Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Займ в банке под проценты: кредитные обязательства + закрытие банка, долги, выплата процентов

Беря кредит или открывая депозитный счет в банке, вы порой даже не догадываетесь, что скрывается за ширмой . И наверняка найдутся те, кто хоть раз в своей жизни сталкивался с отзывом лицензии у банковской организации. Не самые приятные известия, особенно для вкладчиков. Особенно для тех вкладчиков, которые хранили сумму больше 1.5 миллиона рублей на одном депозите. Но и тем, кто платил кредиты в банке, тоже после отзыва лицензии будет не так уж и просто. Расслабляться в момент отзыва лицензии у банка точно не стоит. Если вы наивно полагаете, что теперь можно будет допустить просрочку на 10 месяцев или просто ничего не платить, вы очень сильно заблуждаетесь. Сегодня мы поговорим о том, как все это работает. В контексте отзыва лицензии у банка. А также разъясним, почему временное исчезновение вашего кредитора не снимает с вас обязательств по кредиту.

Погасить кредит в банке: кредитная история в банках + закрылся банк, заемщик, долг, проценты

В чем суть проблемы?

Лицензия банка по идее выдается без какого-то ограничения по времени. Но это в теории. А на практике, лицензию могут отозвать. Практика показала что банки отзыв лицензий которых уже произошел, обычно не возвращаются. Следовательно, сама организация будет ликвидирована почти со 100-процентной вероятностью. Отозванные лицензии банков несут проблемы не только для сотрудников и руководства. Но и в первую очередь для:

  1. Держателей карт.
  2. Владельцев депозитов.
  3. Компаний, обслуживающихся в банке и т.п.

И очень часто физические лица сталкиваются с тем, что банк закрылся, а кредит не погашен. Вы пытаетесь его гасить по старым реквизитам, но все денежные средства просто возвращаются. И вот тут заемщик внезапно понимает, что случилось. Он перестает платить, тая в себе надежду на то, что банк о нем забыл, и теперь кредит платить вообще не придётся.

Вот только на дворе уже не 90-е. И надеяться на то, что о вас забудут явно не стоит. Банк находящийся в стадии банкротства, напротив, будет собирать все долговые обязательства. Просто теперь вас возможно перестанут уведомлять о просрочках. А потом внезапно вы узнаете о том, что за 2 года, долг в 100 тысяч рублей превратился в 1 миллион рублей.

Можно услышать и более альтернативную историю. Человек берет кредит в банковской организации. Ну а дальше, сценарий традиционный. Платежи перестают приниматься. Руководство компании, которая выдавала кредит сообщает о том, что никто данные не передавал. В кредитной истории пусто. Просрочки по кредиту отсутствуют. Человек просто перестает платить кредит, думая о том, что его аннулировали.

И таких случаев было в нашей практике предостаточно. Тут важно понимать то, что ЦБ РФ уже давно перестал отзывать лицензии "волнами". Однако, единичные банки до сих пор попадают под удар. Фактически, если отозвана лицензия банка на осуществление операций, это можно расценивать как полноценное банкротство. Вкладчикам в этом плане проще, возможно мы поговорим об этом еще и в сегодняшней публикации.

Но пока нас интересуют лишь заемщики банка, с отозванной лицензией. Ведь если банк лишился лицензии, человек может испытывать искушение. Это искушение порождается из безграмотности. Давайте разбираться.

Погасить кредит в банке: кредитная история в банках + закрылся банк, заемщик, долг, проценты

Какие последствия для заемщиков могут быть?

Начнем с того, что среднестатистический клиент банковской организации узнает о случившемся уже пост-фактум. Хотя чаще всего, информация об отзыве лицензии вскользь появляется в различных средствах массовой информации. Обычно банковская организация лишается своей лицензии по нескольким причинам:

  1. Серьезная "просадка" рейтинга.
  2. Нарушение требований регулятора (речь о рисках).
  3. Рост дебиторских долгов в геометрической прогрессии.
  4. Увеличение ставки по вкладам.
  5. Вывод активов.
  6. Нарушения по 115 ФЗ (неоднократные).
  7. Утрата ликвидности.

Срыв обязательств перед инвесторами, кредиторами и вкладчиками. И это лишь очень короткий список оснований, по которым могут отозвать лицензию у вашей банковской организации. Например, ограничения на международном уровне тоже могут лишить банк лицензии. Фактически, если банк уже вступил в конфликт с регулятором, то отзыв лицензии это лишь вопрос времени, не более того. Потому что если ЦБ уже дошел до той степени, что начал отзывать у банковской организации лицензию, ситуация достигла точки невозврата. Следовательно, скорее всего банковская организация уже просто "не выберется".

