Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

Сегодня мы расскажем о том, что такое чарджбэк и где он применяется. Естественно, банки о наличии такой услуги не особо говорят. Потому что это отзыв транзакции, которая могла быть обложена комиссией банковской организации. Успешный результат заставит банки и международную платежную систему аннулировать платежи, провести их в обратном порядке, а заодно и исключить комиссию из своей прибыли. Да и сам процесс достаточно трудозатратный, поэтому отворачиваются от него все, кто может. Впрочем, до тех пор, пока этот сервис существует, вы можете им воспользоваться. Правда надо понимать, что для возврата транзакции должно быть реальное основание. Иначе эта процедура превратится в инструмент для реализации различных мошеннических схем. Поэтому правила и сам регламент проведения тут достаточно жесткие. Давайте разбираться.

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

Что это вообще такое?

Если переводить дословно, что чарджбэком именуют возвратный платеж. Эта процедура универсальная, но у нее есть огромное количество ограничений. Работает она на базе международных платежных систем:

  1. Виза.
  2. Мир.
  3. Мастеркард и т.п.

Основная проблема в том, что просто так (от балды) отменить платеж не получится. Потому что подобный сценарий платежные системы уже предусмотрели. И в случае, если весь процесс будет максимально упрощен, то случится следующее:

  1. Покупатель выбирает нужный товар и оплачивает его.
  2. Продавец отправляет товар.
  3. Товар приходит, покупатель его забирает вместе с деньгами.

Таким образом складывается стандартная мошенническая схема с позиций покупателя. Никому это не нужно, поэтому chargeback максимально усложняют. Чтобы не было даже возможности что-то подобное осуществлять. В принципе, особых ограничений по отправителю для этой процедуры не предусмотрено. Иными словами, возвратные платежи оформляются в ситуации, когда получателем выступает:

  1. Какой-нибудь интернет-магазин.
  2. Брокер.
  3. Финансовая пирамида.
  4. Банковская организация.
  5. Авиаперевозчик и т.п.

Вариантов тут на самом деле много. Но есть и ряд ограничений. Например, по некоторым направлениям эта процедура не срабатывает вообще. И связано это со спецификой этого процесса. Ведь в нем принимает участи достаточно много узлов, или если угодно, сторон:

  1. Юридическое лицо.
  2. Банковская организация получателя (в данном случае эквайер).
  3. Международная платежная система.
  4. Банковская организация эмитента (отправителя).
  5. Сам плательщик.

А в качестве юридического лица у нас по умолчанию будет продавец.

Как устроен возврат денег чарджбэк?

С вашей стороны выступает банк-эмитент. Он опротестовывает транзакцию, защищая таким образом отправителя. Если процесс одобрен арбитром (в его качестве тут выступает международная платежная система), то:

  1. Деньги будут списаны безакцептно.
  2. Их возвратят обратно отправителю.

Разумеется, списать деньги напрямую не получится, поэтому здесь задействуют другую банковскую организацию, которая представляет сторону продавца. Именуется второй банк эквайером. Сама технология реализована на уровне обмена средств по карточным счетам (речь о пластиковых картах).

Надо понимать еще и то, что обязанность доказательства того, что транзакция была истинной, ложится на получателя.

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

О контрмерах

Самое интересное-процедура чарджбека подлежит оспариванию. Такая возможность открывается для продавца. Здесь будут участвовать все вышеперечисленные стороны. Правда есть несколько особенностей и здесь:

  1. Регламент устанавливается платежной системой.
  2. Есть ограничения по времени.
  3. Размер транзакции также устанавливается заранее.

Причиной для первичного оспаривания платежа обычно становится какая-то серьезная проблема. Например:

  1. Банкомат не выдал наличные средства.
  2. Заказанный товар не доставили.
  3. Со счета произошло двойное списание.
  4. Услуга предоставлена лишь частично.
  5. Авторизации при списании денежных средств не было.
  6. Несоответствие полученной продукции первоначальному описанию.

Общая процедура выглядит крайне просто. Если эмитент инициировал разбирательства, то эквайеру придется предоставлять доказательства. Доказывать придется то, что его предприятие (которое он обслуживает) не нарушало внутренние требования и правила международной платежной системы. Если таких доказательств не поступит в указанный срок, то претензия будет удовлетворяться по умолчанию.

В этом случае человек просто получает свои деньги обратно на карту. А со счетов ответчика будет изъята соответствующая сумма средств. Но если эквайер предоставит доказательства, то весь процесс просто может быть оборван.

Обращаем ваше внимание на то, что эмитент сам принимает решение о запуске процедуры опротестования транзакции. Иными словами, банковская организация может вам отказать в принятии заявления, или вынести официальное решение (отклонить поданные документы). Дело в том, что заявитель может действовать неправомерно, а значит банковская организация пресечет подобные действия еще на первоначальном этапе.

Кстати, тут еще нужно упомянуть о том, что процесс оспаривания транзакции не может считаться услугой по-умолчанию. Это предусмотрено в:

  1. Правилах международных платежных систем.
  2. Законодательстве РФ.

Получается следующая ситуация. Если в договоре с банком-эмитентом у вас не прописано наличие подобного механизма в виде отдельной услуги, то с вас не должны взимать дополнительную плату за инициирование. Важно обращать на это внимание, так как российские банковские организации изыскивают разные способы удержания комиссий. Пользуются тем, что клиент не разбирается в правовых тонкостях того или иного процесса.

Как инициировать чарджбэк Сбербанк Visa за не оказанную услугу?

Общий процесс почти не зависит от конкретной платежной системы. Поэтому давайте просто рассмотрим отдельные особенности. Давайте сразу определимся с тем, что:

  1. Для представителей платежных систем есть свои лимиты.
  2. Это требование, инициируемое клиентом (а не по-умолчанию).
  3. Полной расшифровки всех правил и требований не будет.
  4. Инструмент этот на уровне законодательства так и не определен.

Начнем с простого. Если клиентов будут информировать о том, что можно попробовать отозвать платеж, то штрафы со стороны международной платежной системы увеличатся в геометрической прогрессии. А клиенты обязательно воспользуются такой возможностью.

С тем, что банк организовывает доступ к возврату средств по требованию клиента мы уже выше разобрались. А вот причину, по которой мы не станем раскрывать всю документацию международной платежной системы Visa надо разъяснить отдельно. Если кратко, то:

  1. Сам документ англоязычный.
  2. Весь регламент складывается из огромного количества страниц (на данный момент их больше двухсот).
  3. В итоговом варианте разберется далеко не каждый юрист.

Поэтому всю базу раскрывать нет смысла.

О ключевых требованиях со стороны Visa

На официальном сайте этой платежной системы нет даже упоминаний о такой возможности. Более того, большинство представителей ссылаются исключительно на правила МПС касательно:

  1. Услуг.
  2. Продуктов.

Даже в англоязычной документации никаких упоминаний о процедуре не предусмотрено. Это сделано намеренно. Чтобы снизить потенциальный наплыв возвратных платежей, которые неизбежно начнут поступать огромными потоками. А те клиенты, которые обращаются в банковскую организацию, могут получить отказ. Так как сотрудник банка (который понимает, чего хочет клиент) просто развернет заявителя лицом к выходу. Аргументируя это тем, что регламент отсутствует как класс. А это уже введение в заблуждение.

Поэтому, придется настаивать на том, чтобы заявление приняли. Платежная система (как арбитр) не в восторге от подобных заявок. Банковским организациям это тоже невыгодно.

Найти регламент можно по названию:

Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants.

Адекватного русскоязычного изложения нам найти не удалось. Учитывая языковой барьер, и сложную юридическую терминологию, даже доступ к регламенту, проблемы не решает. И вместе с тем, можете с ним ознакомиться, если разберетесь с тем, где он находится. Вот немного информации оттуда:

  1. Сумма для отзыва равна 25 долларам США (это для большей группы оснований).
  2. Минимальный срок рассмотрения заявки равен 120 дням.

Плюс к тому, между оспариваемыми транзакциями установлен предел в 540 суток. Иными словами, это максимально возможный предел для оспаривания. Впрочем, это работает не для всех оснований.

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

База оснований в классификации Visa

Для начала нужно сказать о том, что в случае, если получатель средств отправил отказ, заявка все-равно будет рассмотрена международной платежной системой. Впервые это правило было изменено еще в 2017 году. Начнем со списка 13, который включает в себя потребительский конфликт. По этой группе заявку будут рассматривать в течение 120 дней. Это:

  1. Отсутствующее значение платежа (его отсутствие).
  2. Операция не получила акцепт (кредит).
  3. От товара или услуги отказались.
  4. Рассрочка или кредит были получены, без соответствующего запроса.
  5. Клиент был введен в заблуждение.
  6. Фальсифицированный товар.
  7. Товар или услуга с дефектом (или есть расхождения).
  8. Товар или услугу просто не предоставили.
  9. Отказ от списаний по карточному счету (они не являются регулярными).

Мы идем по убывающей, поэтому следующая категория операций будет 12-я. Она касается ошибок, возникших в процессе обрабатывания данных. Срок тут тоже установлен на 120 суток. Это:

  1. Повторные начисления.
  2. Оплата покупки другим методом.
  3. Проблемы с суммой списания.
  4. Счет был указан неверно.
  5. Валюта для проведения операции оказалась ошибочной.
  6. Транзакция получила неверный идентификатор.
  7. Серьезная задержка платежа.

Тут еще есть исключение, в виде ненадежных данных. По этому основанию заявка рассматривается в течение 75 дней, а не 120, как установлено по умолчанию.

Еще одной группой оснований является список №11. Он охватывает ошибки авторизации. Заявка по такому основанию будет рассмотрена в течение 75 суток. Оснований всего 3:

  1. Карта без авторизации.
  2. Отмена авторизации.
  3. Карта уже блокирована.

Ну и последний, интересующий нас список, находится в группе 10. Это мошенничество. Дела по мошенничеству связаны с повышенным риском и особыми сложностями. Поэтому на рассмотрение заявок уходит 120 дней. В эту группу входят следующие основания:

  1. Мошеннические операции без участия банковской карты.
  2. Использование поддельной кредитки или дебетовой карточки.
  3. Иные схемы мошенничества с использованием банковского пластика.

Еще сюда добавлены случаи мошенничества, которые выявляются внутренним мониторинговым комплексом платежной системы Visa.

Как сделать чарджбэк в Сбербанке Онлайн?

Начинать стоит с поиска конкретных оснований и сбора доказательств. Вам придется доказать факт приобретения товара. А заодно обосновать свою претензию. Технически, Сбербанк принимает претензии и в онлайн-режиме. В принципе, лучше сделать это через обычное отделение. Но если вы не хотите тратить время на поездки (а его в любом случае придется потратить), то можно подать заявку и через официальный сайт. Через форму, в которой будут следующие поля:

  1. Тип сообщения (выбираем претензию).
  2. Тематика обращения (другой вопрос или соответствующая строка).
  3. Способ получения ответа (выбрать нужный).
  4. Тема.
  5. Вложения (туда прикрепляются доказательства).
  6. Сам текст претензии.

Обратите внимание на то, что Сбербанк зачастую сам выбирает путь ответа. Обычно его отправляют в личный кабинет, но могут передать и в офис вашего отделения. Хоть на официальном сайте и говорится о том, что это зависит от способа подачи заявки, на деле складывается иная ситуация.

Проверять состояние вашей заявки можно по специальному номеру. Кстати, лучше попытаться договориться с продавцом услуги или товара изначально. Если это действительно продавец каких-нибудь дорогостоящих наушников. В случае с форекс-брокерами или онлайн-казино, ситуация совсем иная. Чарджбэк по таким операциям это единственный инструмент, который позволяет рассчитывать на возврат денег (и срабатывает он не всегда).

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

Какие проблемы возникают со Сбербанком?

Чаще всего, сотрудники просто:

  1. Не знают об этой процедуре.
  2. Отказываются ее проводить.
  3. Воспринимают её, как попытку клиента получить деньги банка просто-так.

Руководствоваться надо в первую очередь положениями ЦБ под номерами 383-П и 266 П соответственно. Более того, сам процесс чарджбека относится к эмитенту в меньшей степени. Хоть банковская организация и может просто вынести вам официальный отказ.

Тогда придется доказывать свою правоту на уровне платежной системы. Отправляя официальные обращения и претензии. Таких эмитентов у Visa или MasterCard по всему миру огромное количество. И разбираться с каждым автоматически они не могут. А установленный регламент лишь проясняет несколько моментов:

  1. Клиент инициирует процедуру через банк-эмитент.
  2. Тот в свою очередь может счесть основание неправомерным и отказать.
  3. Во всех остальных случаях банковская организация подчиняется регламенту.

В любом случае, в спорной ситуации придется прибегнуть к помощи вышестоящих отделений и регуляторных органов Сбербанка (внутренних). Не лишним будет воспользоваться помощью профессионального юриста.

