Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Перевести деньги на карту Сбербанка без комиссии - как лучше всего сделать перевод средств

Сегодня мы разберем особенности перевода денег через Сбербанк или любую другую банковскую организацию. В основном, всем интересен разбор того, как перевести деньги на Сбербанк без комиссии. Потому что лишние деньги терять не любит никто.

Перевести деньги на карту Сбербанка без комиссии - как лучше всего сделать перевод средств

Как перевести деньги клиенту Сбербанка без процентов?

В системе Сбербанк Онлайн и мобильном банкинге доступна такая услуга как перевод по номеру мобильного телефона. Т.е. вам нужно знать только номер телефона получателя, чтобы отправить деньги. При этом, средства таким образом отправляются на:

  1. Дебетовые карты.
  2. Кредитные карты.

Вот только не всегда это оказывается выгодно. Потому что комиссия все-равно снимается. Ведь вариантов пополнения счета несколько, и лишь небольшая часть транзакций была бесплатной. Была, потому что сейчас правила немного поменялись, и об этом мы тоже сегодня поведаем. Комиссия при переводе зависит от:

  1. Способа осуществления транзакции.
  2. Конкретной области или республики.
  3. Разновидности пластиковой карты.

При этом, всегда работало несколько способов минимизации комиссии. В отдельных случаях можно было реализовать перевод между картами Сбербанка без комиссии. И в первую очередь надо обратить внимание на банкоматы. Дело в том, что у Сбербанка самая ветвистая сеть терминалов для самообслуживания. Через банкоматы можно:

  1. Пополнять счет.
  2. Осуществлять переводы.
  3. Снимать наличку и т.п.

Для пополнения счета вам нужно только вставить карту и ввести пин-код. Карта разумеется должна быть выпущена Сбербанком. С картами других банков это тоже работает, но без комиссии тут точно не обойтись.

Учитывайте и то, что далеко не все терминалы работают с внесением наличных средств. Если для Москвы эта информация почти неактуальна, то в провинции еще огромное количество банкоматов работающих исключительно на выдачу наличных средств. Кроме того, вы можете перевести деньги с одной карты на другую прямо в банкомате.

Аналогичным образом работает онлайн-банкинг. Интересно и то, что с технической точки зрения онлайн-банкинг с ПК и клиент-серверная программа в банкомате это практически одно и то же.

В старых банкоматах было весьма ограниченное ПО. Однако, после массовой модернизации всех своих банкоматов Сбербанк свёл все в одну систему. И теперь онлайн-банкинг через уличный терминал тоже доступен. Впрочем, это лишь небольшое отступление. Перевести средства можно через личный кабинет. Для этого вам нужно получить доступ в Сбербанк-онлайн. Сделать это можно точно так же через банкомат. Получив чек, вы увидите на нем логин и пароль. Вводить их нужно на официальном сайте.

После этого перейдите в раздел "переводы и платежи" и выберите "Перевод клиенту Сбербанка".

Кроме того, приложение Сбербанка доступно и для смартфонов. Для этого придется установить его через AppStore или Play Market. Источник установки напрямую зависит от того, какой операционной системой на телефоне вы пользуетесь. В самом приложении найдите вкладку с платежами, и выберите "Клиенту сбербанка".

Кроме того, есть возможность перевода через функционал мобильного банка. Правда подключен он далеко не у всех клиентов. Для этого вам придется отправить простое смс-сообщение. Все предельно просто:

  1. Префикс: перевод.
  2. Реквизиты: номер телефона получателя.
  3. Сумма.

Весь текст проставляется через пробелы. Так робот отделяет нужные реквизиты получателя от суммы и команды. Если смс-сообщение не отправляется, то проблема скорее всего в настройках sms-центра.

Ну и еще одним простым и очевидным способом является прямой перевод через кассу банковской организации. Просто возьмите средства и паспорт, и отправляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка. Платить можно через кассу.

Комиссией банковский перевод будет облагаться если карточка открыта в другом регионе. Все дело в том, что руководство Сбербанка утверждает, что их инфраструктура складывается из 11 отдельных региональных зон. Перевод между этими зонами облагается комиссией. Если вы переводите деньги со счёта в другой банковской организации (например Альфа-банк), то комиссия будет по умолчанию. А в некоторых случаях комиссия будет еще и двойной, тут нужно изучать вопрос в индивидуальном порядке.

Перевести деньги на карту Сбербанка без комиссии - как лучше всего сделать перевод средств

Беспроцентный перевод на карту Сбербанка

20 Марта появилась новость о том, что регулятор (Центробанк) ввел запрет на использование комиссии, при переводе через систему быстрых платежей. Условия следующие:

  1. Барьер в 100 тыс. рублей.
  2. Только система быстрых платежей.
  3. Цель: послабление в связи с пандемией коронавируса.

Задействовали эту меру уже 1 мая 2020 года. Были установлены ограничения для комиссионных отчислений по системе быстрых платежей. По заявлениям ЦБ, это одна из мер финансовой поддержки в существующих реалиях. Проблема только в том, что эта мера становится чуть ли не второстепенной, хотя по сути, это просто движение воздушных масс, а не реальная поддержка населения в условиях пандемии.

И вместе с тем, теперь установлены ограничения на сумму переводов за месяц. Если суммарно общее количество ваших переводов не будут превышать барьера в 100 000 рублей, то комиссия не будет устанавливаться вовсе. Подчеркнем что превышение этой суммы будет ограничиваться двумя простыми правилами:

  1. Комиссия не может превышать 1.5 тыс. рублей.
  2. Процент с платежа не больше чем 0.5%.

Кроме того, Банк России озаботился установкой комиссий для онлайн-эквайринга. Правда на данный момент не совсем понятно, какие конкретно ограничения будут установлены. Но позиционируется эта задумка как пассивная помощь гражданам, пользующимся онлайн-платежами при покупках в магазине.

Кроме того, право регулирования комиссий за переводы было установлено еще в прошлом году. Кстати, на данный момент банковским организациям доступно самопроизвольное контролирование комиссий по СБП. И у некоторых банковских организаций эта комиссия уже превышает полтора процента. Что даже в сравнении с обычными переводами уже чересчур. Да и себестоимость переводов по системе быстрых платежей намного ниже. По крайней мере, именно такую позицию изъявил один из представителей регулятора.

Если мы говорим о вопросах регулирования комиссий за эквайринг, то впервые подобные упоминания были еще в 2018 году. После того как проблема всплыла на поверхность, платежные системы частично согласились снизить interchange (комиссия между банками) лишь на часть социальных услуг и товаров. Кстати, в том же самое время нет никаких упоминаний о том, чтобы ЦБ отказывался публично от возможности регулирования комиссиями. И вот, по неслучайному стечению обстоятельств такое право было закреплено на уровне действующего законодательства.

Будем ли меньше платить при переводе денег в банке?

Дело еще и в том, что есть ФЗ № 434. И Сбербанк начинает внедрять новые правила внутренних переводов для всей страны. Потому что фактически, банковский роуминг теперь отменен. Правда официально закон вступает в силу только с начала лета текущего года. И Сбербанк нашел простой способ:

  1. Между регионами будут установлены коридоры бесплатных переводов.
  2. За превышение придется платить.

Более того, между клиентами разных регионов платежи буду ограничиваться чуть ли не в индивидуальном порядке. Т.е. фактически, граждане смогут переводить денежные средства до 50 000 рублей. От региона это зависеть не будет. А вот если превышается лимит, то придется приобретать специальную "подписку". Достаточно спорное решение, учитывая тот факт, что речь не идет о каких-то фильмах и музыкальных сервисах, где способ подписки действительно работает.

Новые особенности перевода денег через Сбербанк

На момент размещения публикации переводы в другой регион с одной карты Сбера на другую облагается комиссией на следующих условиях:

  1. 1% от суммы.
  2. 1000 рублей.

Кроме того, обычно за переводы в рамках одного региона банк ничего не взимает. Т.е. в Сбербанке вы можете переводить деньги со своей карты, на карту другого человека при условии, что она выпущена в региональном отделении того же субъекта РФ. Однако, за оплату других услуг Сбербанк может взимать дополнительную комиссию, это правило существует чуть ли не с самого создания банковской организации.

Что до новой системы, то она будет подключаться даже в мобильном приложении. По заявлениям представителей Сбербанка, теперь все переводы до 50 000 рублей даже по России не будут облагаться дополнительной комиссией. А вот если вы переплюнули барьер в 50, но не превысили ограничения в 100 тыс. можно увеличить лимит. Правила следующие:

  1. Продление до конца месяца за 100 рублей.
  2. Полный безлимит с ежемесячной платой 140 руб./месяц.

Кроме того, предполагается, что будет 2 безлимитных подписки. И самая серьезная будет стоить уже 210 рублей в месяц. Но эти нововведения затрагивают только клиентов Сбербанка. Системы быстрых платежей это тоже касаться не будет.

Обещают, что система будет автоматически уведомлять клиента о скором превышении лимита в 50 000 рублей. И в онлайн-банкинге появится автоматический скрипт, предлагающий покупку подписки, при превышении установленного лимита. Кстати, представитель банка подчеркнул, что раньше такой системы не существовало. По крайней мере в контексте российского банковского сектора. Правда и бесплатными переводами без ограничений нас порадовать отказались.

По расчетам Национального платежного совета, из-за введения этой системы Сбербанк может лишиться части дохода. Потому что даже минимальная подписка не компенсирует в полной мере той системы, когда забирали комиссию в 1%. Ведь комиссия за операцию могла быть и 1000 рублей.

Перевести деньги на карту Сбербанка без комиссии - как лучше всего сделать перевод средств

Что такое система быстрых платежей?

Мы упомянули о том, что сейчас ЦБ решил зарегулировать комиссии в этой системе. Давайте разберемся с тем как это работает. Запущена она была в январе 2019 года. Основная идея в том, что граждане РФ смогут через нее переводить деньги:

  1. На свои счета.
  2. Друзьям, родственникам, коллегам и т.п.

Вся схема базируется на том, что в качестве ключевого идентификатора при переводе используется простой номер мобильного телефона. Если вы помните, мы рассказывали о мобильных номерах-реквизитах в обзоре на платежную систему QIWI. Идея оказалась столь удачной, что чуть больше года назад эта система начала внедряться и в банковском секторе. Работает это следующим образом:

  1. Банковская организация встраивает механизм в собственную систему.
  2. Пользователь может перейти в СБП просто через стандартный раздел личного кабинет или приложения.

Вы выбираете номер телефона (нужный), вводите сумму и подтверждаете денежный перевод. Даже не придется дополнительно регистрироваться в системе быстрых платежей, ведь номер мобильного телефона и так известен банку.

Проблема этой системы в том, что не все банковские организации захотели ее использовать. А это ключевой недостаток, ведь для ее работы нужно чтобы банк получателя и отправителя уже существовали в этой системе. Т.е. в идеале, работать она начнет в полную меру только тогда, когда все банковские организации в РФ подключатся к СБП.

Кроме того, кредитные счета пока не работают. И на данный момент, информации о том, что возможность переводов с кредитных счетов появится на самом деле и нет. Все дело в технической специфике кредитного счёта (по сути он является ссудным). Кстати, ограничений по дебетовым счетам нет. Можно выбирать все что угодно:

  1. Карточные счета (без ограничений по платежной системе).
  2. Депозитные счета и т.п.

Система быстрых платежей сильно отличается от того, что существует сейчас. И основная проблема которую озвучивают, заключается в том, что давая нам возможность быстрых переводов (транзакция за 15 секунд), государство требует чего-то взамен. А вот тут все предельно просто. Это та самая прозрачность транзакций о которой мечтают все государственные ведомства. Можно сказать, что понятие банковской тайны на операции по СБП вообще никоим образом не распространяются.

С другой стороны, работают переводы в СБП без каких-либо временных ограничений, деньги отправляются круглый год, и никакие праздники или выходные на время обработки транзакции не могут повлиять. Вот только есть и еще один существенный недостаток. Отозвать транзакцию совершенную в системе быстрых переводов не получится. Никакого функционала с отзывом платежей в нее не закладывали. И вот это серьезная проблема.

Потому что ни один адекватный человек, понимая, что его платеж отследят все вплоть до налоговиков, и зная о том, что даже механизма опротестования транзакции тут нет, не будет пользоваться СБП так, как задумывали разработчики системы. Сторонники повсеместного внедрения СБП могут парировать и это мнение. Дескать, в качестве реквизитов используется номер мобильного телефона. А в РФ получить сим-карту не получится без:

  1. Регистрации в БД провайдера.
  2. Паспорта.

Таким образом, скажет кто-нибудь, мошенника будет отследить намного проще и быстрее. Никаких отзывов транзакций тут и не потребуется, потому что все открыто. Вот только не нужно забывать где мы живем. Некоторые возможно удивятся, но большая часть мошенников уже давно пользуется:

  1. Корпоративными сим-картами (на ООО).
  2. Сим-картами на дропа (подставное лицо).

