Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Получить кредит под залог имущества - риски и последствия + какие банки выдают деньги

Кредит под залог имущества – серьезный шаг, на который необходимо идти с умом. В этой статье мы разберем понятие залогового кредита, а также сравним коммерческие банки, которые сейчас имеют выгодную программу для кредитования.

Получить кредит под залог имущества - риски и последствия + какие банки выдают деньги

Что такое залоговый кредит?

Для начала стоит отметить, что кредит в современной России является одной из самых популярных финансовых операций, которую банки предоставляют как физическим, так и юридическим лицам.

Как мы уже выяснили ранее, кредитованием частных лиц занимаются исключительно коммерческие кредитно-финансовые учреждения, выступающие вторым уровнем в банковской системе России.

Существует несколько определений кредита. Если же говорить с бытовой точки зрения, то кредит является неплохой возможностью для приобретения необходимых вещей как можно быстрее.

  • Кредит – это финансовая сделка, в процессе которой лицо приобретает деньги по принципам срочности и возвратности.

Существует множество видов кредита, но самым популярным из них на данный момент является залоговый кредит.

  • Залоговый кредит – это ипотечный кредит, при котором залогом выступает некое имущество заемщика. Оно сгорит в том случае, если он вовремя не вернет взятые деньги.

Конечно, на самом деле, залоговым кредитом является не только ипотечный вид. Залогом могут выступать следующие объекты:

  1. Недвижимость, которую человек использует либо в личных, либо производительных и предпринимательских целях.
  2. Земельный участок.
  3. Автомобиль или иные транспортные средства.
  4. Имущественные права на вклад.

Получается, что при погашении полной суммы, взятой в кредит, человеку возвращаются права и недвижимость. Но в том случае, если гражданин по каким-либо причинам не смог выплатить деньги или же какую-либо их часть, право и недвижимость сгорают, а именно, переходят под руководство банка.

Рассмотрим ситуацию на ипотечном кредите. В этом случае залогом будет выступать та квартира, на которую берется ипотека. До тех пор, пока человек не выплатит средства, которые финансовое учреждение потратило на приобретение жилья, она будет находиться в распоряжении банка. Если человек не сможет погасить взятую сумму, то сгорят и ранее выплаченные деньги, им за квартиру, которая теперь навсегда останется под руководством учреждения.

В случае с кредитованием законодательство выделяет два действующих субъекта. Первым является непосредственно заемщик, то есть человек, который берёт на определённое время сумму денег для того, чтобы приобрести материальные блага или же каким-либо иным образом удовлетворить свои потребности. Для того, чтобы заемщику был предоставлен кредит, в обязательном порядке должны выполняться некоторые правила, говорящие о его личности. Вторым субъектом кредитования является кредитор. Под ним понимается непосредственно кредитно-финансовое учреждение, то есть коммерческий банк, который предоставляет человеку такую финансовую услугу, как кредит. До тех пор, пока договор действует, каждая из сторон имеет множество обязанностей и полномочий. Конечно, большая ответственность лежит все же на заемщике, поскольку он получил огромные деньги по принципу возраста, а значит, рано или поздно придёт время, когда ему необходимо будет вернуть их. Более того, он берет сумму существенно больше, чем взял. Данное положение легально и заранее оговаривается при составлении договора. При взятии кредита человек прекрасно понимает наличие дальнейших процентов при выплате. Процент в процессе кредитования является своеобразным налогом за то, что человек какое-то время использовал деньги учреждения, которые ему были даны на некий промежуток.

Про деньги под проценты, читателям интересно будет почитать статью: Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

Получить кредит под залог имущества - риски и последствия + какие банки выдают деньги

Свойства залогового кредита?

