Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

Сегодня мы расскажем о том, что такое чарджбэк и где он применяется. Естественно, банки о наличии такой услуги не особо говорят. Потому что это отзыв транзакции, которая могла быть обложена комиссией банковской организации. Успешный результат заставит банки и международную платежную систему аннулировать платежи, провести их в обратном порядке, а заодно и исключить комиссию из своей прибыли. Да и сам процесс достаточно трудозатратный, поэтому отворачиваются от него все, кто может. Впрочем, до тех пор, пока этот сервис существует, вы можете им воспользоваться. Правда надо понимать, что для возврата транзакции должно быть реальное основание. Иначе эта процедура превратится в инструмент для реализации различных мошеннических схем. Поэтому правила и сам регламент проведения тут достаточно жесткие. Давайте разбираться.

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

Что это вообще такое?

Если переводить дословно, что чарджбэком именуют возвратный платеж. Эта процедура универсальная, но у нее есть огромное количество ограничений. Работает она на базе международных платежных систем:

  1. Виза.
  2. Мир.
  3. Мастеркард и т.п.

Основная проблема в том, что просто так (от балды) отменить платеж не получится. Потому что подобный сценарий платежные системы уже предусмотрели. И в случае, если весь процесс будет максимально упрощен, то случится следующее:

  1. Покупатель выбирает нужный товар и оплачивает его.
  2. Продавец отправляет товар.
  3. Товар приходит, покупатель его забирает вместе с деньгами.

Таким образом складывается стандартная мошенническая схема с позиций покупателя. Никому это не нужно, поэтому chargeback максимально усложняют. Чтобы не было даже возможности что-то подобное осуществлять. В принципе, особых ограничений по отправителю для этой процедуры не предусмотрено. Иными словами, возвратные платежи оформляются в ситуации, когда получателем выступает:

  1. Какой-нибудь интернет-магазин.
  2. Брокер.
  3. Финансовая пирамида.
  4. Банковская организация.
  5. Авиаперевозчик и т.п.

Вариантов тут на самом деле много. Но есть и ряд ограничений. Например, по некоторым направлениям эта процедура не срабатывает вообще. И связано это со спецификой этого процесса. Ведь в нем принимает участи достаточно много узлов, или если угодно, сторон:

  1. Юридическое лицо.
  2. Банковская организация получателя (в данном случае эквайер).
  3. Международная платежная система.
  4. Банковская организация эмитента (отправителя).
  5. Сам плательщик.

А в качестве юридического лица у нас по умолчанию будет продавец.

Как устроен возврат денег чарджбэк?

С вашей стороны выступает банк-эмитент. Он опротестовывает транзакцию, защищая таким образом отправителя. Если процесс одобрен арбитром (в его качестве тут выступает международная платежная система), то:

  1. Деньги будут списаны безакцептно.
  2. Их возвратят обратно отправителю.

Разумеется, списать деньги напрямую не получится, поэтому здесь задействуют другую банковскую организацию, которая представляет сторону продавца. Именуется второй банк эквайером. Сама технология реализована на уровне обмена средств по карточным счетам (речь о пластиковых картах).

Надо понимать еще и то, что обязанность доказательства того, что транзакция была истинной, ложится на получателя.

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

О контрмерах

Самое интересное-процедура чарджбека подлежит оспариванию. Такая возможность открывается для продавца. Здесь будут участвовать все вышеперечисленные стороны. Правда есть несколько особенностей и здесь:

  1. Регламент устанавливается платежной системой.
  2. Есть ограничения по времени.
  3. Размер транзакции также устанавливается заранее.

Причиной для первичного оспаривания платежа обычно становится какая-то серьезная проблема. Например:

  1. Банкомат не выдал наличные средства.
  2. Заказанный товар не доставили.
  3. Со счета произошло двойное списание.
  4. Услуга предоставлена лишь частично.
  5. Авторизации при списании денежных средств не было.
  6. Несоответствие полученной продукции первоначальному описанию.