Это мы еще не затронули ту ситуацию, когда на подставное лицо делается даже банковская карта. Соответственно, формальная симуляция безопасности в СБП может и есть. Но с чисто технической точки зрения, отсутствия механизма опротестования транзакции ведет к усугублению ситуации и неприятию со стороны большого количества банковских организаций.

Если переводить деньги через СБП на собственный счет в другом банке, то может быть это и удобно. Но в остальных вопросах, идущих вразрез с безопасностью, использование СБП это не самая лучшая идея. Впрочем, недавняя "продажа" Сбербанка уже говорит о том, что скорее всего СБП будут внедрять повсеместно.

Перевести деньги на карту Сбербанка без комиссии - как лучше всего сделать перевод средств

О блокировках и 115 ФЗ

Ну и говоря о банковских переводах, нельзя не затронуть вопрос блокировки и заморозки банковских счетов. Ведь проблема действительно серьезная. Если кратко, то ситуация следующая:

  1. Есть регулятор.
  2. Есть банковские организации.
  3. Есть преступность.

115 ФЗ предусматривает меры противодействия по отношению к тем, кто пытается легализовать доходы полученные преступным путем. Напомним, что преступным путем вы можете заработать даже те деньги, которые вы получили за какую-нибудь работу.

Фактически этом презумпция виновности по отношению к любому гражданину РФ. Т.е. при желании, банк может просто перекрыть вам все счета. И придется доказывать источник происхождения средств. Банки от этой ситуации не в восторге, но других вариантов у них нет. Ведь если банковская организация не будет блокировать "подозрительные" транзакции, то накопится некий объем нарушений. А практика такова, что огромное количество отозванных банковских лицензий-последствия того, что их обладатели допускали нарушения по 115 ФЗ.

Соответственно, между лояльным отношением к клиентам и лицензией, банк выбирает последнее. Потому что не получится работать с клиентами без лицензии. Кстати, от комиссии по переводу или ее отсутствия, шансы попасть под "подозрение" никак не меняются. Речь на данный момент идет о крупных суммах.

Впрочем, в последнее время встречается все больше негатива и от клиентов, заблокированных с маленькими переводами. И вот это уже поднимает вопрос законности действий банковских организаций, и целесообразности такого давления на них со стороны регулятора.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

1
29

Комментарии

  • Валентин
    27.05.2020 17:58:54
    БрендСбербанк — самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance.

    Наша цель — сделать Сбербанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.
    12 ноября 1841 года российским императором Николаем I был подписан указ об учреждении в России сберегательных касс «для доставления через то средств к сбережению верным и выгодным способом». 

    Эта дата стала считаться днем рождения Сбербанка.Через несколько месяцев, 1 марта 1842 г., служащий Ссудной казны Николай Кристофари переступил порог только что открывшейся кассы в Петербурге. Он даже предположить не мог, что в этот момент становится первым клиентом финансового учреждения, история которого будет неразрывно переплетена с историей России.

    Сбербанк является историческим преемником основанных указом императора Николая I Сберегательных касс, которые поначалу были лишь двумя маленькими учреждениями с 20 сотрудниками в Санкт-Петербурге и Москве. Затем они разрослись в сеть сберегательных касс, работавших по всей стране и даже в трудные времена помогавших сохранить устойчивость российской экономики. 

    Позже, в советскую эпоху, они были преобразованы в систему Государственных трудовых сберегательных касс. А в новейшее время превратились в современный универсальный банк, крупную международную группу, чей бренд известен более чем в двадцати странах мира.«Все только начинается», — любят говорить в Сбербанке. Но при этом помнят о своей истории – сложной, но богатой и интересной, как история страны. 

    https://www.sberbank.ru/ru/about/history

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Депозиты сбербанка это что такое - как пользоваться депозитом

Депозиты сбербанка это что такое - как пользоваться депозитом

Что такое депозит в Сбербанке? Этот вопрос в последнее время считается достаточно распространенным среди многочисленного населения всего государства. Поэтому он обязательно требует и детального изучения. Также часто потенциальных инвесторов волнует и то, сколько на всем этом можно заработать. В действительности, все чаще всего напрямую зависит от такого показателя, как сумма капиталовложения.

Показать полностью

Сберегательный сертификат это что такое - как пользоваться сертификатом

Сберегательный сертификат это что такое - как пользоваться сертификатом

Что такое сберегательный сертификат? Сберегательный сертификат – это специальная ценная бумага, подтверждающая наличие суммы вложения. То есть любое физическое лицо вносит денежные средства, ему выдается ценная бумага, которую он вправе передать третьему лицу до востребования. По окончанию вклада человек вправе получить сумму вложения и причитающихся процентов за депозит.

Показать полностью

Сайт сравни ру вклады для юридических и физических лиц - как можно посмотреть информацию

Сайт сравни ру вклады для юридических и физических лиц - как можно посмотреть информацию

Финансовая грамотность позволяет определить сумму переплат по различным кредитным задолженностям. Но не все граждане могут особенно тщательно вникнуть в особенности предложений кредитных организаций. В данном случае, помогает справиться с выбором, определенного предложения финансовый сайт сравни ру, постоянно обновляющий базу предложений.

Показать полностью

Сбербанк вклады физических лиц - проценты от вклада денег

Сбербанк вклады физических лиц - проценты от вклада денег

Вложить средства в банковский депозит – это оптимальный способ обезопасить собственные семейные сбережения от инфляции и приумножить их. Но к выбору финансового учреждения для открытия вклада следует подходить максимально ответственно.

Показать полностью

Сбербанк проценты по вкладам на сегодня - как узнать точно о процентах

Сбербанк проценты по вкладам на сегодня - как узнать точно о процентах

Вклады – это возможность получить денежные средства за счет работы финансов. Часто люди вкладываются в государственные кредитные учреждения, которые относят себя к государственным структурам. Они работают стабильно, и даже в кризисное время могут выдать вложения гражданам. Процентная ставка Сбербанка на вклады не высока. Но за то позволяет стабильно получать денежное вознаграждение за то, что клиент вложил средства именно туда.

Показать полностью

КПК ГлавСберСтрой - закрыты офисы кооператива + что делать вкладчикам

КПК ГлавСберСтрой - закрыты офисы кооператива + что делать вкладчикам

Сегодня мы сообщим последние новости о кооперативе Главсберстрой.

Показать полностью

Проблемы КПК СберЗайм Вологда - что делать пострадавшим людям

Проблемы КПК СберЗайм Вологда - что делать пострадавшим людям

Кредитный потребительский кооператив «СберЗайм» на сегодняшний день доставил много проблем обычным гражданам, которые вложили собственные средства именно сюда. Многие из них потеряли все собственные капиталовложения. Кооператив наотрез отказался не только выплачивать проценты по вкладам, но и соответственно, первоначально внесенную сумму. Вследствие всего этого, действительно пострадала огромнейшая численность граждан государства. Что же делать?

Показать полностью

Официальный сайт банки ру - как пользоваться сервисом + услуги и информация

Официальный сайт банки ру - как пользоваться сервисом + услуги и информация

Чем занимается финансовый сайт? Обычно ресурсы такой категории занимаются информирование пользователей о банковских организациях и продуктах, которые они предлагают. В некоторой степени крупные финансовые ресурсы позволяют еще и влиять на сложившуюся у вас ситуацию. Ведь на официальных сайтах банков раздела с отзывами нет. А если бы он и был, зачищались бы там гневные комментарии просто 24 часа в сутки. Поэтому крупные банковские порталы и играют роль своеобразной площадки с отзывами. Но это не единственная задача, которую они решают.

Показать полностью

Как заработать деньги - способы заработка + вложения и затраты

Как заработать деньги - способы заработка + вложения и затраты

Все хотят узнать о том, как быстро заработать деньги. Желательно при этом еще ничего и не делать, И на этой дикой смеси лени с жадностью многим удается заработать неплохие деньги. Зачастую лень и жадность дополняются еще и глупостью. Обычно такой комбинацией можно охарактеризовать вкладчиков в различные финансовые пирамиды. Как вы понимаете, организаторам наиболее успешных пирамид удается зарабатывать достаточно неплохие деньги. Вот только цену за это приходится заплатить немалую. Порой эта цена эквивалентна свободе. Впрочем, сегодня мы не будет учить создавать финансовые пирамиды. Однако затронем тему HYIP-проектов, как один из тренировочных полигонов для начинающих спекулянтов. Давайте разбираться.

Показать полностью

Бенефициар это кто такой - где используется данный термин

Бенефициар это кто такой - где используется данный термин

Бенефициар в платежном поручении – это определенный конечный адресат, которому переводится сумма денежных средств от конкретного плательщика. На сегодняшний день, существуют и определенные причины отнесения физического лица к бенефициарным владельцам. Во всем этом стоит разобраться более детально.

Показать полностью