Кредит имеет несколько основных свойств, на основе которых осуществляется его выдача:

  1. Возвратность. В рамках этого признака человек берёт некую сумму денег, но при этом перед банком он обязуется их вернуть в указанный в договоре срок.
  2. Платность. В современном мире абсолютно каждая услуга является платной, так происходит и в случае с кредитованием. Если человек берёт некую сумму в кредит, то он выплатит её вместе с процентами, которые могут постепенно повышаться в зависимости от программы. Их платят за то, что человек какое-то время пользовался финансами учреждения.
  3. Срочность. Любую сумму денег кредитно-финансовые учреждения выдают человеку на определенный период времени. По окончании данного временного отрезка он обязан вернуть их организации вместе с процентами, которые нужно заплатить за использование финансовых средств.
  4. Дифференцированность. Многие специалисты выделяют ещё этот признак. Он говорит об особом подходе в каждой отдельной ситуации к человеку. Такое явление действительно существует, поскольку на территории России действуют нормативно-правовые акты, контролирующие облегченную программу кредитования для определённых социальных слоёв населения.

Получить кредит под залог имущества - риски и последствия + какие банки выдают деньги

Где выгоднее взять кредит?

На территории России сейчас существует масса коммерческих банков для частных лиц, которые предоставляет процедура кредитования на более выгодных условиях. Мы разберем несколько банков и ознакомимся с программой кредитования на сегодняшний момент.

  1. Газпромбанк. Данный банк предоставляет кредит на сумму от 50.000 рублей до 3.000.000 рублей и при этом даёт срок на выплату данной суммы от 13 месяцев до 7 лет. А если же говорить о процентной ставке, то она относительно низкая: 9,5%. В данный момент это самый популярный банк, имеющий хорошую репутацию на кредитном и финансовом рынке, предоставляющий крупные деньги по такой низкой ставке. Бонусом ко всему он предлагает опцию страхования, за счет которой человек может не бояться свои деньги. Деньги будут выданы в российских рублях. Более того, банк предоставляет кредит абсолютно на любые цели. Он даёт гарантию, что в процессе выплаты существуют месяцы, когда сумма периодическая и не изменяется. Но затем настанет период, когда она ежемесячный платеж начинает постепенно снижаться, что очень удобно для клиента.
  2. ОТП банк. Данная кредитно-финансовая организация предлагает человеку взять кредит размером до 4.000.000 рублей на срок до семи лет. Сервис предоставляет клиенту возможность получить решение в виде электронного сообщения на сайте организации. В этом случае ставка по кредиту равна 10,5%. Конечно, если сравнивать с предыдущим банком, то, казалось, ставка выше всего на 1%. Но когда речь идет о миллионах, один процент составляет в крупную сумму денег.
  3. Сбербанк. Данный коммерческий банк на территории России предоставляет кредитование для частных лиц на сумму до 5.000.000 рублей. Деньги могут быть выданы сроком на 5 лет, при этом минимальная сумма составляет 30.000 рублей. В Сбербанке ставка для кредитования равна 12,9%.
  4. Банк "Открытие". Данный банк является относительно молодым, но уже очень популярным на финансовом рынке нашей страны. Он предлагает человеку взять недвижимость стоимостью до 150.000.000 рублей под первоначальный процент от 7,95%. Банк даёт человеку максимальный срок в виде 30 лет для выплаты финансов. Также он предоставляет возможность самому выбирать первоначальный взнос. Так, человек может выплатить любую сумму, которой обладает в данный момент. В случае, если необходимо взять деньги на вторичное жильё, то банк предлагает сумму до 5.000.000 рублей.
  5. ВТБ. Данный банк предлагает ипотеку соответственно под залог недвижимости суммой до 60.000.000 рублей. И при этом дают срок на выплату до 30 лет. Первоначальная ставка по кредитованию равна 8,9%. Кредитное учреждение также предлагает программы, по которым с увеличением размера квартиры уменьшается налоговая ставка. Конечно, программа распространяется исключительно на приобретение жилья в только что построенных жилищных комплексах. Более того, учреждение предполагает рефинансирование под ставкой от 9,1%.
  6. Райффайзенбанк. Данный банк предлагает оформить ипотеку на получение квартиры в элитной новостройке на сумму до 26.000.000 рублей. Деньги можно выплатить в промежуток от 1 года и до 30 лет. Процентная ставка первоначальная равна 8,79%. Учреждение также дает человеку возможность получить новую недвижимость под залог уже имеющегося жилья. В этом случае максимальная сумма также будет равна 26.000.000 рублей, которую можно выплатить период до 20 лет. Первоначальная ставка будет немного выше и равна 8,99%. Райффайзенбанк делает возможным получить кредит на приобретение автомобиля суммой до 2 миллионов рублей. Преимуществом автомобильного кредита именно в этом банке является то, что учреждение не обязывает владельца купленного автомобиля получать КАСКО, а значит, тратить лишние деньги на страхование предмета залога. Процентная ставка в этом случае равна 8,99%.
  7. Росбанк. Банк дает человеку возможность оформить выгодный автомобильный кредит. Так, самая малая ставка для приобретения одной из фирмы автомобиля равна 2,4%. Средняя сумма, на которую человек может рассчитывать при получении кредита равна от 5 миллионов руб. Также существуют марки, на которые выделяется намного больше денежных средств. От марки машины, которую хочет приобрести в кредит человек, зависит ставка. Так, например при покупке в кредит машины Lada, ставка будет равна 13,3%. Если человек хочет приобрести себе Jeep, в таком случае банк предоставляет ему ставку от 3,9%.
  8. Совкомбанк. Учреждение дает человеку возможность приобрести свою первую квартиру в новостройке суммой до 30.000.000 рублей и на период до 30 лет. Минимальная ставка для выплат будет равна 5,9%. Если же человек хочет приобрести жильё на вторичном рынке, то условия остаются теми же самыми, просто сокращается срок, в течение которого он может выплатить деньги, теперь он равен 20 годам. Если человек желает оформить ипотеку без первоначального взноса, то минимальная ставка для него будет составлять 11,4%. Если говорить об автомобильном кредите в этом учреждении, то максимальную сумму, которую оно предоставляет для кредитования равна 4.900.000 рублей. Максимальный срок, на который предоставляется кредитования, равен 6 годам. Здесь, как и в любом другом банковском учреждении, процентная ставка зависит от марки машины. Так, например, при покупке автомобили маркой KIA, процентная ставка равна 13,49%.

О банках и выгодном кредите, специально для читателей подготовлен материал: Какие банки выдают выгодные кредиты + на что нужно обращать внимание + проверить предложения

Получить кредит под залог имущества - риски и последствия + какие банки выдают деньги

На что следует обращать внимание при получении кредита?

Юристы дают своим клиентам несколько эффективных советов о том, как не попасться на уду мошенников при получении кредита.

  1. Доверять исключительно проверенным фирмам. При выборе компании для кредитования предпочтение стоит отдавать тем, которые находятся на финансовом рынке уже длительный период времени. Так, проверенными банками являются, например Сбербанк и Газпромбанк. У данных компаний есть выгодные программы для кредитования, более того, процесс взятия кредита у них полностью безопасен.
  2. Стоит рассчитывать свои силы. Необходимо брать деньги на тот период времени, в течение которого человек действительно сможет вернуть сумму денег. В том случае, если он решит погасить ее досрочно, то соответственно ему будет намного выгоднее, поскольку уменьшается процент переплаты.
  3. Перед взятием кредита накопить определенную сумму денег. При процессе кредитования в самом начале человеку придется внести первоначальный взнос, который покажет кредитору, что личность действительно способна в дальнейшем выплатить кредит. Соответственно, чем больше будет первоначальный взнос, тем меньше процент и последующая переплата. Именно поэтому рекомендуется заранее накопить достойную сумму денег, чтобы внести как можно больше при заключении договора с кредитором.
  4. Использовать предложение страхование. Сейчас если же человеку выдается, например, ипотечный кредит, недвижимость обязательно страхуется для того, чтобы в случае некой ситуации жилище сохранилось и человек не выплачивал деньги зря. Если же банк к этому не обязывает, то всё равно желательно заплатить определённую сумму денег и застраховать своё приобретение за счёт средств кредитования.

Получить кредит под залог имущества - риски и последствия + какие банки выдают деньги

Плюсы и минусы залоговых займов. В чем же риск?

Кредит под залог недвижимости имеет свои минусы, которые четко прослеживается в рассмотрении ситуации с ипотекой:

  1. Риск полной потери имущества при неуплате долга. Эта ситуация является самой страшной, поскольку если человек не сможет отдать взятые деньги, то он лишится и квартиры, и тех денег, которые были внесены ранее.
  2. Длительность процедуры. В связи с тем, что финансовым учреждениям для начала требуется с помощью своих специалистов провести процедуру оценки имущества и только потом дать человеку деньги на его приобретение, процедура займёт длительный период времени.
  3. Страхование залога. Любое финансовое учреждение сейчас при оформлении залогового кредита обязывает заемщика страховать объект, поскольку это сохранит обязанности и права как личности, так и коммерческого банка. Минус данного процесса в том, что он занимает определенное время, а также стоит дополнительных денег.
  4. Отсутствие отсрочки. У каждого человека в жизни рано или поздно наступает время неудач, которое всего лишь нужно пережить, но коммерческие банки в случае с залоговым кредитором не дают личности возможности на отсрочку. То есть он не имеет права заплатить деньги немного позже оговоренного срока ни на каких условиях, даже если он согласен на повышенный процент.

Исходя из этого, отметим, что если есть хотя бы какие-то сомнения, что человек не сможет в утвержденный срок при заключении договора выплатить деньги, то не нужно оформлять залоговый кредит. Следует первоначально все рассчитать, исходя из доходов семьи. Только после этого стоит выбирать учреждение для кредитования.

Несмотря на довольно веские минусы, у залогового кредита всё же есть свои плюсы:

  1. Низкая процентная ставка. В том случае, если личность оформляет кредит под залог недвижимости, кредитное учреждение снижает процентную ставку.
  2. Длительный период времени. На выплату денег человеку даётся долгое время, сейчас, например, ипотечный кредит берут на долгие десятилетия. Это увеличивает шансы на своевременную выплату долга перед организацией.
  3. Отсутствие поручителей. Человек оформляет кредит на основе залога, а значит, финансовое учреждение не станет просить дополнительные гарантии для выплат, именно поэтому для оформления никогда не требуется поручители.

Про потребительское кредитование, читателям будет познавательно и интересно почитать статью: Потребительский кредит - это что? + как он оформляется и кто может взять

Получить кредит под залог имущества - риски и последствия + какие банки выдают деньги

Законодательство РФ?

Область кредитования в России контролирует множество нормативно-правовых актов. Такое внимание обусловлено, прежде всего, тем, что в процессе участвует население как противоположный субъект сделки. Соответственно законодательство призвано защитить граждан, их личные права и собственность от мошенничества и иных противоправных действий.

Кредит как финансовая операция с каждым годом становится более востребованным на рынке, именно поэтому процесс его оформления сейчас требует всесторонней защиты. Кредитование России выходит на мировой уровень, на территории нашей страны располагаются даже филиалы иностранных банков, что говорит о требовании международной защиты кредитования населения во всем мире.

  1. ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».
  2. ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  3. ФЗ РФ «О защите прав потребителей».
  4. Конституция РФ.
  5. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  6. ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».
  7. ФЗ РФ «О кредитных историях».
  8. ФЗ РФ «О защите прав потребителей».
  9. Нормативные акты Центрального Банка России.
0
162

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке - как проверить

Что такое предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке - как проверить

Сегодня мы расскажем о том, можно ли получить ипотеку без отказа. И если говорить кратко, то нет. Ипотечное кредитование это как раз тот случай, когда сам факт кредита становится проблемой не заемщика, а кредитора. Потому что в случае неуплаты, банку придется потратить серьезные ресурсы, чтобы вернуть хоть часть суммы. За счет залогового имущества. О процентных ставках на этом этапе еще даже речи не идет. Поэтому 100% одобрения здесь и быть не может. Впрочем, вы всегда можете увеличить вероятность выдачи кредита. Об этом мы сегодня и поговорим.

Показать полностью

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Когда потребители берут долгосрочные кредиты и ипотеку, многие полагаются лишь на собственные силы и помощь со стороны родственников. Однако от болезней, от сокращений на работе, от получения травмы на производстве никто не застрахован. После того, как заемщик попадает в долговую яму и не может выплачивать обязательства, совершается большое количество ошибок. Сегодняшнее законодательство позволяет брать кредитные и ипотечные каникулы, узнать о деталях можно ниже.

