Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

Сегодня мы расскажем о том, что такое чарджбэк и где он применяется. Естественно, банки о наличии такой услуги не особо говорят. Потому что это отзыв транзакции, которая могла быть обложена комиссией банковской организации. Успешный результат заставит банки и международную платежную систему аннулировать платежи, провести их в обратном порядке, а заодно и исключить комиссию из своей прибыли. Да и сам процесс достаточно трудозатратный, поэтому отворачиваются от него все, кто может. Впрочем, до тех пор, пока этот сервис существует, вы можете им воспользоваться. Правда надо понимать, что для возврата транзакции должно быть реальное основание. Иначе эта процедура превратится в инструмент для реализации различных мошеннических схем. Поэтому правила и сам регламент проведения тут достаточно жесткие. Давайте разбираться.

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

Что это вообще такое?

Если переводить дословно, что чарджбэком именуют возвратный платеж. Эта процедура универсальная, но у нее есть огромное количество ограничений. Работает она на базе международных платежных систем:

  1. Виза.
  2. Мир.
  3. Мастеркард и т.п.

Основная проблема в том, что просто так (от балды) отменить платеж не получится. Потому что подобный сценарий платежные системы уже предусмотрели. И в случае, если весь процесс будет максимально упрощен, то случится следующее:

  1. Покупатель выбирает нужный товар и оплачивает его.
  2. Продавец отправляет товар.
  3. Товар приходит, покупатель его забирает вместе с деньгами.

Таким образом складывается стандартная мошенническая схема с позиций покупателя. Никому это не нужно, поэтому chargeback максимально усложняют. Чтобы не было даже возможности что-то подобное осуществлять. В принципе, особых ограничений по отправителю для этой процедуры не предусмотрено. Иными словами, возвратные платежи оформляются в ситуации, когда получателем выступает:

  1. Какой-нибудь интернет-магазин.
  2. Брокер.
  3. Финансовая пирамида.
  4. Банковская организация.
  5. Авиаперевозчик и т.п.

Вариантов тут на самом деле много. Но есть и ряд ограничений. Например, по некоторым направлениям эта процедура не срабатывает вообще. И связано это со спецификой этого процесса. Ведь в нем принимает участи достаточно много узлов, или если угодно, сторон:

  1. Юридическое лицо.
  2. Банковская организация получателя (в данном случае эквайер).
  3. Международная платежная система.
  4. Банковская организация эмитента (отправителя).
  5. Сам плательщик.

А в качестве юридического лица у нас по умолчанию будет продавец.

Как устроен возврат денег чарджбэк?

С вашей стороны выступает банк-эмитент. Он опротестовывает транзакцию, защищая таким образом отправителя. Если процесс одобрен арбитром (в его качестве тут выступает международная платежная система), то:

  1. Деньги будут списаны безакцептно.
  2. Их возвратят обратно отправителю.

Разумеется, списать деньги напрямую не получится, поэтому здесь задействуют другую банковскую организацию, которая представляет сторону продавца. Именуется второй банк эквайером. Сама технология реализована на уровне обмена средств по карточным счетам (речь о пластиковых картах).

Надо понимать еще и то, что обязанность доказательства того, что транзакция была истинной, ложится на получателя.

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

О контрмерах

Самое интересное-процедура чарджбека подлежит оспариванию. Такая возможность открывается для продавца. Здесь будут участвовать все вышеперечисленные стороны. Правда есть несколько особенностей и здесь:

  1. Регламент устанавливается платежной системой.
  2. Есть ограничения по времени.
  3. Размер транзакции также устанавливается заранее.

Причиной для первичного оспаривания платежа обычно становится какая-то серьезная проблема. Например:

  1. Банкомат не выдал наличные средства.
  2. Заказанный товар не доставили.
  3. Со счета произошло двойное списание.
  4. Услуга предоставлена лишь частично.
  5. Авторизации при списании денежных средств не было.
  6. Несоответствие полученной продукции первоначальному описанию.

Общая процедура выглядит крайне просто. Если эмитент инициировал разбирательства, то эквайеру придется предоставлять доказательства. Доказывать придется то, что его предприятие (которое он обслуживает) не нарушало внутренние требования и правила международной платежной системы. Если таких доказательств не поступит в указанный срок, то претензия будет удовлетворяться по умолчанию.

В этом случае человек просто получает свои деньги обратно на карту. А со счетов ответчика будет изъята соответствующая сумма средств. Но если эквайер предоставит доказательства, то весь процесс просто может быть оборван.