Общая процедура выглядит крайне просто. Если эмитент инициировал разбирательства, то эквайеру придется предоставлять доказательства. Доказывать придется то, что его предприятие (которое он обслуживает) не нарушало внутренние требования и правила международной платежной системы. Если таких доказательств не поступит в указанный срок, то претензия будет удовлетворяться по умолчанию.

В этом случае человек просто получает свои деньги обратно на карту. А со счетов ответчика будет изъята соответствующая сумма средств. Но если эквайер предоставит доказательства, то весь процесс просто может быть оборван.

Обращаем ваше внимание на то, что эмитент сам принимает решение о запуске процедуры опротестования транзакции. Иными словами, банковская организация может вам отказать в принятии заявления, или вынести официальное решение (отклонить поданные документы). Дело в том, что заявитель может действовать неправомерно, а значит банковская организация пресечет подобные действия еще на первоначальном этапе.

Кстати, тут еще нужно упомянуть о том, что процесс оспаривания транзакции не может считаться услугой по-умолчанию. Это предусмотрено в:

  1. Правилах международных платежных систем.
  2. Законодательстве РФ.

Получается следующая ситуация. Если в договоре с банком-эмитентом у вас не прописано наличие подобного механизма в виде отдельной услуги, то с вас не должны взимать дополнительную плату за инициирование. Важно обращать на это внимание, так как российские банковские организации изыскивают разные способы удержания комиссий. Пользуются тем, что клиент не разбирается в правовых тонкостях того или иного процесса.

Как инициировать чарджбэк Сбербанк Visa за не оказанную услугу?

Общий процесс почти не зависит от конкретной платежной системы. Поэтому давайте просто рассмотрим отдельные особенности. Давайте сразу определимся с тем, что:

  1. Для представителей платежных систем есть свои лимиты.
  2. Это требование, инициируемое клиентом (а не по-умолчанию).
  3. Полной расшифровки всех правил и требований не будет.
  4. Инструмент этот на уровне законодательства так и не определен.

Начнем с простого. Если клиентов будут информировать о том, что можно попробовать отозвать платеж, то штрафы со стороны международной платежной системы увеличатся в геометрической прогрессии. А клиенты обязательно воспользуются такой возможностью.

С тем, что банк организовывает доступ к возврату средств по требованию клиента мы уже выше разобрались. А вот причину, по которой мы не станем раскрывать всю документацию международной платежной системы Visa надо разъяснить отдельно. Если кратко, то:

  1. Сам документ англоязычный.
  2. Весь регламент складывается из огромного количества страниц (на данный момент их больше двухсот).
  3. В итоговом варианте разберется далеко не каждый юрист.

Поэтому всю базу раскрывать нет смысла.

О ключевых требованиях со стороны Visa

На официальном сайте этой платежной системы нет даже упоминаний о такой возможности. Более того, большинство представителей ссылаются исключительно на правила МПС касательно:

  1. Услуг.
  2. Продуктов.

Даже в англоязычной документации никаких упоминаний о процедуре не предусмотрено. Это сделано намеренно. Чтобы снизить потенциальный наплыв возвратных платежей, которые неизбежно начнут поступать огромными потоками. А те клиенты, которые обращаются в банковскую организацию, могут получить отказ. Так как сотрудник банка (который понимает, чего хочет клиент) просто развернет заявителя лицом к выходу. Аргументируя это тем, что регламент отсутствует как класс. А это уже введение в заблуждение.

Поэтому, придется настаивать на том, чтобы заявление приняли. Платежная система (как арбитр) не в восторге от подобных заявок. Банковским организациям это тоже невыгодно.

Найти регламент можно по названию:

Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants.

Адекватного русскоязычного изложения нам найти не удалось. Учитывая языковой барьер, и сложную юридическую терминологию, даже доступ к регламенту, проблемы не решает. И вместе с тем, можете с ним ознакомиться, если разберетесь с тем, где он находится. Вот немного информации оттуда:

  1. Сумма для отзыва равна 25 долларам США (это для большей группы оснований).
  2. Минимальный срок рассмотрения заявки равен 120 дням.

