Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы юридических лиц в банках

Да, индивидуальные предприниматели это не совсем юридические лица. Но у них тоже хватает проблем с российскими банками. И чаще всего основной проблемой становится кредитование. Точнее его отсутствие. Когда законодатели создавали учредительную форму индивидуального предпринимателя, почему-то никто не подумал о кредитовании. Не самые образованные граждане могут воскликнуть о том, что всегда есть:

  1. Набор стандартных банковских предложений для индивидуальных предпринимателей.
  2. МФО.

Но позвольте, ставки там такие, что больше похоже на кредитный кооператив, нежели на банковское предложение.

Об МФО даже говорить не приходится. Можно сказать, что микрофинансового кредитования для индивидуальных предпринимателей почти нет. А то, что есть оставляет желать лучшего.

Но сегодня мы не про МФО, а все-таки про стандартные банки. Индивидуальным предпринимателям в кредитовании отказывают в первую очередь потому, что это риски. Потому что ИП не всегда может гарантировать доход для банка. А банк предпочтет избегать таких потенциальных заемщиков, а не выдавать им кредит.

Впрочем, и тут все не так просто. Если ИП на ОСНО, то некоторые банковские организации запрашивают обычную справку по форме 3-НДФЛ, чтобы подтверждать доход. Но тут то всё понятно. А вот что делать с ЕНВД? Вот тут то и начинаются проблемы. Потому что банк начинает запрашивать:

  1. Управленческую отчетность.
  2. Документы отражающие движение по счетам.
  3. Налоговую декларацию (сразу за продолжительный срок) и т.п.

Естественно, условия такого кредитного предложения будут в разы хуже, чем то, что предлагается для предпринимателей на основной системе. Кроме того, на одобрение кредита влияет еще и:

  1. Внутренняя политика руководства (в первую очередь).
  2. Корректность данных.
  3. Сумма и разновидность кредитного предложения.

И если с вторым и третьим пунктами все вроде бы понятно, то с первым все сложно. Потому что руководство может дать указание не кредитовать предпринимателей всеми доступными способами. И на этом кредитование в общем-то и закончится. Сотрудники найдут тысячу и один способ, чтобы отказать предпринимателю, даже если он платежеспособен.

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

О мисселинге

Мисселингом называют процесс обмана клиента менеджером. В общем, глобальном понятии, мисселинг это:

  1. Введение потенциального клиента в заблуждение.
  2. Навязывание каких-то услуг.
  3. Попытка предоставить не ту услугу, которая нужна клиенту.

Именно банковские сотрудники обычно используют мисселинг для того, чтобы выполнять горящие планы.

Вообще, мисселинг в той или иной форме существует почти везде. Однако, тут есть своя специфика. И по статистике, 57% жалоб связанных с мисселингом, было как раз в адрес банковских организаций. Эту статистику собрал Центробанк РФ за 2029 год.

Однако, тут есть одна серьезная проблема. Нет прямого запрета на мисселинг. Это просто практика ведения дел в банковских и кредитных учреждениях. И пока за мисселинг сильно банки не наказывают.

Фактически, от мисселинга страдают обычные граждане. Например, обычный пенсионер приходит в местное отделение банка, чтобы продлить свой вклад. А в итоге он оказывается каким-то профессиональным инвестором, у которого куча акций разных компаний. Как это получается? Все предельно просто, банковский менеджер "отработал" клиента, навязав ему другую услугу, вместо того, что человек хотел изначально.

Пенсионер может попытаться расторгнуть контракт. Однако по договору обычно денежные средства остаются "замороженными" на 5-10 лет. А в судебной инстанции (первой) обычно один ответ-смотреть надо было, что подписываете. И так, пока идет один суд за другим, нервов и здоровья точно не прибавляется. А все из-за мисселинга. Это лишь один из сценариев продажи разнообразных инвестиционных полисов.

Центробанк попытался ограничить пространство для мисселинга еще в 2019 году. Грубо говоря, теперь условия продажи ИСЖ должны объясняться клиентам изначально. Однако банки это не остановило. Теперь они пытаются навязывать клиентам брокерские услуги и инвестиционные счета (индивидуальные). Статистика не радует, больше миллиона граждан РФ имеют какие-то денежные средства, которые были переведены не в те продукты. Грубо говоря, это потенциально критическая масса, ведь если хотя бы треть от этого количества граждан вдруг начнет писать исковые заявления, то банковским организациям точно не поздоровится.

Если обратить внимание на комментарии финансовых омбудсменов, то ситуация предельно сложная. Потому что большая часть клиентов обращается за помощью слишком поздно. А те документы, которые они приносят, с юридической точки зрения оформлены просто идеально. Естественно, банк предусматривает всё, в том числе и предупреждение об отсутствии АСВ по данным предложениям. Но у клиента в большинстве случаев нет возможности переиграть каждый пункт в голове, и прикинуть, чем ему грозит это "предложение".

Естественно, инвестиционное страхование всеми доступными способами пытаются "сливать" с классическим депозитом. Делается это разными способами. И даже договор такого инвестиционного страхования почти ничем не отличается от обычного депозитного. Поэтому клиенту сложно распознать обман со стороны банковского служащего. Потому что все замаскировано:

  1. Договор подписывается точно так же.
  2. Средняя процентная ставка в 5-6%.

Вот только это не вклад. Потому что банковская организация по бумагам оказывается лишь агентом в сделке. А от "вклада" они получают весомый процент. Все остальное достается страховщикам. И вот тут начинается самое веселье. Потому что на остаток страховщики приобретают какие-нибудь ценные бумаги. И вот тут кроется главная опасность.

Если везет, то вы получаете больше, чем вложили. Если же ставка была сделанная неправильная, то вы вообще ничего не заработаете.

Кроме того, используется и усложненная схема с индексами на фондовой бирже. Банковская организация в этом случае получит собственную комиссию, а все остальное вообще окажется в руках у брокера. Интересно тут то, что забрать деньги обратно до истечения установленного срока у вас не получится. Потому что это не вклад, а деньги даже не у банка. И вот это большая проблема. Средняя продолжительность "удержания" денежных средств это 5-10 лет. Что никак не назовешь полноценным вкладом. А если вы попытаетесь забрать деньги, то против вас применят:

  1. Комиссионные.
  2. Штрафные санкции.

Да, в теории, по вкладам, у вас не могут урезать тело вклада. Фокус в том, что это не вклад, а инвестиционный продукт, и свободы у брокерской компании и банка здесь намного больше. Проблема в том, что и запретить банку продавать такие продукты не получится. Всё легально. А вот ничего сделать с тем, что вас обманули и навязали инвестиционный продукт вместо вклада обычно не удается.

Да, фактически, на бирже можно заработать намного больше, чем при помощи банковского вклада. Но на бирже с таким же успехом есть риск потерять все деньги. А то, что вас пытаются вовлечь в торговлю против вашей воли, это не нормальная ситуация. Поэтому нужно привлекать банковского сотрудника к ответу всеми доступными способами.

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Как вернуть вклад из банка?

Сразу подчеркнем, возвращать ИСЖ будет проблематично. Будет здорово, если вы успели раскрыть обман в течение первых двух недель, с момента подписания договора. Для этого вам придется:

  1. Собрать все документы.
  2. Обратиться к юристу за помощью.

Обычно, после того как вы подписываете ИСЖ, начинает действовать "время охлаждения". Оно и составляет 14 дней. В течение этого периода вы можете получить всю сумму целиком без особых потерь. Начинать нужно со страховщиков:

  1. Пишем и передаем заявление.
  2. Требуем его регистрации (и берем уведомление).

Обратите внимание на то, что уведомление должно быть с печатью и подписью принимающей стороны. Иначе страховщики просто спустят ваше заявление в шредер или "потеряют" его.

После того как заявление зарегистрировано, нужно подождать 10 дней. За это время ваше заявление рассмотрят, и попробуют его отклонить. Потому что страховщикам невыгодно осуществлять возврат. Они даже положенные компенсации по дорожно-транспортным происшествиям пытаются срезать до минимума, или вовсе оставить себе. Чего уж там говорить про страхование жизни, которое к тому же еще и навязано через банковскую организацию.

Если же заявление действительно грамотно составлено и страховщики решат вынести положительное решение, то через 10 рабочих дней, вам на счет поступит сумма денежных средств, которую вы отдали. Естественно, вместе с заявлением вам нужно предоставить дополнительный пакет документов:

  1. Страховой договор (копия+подлинник).
  2. Паспорт гражданина РФ (копия+подлинник).
  3. Другие документы.

Под другими документами мы подразумеваем какие-либо бумаги, которые подтверждают законность вашей позиции, в контексте расторжения договора.

Проблема расторжения договора со страховщиками в издержках. Страховые компании очень любят "отыгрывать" ситуацию в свою пользу. Например забрать себе 90% от суммы договора, якобы на издержки. Именно для того, чтобы ничего такого с вами не случилось, следует пользоваться юридической помощью.

Более того, если ничего не получается, нужно обращаться с жалобой в Роспотребнадзор и Банк России. В первом случае эффект скорее всего будет нулевой, а вот от жалобы в регулятор, сотруднику навязавшему вам страховку точно не поздоровится. И всему банковскому филиалу, который принялся обманывать своих клиентов тоже. Надо понимать, ЦБ РФ озаботился проблемой мисселинга не вчера. Поэтому действовать надо уверенно, а поддаваться на провокации банковских менеджеров и страховщиков точно не стоит.

Перед тем, как подписать любую предложенную бумагу, удостоверьтесь в том, что ее проверил ваш юрист. Чтобы не было сюрпризов.

Для полного понимания, приведем простой пример. Вы подаете заявление в страховую компанию, но местный юрист настаивает на том, что частично они свою работу по договору выполнили. Это происходит повсеместно, ведь задача юриста "с той стороны" - отправить клиента домой ни с чем, и как можно быстрее. Ничего удивительного в таком подходе нет. Если вы когда-нибудь пытались вернуть бракованный товар, вы знаете о том, что продавец пытается всеми доступными способами избежать этого. Ведь товар уже продан, а значит прибыль получена. Страховщики в этом плане ничем не отличаются от своих "коллег". Главное это прибыль, а то, что клиенту страховку навязали-дело десятое.

Можете ли вы что-то противопоставить юристу страховщиков? В теории да, если вы хорошо разбираетесь в законах. Можно сослаться на то, что вам не дали возможность сделать правильный выбор, скрыв достоверную информацию. Обычно в этом случае используется закон № 2300-1. Проблема в том, что юрист другой стороны уже ожидает чего-то подобного. И "сражаться" он будет до конца, никакие законы ему интересны не будут. Если нужно, вас попытаются ввести в заблуждение даже какими-нибудь однобокими трактовками действующего законодательства. Как раз для исключения подобных ситуаций и следует обращаться к профессиональному юристу. Потому что вертеть законами страховщики умеют замечательно, но против хорошего специалиста не могут выстоять "бой" даже они.

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Да, страховка может быть "подложена" не только в виде вклада, но и по кредиту. Тут уже надо вспомнить о том, что существует 2 сценария страхования:

  1. Добровольное.
  2. Обязательное.

Страхованием банк защищает клиента от неплатежеспособности. Чтобы вернуть кредит себе в полном объеме, и не оставить человека на улице в один момент. Это в теории. На практике, за добровольные страховки менеджер получает неплохие премиальные. Поэтому в момент оформления заявки на кредит вам так яростно пытаются навязывать добровольную страховку.

Итак, добровольно вы можете застраховаться:

  1. На случай увольнения.
  2. На случай уничтожения имущества.
  3. На случай летального исхода.

Здесь надо вновь обратиться к закону 2300-1. Который запрещает связывать одну услугу обязательством приобретения другой. Проще говоря, по этому закону запрещено устанавливать требование обязательности добровольной страховки.

Перед тем как подать в суд на банк, надо все-таки попытаться вернуть страховой полис в порядке досудебного урегулирования. Основанием для этого послужит 958 статья (Гражданский Кодекс).

Со страховкой по кредиту действуют примерно те же правила, что и с вкладами. Возвращение денег возможно в следующих ситуациях:

  1. Вы успели подать заявление в 14-дневный период.
  2. Страховой случай еще не наступил.
  3. От страхового полиса решили отказаться до того, как она начал действовать.

В принципе, мисселингом можно назвать и эту ситуацию, когда банковский менеджер обуславливает выдачу кредита обязательным пакетом добровольного страхования. Но тут есть одна хитрость. Если в ситуации с вкладом это еще можно назвать условно-законным действием, то вот по поводу навязывания в пакете с кредитом закон устанавливает жесткое ограничение.

Именно поэтому банки сейчас используют другую хитрость. Кредит со страховкой предлагается по первоначальной процентной ставке. А если вы пытаетесь взять кредит без страховки, то процентная ставка начинает пробивать земную орбиту. Сделать с этим практически ничего не удается.

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Что делать если банк не хочет делать реструктуризацию кредита?

Вариантов в этой ситуации у вас не так уж и много. Банк не обязан предоставлять вам реструктуризацию. Да, они могут пойти таким образом вам навстречу, но закон никого не обязывает это делать. Сценариев 3:

  1. Обращаемся с заявлением о пролонгации.
  2. Используем рефинансирование.
  3. Перестаем платить кредит.

Последний сценарий самый неблагоприятный. Потому что вы таким образом самостоятельно вынуждаете банковскую организацию начать активные действия, по взысканию долга. Банк обращается в суд, а вам уже придется пытаться снижать неустойку и просить о рассрочке. Далеко не факт, что суд одобрит рассрочку.

Шансов будет больше, если вы предоставите документальное подтверждение своей несостоятельности. Если есть родственник на попечении с ограниченной дееспособностью, то это можно использовать как косвенный аргумент. Правда в этом случае вам тоже пригодится профессиональный юрист, потому что обосновать свою позицию в такой ситуации будет проблематично без знания законов.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

0
199

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью

Какие самые высокооплачиваемые профессии - кем лучше работать и много получать + социальные гарантии и зарплата

Какие самые высокооплачиваемые профессии - кем лучше работать и много получать + социальные гарантии и зарплата

Рынок труда постоянно меняется, профессии, которые были востребованы еще 10-15 лет назад, сегодня уходят на второй план. Перед выпускниками школ и даже взрослыми людьми, сейчас стоит задача либо пойти сразу в нужную отрасль, либо переучиться, чтобы зарабатывать больше. Юристы, бухгалтера, работники заводов, консультанты – все это скоро останется в прошлом. Рабочих заменяет машины и новые технологии, даже таксист уже в ближайшем будущем – не сможет найти себе места на рынке труда, так как его труд заменит искусственный интеллект и Тесла. Ниже предстоит разобрать, какой будет профессия будущего и ТОП лучших отраслей, у кого больше всего социальных гарантий, где уже зарабатывают хорошие деньги.

Показать полностью