Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Расчетный счет является своего рода пропуском практически для всех бизнесменов в мире финансовых банковских услуг. Открывается расчетный счет в любом банковском учреждении. Определение расчетного счета содержится в соответствующей нормативной документации.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Еще один момент, который стоит учесть, это то, что расчетные счета значительно отличаются ото всех остальных существующих счетов в банках. Насколько сильно расчетные счета необходимы для бизнеса и какие именно преимущества такие счета дают?

Что такое расчетный счет

Определение «расчетный счет» дается в пункте 2.3 инструкции ЦБ от 30 мая 2014 под номером 153-И «Об открытии и закрытии счетов в банке, счетов по депозитам, а также счетов по вкладам». При всем этом, пускай термин в данной инструкции и встречается, считается, что его не нужно как-либо дополнительно объяснять и рассказывать о его значении.

Ключевой признак, отличающий расчетный счет от всех иных видов счетов, заключается в том, что расчетные счета можно открыть для юридических лиц и ИП, а также для физических лиц, если они занимаются частной практикой.

Или, если говорить иначе, ключевой признак счета – это использование его для коммерческой или же некоммерческой финансовой деятельности.

Способно ли физическое лицо оформить расчетный счет

В том случае, если физическое лицо имеет статус или самозанятого, или же ИП, в таком случае у него не будет никаких проблем с тем, чтобы получить расчетный счет. В том случае, если физическое лицо не открывало ИП, у банковского учреждения будут все законодательные основания для того, чтобы не открывать такой счет. Причин, почему физическому лицу не будут открывать расчетный счет, в большинстве случаев всего лишь два:

  1. Формально банковское учреждение не может оформить на физическое лицо документы. И связано это с тем, что практически на всех формулярах есть такие данные, которые больше всего присущи ИП.
  2. В банковском учреждении понимают, что в том случае, если человек занимается коммерческой деятельностью без ИП и соответствующей регистрации, есть вероятность того, что он, возможно, нарушает нормы действующего законодательства. В случае каких-либо нарушений предусматриваются различные виды ответственности, включая также и уголовную ответственность.

Это две основные причины, по которым физическому лицу могут и не дать расчетный счет.

О договоре банковского вклада, читателям интересно будет прочитать статью: Договор банковского вклада – что это? + как вкладывать свои деньги и получать выгоду

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Почему у расчетных счетов такие большие комиссии

Сейчас это уже относительно устаревшие информационные данные. Если пользователь планирует только зарегистрировать компанию, ООО или ИП, то это может говорить еще и о том, что он даже не догадывается о наличии большого количества звонков из различных банковских учреждений с предложениями открыть расчетный счет именно у них. Причем многие банковские учреждения могут предложить бесплатное обслуживание расчетного счета.

Но не стоит забывать о том, что что банки в любом случае будут зарабатывать на расчетном счете и на компании. И методов заработка у банковского учреждения будет три:

  1. Наличие денежной комиссии, забираемой за обслуживание счета. Это могут быть комиссии за месяц, целый квартал или же целый год. В частных и государственных банковских учреждениях сумма комиссии может достигать до отметки 1000 рублей за один меся.
  2. Продажа дополнительных услуг. Речь идет о таких услугах, как эквайринг (платежи по пластиковым картам), различные карточные проекты, проекты с зарплатами, оформление валютных поступлений, выдача кредитных продуктов и многое другое.
  3. Заработок на выводе наличных финансов. Существуют такие банковские учреждении, у которых есть установленные бесплатные суммы вывода финансов. Но, так как ЦБ борется с процессами обналичивания, банки попутно получают большие деньги за любые попытки вывода с расчетного счета крупной суммы.

Вот такие способы используют банки для того, чтобы зарабатывать на всем, включая пользовательские р/с

Допускается ли открытие нескольких р/с сразу

На самом деле в этом плане у пользователей нет и не будет никаких серьезных проблем. То есть банковские компании допускают открывать ровно столько счетов, сколько захочет открыть сам пользователь.

Однако во время открытия р/с, если верить многолетней практике, позволять эти самые банковские продукты будут постепенно хуже и хуже. Причина такой нехорошей работы заключается в недостаточном обмене информационными данными между банковскими фирмами.

Те клиенты, у которых есть несколько р/с в нескольких финансовых организациях – это как раз те клиенты, которые являются кандидатами на подозрение в осуществлении сомнительных и незаконных финансовых операций.

Но, даже с учетом этого, открыть 2-3 р/с в различных банковских организациях не будет какой-либо серьезной проблемой, причем как для ООО, так и для индивидуальных предпринимателей. Самое важное в этом плане – иметь возможность вовремя выплачивать комиссию за все имеющиеся р/с.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Страхуются ли государством деньги, находящиеся на расчетном счете

Многим известно то, что финансовые средства граждан в обязательном порядке страхуются АСВ (или агентство страхования вкладов), но лишь в том случае, если речь идет о счете с общей суммой в 1-4 миллиона рублей.

Если рассматривать р/с со стороны законодательства и банковских учреждений, то он является точно такой же бухгалтерской записью, как и остальные виды продуктов.

А это говорит о том, что если р/ используется ИП, то есть обычное физическое лицо, занимающееся какой-либо коммерческой деятельностью и принимающее за свою деятельность платежи, то денежные средства страхуются ровно по таким же правилам и в тех же самых размерах.

Однако в том случае, если речь идет о р/с ООО, АО или иной организации, то в случае форс-мажорных обстоятельств и ситуаций денежные средства будут на всех имеющихся счетах просто-напросто заморожены. Получить деньги компания сможет лишь в рамках конкурсного производства при банкротстве банковской организации.

И, если забегать немножко вперед, можно сказать, что человек или компания в таких случаях вряд ли получит что-то более-менее значительное. Поэтому можно быть уверенным в том, что в случае «отключения света» получить что-то значимое в плане суммы денег – это больше правило, а не исключение.

Можно ли не открывать р/с?

На самом же деле никто никого не заставляет открывать р/с, хотя работники практически всех учреждений банков будут «делать круглые глаза» и спрашивать – а как Вы собираетесь работать без него, то есть без р/с в бизнесе? Однако в том случае, если организатор юридического лица собирается использовать оплату лишь в рамках наличного расчета, он вполне имеет право на то, чтобы не использовать расчетный счет. Однако в виде наличности принимать финансы намного сложней.

В конце концов, компании просто-напросто необходимы такие элементы, как онлайн-касса, ее регистрация и многое иное. Если организатор юридического лица хочет принимать финансы с различных пластиковых карточек, самому банковскому учреждению тоже необходимо будет заниматься переводом финансовых средств на активный расчетный счет. То есть, если говорить иначе, если у компании нет расчетного счета, жизнь заставит это сделать.

Тут следует учесть и то, что физические лица тоже очень часто занимаются самыми различными хитростями и стараются найти обходы общей банковской системы. Здесь действует совершенно иная логика: зачем человеку проходить через практически бесконечное количество этапов регистрации себя в качестве ИП, выплачивать самые разные комиссии за обслуживание и ведение р/с, а также сдавать время от времени декларации своей компании в ФНС, если вместо этого можно для обеспечения точно тех же самых целей использовать классический счет, открывающейся в банке.

К слову говоря, если верить пункту 2.1 инструкции под номером 153-И такой вот счет именуется как текущий, и его можно было бы использовать, если бы в банках работали недальновидные люди. И здесь не стоит забывать о том, что еще пока что никто не отменял анализ финансовых потоков, включая анализ с применением компьютеров и компьютерного программного обеспечения.

А это значит, что даже если ничего плохого не происходит, это все равно не будет гарантией того, что банк в один не самый приятный день просто возьмет и заблокирует счет гражданина. При этом основание будет вполне логичным и оправданным – это использование счета для обеспечения коммерческой деятельности и, как результат, получения прибыли. И подобных случаях, при которых р/с блокировались именно на таком основании, слишком много, чтобы использовать такой или аналогичные способы обхода.

О переводе денег с карты на другую банковскую карту, для читателей подготовлен материал: Перевести деньги с карты на карту - как это сделать правильно + что делать если деньги ушли не туда

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

О чем говорят цифры в р/с

Вообще в любом р/с есть 20 цифр. И все эти цифры в расчетном счете описаны в приложении №1, приложенному к положению ЦБ России от 27 февраля 2017-го года под номером 579-П. Также р/с делится на несколько групп цифр, каждая из которых отвечает за свои параметры. В качестве примера можно взять р/с с номером 40702.810.2.1200.0005631. В нем видно 5 групп, каждая из которых имеет уникальное значение:

  1. Первая группа цифр являются кодом ключа р/с. Именно эти 5 цифр дают возможность отличать внутренние банковские счета от внешних, счета расчетные от счетов физических лиц и т.д. В описываемом случае цифры 407 говорят о том, что счет является собственностью именно юридического лица. Цифры 408 говорят об ИП, 406 о государственной организации, а 405 – о федеральной организации). Вторые две цифры, 02, говорят о коммерческой природе организации, тогда как 01 – о финансовой, а цифры 03 – о некоммерческой.
  2. Вторая группа цифр определяет вид валюты. Код 810 говорит о рубле, код 840 – о долларах. В том случае, если это цифры 978, речь идет о евро, а цифра 643 говорит о том, что компания использует при своих операциях международные расчеты.
  3. Третья группа состоит всего лишь из одной цифры, и рассчитывается она на основании специализированного алгоритма, основанного на БИК банковской организации, а также на иных цифрах в номере р/с. В том случае, если владелец счета или работник банка ошибется хотя бы в одной цифре, ключ не будет сходиться, и тогда будет понятно, что где-то есть ошибка. Хотя лучше всего совершить ошибку лишь в одном номере, так как достаточно распространенными являются случаи, при которых человек ошибается сразу же в двух номерах, но код сходится, а денежные средства в итоге уходят в другую организацию.
  4. Четвертая группа цифр – это номер того отделения банковского учреждения, которое открыло счет. И это совсем не те цифры, которые скрываются за БИК банка. Служит эта группа чисел для произведения внутрибанковских целей. То есть чтобы было предельно ясно, чей именно этот счет и кто именно за его работу отвечает.
  5. И, наконец, пятая группа чисел. Это уже сам порядковый номер р/с. Многие пользователи уверены, что именно пятая группа цифр является идентификационным кодом клиента банка, однако в действительности это всего лишь номер и ничего больше.

Вот из таких групп чисел и состоит расчетный счет любого клиента банка.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Несколько хитростей и стратегий открытия р/с

Сравнение покажется слегка притянутым за уши, но процесс выбора р/с чем-то похож на вступление в брак. И то, и это допускается проделывать почти бесконечное количество раз, но в обоих случаях важно правильно выбрать именно первый счет.

Суть в том, что если клиент обслуживается в какой-либо банковской организации, у него уже есть, с точки зрения банковской организации, своя история. И ее наличие – не всегда хороший показателей. К примеру, есть вероятность того, что от клиента отказались по причине возможных рисков. Это могут быть риски, связанные с проведением сомнительных процессов, риски, связанные с выводом больших сумм финансовых средств в виде наличности и иные виды рисков.

То есть для нового банка клиент будет своего рода «темной лошадкой», которую необходимо изучить досконально. Поэтому и будут запрашиваться все документы.

Поэтом при регистрации ИП или же ООО стоит максимально тщательно подойти к процессам выбора того банковского учреждения, в котором будет открыт первый р/с.

Также есть смысл для клиента поискать те банки, в которых есть акции для только-только открывающихся юридических лиц. К примеру, множество банков могут предложить бесплатный определенный период обслуживания продукта, или же предложить какие-либо иные бонусы.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание – это выбор того банка, чьими услугами клиент собирается пользоваться в дальнейшем. К примеру, у банка есть отличные предложения по кредиту для бизнеса. Кредит не нужен сейчас, но, может быть, он понадобится в будущем, а наличие в этом учреждении первого расчетного счета будет значительным плюсом.

Об индивидуальных предпринимателях и как они регистрируются, читателям будет интересно прочитать статью: Пошаговая регистрация ИП - подробная инструкция как все делать

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Расчетный счет бесплатного ведения и его минусы

Вне зависимости от «вкусности» условий, связанных с бесплатным периодом, важно помнить о том, что суть банка заключается в том, что он хочет зарабатывать на клиентах. Причем на юридических лицах или ИП у банков получается зарабатывать намного больше, чем на физических лицах. Поэтому условия даже бесплатного обслуживания и ведения р/с необходимо изучить досконально, вплоть до последней буквы на последней странице. Ведь даже в том случае, если ведение будет бесплатным, могут быть выявлены иные особенности и платежи, среди которых могут быть такие источники доходов банка за счет р/с, как:

  1. Вывод денег с р/с.
  2. Плата в случае проведения безналичных переводов.
  3. Плата за использование интернет-банка.
  4. Комиссия в случае контроля валют и ведения валютных счетов.
  5. Плата за перечисление и даже за зачисление любой суммы на р/с.
  6. Не самый дешевый эквайринг и иные моменты.

В некоторых случаях более выгодным вариантом будет счет с проплаченным ведением сразу же по всем пунктам.

Что нужно для того, чтобы открыть расчетный счет

Можно поделить все те документы, которые нужно будет предоставить, на две части:

  1. Обязательные. К обязательным документам относится паспорт или же документы организации. Также важным является тот документ, в котором отмечаются данные о регистрации в ФНС.
  2. Дополнительные. Такие документы могут быть запрошены в том случае, если клиент банка уже работал. Здесь достаточно широкое поле для работы банкиров. Это могут быть такие документы, как декларации за все прошлые временные периоды, справки, договора, пояснения и иные документы. Суть всего этого списка заключается в том, чтобы банк смог идентифицировать клиента, а также получить представление о дальнейшей работе клиента банка.

Несколько дополнительных фишек

В некоторых случаях существующие фишки банковских компаний смогут оказаться решающими при выборе определенной финансовой организации:

  1. Тот временной промежуток, в течение которого есть возможность отправлять документы или же запрашивать выписку. К примеру, если банк говорит о том, что отправлять какие-либо документы с 9 до 16 часов, и никогда больше – это достаточно печальный момент. Конечно, это не будет проблемой сейчас, когда есть интернет, однако момент все равно не особо приятный.
  2. Возможность выгрузки в электронном варианте. С данным моментом все намного проще, ведь подобная возможность есть у каждого документа. Более того, если появится такой банк, в котором подобной возможности нет, бухгалтер очень и очень сильно удивится.

И последний момент – это возможность функционировать посредством API, то есть посредством интерфейса, позволяющего получить доступ к р/с в электронном варианте и видеть в режиме онлайн все поступления.

0
114

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Способы зарабатывать на бесплатных лотереях - реальный вывод денег

Способы зарабатывать на бесплатных лотереях - реальный вывод денег

Конкурсы за деньги в интернете, рулетки, сервисы со ставками - все это азартные игры, не более того. Крути и выигрывай деньги - сообщают нам из рекламного баннера. Но надо понимать, что система разыгрывания в интернете скрыта и не прозрачна. Если исходники механизма определения случайного победителя есть в открытом доступе, то можно конечно попробовать поиграться. Но учтите, способов обмануть даже при наличии открытого кода предостаточно. Все-таки азартные игры это скорее способ развлечения, а не зарабатывания денежных средств. Важно об этом помнить всегда.

Показать полностью

Что такое фонд оплаты труда - как формируется + где применяется

Что такое фонд оплаты труда - как формируется + где применяется

Рабочий процесс должен оплачиваться в соответствии с принятыми актами. Для этого каждая организация выделяет фонд оплаты труда. Он рассчитывается по определенным формулам и включает только установленные позиции. Разберем подробнее, что может включать в себя ФОТ и как он высчитывается.

Показать полностью

Что такое предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке - как проверить

Что такое предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке - как проверить

Сегодня мы расскажем о том, можно ли получить ипотеку без отказа. И если говорить кратко, то нет. Ипотечное кредитование это как раз тот случай, когда сам факт кредита становится проблемой не заемщика, а кредитора. Потому что в случае неуплаты, банку придется потратить серьезные ресурсы, чтобы вернуть хоть часть суммы. За счет залогового имущества. О процентных ставках на этом этапе еще даже речи не идет. Поэтому 100% одобрения здесь и быть не может. Впрочем, вы всегда можете увеличить вероятность выдачи кредита. Об этом мы сегодня и поговорим.

Показать полностью

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Когда потребители берут долгосрочные кредиты и ипотеку, многие полагаются лишь на собственные силы и помощь со стороны родственников. Однако от болезней, от сокращений на работе, от получения травмы на производстве никто не застрахован. После того, как заемщик попадает в долговую яму и не может выплачивать обязательства, совершается большое количество ошибок. Сегодняшнее законодательство позволяет брать кредитные и ипотечные каникулы, узнать о деталях можно ниже.

Показать полностью

Основание списание денег PAW OPLATA DOU PAYANYWAY RU RUS - что это означает

Основание списание денег PAW OPLATA DOU PAYANYWAY RU RUS - что это означает

Однажды, вы можете столкнуться с сервисом payanyway ru списание денег через который сильно вас удивит. Ведь в большинстве случаев, вы даже не знаете, на каком основании списаны денежные средства с банковской карточки. Ничего не покупали, данные никуда не вводили-а деньги просто ушли в один день, в неизвестном направлении. Давайте разбираться.

Показать полностью

Использование онлайн кассы в интернет магазине - как правильно пользоваться

Использование онлайн кассы в интернет магазине - как правильно пользоваться

Сразу оговоримся, торговля через интернет магазин без ККМ по закону не допускается. Т.е согласно 54 ФЗ все интернет магазины должны быть оснащены онлайн-кассами. Но не нужно хвататься за голову, вспоминая об огромном ящике с отсеками для денежных средств. Все представленное на рынке оборудование уже давно выглядит несколько иначе. А для интернет-магазинов есть еще и вариант с виртуальной кассой, где вообще не потребуется аппаратура. Реализуется такая касса через специальный агрегатор.

Показать полностью

Обманул брокер что делать - как вернуть деньги от брокера + порядок действий

Обманул брокер что делать - как вернуть деньги от брокера + порядок действий

Обманул брокер: что делать? Это один из наиболее популярных вопросов среди многочисленного количества населения. В действительности, возврат денежных средств от брокера представляется под видом достаточно трудоемкого процесса. Чтобы человек смог получить собственные финансы, необходимо ознакомиться с большим количеством нюансов. Не исключается и надобность обращения к профессиональному юристу.

Показать полностью

Что такое оборот компании - с чего складывается + правильно посчитать

Что такое оборот компании - с чего складывается + правильно посчитать

Финансовые документы в фирме – обычно забота финансиста или же группа специалистов данного профиля. Но часто возникает ситуации, в которых разбираться с терминологией приходится людям, не совсем близким к этой теме. Определим, что такое оборот, какой он бывает и какими статьями ГК РФ регулируется движение средств на счету кампании.

Показать полностью

Как делается расчет экономической эффективности - примеры и практика

Как делается расчет экономической эффективности - примеры и практика

Анализ показателей эффективности – это необходимость для предприятия, чтобы рассчитать свою прибыль в дальнейшем и согласовать новый план расходования денежных средств. Эффект экономической системы подразумевает постоянную тактику с разными тенденциями и внедрениями. Расчет показателей эффективности деятельности предприятия происходит по установленной формуле.

Показать полностью

Что такое реквизиты ООО - основные и банковские - что должно быть

Что такое реквизиты ООО - основные и банковские - что должно быть

Банковские счета компании – это неотъемлемый реквизит любого предпринимателя. Всегда адрес и платежные реквизиты прописываются в юридических документах. Заполнение реквизитов организации лежит на сотруднике, который составляет документ. Как правило, если в штате имеется юрист, то он проверяет документ.

Показать полностью