Чарджбэк Тинькофф

Во-первых, в случае с этой банковской организацией, подать заявление лично у вас не получится. Все из-за:

  1. Внутренней политики.
  2. Отсутствия наземных отделений банка.

Тинькофф банк рассматривает обращения своих клиентов в онлайн-режиме, стоит это учитывать. А как показывает практика, большая часть проблем возникает из-за неграмотности людей. Не только тех, что выбираются неправильное основание для опротестования транзакции. Но и тех, что обрабатывают заявки. Причины отказа в этом банке обычно представлены следующим списком:

  1. Нет документального подтверждения.
  2. Забыли указать код основания.
  3. Время уже упущено.

С документальным подтверждением все сложно. Вам придется получать выписки по карте, и предоставлять другие доказательства правомерности отзыва. Можете заверить нотариально скриншоты переписки с продавцом-обманщиком и т.п. Расширенный список вариантов может предложить профессиональный юрист.

С кодами тоже не стоит шутить. Международная платежная система жестко классифицирует основания для возврата, и допускать ошибки тут не рекомендуется.

Как показывает практика, в Тинькофф банке техническая поддержка лучше работает с возвратными платежами, в сравнении со Сбербанком. И вместе с тем, проблемы бывают и у них. Можете ознакомиться с материалами по запросу вида "чарджбэк отзывы вернуть деньги с брокера".

Обратите внимание: МПС Mastercard уже больше 3 лет не работает с возвратами от брокерских компаний и инвестиционных фондов. Потому что разобраться во всех этих финансовых потоках не представляется возможным. Быть может есть и еще несколько причин, и они напрямую увязаны с огромным количеством брокеров-мошенников.

Заключение

Открытой статистики международные платежные системы к сожалению не предоставляют. Но с учетом реалий, чаще всего процедура чарджбэка инициируют в отношении:

  1. Мошеннических брокерских компаний.
  2. Мошенников в розничной торговле.
  3. Онлайн-казино.
  4. Инвестиционных фондов и т.п.

А вот группой оснований связанных с техническими ошибками пользуются редко. Все-таки большая часть алгоритмов уже настроена должным образом. И проблемы связанные с неточностью реквизитов возникают редко. Да и большая их часть перекрывается отдельными банковскими алгоритмами.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

0
92

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью

Какие самые высокооплачиваемые профессии - кем лучше работать и много получать + социальные гарантии и зарплата

Какие самые высокооплачиваемые профессии - кем лучше работать и много получать + социальные гарантии и зарплата

Рынок труда постоянно меняется, профессии, которые были востребованы еще 10-15 лет назад, сегодня уходят на второй план. Перед выпускниками школ и даже взрослыми людьми, сейчас стоит задача либо пойти сразу в нужную отрасль, либо переучиться, чтобы зарабатывать больше. Юристы, бухгалтера, работники заводов, консультанты – все это скоро останется в прошлом. Рабочих заменяет машины и новые технологии, даже таксист уже в ближайшем будущем – не сможет найти себе места на рынке труда, так как его труд заменит искусственный интеллект и Тесла. Ниже предстоит разобрать, какой будет профессия будущего и ТОП лучших отраслей, у кого больше всего социальных гарантий, где уже зарабатывают хорошие деньги.

Показать полностью

Как лучше погасить кредит - порядок действий при погашении кредитов + выплатить все кредитные обязательства

Как лучше погасить кредит - порядок действий при погашении кредитов + выплатить все кредитные обязательства

Сегодня почти все россияне пользуются услугами банков и других финансовых организаций, которые выдают различные кредиты. Жилье, автомобили, бытовая техника и предметы быта приобретаются в кредит. Кредит на ремонт, лечение, обучение и отдых можно получить. Чтобы быстро погасить кредит и жить в мире без «Домоклова меча» в виде долга перед банком, воспользуйтесь следующими советами.

Показать полностью

Депозиты в банках для физических лиц - какие бывают + сохранность денег

Депозиты в банках для физических лиц - какие бывают + сохранность денег

Финансовая грамотность – это основной принцип правильных вложений. Именно поэтому требуется полноценное изучение банковских терминов перед осуществлением вкладов в организацию. Данный принцип сотрудничества позволит выбрать наиболее выгодный вариант, изучить полноценно какие депозиты есть сейчас в банках, а также какие продукты предлагаются вообще финансовыми организациями.

Показать полностью