Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Овердрафт – это что? Новый термин и как он применяется на практике

Овердрафт – это процесс кредитования от банковской организации в сторону юридического лица для обеспечения одной лишь цели – это оплата компанией некоторых текущих финансовых расходов в случае отсутствия или недостаточного количества денег на счете юридического лица-заемщика.

Овердрафт – это что? Новый термин и как он применяется на практике

При всем этом применение кредита осуществляется при помощи процентов. В случае предоставления овердрафта банковская организация будет списывать со счета юридического средства в полном их размере и объеме.

Основное отличие овердрафта от кредитного продукта заключается в том, что в погашение долга отправляются все те суммы, которые поступают на основные расчетные счета юридического лица. В целом ряде различных случаев банковское учреждение будет предоставлять юридическим лицам время льготного пользования овердрафтом, в рамках которых проценты не будут начисляться. В большинстве случаев подобные льготные периоды будут зависеть от существующей в банке политики.

Что же касается овердрафта для физических лиц, то он представляет собой кредит от банковского учреждения, которым сторона-заемщик может в случае необходимости воспользоваться в случае некоторой временной потребности в финансовых средствах. При всем этом за пользование средств из данного кредита даже в рамках овердрафта сторона-заемщик должна будет выплачивать определенные проценты.

Как получить овердрафт и что для этого нужно

Здесь стоит учесть то, что у каждого отдельно взятого банковского учреждения есть свой порядок и свои особенности оформления овердрафта. Однако, тем не менее, примерный список всех документов, которые являются необходимыми в процессе получения овердрафта, выглядит так:

  1. Официальная и оформленная по стандарту банковского учреждения заявка на получение овердрафта.
  2. Анкета юридического лица.
  3. ИНН.
  4. Паспорт.
  5. Дополнительные документы, способные удостоверить личность стороны-заявителя.
  6. Документы, доказывающие наличие финансового дохода юридического лица за несколько месяцев.

Также, если есть особенные требования со стороны банковского учреждения, от заявителя овердрафта могут потребовать такие и такие документы, как:

  1. Отсутствие долгов перед банковским учреждением.
  2. Работа и ее постоянство.
  3. Наличие главного места работы.
  4. Адрес постоянной регистрации, а также проживание на той территории, которая обслуживается непосредственно банковским учреждением.

Также необходимо отметить и то, что практически все эти параметры важны для овердрафта, но вот их порядок и обязательность предусматриваются и фиксируются непосредственно банком. Также, как и было отмечено выше, каждое банковское учреждение оставляет право на составление определенного пакета и перечня документации, необходимой для того, чтобы оформлять кредитный продукт.

О дебетовой карте, для читателей интересно будет прочитать статью: Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Овердрафт – это что? Новый термин и как он применяется на практике

Разновидности овердрафта

На практике выделяются такие разновидности овердрафта, как:

  1. зарплатный;
  2. классический;
  3. авансовый;
  4. под инкассацию;
  5. технический.

Стоит более детально разобрать эти разновидности овердрафта

Зарплатный

Этот овердрафт привязывается к той банковской карте, которая предназначается для выплаты зарплаты работнику.

Для оформления и последующего получения такого типа кредитования необходимо не только быть клиентом банка, на карту которого поступает зарплата, но также и быть таковым на постоянной основе. Также необходимо регулярно получать заработную плату в банке. Стоит также отметить, что в случае увольнения человека овердрафт автоматически отключается.

В большинстве случаев овердрафт и его лимиты по зарплатной карте не очень большие, поэтому при уходе человека в минус лимит по овердрафту будет сразу же перекрываться всеми средствами, поступающими на карту через з/п. Сумма овердрафта по такому виду кредитовании определяется на основании суммы зарплаты (в большинстве случаев лимит не превышает показателя зарплаты за 2 месяца). При всем при этом проценты будут равны около 20 процентов годов. Причем эти проценты будут начисляться лишь в те дни, когда человек пользовался овердрафтом, и лишь за те финансовые средства, которые человек при всем этом использовал.

Классический

Данный вид овердрафта определяет выдачу кредитных финансовых средств в рамках определенного лимита. Причем все эти ограничения и лимиты заблаговременно прописываются в договоре между клиентом и банком во время его подписания.

Стандартный, то есть классический овердрафт применяется для того, что компенсировать возможные издержки. Лимит в таком виде кредитного продукта будет равен одному минимальному половине месячного оборота по тому расчетному счету, который есть у стороны-заемщика. Средний показатель ставки по процентам составляет примерно 14,5 процентов годовых.

Авансовый

А вот этот вид овердрафта предоставляется в большинстве случаев надежным юридическим лицам для того, чтобы привлечь компании и различные юридические лица на кассовое и расчетное обслуживание.

Стоит здесь отметить, что сумма минимально возможного овердрафта, предоставленного банковским учреждением, рассчитывается согласно обороту по счету клиента.

Работники банковского предприятия учитывают самые большие суммы финансовых поступлений на балансы клиентов за прошедшие 3 месяца, однако при этом не будут учитываться все те деньги, которые поступали на балансы заемщика со счетов от иных банковских учреждений.