Показать полностью

Основание списание денег PAW OPLATA DOU PAYANYWAY RU RUS - что это означает

Основание списание денег PAW OPLATA DOU PAYANYWAY RU RUS - что это означает

Однажды, вы можете столкнуться с сервисом payanyway ru списание денег через который сильно вас удивит. Ведь в большинстве случаев, вы даже не знаете, на каком основании списаны денежные средства с банковской карточки. Ничего не покупали, данные никуда не вводили-а деньги просто ушли в один день, в неизвестном направлении. Давайте разбираться.

Показать полностью

Использование онлайн кассы в интернет магазине - как правильно пользоваться

Использование онлайн кассы в интернет магазине - как правильно пользоваться

Сразу оговоримся, торговля через интернет магазин без ККМ по закону не допускается. Т.е согласно 54 ФЗ все интернет магазины должны быть оснащены онлайн-кассами. Но не нужно хвататься за голову, вспоминая об огромном ящике с отсеками для денежных средств. Все представленное на рынке оборудование уже давно выглядит несколько иначе. А для интернет-магазинов есть еще и вариант с виртуальной кассой, где вообще не потребуется аппаратура. Реализуется такая касса через специальный агрегатор.

Показать полностью

Обманул брокер что делать - как вернуть деньги от брокера + порядок действий

Обманул брокер что делать - как вернуть деньги от брокера + порядок действий

Обманул брокер: что делать? Это один из наиболее популярных вопросов среди многочисленного количества населения. В действительности, возврат денежных средств от брокера представляется под видом достаточно трудоемкого процесса. Чтобы человек смог получить собственные финансы, необходимо ознакомиться с большим количеством нюансов. Не исключается и надобность обращения к профессиональному юристу.

Показать полностью

Что такое оборот компании - с чего складывается + правильно посчитать

Что такое оборот компании - с чего складывается + правильно посчитать

Финансовые документы в фирме – обычно забота финансиста или же группа специалистов данного профиля. Но часто возникает ситуации, в которых разбираться с терминологией приходится людям, не совсем близким к этой теме. Определим, что такое оборот, какой он бывает и какими статьями ГК РФ регулируется движение средств на счету кампании.

Показать полностью

Как делается расчет экономической эффективности - примеры и практика

Как делается расчет экономической эффективности - примеры и практика

Анализ показателей эффективности – это необходимость для предприятия, чтобы рассчитать свою прибыль в дальнейшем и согласовать новый план расходования денежных средств. Эффект экономической системы подразумевает постоянную тактику с разными тенденциями и внедрениями. Расчет показателей эффективности деятельности предприятия происходит по установленной формуле.

Показать полностью

Что такое реквизиты ООО - основные и банковские - что должно быть

Что такое реквизиты ООО - основные и банковские - что должно быть

Банковские счета компании – это неотъемлемый реквизит любого предпринимателя. Всегда адрес и платежные реквизиты прописываются в юридических документах. Заполнение реквизитов организации лежит на сотруднике, который составляет документ. Как правило, если в штате имеется юрист, то он проверяет документ.

Показать полностью

Что делать если не работает сбербанк онлайн на смартфоне - как пользоваться

Что делать если не работает сбербанк онлайн на смартфоне - как пользоваться

Сегодня мы расскажем о том, как вернуть приложение Сбербанк Онлайн. Вообще, проблем с этим приложением у пользователей появляется немало.

Показать полностью

Что такое кросс маркетинг - эффективность увеличения продаж + развитие бизнеса

Что такое кросс маркетинг - эффективность увеличения продаж + развитие бизнеса

Сегодня мы расскажем о том, как работает cross marketing перевод которого с английского языка, звучит как перекрестный . Некоторые при э том, называют его как партнерский . И надо сказать, что если с лингвистической точки зрения это грубейшая ошибка, то вот с технической, это очень точное попадание. Но обо всем по порядку.

Показать полностью