Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Расчетный счет является своего рода пропуском практически для всех бизнесменов в мире финансовых банковских услуг. Открывается расчетный счет в любом банковском учреждении. Определение расчетного счета содержится в соответствующей нормативной документации.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Еще один момент, который стоит учесть, это то, что расчетные счета значительно отличаются ото всех остальных существующих счетов в банках. Насколько сильно расчетные счета необходимы для бизнеса и какие именно преимущества такие счета дают?

Что такое расчетный счет

Определение «расчетный счет» дается в пункте 2.3 инструкции ЦБ от 30 мая 2014 под номером 153-И «Об открытии и закрытии счетов в банке, счетов по депозитам, а также счетов по вкладам». При всем этом, пускай термин в данной инструкции и встречается, считается, что его не нужно как-либо дополнительно объяснять и рассказывать о его значении.

Ключевой признак, отличающий расчетный счет от всех иных видов счетов, заключается в том, что расчетные счета можно открыть для юридических лиц и ИП, а также для физических лиц, если они занимаются частной практикой.

Или, если говорить иначе, ключевой признак счета – это использование его для коммерческой или же некоммерческой финансовой деятельности.

Способно ли физическое лицо оформить расчетный счет

В том случае, если физическое лицо имеет статус или самозанятого, или же ИП, в таком случае у него не будет никаких проблем с тем, чтобы получить расчетный счет. В том случае, если физическое лицо не открывало ИП, у банковского учреждения будут все законодательные основания для того, чтобы не открывать такой счет. Причин, почему физическому лицу не будут открывать расчетный счет, в большинстве случаев всего лишь два:

  1. Формально банковское учреждение не может оформить на физическое лицо документы. И связано это с тем, что практически на всех формулярах есть такие данные, которые больше всего присущи ИП.
  2. В банковском учреждении понимают, что в том случае, если человек занимается коммерческой деятельностью без ИП и соответствующей регистрации, есть вероятность того, что он, возможно, нарушает нормы действующего законодательства. В случае каких-либо нарушений предусматриваются различные виды ответственности, включая также и уголовную ответственность.

Это две основные причины, по которым физическому лицу могут и не дать расчетный счет.

О договоре банковского вклада, читателям интересно будет прочитать статью: Договор банковского вклада – что это? + как вкладывать свои деньги и получать выгоду

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Почему у расчетных счетов такие большие комиссии

Сейчас это уже относительно устаревшие информационные данные. Если пользователь планирует только зарегистрировать компанию, ООО или ИП, то это может говорить еще и о том, что он даже не догадывается о наличии большого количества звонков из различных банковских учреждений с предложениями открыть расчетный счет именно у них. Причем многие банковские учреждения могут предложить бесплатное обслуживание расчетного счета.

Но не стоит забывать о том, что что банки в любом случае будут зарабатывать на расчетном счете и на компании. И методов заработка у банковского учреждения будет три:

  1. Наличие денежной комиссии, забираемой за обслуживание счета. Это могут быть комиссии за месяц, целый квартал или же целый год. В частных и государственных банковских учреждениях сумма комиссии может достигать до отметки 1000 рублей за один меся.
  2. Продажа дополнительных услуг. Речь идет о таких услугах, как эквайринг (платежи по пластиковым картам), различные карточные проекты, проекты с зарплатами, оформление валютных поступлений, выдача кредитных продуктов и многое другое.
  3. Заработок на выводе наличных финансов. Существуют такие банковские учреждении, у которых есть установленные бесплатные суммы вывода финансов. Но, так как ЦБ борется с процессами обналичивания, банки попутно получают большие деньги за любые попытки вывода с расчетного счета крупной суммы.

Вот такие способы используют банки для того, чтобы зарабатывать на всем, включая пользовательские р/с

Допускается ли открытие нескольких р/с сразу

На самом деле в этом плане у пользователей нет и не будет никаких серьезных проблем. То есть банковские компании допускают открывать ровно столько счетов, сколько захочет открыть сам пользователь.

Однако во время открытия р/с, если верить многолетней практике, позволять эти самые банковские продукты будут постепенно хуже и хуже. Причина такой нехорошей работы заключается в недостаточном обмене информационными данными между банковскими фирмами.

Те клиенты, у которых есть несколько р/с в нескольких финансовых организациях – это как раз те клиенты, которые являются кандидатами на подозрение в осуществлении сомнительных и незаконных финансовых операций.

Но, даже с учетом этого, открыть 2-3 р/с в различных банковских организациях не будет какой-либо серьезной проблемой, причем как для ООО, так и для индивидуальных предпринимателей. Самое важное в этом плане – иметь возможность вовремя выплачивать комиссию за все имеющиеся р/с.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Страхуются ли государством деньги, находящиеся на расчетном счете

Многим известно то, что финансовые средства граждан в обязательном порядке страхуются АСВ (или агентство страхования вкладов), но лишь в том случае, если речь идет о счете с общей суммой в 1-4 миллиона рублей.

Если рассматривать р/с со стороны законодательства и банковских учреждений, то он является точно такой же бухгалтерской записью, как и остальные виды продуктов.

А это говорит о том, что если р/ используется ИП, то есть обычное физическое лицо, занимающееся какой-либо коммерческой деятельностью и принимающее за свою деятельность платежи, то денежные средства страхуются ровно по таким же правилам и в тех же самых размерах.

Однако в том случае, если речь идет о р/с ООО, АО или иной организации, то в случае форс-мажорных обстоятельств и ситуаций денежные средства будут на всех имеющихся счетах просто-напросто заморожены. Получить деньги компания сможет лишь в рамках конкурсного производства при банкротстве банковской организации.

И, если забегать немножко вперед, можно сказать, что человек или компания в таких случаях вряд ли получит что-то более-менее значительное. Поэтому можно быть уверенным в том, что в случае «отключения света» получить что-то значимое в плане суммы денег – это больше правило, а не исключение.

Можно ли не открывать р/с?

На самом же деле никто никого не заставляет открывать р/с, хотя работники практически всех учреждений банков будут «делать круглые глаза» и спрашивать – а как Вы собираетесь работать без него, то есть без р/с в бизнесе? Однако в том случае, если организатор юридического лица собирается использовать оплату лишь в рамках наличного расчета, он вполне имеет право на то, чтобы не использовать расчетный счет. Однако в виде наличности принимать финансы намного сложней.

В конце концов, компании просто-напросто необходимы такие элементы, как онлайн-касса, ее регистрация и многое иное. Если организатор юридического лица хочет принимать финансы с различных пластиковых карточек, самому банковскому учреждению тоже необходимо будет заниматься переводом финансовых средств на активный расчетный счет. То есть, если говорить иначе, если у компании нет расчетного счета, жизнь заставит это сделать.

Тут следует учесть и то, что физические лица тоже очень часто занимаются самыми различными хитростями и стараются найти обходы общей банковской системы. Здесь действует совершенно иная логика: зачем человеку проходить через практически бесконечное количество этапов регистрации себя в качестве ИП, выплачивать самые разные комиссии за обслуживание и ведение р/с, а также сдавать время от времени декларации своей компании в ФНС, если вместо этого можно для обеспечения точно тех же самых целей использовать классический счет, открывающейся в банке.

К слову говоря, если верить пункту 2.1 инструкции под номером 153-И такой вот счет именуется как текущий, и его можно было бы использовать, если бы в банках работали недальновидные люди. И здесь не стоит забывать о том, что еще пока что никто не отменял анализ финансовых потоков, включая анализ с применением компьютеров и компьютерного программного обеспечения.

А это значит, что даже если ничего плохого не происходит, это все равно не будет гарантией того, что банк в один не самый приятный день просто возьмет и заблокирует счет гражданина. При этом основание будет вполне логичным и оправданным – это использование счета для обеспечения коммерческой деятельности и, как результат, получения прибыли. И подобных случаях, при которых р/с блокировались именно на таком основании, слишком много, чтобы использовать такой или аналогичные способы обхода.

О переводе денег с карты на другую банковскую карту, для читателей подготовлен материал: Перевести деньги с карты на карту - как это сделать правильно + что делать если деньги ушли не туда

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

О чем говорят цифры в р/с

Вообще в любом р/с есть 20 цифр. И все эти цифры в расчетном счете описаны в приложении №1, приложенному к положению ЦБ России от 27 февраля 2017-го года под номером 579-П. Также р/с делится на несколько групп цифр, каждая из которых отвечает за свои параметры. В качестве примера можно взять р/с с номером 40702.810.2.1200.0005631. В нем видно 5 групп, каждая из которых имеет уникальное значение:

  1. Первая группа цифр являются кодом ключа р/с. Именно эти 5 цифр дают возможность отличать внутренние банковские счета от внешних, счета расчетные от счетов физических лиц и т.д. В описываемом случае цифры 407 говорят о том, что счет является собственностью именно юридического лица. Цифры 408 говорят об ИП, 406 о государственной организации, а 405 – о федеральной организации). Вторые две цифры, 02, говорят о коммерческой природе организации, тогда как 01 – о финансовой, а цифры 03 – о некоммерческой.
  2. Вторая группа цифр определяет вид валюты. Код 810 говорит о рубле, код 840 – о долларах. В том случае, если это цифры 978, речь идет о евро, а цифра 643 говорит о том, что компания использует при своих операциях международные расчеты.
  3. Третья группа состоит всего лишь из одной цифры, и рассчитывается она на основании специализированного алгоритма, основанного на БИК банковской организации, а также на иных цифрах в номере р/с. В том случае, если владелец счета или работник банка ошибется хотя бы в одной цифре, ключ не будет сходиться, и тогда будет понятно, что где-то есть ошибка. Хотя лучше всего совершить ошибку лишь в одном номере, так как достаточно распространенными являются случаи, при которых человек ошибается сразу же в двух номерах, но код сходится, а денежные средства в итоге уходят в другую организацию.
  4. Четвертая группа цифр – это номер того отделения банковского учреждения, которое открыло счет. И это совсем не те цифры, которые скрываются за БИК банка. Служит эта группа чисел для произведения внутрибанковских целей. То есть чтобы было предельно ясно, чей именно этот счет и кто именно за его работу отвечает.
  5. И, наконец, пятая группа чисел. Это уже сам порядковый номер р/с. Многие пользователи уверены, что именно пятая группа цифр является идентификационным кодом клиента банка, однако в действительности это всего лишь номер и ничего больше.

Вот из таких групп чисел и состоит расчетный счет любого клиента банка.

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Несколько хитростей и стратегий открытия р/с

Сравнение покажется слегка притянутым за уши, но процесс выбора р/с чем-то похож на вступление в брак. И то, и это допускается проделывать почти бесконечное количество раз, но в обоих случаях важно правильно выбрать именно первый счет.

Суть в том, что если клиент обслуживается в какой-либо банковской организации, у него уже есть, с точки зрения банковской организации, своя история. И ее наличие – не всегда хороший показателей. К примеру, есть вероятность того, что от клиента отказались по причине возможных рисков. Это могут быть риски, связанные с проведением сомнительных процессов, риски, связанные с выводом больших сумм финансовых средств в виде наличности и иные виды рисков.

То есть для нового банка клиент будет своего рода «темной лошадкой», которую необходимо изучить досконально. Поэтому и будут запрашиваться все документы.

Поэтом при регистрации ИП или же ООО стоит максимально тщательно подойти к процессам выбора того банковского учреждения, в котором будет открыт первый р/с.

Также есть смысл для клиента поискать те банки, в которых есть акции для только-только открывающихся юридических лиц. К примеру, множество банков могут предложить бесплатный определенный период обслуживания продукта, или же предложить какие-либо иные бонусы.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание – это выбор того банка, чьими услугами клиент собирается пользоваться в дальнейшем. К примеру, у банка есть отличные предложения по кредиту для бизнеса. Кредит не нужен сейчас, но, может быть, он понадобится в будущем, а наличие в этом учреждении первого расчетного счета будет значительным плюсом.

Об индивидуальных предпринимателях и как они регистрируются, читателям будет интересно прочитать статью: Пошаговая регистрация ИП - подробная инструкция как все делать

Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Расчетный счет бесплатного ведения и его минусы

Вне зависимости от «вкусности» условий, связанных с бесплатным периодом, важно помнить о том, что суть банка заключается в том, что он хочет зарабатывать на клиентах. Причем на юридических лицах или ИП у банков получается зарабатывать намного больше, чем на физических лицах. Поэтому условия даже бесплатного обслуживания и ведения р/с необходимо изучить досконально, вплоть до последней буквы на последней странице. Ведь даже в том случае, если ведение будет бесплатным, могут быть выявлены иные особенности и платежи, среди которых могут быть такие источники доходов банка за счет р/с, как:

  1. Вывод денег с р/с.
  2. Плата в случае проведения безналичных переводов.
  3. Плата за использование интернет-банка.
  4. Комиссия в случае контроля валют и ведения валютных счетов.
  5. Плата за перечисление и даже за зачисление любой суммы на р/с.
  6. Не самый дешевый эквайринг и иные моменты.

В некоторых случаях более выгодным вариантом будет счет с проплаченным ведением сразу же по всем пунктам.

Что нужно для того, чтобы открыть расчетный счет

Можно поделить все те документы, которые нужно будет предоставить, на две части:

  1. Обязательные. К обязательным документам относится паспорт или же документы организации. Также важным является тот документ, в котором отмечаются данные о регистрации в ФНС.
  2. Дополнительные. Такие документы могут быть запрошены в том случае, если клиент банка уже работал. Здесь достаточно широкое поле для работы банкиров. Это могут быть такие документы, как декларации за все прошлые временные периоды, справки, договора, пояснения и иные документы. Суть всего этого списка заключается в том, чтобы банк смог идентифицировать клиента, а также получить представление о дальнейшей работе клиента банка.

Несколько дополнительных фишек

В некоторых случаях существующие фишки банковских компаний смогут оказаться решающими при выборе определенной финансовой организации:

  1. Тот временной промежуток, в течение которого есть возможность отправлять документы или же запрашивать выписку. К примеру, если банк говорит о том, что отправлять какие-либо документы с 9 до 16 часов, и никогда больше – это достаточно печальный момент. Конечно, это не будет проблемой сейчас, когда есть интернет, однако момент все равно не особо приятный.
  2. Возможность выгрузки в электронном варианте. С данным моментом все намного проще, ведь подобная возможность есть у каждого документа. Более того, если появится такой банк, в котором подобной возможности нет, бухгалтер очень и очень сильно удивится.

И последний момент – это возможность функционировать посредством API, то есть посредством интерфейса, позволяющего получить доступ к р/с в электронном варианте и видеть в режиме онлайн все поступления.

0
434

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Погасить кредит в банке: кредитная история в банках + закрылся банк, заемщик, долг, проценты

Погасить кредит в банке: кредитная история в банках + закрылся банк, заемщик, долг, проценты

Беря кредит или открывая депозитный счет в банке, вы порой даже не догадываетесь, что скрывается за ширмой . И наверняка найдутся те, кто хоть раз в своей жизни сталкивался с отзывом лицензии у банковской организации. Не самые приятные известия, особенно для вкладчиков. Особенно для тех вкладчиков, которые хранили сумму больше 1.5 миллиона рублей на одном депозите. Но и тем, кто платил кредиты в банке, тоже после отзыва лицензии будет не так уж и просто. Расслабляться в момент отзыва лицензии у банка точно не стоит. Если вы наивно полагаете, что теперь можно будет допустить просрочку на 10 месяцев или просто ничего не платить, вы очень сильно заблуждаетесь. Сегодня мы поговорим о том, как все это работает. В контексте отзыва лицензии у банка. А также разъясним, почему временное исчезновение вашего кредитора не снимает с вас обязательств по кредиту.

Показать полностью

СОНО и СМП это что такое: кто относится к этим статусам + торги, регистрация, особенности, примеры

СОНО и СМП это что такое: кто относится к этим статусам + торги, регистрация, особенности, примеры

Начиная с 2007 года на территории РФ начала наблюдаться тенденция поддержки индивидуального предпринимательства и ограниченных компаний. Все это подразумевается отдельной законодательной программой, которая направлена на развитие предпринимательства в России (преимущественно среднего и малого). И вот как раз с этой программой связаны термины СОНО и СМП. Давайте узнаем о том, как все это работает и для чего вообще вводилась подобная терминология.

Показать полностью

Взять кредит в банке: потребительские кредиты + просрочка, возврат, давность, реструктуризация

Взять кредит в банке: потребительские кредиты + просрочка, возврат, давность, реструктуризация

Взять кредит сегодня может практически каждый. А вот вовремя отдавать удается далеко не всем. И в этом кроется определенная проблема. Потому что несвоевременное погашение кредита ведет к разного рода проблемам. И проблемы эти сопровождаются порой правовыми последствиями. Особенно если мы говорим о том, что кредит вовсе не возвращается. Сегодня мы вновь рассмотрим вопрос кредитов, но уже немного с другой стороны. О том, что будет если вы не погасите кредит вовремя и поговорим. А заодно попробуем разобраться со списком санкций, которые могут последовать, если вы вовремя не отдаете кредит банковской организации. Поговорим о том, что можно делать, а чего нельзя. И попробуем разобраться в вопросах реструктуризации. Давайте начинать.

Показать полностью

Акции Газпрома - покупка и продажа: сколько можно заработать денег + риски, последствия, траты

Акции Газпрома - покупка и продажа: сколько можно заработать денег + риски, последствия, траты

Крупнейшая Российская энергетическая компания это Газпром. Естественно, на фондовом рынке у Газпрома есть свои ценные бумаги. На российском рынке акции Газпрома можно считать полноценными голубыми фишками. Ведь это самый крупный поставщик ресурсов на территории Российской Федерации. Кроме того, эта компания является государственной. Это не самая точная формулировка, ведь лишь чуть больше половины акций находится в собственности государства. Такие компании обычно называют корпорациями с государственным участием. Сегодня мы поговорим о том, чем вообще занимается ПАО Газпром. Узнаем что такое акции и как их можно купить. А заодно попробуем разобраться с тем, какие еще альтернативные компании есть на рынке, акции которых вы можете приобрести (при определенных условиях).

Показать полностью

Лиды купить: стоимость лидов сегодня + лидогенрация, покупка, продажа, услуги

Лиды купить: стоимость лидов сегодня + лидогенрация, покупка, продажа, услуги

Традиционно, лидом называют шапку или аннотацию в какой-либо статье. Это англоязычное слово, раскрывающееся как lead paragraph. Дело в том, что лиды это не только журналистика. Это еще и продажи. И в продажах этот термин принимает совершенно другое значение. Давайте разбираться.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Налог на роскошь это что такое: сколько надо платить за транспортные средства и недвижимость

Налог на роскошь это что такое: сколько надо платить за транспортные средства и недвижимость

Налог на роскошь в упрощенном понимании обывателя это возможность обложения дополнительными сборами граждан, которые с финансами совершенно уж точно проблем не имеют. Чисто технически, такой налог можно назвать условно косвенным. Потому что налог устанавливается не на доход или расходы. А скорее на конкретное имущество. Но это в общей системе определений. В России же налог на роскошь это нечто другое. Давайте разбираться.

Показать полностью

Эмиссия денег это что такое: сколько денег в стране и экономике + кто печатает деньги и сколько

Эмиссия денег это что такое: сколько денег в стране и экономике + кто печатает деньги и сколько

Все экономические процессы, которые происходят в мире и в конкретной стране сказываются на населении. Сейчас предстоит разобраться в том, что же такое эмиссия простыми словами, кто печатает деньги в России, как на экономике сказывается увеличение и снижение денежной массы и многое другое.

Показать полностью

Банкротство физических лиц 127-ФЗ: структура и содержание закона + что регулирует закон, основные положения

Банкротство физических лиц 127-ФЗ: структура и содержание закона + что регулирует закон, основные положения

Несостоятельность и банкротство являются страшными словами для многих начинающих предпринимателей, однако иногда для других это является единственным спасением от крупных долгов и задолженностей. В данной статье мы разберем содержание и структуру 127-ФЗ, просмотрим основные нормы закона, определимся как правильно применять закон к физическим лицам и др.

Показать полностью

Госзакупки это что такое: какие бывают виды закупок + участие в торгах и тендерах

Госзакупки это что такое: какие бывают виды закупок + участие в торгах и тендерах

Госзакупки – огромный рынок, исчисляющийся триллионами рублей в год. В связи с этим, конечно же, существует множество желающих, поучаствовать в такой процедуре. В данной статье мы разберем особенности сферы госзакупок, выделим ключевые черты, отметим некоторые процедурные моменты и др.

Показать полностью

Депозитарий это что такое: для чего это нужно + как пользоваться, услуги, обслуживание, риски

Депозитарий это что такое: для чего это нужно + как пользоваться, услуги, обслуживание, риски

Депозитарий это один из профессиональных участников на рынке ценных бумаг. В общем определении. Депозитарий это производное от латинского термина depositarium, что означает хранилище. В общих чертах современное определение депозитария сохранило свою первоначальную суть. В депозитарии вы можете хранить ценные бумага. Правда не в буквальном смысле, современные депозитарии скорее ведут учет и регистрацию прав собственности на какую-либо определенную ценную бумагу. Кроме того, депозитарием называется одно из банковских помещений, где хранятся соответствующие ячейки. Есть понятие депозитария и в международном праве. Это какая-либо организация, которая взяла на себя обязательство по хранению всей документации по международным договоренностям. Кстати, это не всегда организация, это может быть целое государство. Нас интересует термин депозитария с точки зрения ценных бумаг, однако и другие разновидности мы сегодня рассмотрим. Начнем пожалуй именно с международного права.

Показать полностью