И лишь ужу после этого шага будет определен тот самый месяц, в котором были самые минимально возможные финансовые обороты, а также учитываются все выплаты по кредитным продуктам с учетом выплаты процентов, равно как и в рамках классическом типе овердрафта.

Для того, чтобы рассчитывать лимиты при авансовом виде овердрафта, необходимо взять самый минимальный месячный усеченный оборот кредитных средств по счетам клиента без каких-либо целевых финансовых выплат по уменьшению или же полному погашению финансовой задолженности. Этот финансовый показатель необходимо разделить на 3. Что же касается усредненной ставки, то в рамках авансового овердрафта она равна показателю в 15,5 процента годовых.

Под инкассацию

В таком случае овердрафт будет предоставлен юридическому лицу, если его обороты счета состоят на 75 процентов из инкассируемой финансовой выручки. В процессе расчета такого типа овердрафта необходимо учитывать также и всю ту выручку, которая есть на расчетном счете у компании.

Что же касается максимально возможного показателя подобного типа овердрафта, то он будет зависеть, в первую очередь, от количества имеющихся дебиторов, а также от размеров оборотов стороны-заемщика и, конечно же, от уровня активности зачисления финансовых средств.

Лимит такого овердрафта можно рассчитывать прямо с помощью рабочей формулы, а именно с помощью L = I / 1,5. В данной формуле L – это лимит, а I – это минимально возможный ежемесячный объем финансовых зачислений на счета стороны-клиента. Что же касается средней ставки, то она равна 14,5 процентов годовых.

Технический

При таком виде овердрафт будет предоставляться юридическому лицу без какого-либо учета его же показателей финансового состояния, то есть под оформленные в банковском учреждении поступления финансов на личный расчетный счет стороны-заемщика.

К подобным поступлениям денег можно отнести как продажу, так и покупку валюты в рамках валютной биржи, а еще возврат срочных депозитов. Что же касается лимита, то он равен минимально допустимой сумме поступлений денег от заемщика в течение месяца, поделенной на 1,5. Ставка – 15 процентов.

О переводе денег на карты, читателям интересно будет ознакомиться с материалом: Перевести деньги с карты на карту - как это сделать правильно + что делать если деньги ушли не туда

Овердрафт – это что? Новый термин и как он применяется на практике

Овердрафт для физ.лиц

Самое первое и самое важное, что необходимо отметить, так это то, что суммарный срок такого соглашения в рамках овердрафта в большинстве случаев не будет больше 6 месяцев.

В тех случаях, при которых используются денежные кредитные средства, свободные лимиты в рамках овердрафта будут уменьшаться. А во всех тех случаях, при которых сторона-заемщик будет зачислять на собственный счет финансы, лимит овердрафт будет не только высвобожден, но и восстановлен.

Обычно банковское учреждение не требует использовать сразу же весь доступный финансовый лимит по овердрафту. Причем кредит может быть использован по мере его необходимости в использовании, или же, если у клиента есть на то желание, сразу же. Причем гасить его сторона-заемщик может в любой момент и по любой первой попавшейся возможности. Именно этот момент способен привести к экономии денежных средств, связанных с выплатой процентов в рамках овердрафта.

Также стоит учесть и то, что кредитный продукт в рамках овердрафта обычно предоставляется лишь тем физическим лицам, которые открыли счет в банке и привязали его к своей карточке, дебетовой или же кредитной.

О долговых обязательствах, и что делать с этим, для информированности полезно почитать материал: Долг оплачен с опозданием - что делать в такой ситуации

Овердрафт – это что? Новый термин и как он применяется на практике

В чем разница между кредитом и овердрафтом

Здесь можно отметить следующее:

  1. Заем и его размеры. Овердрафт не будет больше, чем та сумма, которая приходит за месяц.
  2. Сроки погашения. Овердрафт погашается за 30 суток, а кредит – за более большие сроки.
  3. Проценты. При овердрафте используются действительно большие процентные ставки.
  4. Льготы. Проценты при овердрафте начисляются сразу, а у кредита есть беспроцентный льготный период.
  5. Скорость получения. Овердрафтовые деньги можно получить моментально, но и вернуть их тоже нужно быстро.

Также стоит отметить такой параметр, как возобновляемость. Если человек погасил кредит, нет гарантии того, что ему дадут еще один. Овердрафтом же можно пользоваться практически ничем не ограниченное количество раз.

Плюсы и минусы

Плюсы овердрафта:

  1. Можно занять небольшую сумму без ожидания.
  2. Занимать можно бесконечно при условии своевременного погашения.
  3. Овердрафт относится к представителю нецелевого кредита, поэтому все его ресурсы человек или компания могут тратить на любые нужды.
  4. Проценты будут начисляться лишь в рамках времени использования и лишь на те суммы, которые были взяты.
  5. Отсутствие процентов при отсутствии пользования овердрафтом.
  6. Сумма лимита возобновляется постоянно, поэтому можно не бежать в банк для оформления овердрафта каждый раз, когда он нужен.
  7. Оформляется без поручителей и без залогов.
  8. Лимиты могут быть увеличены.
  9. От овердрафта можно отказаться.

Что же касается недостатков, то основной из них – это повышенные проценты. Также минус в том, что банки могут заключить договор на 12 месяцев, поэтому его нужно будет переоформлять. Не стоит забывать о скрытых платежах, лимитах и о возможном повышении ставки по процентам.

0
57

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Предоплаченная карта что это такое? + чем предоплаченные карты банка отличаются от других карт

Еще буквально 1-2 десятка лет тому назад такая вещь, как кредитная банковская карта, была чем-то современным, новым и еще недостаточно изученным. Однако как раз благодаря банковским кредитным картам клиенты различных банковских учреждений могут не пользоваться наличностью, вместо этого используя и оформляя различные разновидности автоматических займов под проценты.

Показать полностью

Что такое именная карта? + преимущество именной карты - как они выдаются и выпускаются

Именная карта - это пластик, на котором указаны персональные данные клиента с уточнением фамилии и имени. По-другому карта еще называется эмбоссированная. Пластик ничем не отличается от стандартного, просто имеет дополнительные реквизиты. Выдается только по заявлению клиента. Занимает изготовление предмета 10-14 дней. В остальных же случаях выдается пластик без уточнения фамилии и имени.

Показать полностью

Продажа массажных кресел и накидок - оформление кредита + что делать

Массажное кресло впервые появилось на потребительском рынке в конце 1980-х годов. Цель массажного кресла, предназначенная для имитации движений и техник настоящей массажистки, состояла в том, чтобы снять стресс, напряжение и облегчить боль в спине.

Показать полностью

Сколько стоит биткоин в рублях - реальная стоимость в долларах + от чего складывается цена

Узнать, сколько стоит биткоин в рублях можно на любой криптовалютной бирже. Кроме того, курс на Биткоин отображается еще и в различных сервисах, плагинах для браузеров и даже в виджетах на смартфон. Но не все знают как это работает, и за счет чего вообще формируется стоимость конкретной криптовалюты. Сегодня мы поговорим о том, как формируется цена на Биткоин в общих чертах. А также раскроем некоторые моменты по поводу того, как может видоизменяться стоимость криптовалюты.

Показать полностью

Зачем нужен вексель - объяснение простыми словами + как пользоваться векселем

Что такое вексель простыми словами? Для чего он нужен, и как правильно им пользоваться. Все об инструменте, широко распространенном на финансовом рынке.

Показать полностью

Биткоин кошелек - создание и регистрация + как выводить деньги

Сегодня мы расскажем о том, где создать биткоин кошелек. Потому что без этого использовать криптовалюту просто не получится. Надо сказать, что в большинстве случаев, это не совсем те привычные электронные кошельки, к которым все мы с вами уже привыкли. С биткоином все работает совсем по-другому. И этот момент мы тоже разберем.

Показать полностью

Автобиография на работу - как правильно написать + что необходимо указать

Несмотря на введение новых технологий, у человека с каждым годом становится всё меньше и меньше свободного времени. Особенно в том случае, если он занимает пост руководителя. Именно по этой причине во всех странах мира вводится понятие резюме и автобиографии при трудоустройстве на работу. Знакомство с документами существенно экономит время работодателя, которого порой не хватает на личную беседу с каждым претендентом на новое место. В этой статье мы поговорим о сущности автобиографии и узнаем, как именно оно пишется.

Показать полностью

Открытие брокер кто это? + как зарабатывать надежно деньги + отзывы

Брокер открытие существует в РФ достаточно давно. Фактически, это полноценная финансовая группа, которая занимается не только инвестиционной деятельностью, но и банковской. Но нас интересует в основном брокерская деятельность. Ведь банковская не была достаточно популярна очень долгий промежуток времени. Это сейчас клиенты начинают потихоньку знакомиться с банком Открытие, который запускает массовые масштабные компании. Фактически, банковским бизнесом в Открытии занялись только в 2006 году. Но нас интересует в первую очередь брокер.

Показать полностью

Кошелек Perfect Money – регистрация пользователя + вход в личный кабинет

Perfect Money – это платежная электронная система, предназначенная для совершения безналичных расчетов в сети интернет. В чем ее особенности, как пользоваться системой и что о ней говорят прошедшие регистрацию пользователи.

Показать полностью

Хайп проекты - быстрый заработок денег + куда нужно вкладывать

Вы изо всех сил пытаетесь решить, что сделать для вашего следующего сбора средств? У вас есть высокая цель для поражения, и вы просто не знаете, как туда попасть? Независимо от того, пытаетесь ли вы собрать средства для некоммерческой организации, клуба или ассоциации, на вас оказывается огромное давление, чтобы найти лучшую идею и собрать достаточно денег, чтобы ваша организация работала. Чтобы помочь вам, я создал этот исчерпывающий список идей по сбору средств, которые могут подойти любой организации, независимо от вашего типа, сроков или бюджета.

Показать полностью