Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Расчетный счет является своего рода пропуском практически для всех бизнесменов в мире финансовых банковских услуг. Открывается расчетный счет в любом банковском учреждении. Определение расчетного счета содержится в соответствующей нормативной документации.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Еще один момент, который стоит учесть, это то, что расчетные счета значительно отличаются ото всех остальных существующих счетов в банках. Насколько сильно расчетные счета необходимы для бизнеса и какие именно преимущества такие счета дают?

Что такое расчетный счет

Определение «расчетный счет» дается в пункте 2.3 инструкции ЦБ от 30 мая 2014 под номером 153-И «Об открытии и закрытии счетов в банке, счетов по депозитам, а также счетов по вкладам». При всем этом, пускай термин в данной инструкции и встречается, считается, что его не нужно как-либо дополнительно объяснять и рассказывать о его значении.

Ключевой признак, отличающий расчетный счет от всех иных видов счетов, заключается в том, что расчетные счета можно открыть для юридических лиц и ИП, а также для физических лиц, если они занимаются частной практикой.

Или, если говорить иначе, ключевой признак счета – это использование его для коммерческой или же некоммерческой финансовой деятельности.

Способно ли физическое лицо оформить расчетный счет

В том случае, если физическое лицо имеет статус или самозанятого, или же ИП, в таком случае у него не будет никаких проблем с тем, чтобы получить расчетный счет. В том случае, если физическое лицо не открывало ИП, у банковского учреждения будут все законодательные основания для того, чтобы не открывать такой счет. Причин, почему физическому лицу не будут открывать расчетный счет, в большинстве случаев всего лишь два:

  1. Формально банковское учреждение не может оформить на физическое лицо документы. И связано это с тем, что практически на всех формулярах есть такие данные, которые больше всего присущи ИП.
  2. В банковском учреждении понимают, что в том случае, если человек занимается коммерческой деятельностью без ИП и соответствующей регистрации, есть вероятность того, что он, возможно, нарушает нормы действующего законодательства. В случае каких-либо нарушений предусматриваются различные виды ответственности, включая также и уголовную ответственность.

Это две основные причины, по которым физическому лицу могут и не дать расчетный счет.

О договоре банковского вклада, читателям интересно будет прочитать статью: Договор банковского вклада – что это? + как вкладывать свои деньги и получать выгоду

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Почему у расчетных счетов такие большие комиссии

Сейчас это уже относительно устаревшие информационные данные. Если пользователь планирует только зарегистрировать компанию, ООО или ИП, то это может говорить еще и о том, что он даже не догадывается о наличии большого количества звонков из различных банковских учреждений с предложениями открыть расчетный счет именно у них. Причем многие банковские учреждения могут предложить бесплатное обслуживание расчетного счета.

Но не стоит забывать о том, что что банки в любом случае будут зарабатывать на расчетном счете и на компании. И методов заработка у банковского учреждения будет три:

  1. Наличие денежной комиссии, забираемой за обслуживание счета. Это могут быть комиссии за месяц, целый квартал или же целый год. В частных и государственных банковских учреждениях сумма комиссии может достигать до отметки 1000 рублей за один меся.
  2. Продажа дополнительных услуг. Речь идет о таких услугах, как эквайринг (платежи по пластиковым картам), различные карточные проекты, проекты с зарплатами, оформление валютных поступлений, выдача кредитных продуктов и многое другое.
  3. Заработок на выводе наличных финансов. Существуют такие банковские учреждении, у которых есть установленные бесплатные суммы вывода финансов. Но, так как ЦБ борется с процессами обналичивания, банки попутно получают большие деньги за любые попытки вывода с расчетного счета крупной суммы.

Вот такие способы используют банки для того, чтобы зарабатывать на всем, включая пользовательские р/с

Допускается ли открытие нескольких р/с сразу

На самом деле в этом плане у пользователей нет и не будет никаких серьезных проблем. То есть банковские компании допускают открывать ровно столько счетов, сколько захочет открыть сам пользователь.

Однако во время открытия р/с, если верить многолетней практике, позволять эти самые банковские продукты будут постепенно хуже и хуже. Причина такой нехорошей работы заключается в недостаточном обмене информационными данными между банковскими фирмами.

Те клиенты, у которых есть несколько р/с в нескольких финансовых организациях – это как раз те клиенты, которые являются кандидатами на подозрение в осуществлении сомнительных и незаконных финансовых операций.

Но, даже с учетом этого, открыть 2-3 р/с в различных банковских организациях не будет какой-либо серьезной проблемой, причем как для ООО, так и для индивидуальных предпринимателей. Самое важное в этом плане – иметь возможность вовремя выплачивать комиссию за все имеющиеся р/с.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Страхуются ли государством деньги, находящиеся на расчетном счете

Многим известно то, что финансовые средства граждан в обязательном порядке страхуются АСВ (или агентство страхования вкладов), но лишь в том случае, если речь идет о счете с общей суммой в 1-4 миллиона рублей.

Если рассматривать р/с со стороны законодательства и банковских учреждений, то он является точно такой же бухгалтерской записью, как и остальные виды продуктов.

А это говорит о том, что если р/ используется ИП, то есть обычное физическое лицо, занимающееся какой-либо коммерческой деятельностью и принимающее за свою деятельность платежи, то денежные средства страхуются ровно по таким же правилам и в тех же самых размерах.

Однако в том случае, если речь идет о р/с ООО, АО или иной организации, то в случае форс-мажорных обстоятельств и ситуаций денежные средства будут на всех имеющихся счетах просто-напросто заморожены. Получить деньги компания сможет лишь в рамках конкурсного производства при банкротстве банковской организации.

И, если забегать немножко вперед, можно сказать, что человек или компания в таких случаях вряд ли получит что-то более-менее значительное. Поэтому можно быть уверенным в том, что в случае «отключения света» получить что-то значимое в плане суммы денег – это больше правило, а не исключение.

Можно ли не открывать р/с?

На самом же деле никто никого не заставляет открывать р/с, хотя работники практически всех учреждений банков будут «делать круглые глаза» и спрашивать – а как Вы собираетесь работать без него, то есть без р/с в бизнесе? Однако в том случае, если организатор юридического лица собирается использовать оплату лишь в рамках наличного расчета, он вполне имеет право на то, чтобы не использовать расчетный счет. Однако в виде наличности принимать финансы намного сложней.

В конце концов, компании просто-напросто необходимы такие элементы, как онлайн-касса, ее регистрация и многое иное. Если организатор юридического лица хочет принимать финансы с различных пластиковых карточек, самому банковскому учреждению тоже необходимо будет заниматься переводом финансовых средств на активный расчетный счет. То есть, если говорить иначе, если у компании нет расчетного счета, жизнь заставит это сделать.

Тут следует учесть и то, что физические лица тоже очень часто занимаются самыми различными хитростями и стараются найти обходы общей банковской системы. Здесь действует совершенно иная логика: зачем человеку проходить через практически бесконечное количество этапов регистрации себя в качестве ИП, выплачивать самые разные комиссии за обслуживание и ведение р/с, а также сдавать время от времени декларации своей компании в ФНС, если вместо этого можно для обеспечения точно тех же самых целей использовать классический счет, открывающейся в банке.

К слову говоря, если верить пункту 2.1 инструкции под номером 153-И такой вот счет именуется как текущий, и его можно было бы использовать, если бы в банках работали недальновидные люди. И здесь не стоит забывать о том, что еще пока что никто не отменял анализ финансовых потоков, включая анализ с применением компьютеров и компьютерного программного обеспечения.

А это значит, что даже если ничего плохого не происходит, это все равно не будет гарантией того, что банк в один не самый приятный день просто возьмет и заблокирует счет гражданина. При этом основание будет вполне логичным и оправданным – это использование счета для обеспечения коммерческой деятельности и, как результат, получения прибыли. И подобных случаях, при которых р/с блокировались именно на таком основании, слишком много, чтобы использовать такой или аналогичные способы обхода.

О переводе денег с карты на другую банковскую карту, для читателей подготовлен материал: Перевести деньги с карты на карту - как это сделать правильно + что делать если деньги ушли не туда

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

О чем говорят цифры в р/с

Вообще в любом р/с есть 20 цифр. И все эти цифры в расчетном счете описаны в приложении №1, приложенному к положению ЦБ России от 27 февраля 2017-го года под номером 579-П. Также р/с делится на несколько групп цифр, каждая из которых отвечает за свои параметры. В качестве примера можно взять р/с с номером 40702.810.2.1200.0005631. В нем видно 5 групп, каждая из которых имеет уникальное значение:

  1. Первая группа цифр являются кодом ключа р/с. Именно эти 5 цифр дают возможность отличать внутренние банковские счета от внешних, счета расчетные от счетов физических лиц и т.д. В описываемом случае цифры 407 говорят о том, что счет является собственностью именно юридического лица. Цифры 408 говорят об ИП, 406 о государственной организации, а 405 – о федеральной организации). Вторые две цифры, 02, говорят о коммерческой природе организации, тогда как 01 – о финансовой, а цифры 03 – о некоммерческой.
  2. Вторая группа цифр определяет вид валюты. Код 810 говорит о рубле, код 840 – о долларах. В том случае, если это цифры 978, речь идет о евро, а цифра 643 говорит о том, что компания использует при своих операциях международные расчеты.
  3. Третья группа состоит всего лишь из одной цифры, и рассчитывается она на основании специализированного алгоритма, основанного на БИК банковской организации, а также на иных цифрах в номере р/с. В том случае, если владелец счета или работник банка ошибется хотя бы в одной цифре, ключ не будет сходиться, и тогда будет понятно, что где-то есть ошибка. Хотя лучше всего совершить ошибку лишь в одном номере, так как достаточно распространенными являются случаи, при которых человек ошибается сразу же в двух номерах, но код сходится, а денежные средства в итоге уходят в другую организацию.
  4. Четвертая группа цифр – это номер того отделения банковского учреждения, которое открыло счет. И это совсем не те цифры, которые скрываются за БИК банка. Служит эта группа чисел для произведения внутрибанковских целей. То есть чтобы было предельно ясно, чей именно этот счет и кто именно за его работу отвечает.
  5. И, наконец, пятая группа чисел. Это уже сам порядковый номер р/с. Многие пользователи уверены, что именно пятая группа цифр является идентификационным кодом клиента банка, однако в действительности это всего лишь номер и ничего больше.

Вот из таких групп чисел и состоит расчетный счет любого клиента банка.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Несколько хитростей и стратегий открытия р/с

Сравнение покажется слегка притянутым за уши, но процесс выбора р/с чем-то похож на вступление в брак. И то, и это допускается проделывать почти бесконечное количество раз, но в обоих случаях важно правильно выбрать именно первый счет.

Суть в том, что если клиент обслуживается в какой-либо банковской организации, у него уже есть, с точки зрения банковской организации, своя история. И ее наличие – не всегда хороший показателей. К примеру, есть вероятность того, что от клиента отказались по причине возможных рисков. Это могут быть риски, связанные с проведением сомнительных процессов, риски, связанные с выводом больших сумм финансовых средств в виде наличности и иные виды рисков.

То есть для нового банка клиент будет своего рода «темной лошадкой», которую необходимо изучить досконально. Поэтому и будут запрашиваться все документы.

Поэтом при регистрации ИП или же ООО стоит максимально тщательно подойти к процессам выбора того банковского учреждения, в котором будет открыт первый р/с.

Также есть смысл для клиента поискать те банки, в которых есть акции для только-только открывающихся юридических лиц. К примеру, множество банков могут предложить бесплатный определенный период обслуживания продукта, или же предложить какие-либо иные бонусы.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание – это выбор того банка, чьими услугами клиент собирается пользоваться в дальнейшем. К примеру, у банка есть отличные предложения по кредиту для бизнеса. Кредит не нужен сейчас, но, может быть, он понадобится в будущем, а наличие в этом учреждении первого расчетного счета будет значительным плюсом.

Об индивидуальных предпринимателях и как они регистрируются, читателям будет интересно прочитать статью: Пошаговая регистрация ИП - подробная инструкция как все делать

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Расчетный счет бесплатного ведения и его минусы

Вне зависимости от «вкусности» условий, связанных с бесплатным периодом, важно помнить о том, что суть банка заключается в том, что он хочет зарабатывать на клиентах. Причем на юридических лицах или ИП у банков получается зарабатывать намного больше, чем на физических лицах. Поэтому условия даже бесплатного обслуживания и ведения р/с необходимо изучить досконально, вплоть до последней буквы на последней странице. Ведь даже в том случае, если ведение будет бесплатным, могут быть выявлены иные особенности и платежи, среди которых могут быть такие источники доходов банка за счет р/с, как:

  1. Вывод денег с р/с.
  2. Плата в случае проведения безналичных переводов.
  3. Плата за использование интернет-банка.
  4. Комиссия в случае контроля валют и ведения валютных счетов.
  5. Плата за перечисление и даже за зачисление любой суммы на р/с.
  6. Не самый дешевый эквайринг и иные моменты.

В некоторых случаях более выгодным вариантом будет счет с проплаченным ведением сразу же по всем пунктам.

Что нужно для того, чтобы открыть расчетный счет

Можно поделить все те документы, которые нужно будет предоставить, на две части:

  1. Обязательные. К обязательным документам относится паспорт или же документы организации. Также важным является тот документ, в котором отмечаются данные о регистрации в ФНС.
  2. Дополнительные. Такие документы могут быть запрошены в том случае, если клиент банка уже работал. Здесь достаточно широкое поле для работы банкиров. Это могут быть такие документы, как декларации за все прошлые временные периоды, справки, договора, пояснения и иные документы. Суть всего этого списка заключается в том, чтобы банк смог идентифицировать клиента, а также получить представление о дальнейшей работе клиента банка.

Несколько дополнительных фишек

В некоторых случаях существующие фишки банковских компаний смогут оказаться решающими при выборе определенной финансовой организации:

  1. Тот временной промежуток, в течение которого есть возможность отправлять документы или же запрашивать выписку. К примеру, если банк говорит о том, что отправлять какие-либо документы с 9 до 16 часов, и никогда больше – это достаточно печальный момент. Конечно, это не будет проблемой сейчас, когда есть интернет, однако момент все равно не особо приятный.
  2. Возможность выгрузки в электронном варианте. С данным моментом все намного проще, ведь подобная возможность есть у каждого документа. Более того, если появится такой банк, в котором подобной возможности нет, бухгалтер очень и очень сильно удивится.

И последний момент – это возможность функционировать посредством API, то есть посредством интерфейса, позволяющего получить доступ к р/с в электронном варианте и видеть в режиме онлайн все поступления.

0
258

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Брокеры Q-Gee (куджи) - вернуть деньги: отзывы игроков + слив депозита, инвесторы

Брокеры Q-Gee (куджи) - вернуть деньги: отзывы игроков + слив депозита, инвесторы

На момент размещения этой публикации брокер Q-Gee уже скрывает свой сайт, редирект из поисковых систем ведет сразу к странице авторизации и регистрации. Возможно это первая реакция не негативные отзывы и обзоры. Таким хитрым способом сотрудники этой брокерской компании стараются исключить вероятность того, что кто-нибудь еще сделает разоблачение на эту мошенническую компанию. А мошеннической она является без каких-либо уточнений и дополнений. Давайте разбираться.

Показать полностью

Брокеры LM-Trader - как вернуть деньги: отзывы пострадавших + брокерская площадка, инвесторы

Брокеры LM-Trader - как вернуть деньги: отзывы пострадавших + брокерская площадка, инвесторы

Брокер LM-Trader на момент размещения это публикации уже переезжает со своего основного сайта. Однако, судя по отзывам, они не перестали работать со своими клиентами. Это стандартный пример того, как мошенническая компания может привлекать серьезные денежные средства, избегая ответственности. А ответственность создатели могли бы понести, ведь речь идет исключительно о преступлениях, квалифицированных как мошенничество. Фактически, эта компания не имеет права работать на территории Российской Федерации. Ведь у них отсутствует регистрация, а уж о лицензии на брокерскую деятельность даже никто и не говорит. Ее просто не существует.

Показать полностью

Брокеры B-Broker - вернуть деньги от брокеров: отзывы о брокерской платформе + игроки, трейдеры

Брокеры B-Broker - вернуть деньги от брокеров: отзывы о брокерской платформе + игроки, трейдеры

Брокеры B-Broker в интернете появились сравнительно недавно. Но уже успели получить славу компании, которая просто обманывает своих клиентов. Негативные отзывы игроков встречаются повсеместно, но несмотря на это, компания продолжает работать, просто под другой вывеской. Ниже вы узнаете, как устроены такие брокерские компании.

Показать полностью

Брокеры Finlay - возврат денег: отзывы о брокерской площадке + игроки, трейдеры

Брокеры Finlay - возврат денег: отзывы о брокерской площадке + игроки, трейдеры

Брокеры Finlay располагаются по адресу finlay.io/ru/. Ниже вы узнаете о том, почему доверять этой брокерской компании Finlay точно не стоит. Потому что это очередной мошеннический проект, создающий лишь видимость брокерской компании.

Показать полностью

Брокеры Credit Royal Group - вернуть свои деньги: отзывы о брокерах + брокерская площадка

Брокеры Credit Royal Group - вернуть свои деньги: отзывы о брокерах + брокерская площадка

Credit Royal Group – компания, занимающаяся сразу и вложениями и online-торговлей. Здесь ничего самостоятельно выполнять не нужно, естественно, говорится о доверительном управлении. А именно, мы просто отдаём личные сбережения местным компетентным специалистам, а они уже трудятся для их приумножения. Вот только лишь на самом деле ничего аналогичного не произойдёт.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Брокеры Global Alliance - как вернуть деньги: обман на брокерской платформе + отзывы, игроки

Брокеры Global Alliance - как вернуть деньги: обман на брокерской платформе + отзывы, игроки

Обман на брокерской платформе без лицензии возможен лишь за счет того, что вы делаете депозит. Притом, делая депозит компаниям вроде Global Alliance, вы даже не догадываетесь о том, что на самом деле такие компании не существуют в природе. Да, где-нибудь может и существует юридическое лицо, которое частично легализует компанию в оффшоре. Вот только переводите денежные средства в виде депозита вы обычно или на счета фирм-прокладок, или вовсе частным лицам. И по российскому законодательству, такой перевод точно нельзя считать внесением депозита на счет в брокерской компании. Потому что брокерской компании не существует в рамках российской юрисдикции, у Центробанка нет выданных лицензий на компанию, да и инструменты, которые предлагаются для торговли, не легализованы на территории России. И брокер Global Alliance не является исключением.

Показать полностью

Брокеры EurobondFX - вернуть деньги: что делать игрокам + отзывы, трейдеры, платформа

Брокеры EurobondFX - вернуть деньги: что делать игрокам + отзывы, трейдеры, платформа

Подыскивая в интернете удалённую работу с достойной прибылью, вам попадается компания, занимающаяся вложением и вместе с этим обещает список достоинств. Но для проверки, насколько можно им доверять? Аферисты они? А если да, то предпочтительнее подстраховаться и проанализировать схему, по которой работники обманывают доверчивых клиентов на денежные средства. Отзывы о брокере EurobondFX отрицательные, так как менеджеры умеют вешать мастерски лапшу и настаивать на успешном трейдинге с инвестициями, получая при этом в результате хороший доход. Не верьте этому, ведь последствия на выходе оказываются грустными.

Показать полностью

Брокеры DUKASCOPY - как вернуть деньги: обзор брокерской платформы + отзывы, трейдеры, инвесторы

Брокеры DUKASCOPY - как вернуть деньги: обзор брокерской платформы + отзывы, трейдеры, инвесторы

Dukascopy – это швейцарская фирма, осуществляющая собственную работу на экономических рынках с 2004 г. Помимо посреднических эта компания выдвигает большой список экономических предложений. Конторы и фирмы Dukascopy есть едва ли не во всех ведущих международных экономических странах. Принять высококачественную помощь и обслуживание потребители смогут в Цюрихе, Москве, Китае, Японии и перечне иных регионов.

Показать полностью

Брокер FINMAX - вернуть слитые деньги: обзор платформы брокеров + отзывы, помощь

Брокер FINMAX - вернуть слитые деньги: обзор платформы брокеров + отзывы, помощь

Брокерская платформа FINMAX на момент размещения этой публикации продолжает собирать денежные средства доверчивых граждан, мечтающих повторить успех Уоррена Баффета или Леонардо Ди Каприо в фильме Волк с Уолл-Стрит. Вот только заработать с ними ничего кроме нервного расстройства не получится. Компания Финмакс и ее сотрудники это явный пример того, как Робин Гуд начинает грабить богатых и не очень людей, и делиться награбленным только с собой, но не со всеми остальными. Таких проектов в интернете уже масса. Будем надеяться, что после прочтения этой публикации у вас не возникнет сомнений. Сомнений по поводу того, что перед нами очередная мошенническая платформа. Псевдоброкер, предлагающий вам оставить все свои накопления у мошенников в карманах. По крайней мере, для нас этот факт уже очевиден. Но голословными обвинениями ничего доказать не удастся, поэтому ниже мы разберем всю платформу до последнего винтика, чтобы ни у кого не возникло даже тени сомнения.

Показать полностью

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

В каждом банке рано или поздно наступает момент, когда активность платежей в нем падает и доходность медленно, но верно начинает снижаться. Такие периоды главное правильно пережить и быстро восстановиться от их последствий, чтобы вернуться в тонус и не стать банкротом.

Показать полностью