Перевести деньги на карту Сбербанка без комиссии - как лучше всего сделать перевод средств

Сегодня мы разберем особенности перевода денег через Сбербанк или любую другую банковскую организацию. В основном, всем интересен разбор того, как перевести деньги на Сбербанк без комиссии. Потому что лишние деньги терять не любит никто.

• Оглавление
• Как перевести деньги клиенту Сбербанка без процентов?
• Беспроцентный перевод на карту Сбербанка
• Будем ли меньше платить при переводе денег в банке?
• Новые особенности перевода денег через Сбербанк
• Что такое система быстрых платежей?
• О блокировках и 115 ФЗ

Как перевести деньги клиенту Сбербанка без процентов?

В системе Сбербанк Онлайн и мобильном банкинге доступна такая услуга как перевод по номеру мобильного телефона. Т.е. вам нужно знать только номер телефона получателя, чтобы отправить деньги. При этом, средства таким образом отправляются на:

1. Дебетовые карты.
2. Кредитные карты.

Вот только не всегда это оказывается выгодно. Потому что комиссия все-равно снимается. Ведь вариантов пополнения счета несколько, и лишь небольшая часть транзакций была бесплатной. Была, потому что сейчас правила немного поменялись, и об этом мы тоже сегодня поведаем. Комиссия при переводе зависит от:

1. Способа осуществления транзакции.
2. Конкретной области или республики.
3. Разновидности пластиковой карты.

При этом, всегда работало несколько способов минимизации комиссии. В отдельных случаях можно было реализовать перевод между картами Сбербанка без комиссии. И в первую очередь надо обратить внимание на банкоматы. Дело в том, что у Сбербанка самая ветвистая сеть терминалов для самообслуживания. Через банкоматы можно:

1. Пополнять счет.
2. Осуществлять переводы.
3. Снимать наличку и т.п.

Для пополнения счета вам нужно только вставить карту и ввести пин-код. Карта разумеется должна быть выпущена Сбербанком. С картами других банков это тоже работает, но без комиссии тут точно не обойтись.

Учитывайте и то, что далеко не все терминалы работают с внесением наличных средств. Если для Москвы эта информация почти неактуальна, то в провинции еще огромное количество банкоматов работающих исключительно на выдачу наличных средств. Кроме того, вы можете перевести деньги с одной карты на другую прямо в банкомате.

Аналогичным образом работает онлайн-банкинг. Интересно и то, что с технической точки зрения онлайн-банкинг с ПК и клиент-серверная программа в банкомате это практически одно и то же.

В старых банкоматах было весьма ограниченное ПО. Однако, после массовой модернизации всех своих банкоматов Сбербанк свёл все в одну систему. И теперь онлайн-банкинг через уличный терминал тоже доступен. Впрочем, это лишь небольшое отступление. Перевести средства можно через личный кабинет. Для этого вам нужно получить доступ в Сбербанк-онлайн. Сделать это можно точно так же через банкомат. Получив чек, вы увидите на нем логин и пароль. Вводить их нужно на официальном сайте.

После этого перейдите в раздел "переводы и платежи" и выберите "Перевод клиенту Сбербанка".

Кроме того, приложение Сбербанка доступно и для смартфонов. Для этого придется установить его через AppStore или Play Market. Источник установки напрямую зависит от того, какой операционной системой на телефоне вы пользуетесь. В самом приложении найдите вкладку с платежами, и выберите "Клиенту сбербанка".

Кроме того, есть возможность перевода через функционал мобильного банка. Правда подключен он далеко не у всех клиентов. Для этого вам придется отправить простое смс-сообщение. Все предельно просто:

1. Префикс: перевод.
2. Реквизиты: номер телефона получателя.
3. Сумма.

Весь текст проставляется через пробелы. Так робот отделяет нужные реквизиты получателя от суммы и команды. Если смс-сообщение не отправляется, то проблема скорее всего в настройках sms-центра.

Ну и еще одним простым и очевидным способом является прямой перевод через кассу банковской организации. Просто возьмите средства и паспорт, и отправляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка. Платить можно через кассу.

Комиссией банковский перевод будет облагаться если карточка открыта в другом регионе. Все дело в том, что руководство Сбербанка утверждает, что их инфраструктура складывается из 11 отдельных региональных зон. Перевод между этими зонами облагается комиссией. Если вы переводите деньги со счёта в другой банковской организации (например Альфа-банк), то комиссия будет по умолчанию. А в некоторых случаях комиссия будет еще и двойной, тут нужно изучать вопрос в индивидуальном порядке.

Беспроцентный перевод на карту Сбербанка

20 Марта появилась новость о том, что регулятор (Центробанк) ввел запрет на использование комиссии, при переводе через систему быстрых платежей. Условия следующие:

1. Барьер в 100 тыс. рублей.
2. Только система быстрых платежей.
3. Цель: послабление в связи с пандемией коронавируса.

Задействовали эту меру уже 1 мая 2020 года. Были установлены ограничения для комиссионных отчислений по системе быстрых платежей. По заявлениям ЦБ, это одна из мер финансовой поддержки в существующих реалиях. Проблема только в том, что эта мера становится чуть ли не второстепенной, хотя по сути, это просто движение воздушных масс, а не реальная поддержка населения в условиях пандемии.

И вместе с тем, теперь установлены ограничения на сумму переводов за месяц. Если суммарно общее количество ваших переводов не будут превышать барьера в 100 000 рублей, то комиссия не будет устанавливаться вовсе. Подчеркнем что превышение этой суммы будет ограничиваться двумя простыми правилами:

1. Комиссия не может превышать 1.5 тыс. рублей.
2. Процент с платежа не больше чем 0.5%.

Кроме того, Банк России озаботился установкой комиссий для онлайн-эквайринга. Правда на данный момент не совсем понятно, какие конкретно ограничения будут установлены. Но позиционируется эта задумка как пассивная помощь гражданам, пользующимся онлайн-платежами при покупках в магазине.

Кроме того, право регулирования комиссий за переводы было установлено еще в прошлом году. Кстати, на данный момент банковским организациям доступно самопроизвольное контролирование комиссий по СБП. И у некоторых банковских организаций эта комиссия уже превышает полтора процента. Что даже в сравнении с обычными переводами уже чересчур. Да и себестоимость переводов по системе быстрых платежей намного ниже. По крайней мере, именно такую позицию изъявил один из представителей регулятора.

Если мы говорим о вопросах регулирования комиссий за эквайринг, то впервые подобные упоминания были еще в 2018 году. После того как проблема всплыла на поверхность, платежные системы частично согласились снизить interchange (комиссия между банками) лишь на часть социальных услуг и товаров. Кстати, в том же самое время нет никаких упоминаний о том, чтобы ЦБ отказывался публично от возможности регулирования комиссиями. И вот, по неслучайному стечению обстоятельств такое право было закреплено на уровне действующего законодательства.

Будем ли меньше платить при переводе денег в банке?

Дело еще и в том, что есть ФЗ № 434. И Сбербанк начинает внедрять новые правила внутренних переводов для всей страны. Потому что фактически, банковский роуминг теперь отменен. Правда официально закон вступает в силу только с начала лета текущего года. И Сбербанк нашел простой способ:

1. Между регионами будут установлены коридоры бесплатных переводов.
2. За превышение придется платить.

Более того, между клиентами разных регионов платежи буду ограничиваться чуть ли не в индивидуальном порядке. Т.е. фактически, граждане смогут переводить денежные средства до 50 000 рублей. От региона это зависеть не будет. А вот если превышается лимит, то придется приобретать специальную "подписку". Достаточно спорное решение, учитывая тот факт, что речь не идет о каких-то фильмах и музыкальных сервисах, где способ подписки действительно работает.

Новые особенности перевода денег через Сбербанк

На момент размещения публикации переводы в другой регион с одной карты Сбера на другую облагается комиссией на следующих условиях:

1. 1% от суммы.
2. 1000 рублей.

Кроме того, обычно за переводы в рамках одного региона банк ничего не взимает. Т.е. в Сбербанке вы можете переводить деньги со своей карты, на карту другого человека при условии, что она выпущена в региональном отделении того же субъекта РФ. Однако, за оплату других услуг Сбербанк может взимать дополнительную комиссию, это правило существует чуть ли не с самого создания банковской организации.

Что до новой системы, то она будет подключаться даже в мобильном приложении. По заявлениям представителей Сбербанка, теперь все переводы до 50 000 рублей даже по России не будут облагаться дополнительной комиссией. А вот если вы переплюнули барьер в 50, но не превысили ограничения в 100 тыс. можно увеличить лимит. Правила следующие:

1. Продление до конца месяца за 100 рублей.
2. Полный безлимит с ежемесячной платой 140 руб./месяц.

Кроме того, предполагается, что будет 2 безлимитных подписки. И самая серьезная будет стоить уже 210 рублей в месяц. Но эти нововведения затрагивают только клиентов Сбербанка. Системы быстрых платежей это тоже касаться не будет.

Обещают, что система будет автоматически уведомлять клиента о скором превышении лимита в 50 000 рублей. И в онлайн-банкинге появится автоматический скрипт, предлагающий покупку подписки, при превышении установленного лимита. Кстати, представитель банка подчеркнул, что раньше такой системы не существовало. По крайней мере в контексте российского банковского сектора. Правда и бесплатными переводами без ограничений нас порадовать отказались.

По расчетам Национального платежного совета, из-за введения этой системы Сбербанк может лишиться части дохода. Потому что даже минимальная подписка не компенсирует в полной мере той системы, когда забирали комиссию в 1%. Ведь комиссия за операцию могла быть и 1000 рублей.

Что такое система быстрых платежей?

Мы упомянули о том, что сейчас ЦБ решил зарегулировать комиссии в этой системе. Давайте разберемся с тем как это работает. Запущена она была в январе 2019 года. Основная идея в том, что граждане РФ смогут через нее переводить деньги:

1. На свои счета.
2. Друзьям, родственникам, коллегам и т.п.

Вся схема базируется на том, что в качестве ключевого идентификатора при переводе используется простой номер мобильного телефона. Если вы помните, мы рассказывали о мобильных номерах-реквизитах в обзоре на платежную систему QIWI. Идея оказалась столь удачной, что чуть больше года назад эта система начала внедряться и в банковском секторе. Работает это следующим образом:

1. Банковская организация встраивает механизм в собственную систему.
2. Пользователь может перейти в СБП просто через стандартный раздел личного кабинет или приложения.

Вы выбираете номер телефона (нужный), вводите сумму и подтверждаете денежный перевод. Даже не придется дополнительно регистрироваться в системе быстрых платежей, ведь номер мобильного телефона и так известен банку.

Проблема этой системы в том, что не все банковские организации захотели ее использовать. А это ключевой недостаток, ведь для ее работы нужно чтобы банк получателя и отправителя уже существовали в этой системе. Т.е. в идеале, работать она начнет в полную меру только тогда, когда все банковские организации в РФ подключатся к СБП.

Кроме того, кредитные счета пока не работают. И на данный момент, информации о том, что возможность переводов с кредитных счетов появится на самом деле и нет. Все дело в технической специфике кредитного счёта (по сути он является ссудным). Кстати, ограничений по дебетовым счетам нет. Можно выбирать все что угодно:

1. Карточные счета (без ограничений по платежной системе).
2. Депозитные счета и т.п.

Система быстрых платежей сильно отличается от того, что существует сейчас. И основная проблема которую озвучивают, заключается в том, что давая нам возможность быстрых переводов (транзакция за 15 секунд), государство требует чего-то взамен. А вот тут все предельно просто. Это та самая прозрачность транзакций о которой мечтают все государственные ведомства. Можно сказать, что понятие банковской тайны на операции по СБП вообще никоим образом не распространяются.

С другой стороны, работают переводы в СБП без каких-либо временных ограничений, деньги отправляются круглый год, и никакие праздники или выходные на время обработки транзакции не могут повлиять. Вот только есть и еще один существенный недостаток. Отозвать транзакцию совершенную в системе быстрых переводов не получится. Никакого функционала с отзывом платежей в нее не закладывали. И вот это серьезная проблема.

Потому что ни один адекватный человек, понимая, что его платеж отследят все вплоть до налоговиков, и зная о том, что даже механизма опротестования транзакции тут нет, не будет пользоваться СБП так, как задумывали разработчики системы. Сторонники повсеместного внедрения СБП могут парировать и это мнение. Дескать, в качестве реквизитов используется номер мобильного телефона. А в РФ получить сим-карту не получится без:

1. Регистрации в БД провайдера.
2. Паспорта.

Таким образом, скажет кто-нибудь, мошенника будет отследить намного проще и быстрее. Никаких отзывов транзакций тут и не потребуется, потому что все открыто. Вот только не нужно забывать где мы живем. Некоторые возможно удивятся, но большая часть мошенников уже давно пользуется:

1. Корпоративными сим-картами (на ООО).
2. Сим-картами на дропа (подставное лицо).

Это мы еще не затронули ту ситуацию, когда на подставное лицо делается даже банковская карта. Соответственно, формальная симуляция безопасности в СБП может и есть. Но с чисто технической точки зрения, отсутствия механизма опротестования транзакции ведет к усугублению ситуации и неприятию со стороны большого количества банковских организаций.

Если переводить деньги через СБП на собственный счет в другом банке, то может быть это и удобно. Но в остальных вопросах, идущих вразрез с безопасностью, использование СБП это не самая лучшая идея. Впрочем, недавняя "продажа" Сбербанка уже говорит о том, что скорее всего СБП будут внедрять повсеместно.

О блокировках и 115 ФЗ

Ну и говоря о банковских переводах, нельзя не затронуть вопрос блокировки и заморозки банковских счетов. Ведь проблема действительно серьезная. Если кратко, то ситуация следующая:

1. Есть регулятор.
2. Есть банковские организации.
3. Есть преступность.

115 ФЗ предусматривает меры противодействия по отношению к тем, кто пытается легализовать доходы полученные преступным путем. Напомним, что преступным путем вы можете заработать даже те деньги, которые вы получили за какую-нибудь работу.

Фактически этом презумпция виновности по отношению к любому гражданину РФ. Т.е. при желании, банк может просто перекрыть вам все счета. И придется доказывать источник происхождения средств. Банки от этой ситуации не в восторге, но других вариантов у них нет. Ведь если банковская организация не будет блокировать "подозрительные" транзакции, то накопится некий объем нарушений. А практика такова, что огромное количество отозванных банковских лицензий-последствия того, что их обладатели допускали нарушения по 115 ФЗ.

Соответственно, между лояльным отношением к клиентам и лицензией, банк выбирает последнее. Потому что не получится работать с клиентами без лицензии. Кстати, от комиссии по переводу или ее отсутствия, шансы попасть под "подозрение" никак не меняются. Речь на данный момент идет о крупных суммах.

Впрочем, в последнее время встречается все больше негатива и от клиентов, заблокированных с маленькими переводами. И вот это уже поднимает вопрос законности действий банковских организаций, и целесообразности такого давления на них со стороны регулятора.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.