Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Расчетный счет является своего рода пропуском практически для всех бизнесменов в мире финансовых банковских услуг. Открывается расчетный счет в любом банковском учреждении. Определение расчетного счета содержится в соответствующей нормативной документации.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Еще один момент, который стоит учесть, это то, что расчетные счета значительно отличаются ото всех остальных существующих счетов в банках. Насколько сильно расчетные счета необходимы для бизнеса и какие именно преимущества такие счета дают?

Что такое расчетный счет

Определение «расчетный счет» дается в пункте 2.3 инструкции ЦБ от 30 мая 2014 под номером 153-И «Об открытии и закрытии счетов в банке, счетов по депозитам, а также счетов по вкладам». При всем этом, пускай термин в данной инструкции и встречается, считается, что его не нужно как-либо дополнительно объяснять и рассказывать о его значении.

Ключевой признак, отличающий расчетный счет от всех иных видов счетов, заключается в том, что расчетные счета можно открыть для юридических лиц и ИП, а также для физических лиц, если они занимаются частной практикой.

Или, если говорить иначе, ключевой признак счета – это использование его для коммерческой или же некоммерческой финансовой деятельности.

Способно ли физическое лицо оформить расчетный счет

В том случае, если физическое лицо имеет статус или самозанятого, или же ИП, в таком случае у него не будет никаких проблем с тем, чтобы получить расчетный счет. В том случае, если физическое лицо не открывало ИП, у банковского учреждения будут все законодательные основания для того, чтобы не открывать такой счет. Причин, почему физическому лицу не будут открывать расчетный счет, в большинстве случаев всего лишь два:

  1. Формально банковское учреждение не может оформить на физическое лицо документы. И связано это с тем, что практически на всех формулярах есть такие данные, которые больше всего присущи ИП.
  2. В банковском учреждении понимают, что в том случае, если человек занимается коммерческой деятельностью без ИП и соответствующей регистрации, есть вероятность того, что он, возможно, нарушает нормы действующего законодательства. В случае каких-либо нарушений предусматриваются различные виды ответственности, включая также и уголовную ответственность.

Это две основные причины, по которым физическому лицу могут и не дать расчетный счет.

О договоре банковского вклада, читателям интересно будет прочитать статью: Договор банковского вклада – что это? + как вкладывать свои деньги и получать выгоду

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Почему у расчетных счетов такие большие комиссии

Сейчас это уже относительно устаревшие информационные данные. Если пользователь планирует только зарегистрировать компанию, ООО или ИП, то это может говорить еще и о том, что он даже не догадывается о наличии большого количества звонков из различных банковских учреждений с предложениями открыть расчетный счет именно у них. Причем многие банковские учреждения могут предложить бесплатное обслуживание расчетного счета.

Но не стоит забывать о том, что что банки в любом случае будут зарабатывать на расчетном счете и на компании. И методов заработка у банковского учреждения будет три:

  1. Наличие денежной комиссии, забираемой за обслуживание счета. Это могут быть комиссии за месяц, целый квартал или же целый год. В частных и государственных банковских учреждениях сумма комиссии может достигать до отметки 1000 рублей за один меся.
  2. Продажа дополнительных услуг. Речь идет о таких услугах, как эквайринг (платежи по пластиковым картам), различные карточные проекты, проекты с зарплатами, оформление валютных поступлений, выдача кредитных продуктов и многое другое.
  3. Заработок на выводе наличных финансов. Существуют такие банковские учреждении, у которых есть установленные бесплатные суммы вывода финансов. Но, так как ЦБ борется с процессами обналичивания, банки попутно получают большие деньги за любые попытки вывода с расчетного счета крупной суммы.

Вот такие способы используют банки для того, чтобы зарабатывать на всем, включая пользовательские р/с

Допускается ли открытие нескольких р/с сразу

На самом деле в этом плане у пользователей нет и не будет никаких серьезных проблем. То есть банковские компании допускают открывать ровно столько счетов, сколько захочет открыть сам пользователь.

Однако во время открытия р/с, если верить многолетней практике, позволять эти самые банковские продукты будут постепенно хуже и хуже. Причина такой нехорошей работы заключается в недостаточном обмене информационными данными между банковскими фирмами.

Те клиенты, у которых есть несколько р/с в нескольких финансовых организациях – это как раз те клиенты, которые являются кандидатами на подозрение в осуществлении сомнительных и незаконных финансовых операций.

Но, даже с учетом этого, открыть 2-3 р/с в различных банковских организациях не будет какой-либо серьезной проблемой, причем как для ООО, так и для индивидуальных предпринимателей. Самое важное в этом плане – иметь возможность вовремя выплачивать комиссию за все имеющиеся р/с.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Страхуются ли государством деньги, находящиеся на расчетном счете

Многим известно то, что финансовые средства граждан в обязательном порядке страхуются АСВ (или агентство страхования вкладов), но лишь в том случае, если речь идет о счете с общей суммой в 1-4 миллиона рублей.

Если рассматривать р/с со стороны законодательства и банковских учреждений, то он является точно такой же бухгалтерской записью, как и остальные виды продуктов.

А это говорит о том, что если р/ используется ИП, то есть обычное физическое лицо, занимающееся какой-либо коммерческой деятельностью и принимающее за свою деятельность платежи, то денежные средства страхуются ровно по таким же правилам и в тех же самых размерах.

Однако в том случае, если речь идет о р/с ООО, АО или иной организации, то в случае форс-мажорных обстоятельств и ситуаций денежные средства будут на всех имеющихся счетах просто-напросто заморожены. Получить деньги компания сможет лишь в рамках конкурсного производства при банкротстве банковской организации.

И, если забегать немножко вперед, можно сказать, что человек или компания в таких случаях вряд ли получит что-то более-менее значительное. Поэтому можно быть уверенным в том, что в случае «отключения света» получить что-то значимое в плане суммы денег – это больше правило, а не исключение.

Можно ли не открывать р/с?

На самом же деле никто никого не заставляет открывать р/с, хотя работники практически всех учреждений банков будут «делать круглые глаза» и спрашивать – а как Вы собираетесь работать без него, то есть без р/с в бизнесе? Однако в том случае, если организатор юридического лица собирается использовать оплату лишь в рамках наличного расчета, он вполне имеет право на то, чтобы не использовать расчетный счет. Однако в виде наличности принимать финансы намного сложней.

В конце концов, компании просто-напросто необходимы такие элементы, как онлайн-касса, ее регистрация и многое иное. Если организатор юридического лица хочет принимать финансы с различных пластиковых карточек, самому банковскому учреждению тоже необходимо будет заниматься переводом финансовых средств на активный расчетный счет. То есть, если говорить иначе, если у компании нет расчетного счета, жизнь заставит это сделать.

Тут следует учесть и то, что физические лица тоже очень часто занимаются самыми различными хитростями и стараются найти обходы общей банковской системы. Здесь действует совершенно иная логика: зачем человеку проходить через практически бесконечное количество этапов регистрации себя в качестве ИП, выплачивать самые разные комиссии за обслуживание и ведение р/с, а также сдавать время от времени декларации своей компании в ФНС, если вместо этого можно для обеспечения точно тех же самых целей использовать классический счет, открывающейся в банке.

К слову говоря, если верить пункту 2.1 инструкции под номером 153-И такой вот счет именуется как текущий, и его можно было бы использовать, если бы в банках работали недальновидные люди. И здесь не стоит забывать о том, что еще пока что никто не отменял анализ финансовых потоков, включая анализ с применением компьютеров и компьютерного программного обеспечения.

А это значит, что даже если ничего плохого не происходит, это все равно не будет гарантией того, что банк в один не самый приятный день просто возьмет и заблокирует счет гражданина. При этом основание будет вполне логичным и оправданным – это использование счета для обеспечения коммерческой деятельности и, как результат, получения прибыли. И подобных случаях, при которых р/с блокировались именно на таком основании, слишком много, чтобы использовать такой или аналогичные способы обхода.

О переводе денег с карты на другую банковскую карту, для читателей подготовлен материал: Перевести деньги с карты на карту - как это сделать правильно + что делать если деньги ушли не туда

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

О чем говорят цифры в р/с

Вообще в любом р/с есть 20 цифр. И все эти цифры в расчетном счете описаны в приложении №1, приложенному к положению ЦБ России от 27 февраля 2017-го года под номером 579-П. Также р/с делится на несколько групп цифр, каждая из которых отвечает за свои параметры. В качестве примера можно взять р/с с номером 40702.810.2.1200.0005631. В нем видно 5 групп, каждая из которых имеет уникальное значение:

  1. Первая группа цифр являются кодом ключа р/с. Именно эти 5 цифр дают возможность отличать внутренние банковские счета от внешних, счета расчетные от счетов физических лиц и т.д. В описываемом случае цифры 407 говорят о том, что счет является собственностью именно юридического лица. Цифры 408 говорят об ИП, 406 о государственной организации, а 405 – о федеральной организации). Вторые две цифры, 02, говорят о коммерческой природе организации, тогда как 01 – о финансовой, а цифры 03 – о некоммерческой.
  2. Вторая группа цифр определяет вид валюты. Код 810 говорит о рубле, код 840 – о долларах. В том случае, если это цифры 978, речь идет о евро, а цифра 643 говорит о том, что компания использует при своих операциях международные расчеты.
  3. Третья группа состоит всего лишь из одной цифры, и рассчитывается она на основании специализированного алгоритма, основанного на БИК банковской организации, а также на иных цифрах в номере р/с. В том случае, если владелец счета или работник банка ошибется хотя бы в одной цифре, ключ не будет сходиться, и тогда будет понятно, что где-то есть ошибка. Хотя лучше всего совершить ошибку лишь в одном номере, так как достаточно распространенными являются случаи, при которых человек ошибается сразу же в двух номерах, но код сходится, а денежные средства в итоге уходят в другую организацию.
  4. Четвертая группа цифр – это номер того отделения банковского учреждения, которое открыло счет. И это совсем не те цифры, которые скрываются за БИК банка. Служит эта группа чисел для произведения внутрибанковских целей. То есть чтобы было предельно ясно, чей именно этот счет и кто именно за его работу отвечает.
  5. И, наконец, пятая группа чисел. Это уже сам порядковый номер р/с. Многие пользователи уверены, что именно пятая группа цифр является идентификационным кодом клиента банка, однако в действительности это всего лишь номер и ничего больше.

Вот из таких групп чисел и состоит расчетный счет любого клиента банка.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Несколько хитростей и стратегий открытия р/с

Сравнение покажется слегка притянутым за уши, но процесс выбора р/с чем-то похож на вступление в брак. И то, и это допускается проделывать почти бесконечное количество раз, но в обоих случаях важно правильно выбрать именно первый счет.

Суть в том, что если клиент обслуживается в какой-либо банковской организации, у него уже есть, с точки зрения банковской организации, своя история. И ее наличие – не всегда хороший показателей. К примеру, есть вероятность того, что от клиента отказались по причине возможных рисков. Это могут быть риски, связанные с проведением сомнительных процессов, риски, связанные с выводом больших сумм финансовых средств в виде наличности и иные виды рисков.

То есть для нового банка клиент будет своего рода «темной лошадкой», которую необходимо изучить досконально. Поэтому и будут запрашиваться все документы.

Поэтом при регистрации ИП или же ООО стоит максимально тщательно подойти к процессам выбора того банковского учреждения, в котором будет открыт первый р/с.

Также есть смысл для клиента поискать те банки, в которых есть акции для только-только открывающихся юридических лиц. К примеру, множество банков могут предложить бесплатный определенный период обслуживания продукта, или же предложить какие-либо иные бонусы.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание – это выбор того банка, чьими услугами клиент собирается пользоваться в дальнейшем. К примеру, у банка есть отличные предложения по кредиту для бизнеса. Кредит не нужен сейчас, но, может быть, он понадобится в будущем, а наличие в этом учреждении первого расчетного счета будет значительным плюсом.

Об индивидуальных предпринимателях и как они регистрируются, читателям будет интересно прочитать статью: Пошаговая регистрация ИП - подробная инструкция как все делать

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Расчетный счет бесплатного ведения и его минусы

Вне зависимости от «вкусности» условий, связанных с бесплатным периодом, важно помнить о том, что суть банка заключается в том, что он хочет зарабатывать на клиентах. Причем на юридических лицах или ИП у банков получается зарабатывать намного больше, чем на физических лицах. Поэтому условия даже бесплатного обслуживания и ведения р/с необходимо изучить досконально, вплоть до последней буквы на последней странице. Ведь даже в том случае, если ведение будет бесплатным, могут быть выявлены иные особенности и платежи, среди которых могут быть такие источники доходов банка за счет р/с, как:

  1. Вывод денег с р/с.
  2. Плата в случае проведения безналичных переводов.
  3. Плата за использование интернет-банка.
  4. Комиссия в случае контроля валют и ведения валютных счетов.
  5. Плата за перечисление и даже за зачисление любой суммы на р/с.
  6. Не самый дешевый эквайринг и иные моменты.

В некоторых случаях более выгодным вариантом будет счет с проплаченным ведением сразу же по всем пунктам.

Что нужно для того, чтобы открыть расчетный счет

Можно поделить все те документы, которые нужно будет предоставить, на две части:

  1. Обязательные. К обязательным документам относится паспорт или же документы организации. Также важным является тот документ, в котором отмечаются данные о регистрации в ФНС.
  2. Дополнительные. Такие документы могут быть запрошены в том случае, если клиент банка уже работал. Здесь достаточно широкое поле для работы банкиров. Это могут быть такие документы, как декларации за все прошлые временные периоды, справки, договора, пояснения и иные документы. Суть всего этого списка заключается в том, чтобы банк смог идентифицировать клиента, а также получить представление о дальнейшей работе клиента банка.

Несколько дополнительных фишек

В некоторых случаях существующие фишки банковских компаний смогут оказаться решающими при выборе определенной финансовой организации:

  1. Тот временной промежуток, в течение которого есть возможность отправлять документы или же запрашивать выписку. К примеру, если банк говорит о том, что отправлять какие-либо документы с 9 до 16 часов, и никогда больше – это достаточно печальный момент. Конечно, это не будет проблемой сейчас, когда есть интернет, однако момент все равно не особо приятный.
  2. Возможность выгрузки в электронном варианте. С данным моментом все намного проще, ведь подобная возможность есть у каждого документа. Более того, если появится такой банк, в котором подобной возможности нет, бухгалтер очень и очень сильно удивится.

И последний момент – это возможность функционировать посредством API, то есть посредством интерфейса, позволяющего получить доступ к р/с в электронном варианте и видеть в режиме онлайн все поступления.

0
224

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью