Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы юридических лиц в банках

Да, индивидуальные предприниматели это не совсем юридические лица. Но у них тоже хватает проблем с российскими банками. И чаще всего основной проблемой становится кредитование. Точнее его отсутствие. Когда законодатели создавали учредительную форму индивидуального предпринимателя, почему-то никто не подумал о кредитовании. Не самые образованные граждане могут воскликнуть о том, что всегда есть:

  1. Набор стандартных банковских предложений для индивидуальных предпринимателей.
  2. МФО.

Но позвольте, ставки там такие, что больше похоже на кредитный кооператив, нежели на банковское предложение.

Об МФО даже говорить не приходится. Можно сказать, что микрофинансового кредитования для индивидуальных предпринимателей почти нет. А то, что есть оставляет желать лучшего.

Но сегодня мы не про МФО, а все-таки про стандартные банки. Индивидуальным предпринимателям в кредитовании отказывают в первую очередь потому, что это риски. Потому что ИП не всегда может гарантировать доход для банка. А банк предпочтет избегать таких потенциальных заемщиков, а не выдавать им кредит.

Впрочем, и тут все не так просто. Если ИП на ОСНО, то некоторые банковские организации запрашивают обычную справку по форме 3-НДФЛ, чтобы подтверждать доход. Но тут то всё понятно. А вот что делать с ЕНВД? Вот тут то и начинаются проблемы. Потому что банк начинает запрашивать:

  1. Управленческую отчетность.
  2. Документы отражающие движение по счетам.
  3. Налоговую декларацию (сразу за продолжительный срок) и т.п.

Естественно, условия такого кредитного предложения будут в разы хуже, чем то, что предлагается для предпринимателей на основной системе. Кроме того, на одобрение кредита влияет еще и:

  1. Внутренняя политика руководства (в первую очередь).
  2. Корректность данных.
  3. Сумма и разновидность кредитного предложения.

И если с вторым и третьим пунктами все вроде бы понятно, то с первым все сложно. Потому что руководство может дать указание не кредитовать предпринимателей всеми доступными способами. И на этом кредитование в общем-то и закончится. Сотрудники найдут тысячу и один способ, чтобы отказать предпринимателю, даже если он платежеспособен.

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

О мисселинге

Мисселингом называют процесс обмана клиента менеджером. В общем, глобальном понятии, мисселинг это:

  1. Введение потенциального клиента в заблуждение.
  2. Навязывание каких-то услуг.
  3. Попытка предоставить не ту услугу, которая нужна клиенту.

Именно банковские сотрудники обычно используют мисселинг для того, чтобы выполнять горящие планы.

Вообще, мисселинг в той или иной форме существует почти везде. Однако, тут есть своя специфика. И по статистике, 57% жалоб связанных с мисселингом, было как раз в адрес банковских организаций. Эту статистику собрал Центробанк РФ за 2029 год.

Однако, тут есть одна серьезная проблема. Нет прямого запрета на мисселинг. Это просто практика ведения дел в банковских и кредитных учреждениях. И пока за мисселинг сильно банки не наказывают.

Фактически, от мисселинга страдают обычные граждане. Например, обычный пенсионер приходит в местное отделение банка, чтобы продлить свой вклад. А в итоге он оказывается каким-то профессиональным инвестором, у которого куча акций разных компаний. Как это получается? Все предельно просто, банковский менеджер "отработал" клиента, навязав ему другую услугу, вместо того, что человек хотел изначально.

Пенсионер может попытаться расторгнуть контракт. Однако по договору обычно денежные средства остаются "замороженными" на 5-10 лет. А в судебной инстанции (первой) обычно один ответ-смотреть надо было, что подписываете. И так, пока идет один суд за другим, нервов и здоровья точно не прибавляется. А все из-за мисселинга. Это лишь один из сценариев продажи разнообразных инвестиционных полисов.

Центробанк попытался ограничить пространство для мисселинга еще в 2019 году. Грубо говоря, теперь условия продажи ИСЖ должны объясняться клиентам изначально. Однако банки это не остановило. Теперь они пытаются навязывать клиентам брокерские услуги и инвестиционные счета (индивидуальные). Статистика не радует, больше миллиона граждан РФ имеют какие-то денежные средства, которые были переведены не в те продукты. Грубо говоря, это потенциально критическая масса, ведь если хотя бы треть от этого количества граждан вдруг начнет писать исковые заявления, то банковским организациям точно не поздоровится.

Если обратить внимание на комментарии финансовых омбудсменов, то ситуация предельно сложная. Потому что большая часть клиентов обращается за помощью слишком поздно. А те документы, которые они приносят, с юридической точки зрения оформлены просто идеально. Естественно, банк предусматривает всё, в том числе и предупреждение об отсутствии АСВ по данным предложениям. Но у клиента в большинстве случаев нет возможности переиграть каждый пункт в голове, и прикинуть, чем ему грозит это "предложение".

Естественно, инвестиционное страхование всеми доступными способами пытаются "сливать" с классическим депозитом. Делается это разными способами. И даже договор такого инвестиционного страхования почти ничем не отличается от обычного депозитного. Поэтому клиенту сложно распознать обман со стороны банковского служащего. Потому что все замаскировано:

  1. Договор подписывается точно так же.
  2. Средняя процентная ставка в 5-6%.

Вот только это не вклад. Потому что банковская организация по бумагам оказывается лишь агентом в сделке. А от "вклада" они получают весомый процент. Все остальное достается страховщикам. И вот тут начинается самое веселье. Потому что на остаток страховщики приобретают какие-нибудь ценные бумаги. И вот тут кроется главная опасность.

Если везет, то вы получаете больше, чем вложили. Если же ставка была сделанная неправильная, то вы вообще ничего не заработаете.

Кроме того, используется и усложненная схема с индексами на фондовой бирже. Банковская организация в этом случае получит собственную комиссию, а все остальное вообще окажется в руках у брокера. Интересно тут то, что забрать деньги обратно до истечения установленного срока у вас не получится. Потому что это не вклад, а деньги даже не у банка. И вот это большая проблема. Средняя продолжительность "удержания" денежных средств это 5-10 лет. Что никак не назовешь полноценным вкладом. А если вы попытаетесь забрать деньги, то против вас применят:

  1. Комиссионные.
  2. Штрафные санкции.

Да, в теории, по вкладам, у вас не могут урезать тело вклада. Фокус в том, что это не вклад, а инвестиционный продукт, и свободы у брокерской компании и банка здесь намного больше. Проблема в том, что и запретить банку продавать такие продукты не получится. Всё легально. А вот ничего сделать с тем, что вас обманули и навязали инвестиционный продукт вместо вклада обычно не удается.

Да, фактически, на бирже можно заработать намного больше, чем при помощи банковского вклада. Но на бирже с таким же успехом есть риск потерять все деньги. А то, что вас пытаются вовлечь в торговлю против вашей воли, это не нормальная ситуация. Поэтому нужно привлекать банковского сотрудника к ответу всеми доступными способами.

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Как вернуть вклад из банка?

Сразу подчеркнем, возвращать ИСЖ будет проблематично. Будет здорово, если вы успели раскрыть обман в течение первых двух недель, с момента подписания договора. Для этого вам придется:

  1. Собрать все документы.
  2. Обратиться к юристу за помощью.

Обычно, после того как вы подписываете ИСЖ, начинает действовать "время охлаждения". Оно и составляет 14 дней. В течение этого периода вы можете получить всю сумму целиком без особых потерь. Начинать нужно со страховщиков:

  1. Пишем и передаем заявление.
  2. Требуем его регистрации (и берем уведомление).

Обратите внимание на то, что уведомление должно быть с печатью и подписью принимающей стороны. Иначе страховщики просто спустят ваше заявление в шредер или "потеряют" его.

После того как заявление зарегистрировано, нужно подождать 10 дней. За это время ваше заявление рассмотрят, и попробуют его отклонить. Потому что страховщикам невыгодно осуществлять возврат. Они даже положенные компенсации по дорожно-транспортным происшествиям пытаются срезать до минимума, или вовсе оставить себе. Чего уж там говорить про страхование жизни, которое к тому же еще и навязано через банковскую организацию.

Если же заявление действительно грамотно составлено и страховщики решат вынести положительное решение, то через 10 рабочих дней, вам на счет поступит сумма денежных средств, которую вы отдали. Естественно, вместе с заявлением вам нужно предоставить дополнительный пакет документов:

  1. Страховой договор (копия+подлинник).
  2. Паспорт гражданина РФ (копия+подлинник).
  3. Другие документы.

Под другими документами мы подразумеваем какие-либо бумаги, которые подтверждают законность вашей позиции, в контексте расторжения договора.

Проблема расторжения договора со страховщиками в издержках. Страховые компании очень любят "отыгрывать" ситуацию в свою пользу. Например забрать себе 90% от суммы договора, якобы на издержки. Именно для того, чтобы ничего такого с вами не случилось, следует пользоваться юридической помощью.

Более того, если ничего не получается, нужно обращаться с жалобой в Роспотребнадзор и Банк России. В первом случае эффект скорее всего будет нулевой, а вот от жалобы в регулятор, сотруднику навязавшему вам страховку точно не поздоровится. И всему банковскому филиалу, который принялся обманывать своих клиентов тоже. Надо понимать, ЦБ РФ озаботился проблемой мисселинга не вчера. Поэтому действовать надо уверенно, а поддаваться на провокации банковских менеджеров и страховщиков точно не стоит.

Перед тем, как подписать любую предложенную бумагу, удостоверьтесь в том, что ее проверил ваш юрист. Чтобы не было сюрпризов.

Для полного понимания, приведем простой пример. Вы подаете заявление в страховую компанию, но местный юрист настаивает на том, что частично они свою работу по договору выполнили. Это происходит повсеместно, ведь задача юриста "с той стороны" - отправить клиента домой ни с чем, и как можно быстрее. Ничего удивительного в таком подходе нет. Если вы когда-нибудь пытались вернуть бракованный товар, вы знаете о том, что продавец пытается всеми доступными способами избежать этого. Ведь товар уже продан, а значит прибыль получена. Страховщики в этом плане ничем не отличаются от своих "коллег". Главное это прибыль, а то, что клиенту страховку навязали-дело десятое.

Можете ли вы что-то противопоставить юристу страховщиков? В теории да, если вы хорошо разбираетесь в законах. Можно сослаться на то, что вам не дали возможность сделать правильный выбор, скрыв достоверную информацию. Обычно в этом случае используется закон № 2300-1. Проблема в том, что юрист другой стороны уже ожидает чего-то подобного. И "сражаться" он будет до конца, никакие законы ему интересны не будут. Если нужно, вас попытаются ввести в заблуждение даже какими-нибудь однобокими трактовками действующего законодательства. Как раз для исключения подобных ситуаций и следует обращаться к профессиональному юристу. Потому что вертеть законами страховщики умеют замечательно, но против хорошего специалиста не могут выстоять "бой" даже они.

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Да, страховка может быть "подложена" не только в виде вклада, но и по кредиту. Тут уже надо вспомнить о том, что существует 2 сценария страхования:

  1. Добровольное.
  2. Обязательное.

Страхованием банк защищает клиента от неплатежеспособности. Чтобы вернуть кредит себе в полном объеме, и не оставить человека на улице в один момент. Это в теории. На практике, за добровольные страховки менеджер получает неплохие премиальные. Поэтому в момент оформления заявки на кредит вам так яростно пытаются навязывать добровольную страховку.

Итак, добровольно вы можете застраховаться:

  1. На случай увольнения.
  2. На случай уничтожения имущества.
  3. На случай летального исхода.

Здесь надо вновь обратиться к закону 2300-1. Который запрещает связывать одну услугу обязательством приобретения другой. Проще говоря, по этому закону запрещено устанавливать требование обязательности добровольной страховки.

Перед тем как подать в суд на банк, надо все-таки попытаться вернуть страховой полис в порядке досудебного урегулирования. Основанием для этого послужит 958 статья (Гражданский Кодекс).

Со страховкой по кредиту действуют примерно те же правила, что и с вкладами. Возвращение денег возможно в следующих ситуациях:

  1. Вы успели подать заявление в 14-дневный период.
  2. Страховой случай еще не наступил.
  3. От страхового полиса решили отказаться до того, как она начал действовать.

В принципе, мисселингом можно назвать и эту ситуацию, когда банковский менеджер обуславливает выдачу кредита обязательным пакетом добровольного страхования. Но тут есть одна хитрость. Если в ситуации с вкладом это еще можно назвать условно-законным действием, то вот по поводу навязывания в пакете с кредитом закон устанавливает жесткое ограничение.

Именно поэтому банки сейчас используют другую хитрость. Кредит со страховкой предлагается по первоначальной процентной ставке. А если вы пытаетесь взять кредит без страховки, то процентная ставка начинает пробивать земную орбиту. Сделать с этим практически ничего не удается.

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Что делать если банк не хочет делать реструктуризацию кредита?

Вариантов в этой ситуации у вас не так уж и много. Банк не обязан предоставлять вам реструктуризацию. Да, они могут пойти таким образом вам навстречу, но закон никого не обязывает это делать. Сценариев 3:

  1. Обращаемся с заявлением о пролонгации.
  2. Используем рефинансирование.
  3. Перестаем платить кредит.

Последний сценарий самый неблагоприятный. Потому что вы таким образом самостоятельно вынуждаете банковскую организацию начать активные действия, по взысканию долга. Банк обращается в суд, а вам уже придется пытаться снижать неустойку и просить о рассрочке. Далеко не факт, что суд одобрит рассрочку.

Шансов будет больше, если вы предоставите документальное подтверждение своей несостоятельности. Если есть родственник на попечении с ограниченной дееспособностью, то это можно использовать как косвенный аргумент. Правда в этом случае вам тоже пригодится профессиональный юрист, потому что обосновать свою позицию в такой ситуации будет проблематично без знания законов.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

5
734

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Анжела
    09.12.2020 23:06:47
    Беру советы на заметку, так как приходится часто иметь дело с банками. Пока, к счастью, серьезных проблем не было, поскольку я ни разу не брала кредиты и в дальнейшем тоже не собираюсь.
  • Михаил
    09.12.2020 22:58:37
    Навязывание ненужных дополнительных услуг - это любимое занятие не только финансовых учреждений, но и многих коммерческих организаций. Вообще, если и связываться с банком, то лучше изучить все подводные камни, так сказать, подготовиться. Мне при оформлении кредита, тоже пытались навязать добровольную страховку, но я от нее отказался, и все нормально.
  • Александр
    17.11.2020 21:36:22
    Мне вообще кажется, что в наше время связь с банками лучше ограничивать максимально, потому что со всеми этими проблемами связываться вообще не хочется. Примечательно, что вкладывать в банки я бы вообще не рекомендовал, потому что это гиблое дело, а заработать можно только в том случае, если вложить реально много денег.В общем, мне кажется, что банки - это такое себе.
  • Анна
    17.11.2020 21:27:14
    О да! Банки любят навязывать нам много ненужных услуг! При чем делают это так, как будто они все входят в пакет по умолчанию, но оказывается потом, что ты за все заплатил по отдельности. И самое главное, как вишенка на торте, это то, что заплатил ты по максимальной стоимости и мог отказаться. Хороший пример - это банковские страховки, которые идут "впридачу" к любому продукту.
  • Юрий
    17.11.2020 20:15:27
    Одно время тоже были проблемы с банком, пытался вернуть свой вклад, не хотели просто так возвращать мои денежные средства, руководствовались какими-то отговорками. Пришлось побегать, но в итоге все вернули. Вообще, нужно тщательно подходить к выбору банковского учреждения, и внимательно изучать договор, особенно то, что написано мелким шрифтом.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

СОНО и СМП это что такое: кто относится к этим статусам + торги, регистрация, особенности, примеры

СОНО и СМП это что такое: кто относится к этим статусам + торги, регистрация, особенности, примеры

Начиная с 2007 года на территории РФ начала наблюдаться тенденция поддержки индивидуального предпринимательства и ограниченных компаний. Все это подразумевается отдельной законодательной программой, которая направлена на развитие предпринимательства в России (преимущественно среднего и малого). И вот как раз с этой программой связаны термины СОНО и СМП. Давайте узнаем о том, как все это работает и для чего вообще вводилась подобная терминология.

Показать полностью

Взять кредит в банке: потребительские кредиты + просрочка, возврат, давность, реструктуризация

Взять кредит в банке: потребительские кредиты + просрочка, возврат, давность, реструктуризация

Взять кредит сегодня может практически каждый. А вот вовремя отдавать удается далеко не всем. И в этом кроется определенная проблема. Потому что несвоевременное погашение кредита ведет к разного рода проблемам. И проблемы эти сопровождаются порой правовыми последствиями. Особенно если мы говорим о том, что кредит вовсе не возвращается. Сегодня мы вновь рассмотрим вопрос кредитов, но уже немного с другой стороны. О том, что будет если вы не погасите кредит вовремя и поговорим. А заодно попробуем разобраться со списком санкций, которые могут последовать, если вы вовремя не отдаете кредит банковской организации. Поговорим о том, что можно делать, а чего нельзя. И попробуем разобраться в вопросах реструктуризации. Давайте начинать.

Показать полностью

Акции Газпрома - покупка и продажа: сколько можно заработать денег + риски, последствия, траты

Акции Газпрома - покупка и продажа: сколько можно заработать денег + риски, последствия, траты

Крупнейшая Российская энергетическая компания это Газпром. Естественно, на фондовом рынке у Газпрома есть свои ценные бумаги. На российском рынке акции Газпрома можно считать полноценными голубыми фишками. Ведь это самый крупный поставщик ресурсов на территории Российской Федерации. Кроме того, эта компания является государственной. Это не самая точная формулировка, ведь лишь чуть больше половины акций находится в собственности государства. Такие компании обычно называют корпорациями с государственным участием. Сегодня мы поговорим о том, чем вообще занимается ПАО Газпром. Узнаем что такое акции и как их можно купить. А заодно попробуем разобраться с тем, какие еще альтернативные компании есть на рынке, акции которых вы можете приобрести (при определенных условиях).

Показать полностью

Лиды купить: стоимость лидов сегодня + лидогенрация, покупка, продажа, услуги

Лиды купить: стоимость лидов сегодня + лидогенрация, покупка, продажа, услуги

Традиционно, лидом называют шапку или аннотацию в какой-либо статье. Это англоязычное слово, раскрывающееся как lead paragraph. Дело в том, что лиды это не только журналистика. Это еще и продажи. И в продажах этот термин принимает совершенно другое значение. Давайте разбираться.

Показать полностью

Налог на роскошь это что такое: сколько надо платить за транспортные средства и недвижимость

Налог на роскошь это что такое: сколько надо платить за транспортные средства и недвижимость

Налог на роскошь в упрощенном понимании обывателя это возможность обложения дополнительными сборами граждан, которые с финансами совершенно уж точно проблем не имеют. Чисто технически, такой налог можно назвать условно косвенным. Потому что налог устанавливается не на доход или расходы. А скорее на конкретное имущество. Но это в общей системе определений. В России же налог на роскошь это нечто другое. Давайте разбираться.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Эмиссия денег это что такое: сколько денег в стране и экономике + кто печатает деньги и сколько

Эмиссия денег это что такое: сколько денег в стране и экономике + кто печатает деньги и сколько

Все экономические процессы, которые происходят в мире и в конкретной стране сказываются на населении. Сейчас предстоит разобраться в том, что же такое эмиссия простыми словами, кто печатает деньги в России, как на экономике сказывается увеличение и снижение денежной массы и многое другое.

Показать полностью

Банкротство физических лиц 127-ФЗ: структура и содержание закона + что регулирует закон, основные положения

Банкротство физических лиц 127-ФЗ: структура и содержание закона + что регулирует закон, основные положения

Несостоятельность и банкротство являются страшными словами для многих начинающих предпринимателей, однако иногда для других это является единственным спасением от крупных долгов и задолженностей. В данной статье мы разберем содержание и структуру 127-ФЗ, просмотрим основные нормы закона, определимся как правильно применять закон к физическим лицам и др.

Показать полностью

Госзакупки это что такое: какие бывают виды закупок + участие в торгах и тендерах

Госзакупки это что такое: какие бывают виды закупок + участие в торгах и тендерах

Госзакупки – огромный рынок, исчисляющийся триллионами рублей в год. В связи с этим, конечно же, существует множество желающих, поучаствовать в такой процедуре. В данной статье мы разберем особенности сферы госзакупок, выделим ключевые черты, отметим некоторые процедурные моменты и др.

Показать полностью

Депозитарий это что такое: для чего это нужно + как пользоваться, услуги, обслуживание, риски

Депозитарий это что такое: для чего это нужно + как пользоваться, услуги, обслуживание, риски

Депозитарий это один из профессиональных участников на рынке ценных бумаг. В общем определении. Депозитарий это производное от латинского термина depositarium, что означает хранилище. В общих чертах современное определение депозитария сохранило свою первоначальную суть. В депозитарии вы можете хранить ценные бумага. Правда не в буквальном смысле, современные депозитарии скорее ведут учет и регистрацию прав собственности на какую-либо определенную ценную бумагу. Кроме того, депозитарием называется одно из банковских помещений, где хранятся соответствующие ячейки. Есть понятие депозитария и в международном праве. Это какая-либо организация, которая взяла на себя обязательство по хранению всей документации по международным договоренностям. Кстати, это не всегда организация, это может быть целое государство. Нас интересует термин депозитария с точки зрения ценных бумаг, однако и другие разновидности мы сегодня рассмотрим. Начнем пожалуй именно с международного права.

Показать полностью

Реклама это что такое: какие бывают виды рекламы + функции, задачи, использование, траты

Реклама это что такое: какие бывают виды рекламы + функции, задачи, использование, траты

Реклама. Она сейчас повсюду, те кто застал распад СССР отлично вспомнят, как буквально потоки рекламы хлынули на улицы и телевизионные экраны. Сейчас реклама сильно отличается от того, что мы ранее видели в печатных изданиях и до сих пор можем наблюдать на экранах телевизоров. Но общая суть не поменялась. С единственной корректировкой: сейчас всё идет к тому, что вам рекламой пытаются продавать не товар. Общая концепция сейчас такова, что рекламируется уже не конкретный товар, а целый образ жизни, мировоззрение если угодно. Да, маркетинг зашел так далеко, и примеров тому уже есть много. Сегодня мы поговорим обо всём, что связано с рекламой. И попробуем разобраться с тем, куда двигается индустрия рекламы.

Показать полностью