Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Проверяем кредитный потребительский кооператив на надежность — на что нужно обращать внимание

Многих пользователей в последние годы заинтересовал актуальный вопрос по кредитным потребительским кооперативам (в дальнейшем — КПК), а именно — насколько они могут быть надежными, и на что следует обратить особое внимание, и как вообще происходит проверка кооператива? В связи с этим в данной статье необходимо рассмотреть все эти вопросы подробным образом. Но обо всём по порядку.

Проверяем кредитный потребительский кооператив на надежность — на что нужно обращать внимание

Каким образом эти организации осуществляют собственную деятельность, и чем они могут отличаться от обычных банковских структур и микрофинансовых компаний?

Кредитный кооператив по собственной деятельности очень схож с обычными микрофинансовыми компаниями и с кредитными союзами, а также, с кредитными обществами и другими аналогичными конторами. Но в Российской Федерации — это являются раздельные компании, которые действуют по отдельным законам и имеют различные, существенные отличия от МФО.

Каким образом осуществляют организацию КПК?

КПК — это некоммерческая структура, которая подразумевает в себе объединённые физгруппы либо юргруппы на добровольных основах, чтобы обеспечить запросы в кредитных возможностях граждан. Большинство граждан либо определённых компаний способно объединиться в КПК по каким-либо общим признакам (территориальный либо профессиональный и др.).

Работа подобных организаций в Российской Федерации должна регулироваться Фед. законами о кредитных операциях. В соответствии с этим, чтобы создать подобные КПК потребуется не меньше 15 физ лиц, а также не меньше 5 юрлиц, и в совокупности, не менее 7 граждан по каждой из категории.

Важно: Руководят КПК посредством высших органов по управлению, а именно — группы пайщиков (участников).

В первую очередь, основная цель кредитного кооператива не подразумевает в себе получать наивысшую прибыль. Таким образом, кредитные потребительские кооперативы действуют согласно кассам взаимной помощи участников, которые регулярно обеспечивают размещение различных собственных вкладов, благодаря которым, реализуется кредитное обеспечение для этих же участников. Однако необходимо учитывать, что процентные ставки по кредитованию в значительной степени больше, а по вкладу — меньше.

Кроме взноса для собственного участника, кредитный кооператив может привлечь заемные денежные, финансы из сторонних источников, поэтому осуществлять выдачу займов не для всех членов — уже не сможет. Помимо этого, КПК не смогут обеспечивать соответствующих гарантов по кредитным продуктам, которые будут взиматься из других финансовых источников, включая собственных участников.

Об инвестировании в векселя, можно так же прочитать интересную статью: Как приобретается и используется вексель – как зарабатывать на приобретении

Проверяем кредитный потребительский кооператив на надежность — на что нужно обращать внимание

Фонд кредитных кооперативов

Бюджетные фонды кредитных кооперативов могут создаваться, исходя из следующего источника:

  1. взнос участника;
  2. паевые взносы;
  3. вступительные взносы;
  4. дополнительные взносы;
  5. доход, получаемый от работы кооператива (речь идёт о процентах за использование кредитных продуктов);
  6. финансы, которые были привлечены из других источников.

Благодаря представленным источникам могут формироваться разнообразные фонды кредитных кооперативов:

  1. фонды по финансовым взаимным обеспечениям;
  2. паевые фонды;
  3. резервные фонды.

СРО кредитного кооператива

Важно: Вложения в КПК, как и большинство вкладов МФО, не могут подпадать под действия госгарантий.

Следует учесть, что в 2011 году, из-за того что возросла популярность КПК, в нашей стране пришлось принять соответствующие меры, что отразилось на изменениях законодательных актах, в соответствии с которыми, большинство кредитных кооперативов теперь обязуется входить в СРО (саморегулируемая организация), на базах которых созданы специальные фонды для денежных средств, в целях выплаты средств для вкладчиков кооперативов, если неожиданно прекратится их деятельность.

Большинство подобных фондов СРО созданный благодаря отчислениям с дохода КПК, которые в них входят. Следует отметить, что подробный перечень по доходам вот размещённых принятых денег, и других способов, которые не противоречат законам. Основная специфика подобных организаций — это выполнение функций по страхованию вложений в потребительское кредитование КПК.

Важно: Госреестр СРО кредитного кооператива нашей страны размещается на официальном веб-сайте Центробанка России (там же находятся и госреестры по всем действующим кредитным кооперативам).

Большинство кредитных кооперативов часто осуществляют страхование привлеченных вложений в страховом агентстве. Эта процедура может относиться даже к собственным счетам, что позволяет вкладчику в полной мере заручиться дополнительными гарантийными обязательствами для возвращения денежных финансов.

Об направлениях и идеях, куда вкладывать свои деньги, можно прочитать статью: Идеи для инвестиций в России - куда можно вкладывать деньги

Проверяем кредитный потребительский кооператив на надежность — на что нужно обращать внимание

Основные достоинства кредитного кооператива

На примере следует тщательным образом рассмотреть ключевые достоинства кредитного кооператива, а также его пайщиков и вкладчиков.

Имеются соответствующие возможности для получения кредитных продуктов, когда банковские структуры отказали. Основная суть КПК, создаётся как раз для того, чтобы имелись отдельные источники по финансам для собственных участников.

В подобных структурах допускается получать кредитные средства с наличием лояльного подхода, в сравнении с требованиями к заёмщику в банковских структурах. Допустим, когда отсутствуют поручители, обеспечение, ухудшилась кредитная история, для того чтобы открыть собственный бизнес с целью получить будущий доход и др.

Кредитный кооператив чаще всего, может поставить на кон именно репутационные данные по гражданину, превыше различных справок и подтверждающего документа о доходах.

Таким образом, возникают возможности для размещения собственных вкладов на взаимовыгодном условии, чем в сравнении с банковскими структурами. КПК готовы принять вложения по ставке от 5 до 15%, которая превышает в несколько раз ставку финансовых вложений в банке.

Следует учитывать, что в представленной сфере отсутствуют высокие минимальные пороги для инвестирования, если сравнивать с теми же МФО, а ещё защита вложений намного надёжнее, чем в МФК.

Однако в подобных микрофинансовых организациях допускается вкладывать средства под значительные проценты. Но и здесь существует определённый уровень рисков и доходов.

Отсутствие вмешательств от госвластей. Государственная финансовая структура контролирует деятельность КПК, однако, не таким активным образом как по отношению к МФК. Что позволяет в полной мере воспользоваться большей свободой собственной деятельности КПК.

Важно: Для участия пайщиков над управлением кооперативами, то следует обладать определенными знаниями. Все члены КПК, могут воспользоваться полным правом голосования на сборах, и таким образом, осуществлять управление над работой КПК, принимать важные решения расставлять приоритет по развитию и определять иные различные функции.

Прозрачная, и прямая инвестиция для бизнеса. Зачастую КПК может быть организован, чтобы финансировать конкретные бизнес-процессы, поскольку большинство пайщиков осведомлены, в какие конкретные цели они вкладывают собственные средства. Это позволяет им иметь долю в этом бизнес-процессе.

Отрицательные факторы КПК

Также следует рассмотреть и отрицательные моменты использования КПК.

Кредитные продукты в значительной степени могут обойтись дороже, чем в банковских структурах. Лояльное отношение к заёмщикам может быть уравновешено лишь за счёт финансового условия, предоставленного от КПК. Кредитные кооперативы могут привлечь множество денежных ресурсов по дорогостоящим ценам, в сравнении с банковскими организациями, а значит, и выдавать их аналогичным образом дороже, чем в банках.

Помимо этого, для получения кредитного продукта от КПК, потребуется войти в круг его участников и осуществлять оплату всех предусмотренных взносов. По этой причине, в тех случаях, когда у гражданина имеются возможности для того, чтобы обратиться в банковские структуры за кредитованием, то чаще всего им намного выгоднее будет обращаться именно туда, чем регулярно участвовать в кооперативе и брать кредитование именно в КПК.

Важно: Но если сравнивать микрофинансовые компании и ломбарды, то КПК чаще всего намного выгоднее по предоставляемым финансовым условиям кредитов.

Вложения не могут быть гарантированы госвластями. Вложения в КПК, могут иметь определённые уровни по защищённости (в частности, речь идёт об участии в СРО и по страхованию), однако в любом случае, они могут быть низкими в сравнении с банковским вложением.

Вклады могут быть обложены налогами. Доход по вложениям в КПК, с наличием определённых ставок, который превышает регулируемую норму, установленную в соответствии с действующими законами (в частности, учётные ставки с процентами, которые ранее были 5%, а сегодня, допустим, 10%), могут подлежать налоговым обязательствам. В этой ситуации, КПК выступят в качестве налогового агента, и сам должен будет перечислить налоговые отчисления в казну государства.

Отсутствуют возможности по валютному кредитованию и инвестициям. КПК может принять вложения только лишь в национальных валютах, соответственно обеспечивать выдачу займов обязуется аналогичным методом. Это может привести к значительной девальвации, способности сказаться негативным образом, как на финансовом благополучии вкладчиков, так и на всей деятельности КПК в целом.

Про финансовые пирамиды, можно прочитать интересную и познавательную статью: О финансовых пирамидах - на что стоит обращать внимание + как не попасть на мошенников

Проверяем кредитный потребительский кооператив на надежность — на что нужно обращать внимание

КПК и финансовые пирамиды

В последнее время КПК оказался популярным. Это привело к тому, что большинство финансовых пирамид и прочих схожих организаций начали использовать маскировку, но на самом деле, они не являются КПК, которые осуществляет потребительское кредитование.

При наличии легальной деятельности КПК, которая себя так называет, но на самом деле таковым не является, то он попросту водит граждан в заблуждение и занимается мошенническими схемами по отмыванию денежных средств у населения.

Необходимо подробным образом рассмотреть, каким образом можно отличить кооператив от мошеннических контор.

Осуществление проверки на наличие в госреестрах необходимых КПК. Это является наиболее надёжным методом для проверки, чтобы определить, кто есть кто. То есть — это настоящий КПК либо это мошенники. В первую очередь, подобная организация должна отобразится в госреестре как КПК, имеющий место для размещения на действующем веб-ресурсе Центробанка.

Важно: Чтобы благополучно осуществить процедуру проверки нахождения в СРО, то необходимо знать, что с середины 11 г. большинство КПК нашей стороны обязуются состоять в членстве СРО. По этой причине, рекомендуется тщательным образом осуществить проверку искомой СРО, а именно, к какому КПК оно относится. Все необходимые для этого данные имеются на веб-сайте Центробанка.

Организационно-правовые формы. Когда граждане видят, что компания является зарегистрированной в виде ООО, АО либо ИП или у неё отсутствует какое-либо юридическое лицо (обычные граждане, которые сгруппировались), то подобные организации не смогут выступить как КПК. Существует одна возможность для организации КПК, в РФ — это полноценные КПК именно для потребителей.

Агрессивные виды рекламы. В тех случаях, когда КПК реализуют агрессивные виды рекламации, и таким образом, привлекают вложения финансов, в свою деятельность, то необходимо подходить к подобным вопросам внимательным образом.

Партнерская программа. К таким предложениям необходимо подойти ещё более осторожно, поскольку подобные предложения могут предлагаться под видом бонусов и премиального вознаграждения за то, что будут привлечены новые вкладчики. Это уже говорит о том, что компания поставила для себя первоочередную цель по сбору наибольшего количества денежных, финансов, а затем, впоследствии скроется с ними, даже в тех ситуациях, когда учредительная документация находится в полном порядке.

Проверяем кредитный потребительский кооператив на надежность — на что нужно обращать внимание

КПК в Российской Федерации и за рубежом

В нашей стране было достаточно зарегистрировано подобных кооперативов, и большинство из них были потребительскими, при этом они располагались на уровне ликвидации. При этом, по большинству из них принималось решение о том, чтобы остановить их работу.

Впоследствии Центробанк проводил большие чистки по финансовым структурам, в число которых попадало множество разнообразных кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций.

В большей степени, они являются ненадёжными, особенно в период финансовых кризисных трудностей, поскольку большинство заёмщиков не способны обеспечить возвращение полученных кредитов, что естественно приводит к тому, что невозможно выполнить долговые обязательства в полном объёме перед вкладчиком и приходится расформировать кооперативы.

В Америке было более 10 тыс. КПК, в которых состояли более 70 тыс. участников. Подобные организации имели солидный бюджет в $750 млрд., которые были в большей степени привлечены за счёт инвестирования, а $610 млрд. выдали в качестве займов своим участникам.

Между тем, в Америке подобные кооперативы включают наиболее расширенные функциональные возможности, чем в нашей стране. Так, организации смогут выступить в качестве эмитента межнационального производителя по дебетовым карточкам, готового в полной мере выступить с соответствующими гарантийными обязательствами по кредитованию для участников перед иными компаниями и др.

Важно: В европейских странах кредитный кооператив имеет 3 уровня — низкий, региональный и центральный. Деятельность осуществляется посредством коммерческих банковских структур, а сам КПК является дочерней структурой.

Нормативы для КПК по финансам

Надзорную деятельность за КПК регулирует Центробанк и часть некоторых других финансовых структур властей. В Российской Федерации кредитные кооперативы могут осуществлять собственную деятельность и не нарушать следующих правил:

  1. максимальная сумма по займам для определённых пайщиков КПК не должна превышать 11% от общих сумм по займам, которые выдаются фондом, функционирующей меньше двух лет, и 21% когда больше 2 лет. При этом, общие суммы для фонда направляются не на выдачу денежных средств заёмщику за отчетный периоды, которые не должны превысить 60% привлеченных капиталов участников в этих периодах;
  2. величины резервных фондов должны определять не меньше 6% от привлеченных денежных средств фонда.

Кроме того, могут быть введены ограниченные сроки поставки принимаемого вложения. Они бывают обязательными либо рекомендательными. Допустим, в начале 2015 года Центробанк посоветовал КПК не осуществлять прием вкладов по ставкам, которые в троекратном размере приглашают регулируемые показатели.

КПК не смогут получать прибыль, поскольку для них запрещается реализовывать торговые либо производственные работы. В тех случаях, когда в конце отчётного периода у них могут возникнуть высокие денежные доходы (например, доход по займу превысил процентные ставки в отношении вложений и последующего расхода), то они должны быть распределены между долей пайщиков в пропорциональном соотношении внесённых финансов.

Заключение

Таким образом, проверка кооператива является важной процедурой, которая позволяет благополучным образом избежать мошенничества. Естественно, не все КПК являются мошенниками, а значит, для будущего участника рекомендуется использовать соответствующие госреестры, для осуществления проверки официальной деятельности организации.

В связи с этим наиболее важно тщательным образом осуществлять проверки подобного рода организаций, поскольку можно без особого труда встретить мошеннические структуры или финансовую пирамиду и потерять все собственные вложения.

0
58

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Предоплаченная карта что это такое? + чем предоплаченные карты банка отличаются от других карт

Еще буквально 1-2 десятка лет тому назад такая вещь, как кредитная банковская карта, была чем-то современным, новым и еще недостаточно изученным. Однако как раз благодаря банковским кредитным картам клиенты различных банковских учреждений могут не пользоваться наличностью, вместо этого используя и оформляя различные разновидности автоматических займов под проценты.

Показать полностью

Что такое именная карта? + преимущество именной карты - как они выдаются и выпускаются

Именная карта - это пластик, на котором указаны персональные данные клиента с уточнением фамилии и имени. По-другому карта еще называется эмбоссированная. Пластик ничем не отличается от стандартного, просто имеет дополнительные реквизиты. Выдается только по заявлению клиента. Занимает изготовление предмета 10-14 дней. В остальных же случаях выдается пластик без уточнения фамилии и имени.

Показать полностью

Продажа массажных кресел и накидок - оформление кредита + что делать

Массажное кресло впервые появилось на потребительском рынке в конце 1980-х годов. Цель массажного кресла, предназначенная для имитации движений и техник настоящей массажистки, состояла в том, чтобы снять стресс, напряжение и облегчить боль в спине.

Показать полностью

Сколько стоит биткоин в рублях - реальная стоимость в долларах + от чего складывается цена

Узнать, сколько стоит биткоин в рублях можно на любой криптовалютной бирже. Кроме того, курс на Биткоин отображается еще и в различных сервисах, плагинах для браузеров и даже в виджетах на смартфон. Но не все знают как это работает, и за счет чего вообще формируется стоимость конкретной криптовалюты. Сегодня мы поговорим о том, как формируется цена на Биткоин в общих чертах. А также раскроем некоторые моменты по поводу того, как может видоизменяться стоимость криптовалюты.

Показать полностью

Зачем нужен вексель - объяснение простыми словами + как пользоваться векселем

Что такое вексель простыми словами? Для чего он нужен, и как правильно им пользоваться. Все об инструменте, широко распространенном на финансовом рынке.

Показать полностью

Биткоин кошелек - создание и регистрация + как выводить деньги

Сегодня мы расскажем о том, где создать биткоин кошелек. Потому что без этого использовать криптовалюту просто не получится. Надо сказать, что в большинстве случаев, это не совсем те привычные электронные кошельки, к которым все мы с вами уже привыкли. С биткоином все работает совсем по-другому. И этот момент мы тоже разберем.

Показать полностью

Автобиография на работу - как правильно написать + что необходимо указать

Несмотря на введение новых технологий, у человека с каждым годом становится всё меньше и меньше свободного времени. Особенно в том случае, если он занимает пост руководителя. Именно по этой причине во всех странах мира вводится понятие резюме и автобиографии при трудоустройстве на работу. Знакомство с документами существенно экономит время работодателя, которого порой не хватает на личную беседу с каждым претендентом на новое место. В этой статье мы поговорим о сущности автобиографии и узнаем, как именно оно пишется.

Показать полностью

Открытие брокер кто это? + как зарабатывать надежно деньги + отзывы

Брокер открытие существует в РФ достаточно давно. Фактически, это полноценная финансовая группа, которая занимается не только инвестиционной деятельностью, но и банковской. Но нас интересует в основном брокерская деятельность. Ведь банковская не была достаточно популярна очень долгий промежуток времени. Это сейчас клиенты начинают потихоньку знакомиться с банком Открытие, который запускает массовые масштабные компании. Фактически, банковским бизнесом в Открытии занялись только в 2006 году. Но нас интересует в первую очередь брокер.

Показать полностью

Кошелек Perfect Money – регистрация пользователя + вход в личный кабинет

Perfect Money – это платежная электронная система, предназначенная для совершения безналичных расчетов в сети интернет. В чем ее особенности, как пользоваться системой и что о ней говорят прошедшие регистрацию пользователи.

Показать полностью

Хайп проекты - быстрый заработок денег + куда нужно вкладывать

Вы изо всех сил пытаетесь решить, что сделать для вашего следующего сбора средств? У вас есть высокая цель для поражения, и вы просто не знаете, как туда попасть? Независимо от того, пытаетесь ли вы собрать средства для некоммерческой организации, клуба или ассоциации, на вас оказывается огромное давление, чтобы найти лучшую идею и собрать достаточно денег, чтобы ваша организация работала. Чтобы помочь вам, я создал этот исчерпывающий список идей по сбору средств, которые могут подойти любой организации, независимо от вашего типа, сроков или бюджета.

Показать полностью