Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Расчетный счет является своего рода пропуском практически для всех бизнесменов в мире финансовых банковских услуг. Открывается расчетный счет в любом банковском учреждении. Определение расчетного счета содержится в соответствующей нормативной документации.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Еще один момент, который стоит учесть, это то, что расчетные счета значительно отличаются ото всех остальных существующих счетов в банках. Насколько сильно расчетные счета необходимы для бизнеса и какие именно преимущества такие счета дают?

Что такое расчетный счет

Определение «расчетный счет» дается в пункте 2.3 инструкции ЦБ от 30 мая 2014 под номером 153-И «Об открытии и закрытии счетов в банке, счетов по депозитам, а также счетов по вкладам». При всем этом, пускай термин в данной инструкции и встречается, считается, что его не нужно как-либо дополнительно объяснять и рассказывать о его значении.

Ключевой признак, отличающий расчетный счет от всех иных видов счетов, заключается в том, что расчетные счета можно открыть для юридических лиц и ИП, а также для физических лиц, если они занимаются частной практикой.

Или, если говорить иначе, ключевой признак счета – это использование его для коммерческой или же некоммерческой финансовой деятельности.

Способно ли физическое лицо оформить расчетный счет

В том случае, если физическое лицо имеет статус или самозанятого, или же ИП, в таком случае у него не будет никаких проблем с тем, чтобы получить расчетный счет. В том случае, если физическое лицо не открывало ИП, у банковского учреждения будут все законодательные основания для того, чтобы не открывать такой счет. Причин, почему физическому лицу не будут открывать расчетный счет, в большинстве случаев всего лишь два:

  1. Формально банковское учреждение не может оформить на физическое лицо документы. И связано это с тем, что практически на всех формулярах есть такие данные, которые больше всего присущи ИП.
  2. В банковском учреждении понимают, что в том случае, если человек занимается коммерческой деятельностью без ИП и соответствующей регистрации, есть вероятность того, что он, возможно, нарушает нормы действующего законодательства. В случае каких-либо нарушений предусматриваются различные виды ответственности, включая также и уголовную ответственность.

Это две основные причины, по которым физическому лицу могут и не дать расчетный счет.

О договоре банковского вклада, читателям интересно будет прочитать статью: Договор банковского вклада – что это? + как вкладывать свои деньги и получать выгоду

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Почему у расчетных счетов такие большие комиссии

Сейчас это уже относительно устаревшие информационные данные. Если пользователь планирует только зарегистрировать компанию, ООО или ИП, то это может говорить еще и о том, что он даже не догадывается о наличии большого количества звонков из различных банковских учреждений с предложениями открыть расчетный счет именно у них. Причем многие банковские учреждения могут предложить бесплатное обслуживание расчетного счета.

Но не стоит забывать о том, что что банки в любом случае будут зарабатывать на расчетном счете и на компании. И методов заработка у банковского учреждения будет три:

  1. Наличие денежной комиссии, забираемой за обслуживание счета. Это могут быть комиссии за месяц, целый квартал или же целый год. В частных и государственных банковских учреждениях сумма комиссии может достигать до отметки 1000 рублей за один меся.
  2. Продажа дополнительных услуг. Речь идет о таких услугах, как эквайринг (платежи по пластиковым картам), различные карточные проекты, проекты с зарплатами, оформление валютных поступлений, выдача кредитных продуктов и многое другое.
  3. Заработок на выводе наличных финансов. Существуют такие банковские учреждении, у которых есть установленные бесплатные суммы вывода финансов. Но, так как ЦБ борется с процессами обналичивания, банки попутно получают большие деньги за любые попытки вывода с расчетного счета крупной суммы.

Вот такие способы используют банки для того, чтобы зарабатывать на всем, включая пользовательские р/с

Допускается ли открытие нескольких р/с сразу

На самом деле в этом плане у пользователей нет и не будет никаких серьезных проблем. То есть банковские компании допускают открывать ровно столько счетов, сколько захочет открыть сам пользователь.

Однако во время открытия р/с, если верить многолетней практике, позволять эти самые банковские продукты будут постепенно хуже и хуже. Причина такой нехорошей работы заключается в недостаточном обмене информационными данными между банковскими фирмами.

Те клиенты, у которых есть несколько р/с в нескольких финансовых организациях – это как раз те клиенты, которые являются кандидатами на подозрение в осуществлении сомнительных и незаконных финансовых операций.

Но, даже с учетом этого, открыть 2-3 р/с в различных банковских организациях не будет какой-либо серьезной проблемой, причем как для ООО, так и для индивидуальных предпринимателей. Самое важное в этом плане – иметь возможность вовремя выплачивать комиссию за все имеющиеся р/с.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Страхуются ли государством деньги, находящиеся на расчетном счете

Многим известно то, что финансовые средства граждан в обязательном порядке страхуются АСВ (или агентство страхования вкладов), но лишь в том случае, если речь идет о счете с общей суммой в 1-4 миллиона рублей.

Если рассматривать р/с со стороны законодательства и банковских учреждений, то он является точно такой же бухгалтерской записью, как и остальные виды продуктов.

А это говорит о том, что если р/ используется ИП, то есть обычное физическое лицо, занимающееся какой-либо коммерческой деятельностью и принимающее за свою деятельность платежи, то денежные средства страхуются ровно по таким же правилам и в тех же самых размерах.

Однако в том случае, если речь идет о р/с ООО, АО или иной организации, то в случае форс-мажорных обстоятельств и ситуаций денежные средства будут на всех имеющихся счетах просто-напросто заморожены. Получить деньги компания сможет лишь в рамках конкурсного производства при банкротстве банковской организации.

И, если забегать немножко вперед, можно сказать, что человек или компания в таких случаях вряд ли получит что-то более-менее значительное. Поэтому можно быть уверенным в том, что в случае «отключения света» получить что-то значимое в плане суммы денег – это больше правило, а не исключение.

Можно ли не открывать р/с?

На самом же деле никто никого не заставляет открывать р/с, хотя работники практически всех учреждений банков будут «делать круглые глаза» и спрашивать – а как Вы собираетесь работать без него, то есть без р/с в бизнесе? Однако в том случае, если организатор юридического лица собирается использовать оплату лишь в рамках наличного расчета, он вполне имеет право на то, чтобы не использовать расчетный счет. Однако в виде наличности принимать финансы намного сложней.

В конце концов, компании просто-напросто необходимы такие элементы, как онлайн-касса, ее регистрация и многое иное. Если организатор юридического лица хочет принимать финансы с различных пластиковых карточек, самому банковскому учреждению тоже необходимо будет заниматься переводом финансовых средств на активный расчетный счет. То есть, если говорить иначе, если у компании нет расчетного счета, жизнь заставит это сделать.

Тут следует учесть и то, что физические лица тоже очень часто занимаются самыми различными хитростями и стараются найти обходы общей банковской системы. Здесь действует совершенно иная логика: зачем человеку проходить через практически бесконечное количество этапов регистрации себя в качестве ИП, выплачивать самые разные комиссии за обслуживание и ведение р/с, а также сдавать время от времени декларации своей компании в ФНС, если вместо этого можно для обеспечения точно тех же самых целей использовать классический счет, открывающейся в банке.

К слову говоря, если верить пункту 2.1 инструкции под номером 153-И такой вот счет именуется как текущий, и его можно было бы использовать, если бы в банках работали недальновидные люди. И здесь не стоит забывать о том, что еще пока что никто не отменял анализ финансовых потоков, включая анализ с применением компьютеров и компьютерного программного обеспечения.

А это значит, что даже если ничего плохого не происходит, это все равно не будет гарантией того, что банк в один не самый приятный день просто возьмет и заблокирует счет гражданина. При этом основание будет вполне логичным и оправданным – это использование счета для обеспечения коммерческой деятельности и, как результат, получения прибыли. И подобных случаях, при которых р/с блокировались именно на таком основании, слишком много, чтобы использовать такой или аналогичные способы обхода.

О переводе денег с карты на другую банковскую карту, для читателей подготовлен материал: Перевести деньги с карты на карту - как это сделать правильно + что делать если деньги ушли не туда

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

О чем говорят цифры в р/с

Вообще в любом р/с есть 20 цифр. И все эти цифры в расчетном счете описаны в приложении №1, приложенному к положению ЦБ России от 27 февраля 2017-го года под номером 579-П. Также р/с делится на несколько групп цифр, каждая из которых отвечает за свои параметры. В качестве примера можно взять р/с с номером 40702.810.2.1200.0005631. В нем видно 5 групп, каждая из которых имеет уникальное значение:

  1. Первая группа цифр являются кодом ключа р/с. Именно эти 5 цифр дают возможность отличать внутренние банковские счета от внешних, счета расчетные от счетов физических лиц и т.д. В описываемом случае цифры 407 говорят о том, что счет является собственностью именно юридического лица. Цифры 408 говорят об ИП, 406 о государственной организации, а 405 – о федеральной организации). Вторые две цифры, 02, говорят о коммерческой природе организации, тогда как 01 – о финансовой, а цифры 03 – о некоммерческой.
  2. Вторая группа цифр определяет вид валюты. Код 810 говорит о рубле, код 840 – о долларах. В том случае, если это цифры 978, речь идет о евро, а цифра 643 говорит о том, что компания использует при своих операциях международные расчеты.
  3. Третья группа состоит всего лишь из одной цифры, и рассчитывается она на основании специализированного алгоритма, основанного на БИК банковской организации, а также на иных цифрах в номере р/с. В том случае, если владелец счета или работник банка ошибется хотя бы в одной цифре, ключ не будет сходиться, и тогда будет понятно, что где-то есть ошибка. Хотя лучше всего совершить ошибку лишь в одном номере, так как достаточно распространенными являются случаи, при которых человек ошибается сразу же в двух номерах, но код сходится, а денежные средства в итоге уходят в другую организацию.
  4. Четвертая группа цифр – это номер того отделения банковского учреждения, которое открыло счет. И это совсем не те цифры, которые скрываются за БИК банка. Служит эта группа чисел для произведения внутрибанковских целей. То есть чтобы было предельно ясно, чей именно этот счет и кто именно за его работу отвечает.
  5. И, наконец, пятая группа чисел. Это уже сам порядковый номер р/с. Многие пользователи уверены, что именно пятая группа цифр является идентификационным кодом клиента банка, однако в действительности это всего лишь номер и ничего больше.

Вот из таких групп чисел и состоит расчетный счет любого клиента банка.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Несколько хитростей и стратегий открытия р/с

Сравнение покажется слегка притянутым за уши, но процесс выбора р/с чем-то похож на вступление в брак. И то, и это допускается проделывать почти бесконечное количество раз, но в обоих случаях важно правильно выбрать именно первый счет.

Суть в том, что если клиент обслуживается в какой-либо банковской организации, у него уже есть, с точки зрения банковской организации, своя история. И ее наличие – не всегда хороший показателей. К примеру, есть вероятность того, что от клиента отказались по причине возможных рисков. Это могут быть риски, связанные с проведением сомнительных процессов, риски, связанные с выводом больших сумм финансовых средств в виде наличности и иные виды рисков.

То есть для нового банка клиент будет своего рода «темной лошадкой», которую необходимо изучить досконально. Поэтому и будут запрашиваться все документы.

Поэтом при регистрации ИП или же ООО стоит максимально тщательно подойти к процессам выбора того банковского учреждения, в котором будет открыт первый р/с.

Также есть смысл для клиента поискать те банки, в которых есть акции для только-только открывающихся юридических лиц. К примеру, множество банков могут предложить бесплатный определенный период обслуживания продукта, или же предложить какие-либо иные бонусы.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание – это выбор того банка, чьими услугами клиент собирается пользоваться в дальнейшем. К примеру, у банка есть отличные предложения по кредиту для бизнеса. Кредит не нужен сейчас, но, может быть, он понадобится в будущем, а наличие в этом учреждении первого расчетного счета будет значительным плюсом.

Об индивидуальных предпринимателях и как они регистрируются, читателям будет интересно прочитать статью: Пошаговая регистрация ИП - подробная инструкция как все делать

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Расчетный счет бесплатного ведения и его минусы

Вне зависимости от «вкусности» условий, связанных с бесплатным периодом, важно помнить о том, что суть банка заключается в том, что он хочет зарабатывать на клиентах. Причем на юридических лицах или ИП у банков получается зарабатывать намного больше, чем на физических лицах. Поэтому условия даже бесплатного обслуживания и ведения р/с необходимо изучить досконально, вплоть до последней буквы на последней странице. Ведь даже в том случае, если ведение будет бесплатным, могут быть выявлены иные особенности и платежи, среди которых могут быть такие источники доходов банка за счет р/с, как:

  1. Вывод денег с р/с.
  2. Плата в случае проведения безналичных переводов.
  3. Плата за использование интернет-банка.
  4. Комиссия в случае контроля валют и ведения валютных счетов.
  5. Плата за перечисление и даже за зачисление любой суммы на р/с.
  6. Не самый дешевый эквайринг и иные моменты.

В некоторых случаях более выгодным вариантом будет счет с проплаченным ведением сразу же по всем пунктам.

Что нужно для того, чтобы открыть расчетный счет

Можно поделить все те документы, которые нужно будет предоставить, на две части:

  1. Обязательные. К обязательным документам относится паспорт или же документы организации. Также важным является тот документ, в котором отмечаются данные о регистрации в ФНС.
  2. Дополнительные. Такие документы могут быть запрошены в том случае, если клиент банка уже работал. Здесь достаточно широкое поле для работы банкиров. Это могут быть такие документы, как декларации за все прошлые временные периоды, справки, договора, пояснения и иные документы. Суть всего этого списка заключается в том, чтобы банк смог идентифицировать клиента, а также получить представление о дальнейшей работе клиента банка.

Несколько дополнительных фишек

В некоторых случаях существующие фишки банковских компаний смогут оказаться решающими при выборе определенной финансовой организации:

  1. Тот временной промежуток, в течение которого есть возможность отправлять документы или же запрашивать выписку. К примеру, если банк говорит о том, что отправлять какие-либо документы с 9 до 16 часов, и никогда больше – это достаточно печальный момент. Конечно, это не будет проблемой сейчас, когда есть интернет, однако момент все равно не особо приятный.
  2. Возможность выгрузки в электронном варианте. С данным моментом все намного проще, ведь подобная возможность есть у каждого документа. Более того, если появится такой банк, в котором подобной возможности нет, бухгалтер очень и очень сильно удивится.

И последний момент – это возможность функционировать посредством API, то есть посредством интерфейса, позволяющего получить доступ к р/с в электронном варианте и видеть в режиме онлайн все поступления.

0
96

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Положить деньги на карту Сбербанк - пополнить счет + способы пополнения

Банковская карта - это универсальный продукт, который позволяет как хранить денежные средства, так и их с легкостью использовать. Для приобретения данного финансового инструмента достаточно заполнить корректно заявление, выбрать тариф и обратиться в банк за получением физического пластика, если он необходим. Сейчас имеется возможность сохранять средства как на карте, так и на банковском счете без физического носителя. Основным различием между кредитками и дебетовками банков становится разная стоимость обслуживания и дополнительный функционал.

Показать полностью

Как перевести деньги на карту Сбербанка через телефон - способы перевода + меньше платить

Практически каждый второй человек в РФ имеет счет в Сбербанке. Ведь именно это кредитное учреждение считается самым популярным в России. На пластиковые инструменты начисляются различные пособия. Мало того, это одно из немногих учреждений, где появилась платежная система Мир одна из первых. Как правило, все государственные субсидии и денежные довольствия перечисляются на пластиковые карты Сбербанка.

Показать полностью

Дебетовые карты в Сбербанке - какие бывают + как правильно пользоваться

Пластиковая карта – это финансовый инструмент, который позволяет совершать транзакции как лично в магазине, так и дистанционно. В мегаполисах сложно представить жизнь без банковского пластика. Размер пластиковой карты стандартизирован с 2003 года.

Показать полностью

Что такое грейс период в ВТБ 24 - как переводить деньги + экономия денег

Большинство клиенты банковских учреждений имеют пластиковые карты со льготным (грейс) периодом. Но все конкретно понимают, сколько он продолжается, каким образом его рассчитать – поскольку в различных финансовых учреждениях он различается по продолжительности. Тем, кто имеет пластиковую карточку банка ВТБ 24 возможно запросто подсчитать грейс-период (grace period) и затем прибыльно воспользоваться беспроцентными финансами.

Показать полностью

Сетевой маркетинг млм что это - мифы о сетевом маркетинге + обман населения или нет

Все люди считают, что сетевой маркетинг – это чистого рода обман. Но они на самом деле не знают что такое сетевой маркетинг. Они слышали об обмане с экранов телевизоров, радио и интернета. Даже знают что такое МЛМ. Но способы реализации себя в этом не видят, так как там ведь обманывают. Отзывы людей действительно не однозначны. Большинство из них не доверяют таким компаниям, поэтому действительно пишут негативные отзывы. Но как зарабатывают на сетевом маркетинге действительно? А как обманывают людей? Об этом и о том как не попасть на обман мошенников говорим дальше.

Показать полностью

Что делать чтобы добиться успеха в жизни - как достигнуть своих целей + стать успешным

Нас ежедневно сопровождает масса психологических чувств и ощущений. Одним из главных их элементов сейчас становится успех в жизни человека, который необходим каждому. Абсолютно любая личность стремится к удовлетворению своих потребностей и целей, которые всегда растут. Именно поэтому потребность в богатстве становится всё выше и выше у населения. В этой статье мы поговорим о жизненном успехе, которого вполне может добиться каждый человек.

Показать полностью

Отказ от страховки по кредиту после оформления - что делать + убрать страховку

В последнее время почти все клиенты воспринимают страхование как навязанное предложение. Впрочем, экономические компании везде продолжают выдвигать как личные страховые продукты, так и являющиеся собственностью партнёров. Естественно, сегодня стратегии заметно поменялись. Их чаще используют сообразно к юридически некомпетентным займодателям, принимающим сделку страхования требуемым и принуждённым совершать выбор – получать, что выдвигают, либо же отступить совсем без средств. Как составить обращение на отклонение от полиса, должен понимать любой заёмщик.

Показать полностью

Что такое транснациональная корпорация - какие бывают транснациональные корпорации + список

Российское законодательство позволяет бизнесменам свои филиалы открывать по всюду. А так как в век глобализации границы между государствами размыты, то и здесь предпринимателям это на руку. Ведь они могут воспользоваться таким положением и развить свой бизнес по многим регионам, тем более это позволяет экономить часть денежных средств, которые они бы потратили в России на одно производство. Именно таким образом появились транснациональные корпорации. С каждым годом перечень задач и список таких организаций растет. Так чем же они отличаются от стандартных?

Показать полностью

Что такое страховой взнос - расчет страховых взносов + куда платить и сколько

Индивидуальные предприниматели и все компании, кто считается работодателями, обязуются оплачивать трудовую занятость работникам, а также перечислять страховые взносы и пенсионные, медицинские. Все они поступают в государственный бюджет. При этом на травматизм работодатель перечисляет в ФСС. Если говорить о перечислениях для физических лиц, которые трудоустроены по договору гражданско-правовой формы, то перечисление осуществляется только в пенсионный фонд, а также в ФСС. Есть в статье 422 налогового законодательства и те категории граждан, которые полностью освобождены от уплаты государственных взносов. Если говорить об индивидуальных предпринимателях, то здесь перечисляется в дополнительном порядке страховые взносы ИП за собственную персону.

Показать полностью

Как заполняется чековая книжка - примеры для заполнения чековой книжки + основания и условия

Иногда обладателям счетов в банке для расчета надо получить (снять) определенную сумму наличности в обслуживающем финансовом учреждении. Подобная потребность появляется, в зависимости от ситуации, как у хозяйствующих юридических лиц, так и у различных субъектов ИП. Для того, чтобы снять или получить определенную сумму наличных средств, владельцу банковского счета необходимо оформить специализированный денежный чек, в котором будут указаны все необходимые реквизиты.

Показать полностью