Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Проверяем кредитный потребительский кооператив на надежность — на что нужно обращать внимание

Многих пользователей в последние годы заинтересовал актуальный вопрос по кредитным потребительским кооперативам (в дальнейшем — КПК), а именно — насколько они могут быть надежными, и на что следует обратить особое внимание, и как вообще происходит проверка кооператива? В связи с этим в данной статье необходимо рассмотреть все эти вопросы подробным образом. Но обо всём по порядку.

Проверяем кредитный потребительский кооператив на надежность — на что нужно обращать внимание

Каким образом эти организации осуществляют собственную деятельность, и чем они могут отличаться от обычных банковских структур и микрофинансовых компаний?

Кредитный кооператив по собственной деятельности очень схож с обычными микрофинансовыми компаниями и с кредитными союзами, а также, с кредитными обществами и другими аналогичными конторами. Но в Российской Федерации — это являются раздельные компании, которые действуют по отдельным законам и имеют различные, существенные отличия от МФО.

Каким образом осуществляют организацию КПК?

КПК — это некоммерческая структура, которая подразумевает в себе объединённые физгруппы либо юргруппы на добровольных основах, чтобы обеспечить запросы в кредитных возможностях граждан. Большинство граждан либо определённых компаний способно объединиться в КПК по каким-либо общим признакам (территориальный либо профессиональный и др.).

Работа подобных организаций в Российской Федерации должна регулироваться Фед. законами о кредитных операциях. В соответствии с этим, чтобы создать подобные КПК потребуется не меньше 15 физ лиц, а также не меньше 5 юрлиц, и в совокупности, не менее 7 граждан по каждой из категории.

Важно: Руководят КПК посредством высших органов по управлению, а именно — группы пайщиков (участников).

В первую очередь, основная цель кредитного кооператива не подразумевает в себе получать наивысшую прибыль. Таким образом, кредитные потребительские кооперативы действуют согласно кассам взаимной помощи участников, которые регулярно обеспечивают размещение различных собственных вкладов, благодаря которым, реализуется кредитное обеспечение для этих же участников. Однако необходимо учитывать, что процентные ставки по кредитованию в значительной степени больше, а по вкладу — меньше.

Кроме взноса для собственного участника, кредитный кооператив может привлечь заемные денежные, финансы из сторонних источников, поэтому осуществлять выдачу займов не для всех членов — уже не сможет. Помимо этого, КПК не смогут обеспечивать соответствующих гарантов по кредитным продуктам, которые будут взиматься из других финансовых источников, включая собственных участников.

Об инвестировании в векселя, можно так же прочитать интересную статью: Как приобретается и используется вексель – как зарабатывать на приобретении

Проверяем кредитный потребительский кооператив на надежность — на что нужно обращать внимание

Фонд кредитных кооперативов

Бюджетные фонды кредитных кооперативов могут создаваться, исходя из следующего источника:

  1. взнос участника;
  2. паевые взносы;
  3. вступительные взносы;
  4. дополнительные взносы;
  5. доход, получаемый от работы кооператива (речь идёт о процентах за использование кредитных продуктов);
  6. финансы, которые были привлечены из других источников.

Благодаря представленным источникам могут формироваться разнообразные фонды кредитных кооперативов:

  1. фонды по финансовым взаимным обеспечениям;
  2. паевые фонды;
  3. резервные фонды.

СРО кредитного кооператива

Важно: Вложения в КПК, как и большинство вкладов МФО, не могут подпадать под действия госгарантий.

Следует учесть, что в 2011 году, из-за того что возросла популярность КПК, в нашей стране пришлось принять соответствующие меры, что отразилось на изменениях законодательных актах, в соответствии с которыми, большинство кредитных кооперативов теперь обязуется входить в СРО (саморегулируемая организация), на базах которых созданы специальные фонды для денежных средств, в целях выплаты средств для вкладчиков кооперативов, если неожиданно прекратится их деятельность.

Большинство подобных фондов СРО созданный благодаря отчислениям с дохода КПК, которые в них входят. Следует отметить, что подробный перечень по доходам вот размещённых принятых денег, и других способов, которые не противоречат законам. Основная специфика подобных организаций — это выполнение функций по страхованию вложений в потребительское кредитование КПК.

Важно: Госреестр СРО кредитного кооператива нашей страны размещается на официальном веб-сайте Центробанка России (там же находятся и госреестры по всем действующим кредитным кооперативам).

Большинство кредитных кооперативов часто осуществляют страхование привлеченных вложений в страховом агентстве. Эта процедура может относиться даже к собственным счетам, что позволяет вкладчику в полной мере заручиться дополнительными гарантийными обязательствами для возвращения денежных финансов.

Об направлениях и идеях, куда вкладывать свои деньги, можно прочитать статью: Идеи для инвестиций в России - куда можно вкладывать деньги

Проверяем кредитный потребительский кооператив на надежность — на что нужно обращать внимание

Основные достоинства кредитного кооператива

На примере следует тщательным образом рассмотреть ключевые достоинства кредитного кооператива, а также его пайщиков и вкладчиков.

Имеются соответствующие возможности для получения кредитных продуктов, когда банковские структуры отказали. Основная суть КПК, создаётся как раз для того, чтобы имелись отдельные источники по финансам для собственных участников.

В подобных структурах допускается получать кредитные средства с наличием лояльного подхода, в сравнении с требованиями к заёмщику в банковских структурах. Допустим, когда отсутствуют поручители, обеспечение, ухудшилась кредитная история, для того чтобы открыть собственный бизнес с целью получить будущий доход и др.

Кредитный кооператив чаще всего, может поставить на кон именно репутационные данные по гражданину, превыше различных справок и подтверждающего документа о доходах.

Таким образом, возникают возможности для размещения собственных вкладов на взаимовыгодном условии, чем в сравнении с банковскими структурами. КПК готовы принять вложения по ставке от 5 до 15%, которая превышает в несколько раз ставку финансовых вложений в банке.

Следует учитывать, что в представленной сфере отсутствуют высокие минимальные пороги для инвестирования, если сравнивать с теми же МФО, а ещё защита вложений намного надёжнее, чем в МФК.

Однако в подобных микрофинансовых организациях допускается вкладывать средства под значительные проценты. Но и здесь существует определённый уровень рисков и доходов.

Отсутствие вмешательств от госвластей. Государственная финансовая структура контролирует деятельность КПК, однако, не таким активным образом как по отношению к МФК. Что позволяет в полной мере воспользоваться большей свободой собственной деятельности КПК.

Важно: Для участия пайщиков над управлением кооперативами, то следует обладать определенными знаниями. Все члены КПК, могут воспользоваться полным правом голосования на сборах, и таким образом, осуществлять управление над работой КПК, принимать важные решения расставлять приоритет по развитию и определять иные различные функции.

Прозрачная, и прямая инвестиция для бизнеса. Зачастую КПК может быть организован, чтобы финансировать конкретные бизнес-процессы, поскольку большинство пайщиков осведомлены, в какие конкретные цели они вкладывают собственные средства. Это позволяет им иметь долю в этом бизнес-процессе.

Отрицательные факторы КПК

Также следует рассмотреть и отрицательные моменты использования КПК.

Кредитные продукты в значительной степени могут обойтись дороже, чем в банковских структурах. Лояльное отношение к заёмщикам может быть уравновешено лишь за счёт финансового условия, предоставленного от КПК. Кредитные кооперативы могут привлечь множество денежных ресурсов по дорогостоящим ценам, в сравнении с банковскими организациями, а значит, и выдавать их аналогичным образом дороже, чем в банках.

Помимо этого, для получения кредитного продукта от КПК, потребуется войти в круг его участников и осуществлять оплату всех предусмотренных взносов. По этой причине, в тех случаях, когда у гражданина имеются возможности для того, чтобы обратиться в банковские структуры за кредитованием, то чаще всего им намного выгоднее будет обращаться именно туда, чем регулярно участвовать в кооперативе и брать кредитование именно в КПК.

Важно: Но если сравнивать микрофинансовые компании и ломбарды, то КПК чаще всего намного выгоднее по предоставляемым финансовым условиям кредитов.

Вложения не могут быть гарантированы госвластями. Вложения в КПК, могут иметь определённые уровни по защищённости (в частности, речь идёт об участии в СРО и по страхованию), однако в любом случае, они могут быть низкими в сравнении с банковским вложением.

Вклады могут быть обложены налогами. Доход по вложениям в КПК, с наличием определённых ставок, который превышает регулируемую норму, установленную в соответствии с действующими законами (в частности, учётные ставки с процентами, которые ранее были 5%, а сегодня, допустим, 10%), могут подлежать налоговым обязательствам. В этой ситуации, КПК выступят в качестве налогового агента, и сам должен будет перечислить налоговые отчисления в казну государства.

Отсутствуют возможности по валютному кредитованию и инвестициям. КПК может принять вложения только лишь в национальных валютах, соответственно обеспечивать выдачу займов обязуется аналогичным методом. Это может привести к значительной девальвации, способности сказаться негативным образом, как на финансовом благополучии вкладчиков, так и на всей деятельности КПК в целом.

Про финансовые пирамиды, можно прочитать интересную и познавательную статью: О финансовых пирамидах - на что стоит обращать внимание + как не попасть на мошенников

Проверяем кредитный потребительский кооператив на надежность — на что нужно обращать внимание

КПК и финансовые пирамиды

В последнее время КПК оказался популярным. Это привело к тому, что большинство финансовых пирамид и прочих схожих организаций начали использовать маскировку, но на самом деле, они не являются КПК, которые осуществляет потребительское кредитование.

При наличии легальной деятельности КПК, которая себя так называет, но на самом деле таковым не является, то он попросту водит граждан в заблуждение и занимается мошенническими схемами по отмыванию денежных средств у населения.

Необходимо подробным образом рассмотреть, каким образом можно отличить кооператив от мошеннических контор.

Осуществление проверки на наличие в госреестрах необходимых КПК. Это является наиболее надёжным методом для проверки, чтобы определить, кто есть кто. То есть — это настоящий КПК либо это мошенники. В первую очередь, подобная организация должна отобразится в госреестре как КПК, имеющий место для размещения на действующем веб-ресурсе Центробанка.

Важно: Чтобы благополучно осуществить процедуру проверки нахождения в СРО, то необходимо знать, что с середины 11 г. большинство КПК нашей стороны обязуются состоять в членстве СРО. По этой причине, рекомендуется тщательным образом осуществить проверку искомой СРО, а именно, к какому КПК оно относится. Все необходимые для этого данные имеются на веб-сайте Центробанка.

Организационно-правовые формы. Когда граждане видят, что компания является зарегистрированной в виде ООО, АО либо ИП или у неё отсутствует какое-либо юридическое лицо (обычные граждане, которые сгруппировались), то подобные организации не смогут выступить как КПК. Существует одна возможность для организации КПК, в РФ — это полноценные КПК именно для потребителей.

Агрессивные виды рекламы. В тех случаях, когда КПК реализуют агрессивные виды рекламации, и таким образом, привлекают вложения финансов, в свою деятельность, то необходимо подходить к подобным вопросам внимательным образом.

Партнерская программа. К таким предложениям необходимо подойти ещё более осторожно, поскольку подобные предложения могут предлагаться под видом бонусов и премиального вознаграждения за то, что будут привлечены новые вкладчики. Это уже говорит о том, что компания поставила для себя первоочередную цель по сбору наибольшего количества денежных, финансов, а затем, впоследствии скроется с ними, даже в тех ситуациях, когда учредительная документация находится в полном порядке.

Проверяем кредитный потребительский кооператив на надежность — на что нужно обращать внимание

КПК в Российской Федерации и за рубежом

В нашей стране было достаточно зарегистрировано подобных кооперативов, и большинство из них были потребительскими, при этом они располагались на уровне ликвидации. При этом, по большинству из них принималось решение о том, чтобы остановить их работу.

Впоследствии Центробанк проводил большие чистки по финансовым структурам, в число которых попадало множество разнообразных кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций.

В большей степени, они являются ненадёжными, особенно в период финансовых кризисных трудностей, поскольку большинство заёмщиков не способны обеспечить возвращение полученных кредитов, что естественно приводит к тому, что невозможно выполнить долговые обязательства в полном объёме перед вкладчиком и приходится расформировать кооперативы.

В Америке было более 10 тыс. КПК, в которых состояли более 70 тыс. участников. Подобные организации имели солидный бюджет в $750 млрд., которые были в большей степени привлечены за счёт инвестирования, а $610 млрд. выдали в качестве займов своим участникам.

Между тем, в Америке подобные кооперативы включают наиболее расширенные функциональные возможности, чем в нашей стране. Так, организации смогут выступить в качестве эмитента межнационального производителя по дебетовым карточкам, готового в полной мере выступить с соответствующими гарантийными обязательствами по кредитованию для участников перед иными компаниями и др.

Важно: В европейских странах кредитный кооператив имеет 3 уровня — низкий, региональный и центральный. Деятельность осуществляется посредством коммерческих банковских структур, а сам КПК является дочерней структурой.

Нормативы для КПК по финансам

Надзорную деятельность за КПК регулирует Центробанк и часть некоторых других финансовых структур властей. В Российской Федерации кредитные кооперативы могут осуществлять собственную деятельность и не нарушать следующих правил:

  1. максимальная сумма по займам для определённых пайщиков КПК не должна превышать 11% от общих сумм по займам, которые выдаются фондом, функционирующей меньше двух лет, и 21% когда больше 2 лет. При этом, общие суммы для фонда направляются не на выдачу денежных средств заёмщику за отчетный периоды, которые не должны превысить 60% привлеченных капиталов участников в этих периодах;
  2. величины резервных фондов должны определять не меньше 6% от привлеченных денежных средств фонда.

Кроме того, могут быть введены ограниченные сроки поставки принимаемого вложения. Они бывают обязательными либо рекомендательными. Допустим, в начале 2015 года Центробанк посоветовал КПК не осуществлять прием вкладов по ставкам, которые в троекратном размере приглашают регулируемые показатели.

КПК не смогут получать прибыль, поскольку для них запрещается реализовывать торговые либо производственные работы. В тех случаях, когда в конце отчётного периода у них могут возникнуть высокие денежные доходы (например, доход по займу превысил процентные ставки в отношении вложений и последующего расхода), то они должны быть распределены между долей пайщиков в пропорциональном соотношении внесённых финансов.

Заключение

Таким образом, проверка кооператива является важной процедурой, которая позволяет благополучным образом избежать мошенничества. Естественно, не все КПК являются мошенниками, а значит, для будущего участника рекомендуется использовать соответствующие госреестры, для осуществления проверки официальной деятельности организации.

В связи с этим наиболее важно тщательным образом осуществлять проверки подобного рода организаций, поскольку можно без особого труда встретить мошеннические структуры или финансовую пирамиду и потерять все собственные вложения.

0
88

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Какие есть внутренние документы в организации - характеристики документов + хранение документации

Каждое юридическое лицо имеет свой перечень документации. И именно эти документы сопровождают деятельность компании на протяжении всего времени существования. Эта документация нужна для регистрационных действий, подтверждения права владения и иных действий. К примеру, все организации обязаны иметь в себе устав. Благодаря ему происходит привлечение инвесторов, трудоустройство работников и управление организацией в целом.

Показать полностью

Статья 46 часть 1 пункт 3 – исполнительное производство у приставов - что значит для пристава, истца, ответчика

Сегодня мы расскажем о том, что раскрывает статья 46 пункт 1 часть 3 в законе Об исполнительном производстве . Начать надо с того, что ситуация в России сейчас не самая радостная. Огромная куча должников, просрочки по кредитам, увольнения, сокращения и прочие радости вынуждают граждан залезать в еще большие долги. Порой, долги образовываются не только по банковским кредитам, но и по микрозаймам. И ситуация эта продолжается достаточно долго. В случае с МФО, должнику приходится иметь дело с коллекторскими агентствами. А вот если говорить о банковских кредитах, то тут чаще за дело берутся судебные приставы. Вот как раз об этом мы сегодня и поговорим.

Показать полностью

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита - как уменьшить оплату + проблемы

В наше время сложно представить свою жизнь без кредитов. Если ещё недавно люди, когда им нужны были деньги в долг, обращались за помощью к друзьям и родственникам, то сейчас обращаются в банки и кредитные организации. Спрос рождает предложение, и в связи с этим на финансовом рынке функционирует огромное количество банков, кредитных и микрофинансовых организаций. У каждого из этих учреждений своя финансовая политика и политика оценка рисков, и, следовательно, свои правила оформления кредита.

Показать полностью

Как инвестировать в бизнес - начать инвестирование + действующие проекты

Часто вы можете встретить объявления и комментарии вида Инвестирую в действующий бизнес и обучаю этому остальных всего за N рублей . Надо понимать, что таким образом никто ничему вас не научит. В лучшем случае вам в голову загрузят тонну абсолютно ненужной информации и попытаются продать еще с десяток аналогичных курсов. Сегодня мы расскажем о том, как работают инвестиции в бизнесе. И как это вообще может быть использовано.

Показать полностью

Инвестиции в акции просто и понятно - как инвестировать + зарабатывать на инвестициях

Долгосрочные инвестиции в акции предполагают тот факт, что вы уверены в успехе компании-эмитента. Во всех остальных случаях смысла инвестировать в ценные бумаги надолго нет. На примере с IBM или Apple это сработает. А вот в случае, если вы инвестировали в какого-нибудь непонятного производителя блокираторов для авто (пластина на лобовое за неуплату штрафов), то риски обвалиться возрастают. Это как раз реальный пример компании, в которую вкладываться в долгосрочной перспективе точно не стоило. Потому что их устройство оказалось не идеальным, и его научились снимать при помощи обычной кредитной карты и обогрева стекла. Если бы вы вложились в такую компанию и не успели бы сбросить акции вовремя, то деньги скорее всего просто поделились на 0. Сегодня мы расскажем о том, как работает инвестиции в ценные бумаги акции облигации и т.п.

Показать полностью

Что из себя представляет НДС - как он устроен + получение налогового вычета

Сегодня мы разберемся с тем, как устроена схема работы НДС. Далеко не все знают, как вообще устроен этот налог. Проблем добавляют механизмы работы этого налога. Ведь по сути он скрытый. Обычные граждане знают только о том, что существует подоходный налог. Всем кажется, что больше ничего государству не достается. Но на деле, налогов и отчислений в разы больше. В том числе и НДС. Знать это полезно, ведь практически все, что вы покупаете в том или ином магазине, прибавляет в стоимости. И добавка эта весьма значительная. Давайте сегодня разберемся именно с этим.

Показать полностью

Самый лучший бизнес для женщин - как женщины могут зарабатывать на новых идеях

Даже не погружаясь в различные феминистские веяния 21 века, можно без сомнений сказать, что женщины уже давно воспринимаются как равный участник рыночных отношений и может зарабатывать в любой сфере, что и мужчины. Однако, в данной статье мы все же поговорим о тех профессиях и направлениях, где у женщин получиться реализовать себя намного лучше, чем мужчинам.

Показать полностью

Какой есть рейтинг брокеров бинарных опционов - как производится учет + мнение пользователей

Бинарные опционы – это уникальный инструмент, который нельзя назвать и фондовой биржей, и азартной игрой. Трейдеры сходятся во мнении, что подобные инструмент не прогнозируемый, однако, все же есть и успешные трейдеры бинарных опционов. В данной статье мы подробно разберем, что это такое, разберем популярные биржи в России и узнаем мнения финансистов.

Показать полностью

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

Высокая инфляция негативно влияет на текущую экономическую ситуацию. Но, далеко не все понимают, как это работает. Сегодня мы расскажем о том, как все это работает. И разъясним, как проявляется эффект, пожирающий ценность ваших денег.

Показать полностью

Контур закупки - как пользоваться сервисом + отзывы о системе

Поиски по-настоящему выгодных тендеров – это достаточно серьезный и достаточно ответственный шаг в работе практически любой организации. Те, кто в той или иной степени сталкивается как с коммерческими, так и с государственными закупками в первый раз, испытывают некоторые сложности с этими закупками. Для того, чтобы не потеряться с большом количестве самых разных предложений, существуют специализированные сервисы, способные автоматически найти все подходящие и оптимальные варианты. В этом сможет помочь Контур.Закупки.

Показать полностью