Впрочем, сама по себе процедура банкротства еще не означает, что банку совершенно точно конец. В теории. На практике, как вы понимаете, это в 99 процентах случаев трагический финал для банка. Это подтверждается статистическими данными. Из банкротства в России не выбирается практически никто. Если мы говорим о банковской лицензии, то шансов на восстановление и оздоровление там вообще не усматривается.

В общих чертах, банковская организация проходит практически все те же стадии, что и обычная компания. Правда, есть несколько особенностей:

  1. Регулятор отзывает лицензию (Центробанк).
  2. Судебная инстанция запускает процедуру банкротства.
  3. АСВ становится конкурсным управляющим.
  4. Проводится сама процедура банкротства.

После чего имущество банковской организации будет распродано. А сам банк уже ликвидируют. На этом вся история и закончится. Но не для заемщика.

Кроме того, если банк получал статус системообразующего, то право требования может быть и не выставлено на торги. В этом случае придется перечислять платежи по своим кредитам в пользу Агентства по страхованию вкладов. И перечислять их нужно до тех пор, пока весь кредит не будет погашен. Таковы правила.

Если банковская организация потеряла лицензию и прошла всю стадию банкротства, то долги никуда не деваются. Ведь кредит, это чьи-то обязательства. И не получится просто взять и аннулировать кредит. Деньги и долги никуда не деваются. Следовательно, кредит придется возвращать в любом случае.

Вы можете попробовать "не платить". Рано или поздно организация-правопреемник вашего кредитора просто инициирует процедуру взыскания.

Традиционно, правопреемниками закрывшегося банка становятся:

  1. Коллекторы.
  2. Сторонние юридические лица.
  3. Другие банковские организации.

Все вышеперечисленные участники попросту могут выкупить кредиты у банка, который закрылся. И у них появляется право требования по кредиту. В этом случае гасить долги придется в пользу той организации, которая выкупила долг. И механизм скупки чужих долгов обоснован и регламентирован уже давно. Общий смысл тут в том, чтобы взыскать долг. Предположим, у нас есть 2 организации. Банковская Б и коллекторская Д. Сценарий примерно такой:

  1. Б уходит в банкротство.
  2. Начинают распродавать долги.
  3. Д скупает долговые обязательства.
  4. Д получает право на требование.

Все дело в том, что при долге в 200 тысяч рублей (условно) само право может быть продано за 130 или 150 000. Получается, что если коллекторское агентство (Д) сможет взыскать долг в 200 тысяч рублей, то получится неплохая разница.

Именно поэтому долговые обязательства и скупают. Это целый рынок, и некоторые компании могут заработать на этом достаточно неплохие деньги.

Разумеется, заработать на долгах могут далеко не все. Ведь не всегда долги вообще хоть сколь нибудь ценны для покупателя. Очень часто банковские организации перемешивают уже практически "мертвые" долговые обязательства с перспективными. После чего продают с дисконтом. Компания, приобретающая такой "пакет" начинает отделять мух от котлет. И оказывается, что перспективных долгов в пакете не больше 30 процентов. На судебные разбирательства уйдут годы, поэтому компания начинается работать "с тем что есть".

Если вы в 30 процентах, то взыскание по долгам возобновится. Уже с перерасчетом по просроченной задолженности, штрафами и дополнительными пенями. Так что о своем кредите лучше позаботиться заранее. Это тот случай, когда за вами никто "бегать" не будет. Просто сумма просрочки начнет возрастать, после чего очередная компания, перекупившая ваш долг просто подаст на вас в суд. И оправдаться не получится, ведь вы не проявили инициативы. И не попытались даже найти правопреемника.

В этом контексте, банкротство банковской организации это головная боль и для должника. Так уж выстроена нынешняя система.

Позаботьтесь о своевременных выплатах кредита заранее. Иначе, через 1 или 2 года, на вас просто подадут в суд. И сумма долга к тому моменту вырастет очень сильно. Что точно вас не обрадует.

Погасить кредит в банке: кредитная история в банках + закрылся банк, заемщик, долг, проценты

Куда и как платить кредит если закрыт банк?

Итак, предположим, что закрылся банк, в котором у вас были кредиты. Что делать? Для начала надо понять, что удобство оплаты вашего кредита исчезло. Зато появились неудобства. Теперь придется искать организацию-правопреемника, которая будет временно принимать все денежные средства. Всю информацию о процедуре банкротства вы можете узнать на следующих порталах:

  1. ЕФРСБ.
  2. ЦБ РФ.

Впрочем, иногда банкроты и на собственном сайте вывешивают соответствующее уведомление. Правда, доверять исключительно сайту банка точно не стоит. Ведь им не очень выгодно признаваться в том, что у них возникли проблемы. Поэтому, соответствующее уведомление могут "спрятать" очень далеко.

Кроме того, можно опираться на данные финансовых порталов и форумов. Обычно там размещается информация, хоть никто и не обязывает это делать.

Тут речь даже не о том, что нужно уведомлять заемщиков. Вовсе нет, уведомление размещается для вкладчиков, которые неизбежно начинают паниковать и обрывать телефон. Вот как раз благодаря этому правилу вы и сможете узнать о том, что ваш кредитор находится на стадии ликвидации. Или просто лишился лицензии, и процедуру банкротства только начали запускать.

Кстати, на сайте АСВ можно узнать о том, что какая-то определенная банковская организация перешла под их управление. Дело в том, что АСВ будут заниматься взысканием долгов с заемщиков. Кстати, информацию о новых реквизитах, для погашения кредитов, тоже могут разместить на портале АСВ. Если техническая поддержка кредитной организации еще работает с клиентами, можете обратиться за помощью туда. Вам выдадут новые реквизиты и вы сможете платить по ним.

Банк обанкротился куда платить кредит?

Если вам так и не удалось обнаружить новые реквизиты и ничего о преемнике вашей кредитной организации в источниках (публичных) найти не удалось, попытайтесь платить по тем реквизитам, что были ранее. Тут дело все в том, что ГК РФ (ст. 385) позволяет должнику временно приостановить исполнение своих обязательств по кредиту.

Сделать это можно на том основании, что должника не уведомили о переходе права к новому кредитору. Но тут есть масса подводных камней. Формально, вас могут уведомить не самыми "доступными" способами. Поэтому, в обязательном порядке сохраняйте все квитанции и уведомления, поступающие от вашего кредитора. Чтобы в случае чего, можно было воспользоваться доказательствами, если начнется судебное разбирательство.

Очень часто некоторые заемщики пытаются обмануть банковскую организацию. Давайте рассмотрим один из таких примеров. Сразу скажем о том, что обмануть в 99% случаев не получится. А вот с долгами останетесь очень быстро. Предположим, вы берете кредит еще 5 лет назад. Поручителем выбираете своего супруга. Платите исправно, ведь боитесь испортить кредитную историю. Однако, в один прекрасный момент у вашего кредитора отзывают лицензию.

В итоге, обращаетесь к знакомому. А он вам рассказывает о том, что можно сослаться на вышеупомянутую статью Гражданского Кодекса РФ и вообще ничего не платить. Вот только есть одна проблема. Дело в том, что кредитор может известить вас об изменениях в реквизитах любым удобным для него способом. Т.е. вам вовсе не обязательно пришлют специальное письмо.

Вернемся к нашему примеру. Вы прождали 2.5 года. И уже почти начал подходить срок исковой давности. О том, что сроки можно восстановить, мы пока не говорим. И вот, вам внезапно приходит уведомление о том, что на вас подали исковое заявление. А истцом является Агентство по Страхованию Вкладов. Ведь именно это агентство занимается делами вашего банка, как конкурсный управляющий.

И потом в суде вы можете попытаться объяснить, что ждали персонального уведомления с новыми реквизитами. Вот только судебная практика показывает, что суд принимает сторону истца в таком случае. На основании того, что АСВ просто размещает на своем портале всю необходимую информацию. Это и является уведомлением. Если вы не зашли на сайт и вовремя не начали платить по новым реквизитам, это сыграет против вас.

Фактически, в таких судебных разбирательствах суд обычно принимает сторону АСВ. Потому что в контексте приведенного нами примера, у вас было 2 метода исполнения обязательств:

  1. Оплата по старым реквизитам с возвратом.
  2. Оплата по новым реквизитам (о которых вы не знали).

Оплата по старым реквизитам со всеми доказательствами и квитанциями могла бы помочь доказать свою благонадежность. Проблема тут в том, что далеко не все граждане столь упорны, что будут продолжать отправлять деньги "в никуда", глядя как они возвращаются. А новых реквизитов, как вы понимаете в нашем примере, вы так и не получили. Вас уведомили об их смене на сайте АСВ. Вы не удосужились вовремя узнать об этом. Момент упущен.

Да, это реальный пример из судебной практики. Правда, ответчику все-таки пошли навстречу. Все штрафные санкции, заявленные в иске были снижены на 50%. Однако, еще половину штрафов пришлось уплатить. Это без учета самой задолженности, как вы понимаете.

Как вы уже догадались, погасить кредит так или иначе, придется. Никаких иных вариантов у вас просто нет. Но как его погасить, если банковскую организацию уже ликвидировали?

Погасить кредит в банке: кредитная история в банках + закрылся банк, заемщик, долг, проценты

О ликвидации и погашении кредитов

Возвращаемся на исходную позицию. Ваш банк закрылся, а кредит не погашен. Возможно его даже ликвидировали, а про вас почему-то на время забыли.

Для начала, разберемся с последствиями такого халатного поведения со стороны заемщика. Даже если банковская организация ликвидирована полностью, кредит ваш никуда не исчез. Следовательно, последствия будут ровным счетом такие же, как и в случае просрочки в существующем банке. А именно:

  1. Переуступка прав требования (вас перепродадут в другой банк или коллекторскому агентству).
  2. Взыскание всех долговых обязательств через судебную инстанцию.
  3. Наложение дополнительных пеней и штрафов.
  4. Кредитная история будет испорчена.

Не стоит забывать и о том, что есть возможность немедленного истребования погашения долга, регламентированная 353 Федеральным Законом. В этом случае кредитор может потребовать возврат долга в полном объеме. И вы будете обязаны удовлетворить это требование. В этом случае всю сумму со штрафами и основным телом займа придется найти всего за 30 суток. Иначе, на вас подадут в суд.

Однако, бывают и альтернативные сценарии развития событий. А именно, наличие объективных причин, и следующая за этим неуплата кредита.

Давайте разберем простую ситуацию. Вы выплачиваете кредит уже 3 года. Ни разу не допускаете просрочек и никогда не пользуетесь номинальными платежами, чтобы уплатить только проценты. Вносите всю сумму и в установленный срок. Однако, ближе к дате внесения очередного платежа возникает непредвиденная проблема. Вы вносите на счет денежные средства для погашения кредита за 6 дней до того, как произойдет очередное списание. Однако, вам звонят из банка и сообщают следующее:

  1. Обслуживание (рассчетно-кассовое) заморожено.
  2. Платеж завис.
  3. Вам нужно внести еще одну сумму.

Что делать в этой ситуации? Вариантов тут несколько. Вы можете внести деньги повторно, как порекомендовали вам в банке. А можете просто отказаться вносить деньги. Мотивируя это тем, что вы уже исполнили свои обязательства по текущему платежу. Практика показывает, что впоследствии разбирательства займут достаточно много времени. Обычно это от 4 до 7 месяцев. Если банковская организация будет обанкрочена, то управляющим станет АСВ. И в этом случае можно будет договориться с ними, разморозив денежные средств, и аннулировав штрафы. Практика по таким случаям уже есть и в достаточном количестве.

Так куда же все-таки платить? Тут надо обратиться к инструкции, которая раскроет всю суть банкротства организации. Дело в том, что если само банкротство уже в финальной стадии, агентство по страхованию вкладов начнет ликвидировать банк. Если долги были кому-то перепроданы, то агентство начинает рассылать извещения о том, что реквизиты поменялись. Но мы живем в России, так что на всякий случай, просматривайте информационный раздел на портале АСВ, на предмет актуализации данных. Чтобы не получилось как в ситуации, которую мы уже описывали выше.

Если в результате передачи долга поменялись существенные условия по договору, то с новым кредитором скорее всего придется заново подписывать договор. Это можно реализовать и в виде дополнительного соглашения. Обязательно обратитесь за помощью к профессиональному юристу в этом случае. Потому что далеко не факт, что новые условия будут для вас прежними. Потому что новый кредитор может попытаться вписать условия:

  1. С повышенной ставкой.
  2. С ужесточением отдельных требований.

Если новое соглашение вам не подходит, подписывать его нельзя. Подписав его, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями, стоит об этом помнить.

Узнать о том, какие изменения происходят, вы можете в соответствующем разделе на портале агентства по страхованию вкладов. Там есть вкладка, посвященная ликвидации банковских организаций. Раскрыв ее, найдите пункт с погашением кредитов. И уже в развернувшемся списке вы сможете найти свою банковскую организацию.

Важно: вся информация будет доступна через 10 суток после того, как арбитражная инстанция завершит процесс банкротства.

Дальнейшие действия просты до безобразия:

  1. Копируем реквизиты.
  2. Продолжаем платить по кредиту.

Если остаются какие-либо вопросы, можете задать их по номерам, указанным в этом же разделе. Обычно там есть контакты представителей АСВ.

Отдельно об уведомлениях

В теории, уведомить клиента о том, что банк ликвидируется, должны разослать всем клиентам. Не только тем, что держат вклады. Но и заемщикам. Традиционно, за рассылку таких уведомлений ответственны:

  1. Конкурсные управляющие.
  2. Представители самого банка.

Чаще всего это делают конкурсные управляющие, а не банковские служащие. В силу разных причин, одну из них мы с вами уже рассматривали.

Практика показывает, что чаще всего этим занимается именно АСВ. Ведь фактически, сразу после того, как лицензию отозвали, банк физически перестает взаимодействовать с клиентами. Грубо говоря, в банке совсем не до заемщиков и вкладчиков. Правда, и в самом Агентстве по страхованию вкладов ситуация может быть аналогичная.

Не забывайте о том, что на этом этапе владельцем вашего долга становится именно АСВ, И далеко не факт, что все бумаги окажутся у них вовремя. Тут уже все ложится на плечи ответственных лиц. Практика показывает, что во многих банках пытаются саботировать сам процесс. Из-за чего стараются уничтожать документацию или просто ее куда-нибудь уводить. Это своеобразное сопротивление, хотя война уже технически проиграна.

Не забывайте о том, что обычно, в банке есть 2 базы данных. И не всегда одна становится доступной для представителей конкурсного управления сразу. Следовательно, если раньше менеджер банка знал, что вы зарегистрированы по одному адресу, но живете в другом месте, то теперь этого не будет.

Следовательно, все уведомления будут рассылаться на тот адрес, который был изначально указан в кредитном договоре. Даже если у вас просто менялся адрес, а банк вы об этом не известили, то уведомления вы не увидите. И в этом будет ваша вина, а не банка или нового кредитора. Это к вопросу о том, что никто за вами бегать попросту не станет. Потому что ваша обязанность уведомления закреплена:

  1. Внутренним регламентом.
  2. Отдельными нормативно-правовыми документами.
  3. Кредитным договором.

Как и в случае с получением новых реквизитов, так и в ситуации с уведомлением о смене вашего места жительства, все висит на плечах заемщика, а не кредитора. Так уж сложилась практика.

Поэтому, дадим вам один прагматичный и очень банальный совет. Позаботьтесь о том, чтобы в банке узнали о смене места жительства заранее. И позаботьтесь о том, чтобы банк или АСВ получили очередной платеж вовремя. Так будет проще для всех. Ведь фактически, у нас все работает не как швейцарские часы. А виноват в этом оказывается в подавляющем большинстве случаев заемщик, а не кредитор или исполнители.

Если информации от конкурсного управляющего не поступало, придется действовать самостоятельно. Нет ничего плохого в том, что вы проявите инициативу. Напротив, это будет лишь подтверждать вашу благонадежность и ответственность, как заемщика. В типовом уведомлении, будет указана сумма вашей задолженности, если кредит был передан кому-то другому. Кроме того, в теории, вас обязаны уведомить о:

  1. Новых реквизитах.
  2. Изменениях сроков платежа.
  3. Суммах.

Правда, далеко не факт, что вы получите уведомление. И вот тут есть одна хитрость. Возможно в одной из публикации по Кредитным потребительским кооперативам вы узнали о том, что вы можете отправить претензию даже на адрес закрытого офиса. Она все-равно будет считаться доставленной.

Так вот, по отношению к заемщикам, которые не уведомили банк о смене места жительства, действует точно такое же правило. Если АСВ отправит уведомление на ваш старый адрес, а вы его не получите, оно все-равно будет считаться доставленным. Ведь вы просто не уведомили банк о смене места жительства. Следовательно, ответственность за то, что уведомление не попало к вам в руки, лежит как раз на вас.

Спасение утопающих никому делегировать в этом метафорическом контексте не получится. Поэтому, если вы не получали никакой информации от конкурсного управляющего (в нашем случае АСВ), то нужно:

  1. Отправиться в центральный офис вашего кредитора.
  2. Получить всю необходимую информацию.

Центральный офис редко бывает закрыт в момент ведения конкурсного производства. Обычно в нем заседают представители временной администрации. Правда, не все могут позволить себе поездку в центральный офис. Особенно, если он в Москве, а вы живете где-нибудь во Владивостоке. В этом случае вам стоит обратиться за помощью в местное отделение АСВ. Они наверняка подскажут вам, куда можно обратиться. Нередко, на базе другой банковской организации реализуют:

  1. Механизм компенсации по вкладам.
  2. Прием заявок от клиентов и т.п.

Если вы нашли нужное место, отправляйтесь туда вместе со своим паспортом и кредитным договором. Предъявив 2 документа, вы получите новые реквизиты. Учтите, реквизиты вам должны выдать на нормальном бланке. Обязательно проверяйте подпись ответственного лица, чтобы избежать проблем впоследствии.

Опять-таки, если ничего такого проделать не удается, то есть еще один запасной вариант. Он на крайний случай, когда:

  1. Банк не работает.
  2. В официальном офисе связь отсутствует.
  3. АСВ на местности тоже отсутствует.

В этой ситуации, вы можете использовать нотариат. Дело в том, что вы можете передавать денежные средства в пользу нотариуса. Это что-то вроде депозитарного хранения, но у нотариуса. Все предельно просто:

  1. Вы пишете заявление у нотариуса.
  2. Указываете сумму долга.
  3. Указываете наименование вашего кредитора.