Плюс к тому, между оспариваемыми транзакциями установлен предел в 540 суток. Иными словами, это максимально возможный предел для оспаривания. Впрочем, это работает не для всех оснований.

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

База оснований в классификации Visa

Для начала нужно сказать о том, что в случае, если получатель средств отправил отказ, заявка все-равно будет рассмотрена международной платежной системой. Впервые это правило было изменено еще в 2017 году. Начнем со списка 13, который включает в себя потребительский конфликт. По этой группе заявку будут рассматривать в течение 120 дней. Это:

  1. Отсутствующее значение платежа (его отсутствие).
  2. Операция не получила акцепт (кредит).
  3. От товара или услуги отказались.
  4. Рассрочка или кредит были получены, без соответствующего запроса.
  5. Клиент был введен в заблуждение.
  6. Фальсифицированный товар.
  7. Товар или услуга с дефектом (или есть расхождения).
  8. Товар или услугу просто не предоставили.
  9. Отказ от списаний по карточному счету (они не являются регулярными).

Мы идем по убывающей, поэтому следующая категория операций будет 12-я. Она касается ошибок, возникших в процессе обрабатывания данных. Срок тут тоже установлен на 120 суток. Это:

  1. Повторные начисления.
  2. Оплата покупки другим методом.
  3. Проблемы с суммой списания.
  4. Счет был указан неверно.
  5. Валюта для проведения операции оказалась ошибочной.
  6. Транзакция получила неверный идентификатор.
  7. Серьезная задержка платежа.

Тут еще есть исключение, в виде ненадежных данных. По этому основанию заявка рассматривается в течение 75 дней, а не 120, как установлено по умолчанию.

Еще одной группой оснований является список №11. Он охватывает ошибки авторизации. Заявка по такому основанию будет рассмотрена в течение 75 суток. Оснований всего 3:

  1. Карта без авторизации.
  2. Отмена авторизации.
  3. Карта уже блокирована.

Ну и последний, интересующий нас список, находится в группе 10. Это мошенничество. Дела по мошенничеству связаны с повышенным риском и особыми сложностями. Поэтому на рассмотрение заявок уходит 120 дней. В эту группу входят следующие основания:

  1. Мошеннические операции без участия банковской карты.
  2. Использование поддельной кредитки или дебетовой карточки.
  3. Иные схемы мошенничества с использованием банковского пластика.

Еще сюда добавлены случаи мошенничества, которые выявляются внутренним мониторинговым комплексом платежной системы Visa.

Как сделать чарджбэк в Сбербанке Онлайн?

Начинать стоит с поиска конкретных оснований и сбора доказательств. Вам придется доказать факт приобретения товара. А заодно обосновать свою претензию. Технически, Сбербанк принимает претензии и в онлайн-режиме. В принципе, лучше сделать это через обычное отделение. Но если вы не хотите тратить время на поездки (а его в любом случае придется потратить), то можно подать заявку и через официальный сайт. Через форму, в которой будут следующие поля:

  1. Тип сообщения (выбираем претензию).
  2. Тематика обращения (другой вопрос или соответствующая строка).
  3. Способ получения ответа (выбрать нужный).
  4. Тема.
  5. Вложения (туда прикрепляются доказательства).
  6. Сам текст претензии.

Обратите внимание на то, что Сбербанк зачастую сам выбирает путь ответа. Обычно его отправляют в личный кабинет, но могут передать и в офис вашего отделения. Хоть на официальном сайте и говорится о том, что это зависит от способа подачи заявки, на деле складывается иная ситуация.

Проверять состояние вашей заявки можно по специальному номеру. Кстати, лучше попытаться договориться с продавцом услуги или товара изначально. Если это действительно продавец каких-нибудь дорогостоящих наушников. В случае с форекс-брокерами или онлайн-казино, ситуация совсем иная. Чарджбэк по таким операциям это единственный инструмент, который позволяет рассчитывать на возврат денег (и срабатывает он не всегда).

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

Какие проблемы возникают со Сбербанком?

Чаще всего, сотрудники просто:

  1. Не знают об этой процедуре.
  2. Отказываются ее проводить.
  3. Воспринимают её, как попытку клиента получить деньги банка просто-так.

Руководствоваться надо в первую очередь положениями ЦБ под номерами 383-П и 266 П соответственно. Более того, сам процесс чарджбека относится к эмитенту в меньшей степени. Хоть банковская организация и может просто вынести вам официальный отказ.

Тогда придется доказывать свою правоту на уровне платежной системы. Отправляя официальные обращения и претензии. Таких эмитентов у Visa или MasterCard по всему миру огромное количество. И разбираться с каждым автоматически они не могут. А установленный регламент лишь проясняет несколько моментов:

  1. Клиент инициирует процедуру через банк-эмитент.
  2. Тот в свою очередь может счесть основание неправомерным и отказать.
  3. Во всех остальных случаях банковская организация подчиняется регламенту.

В любом случае, в спорной ситуации придется прибегнуть к помощи вышестоящих отделений и регуляторных органов Сбербанка (внутренних). Не лишним будет воспользоваться помощью профессионального юриста.

Чарджбэк Тинькофф

Во-первых, в случае с этой банковской организацией, подать заявление лично у вас не получится. Все из-за:

  1. Внутренней политики.
  2. Отсутствия наземных отделений банка.

Тинькофф банк рассматривает обращения своих клиентов в онлайн-режиме, стоит это учитывать. А как показывает практика, большая часть проблем возникает из-за неграмотности людей. Не только тех, что выбираются неправильное основание для опротестования транзакции. Но и тех, что обрабатывают заявки. Причины отказа в этом банке обычно представлены следующим списком:

  1. Нет документального подтверждения.
  2. Забыли указать код основания.
  3. Время уже упущено.

С документальным подтверждением все сложно. Вам придется получать выписки по карте, и предоставлять другие доказательства правомерности отзыва. Можете заверить нотариально скриншоты переписки с продавцом-обманщиком и т.п. Расширенный список вариантов может предложить профессиональный юрист.

С кодами тоже не стоит шутить. Международная платежная система жестко классифицирует основания для возврата, и допускать ошибки тут не рекомендуется.

Как показывает практика, в Тинькофф банке техническая поддержка лучше работает с возвратными платежами, в сравнении со Сбербанком. И вместе с тем, проблемы бывают и у них. Можете ознакомиться с материалами по запросу вида "чарджбэк отзывы вернуть деньги с брокера".

Обратите внимание: МПС Mastercard уже больше 3 лет не работает с возвратами от брокерских компаний и инвестиционных фондов. Потому что разобраться во всех этих финансовых потоках не представляется возможным. Быть может есть и еще несколько причин, и они напрямую увязаны с огромным количеством брокеров-мошенников.

Заключение

Открытой статистики международные платежные системы к сожалению не предоставляют. Но с учетом реалий, чаще всего процедура чарджбэка инициируют в отношении:

  1. Мошеннических брокерских компаний.
  2. Мошенников в розничной торговле.
  3. Онлайн-казино.
  4. Инвестиционных фондов и т.п.

А вот группой оснований связанных с техническими ошибками пользуются редко. Все-таки большая часть алгоритмов уже настроена должным образом. И проблемы связанные с неточностью реквизитов возникают редко. Да и большая их часть перекрывается отдельными банковскими алгоритмами.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

0
49

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Менеджмент это что такое - виды менеджмента, понятия, методы, функции

Менеджмент это что такое - виды менеджмента, понятия, методы, функции

Что такое менеджмент? Этот вопрос часто волнует многих людей. Поэтому во всем этом стоит разобраться так, чтобы каждый человек смог без проблем понять то, что же под всем этим подразумевается. Здесь необходимо обозначить не только функции, но и к примеру, методы, а также само понятие.

Показать полностью

Выгода и плюсы карты Яндекс деньги - как оформить + где можно пользоваться

Выгода и плюсы карты Яндекс деньги - как оформить + где можно пользоваться

В современное время, карты Яндекс деньги, стали пользоваться огромнейшей популярностью. Естественно, первоначально сюда стоит отнести именно молодое поколение. Хотя и остальные категории населения – не исключаются. Вне зависимости от этого, многие люди все-таки не знают, как правильно оформить финансовую карту? Поэтому стоит в решении этого вопроса, разобраться, как говорится, более детально.

Показать полностью

Россельхозбанк вклады от населения - сколько можно заработать

Россельхозбанк вклады от населения - сколько можно заработать

Россельхозбанк – это банк с государственной поддержкой, где любо гражданин государства может оформить самый выгодный вклад. Достаточно часто при использовании услуги, имеется возможность получения и достаточно приличной прибыли. Во всем этом можно и не сомневаться. Но, что необходимо знать в этой ситуации?

Показать полностью

Пенсионная карта в Сбербанке - условия использования карты

Пенсионная карта в Сбербанке - условия использования карты

Современный человек уже и не замечает, как далеко шагнули информационные технологии. Сейчас для хранения денег человеку не нужен даже кошелек, поскольку его заменяет пластиковая банковская карта. В данной статье мы рассмотрим такую проблему, как карты для пенсионеров в банках.

Показать полностью

Депозиты сбербанка это что такое - как пользоваться депозитом

Депозиты сбербанка это что такое - как пользоваться депозитом

Что такое депозит в Сбербанке? Этот вопрос в последнее время считается достаточно распространенным среди многочисленного населения всего государства. Поэтому он обязательно требует и детального изучения. Также часто потенциальных инвесторов волнует и то, сколько на всем этом можно заработать. В действительности, все чаще всего напрямую зависит от такого показателя, как сумма капиталовложения.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Сберегательный сертификат это что такое - как пользоваться сертификатом

Сберегательный сертификат это что такое - как пользоваться сертификатом

Что такое сберегательный сертификат? Сберегательный сертификат – это специальная ценная бумага, подтверждающая наличие суммы вложения. То есть любое физическое лицо вносит денежные средства, ему выдается ценная бумага, которую он вправе передать третьему лицу до востребования. По окончанию вклада человек вправе получить сумму вложения и причитающихся процентов за депозит.

Показать полностью

Сайт сравни ру вклады для юридических и физических лиц - как можно посмотреть информацию

Сайт сравни ру вклады для юридических и физических лиц - как можно посмотреть информацию

Финансовая грамотность позволяет определить сумму переплат по различным кредитным задолженностям. Но не все граждане могут особенно тщательно вникнуть в особенности предложений кредитных организаций. В данном случае, помогает справиться с выбором, определенного предложения финансовый сайт сравни ру, постоянно обновляющий базу предложений.

Показать полностью

Сбербанк вклады физических лиц - проценты от вклада денег

Сбербанк вклады физических лиц - проценты от вклада денег

Вложить средства в банковский депозит – это оптимальный способ обезопасить собственные семейные сбережения от инфляции и приумножить их. Но к выбору финансового учреждения для открытия вклада следует подходить максимально ответственно.

Показать полностью

Сбербанк проценты по вкладам на сегодня - как узнать точно о процентах

Сбербанк проценты по вкладам на сегодня - как узнать точно о процентах

Вклады – это возможность получить денежные средства за счет работы финансов. Часто люди вкладываются в государственные кредитные учреждения, которые относят себя к государственным структурам. Они работают стабильно, и даже в кризисное время могут выдать вложения гражданам. Процентная ставка Сбербанка на вклады не высока. Но за то позволяет стабильно получать денежное вознаграждение за то, что клиент вложил средства именно туда.

Показать полностью

КПК ГлавСберСтрой - закрыты офисы кооператива + что делать вкладчикам

КПК ГлавСберСтрой - закрыты офисы кооператива + что делать вкладчикам

Сегодня мы сообщим последние новости о кооперативе Главсберстрой.

Показать полностью