Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Вернуть вкладчику деньги из банка - что делать если банк не возвращает вложения + суд и без суда

Сегодня мы расскажем о том, что делать если банк не возвращает деньги. Ситуация надо заметить, для нынешних времен достаточно нестандартная. Ведь на дворе давно не 90-е, когда банки лопались буквально пачками каждый день, и хранить то особо было и нечего. Потому что после краха 1-2 банков у обычного рядового гражданина России просто заканчивались деньги. И вместе с тем, даже сейчас ситуаций спорных хватает. Ведь если вы думаете, что банки надежны, вы сильно заблуждаетесь. Давайте узнаем почему. Заодно мы вам расскажем что делать в той, или иной ситуации.

Вернуть вкладчику деньги из банка - что делать если банк не возвращает вложения + суд и без суда

Введение

Надо понимать то, что в 90-е Банк России регулировал все что угодно, но совсем не то что нужно было. И фактически, оппозиционное мнение звучит следующим образом: Банк России просто обирал всех до нитки. В основном это касалось рублевых сбережений. В частности, речь о том, что:

  1. В 1992 году цены взлетят в 26 раз;
  2. Через год еще в 10 раз.

Как раз за этот 24- месячный период кредиты были просто с фантастически низким процентом. Эта процентная ставка называлась рефинансированием, и она была в разы ниже, чем темп нарастающей инфляции.

Например к 1993 году максимальная ставка (рефинансирование) могла быть 210%.

За счет скачков по валютам, стоимость завода например, на которого брали в 1992 году 1 миллиард рублей, могла взлететь до 26 миллиардов. Надо ли говорить, что при таких скачках стоимости кредит вернуть было вообще не трудно. Через год можно было "проворачивать" аналогичные схемы. Иначе откуда было взяться таким крупным олигархам. И вместе с тем, в 1993 году обесценивание национальной валюты было не столь стремительным.

Фактически, эти "подарки" были обеспечены за счет тех, кто был рублевым держателем. При этом, против этого возражали серьезные деятели из Верховного Совета (например Хасбулатов). А у руководства ЦБ на тот момент было крайне несговорчивое руководство. Уже потом на место старого управляющего поставят г-на Геращенко. Который не станет менять ставку рефинансирования аж до конца 1993 года. Кредиты при этом раздавались всем кому угодно:

  1. Коммерческим банкам;
  2. Правительству и т.п.

У коммерческих банков ситуация была в целом не лучше. Кредиты частным лицам не давались вообще. Зато давались юридическим. Ни о каких кредитных историях тогда еще особо и не думали. И было нетрудно набрать просто фантастических кредитов, после чего удрать в другую страну. Что происходит и сейчас, но немного реже. И уже просто на уровне банков.

А в начале и середине 90-х обваливались именно банки. За счет того, что их просто опустошали на мошеннических кредитах.

Никаких систем защиты и АСВ не существовало и в помине. Даже государство со своими ГКО слабо понимало что делается. Мозги у некоторых встанут на место только в 1998 году. О банках и говорить трудно. Но если в те времена можно было оправдать что-то всеобщим хаосом и неумением управлять той или иной ситуацией, то сейчас подобные оправдания выглядят жалко. И вместе с тем, некоторые банки продолжают закрываться.

Вернуть вкладчику деньги из банка - что делать если банк не возвращает вложения + суд и без суда

Что происходило 5 лет назад?

В истории особняком надо выделить 2014 год. Ситуация в банковском секторе складывалась достаточно спорная и интересная:

  1. Внешние рынки закрывались;
  2. Корпоративное кредитование взлетело;
  3. Началась турбулентность.

Деньги прирастали в основном только на тех депозитах, которые были связаны с валютами. А вот спрос, по иронии судьбы, начал увеличиваться по кредитам в нашей национальной валюте. Разумеется, банковскому сектору не оставалось ничего вразумительного, как опираться на регулятора. В частности, как на источник фундаментального финансирования.

Ситуация оказалась еще более плохой, нежели та, которая складывалась в 2008 году. Фокус тут в том, что большая часть игроков банковского сектора просто не готова была к этой ситуации. Не хватало ресурсов и прочности.

Разумеется, деловая активность снижалась, и спрос платежеспособных клиентов на услуги банковских организаций просто обрушился. Примерно в середине 2014 года обороты по корреспондентским счетам просто обвалятся до значений, которых не было уже больше 9 лет.

Разумеется, регулятор начал внедрять "шоковую терапию". Что не помогло, под отток вкладчиков попал даже "вечнозеленый диктатор-монополист" Банки "носились" как угорелые, пытаясь достать деньги хоть откуда-нибудь. Все были в поисках денег, и ставки здесь особой роли уже не играли. Но это уже последствия. А началось все еще с 2013 года, когда начали "отваливаться" игроки в регионах. Они между прочим, занимались кредитованием:

  1. Среднего бизнеса;
  2. Малого бизнеса.

И ситуация с тех пор не сильно улучшилась. Да, лицензий сейчас отбирают много меньше. Вот только некоторые называют это зачисткой под монополистов. И надо признать, теории подобные наводят на самые грустные мысли.

А официальная статистика показывает, что в России начинают расти "матрасные накопления". Это означает, что безналичке начали доверять меньше. Граждане предпочитают хранить деньги дома под матрасом, но не в банке. Страх потерять все в очередном схлопывающемся банке приводит к тому, что накопления эти в наличных средствах только усиливается. Фактически, ЦБ устроил такое "оздоровление", что одних только расходов насчитали:

  1. Расходы по АСВ в 1.3 триллиона рублей;
  2. Другие расходы в 1.7 триллионов рублей.

Это просто астрономические суммы денег.

Вернуть вкладчику деньги из банка - что делать если банк не возвращает вложения + суд и без суда

По каким причинам обычно закрываются банковские организации?

Как мы уже говорили выше, всему виной действия регулятора. Обычно все сводится к банальному отзыву лицензии Отбирают их в основном за то ,что:

  1. Банки проводят сомнительные транзакции;
  2. Руководство действует крайне подозрительно;
  3. Требования действующего законодательства не выполняются

Плюс к тому, в таких масштабных зачистках порой виноваты сами банки. Дело в том, что есть норматив установленный ЦБ РФ. Если собственные средства у банка снижаются до уровня в 2 процента, то ситуация уже критическая. Не для сектора в частности, но для системы в целом.

Все дело в том, что из этой западни практически нет выхода. Банк в таком состоянии просто не сможет нести обязательства перед всеми своими кредиторами. А раз он не может исполнять обязательства, то ситуация должна разрешится. И если ее просто "отпустить" то она решится естественным образом:

  1. Банк схлопнется;
  2. Сотни и тысячи клиентов останутся ни с чем;
  3. Руководство уже уедет в страну, из которой не депортируют.

Надо сказать, что некоторые банкиры так и поступают. Но это явление еще не приобрело угрожающих масштабов. На примере Югры:

Эта банковская организация осталась без лицензии еще летом 2017 года. Опять-таки, мы можем судить лишь по той информации, которая предоставляется регулятором. Фактически, причиной отзыва лицензии стала политика по кредитам, которая вызвала сомнения у экспертов, видевших всякое. Кредитный менеджмент дошел до того, что деньги выдавались без сколь-нибудь углубленного анализа документации, по финансовой деятельность заемщика. Если говорить простыми словами, то кредиты раздавались без проверок. И едва ли это неосмотрительность банка. Наверняка деньги просто "уводились" в пользу тех, кто их потом пытался получить. Но сам банк оказался в ситуации, когда начались проблемы:

  1. Активы сокращались;
  2. Просроченная задолженность только увеличивалась.

Разумеется, в таких условиях политику руководства и не могли счесть разумной или логичной. Ведь деньги выдавались в таких условиях, что физические лица просто не получали возможности кредитования обычных граждан. Новость о закрытии фактически никого не удивила. Югра вела себя прямо как любая банковская организация в 90-е годы. С поправкой на техническую ситуацию.

Как раз в том же году без лицензии остался "Северный Кредит". В его отношении было проведено огромное количество проверок, и тут как говорится, целый послужной список:

  1. Нарушение законов;
  2. Массированный вывод банковских активов;
  3. Несколько системных эпизодов мошенничества с ценными бумагами.

В частности, никакого противодействия легализации преступных доходов банком не осуществлялось. А значит, деньги через него шли неведомо кому, и для каких целей. И так можно продолжать до бесконечности. Давайте разберемся лучше с тем, что делать, если банк не выдает деньги по вкладу.

Вернуть вкладчику деньги из банка - что делать если банк не возвращает вложения + суд и без суда

Банк не отдает мои деньги: предпосылки

Как мы уже упоминали в предыдущих публикациях, возможность отобрать лицензию у банковской организации есть только у регулятора. А он в России один - ЦБ РФ. После того, как нарушения выявлены, происходит следующее:

  1. Регулятор анализирует и изучает информацию;
  2. Принимается решение.

Решение упирается в 2 конечных результата. Это или санация или отзыв лицензии. Конечное решение принимается до 15 дне, с момента появления оснований.

В такие же 15 дней банк возвращает свою лицензию обратно регулятору. С момента, как было получено официальное уведомление.

О решении ЦБ будут все уведомлены путем:

  1. Размещения данных в информационных изданиях (Коммерсант);
  2. Размещения соответствующей записи на официальном портале регулятора.

Обжаловать отзыв лицензии можно в течение 1 месяца с момента публикации. Обратите внимание на то, что увещевания банка об обжаловании в вашу пользу не сработают. Решение регулятора действует до тех пор, пока суд не вынесет противоположное решение. А, как показывает практика, подобного практически не происходит.

Ликвидация наступает в соответствии с ФЗ № 395. Сразу после отзыва лицензии.

Процесс ликвидации

Обычно все проходит так:

  1. Назначается временная администрация;
  2. Потом в дело вступает ликвидатор.

Регулятор подает заявление в арбитражный суд в течение 15 дней. Но, если у банковской организации были выявлены характерные признаки наличия банкротства, то регулятор будет подавать другое заявление. Оно кроется в прошении признать организацию банкротом. На рассмотрение обычно уходит 1 месяц.

Соответственно, в первом случае будет запущен процесс ликвидации и ликвидатор для выполнения этой задачи соответственно.

Для банкротства используется конкурсный управляющий. И уже после этого назначается ликвидатор. С юридической точки зрения, участники ССВ попадают под действие АСВ, Если ситуация видоизмененная, то арбитражный суд будет назначать ликвидатора.

Вернуть вкладчику деньги из банка - что делать если банк не возвращает вложения + суд и без суда

Может ли банк не вернуть вклад в процессе банкротства или ликвидации?

Это не совсем правильный вопрос. Его нужно поставить по-другому. А может ли банк вообще что-то делать после отзыва лицензии? Ответ: не может. В том и кроется проблема для вкладчика. Под запрет попадает все:

  1. Действие корреспондентских счетов;
  2. Выплаты по вкладам;
  3. Сделки с имуществом и т.п.

Все средства и счета клиентов банка попадают в заморозку. Даже те платежи, которые не были обработаны будут возвращены.

Плюс к тому идут возвраты по доверительному управлению, договорам хранения и т.п.

Опять-таки, в идеальной ситуации банк может вернуть все реальными средствами. Но при таком масштабе разгильдяйства и воровства, ничего там обычного не остается. И начинается реализация имущества. Уже после нее будет запущен механизм банкротства банковской организации.

Банк в такой ситуации ничего вернуть вам не сможет. Но есть АСВ, которая гарантирует вам возврат средств в размере до 1.4 млн. рублей. В нынешнем году по некоторым сделкам обещают увеличить этот размер до 10 млн. рублей. Но обещать и готовить законопроект, не значит сделать и его исполнить в полной мере.

Что делать?

Итак, гарантия на возврат следующая:

  1. Обычное хранение (вклад или дебетовая карта) до 1.4 млн.;
  2. Сделка по недвижимости через Escrow до 10 млн. рублей.

В последнем случае страховка срабатывает в определенное время. В частности, она начнет действовать с момента поступления документов в Реестр. И до истечения 3 рабочих дней с момента регистрации или отказа в ЕГРП,

Судиться с банком находящимся в стадии банкротства у вас не получится. На момент банкротства все суды и прочие разбирательства приостанавливаются. Вам нужно написать заявление на возврат вклада. Начинать нужно с:

  1. Наблюдения за публикациями от АСВ;
  2. Оформления заявления для агентского банка;
  3. Выбора компенсационной формы;

Именно агентство по страхованию вкладов будет определять агентские банки. Те организации, которые будут возмещать вам деньги, гарантированные по закону об АСВ. За день до начала выплат данные будут опубликованы в СМИ,

Вам нужно попасть в промежуток с начала выплат и до момента завершения процесса ликвидации организации. Как показывает практика, по минимуму ликвидация проводится около 12 месяцев. Но нужно помнить о том, что выплаты в первые дни могут быть в порядке очереди. Для заполнения заявления вам потребуется:

  1. Специальная форма;
  2. Паспорт.

Вы можете подать заявление на возмещение в агентской банковской организации. Или через ближайший офис АСВ, если такая процедура предусмотрена. Само заявление можно скачать на банковском сайте. В крайнем случае, обратитесь к профессиональному юристу. Он проконсультирует вас по поводу заполнения.

Юрист поможет вам и в том случае, если возможности подать заявление самостоятельно у вас нет. В частности, есть 2 варианта выхода из сложившейся ситуации:

  1. Отправляем заявление заверенное через нотариус почтой;
  2. Выдаем доверенность на представление ваших интересов.

В случае, если с вкладчиком вы связаны наследством, то придется предоставить правоустанавливающую документацию.

Форма компенсации может быть выбрана безналичным расчетом или наличкой. В случае с ИП, такой свободы нет. Им выдают деньги только по безналичному расчету.

Вернуть вкладчику деньги из банка - что делать если банк не возвращает вложения + суд и без суда

Как используется иск о взыскании вклада?

Многие удивятся, но банку даже не нужно лишаться лицензии, чтобы попытаться лишить вас денег. Отказать могут даже в работающем банке. Причины могут быть разными. Суть в том, что возврат вклада из банка предусмотрен:

  1. Договором по вкладу;
  2. ФЗ № 177;
  3. 44 главой ГК РФ.

Если в договоре вдруг находится пункт о том, что вы передали деньги в безвозмездное пользование, то действовать нужно сразу:

  1. Обращение в ЦБ РФ;
  2. Обращение в прокуратуру;
  3. Обращение в суд.

Тут нужно обратиться к профессиональному юристу. Будет здорово, если он сможет сопровождать вас на встречах с сотрудниками банковской организацией. Опять-таки, если банк пытается оттягивать время и говорит о том, что вы обязались заблаговременно предупреждать, то это тоже не работает.

Начать нужно с подачи заявления на расходную операцию по вкладу. Таким образом вы получаете задокументированную фиксацию того, что деньги вы забрать пытаетесь. Но банк не дает этого сделать.

Если заявление сотрудниками банка не принимается, и отказы тоже, то нужно составить акт отказа банковской организации.

Очень часто граждане сталкиваются с проблемой в том, что при досрочном изъятии средств банк не выплатил проценты по вкладу. Тут нужно опираться на договор, который вы подписывали при открытии вклада. Там есть всё:

  1. Санкции банка;
  2. Возможность досрочного снятия;
  3. Условия перерасчета процентной ставки и т.п.

Исходя из подписанного и нужно расценивать действия банка. Если организация урезала вам процент в нарушение договора, то нужно подавать в суд.

Если деньги по вкладу не отдают и просто вызывают охрану - нужно обращаться не только в суд, но и к регулятору. Как показывает практика, любое самоуправление менеджеров филиала очень быстро "лечится":

  1. Реакцией на жалобу из ЦБ;
  2. Прокуратурой.

Поэтому, не стесняйтесь жаловаться. По-другому в России к сожалению, никто работать не хочет. А ситуаций, когда у вас просто так отбирают деньги в банке, почти не встречается. По крайней мере, по вкладам, все конфликты разрешаются через суд.

0
297

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое бизнес онлайн: способы зарабатывать в интернете + риски, вложения, прибыль, доход

Что такое бизнес онлайн: способы зарабатывать в интернете + риски, вложения, прибыль, доход

Что такое бизнес онлайн? Этот вопрос в последнее время волнует огромнейшее количество граждан наиболее разнообразных государств. Многие люди желают, находясь дома, получать пассивный доход хотя бы в минимальном количестве. Естественно, для достижения подобной цели, первоначально рекомендуется более детально разобраться во всем этом.

Показать полностью

Отзывы про АУФИ: услуги образования, трейдеры, брокеры + инвестирование с перспективой

Отзывы про АУФИ: услуги образования, трейдеры, брокеры + инвестирование с перспективой

Академия управления финансами и инвестициями это некая организация, которая работает в Москве и в последнее время активно рекламируется в социальных сетях и промо-роликах. Давайте узнаем, что они предлагают. И попробуем разобраться с вопросом обучения инвестированию.

Показать полностью

Погасить кредит в банке: кредитная история в банках + закрылся банк, заемщик, долг, проценты

Погасить кредит в банке: кредитная история в банках + закрылся банк, заемщик, долг, проценты

Беря кредит или открывая депозитный счет в банке, вы порой даже не догадываетесь, что скрывается за ширмой . И наверняка найдутся те, кто хоть раз в своей жизни сталкивался с отзывом лицензии у банковской организации. Не самые приятные известия, особенно для вкладчиков. Особенно для тех вкладчиков, которые хранили сумму больше 1.5 миллиона рублей на одном депозите. Но и тем, кто платил кредиты в банке, тоже после отзыва лицензии будет не так уж и просто. Расслабляться в момент отзыва лицензии у банка точно не стоит. Если вы наивно полагаете, что теперь можно будет допустить просрочку на 10 месяцев или просто ничего не платить, вы очень сильно заблуждаетесь. Сегодня мы поговорим о том, как все это работает. В контексте отзыва лицензии у банка. А также разъясним, почему временное исчезновение вашего кредитора не снимает с вас обязательств по кредиту.

Показать полностью

СОНО и СМП это что такое: кто относится к этим статусам + торги, регистрация, особенности, примеры

СОНО и СМП это что такое: кто относится к этим статусам + торги, регистрация, особенности, примеры

Начиная с 2007 года на территории РФ начала наблюдаться тенденция поддержки индивидуального предпринимательства и ограниченных компаний. Все это подразумевается отдельной законодательной программой, которая направлена на развитие предпринимательства в России (преимущественно среднего и малого). И вот как раз с этой программой связаны термины СОНО и СМП. Давайте узнаем о том, как все это работает и для чего вообще вводилась подобная терминология.

Показать полностью

Взять кредит в банке: потребительские кредиты + просрочка, возврат, давность, реструктуризация

Взять кредит в банке: потребительские кредиты + просрочка, возврат, давность, реструктуризация

Взять кредит сегодня может практически каждый. А вот вовремя отдавать удается далеко не всем. И в этом кроется определенная проблема. Потому что несвоевременное погашение кредита ведет к разного рода проблемам. И проблемы эти сопровождаются порой правовыми последствиями. Особенно если мы говорим о том, что кредит вовсе не возвращается. Сегодня мы вновь рассмотрим вопрос кредитов, но уже немного с другой стороны. О том, что будет если вы не погасите кредит вовремя и поговорим. А заодно попробуем разобраться со списком санкций, которые могут последовать, если вы вовремя не отдаете кредит банковской организации. Поговорим о том, что можно делать, а чего нельзя. И попробуем разобраться в вопросах реструктуризации. Давайте начинать.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Акции Газпрома - покупка и продажа: сколько можно заработать денег + риски, последствия, траты

Акции Газпрома - покупка и продажа: сколько можно заработать денег + риски, последствия, траты

Крупнейшая Российская энергетическая компания это Газпром. Естественно, на фондовом рынке у Газпрома есть свои ценные бумаги. На российском рынке акции Газпрома можно считать полноценными голубыми фишками. Ведь это самый крупный поставщик ресурсов на территории Российской Федерации. Кроме того, эта компания является государственной. Это не самая точная формулировка, ведь лишь чуть больше половины акций находится в собственности государства. Такие компании обычно называют корпорациями с государственным участием. Сегодня мы поговорим о том, чем вообще занимается ПАО Газпром. Узнаем что такое акции и как их можно купить. А заодно попробуем разобраться с тем, какие еще альтернативные компании есть на рынке, акции которых вы можете приобрести (при определенных условиях).

Показать полностью

Лиды купить: стоимость лидов сегодня + лидогенрация, покупка, продажа, услуги

Лиды купить: стоимость лидов сегодня + лидогенрация, покупка, продажа, услуги

Традиционно, лидом называют шапку или аннотацию в какой-либо статье. Это англоязычное слово, раскрывающееся как lead paragraph. Дело в том, что лиды это не только журналистика. Это еще и продажи. И в продажах этот термин принимает совершенно другое значение. Давайте разбираться.

Показать полностью

Налог на роскошь это что такое: сколько надо платить за транспортные средства и недвижимость

Налог на роскошь это что такое: сколько надо платить за транспортные средства и недвижимость

Налог на роскошь в упрощенном понимании обывателя это возможность обложения дополнительными сборами граждан, которые с финансами совершенно уж точно проблем не имеют. Чисто технически, такой налог можно назвать условно косвенным. Потому что налог устанавливается не на доход или расходы. А скорее на конкретное имущество. Но это в общей системе определений. В России же налог на роскошь это нечто другое. Давайте разбираться.

Показать полностью

Эмиссия денег это что такое: сколько денег в стране и экономике + кто печатает деньги и сколько

Эмиссия денег это что такое: сколько денег в стране и экономике + кто печатает деньги и сколько

Все экономические процессы, которые происходят в мире и в конкретной стране сказываются на населении. Сейчас предстоит разобраться в том, что же такое эмиссия простыми словами, кто печатает деньги в России, как на экономике сказывается увеличение и снижение денежной массы и многое другое.

Показать полностью

Банкротство физических лиц 127-ФЗ: структура и содержание закона + что регулирует закон, основные положения

Банкротство физических лиц 127-ФЗ: структура и содержание закона + что регулирует закон, основные положения

Несостоятельность и банкротство являются страшными словами для многих начинающих предпринимателей, однако иногда для других это является единственным спасением от крупных долгов и задолженностей. В данной статье мы разберем содержание и структуру 127-ФЗ, просмотрим основные нормы закона, определимся как правильно применять закон к физическим лицам и др.

Показать полностью