Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Овердрафт – это что? Новый термин и как он применяется на практике

Овердрафт – это процесс кредитования от банковской организации в сторону юридического лица для обеспечения одной лишь цели – это оплата компанией некоторых текущих финансовых расходов в случае отсутствия или недостаточного количества денег на счете юридического лица-заемщика.

Овердрафт – это что? Новый термин и как он применяется на практике

При всем этом применение кредита осуществляется при помощи процентов. В случае предоставления овердрафта банковская организация будет списывать со счета юридического средства в полном их размере и объеме.

Основное отличие овердрафта от кредитного продукта заключается в том, что в погашение долга отправляются все те суммы, которые поступают на основные расчетные счета юридического лица. В целом ряде различных случаев банковское учреждение будет предоставлять юридическим лицам время льготного пользования овердрафтом, в рамках которых проценты не будут начисляться. В большинстве случаев подобные льготные периоды будут зависеть от существующей в банке политики.

Что же касается овердрафта для физических лиц, то он представляет собой кредит от банковского учреждения, которым сторона-заемщик может в случае необходимости воспользоваться в случае некоторой временной потребности в финансовых средствах. При всем этом за пользование средств из данного кредита даже в рамках овердрафта сторона-заемщик должна будет выплачивать определенные проценты.

Как получить овердрафт и что для этого нужно

Здесь стоит учесть то, что у каждого отдельно взятого банковского учреждения есть свой порядок и свои особенности оформления овердрафта. Однако, тем не менее, примерный список всех документов, которые являются необходимыми в процессе получения овердрафта, выглядит так:

  1. Официальная и оформленная по стандарту банковского учреждения заявка на получение овердрафта.
  2. Анкета юридического лица.
  3. ИНН.
  4. Паспорт.
  5. Дополнительные документы, способные удостоверить личность стороны-заявителя.
  6. Документы, доказывающие наличие финансового дохода юридического лица за несколько месяцев.

Также, если есть особенные требования со стороны банковского учреждения, от заявителя овердрафта могут потребовать такие и такие документы, как:

  1. Отсутствие долгов перед банковским учреждением.
  2. Работа и ее постоянство.
  3. Наличие главного места работы.
  4. Адрес постоянной регистрации, а также проживание на той территории, которая обслуживается непосредственно банковским учреждением.

Также необходимо отметить и то, что практически все эти параметры важны для овердрафта, но вот их порядок и обязательность предусматриваются и фиксируются непосредственно банком. Также, как и было отмечено выше, каждое банковское учреждение оставляет право на составление определенного пакета и перечня документации, необходимой для того, чтобы оформлять кредитный продукт.

О дебетовой карте, для читателей интересно будет прочитать статью: Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Овердрафт – это что? Новый термин и как он применяется на практике

Разновидности овердрафта

На практике выделяются такие разновидности овердрафта, как:

  1. зарплатный;
  2. классический;
  3. авансовый;
  4. под инкассацию;
  5. технический.

Стоит более детально разобрать эти разновидности овердрафта

Зарплатный

Этот овердрафт привязывается к той банковской карте, которая предназначается для выплаты зарплаты работнику.

Для оформления и последующего получения такого типа кредитования необходимо не только быть клиентом банка, на карту которого поступает зарплата, но также и быть таковым на постоянной основе. Также необходимо регулярно получать заработную плату в банке. Стоит также отметить, что в случае увольнения человека овердрафт автоматически отключается.

В большинстве случаев овердрафт и его лимиты по зарплатной карте не очень большие, поэтому при уходе человека в минус лимит по овердрафту будет сразу же перекрываться всеми средствами, поступающими на карту через з/п. Сумма овердрафта по такому виду кредитовании определяется на основании суммы зарплаты (в большинстве случаев лимит не превышает показателя зарплаты за 2 месяца). При всем при этом проценты будут равны около 20 процентов годов. Причем эти проценты будут начисляться лишь в те дни, когда человек пользовался овердрафтом, и лишь за те финансовые средства, которые человек при всем этом использовал.

Классический

Данный вид овердрафта определяет выдачу кредитных финансовых средств в рамках определенного лимита. Причем все эти ограничения и лимиты заблаговременно прописываются в договоре между клиентом и банком во время его подписания.

Стандартный, то есть классический овердрафт применяется для того, что компенсировать возможные издержки. Лимит в таком виде кредитного продукта будет равен одному минимальному половине месячного оборота по тому расчетному счету, который есть у стороны-заемщика. Средний показатель ставки по процентам составляет примерно 14,5 процентов годовых.

Авансовый

А вот этот вид овердрафта предоставляется в большинстве случаев надежным юридическим лицам для того, чтобы привлечь компании и различные юридические лица на кассовое и расчетное обслуживание.

Стоит здесь отметить, что сумма минимально возможного овердрафта, предоставленного банковским учреждением, рассчитывается согласно обороту по счету клиента.

Работники банковского предприятия учитывают самые большие суммы финансовых поступлений на балансы клиентов за прошедшие 3 месяца, однако при этом не будут учитываться все те деньги, которые поступали на балансы заемщика со счетов от иных банковских учреждений.

И лишь ужу после этого шага будет определен тот самый месяц, в котором были самые минимально возможные финансовые обороты, а также учитываются все выплаты по кредитным продуктам с учетом выплаты процентов, равно как и в рамках классическом типе овердрафта.

Для того, чтобы рассчитывать лимиты при авансовом виде овердрафта, необходимо взять самый минимальный месячный усеченный оборот кредитных средств по счетам клиента без каких-либо целевых финансовых выплат по уменьшению или же полному погашению финансовой задолженности. Этот финансовый показатель необходимо разделить на 3. Что же касается усредненной ставки, то в рамках авансового овердрафта она равна показателю в 15,5 процента годовых.

Под инкассацию

В таком случае овердрафт будет предоставлен юридическому лицу, если его обороты счета состоят на 75 процентов из инкассируемой финансовой выручки. В процессе расчета такого типа овердрафта необходимо учитывать также и всю ту выручку, которая есть на расчетном счете у компании.

Что же касается максимально возможного показателя подобного типа овердрафта, то он будет зависеть, в первую очередь, от количества имеющихся дебиторов, а также от размеров оборотов стороны-заемщика и, конечно же, от уровня активности зачисления финансовых средств.

Лимит такого овердрафта можно рассчитывать прямо с помощью рабочей формулы, а именно с помощью L = I / 1,5. В данной формуле L – это лимит, а I – это минимально возможный ежемесячный объем финансовых зачислений на счета стороны-клиента. Что же касается средней ставки, то она равна 14,5 процентов годовых.

Технический

При таком виде овердрафт будет предоставляться юридическому лицу без какого-либо учета его же показателей финансового состояния, то есть под оформленные в банковском учреждении поступления финансов на личный расчетный счет стороны-заемщика.

К подобным поступлениям денег можно отнести как продажу, так и покупку валюты в рамках валютной биржи, а еще возврат срочных депозитов. Что же касается лимита, то он равен минимально допустимой сумме поступлений денег от заемщика в течение месяца, поделенной на 1,5. Ставка – 15 процентов.

О переводе денег на карты, читателям интересно будет ознакомиться с материалом: Перевести деньги с карты на карту - как это сделать правильно + что делать если деньги ушли не туда

Овердрафт – это что? Новый термин и как он применяется на практике

Овердрафт для физ.лиц

Самое первое и самое важное, что необходимо отметить, так это то, что суммарный срок такого соглашения в рамках овердрафта в большинстве случаев не будет больше 6 месяцев.

В тех случаях, при которых используются денежные кредитные средства, свободные лимиты в рамках овердрафта будут уменьшаться. А во всех тех случаях, при которых сторона-заемщик будет зачислять на собственный счет финансы, лимит овердрафт будет не только высвобожден, но и восстановлен.

Обычно банковское учреждение не требует использовать сразу же весь доступный финансовый лимит по овердрафту. Причем кредит может быть использован по мере его необходимости в использовании, или же, если у клиента есть на то желание, сразу же. Причем гасить его сторона-заемщик может в любой момент и по любой первой попавшейся возможности. Именно этот момент способен привести к экономии денежных средств, связанных с выплатой процентов в рамках овердрафта.

Также стоит учесть и то, что кредитный продукт в рамках овердрафта обычно предоставляется лишь тем физическим лицам, которые открыли счет в банке и привязали его к своей карточке, дебетовой или же кредитной.

О долговых обязательствах, и что делать с этим, для информированности полезно почитать материал: Долг оплачен с опозданием - что делать в такой ситуации

Овердрафт – это что? Новый термин и как он применяется на практике

В чем разница между кредитом и овердрафтом

Здесь можно отметить следующее:

  1. Заем и его размеры. Овердрафт не будет больше, чем та сумма, которая приходит за месяц.
  2. Сроки погашения. Овердрафт погашается за 30 суток, а кредит – за более большие сроки.
  3. Проценты. При овердрафте используются действительно большие процентные ставки.
  4. Льготы. Проценты при овердрафте начисляются сразу, а у кредита есть беспроцентный льготный период.
  5. Скорость получения. Овердрафтовые деньги можно получить моментально, но и вернуть их тоже нужно быстро.

Также стоит отметить такой параметр, как возобновляемость. Если человек погасил кредит, нет гарантии того, что ему дадут еще один. Овердрафтом же можно пользоваться практически ничем не ограниченное количество раз.

Плюсы и минусы

Плюсы овердрафта:

  1. Можно занять небольшую сумму без ожидания.
  2. Занимать можно бесконечно при условии своевременного погашения.
  3. Овердрафт относится к представителю нецелевого кредита, поэтому все его ресурсы человек или компания могут тратить на любые нужды.
  4. Проценты будут начисляться лишь в рамках времени использования и лишь на те суммы, которые были взяты.
  5. Отсутствие процентов при отсутствии пользования овердрафтом.
  6. Сумма лимита возобновляется постоянно, поэтому можно не бежать в банк для оформления овердрафта каждый раз, когда он нужен.
  7. Оформляется без поручителей и без залогов.
  8. Лимиты могут быть увеличены.
  9. От овердрафта можно отказаться.

Что же касается недостатков, то основной из них – это повышенные проценты. Также минус в том, что банки могут заключить договор на 12 месяцев, поэтому его нужно будет переоформлять. Не стоит забывать о скрытых платежах, лимитах и о возможном повышении ставки по процентам.

0
172

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью