Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Когда потребители берут долгосрочные кредиты и ипотеку, многие полагаются лишь на собственные силы и помощь со стороны родственников. Однако от болезней, от сокращений на работе, от получения травмы на производстве никто не застрахован. После того, как заемщик попадает в долговую яму и не может выплачивать обязательства, совершается большое количество ошибок. Сегодняшнее законодательство позволяет брать кредитные и ипотечные каникулы, узнать о деталях можно ниже.

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Что говорит законодательство

Летом 2019 года у потребителей банковских услуг появилась возможность легально уходить на долговые каникулы. Это значит, что можно перестать прятаться от коллекторов, от постоянных звонков из банка, и переживать на счет того, что квартиру и имущество начнут описывать. Более того, процедуру банкротства физического лица также можно избежать, оформив кредитные каникулы и получив официальный документ об отсрочки. Узнать детали этого законодательного акта можно из положения - 1998 года N 102-ФЗ. Проект позволяет как не платить временно проценты в банке по кредиту, так и полностью заморозить счет на полгода.

Несмотря на такие возможности, которые сегодня предоставляет государство, получить отсрочку смогут далеко не все. Усложняется все – объемным пакетом документов, которые предстоит собрать за короткий промежуток времени. Более того, получить каникулы смогут граждане, подходящие по критериям. Кто получает шанс отстрочить накопление процентов и долгов:

  1. Если дело касается ипотеки, то квартира или дом должны являться единственным жильем. Отобрать жилплощадь не могут на основании Конституции. Однако, если уйти в прошлое, банки переселяли людей в менее благополучные районы и от государства предоставлялись небольшие комнаты в общежитии в качестве социальной поддержки. Сегодня все можно сохранить, если правильно оформить документ об отсрочки.
  2. Размер взятого кредита не превышает 15 млн. рублей. Если смотреть со стороны обычного гражданина, который берет деньги только на потребительские расходы – купить технику, оплатить учебу, то, конечно, перевеса лимита не будет. Однако, если посмотреть со стороны ИП или владельца небольшого бизнеса, который брал деньги на протяжении нескольких лет для развития, то чтобы получить каникулы нужно обязательно довыплачивать суммы до предельного максимума.
  3. Если ранее, гражданин не брал ипотечные каникулы. Здесь не играет роли, первая недвижимость или вторая. Главное, чтобы этой услугой клиент еще не пользовался.
  4. Если клиент попал под ситуации, которые делают выплату долгов невозможным. Ниже можно обсудить детально все положения, так как они играют ключевую роль в оформлении отсрочки.

Что касается желания банков идти на такую уступку, можно выделить положительную динамику. Банковские учреждения не препятствуют и идут на уступки по нескольким причинам:

  1. Сегодня оформить банкротство может даже физическое лицо – к тому времени, как подаются документы в суд, даже дорогое имущество клиенты успевают сбыть и вывезти. В конечном итоге, банк рискует остаться ни с чем.
  2. Издержки судебного производства, невозвращенные деньги – банки возмещают из своего кармана.

Банки хоть и проигрывают по срокам, так как ипотечные каникулы затягивают период возврата, но имеют высокую вероятность на возврат полной суммы, когда-то одолженных денег. О том, как попросить у банка отсрочку по кредиту можно узнать ниже.

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Какие жизненные обстоятельства позволят взять каникулы

Люди каждый день теряют работу, возможности и деньги. Однако если всем начнут одобрять отсрочку, банковская система просто рухнет. Чтобы не возникло диссонанса и краха экономики, было принято решение ввести ряд ограничений, и открыть шанс для тех, кто остро нуждается в том, чтобы остановить накопление долгов. Кто может рассчитывать:

  1. Получение травмы, при которой человек на время или на продолжительный срок теряет возможность трудиться. По факту, это может быть даже перелом руки или ноги, при которой гражданину дается больничный на работе.
  2. Потеря работы – главный критерий «официальность». Например, человека сокращают на заводе. При этом, учреждение по закону должно еще выплатить компенсацию и выдать на руки соответствующий указ, где прописаны причины увольнения и т.д.
  3. Получение инвалидности – например, гражданин попадет в аварию, после которой ставится неутешительный диагноз. В расчет берется первая и вторая группы. Третья считается менее опасной, на территории России сегодня эти граждане не имеют весомых ограничений, чтобы их не приняли на работу.
  4. Болезнь – столкнуться с тяжелым заболеванием может каждый. Если на руках имеется соответствующий документ, который подтверждает нетрудоспособность, можно смело оформлять кредитные каникулы.

Причиной также может стать потеря кормильца, тяжелое заболевание у детей и близкого родственника. Для получения полной справки обязательно нужно обратиться по телефону горячей линии банка, где был выдан кредит или ипотека. Главное понимать, что если гражданин сознательно увольняется с работы или его увольняют по статье, то получить отсрочку будет достаточно сложно. Говоря о том, дают ли банки отсрочку по кредиту, если просто задерживают заработную плату можно ответить положительно.

Какие существуют виды отсрочек

Так как ситуаций бывает достаточно много, банки предоставляют сегодня 3 вида отсрочек, которые адаптируются под определенную жизненную проблему потребителя. Стоит обратить внимание на следующую информацию:

  1. Полная отсрочка – получить можно и на 6 месяцев, при этом клиенты вообще не платят проценты, не вносят платежи. Кредит просто замораживается до тех пор, пока у клиента не улучшиться здоровье и благосостояние. Хорошая альтернатива для тех, кто имеет проблемы со здоровьем или уже получил инвалидность. Однако стоит понимать, что для любого банка это большие убытки, и в основном полную отсрочку получают граждане, которые находятся в критическом состоянии. Придется собрать внушительный пакет документов, которые подтверждают недееспособность или не возможность внесения платежей.
  2. Частичная – тоже хорошая альтернатива, при которой менеджер составляет новый план внесения платежей для клиента, попавшего в сложную ситуацию. Здесь есть возможность договориться с учреждением о том, чтобы вносить только проценты каждый месяц, или например, продлить срок кредитования, что также снижает ежемесячную нагрузку.
  3. Изменение валюты – с учетом последних событий, этот вариант скоро наберет популярность. Граждане, которые брали кредиты в долларах, сегодня терпят колоссальные убытки. Чтобы не усугубить ситуацию, желательно уже сейчас обратиться в банк для изменения валюты договора.

Как показала практика, получить частичные каникулы могут даже тех граждане, которые устали от суеты и работы, решающие уехать за границу на отдых. Для постоянных плательщиков в договоре это выглядит как дополнительная опция, за которую изначально они доплачивают.

Как доказать невозможность выплаты кредита

Среди граждан, которые действительно попали в сложную ситуацию могут находиться и те, кто хочет просто обмануть учреждение. Поэтому, чтобы доказать невозможность выплат – приходится обойти ни одну инстанцию и собрать огромное количество справок. На фоне финансовой и законодательной не просвещённости, многие принимают решение просто обратиться в ближайшее МФО, взять там сумму платежа и направить его в банк. В следствии этого, потребители попадают в долговую яму, выбраться из которой без серьезных потерять не поможет даже самый лучший юрист.

На фоне этого, специалисты выделяют следующие рекомендации:

  1. Если на работе уже идет речь о сокращении, нужно понимать, что под него может попасть даже самый хороший работник. В этот период уже стоит начать мониторить законодательство и контролировать процесс увольнения со стороны права.
  2. Как только уволили – сразу встать на биржу труда, оформление занимает некоторое время, чтобы не терять его, пройти процедуру нужно сразу.
  3. Не тянуть с обращением в банк – можно написать на почту, позвонить по телефону горячей линии, явиться самостоятельно. Главное обсудить сложившеюся ситуацию с менеджером и получить необходимый перечень справки для открытия отсрочки.

Дополнительно стоит понимать, что само по себе отсутствие денег – это не форс-мажор. Законодательной силы такой аргумент не имеет, придется доказывать неплатежеспособность исходя из реальных аргументов:

  1. Болезнь – справки, чеки, больничные листы и т.д. Собрать придется все, что свидетельствует о том, что гражданин не может на данный момент вести трудовую деятельность.
  2. Увольнение – хоть и подразумевает отсутствие денег, но придется приложить доказательства того, что уволен был сотрудник не по статье (воровство, неисполнение обязанностей), а по той причине, что компания больше не нуждается в его помощи. Например, на заводе по производству ручек, персонал на сборке заменила автоматизированная система. Аргументом может стать – документ с причиной увольнения (обычно это прописывается в трудовой книге), справка о постановке на учет по безработице (что клиент хочет работать, но не может найти место).

Не стоит при первой проблеме бежать в ближайшее МФО и брать еще займы. Также не стоит тянуть с оформлением отсрочки, пока банк сам не начнет проводить расследование. Документ будет действовать только с момента подписания, если до этого клиент не платил несколько месяцев, будут начисляться штрафы. Исключение составляют ситуации, когда гражданин физически не имел возможность прийти в банк. Информацию о том, как взять отсрочку по кредиту в банке, можно узнать даже на официальном сайте учреждения.

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Может ли банк отказать в отсрочке

В 75% случаев клиентам предлагают произвести рефинансирование в другом учреждении. Банки можно понять, рефинансирование гарантирует 100% выплату по кредитам, так как одно учреждение возвращает всю сумму первому, и должник уже должен совершенно по другому договору. Поэтому стоит понимать, что в первую очередь предложат именно такой вариант и его нужно обязательно обсудить. Есть несколько причин:

  1. По рефинансированию заметно снижают ставки - отсрочка платежа в банке + возможность начать сотрудничество с другой компанией.
  2. Обсуждается новый график платежей.
  3. Отсрочивается договор и оформление примерно на 1 месяц, за это время можно найти хорошую работу.

Если отсрочка нужна исходя из заболевания и ухудшения семейного благополучия, то конечно стоит настаивать на отсрочке. Отказать банк может только в одном случае, если ситуация клиента не будет критической.

Предложить также могут реструктуризацию – она существенно отличается даже от частичной отсрочки, хотя по многим параметрам похожа. В этом случае, клиент сам принимает решение – согласится на новые условия, при которых по договору сдвигаются сроки оплаты и увеличивается период кредитования, или получить полноценные каникулы, снимающие психологическую нагрузку.

Если банк все же отказал и не идет на встречу, сделать можно следующее:

  1. Устный отказ не имеет никакой силы – менеджер может просто по сценарию сказать, что отсрочка не возможна в режиме консультирования. Однако расстраиваться не нужно, следует записать его данные, время звонка и прийти в банк.
  2. Силу имеет только письменный отказ на заявление, которое поступает в учреждение. Имея его на руках, можно уже обращаться в суд для оспаривания своих прав.

Однако если в отказе установлена причина, что клиент не предоставил весь спектр документов, стоит уточнить список в офисе и попытаться вновь его собрать. Если аргументов для отказа нет, банк просто считает, что клиент мошенник – обращаться стоит в арбитраж, который сегодня занимается решением финансовых споров. Однако как показывает практика, % отказов достаточно маленький, поэтому при выполнении всех требований, получить отсрочку сможет каждый, кто попал в сложную ситуацию.

Как получить отсрочку по ипотеке в банке

По статистике каждый 4 гражданин России имеет долговое обязательство (или даже несколько) в крупном банке. Поэтому ситуации, при которых возникает проблема с выплатой встречаются постоянно. Если все клиенты будут пользоваться возможностью банкротства, банки просто начнут закрываться. Снизить риск экономического краха можно только в том случае, если все участники договора будут исполнять свои обязательства. Все форс-мажоры прописываются заранее в контракте, а с 2019 года возможность отсрочки предоставляется на законодательном уровне и на нее имеют право даже те, кто оформлял ипотеку еще до внесения изменений.

Первое, что стоит сделать для снижения долгового давления со стороны банка, где был оформлен договор – обратиться в него для написания заявления. Форма достаточно простая, звать юриста или знакомого адвоката – необязательно. Это стандартная процедура, где клиент оставляет инициалы и ставит подпись. Среднее по отсрочке – 6 месяцев, в документе присутствует фраза «платить по договору не отказываюсь».

Дать возможность не платить некоторое время могут и следующим гражданам:

  1. Тех, кого призвали на военную службу.
  2. Семья потеряла кормильца.
  3. Выход в декрет.

Перенести дату платежа можно и на одну неделю, главное своевременно уведомить банк о проблемах с финансами. Сделать это можно даже по телефону горячей линии, специалист проинформирует о дальнейших действиях и подберет ближайшее отделение для подачи соответствующего заявления. Если гражданин планирует получить полную отсрочку по всем кредитам в банке, придется поработать над аргументами. Приходить в банк без соответствующих справок и доказательств – трата времени. Даже если и позволят написать заявление, через неделю придет отказ, клиент потеряет драгоценное время. Потому что на время рассмотрения заявки – кредит не замораживается.

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Последствия просрочек и штрафы

Если просто сидеть и ждать, пока банк самостоятельно начнет предлагать варианты решения экономического коллапса, то можно только навредить себе и своим близким. Отвечая на вопрос, как не попасть под санкции банка, если нет возможности платить, ответ простой - вовремя об этом предупредить.

Бояться просрочек стоит по следующим причинам:

  1. Даже если квартира одна, ее не заберут. Однако долги будут расти со стремительной скоростью, что приведет к накоплению большой суммы. Если в итоге выяснится, что клиент имел возможность оплачивать, но этого не делал и скрывал свои доходы – ответственность понести можно статье 159 УК РФ, где говорится об мошенничестве.
  2. Портится КИ – многие скептически относятся к ней, однако именно она играет ключевую роль в кредитовании. Человек, который имеет негативную динамику рискует либо вовсе не получить в ближайшие 10 лет кредит или ипотеку, либо будет выплачивать обязательства по увеличенной ставке (больше на 5-10%).
  3. Штрафы – изначально сумма может показаться небольшой, однако копиться и умножается она со стремительной скоростью.
  4. Плохая репутация – если дойдет дело до банкротства, гражданин не сможет в течение 10 лет занимать хороший пост, открывать свой бизнес и иметь дело с крупными суммами. Об этом стоит помнить всем.
  5. Давление – коллекторы, звонки домой и на работу. Все это негативно сказывается на психике любого человека, сотрудники хоть и ограничены сегодня в звонках и посещениях, но успеют доставить хлопоты.

Дополнительно стоит выделить ситуации, когда клиенты на спешке берут займы в МФО, чтобы не допустить просрочки. Это лишь подталкивает их к неизбежной потери благополучия. Даже если заработную плату задерживают на несколько дней и приближается срок оплаты по кредиту – не стоит лениться, нужно сразу идти в банк и писать заявление на отсрочку платежа. Ни один банк не станет препятствовать тому, чтобы клиент своевременно выплачивал по договору деньги.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

0
244

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Узнать данные о счете в Сбербанке не так просто, как может показаться на первый взгляд. Особенно, если вы хотите узнать о держателе счёта в банке. Это персональные данные, и в чужие руки (а уж тем более посторонним лицам) эта информация попадать не должна. Однако, не все так просто, как может показаться поначалу. Сегодня мы поговорим о банковских счетах, и разберемся с их структурой на примере Сбербанка. Однако, общая теория будет актуальна практически для любого банка. Кроме той части, где будут даваться конкретные способы и инструкции. Давайте начинать.

Показать полностью

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Стоит только поискать что-то на тему тренинг личностного роста Москва в Google или Яндексе, как ваша контекстная реклама вмиг окажется захламлена соответствующими тематическими предложениями. Тренеры личностного роста больше напоминают разномастных популяризаторов психологии. Не разбираться ни в чем, продавать воздух, и очень уверенно рассказывать об истине , очевидной только им. Все эти свойства характерны как для психологов, которые не разбираются ни в чем. Так и для различных мошенников, которые создают один курс личностного роста за другим. В какой-то мере, бесполезность тренингов личностного роста можно объяснить одной очень простой аналогией. Если вы не способны регулировать собственное настроение, у вас отсутствует характер и вы любите впадать в глубокую депрессию, то никакие антидепрессанты вас до конца не вылечат. Потому что это лишь устранение симптомов, но не причины. Точно такая же ситуация с тренингами личностного роста. Вы приходите получить мотивацию и хорошее настроение. Вполне вероятно вы их получаете, и уходите. Потеряв значительную часть денежных средств. Вот только жизнь ваша от этого не меняется. На одной мотивации не выстроить собственную международную корпорацию. И галактику покорить тоже на одной мотивации не получится. Об этом просто забывают говорить, когда продают билеты на очередной тренинг. Если вам интересен ответ на вопрос: стоит ли ходить на тренинги, мы его дадим прямо сейчас. Нет не стоит, всё это не работает. Для всех остальных же расскажем историю появления такого бизнеса как тренинги личностного роста. И разберемся с тем, как обманывают посетителей подобных курсов.

Показать полностью

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Сегодня для хранения денег принято открывать вклады в разных банках на ограниченную сумму депозита. И это правильная стратегия, ведь мало того что страховка по АСВ сегодня не покрывает сумму, большую чем 1.4 миллиона рублей. Так еще и налогообложение теперь начало распространяться на процентный доход, а вклады на которые это накладывается, определяются совсем уж мизерным лимитом. Поэтому хранить денежные средства на депозите в банке становится всё сложнее и неудобнее. Но многие до сих пор пользуются банковскими вкладами. Ниже вы узнаете о том, как работает капитализация. А заодно сможете узнать о том, какая альтернатива нынешнему банковскому вкладу вообще существует.

Показать полностью

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное это многозначный термин, который имеет несколько разных определений. Причем определения эти столь сильно разнятся, что новичок может очень быстро запутаться. Сегодня обо всём этом мы и поговорим.

Показать полностью

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгацией именуют процесс перехода права кредитора, к другому лицу, которое исполнило обязательство должника. При этом, процесс суброгации очень тесно пересекается с цессией, а также регрессом. Но между ними надо устанавливать разграничения, иначе ничего хорошего не получится. Фактически, суброгацией называется передача права по фиктивной схеме. Если третье лицо сумело договориться с должником или кредитором, то после погашения задолженности оно получает право на требование долга. Разумеется, требовать исполнения этих обязательств заранее не получится. В большинстве законодательных систем суброгация может быть реализована без волеизъявления первичного (титульного) кредитора. По сути, право переходит в момент исполнения обязательства. Но тут не все так просто. Ниже вы узнаете как работает суброгация в контексте современного правоведения, и где она применяется.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство договор между кем? Это фактически договор между кредитором и поручителем. Это своеобразное обязательство постороннего человека перед банковской организацией (и не только), за другого заемщика. Обязательство тут раскрывается в том, что поручитель гарантирует возврат кредита заемщиком. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то это может затронуть поручителя. О мерах влияния кредитора на поручителя мы тоже сегодня поговорим отдельно. Фактически, такие отношения могут возникнуть только после того, как договор будет подписан. И фактически, поручительство это механизм обеспечения кредита. Точно такой же механизм, как и залоговое имущество. Фактически, интерес кредитора всегда прослеживается очень явно. Кредитор хочет гарантий того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объёме.

Показать полностью

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данный, как много в этом термине конфликтов, проблем и новостной повестки. Прежде чем мы разберем вопрос персональных данных, надо сразу сказать вам о том, что это один из самых часто меняющихся законопроектов и механизмов на данный момент. Поэтому если вы столкнулись с нашей публикацией слишком поздно, рекомендуем искать актуальный 152-ФЗ о персональных данных с изменениями на сегодняшний день. Потому что нюансы, которые мы сегодня будем раскрывать, могут быть уже к тому времени обесценены.

Показать полностью

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Понятие регресса от прогресса сегодня отделить, точно не получится. Потому что это 2 противоположных направления. В классическом понимании, регрессом называют обратное движение или возвращение. Но этот термин имеет очень много значений. При этом, сам по себе регресс может быть еще и разновидностью общественного развития. Впрочем, тут тоже не все так очевидно. Давайте узнаем о том, что такое регресс. Как этот термин попал в юриспруденцию и попробуем разобраться в том, чем отличается упадок от регресса.

Показать полностью

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Сегодня вы узнаете о том, какие бывают виды рекламных конструкций и что это вообще такое. Если бы в России отсутствовали законодательные нормы, регулирующие этот вопрос, то все города превратились бы в один восточный базар. А за рекламными вывесками можно было бы прятать 20-этажные дома. К счастью, сегодня требования к размещению рекламных конструкций и вывесок достаточно жесткие. Хоть и судебная практика по делам, связанным с рекламой и ее незаконным размещением, все-таки очень противоречивая. Давайте разбираться.

Показать полностью

Что такое бизнес онлайн: способы зарабатывать в интернете + риски, вложения, прибыль, доход

Что такое бизнес онлайн: способы зарабатывать в интернете + риски, вложения, прибыль, доход

Что такое бизнес онлайн? Этот вопрос в последнее время волнует огромнейшее количество граждан наиболее разнообразных государств. Многие люди желают, находясь дома, получать пассивный доход хотя бы в минимальном количестве. Естественно, для достижения подобной цели, первоначально рекомендуется более детально разобраться во всем этом.

Показать полностью