Обращаем ваше внимание на то, что эмитент сам принимает решение о запуске процедуры опротестования транзакции. Иными словами, банковская организация может вам отказать в принятии заявления, или вынести официальное решение (отклонить поданные документы). Дело в том, что заявитель может действовать неправомерно, а значит банковская организация пресечет подобные действия еще на первоначальном этапе.

Кстати, тут еще нужно упомянуть о том, что процесс оспаривания транзакции не может считаться услугой по-умолчанию. Это предусмотрено в:

  1. Правилах международных платежных систем.
  2. Законодательстве РФ.

Получается следующая ситуация. Если в договоре с банком-эмитентом у вас не прописано наличие подобного механизма в виде отдельной услуги, то с вас не должны взимать дополнительную плату за инициирование. Важно обращать на это внимание, так как российские банковские организации изыскивают разные способы удержания комиссий. Пользуются тем, что клиент не разбирается в правовых тонкостях того или иного процесса.

Как инициировать чарджбэк Сбербанк Visa за не оказанную услугу?

Общий процесс почти не зависит от конкретной платежной системы. Поэтому давайте просто рассмотрим отдельные особенности. Давайте сразу определимся с тем, что:

  1. Для представителей платежных систем есть свои лимиты.
  2. Это требование, инициируемое клиентом (а не по-умолчанию).
  3. Полной расшифровки всех правил и требований не будет.
  4. Инструмент этот на уровне законодательства так и не определен.

Начнем с простого. Если клиентов будут информировать о том, что можно попробовать отозвать платеж, то штрафы со стороны международной платежной системы увеличатся в геометрической прогрессии. А клиенты обязательно воспользуются такой возможностью.

С тем, что банк организовывает доступ к возврату средств по требованию клиента мы уже выше разобрались. А вот причину, по которой мы не станем раскрывать всю документацию международной платежной системы Visa надо разъяснить отдельно. Если кратко, то:

  1. Сам документ англоязычный.
  2. Весь регламент складывается из огромного количества страниц (на данный момент их больше двухсот).
  3. В итоговом варианте разберется далеко не каждый юрист.

Поэтому всю базу раскрывать нет смысла.

О ключевых требованиях со стороны Visa

На официальном сайте этой платежной системы нет даже упоминаний о такой возможности. Более того, большинство представителей ссылаются исключительно на правила МПС касательно:

  1. Услуг.
  2. Продуктов.

Даже в англоязычной документации никаких упоминаний о процедуре не предусмотрено. Это сделано намеренно. Чтобы снизить потенциальный наплыв возвратных платежей, которые неизбежно начнут поступать огромными потоками. А те клиенты, которые обращаются в банковскую организацию, могут получить отказ. Так как сотрудник банка (который понимает, чего хочет клиент) просто развернет заявителя лицом к выходу. Аргументируя это тем, что регламент отсутствует как класс. А это уже введение в заблуждение.

Поэтому, придется настаивать на том, чтобы заявление приняли. Платежная система (как арбитр) не в восторге от подобных заявок. Банковским организациям это тоже невыгодно.

Найти регламент можно по названию:

Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants.

Адекватного русскоязычного изложения нам найти не удалось. Учитывая языковой барьер, и сложную юридическую терминологию, даже доступ к регламенту, проблемы не решает. И вместе с тем, можете с ним ознакомиться, если разберетесь с тем, где он находится. Вот немного информации оттуда:

  1. Сумма для отзыва равна 25 долларам США (это для большей группы оснований).
  2. Минимальный срок рассмотрения заявки равен 120 дням.

Плюс к тому, между оспариваемыми транзакциями установлен предел в 540 суток. Иными словами, это максимально возможный предел для оспаривания. Впрочем, это работает не для всех оснований.

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

База оснований в классификации Visa

Для начала нужно сказать о том, что в случае, если получатель средств отправил отказ, заявка все-равно будет рассмотрена международной платежной системой. Впервые это правило было изменено еще в 2017 году. Начнем со списка 13, который включает в себя потребительский конфликт. По этой группе заявку будут рассматривать в течение 120 дней. Это:

  1. Отсутствующее значение платежа (его отсутствие).
  2. Операция не получила акцепт (кредит).
  3. От товара или услуги отказались.
  4. Рассрочка или кредит были получены, без соответствующего запроса.
  5. Клиент был введен в заблуждение.
  6. Фальсифицированный товар.
  7. Товар или услуга с дефектом (или есть расхождения).
  8. Товар или услугу просто не предоставили.
  9. Отказ от списаний по карточному счету (они не являются регулярными).

Мы идем по убывающей, поэтому следующая категория операций будет 12-я. Она касается ошибок, возникших в процессе обрабатывания данных. Срок тут тоже установлен на 120 суток. Это:

  1. Повторные начисления.
  2. Оплата покупки другим методом.
  3. Проблемы с суммой списания.
  4. Счет был указан неверно.
  5. Валюта для проведения операции оказалась ошибочной.
  6. Транзакция получила неверный идентификатор.
  7. Серьезная задержка платежа.

Тут еще есть исключение, в виде ненадежных данных. По этому основанию заявка рассматривается в течение 75 дней, а не 120, как установлено по умолчанию.

Еще одной группой оснований является список №11. Он охватывает ошибки авторизации. Заявка по такому основанию будет рассмотрена в течение 75 суток. Оснований всего 3:

  1. Карта без авторизации.
  2. Отмена авторизации.
  3. Карта уже блокирована.

Ну и последний, интересующий нас список, находится в группе 10. Это мошенничество. Дела по мошенничеству связаны с повышенным риском и особыми сложностями. Поэтому на рассмотрение заявок уходит 120 дней. В эту группу входят следующие основания:

  1. Мошеннические операции без участия банковской карты.
  2. Использование поддельной кредитки или дебетовой карточки.
  3. Иные схемы мошенничества с использованием банковского пластика.

Еще сюда добавлены случаи мошенничества, которые выявляются внутренним мониторинговым комплексом платежной системы Visa.

Как сделать чарджбэк в Сбербанке Онлайн?

Начинать стоит с поиска конкретных оснований и сбора доказательств. Вам придется доказать факт приобретения товара. А заодно обосновать свою претензию. Технически, Сбербанк принимает претензии и в онлайн-режиме. В принципе, лучше сделать это через обычное отделение. Но если вы не хотите тратить время на поездки (а его в любом случае придется потратить), то можно подать заявку и через официальный сайт. Через форму, в которой будут следующие поля:

  1. Тип сообщения (выбираем претензию).
  2. Тематика обращения (другой вопрос или соответствующая строка).
  3. Способ получения ответа (выбрать нужный).
  4. Тема.
  5. Вложения (туда прикрепляются доказательства).
  6. Сам текст претензии.

Обратите внимание на то, что Сбербанк зачастую сам выбирает путь ответа. Обычно его отправляют в личный кабинет, но могут передать и в офис вашего отделения. Хоть на официальном сайте и говорится о том, что это зависит от способа подачи заявки, на деле складывается иная ситуация.

Проверять состояние вашей заявки можно по специальному номеру. Кстати, лучше попытаться договориться с продавцом услуги или товара изначально. Если это действительно продавец каких-нибудь дорогостоящих наушников. В случае с форекс-брокерами или онлайн-казино, ситуация совсем иная. Чарджбэк по таким операциям это единственный инструмент, который позволяет рассчитывать на возврат денег (и срабатывает он не всегда).

Правильно сделать чарджбэк - оспорить транзакцию + перевод и банковская карта

Какие проблемы возникают со Сбербанком?

Чаще всего, сотрудники просто:

  1. Не знают об этой процедуре.
  2. Отказываются ее проводить.
  3. Воспринимают её, как попытку клиента получить деньги банка просто-так.

Руководствоваться надо в первую очередь положениями ЦБ под номерами 383-П и 266 П соответственно. Более того, сам процесс чарджбека относится к эмитенту в меньшей степени. Хоть банковская организация и может просто вынести вам официальный отказ.

Тогда придется доказывать свою правоту на уровне платежной системы. Отправляя официальные обращения и претензии. Таких эмитентов у Visa или MasterCard по всему миру огромное количество. И разбираться с каждым автоматически они не могут. А установленный регламент лишь проясняет несколько моментов:

  1. Клиент инициирует процедуру через банк-эмитент.
  2. Тот в свою очередь может счесть основание неправомерным и отказать.
  3. Во всех остальных случаях банковская организация подчиняется регламенту.

В любом случае, в спорной ситуации придется прибегнуть к помощи вышестоящих отделений и регуляторных органов Сбербанка (внутренних). Не лишним будет воспользоваться помощью профессионального юриста.

Чарджбэк Тинькофф

Во-первых, в случае с этой банковской организацией, подать заявление лично у вас не получится. Все из-за:

  1. Внутренней политики.
  2. Отсутствия наземных отделений банка.

Тинькофф банк рассматривает обращения своих клиентов в онлайн-режиме, стоит это учитывать. А как показывает практика, большая часть проблем возникает из-за неграмотности людей. Не только тех, что выбираются неправильное основание для опротестования транзакции. Но и тех, что обрабатывают заявки. Причины отказа в этом банке обычно представлены следующим списком:

  1. Нет документального подтверждения.
  2. Забыли указать код основания.
  3. Время уже упущено.

С документальным подтверждением все сложно. Вам придется получать выписки по карте, и предоставлять другие доказательства правомерности отзыва. Можете заверить нотариально скриншоты переписки с продавцом-обманщиком и т.п. Расширенный список вариантов может предложить профессиональный юрист.

С кодами тоже не стоит шутить. Международная платежная система жестко классифицирует основания для возврата, и допускать ошибки тут не рекомендуется.

Как показывает практика, в Тинькофф банке техническая поддержка лучше работает с возвратными платежами, в сравнении со Сбербанком. И вместе с тем, проблемы бывают и у них. Можете ознакомиться с материалами по запросу вида "чарджбэк отзывы вернуть деньги с брокера".

Обратите внимание: МПС Mastercard уже больше 3 лет не работает с возвратами от брокерских компаний и инвестиционных фондов. Потому что разобраться во всех этих финансовых потоках не представляется возможным. Быть может есть и еще несколько причин, и они напрямую увязаны с огромным количеством брокеров-мошенников.

Заключение

Открытой статистики международные платежные системы к сожалению не предоставляют. Но с учетом реалий, чаще всего процедура чарджбэка инициируют в отношении:

  1. Мошеннических брокерских компаний.
  2. Мошенников в розничной торговле.
  3. Онлайн-казино.
  4. Инвестиционных фондов и т.п.

А вот группой оснований связанных с техническими ошибками пользуются редко. Все-таки большая часть алгоритмов уже настроена должным образом. И проблемы связанные с неточностью реквизитов возникают редко. Да и большая их часть перекрывается отдельными банковскими алгоритмами.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

0
909

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Чем занимается коуч тренер: тренинги в бизнесе + личностный рост, семинары, научиться

Чем занимается коуч тренер: тренинги в бизнесе + личностный рост, семинары, научиться

Коуч тренеры – это те, кто помогают достигать целей. Не каждый современный человек, знает, что это за специальность. Поэтому во всем стоит разобраться максимально детально. Это не только тренинги личностного роста, но и большое количество остальной полезной информации.

Показать полностью

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Узнать данные о счете в Сбербанке не так просто, как может показаться на первый взгляд. Особенно, если вы хотите узнать о держателе счёта в банке. Это персональные данные, и в чужие руки (а уж тем более посторонним лицам) эта информация попадать не должна. Однако, не все так просто, как может показаться поначалу. Сегодня мы поговорим о банковских счетах, и разберемся с их структурой на примере Сбербанка. Однако, общая теория будет актуальна практически для любого банка. Кроме той части, где будут даваться конкретные способы и инструкции. Давайте начинать.

Показать полностью

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Стоит только поискать что-то на тему тренинг личностного роста Москва в Google или Яндексе, как ваша контекстная реклама вмиг окажется захламлена соответствующими тематическими предложениями. Тренеры личностного роста больше напоминают разномастных популяризаторов психологии. Не разбираться ни в чем, продавать воздух, и очень уверенно рассказывать об истине , очевидной только им. Все эти свойства характерны как для психологов, которые не разбираются ни в чем. Так и для различных мошенников, которые создают один курс личностного роста за другим. В какой-то мере, бесполезность тренингов личностного роста можно объяснить одной очень простой аналогией. Если вы не способны регулировать собственное настроение, у вас отсутствует характер и вы любите впадать в глубокую депрессию, то никакие антидепрессанты вас до конца не вылечат. Потому что это лишь устранение симптомов, но не причины. Точно такая же ситуация с тренингами личностного роста. Вы приходите получить мотивацию и хорошее настроение. Вполне вероятно вы их получаете, и уходите. Потеряв значительную часть денежных средств. Вот только жизнь ваша от этого не меняется. На одной мотивации не выстроить собственную международную корпорацию. И галактику покорить тоже на одной мотивации не получится. Об этом просто забывают говорить, когда продают билеты на очередной тренинг. Если вам интересен ответ на вопрос: стоит ли ходить на тренинги, мы его дадим прямо сейчас. Нет не стоит, всё это не работает. Для всех остальных же расскажем историю появления такого бизнеса как тренинги личностного роста. И разберемся с тем, как обманывают посетителей подобных курсов.

Показать полностью

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Сегодня для хранения денег принято открывать вклады в разных банках на ограниченную сумму депозита. И это правильная стратегия, ведь мало того что страховка по АСВ сегодня не покрывает сумму, большую чем 1.4 миллиона рублей. Так еще и налогообложение теперь начало распространяться на процентный доход, а вклады на которые это накладывается, определяются совсем уж мизерным лимитом. Поэтому хранить денежные средства на депозите в банке становится всё сложнее и неудобнее. Но многие до сих пор пользуются банковскими вкладами. Ниже вы узнаете о том, как работает капитализация. А заодно сможете узнать о том, какая альтернатива нынешнему банковскому вкладу вообще существует.

Показать полностью

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное это многозначный термин, который имеет несколько разных определений. Причем определения эти столь сильно разнятся, что новичок может очень быстро запутаться. Сегодня обо всём этом мы и поговорим.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгацией именуют процесс перехода права кредитора, к другому лицу, которое исполнило обязательство должника. При этом, процесс суброгации очень тесно пересекается с цессией, а также регрессом. Но между ними надо устанавливать разграничения, иначе ничего хорошего не получится. Фактически, суброгацией называется передача права по фиктивной схеме. Если третье лицо сумело договориться с должником или кредитором, то после погашения задолженности оно получает право на требование долга. Разумеется, требовать исполнения этих обязательств заранее не получится. В большинстве законодательных систем суброгация может быть реализована без волеизъявления первичного (титульного) кредитора. По сути, право переходит в момент исполнения обязательства. Но тут не все так просто. Ниже вы узнаете как работает суброгация в контексте современного правоведения, и где она применяется.

Показать полностью

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство договор между кем? Это фактически договор между кредитором и поручителем. Это своеобразное обязательство постороннего человека перед банковской организацией (и не только), за другого заемщика. Обязательство тут раскрывается в том, что поручитель гарантирует возврат кредита заемщиком. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то это может затронуть поручителя. О мерах влияния кредитора на поручителя мы тоже сегодня поговорим отдельно. Фактически, такие отношения могут возникнуть только после того, как договор будет подписан. И фактически, поручительство это механизм обеспечения кредита. Точно такой же механизм, как и залоговое имущество. Фактически, интерес кредитора всегда прослеживается очень явно. Кредитор хочет гарантий того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объёме.

Показать полностью

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данный, как много в этом термине конфликтов, проблем и новостной повестки. Прежде чем мы разберем вопрос персональных данных, надо сразу сказать вам о том, что это один из самых часто меняющихся законопроектов и механизмов на данный момент. Поэтому если вы столкнулись с нашей публикацией слишком поздно, рекомендуем искать актуальный 152-ФЗ о персональных данных с изменениями на сегодняшний день. Потому что нюансы, которые мы сегодня будем раскрывать, могут быть уже к тому времени обесценены.

Показать полностью

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Понятие регресса от прогресса сегодня отделить, точно не получится. Потому что это 2 противоположных направления. В классическом понимании, регрессом называют обратное движение или возвращение. Но этот термин имеет очень много значений. При этом, сам по себе регресс может быть еще и разновидностью общественного развития. Впрочем, тут тоже не все так очевидно. Давайте узнаем о том, что такое регресс. Как этот термин попал в юриспруденцию и попробуем разобраться в том, чем отличается упадок от регресса.

Показать полностью

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Сегодня вы узнаете о том, какие бывают виды рекламных конструкций и что это вообще такое. Если бы в России отсутствовали законодательные нормы, регулирующие этот вопрос, то все города превратились бы в один восточный базар. А за рекламными вывесками можно было бы прятать 20-этажные дома. К счастью, сегодня требования к размещению рекламных конструкций и вывесок достаточно жесткие. Хоть и судебная практика по делам, связанным с рекламой и ее незаконным размещением, все-таки очень противоречивая. Давайте разбираться.

Показать полностью