.
Естественно, с таких доходов вам придется оплачивать налоги и т.д. Есть и те, кто стараются этого избежать. Но мы делать подобного не рекомендуем, так как это верный путь к проблемам с налоговой службой. А потом еще и с законами например.
Особенности работы с брокерскими платформами у банков мы рассматривать не будем. Там предоставлены в основном консервативные инструменты, не обеспечивающие космической доходности. Но есть и другие брокеры, и их куда больше чем банковских.
Кстати, регулированием брокерской деятельности в РФ занимается ЦБ. Именно он ведет официальный реестр брокеров, которые могут работать в РФ. И мы настоятельно не рекомендуем вам заключать договора с кем-нибудь, кто подобных лицензий не имеет.
О других брокерах
В России существует и огромное количество:
- Иностранных компаний;
- Различных фондов.
Они занимаются тем, что предлагают вам все те же брокерские услуги. И одной из самых популярных сред является форекс-брокерство. Одна проблема: это рынок для крупных игроков. Идея зарабатывать на спекуляциях с валютными парами может показаться вам перспективной. Но это рынок для крупных игроков, и обычное физ. лицо таким игроком не является.
Иными словами, форекс в качестве направления для инвестиций мы точно не порекомендуем. Так как соотношение мошенников и честных игроков (даже среди брокеров) здесь 9к1-му соответственно.
Но существуют еще и брокерские компании, которые не предлагают вам заниматься форексом. А предоставляют возможность торговать:
- Фьючерсами на нефть;
- Акциями;
- Другими ценными бумагами.
С такими брокерами нужно заключать полноценный договор. В РФ существует и собственный листинг брокеров московской фондовой биржи (MOAX). И при желании, вы можете заключить договор с одним из них.
Что до остальных то действовать нужно крайне осторожно. Как показывает практика, в России существует огромное количество иностранных юр. лиц, которые подают себя как брокеров через интернет. Проблема в том, что способ заработка у таких контор лишь один:
- Слив депозита любыми способами;
- Откровенное воровство денег;
- Манипуляции пунктами соглашения.
Поэтому если вы собираетесь заниматься торговлей и вложениями в акции компаний например, то без своего юриста не стоит ставить ни одной подписи. Так как даже брокер с репутацией зарабатывает свою комиссию не просто так. А на обороте денежных средств. Что согласитесь, никак не назвать консервативным инвестированием.
Плюс к тому, брокер не заинтересован в том, чтобы вы год держали средства на счете. А потом в один момент купили какие-нибудь очень перспективные акции и сколотили впоследствии себе состояние. Ему интереснее, чтобы вы потеряли деньги каким-либо способом и внесли новый депозит. Только так это и работает.
Заниматься трейдингом сложно, но увлекательно. И весьма прибыльно, если вы действительно разберетесь в том, что нужно покупать. И как нужно вести дела. А на это нужен опыт, который достигается практикой. Но никак не сотрудничеством с сомнительным брокером.
Никакого доверительного управления
Сейчас существует огромное количество площадок, которые позволяют:
- Найти трейдера;
- Вложить деньги;
- Получать пассивный доход.
Но стоит понимать, что доверительное управление требует доверия к тому, кому вы отдаете деньги. А отзывы не могут вызывать доверия, ведь они могут быть куплены.
Поэтому к подобным схемам работы мы предлагаем относиться с опаской и подозрением. И если вы решите заняться подобными инвестициями, то нужно заключать полноценное юридическое соглашение с обязательствами и ответственностью. Делать это в рамках обычного форума - не самая разумная идея.
Прямые инвестиции
А вот тут мы подошли к старой как мир, но работающей схеме вложения денег. Предположим, вы знаете кого-то, кто развивает свой собственный бизнес. Вы можете стать:
- Инвестором;
- Акционером.
Вы вкладываете деньги, и становитесь владельцем бумаг компании. Со временем они растут.
Вложение в акции компании вы можете реализовать и простой спекуляцией на зарубежных рынках. Так, купив акции Google например, на момент его появления на рынке, вы сейчас были бы уже миллионером.
При этом надо понимать, что это один из видов рыночного инвестирования. И ничего не мешает вам вложиться в компанию собственного знакомого. Естественно, если есть уверенность в том, что он сможет вырастить из нее целую торговую сеть или корпорацию например.
Кроме того, вы можете вложить деньги в развитие собственного бизнеса. Но назвать это пассивным способом зарабатывания денег не удастся. Придется очень много работать. Плюс к тому, человеческой жизни обычно хватает только на то, чтобы заняться бизнесом и привлечь инвестиции. Или самому стать инвестором, сколотив собственный капитал каким-нибудь интересным способом.
О вложении в криптовалюты
Надо сказать, что этот рынок сейчас активно осваивается государством. И заработать так, как это получилось на биткоине, там уже не всегда получается. Но смысл в этом определенный есть, так как:
- Криптовалюты пока все еще регулируются биржами;
- Есть интерес к этому направлению.
Что до способа заработка, то тут их достаточно много. Самый простой: все то же спекулирование. Так, существует немало людей, которые вкладывались в производство майнеров например. И становились полноценными миллионерами.
А тем, кто купил когда-то под 1000-2000 биткоинов (до взрыва графиков), и усилий прикладывать не пришлось. Когда биткоин взлетел до 5000 долларов за единицу, а потом и еще подскочил, нужно было лишь вовремя продать его и обналичить средства.
Но надо заметить, что тут играет роль дальновидность и случайность. Так как в большей степени, заработать на таком скачке удалось не тем, кто долго и терпеливо выжидал пока неизвестная многим криптовалюта подрастет в цене. Хотя именно этот мотив побудил купить определенное ее количество.
Сыграло тут везение и спокойствие. Ведь продавать биткоин за 1000 долларов/единица было глупо. Учитывая то, каких высот по стоимости он достиг немногим позже. Но это уже к вопросу о долгосрочных стратегиях.
Осторожно: облачный майнинг и парамайнинг
Облачный майнинг это одна из глупых идей, которую вам могут навязать различные люди. Все дело в том, что для майнинга криптовалют нужно оборудование:
- ASICs;
- Фермы на GPU.
В первом случае мы подразумеваем полноценное оборудование для майнинга. Именно оно обеспечило сумасшедший хешрейт биткоину например. Во-втором, полноценные фермы из видеокарт. С ними тоже произошло много интересных вещей, так как они буквально пошатнули рынок видеокарт. В том числе и вторичный.
Так вот, некий сайт может предложить вам купить у него мощности. В этой затее нет смысла, если вы не крупный пул, объединяющий майнеров. Да и те, не покупают мощности на обычных сайтах. Они получают их за счет объедения других участников.
Новомодное веяние: парамайнинг. У его создателей есть даже собственная монета. Но это просто очередная криптопирамида с окупаемостью вложений в 100-130 дней сроком. Проблема в том, что это уже нельзя назвать вложениями. Скорее, псевдоинвестированием. И в любой момент все это может обвалиться, после чего вы останетесь без денег.
О вложениях в пирамиды
В пирамиды вкладываться большими деньгами смысла нет. Плюс к тому, нужно понимать, что вы в любой момент можете потерять все. Однако есть сообщества, которые занимаются подобным псевдоинвестированием. Другой разговор, что именно они распугивают пирамидостроителей. По крайней мере тех, которые:
- Занимаются обычными ЭПС;
- Занимаются криптовалютами.
И если уж говорить начистоту, то зарабатывают как раз создатели пирамид. И те, кто продают их рекламу. Крохи с этого стола достаются тем, кто умудряется забрать свои деньги с процентами до закрытия пирамиды. А остальные остаются просто без денег.
Заключение
Куда вложить свои деньги - решать естественно вам. Но мы не советуем заниматься откровенно провальными направлениями, вроде финансовых пирамид. Так как сумасшедшие проценты (60-70 например), обеспечены только притоком новых вкладчиков. А следовательно, он может оборваться в любой момент. Стать таким вкладчиком (новым) придется и вам. И угадать момент схлопывания не всегда возможно.