Кроме того, в заявлении придется обосновать причину такого "нестандартного подхода" к погашению кредита.

Дело в том, что это законный способ избежать проблем. Да, его применяют в крайне редких ситуациях, но он работает. Фактически, в соответствии с законодательным регламентом Российской Федерации, вы можете передать нотариусу деньги по кредиту в депозит. Это по закону будет расцениваться, как надлежащее исполнение своих обязательств. И никто не будет потом подавать на вас в суд, за то, что вы уклоняетесь от исполнения обязательств.

На деле, скорее всего в суд подадут, но у вас будут железобетонные доказательства того, что вы исполнили обязательства доступным вам способом. Чтобы аргументировать эту позицию и отстоять ее скорее всего потребуется профессиональный юрист. Рекомендуем к нему обратиться за помощью. Вот только у этого метода "принудительного" погашения кредита есть один существенный недостаток. Нотариус берет деньги за свои услуги, и сама процедура будет недешевая. С другой стороны, в нотариате найдут всю нужную информацию самостоятельно и перечислят денежные средства в пользу временного управления.

Есть и альтернативный вариант. Даже если нотариус не сможет найти реквизиты нужной организации, то он оставит эти денежные средства у себя на хранении. В этом случае вы можете использовать доказательства вашей благонадежности в суде. Упрощенно и простыми словами:

  1. Вы передали деньги нотариусу.
  2. Он их хранит на депозите.
  3. Вы исполнили свои обязательства единственным доступным для вас способом.

Это примерная линия аргументация для судебного заседания. Не стоит ее использовать буквально, обратитесь к адвокату в любом случае. Если бы все было так просто, профессия юриста давно исчезла бы.

Погасить кредит в банке: кредитная история в банках + закрылся банк, заемщик, долг, проценты

Краткий список рекомендаций

Правила предельно простые:

  1. Храним все чеки и квитанции.
  2. Никаких нарушений по срокам.
  3. Проверяем реквизиты перед тем, как платить.

Бюрократия и бумаги это очень скучно и крайне неинтересно. Но именно на этом вы скорее всего и "погорите". Потому, храните все чеки в надежном месте. Любые уведомления и квитанции тоже. Если вы никогда не имели подобной привычки, самое время ею обзавестись. Каждая полученная вами бумага это доказательство вашей правоты и рабочий материал для юриста, который будет разбираться с вашим делом впоследствии.

Все переписки с банковской организацией тоже будет неплохо зафиксировать. Если они осуществлялись в формате общения по электронной почте, можно использовать заверенные скриншоты. Заверяются они у нотариуса и используются потом, как одно из доказательств в суде.

Сроки платежей срывать нельзя. Ни в коем случае. Даже если вы в новостях узнали о том, что на центральный офис банка упал метеорит, а его бывшего исполнительного директора вообще найти не могут. Потому что рано или поздно, но вся информация будет восстановлена. И в этом случае, сроки будут восстановлены через суд. А сумма штрафов к тому моменту накапает серьезная.

Все дело в том, что ваши обязательства никак не могут быть "заморожены". Сроки их исполнения не будут приостановлены. Если до вас пока никому нет дела, это вовсе не означает, что о вас забыли. Не забыли, можете не сомневаться. Обязательно вспомнят. И когда вспомнят, уже будет слишком поздно. К тому моменту, накапает огромное количество штрафов, а пени будут весьма большими. Кредитор (временное управление) попросту воспользуется своим правом на досрочное взыскание. И от досрочного взыскания уклониться уже не получится. Ведь возможность досрочного истребования долга прописана на уровне действующего законодательства.

На самом деле, есть обходной путь и для такой ситуации. Но мы рекомендуем вам все-таки не нарушать график.

Дело тут в том, что обычно, банковские организации, к моменту отзыва лицензии, накапливают невероятное количество долгов. Когда поднимают документацию, оказывается, что банка существовать не должно было уже 5 лет назад. А он каким-то образом обходил все проверки. Образуется "черная дыра", которую нужно чем-то перекрывать.

Так как предыдущее руководство не справлялось со своими задачами, вводится внешнее управление. Задача управляющих в том, чтобы максимально жестко и быстро разобраться:

  1. С должниками по текущим обязательствам.
  2. С обязательствами самой банковской организации.
  3. С вкладчиками, которые пострадали, в результате банкротства.

Со вкладчиками работать проще. Им по закону гарантировано возмещение депозита на сумму до 1.4 миллионов рублей. Однако, эти деньги тоже нужно откуда-то взять. И в первую очередь, будут "трясти" именно заемщиков, можете не сомневаться. Временное управление ничего не забудет и не потеряет, их задача "навести порядок" перед тем, как банковская организация будет ликвидирована.

Все дело в том, что большой объем обязательств покрыт просто не будет. Найдутся и те кредиторы, которые останутся без денег вообще. Обычно денег не хватает даже для 2-3 очереди из реестра требований. Поэтому, с заемщиками обычно "не церемонятся". Стоит об этом помнить. Ну и не забывайте о том, что ответственность за уточнение реквизитов фактически будет лежать на вас. Информацию вам скорее всего никто персонально не предоставит. Следовательно, заранее узнавайте новые реквизиты. Чтобы не пришлось впоследствии ходить по судам и пытаться доказать свою правоту.

Кстати, традиционно, когда вы платите в пользу АСВ, с вас будут удерживать дополнительную комиссию. Тут надо сказать о том, что возможность оплаты кредита без дополнительных комиссий регламентирована для вас на уровне действующего федерального законодательства. Это 353 Федеральный закон. Он обязывает кредиторов к тому, что они должны уведомлять своих заемщиков о способах оплаты кредита без отдельных комиссий.

Фактически, если вы находитесь на территории Москвы, то вся информация по этому поводу, размещенная на сайте АСВ, для вас не несет особого смысла. Потому что на территории Москвы вы можете внести оплату без комиссии всего через 2 терминала. И это на 12-миллионный город. А еще эти терминалы ограничивают вас по размеру одиночного платежа, он не может превышать 15 000 рублей.

На этом пожалуй тему с кредитами в ликвидированном банке пожалуй и закончим. Потому что больше по этой теме добавить наверное и нечего. Фактически, вы не сможете избавиться от кредита, даже если банк сгорит. Ведь вся информация уже давно хранится в распределенных базах данных. И если сгорел центральный офис банка, то все данные будут восстановлены в другом месте. Ваши долговые обязательства никуда не могут исчезнуть, это исключено.

Погасить кредит в банке: кредитная история в банках + закрылся банк, заемщик, долг, проценты

Заключение

Как вы могли догадаться, банкротство кредитной организации, ничего для заемщика ровным счетом не дает. Разве что добавляет дополнительных проблем. Ведь вам придется:

  1. Уточнять новые реквизиты.
  2. Обращаться в местное отделение АСВ.
  3. Соблюдать прежний график платежей.

Плюс к тому, могут добавиться дополнительные проблемы, касающиеся переуступки прав требования долга. Ведь далеко не всегда новый кредитор ведет себя честно и придерживается норм действующего законодательства. И речь сейчас не об АСВ, а о других кредиторах. АСВ является конкурсным управляющим, они лишь могут принимать платежи, в пользу старого кредитора. Если ваш кредитный договор был кому-то перепродан, то у вас появляется новый кредитор. И вот эта организация наверняка попытается вас обмануть. Чтобы этого не произошло, мы рекомендуем подписывать договор только в присутствии собственного юриста.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

0
672

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Узнать данные о счете в Сбербанке не так просто, как может показаться на первый взгляд. Особенно, если вы хотите узнать о держателе счёта в банке. Это персональные данные, и в чужие руки (а уж тем более посторонним лицам) эта информация попадать не должна. Однако, не все так просто, как может показаться поначалу. Сегодня мы поговорим о банковских счетах, и разберемся с их структурой на примере Сбербанка. Однако, общая теория будет актуальна практически для любого банка. Кроме той части, где будут даваться конкретные способы и инструкции. Давайте начинать.

Показать полностью

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Стоит только поискать что-то на тему тренинг личностного роста Москва в Google или Яндексе, как ваша контекстная реклама вмиг окажется захламлена соответствующими тематическими предложениями. Тренеры личностного роста больше напоминают разномастных популяризаторов психологии. Не разбираться ни в чем, продавать воздух, и очень уверенно рассказывать об истине , очевидной только им. Все эти свойства характерны как для психологов, которые не разбираются ни в чем. Так и для различных мошенников, которые создают один курс личностного роста за другим. В какой-то мере, бесполезность тренингов личностного роста можно объяснить одной очень простой аналогией. Если вы не способны регулировать собственное настроение, у вас отсутствует характер и вы любите впадать в глубокую депрессию, то никакие антидепрессанты вас до конца не вылечат. Потому что это лишь устранение симптомов, но не причины. Точно такая же ситуация с тренингами личностного роста. Вы приходите получить мотивацию и хорошее настроение. Вполне вероятно вы их получаете, и уходите. Потеряв значительную часть денежных средств. Вот только жизнь ваша от этого не меняется. На одной мотивации не выстроить собственную международную корпорацию. И галактику покорить тоже на одной мотивации не получится. Об этом просто забывают говорить, когда продают билеты на очередной тренинг. Если вам интересен ответ на вопрос: стоит ли ходить на тренинги, мы его дадим прямо сейчас. Нет не стоит, всё это не работает. Для всех остальных же расскажем историю появления такого бизнеса как тренинги личностного роста. И разберемся с тем, как обманывают посетителей подобных курсов.

Показать полностью

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Сегодня для хранения денег принято открывать вклады в разных банках на ограниченную сумму депозита. И это правильная стратегия, ведь мало того что страховка по АСВ сегодня не покрывает сумму, большую чем 1.4 миллиона рублей. Так еще и налогообложение теперь начало распространяться на процентный доход, а вклады на которые это накладывается, определяются совсем уж мизерным лимитом. Поэтому хранить денежные средства на депозите в банке становится всё сложнее и неудобнее. Но многие до сих пор пользуются банковскими вкладами. Ниже вы узнаете о том, как работает капитализация. А заодно сможете узнать о том, какая альтернатива нынешнему банковскому вкладу вообще существует.

Показать полностью

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное это многозначный термин, который имеет несколько разных определений. Причем определения эти столь сильно разнятся, что новичок может очень быстро запутаться. Сегодня обо всём этом мы и поговорим.

Показать полностью

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгацией именуют процесс перехода права кредитора, к другому лицу, которое исполнило обязательство должника. При этом, процесс суброгации очень тесно пересекается с цессией, а также регрессом. Но между ними надо устанавливать разграничения, иначе ничего хорошего не получится. Фактически, суброгацией называется передача права по фиктивной схеме. Если третье лицо сумело договориться с должником или кредитором, то после погашения задолженности оно получает право на требование долга. Разумеется, требовать исполнения этих обязательств заранее не получится. В большинстве законодательных систем суброгация может быть реализована без волеизъявления первичного (титульного) кредитора. По сути, право переходит в момент исполнения обязательства. Но тут не все так просто. Ниже вы узнаете как работает суброгация в контексте современного правоведения, и где она применяется.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство договор между кем? Это фактически договор между кредитором и поручителем. Это своеобразное обязательство постороннего человека перед банковской организацией (и не только), за другого заемщика. Обязательство тут раскрывается в том, что поручитель гарантирует возврат кредита заемщиком. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то это может затронуть поручителя. О мерах влияния кредитора на поручителя мы тоже сегодня поговорим отдельно. Фактически, такие отношения могут возникнуть только после того, как договор будет подписан. И фактически, поручительство это механизм обеспечения кредита. Точно такой же механизм, как и залоговое имущество. Фактически, интерес кредитора всегда прослеживается очень явно. Кредитор хочет гарантий того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объёме.

Показать полностью

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данный, как много в этом термине конфликтов, проблем и новостной повестки. Прежде чем мы разберем вопрос персональных данных, надо сразу сказать вам о том, что это один из самых часто меняющихся законопроектов и механизмов на данный момент. Поэтому если вы столкнулись с нашей публикацией слишком поздно, рекомендуем искать актуальный 152-ФЗ о персональных данных с изменениями на сегодняшний день. Потому что нюансы, которые мы сегодня будем раскрывать, могут быть уже к тому времени обесценены.

Показать полностью

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Понятие регресса от прогресса сегодня отделить, точно не получится. Потому что это 2 противоположных направления. В классическом понимании, регрессом называют обратное движение или возвращение. Но этот термин имеет очень много значений. При этом, сам по себе регресс может быть еще и разновидностью общественного развития. Впрочем, тут тоже не все так очевидно. Давайте узнаем о том, что такое регресс. Как этот термин попал в юриспруденцию и попробуем разобраться в том, чем отличается упадок от регресса.

Показать полностью

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Сегодня вы узнаете о том, какие бывают виды рекламных конструкций и что это вообще такое. Если бы в России отсутствовали законодательные нормы, регулирующие этот вопрос, то все города превратились бы в один восточный базар. А за рекламными вывесками можно было бы прятать 20-этажные дома. К счастью, сегодня требования к размещению рекламных конструкций и вывесок достаточно жесткие. Хоть и судебная практика по делам, связанным с рекламой и ее незаконным размещением, все-таки очень противоречивая. Давайте разбираться.

Показать полностью

Что такое бизнес онлайн: способы зарабатывать в интернете + риски, вложения, прибыль, доход

Что такое бизнес онлайн: способы зарабатывать в интернете + риски, вложения, прибыль, доход

Что такое бизнес онлайн? Этот вопрос в последнее время волнует огромнейшее количество граждан наиболее разнообразных государств. Многие люди желают, находясь дома, получать пассивный доход хотя бы в минимальном количестве. Естественно, для достижения подобной цели, первоначально рекомендуется более детально разобраться во всем этом.

Показать полностью