Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Проверка кредитной истории по всем базам - как узнать кредитную историю + онлайн или через БКИ

История финансовых взаимоотношений между любым гражданином России и банковскими учреждениями записывается в хронологию кредитной истории. И в случае любого последующего обращения человека за займами или же за кредитными продуктами все те данные, которые составляют кредитную историю, в итоге проходят через обязательное изучение.

Проверка кредитной истории по всем базам - как узнать кредитную историю + онлайн или через БКИ

Именно по этой причине все эти данные настолько же сильно важны, насколько сильно важна стабильная работа и постоянный доход человека. Как можно проверить кредитную историю и как именно можно ее исправить? Сколько именно времени хранится информация и где она берется?

Что представляет собой кредитная история

В 90-ых годах XX века гражданам России дали доступ к самым разнообразным продуктам банковских финансовых организаций. Это такие виды продуктов, как займы, кредитные продукты, а также вклады, депозиты и иные разновидности финансовых продуктов. И, если со вкладами и депозитами многие граждане России поступают крайне осторожно, то получение кредитных и займовых продуктов для них кажутся более заманчивыми альтернативами и способа обогатиться за счет банковской организации.

Проценты с течением времени постепенно становились все меньше, также полностью исчезли как вид накрутки одних процентов на другие. И уже после этого по всему государству прокатился самый настоящий бум активного финансового кредитования. Люди стали брать кредиты вообще на все – на квартиру, на машину, на проведение ремонта и на другие проекты и улучшения.

Изначально практически все структуры банковских учреждений ориентировались на все те информационные данные, которые сторона-заемщик предоставляла банку во время оформления кредитного продукта. Так у граждан России появилась отличная возможность не просто бесконечно брать различные кредитные продукты, но при этом еще и не платить за это никаких денежных средств.

Поэтому для того, чтобы не стать жертвой работы и сотрудничества с недобросовестными клиентами, банковские учреждения и начали задумываться о создании способа проверки и анализа информации о тех кредитных продуктах, которые потенциальный клиент уже брал до этого в любой иной или же в той же самой кредитной финансовой организации.

По этой причине все банковские учреждения начали в срочном порядке фиксировать всю необходимую информацию о своих же заемщиках. Речь шла о таких видах информации, как наличие у заемщика просрочек, досрочных финансовых выплат, а также наличие тех обстоятельств, которые заслуживают отдельного внимания. Однако, даже с учетом того, что у каждого банка появилась своя собственная картотека, обмен между самими банковскими учреждениями в течение долгого времени так и не осуществлялся. И как раз этим-то и продолжили пользоваться недобросовестные клиенты и просто мошенники.

Начиная с 2015-го года в КИ начали заносить информационные данные о долгах за коммунальные платежи, а также о долгах за услуги связи и за аренду. Конечно, лишь в том случае, если клиент проигнорирует решение дела судебного производства. Или, если говорить другими словами, постепенно кредитная история стала превращаться в самый настоящий финансовый паспорт.

Все эти моменты стали причиной того, что на территории России появилось небезызвестное БКИ, или бюро кредитных историй. Ключевая задача БКИ заключалась в том, чтобы хранить все те информационные данные, которые предоставлены банковскими организациями. К основной такой информации относятся следующая:

  1. Все поданные заявки на получение кредитного продукта. В том случае, если какой-либо банк по какой-либо причине отказал человеку в выдаче кредитного продукта, в БКИ делается соответствующая отметка. Причины могут быть самыми разными, включая даже такую, при которой кредитный аналитик решил, что все предоставленные человеком данные о его заработной плате так или иначе не соответствуют его же собственным отчислениям в Пенсионный Фонд.
  2. Все данные обо всех просроченных платежах. Кредитная история фиксирует вообще все варианты просрочки, даже если просрочка была всего лишь на 2-3 дня. Причем даже не так важно, по чьей именно вине происходила такая просрочка. Для того, чтобы исправить КИ, заемщику необходимо было идти в банковское учреждение и уже там писать документ об устранении о нем любой негативной информации. Причем заявление в таком случае необходимо подкреплять документами.

Как же можно узнать как можно больше данных о собственной кредитной истории?

Проверка кредитной истории по всем базам - как узнать кредитную историю + онлайн или через БКИ

Как человеку узнать свою кредитную историю 

КИ, как и было отмечено выше, находятся в специализированном бюро, и это как раз есть и есть БКИ. Банковское учреждение, в попытках проверить платежеспособность и благонадежность своего потенциального клиента, делает соответствующий запрос в БКИ для получения необходимой информации. И в данном случае потенциальному заемщику необходимо понимать всего лишь две ключевые вещи:

  1. На территории государства существует и работает одновременно несколько БКИ.
  2. Далеко не каждое банковское учреждение сотрудничает с определенным БКИ. К примеру, существуют такие банковские учреждения, которые учитывают лишь те данные КИ своих клиентов, которые были собраны лишь в собственных банковских отделениях. Лишь крупные банковские организации проверяют кредитную историю вообще во всех существующих и работающих бюро, потому как данная услуга предоставляется лишь на платной основе.

Однако любой человек способен самостоятельно проверить собственную кредитную историю. Для этого необходимо выполнить одно из следующих действий:

  1. Отправить официальный запрос в БКИ. Стоит учесть, что можно один раз делать это совершенно бесплатно. А если пользователь будет знать, в каком именно БКИ есть информация о нем, можно отправлять на общий, а прямой запрос. В том случае, если такой информации нет, необходимо отправлять запрос в НБКИ, то есть в национальное бюро.
  2. Обратиться в банк-партнер НБКИ. Стоит учесть и то, что многие кредитные финансовые учреждения и микрофинансовые организации за некоторую сумму денежных средств смогут предоставить информацию из БКИ при наличии у человека паспорта или же иного документа, удостоверяющего личность. Плюс опять же в том, что данные будут полными, ведь есть такие банки и такие БКИ, у которых нет подробной полной картины о финансовой деятельности клиента.

Проверка кредитной истории по всем базам - как узнать кредитную историю + онлайн или через БКИ

Исправить кредитную историю

Как для потенциального, так и для действующего клиента важно понимать, где можно взять КИ, в рамках какого времени записи КИ хранятся и можно ли эти записи как-либо исправить. Стоит учесть, что человеку нельзя будет брать большой кредит или ипотеку в том случае, если у него были просрочки или взыскание через приставов.

Также существуют и следующие ситуации:

  1. Финансовые средства по платежам были внесены своевременно, однако из-за ошибок или сбоев банк в итоге опубликовал информацию о просрочке в несколько дней. Очень часто в таких ситуациях стороне-заемщику будет начисляться еще и пеня, причем о ее существовании заемщик даже и не догадывался. В таком случае устранить отрицательные записи в КИ можно лишь после сбора всех необходимых документов и и после сверки с банковским учреждением.
  2. Каким бы уникальным ни был человек, всегда найдется его полный тезка. В таких случаях всегда есть вероятность того, что честный и живущий без каких-либо долгов перед банком человек становится самой настоящей жертвой негативно сложившихся для него обстоятельств. Решить подобную проблему можно точно также, то есть необходимо собрать все нужные справки и документы. Также важно показать те документы, которые доказывают непричастность человека к тем просрочкам, которые на него по каким-либо причинам навязывают. Однако стоит учесть, что это достаточно продолжительный процесс.

Также нелишним будет узнать и то, как именно можно исправить кредитную историю

Проверка кредитной истории по всем базам - как узнать кредитную историю + онлайн или через БКИ

МФО как способ исправить кредитную историю

Сегодня именно кредитование гражданского населения можно назвать одним из самых выгодных для компании видов бизнеса. Причем он остается таковым даже в случае неплатежей, просрочек, а также займов и кредитов без взыскания. И на любых негативных записях в гражданской КИ многие начали зарабатывать и получать доход. Существуют такая особенная «прослойка» МФО и банков, которые предлагают гражданам исправлять их кредитную историю за некоторую сумму денежных средств.

Однако такая схема не говорит о том, что человеку достаточно выплачивать определенную сумму денежных средств для того, чтобы убрать из своей кредитной истории все негативные записи. Ведь в действительности для того, чтобы исправить историю, человеку необходимо взять кредит или же займ, а после этого аккуратно и без каких-либо

нарушений его же погасить. Причем одного такого погашения будет явно недостаточно. Необходимо повторять такие действия в течение нескольких лет, чтобы исправить кредитную историю.

Проверка кредитной истории по всем базам - как узнать кредитную историю + онлайн или через БКИ

Узнавать о кредитной истории можно дважды в год

Проверять собственную КИ можно как на бесплатной основе, так и заплатив за это денежные средства. Стоит учесть, что БКИ зарабатывает деньги на каждом запросе, а количество тех заявок, которые являются бесплатными, серьезно ограничено.

А начиная с 31 января этого, 2019-го года каждый пользователь способен на законных основаниях бесплатно запрашивать кредитную историю дважды в год. Причем данное правило касается каждого БКИ. То есть если досье на человека хранится, к примеру, в трех БКИ, человек имеет право обратиться к ним суммарно 2 по раза в каждое за год, то есть в таком случае у человека будет 6 бесплатных обращений.

Также можно получить данные о своей кредитной истории через банковское учреждение. И вот это то самое условие, которое в данном случае является по-настоящему новым. Суть его в том, что на территории России есть определенные банковские учреждения, предоставляющие услуги по оформлению и выдаче кредитной истории гражданам.

К слову, это даже удобнее, чем просматривать личный код, оформлять подпись и делать соответствующие запросы через БКИ. Запрос при таком упрощенном варианте пользовать может сделать с помощью своего личного кабинета на сайте банковского учреждения. Однако в большинстве случаев услуга все же является платной. Ведь на самом деле банковское учреждение не является БКИ, поэтому клиенту в большинстве случаев многие услуги оказываются за определенную плату.

Кредитный рейтинг человека?

Если же затрагивать вопросы кредитного рейтинга и того, что в этом самом кредитном рейтинге изменилось, то здесь можно отметить, что никаких кардинальных или же значимых для клиентов банка изменений нет. То есть кредитный рейтинг все также существует и все также присваивается каждому человеку, причем БКИ формируют этот рейтинг согласно своим определенным критериям. А это значит, что каких-либо единых требований или правил к формированию рейтинга нет.

Объясняется отсутствие каких-либо новостей тем, что они, то есть рейтинги, формировались для упрощения оценки как год, так и пять лет назад. Да и смотрелись такие рейтинги точно также. И пользователь сможет запросить эти рейтинги тогда, когда посчитает необходимым. Однако теперь в действующем законодательстве появилось несколько упоминаний данного понятия. То есть теперь человек способен вместе со своей КИ узнать также и рейтинг, если он у человека есть.

Вполне может быть и так, что когда-нибудь ЦБ России сможет не только придумать, но также и ввести общие существующие критерии для оценивания. Это необходимо для того, чтобы в различных БКИ по всей России рейтинги и оценки были одинаковыми и могли стать достаточным критерием для анализа клиента. Однако сейчас, в зависимости от БКИ, на рейтинги человека может повлиять вообще все, что только можно, начиная от семейного положения и заканчивая местом прописки. Конечно же, и само банковское учреждение также будет решать, стоит ли на основании полученной оценки и рейтинга выдавать клиенту кредитный продукт.

Проверка кредитной истории по всем базам - как узнать кредитную историю + онлайн или через БКИ

Как портал Госуслуги связан с кредитной историей

На страницах официального портала государственных услуг вот уже почти год назад появилась услуга, с помощью которой можно узнать, где именно стоит искать собственную кредитную историю. Суть в том, что КИ человека может храниться в одном из 13 существующих на территории России БКИ или в нескольких.

А для того, чтобы узнать, в какие именно БКИ стоит обращаться, человек может сделать соответствующий и абсолютно бесплатный для него запрос на оформление отчета. Причем эта услуга начала свое функционирование еще в ноябре прошлого, 2018-го года.

В законодательство также внесли несколько уточнений по поводу этого способа и его существования, хотя сам Центробанк России еще в прошлом году рассказал о том, что услуга работает.

Однако, даже если взять в учет все, что было перечислено выше, стоит заметить, что на портале Государственных Услуг человеку невозможно проверить свою или чью-либо кредитную историю. На различных сайтах и форумах по этому поводу было очень много различных гневных и возмущенных сообщений, связанных с неработоспособностью сервиса проверки КИ. Однако мало кто знает о том, что данная услуга вообще не предусмотрена и ее даже нет в законе, связанном с услугами и возможностями портала ГосУслуг.

Вполне может быть и так, что некоторые отдельно взятые БКИ когда-нибудь решат сделать возможной авторизацию с помощью учетной ЕСИА записи, так как по закону такая возможность все же существует. Однако никакого отношения к действующим услугам официального портала этот момент не относится.

Минусовые счета приравняли к финансовым займам

В любое существующее на территории России БКИ передается информация о том, что такой-то клиент такого-то банка взял на правах задолженности определенную сумму. Однако раньше под официальные формулировки в действующем законодательстве попадали лишь договоры финансовых займов. Теперь же к этому моменту отнесли еще и те договора, которые связаны с теми банковскими счетами, с которыми клиент способен уйти в минус при необходимости платить даже несмотря на это. Однако пока что это всего лишь формальность, ведь банки и без этого передавали данные о подобных долгах в свои и государственные БКИ. А если человек в течение долгого времени не занимался погашением овердрафта, это негативно сказывалось на его оценке в качестве потенциального заемщика.

Поручительство теперь тоже сказывается на КИ

В том случае, если человек является не заемщиком, а поручителем по кредитному продукту, вся информация обо всех его обязательствах на такой случай точно также будет частью его персональной кредитной истории. Однако раньше подобные случаи возникали при таких ситуациях, при которых поручитель был вынужден платить самостоятельно вместо того, за кого он поручился во время оформления договора.

Сейчас практически ничего в этом плане не поменялось, однако правила и алгоритм действий поручителя сделали более жесткими и более требовательными, особенно в том случае, если заемщик не просто допускает просрочку, но и отказывается выплачивать платежи в рамках кредитного продукта.

Конечно же, все это в большинстве случаев просто формальность, однако даже она не освободит поручителя от возможной финансовой ответственности на тот случай, если он решит поручиться за недобросовестного заемщика. Поэтому в таких ситуациях необходимо быть максимально внимательным и не подписывать никаких документов без тщательного изучения как документов, так и заемщика.

0
363

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью