Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Попал в черный список МФО - микрозаймы и проблемы с выдачей

Далеко не все заемщики знают о том что такое черный список МФО. Все дело в том, что о специфике работы таких кредиторов мало что известно даже банковским организациям. Общий принцип работы известен, но вот о деталях знают считанные единицы. И в этом есть свой смысл. Чаще всего компании скрывают собственную систему скоринга и другие механизмы, позволяющие оценить и проанализировать заемщика. Но речь сегодня пойдет о том, что делать, если вы попали в немилость к микрофинансовым организациям.

Попал в черный список МФО - микрозаймы и проблемы с выдачей

Появление МФО в РФ

Начнем с основ. Вообще, рынок МФО в России начал развиваться не на пустом месте. Дело тут в том, что со временем банки начали жестко отбирать потенциальных заемщиков. Вся существующая денежно-кредитная система зиждется на нескольких столпах:

  1. Большой выбор потенциальных клиентов;
  2. Отбор по кредитным историям и рейтингам.

И с количеством людей, которые желают взять себе кредит, проблем не возникает. Еще далеко не всё население РФ погрязло в безнадежных кредитах, отбиваясь от коллекторов, судов и сотрудников ФССП. А значит, выбирать еще есть из чего.

Вторая проблема: проблемные клиенты и неплатежеспособность. Дело в том, что среди потенциальных заемщиков есть огромное количество людей, которые ведут себя крайне неправильно. Обычно это стандартный "набор":

  1. Человек имеет хорошую кредитную историю;
  2. Берет большой кредит;
  3. Резко перестает выходить на связь;
  4. Диалог с банковской организацией не ведется;
  5. Начинаются просрочки и штрафы.

Что делать банку в этом случае? Разумеется, есть стандартная методика работы с проблемными клиентами. Это не только постоянные звонки и попытки реструктуризировать задолженность. Но и собственно говоря, работа через предусмотренные законодательством РФ механизмы. В частности, речь о том, что с должника взыскивается долг путем:

  1. Блокировки счетов;
  2. Реализации имущества и т.п.

Но даже для крупных банковских организаций это настоящая проблема. Все дело в том, что проще кредиты не давать. Чем потом разбираться с тысячами и сотнями тысяч проблемных заемщиков. Отсюда и начинается история микрофинансовых организаций. Банки постоянно ужесточают:

  1. Требования;
  2. Механизм одобрения кредитов;
  3. Размеры предоставляемых кредитов.

От этого с рынка выбивается большая часть потенциальных заемщиков. Которым тоже нужны деньги. Но в банках им уже их не дают. Как раз такими проблемными и сомнительными заемщиками и занимаются МФО. Для них эта аудитория подходит просто идеально.

Попал в черный список МФО - микрозаймы и проблемы с выдачей

Как работают МФО?

Вообще, литературным языком весь механизм работы и не описать. В голову приходят только нецензурные выражения. Но мы все-таки попытаемся разобраться в этом удерживаясь в культурном контексте. Итак, МФО с радостью набирают граждан с:

  1. Плохими кредитными историями;
  2. Просрочками в банках;
  3. Отсутствующей кредитной историей;
  4. Плохой социализацией и неблагоустроенностью.

Естественно, далеко не все заемщики подпадают под вышеописанные категории и признаки. И вместе с тем, это большая часть целевой аудитории для любой микрофинансовой организации. Как бы они не хотели представить портрет своего заемщика в лучшем свете, получается это плохо.

Не так давно, мы публиковали один обзор на достаточно крупную микрофинансовую компанию в российском сегменте интернета. Так вот там, пытаются "развенчать миф" о том, что заемщики у них благонадежные и беспроблемные. Ведутся публикации о:

  1. Военнослужащих;
  2. Госслужащих;
  3. Врачах и полицейских.

Но все это разбивается о простую логику и размышления. Какой адекватный полицейский будет брать микрозайм под 700-900% годовых? Если он может позволить себе взять куда более дешевый кредит в любой банковской организации. Аналогичная ситуация и с медицинским персоналом.

А истории "про госслужащих" которые берут микрозаймы, и вовсе контрастируют с реальностью. Это всего-лишь имиджевая фантазия сотрудников МФО и не более того. Как бы того не хотелось микрофинансовым организациям, целевая аудитория у них не самая благонадежная.

Попал в черный список МФО - микрозаймы и проблемы с выдачей

Проблема мошенничества

Разумеется, чем выше риски, тем больше тех, кто пытается всячески этим воспользоваться. И у микрофинансовых организаций тут действительно отдельное поле боя. Причем биться пришлось практически с самого начала появления рынка МФО в России. Все дело вот в чем:

  1. Высокие требования установить не получится;
  2. Приходится выбирать между риском и вообще каким-либо заработком;
  3. Поначалу организации даже не знали, с чем им придется столкнуться.

Высокие требования есть у банковских организаций. МФО себе на этапе становления этого позволить просто не могли. По причине того, что терялась вся суть быстрых и доступных денег. Безопасность и сниженные риски становятся в противоречие с охватом миллионов неблагонадежных граждан РФ.

Поэтому, микрофинансовые организации пошли по иному пути. Они организовали начальную инфраструктуру, и упростили системы банковских проверок до крайне примитивных моделей. С этим и вышли на рынок. Сейчас с таким вы не столкнетесь, но на 2010-2014 годы можно было взять кредит следующим образом:

  1. Вводились данные человека;
  2. Проверка не проводилась;
  3. Судили только по тому, правильно ли все указано.

Т.е. фактор наличия 10 кредитов просроченных на год вообще не играл особой роли. Сюда же добавились проблемы с тем, что начали появляться "мертвые души".

Ни для кого не секрет, что в России проблема хранения, а главное - защиты персональных данных, крайне скудно обсуждается. До сих пор у нас не научились работать с данными в электронной коммерции так, чтобы они не уплывали третьим лицам.

Попал в черный список МФО - микрозаймы и проблемы с выдачей

Кредит по чужому паспорту

Да, в банковских организациях подобное просто не срабатывает. До сих пор, банковские организации (в большинстве своем) требуют личной явки заемщика в банк за кредитом. С микрозаймами все куда проще:

  1. Они работают дистанционно;
  2. Займ выдается через сайт;
  3. Перевод средств наличкой практически не используется.

В таких условиях создается идеальная среда для злоумышленников. Ведь можно было просто задействовать чужие данные. Так и происходило. Обычно, данные покупались:

  1. У операторов сотовой связи;
  2. У владельцев агрегаторов ООО.

Последний вариант куда более интересен. Компания ищет сотрудников для работы. Для трудоустройства требуется огромный пакет документов. После того, как часть аудитории отработана, все данные передаются злоумышленникам.

На этом момент с трудоустройством жертвы заканчивается. А впоследствии, человек узнает о том, что на него взяли микрозайм. И начинается традиционная катавасия с разборками, телефонными звонками и полным непониманием с обеих сторон.

Поначалу, мошенники умудрялись брать деньги в МФО даже по рисованным скриншотам паспортов. Впоследствии, МФО начали интегрироваться с общими информационными системами. И проверка документов стала не ложной, а вполне себе реальной. Сейчас, отредактировать картинку паспорта (чужого) не получится. Это не имеет смысла:

  1. Данные проверяются по официальной базе данных (где такого паспорта не обнаружится);
  2. Проверка подлинности изображения не занимает и 10 секунд.

И вместе с тем, несколько лет микрофинансовые организации несли серьезные потери. Потому что объем мошенничества был просто запредельным. Сюда же добавлялись и обычные граждане, которые скорее всего просто не собирались отдавать заемные средства. Выглядит это просто:

  1. Человеку нужны деньги;
  2. Он берет их на свои данные;
  3. Потом не возвращает.

Если вы думаете, что МФО вездесущи и крайне оперативно реагируют на каждого должника - это не так. В большей части населенных пунктов РФ они просто не представлены. Если это микрофинансовая организация работающая через сайт, то инструментов взыскания у нее еще меньше.

В регионах крайне сложно найти нормальную коллекторскую службу. А после введения законодательства 151 ФЗ, проблем только добавилось. Потом были внесены поправки и подготовлен целый законопроект ограничивающий коллекторские агентства. И до сих пор, проблема с регионами не решилась. Ситуация следующая:

  1. Найти человека в провинции сложнее;
  2. Обеспечить личное присутствие не хватит никаких денег;
  3. Местные региональные коллекторы могут привести к потере репутации.

Чтобы вы понимали: речь о том, что коллекторы в регионах могут оказаться достаточно незаконопослушными. И в итоге, все шишки полетят на микрофинансовую компанию, которая их наняла. Истории про поджоги и избиения появились не на пустом месте.

Отчасти, по клиентам из регионов МФО стараются вообще не работать. Этот рынок покрывается различными наземными микрофинансистами. У которых киоски стоят в самых неблагополучных районах населенных пунктов. И примерно такой же контингент работает в отделах взыскания.

Попал в черный список МФО - микрозаймы и проблемы с выдачей

Никакого давления

Если раньше отделы взыскания позволяли себе все что угодно, то сейчас деятельность эта зарегулирована законодательством. Просто для сравнения:

  1. Раньше, в качестве коллекторов могли быть наняты самые настоящие бандиты;
  2. Звонки раздавались и по ночам;
  3. Должникам красили двери, приходили к ним на работу и т.п.

Иными словами, делали все что заблагорассудится. Сейчас, МФО действующая подобным методом долго на рынке не удержится. Хотя, и по сей день, происходят не самые приятные инциденты с участием должников и коллекторов. И вместе с тем , ситуация поменялась,

Например, закон запрещает звонить в определенное время. Да и количество уведомлений теперь жестко ограничивается. Иными словами, государство утихомирило микрофинансистов. Но потери прибыли никуда не делись.

Даже сейчас есть схемы, позволяющие взять займ не совсем честным образом. Детали мы расписывать не будем. Но остальная информация находится буквально на виду. Вот несколько деталей:

  1. Берется пакет документов;
  2. Используются 2-3 человека поручителей.
  3. Используется фальшивое трудоустройство.

Это своеобразный комбайн номинальных заемщиков. Прибыль теперь не такая, как на начало зарождения этого направления. И вместе с тем, проблем у микрофинансовых организаций меньше не стало. Человек-поручитель нанимается отдельно. И он может подтвердить десятку микрофинансовых компаний факт знакомства с "потенциальным заемщиком".

А с помощью простых скремблеров голос еще и меняется до неузнаваемости. Иными словами, мошенникам до сих пор открыты все двери, для заработка на глупости МФО. Требования продолжают ужесточать, но пока финала этой истории точно не видно.

Конструктивное решение

Подсказать, где выдают займы с ужасной кредитной историей и черным списком мы вам сегодня не сможем. По причине того, что риск потерять собственное здоровье и душевное спокойствие очень высок. Занимать вы будете уже совсем в других компаниях:

  1. Без лицензий;
  2. С бандитами в отделе взыскания;
  3. С минимумом проверок, но самыми жесткими санкциями за просрочки.

И понятие санкций здесь нужно употреблять уже в кавычках. Так вот, МФО решили не сильно ужесточать свои требования, подсчитывая потери от мошенников и неблагонадежных заемщиков. Они пошли по пути кредитных историй. Но это не просто кредитные истории, это собственные объединенные базы данных.

Отличие КИ от черного списка

Черный список микрозаймов отличается тем, что получить к нему доступ у вас не получится даже через бюро кредитных историй. Эта информация является частью коммерческой тайны, если можно использовать формулировку в таком контексте. Изначально, все выглядело следующим образом:

  1. МФО не объединялись в сети;
  2. У каждой компании была собственная база данных.

Но это крайне уязвимая схема проверки и контроля неблагонадежных заемщиков. Только в русскоязычной зоне интернета больше 20 микрофинансовых компаний. А это мы еще не говорили о тех, кто работает непосредственно "на улице".

И вся система безопасности рушилась. Предположим, человек взял кредит в киоске на улице. После чего он его разумеется не отдал. Потом взял в другом и тоже не отдал. А потом открыл для себя чудный мир займов онлайн. И начал заполнять заявки на разных сайтах с повышенным усердием. Набегает достаточно ощутимая сумма. Которую непонятно как возвращать. Ведь каждая МФО не знает, что он должен был предыдущей.

Поэтому, начали объединять все БД. И вот тут то и повскрывались десятки тысяч одних и тех же заемщиков, которые успели набрать займов буквально у каждого игрока на рынке. В черных списках хранится та информация, которая обычно дублируется и в кредитных историях:

  1. Данные заемщика;
  2. Просрочки;
  3. Количество кредитов;
  4. Наличие непогашенных займов у других партнеров;
  5. Все номера телефонов и другие учетные данные.

Но сюда же могут добавлять и результаты рейтинговой оценки. А также внутренние данные для каждой МФО. Например:

  1. Поведенческие отличия заемщика;
  2. Наличие пролонгаций;
  3. Наличие реструктуризации;
  4. Статистику по переговорам с заемщиком;
  5. Уклонения от погашения долга и т.п.

И весь этот массив данных могут хранить до 5 лет. А некоторые, наверняка, будут хранить и дольше. Чтобы не выдать случайно микрозайм человеку, который уже назанимал у "соседней" МФО.

Данные в черных списках регулярно актуализируются. И это позволяет микрофинансовым компаниям очень объективно вести информацию о конкретном человеке на протяжении нескольких лет.

На человеческий фактор рассчитывать не приходится. Все онлайн-МФО, да и большая часть "наземных" уже перевелись на стандартизированный скоринг. И малейшие признаки попадания заемщика в черный список, затормаживают выдачу нового займа. А тем, кто туда уже попал, выбраться не так просто как кажется. Хотя, для безнадежных должников, это скорее позитивный момент.

Попал в черный список МФО - микрозаймы и проблемы с выдачей

Как "загреметь" в черный список?

Самый неприятный вариант - оказаться жертвой злоумышленников. До сих пор находятся способы украсть чужие данные. Что делать чтобы этого не случилось, мы уже неоднократно рассказывали. Доказывать свою невиновность получится только через суд. И то не факт, что МФО после этого уберут вас из черных списков. Государство вынудить их не сможет.

В остальном, все кто попадают в блеклист, обычно нарушают простые правила:

  1. Используют не те документы по заявкам;
  2. Допускают просрочки по платежам;
  3. Имеют открытую судимость;
  4. Ведут себя подозрительно;
  5. Берут займ в момент прохождения процедуры банкротства.

Кстати, наличие статей по кредитному мошенничеству тоже ведет к занесению в черный список. С такими гражданами работать никто не станет. Взять онлайн займ с черным списком ни в одной приличной МФО не удастся. Общепринятыми методами уж точно.

Поддельные документы выявляются на раз. Поэтому, при оформлении заявки в другом МФО, не пытайтесь поменять одну букву в фамилии. Или в цифру в дате рождения. Система вас заблокирует в считанные секунды, и скорее всего, обратной операции не будет.

МФО расценивает любую неточность в анкете, как попытку осуществить мошенническую схему. У них такие высокие риски, что ради одного клиента церемониться точно не будут.

Регулярные просрочки по одной МФО могут привести к тому, что вас внесут в черный список в другой компании. В этом случае сделать по большей части, тоже ничего не удастся. Так уж все неповоротливо устроено.

Заключение

Мфо дающие займ с черным списком на практике почти не встречаются. А если что-то и попадется, то условия будут просто кабальными. Мы категорически не рекомендуем вам пользоваться их услугами. Но вы можете попытаться оздоровить свою кандидатуру заемщика. Для этого нужно погасить все долги. И всячески восстановить свою платежеспособность. После чего, можно попытаться взять микрозайм снова.

2
244

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Александр
    27.01.2020 14:26:30
    Есть микрофинансовые организации, которые дют займы, даже не смотря на то, что человек в черном списке. Так что, это не особая проблема. Только вот процентная ставка будет гораздо выше.
    • Коля
      17.06.2020 15:32:28
      Микро-финансовые организации - это последнее место, где стоит брать денежные средства. Когда начинаются просрочка платежей, то задолженность растет почти в геометрической прогрессии. И попасть в их черный лист, скорей хорошо, чем плохо. Теперь они точно не загонят заемщика в кабалу. Но если человек имеет возможность точно с ними расплатиться, как крайний вариант подойдет.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью