Цессия – это что? + договор и передача права требования

Цессия, по своей сути, представляет собой изменение того кредитора, который в рамках данного договора получает все законодательные права по кредитной задолженности. Или, если говорить иными словами, сторона-должник должна будет отдавать задолженность уже не первоначальному кредитору, а уже совершенно новому лицу, новой юридической организации.

• Оглавление
• Терминология
• Есть ли разница между переуступкой и цессией
• Есть ли какие-либо ограничения в рамках договора цессии
• Договор цессии простыми словами
• Какие документы нужно использовать
• Разновидности договоров в рамках цессии
• Особенности договора цессии между юридическими и физическими лицами
• В каких случаях договор может быть признан недействительным

Если же говорить о договоре цессии более простыми словами, то можно отметить, что договор цессии – это договор передачи задолженности и прав по ее взысканию на третье лицо или же на третью сторону.

При всем при этом получать задолженность от стороны-должника официальное и задокументированное согласие на передачу официальных прав вовсе не обязательно. То есть не так важно, будет ли должник согласен с переводом денежного долга или нет, однако стороны-взыскатели задолженности все равно должны сообщить должнику о смене стороны-кредитора все же необходимо.

В большинстве случаев соглашение должно быть заключено тогда, когда сторона-кредитор не способна самостоятельными действиями по каким-либо причинам взыскивать со своего должника всю сумму официальной задолженности.

Стоит учесть также и то, что передача официальных прав, направленных на взыскание задолженности, способна быть как безвозмездной, так и отличаться некоторым материальным вознаграждением. Соответствующее соглашение всех рассматриваемых и участвующих в договоре сторон закрепляется соответствующим заключенным договором цессии, оформленным только в письменном виде.

О лизинговых отношениях, для читателей будет интересна статья: Лизинг как финансовая аренда – особенности и последствия для сторон по соглашению

Терминология

Одна из особенностей деятельности кредиторов в рамках установленного письменного договора цессии заключается в том, что при таком виде деятельности обязательным является использование специализированной терминологии. К примеру, к обязательным сторонам в рамках заключаемого договора относятся такие стороны, так:

1. Цедент. Цедентом в данном случае является та сторона, которая была изначальным финансовым кредитором по кредитному продукту. Цедент при договоре цессии официально переуступает собственные права другой стороны. Но не просто так. Цедент при договоре цессии несет персональную ответственность за подлинность всех передаваемых и оформляемых документов, а также за подлинность собственных производимых действий по отношению к цессионарию. Но, с другой же стороны, никакой ответственности в случае непогашенных обязательных не предусмотрено даже на уровне государственного законодательства.
2. Цессионарий. Цессионарием в данном случае является новая стороны-кредитор. После того, как составленный и подписанный договор цессии вступит в свою официальную юридическую силу, именно цессионарий будет представлять официальные интересы стороны-цедента, то есть первоначального кредитора.
3. Должник. Ну, здесь все просто – должником в данном случае является тот человек или юридическое лицо, которое не отдало задолженность в полом ее объеме после того, как наступил срок и начали поступать требования от основного банковского учреждения-взыскателя.

И, наконец, существует Титул, то есть тот самый документ, на основании которого и подтверждаются все передаваемые официальные права сторон в рамках договора цессии.

Есть ли разница между переуступкой и цессией

Для того, чтобы разбираться в особенностях договора цессии, крайне важно понимать и различать разницу между договором цессии и обыкновенной переуступкой. Здесь необходимо отметить то, что в случае обыкновенной, стандартной переуступки передаются не только права стороны-кредитора, но также и все те обязанности, которые регламентированы действующим законодательством.

К примеру, если говорить о переуступке прав, связанных с арендой одного или нескольких офисных помещений, то такое действие не будет относиться к договору цессии, ведь в рамках его действия новая сторона получит не просто офисные помещения, но также и дополнительные затраты, связанные с этой деятельностью.

Достаточно часто в рамках договора цессии используются такие соглашения, на основании которых один определенный дольщик находящегося на стадии строительства дома передает собственности и собственные же права другому частному или же юридическому лицу, но лишь после соответствующего согласия со стороны организации-застройщика. Но, в виду того, что в подобном соглашении есть как права, так и обязанности, называть его именно договором цессии будет не очень правильно.

Есть ли какие-либо ограничения в рамках договора цессии

На сегодняшний день достаточно широким стало использование цессии практически в любых сферах и отраслях человеческой жизни. Но, даже с учетом ее серьезного распространения, в рамках статьи 383 ГК России отмечен целый значительный ряд серьезных ограничений, касающихся использования этих самых документов.

В частности, ограничения касаются в основном различных обязательств личного характера, таких как обязательства по алиментам, возмещение морального вреда, а еще обязательства, проявляющееся в случае морального ущерба, и обязательства, связанные с разводом (при его наличии), а также иные виды документов, которые смогут принести пользу в рамках договора цессии.

Договор цессии простыми словами

Если говорить о договоре цессии более понятными и более простыми словами, то договор цессии – это определенное соглашение в обязательном письменном виде, в рамках которого одна сторона как бы отдает права требования долгов или имущества другой стороне.

Ключевой смысл подписания данного документального договора заколются в том, что первый кредитор с помощью документа переложит общение со стороной-должником на еще одно, уже третье, лицо. В большинстве случаев целесообразность такого договора заключается в том, что вторым «кредитором» будет то юридическое лицо, у которого уже есть более богатый опыт в разрешении подобных проблем.

Про рецессию, для ознакомления интересна будет, специально подготовленная статья: Рецессия – это что? + правовая норма в законодательстве или финансовые риски

Какие документы нужно использовать

Ключевая обязанность стороны-цедента в случае оформления договора цессии заключается в предоставлении стороне-цессионарию всех необходимых, запрашиваемых и являющихся обязательными документов, в той или иной мере затрагивающих сделку и расчеты со стороной-должником. К примеру, к таким документам, которые необходимо предоставлять, относятся следующие:

1. Договор по купле-продаже.
2. Приходные и расходные документы, в той или иной степени подтверждающие наличие финансовой задолженности.
3. Акт сверки финансовых счетов.
4. Кредитный договор (при наличии такового).
5. Выписки из счета в банковском учреждении.
6. Соглашение в рамках овердрафта.
7. График платежей.
8. Квитанция такого типа, но уже о том, какие платежи были выполнены и в каком размере.

Также, если в этом есть необходимость, первый кредитор должен предоставлять и дополнительное и грамотно оформленное соглашение, в рамках которого отмечаются дополнительные, но все же являющиеся обязательными условия. Также именно в дополнительном оформленном соглашении могут быть также и те документы или требования, которых по каким-либо причинам не было в главном и самом первом договоре.

Про девальвацию, как все происходит на самом деле, для читателей подготовлен следующий материал: Девальвация – это что? + влияние на страну и людей

Разновидности договоров в рамках цессии

В рамках определения необходимых и первостепенных условий цессии необходимо учитывать с помощью документов самые разные тонкости этого процесса. Именно по этой причине и выделяется три типа договоров:

1. Трехсторонний. При таком виде соглашения в договоре принимают участие все три стороны, то есть сам должник, а также цессионарий и цедент. Также особенность этого договора в том, что с должником будут согласовывать все необходимые условия, включая также и те условия, которые касаются реструктуризации имеющейся задолженности.
2. Безоплатный или платный. Работа второго кредитора, то есть коллекторского агентства, может быть или оплачена определенной тарифицированной суммой, или же не оплачена вовсе.
3. Безвозмездный или возмездный. Обязательства по договору могут быть или проданы стороной-цедентом, или же переданы по вынужденной причине для покрытия задолженности.
4. На основе судебного листа. Речь идет об исполнительном листе, поэтому все те вопросы, которые могут быть связаны с задолженностью или ее оплатой, решаются посредством их соглашения с арбитражным судом.

Особенности договора цессии между юридическими и физическими лицами

Между юридическими лицами договор цессии может появиться и быть заключенным в рамках их общей хозяйственной рабочей деятельности и при тех обстоятельствах, при которых необходимые обязательства одного юридического лица перейдут к обязательствам другого юридического лица. В подобных ситуациях сторона-цедент может передавать кредитору все собственные права по отношению к долгу. Или, другими словами, два юридических лица просто составляют, а после этого подписывают договор, в рамках которого максимально подробно определяются те условия, в которых фиксируются все обязанности и права, касающиеся финансовой задолженности.

Обычно два юридических лица заключают возмездные двусторонние договора. В тексте при этом в обязательном порядке появляются все те условия, на основании которых происходит передача прав. Данное соглашение необходимо в обязательном порядке официально подтвердить у нотариуса.

Что же касается заключения того же самого договора, но заключаемого уже между физическими, а не юридическими лицами, то в таком случае как сроки, так и разновидность деятельности в рамках договора определяются в рамках ГК РФ.

В составляемом физическими лицами договоре необходимо указывать, в каком именно виде происходит передача всех законодательных прав – в безвозмездном или же в возмездном. Также в договоре должна быть прописана вся сумма задолженности, допустимые сроки ее погашения, а также права, обязанности и контактная информация обеих сторон.

В каких случаях договор может быть признан недействительным

В большинстве случаев, согласно судебной статистике, основаниями для расторжения договора цессии являются такие причины, как:

1. Обязательства, передаваемые в рамках договора, отличаются личным характером. Подобные долги не могут являться предметом цессии.
2. Передача долга произошла без соответствующих документов.
3. Еще один источник рисков – это неполная комплектация необходимой документации.
4. Соглашение, в котором долг подтверждается, запрещает передачу каких-либо прав третьим лицам.

И, конечно же, договор могут передать тому, кто не имеет право взимать долги или заниматься подобной деятельностью.