Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Когда потребители берут долгосрочные кредиты и ипотеку, многие полагаются лишь на собственные силы и помощь со стороны родственников. Однако от болезней, от сокращений на работе, от получения травмы на производстве никто не застрахован. После того, как заемщик попадает в долговую яму и не может выплачивать обязательства, совершается большое количество ошибок. Сегодняшнее законодательство позволяет брать кредитные и ипотечные каникулы, узнать о деталях можно ниже.

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Что говорит законодательство

Летом 2019 года у потребителей банковских услуг появилась возможность легально уходить на долговые каникулы. Это значит, что можно перестать прятаться от коллекторов, от постоянных звонков из банка, и переживать на счет того, что квартиру и имущество начнут описывать. Более того, процедуру банкротства физического лица также можно избежать, оформив кредитные каникулы и получив официальный документ об отсрочки. Узнать детали этого законодательного акта можно из положения - 1998 года N 102-ФЗ. Проект позволяет как не платить временно проценты в банке по кредиту, так и полностью заморозить счет на полгода.

Несмотря на такие возможности, которые сегодня предоставляет государство, получить отсрочку смогут далеко не все. Усложняется все – объемным пакетом документов, которые предстоит собрать за короткий промежуток времени. Более того, получить каникулы смогут граждане, подходящие по критериям. Кто получает шанс отстрочить накопление процентов и долгов:

  1. Если дело касается ипотеки, то квартира или дом должны являться единственным жильем. Отобрать жилплощадь не могут на основании Конституции. Однако, если уйти в прошлое, банки переселяли людей в менее благополучные районы и от государства предоставлялись небольшие комнаты в общежитии в качестве социальной поддержки. Сегодня все можно сохранить, если правильно оформить документ об отсрочки.
  2. Размер взятого кредита не превышает 15 млн. рублей. Если смотреть со стороны обычного гражданина, который берет деньги только на потребительские расходы – купить технику, оплатить учебу, то, конечно, перевеса лимита не будет. Однако, если посмотреть со стороны ИП или владельца небольшого бизнеса, который брал деньги на протяжении нескольких лет для развития, то чтобы получить каникулы нужно обязательно довыплачивать суммы до предельного максимума.
  3. Если ранее, гражданин не брал ипотечные каникулы. Здесь не играет роли, первая недвижимость или вторая. Главное, чтобы этой услугой клиент еще не пользовался.
  4. Если клиент попал под ситуации, которые делают выплату долгов невозможным. Ниже можно обсудить детально все положения, так как они играют ключевую роль в оформлении отсрочки.

Что касается желания банков идти на такую уступку, можно выделить положительную динамику. Банковские учреждения не препятствуют и идут на уступки по нескольким причинам:

  1. Сегодня оформить банкротство может даже физическое лицо – к тому времени, как подаются документы в суд, даже дорогое имущество клиенты успевают сбыть и вывезти. В конечном итоге, банк рискует остаться ни с чем.
  2. Издержки судебного производства, невозвращенные деньги – банки возмещают из своего кармана.

Банки хоть и проигрывают по срокам, так как ипотечные каникулы затягивают период возврата, но имеют высокую вероятность на возврат полной суммы, когда-то одолженных денег. О том, как попросить у банка отсрочку по кредиту можно узнать ниже.

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Какие жизненные обстоятельства позволят взять каникулы

Люди каждый день теряют работу, возможности и деньги. Однако если всем начнут одобрять отсрочку, банковская система просто рухнет. Чтобы не возникло диссонанса и краха экономики, было принято решение ввести ряд ограничений, и открыть шанс для тех, кто остро нуждается в том, чтобы остановить накопление долгов. Кто может рассчитывать:

  1. Получение травмы, при которой человек на время или на продолжительный срок теряет возможность трудиться. По факту, это может быть даже перелом руки или ноги, при которой гражданину дается больничный на работе.
  2. Потеря работы – главный критерий «официальность». Например, человека сокращают на заводе. При этом, учреждение по закону должно еще выплатить компенсацию и выдать на руки соответствующий указ, где прописаны причины увольнения и т.д.
  3. Получение инвалидности – например, гражданин попадет в аварию, после которой ставится неутешительный диагноз. В расчет берется первая и вторая группы. Третья считается менее опасной, на территории России сегодня эти граждане не имеют весомых ограничений, чтобы их не приняли на работу.
  4. Болезнь – столкнуться с тяжелым заболеванием может каждый. Если на руках имеется соответствующий документ, который подтверждает нетрудоспособность, можно смело оформлять кредитные каникулы.

Причиной также может стать потеря кормильца, тяжелое заболевание у детей и близкого родственника. Для получения полной справки обязательно нужно обратиться по телефону горячей линии банка, где был выдан кредит или ипотека. Главное понимать, что если гражданин сознательно увольняется с работы или его увольняют по статье, то получить отсрочку будет достаточно сложно. Говоря о том, дают ли банки отсрочку по кредиту, если просто задерживают заработную плату можно ответить положительно.

Какие существуют виды отсрочек

Так как ситуаций бывает достаточно много, банки предоставляют сегодня 3 вида отсрочек, которые адаптируются под определенную жизненную проблему потребителя. Стоит обратить внимание на следующую информацию:

  1. Полная отсрочка – получить можно и на 6 месяцев, при этом клиенты вообще не платят проценты, не вносят платежи. Кредит просто замораживается до тех пор, пока у клиента не улучшиться здоровье и благосостояние. Хорошая альтернатива для тех, кто имеет проблемы со здоровьем или уже получил инвалидность. Однако стоит понимать, что для любого банка это большие убытки, и в основном полную отсрочку получают граждане, которые находятся в критическом состоянии. Придется собрать внушительный пакет документов, которые подтверждают недееспособность или не возможность внесения платежей.
  2. Частичная – тоже хорошая альтернатива, при которой менеджер составляет новый план внесения платежей для клиента, попавшего в сложную ситуацию. Здесь есть возможность договориться с учреждением о том, чтобы вносить только проценты каждый месяц, или например, продлить срок кредитования, что также снижает ежемесячную нагрузку.
  3. Изменение валюты – с учетом последних событий, этот вариант скоро наберет популярность. Граждане, которые брали кредиты в долларах, сегодня терпят колоссальные убытки. Чтобы не усугубить ситуацию, желательно уже сейчас обратиться в банк для изменения валюты договора.

Как показала практика, получить частичные каникулы могут даже тех граждане, которые устали от суеты и работы, решающие уехать за границу на отдых. Для постоянных плательщиков в договоре это выглядит как дополнительная опция, за которую изначально они доплачивают.

Как доказать невозможность выплаты кредита

Среди граждан, которые действительно попали в сложную ситуацию могут находиться и те, кто хочет просто обмануть учреждение. Поэтому, чтобы доказать невозможность выплат – приходится обойти ни одну инстанцию и собрать огромное количество справок. На фоне финансовой и законодательной не просвещённости, многие принимают решение просто обратиться в ближайшее МФО, взять там сумму платежа и направить его в банк. В следствии этого, потребители попадают в долговую яму, выбраться из которой без серьезных потерять не поможет даже самый лучший юрист.

На фоне этого, специалисты выделяют следующие рекомендации:

  1. Если на работе уже идет речь о сокращении, нужно понимать, что под него может попасть даже самый хороший работник. В этот период уже стоит начать мониторить законодательство и контролировать процесс увольнения со стороны права.
  2. Как только уволили – сразу встать на биржу труда, оформление занимает некоторое время, чтобы не терять его, пройти процедуру нужно сразу.
  3. Не тянуть с обращением в банк – можно написать на почту, позвонить по телефону горячей линии, явиться самостоятельно. Главное обсудить сложившеюся ситуацию с менеджером и получить необходимый перечень справки для открытия отсрочки.

Дополнительно стоит понимать, что само по себе отсутствие денег – это не форс-мажор. Законодательной силы такой аргумент не имеет, придется доказывать неплатежеспособность исходя из реальных аргументов:

  1. Болезнь – справки, чеки, больничные листы и т.д. Собрать придется все, что свидетельствует о том, что гражданин не может на данный момент вести трудовую деятельность.
  2. Увольнение – хоть и подразумевает отсутствие денег, но придется приложить доказательства того, что уволен был сотрудник не по статье (воровство, неисполнение обязанностей), а по той причине, что компания больше не нуждается в его помощи. Например, на заводе по производству ручек, персонал на сборке заменила автоматизированная система. Аргументом может стать – документ с причиной увольнения (обычно это прописывается в трудовой книге), справка о постановке на учет по безработице (что клиент хочет работать, но не может найти место).

Не стоит при первой проблеме бежать в ближайшее МФО и брать еще займы. Также не стоит тянуть с оформлением отсрочки, пока банк сам не начнет проводить расследование. Документ будет действовать только с момента подписания, если до этого клиент не платил несколько месяцев, будут начисляться штрафы. Исключение составляют ситуации, когда гражданин физически не имел возможность прийти в банк. Информацию о том, как взять отсрочку по кредиту в банке, можно узнать даже на официальном сайте учреждения.

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Может ли банк отказать в отсрочке

В 75% случаев клиентам предлагают произвести рефинансирование в другом учреждении. Банки можно понять, рефинансирование гарантирует 100% выплату по кредитам, так как одно учреждение возвращает всю сумму первому, и должник уже должен совершенно по другому договору. Поэтому стоит понимать, что в первую очередь предложат именно такой вариант и его нужно обязательно обсудить. Есть несколько причин:

  1. По рефинансированию заметно снижают ставки - отсрочка платежа в банке + возможность начать сотрудничество с другой компанией.
  2. Обсуждается новый график платежей.
  3. Отсрочивается договор и оформление примерно на 1 месяц, за это время можно найти хорошую работу.

Если отсрочка нужна исходя из заболевания и ухудшения семейного благополучия, то конечно стоит настаивать на отсрочке. Отказать банк может только в одном случае, если ситуация клиента не будет критической.

Предложить также могут реструктуризацию – она существенно отличается даже от частичной отсрочки, хотя по многим параметрам похожа. В этом случае, клиент сам принимает решение – согласится на новые условия, при которых по договору сдвигаются сроки оплаты и увеличивается период кредитования, или получить полноценные каникулы, снимающие психологическую нагрузку.

Если банк все же отказал и не идет на встречу, сделать можно следующее:

  1. Устный отказ не имеет никакой силы – менеджер может просто по сценарию сказать, что отсрочка не возможна в режиме консультирования. Однако расстраиваться не нужно, следует записать его данные, время звонка и прийти в банк.
  2. Силу имеет только письменный отказ на заявление, которое поступает в учреждение. Имея его на руках, можно уже обращаться в суд для оспаривания своих прав.

Однако если в отказе установлена причина, что клиент не предоставил весь спектр документов, стоит уточнить список в офисе и попытаться вновь его собрать. Если аргументов для отказа нет, банк просто считает, что клиент мошенник – обращаться стоит в арбитраж, который сегодня занимается решением финансовых споров. Однако как показывает практика, % отказов достаточно маленький, поэтому при выполнении всех требований, получить отсрочку сможет каждый, кто попал в сложную ситуацию.

Как получить отсрочку по ипотеке в банке

По статистике каждый 4 гражданин России имеет долговое обязательство (или даже несколько) в крупном банке. Поэтому ситуации, при которых возникает проблема с выплатой встречаются постоянно. Если все клиенты будут пользоваться возможностью банкротства, банки просто начнут закрываться. Снизить риск экономического краха можно только в том случае, если все участники договора будут исполнять свои обязательства. Все форс-мажоры прописываются заранее в контракте, а с 2019 года возможность отсрочки предоставляется на законодательном уровне и на нее имеют право даже те, кто оформлял ипотеку еще до внесения изменений.

Первое, что стоит сделать для снижения долгового давления со стороны банка, где был оформлен договор – обратиться в него для написания заявления. Форма достаточно простая, звать юриста или знакомого адвоката – необязательно. Это стандартная процедура, где клиент оставляет инициалы и ставит подпись. Среднее по отсрочке – 6 месяцев, в документе присутствует фраза «платить по договору не отказываюсь».

Дать возможность не платить некоторое время могут и следующим гражданам:

  1. Тех, кого призвали на военную службу.
  2. Семья потеряла кормильца.
  3. Выход в декрет.

Перенести дату платежа можно и на одну неделю, главное своевременно уведомить банк о проблемах с финансами. Сделать это можно даже по телефону горячей линии, специалист проинформирует о дальнейших действиях и подберет ближайшее отделение для подачи соответствующего заявления. Если гражданин планирует получить полную отсрочку по всем кредитам в банке, придется поработать над аргументами. Приходить в банк без соответствующих справок и доказательств – трата времени. Даже если и позволят написать заявление, через неделю придет отказ, клиент потеряет драгоценное время. Потому что на время рассмотрения заявки – кредит не замораживается.

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Последствия просрочек и штрафы

Если просто сидеть и ждать, пока банк самостоятельно начнет предлагать варианты решения экономического коллапса, то можно только навредить себе и своим близким. Отвечая на вопрос, как не попасть под санкции банка, если нет возможности платить, ответ простой - вовремя об этом предупредить.

Бояться просрочек стоит по следующим причинам:

  1. Даже если квартира одна, ее не заберут. Однако долги будут расти со стремительной скоростью, что приведет к накоплению большой суммы. Если в итоге выяснится, что клиент имел возможность оплачивать, но этого не делал и скрывал свои доходы – ответственность понести можно статье 159 УК РФ, где говорится об мошенничестве.
  2. Портится КИ – многие скептически относятся к ней, однако именно она играет ключевую роль в кредитовании. Человек, который имеет негативную динамику рискует либо вовсе не получить в ближайшие 10 лет кредит или ипотеку, либо будет выплачивать обязательства по увеличенной ставке (больше на 5-10%).
  3. Штрафы – изначально сумма может показаться небольшой, однако копиться и умножается она со стремительной скоростью.
  4. Плохая репутация – если дойдет дело до банкротства, гражданин не сможет в течение 10 лет занимать хороший пост, открывать свой бизнес и иметь дело с крупными суммами. Об этом стоит помнить всем.
  5. Давление – коллекторы, звонки домой и на работу. Все это негативно сказывается на психике любого человека, сотрудники хоть и ограничены сегодня в звонках и посещениях, но успеют доставить хлопоты.

Дополнительно стоит выделить ситуации, когда клиенты на спешке берут займы в МФО, чтобы не допустить просрочки. Это лишь подталкивает их к неизбежной потери благополучия. Даже если заработную плату задерживают на несколько дней и приближается срок оплаты по кредиту – не стоит лениться, нужно сразу идти в банк и писать заявление на отсрочку платежа. Ни один банк не станет препятствовать тому, чтобы клиент своевременно выплачивал по договору деньги.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

0
143

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью