Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Сегодня существует несколько различных видов вкладов, причем каждый отдельно взятый вклад отличается ото всех иных вкладов собственными характеристиками, особенностями оформления и особенностями сбережения финансов.

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Договоры банковских вкладов занимаются регулированием взаимоотношений между клиентами банков и самими банками, причем речь идет о тех клиентах, которые размещают собственные финансы на счете в финансовом учреждении.

В договоре банковского вклада (далее ДБВ) прописываются все необходимые условия сделок, а еще особенности взаимоотношений сторона в течение действия договоров.

Характеристики ДБВ

ДБВ или депозита – это официальный документ, на основании которого одна активная сторона ДБВ (речь идет о той стороне, которая является в данном случае клиентом) размещает на одном или нескольких счетах второй стороны (которая является в данном случае финансовым учреждением) некоторое количество денежных средств, поступивших от вкладчика или же на имя вкладчика от каких-либо иных лиц.

В строго оговоренные и оформленные документально сроки (или на основании заявления стороны-клиента, если этот момент допускается в рамках установленного договора) банковское учреждение должно будет вернуть денежные средства стороне-вкладчику, причем вместе с положенным в таком случае вознаграждением.

Предметом ДБВ является та определенная сумма денежных средств, которая размещается на персональном счете клиента. При этом депозиты могут быть как рублевыми, так и выраженными в виде иностранной валюте. Также они могут быть мультивалютными. Внесение финансовых средств в любом из случаев может происходит с помощью наличных денег (для этого в таком случае будет использоваться касса), или же с помощью безналичного метода.

Содержание любого создаваемого ДБВ можно охарактеризовать кратко как обязывающее одностороннее соглашение, в рамках которого сторона-клиент получает полные права на то, чтобы востребовать свои финансовые сбережения у банковской организации, а банковская организация, конечно же, обязуется со своей стороны вернуть денежные средства клиенту, причем вместе со всеми начисленными процентами и доходами.

Климентом банковского учреждения в рамках ДБВ имеет право быть как юридическое, так и физическое лицо. А проценты по ДБВ начинаются с того дня, который идет следующим за датой официального оформления финансового депозита. Что же касается последнего дня начисления процентов, то им является тот самый день, который идет перед днем расторжения ДБВ.

Что же касается законодательства, то ДБВ регулируется несколькими статьями ГК России – от статьи 834 до статьи 844.

Об том, как правильно оформлять договор в банке, можно прочитать статью: Оформить вклад в банке - на что нужно обращать внимание + не прогореть на тексте мелким шрифтом

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Разновидности ДБВ

В зависимости от вида ДБВ существуют и особенности его использования. Так, ДБВ до востребования говорит о том, что клиент получит част денежных средств или же все денежные средства при самом первом обращении. При этом дата завершения действия ДБВ не предусмотрена.

ДБВ срочного типа расторгается после того, как пройдет определенный, установленный в рамках договора, срок. Здесь стоит учесть и то, что у клиента в случае необходимости есть полное право на то, чтобы забрать срочный вклад в любой момент, но с минимальными начисленными процентами. То есть для того, чтобы не потерять начисленные по вкладу проценты, клиенту необходимо будет закрыть вклад только после того, как закончится срок его действия. Стоит при этом учесть также и то, что ограничения по преждевременному, досрочному снятию денежных средств при срочном типе ДБВ, есть у юридических лиц.

Также необходимо учесть и то, что вклады со сроками могут быть как целевые, так и условные. При условном срочном вкладе денежные средства выдаются лишь при условии наступления определенных и строго оговоренных обстоятельств (к примеру, в случае свадьбы или рождения ребенка). Что же касается целевого вклада, то одним из примеров такого вклада - детский вклад, который будет работать вплоть до достижения им 16 или 18 лет.

Процентная ставка в ДБВ может быть плавающей (то есть зависящей от объема денежных средств и сроков), а также зафиксированной. Еще можно выделять разновидности ДБВ в зависимости от возможностей изменения суммы финансов ДБВ. Депозиты существует с возможностью пополнения или же с возможностью частично снять денежные средства. Есть ДБВ без подобных опций. Исходя из определенного статуса клиента есть еде два типа вклада – это вклады для физических и для юридических лиц.

Нормами действующего законодательства предусматриваются письменные формы ДБВ, причем без письменной формы ДБВ будет официально признан нелегитимным. ДБВ необходимо подписывать в двух его идентичных друг другу экземплярах. При этом первый экземпляр отдается банку, а второй отдается клиенту. Также встречается и иной вариант оформления договора, при котором клиенту выдается на руки классическая сберегательная книжка или же депозитный финансовых сертификат.

В сберегательной книжке отражаются такие важные детали и данные, как номер счета депозита, номер и адрес отделения того банковского учреждения, в котором был оформлен вклад. И, конечно же, в сберегательной книжке отображаются поступления и движения финансовых средств, размещенных непосредственно вкладчиком. При всем этом любые операции, связанные со счетом, пользователь сможет совершать только после того, как предъявит сберегательную книжку любому сотруднику банковского учреждения.

Депозитные сертификаты – это ценные бумаги, как именные, так и предъявительские, которые повреждают размеры вкладов, а также права клиента на депозитные сертификаты. В рамках действующего сертификата также оговариваются сроки его действия и процентные ставки. В том случае, если расторжение сертификата происходит раньше установленных сроков, ставка в большинстве случаев пересчитывается согласно установленной тарификации в отношении вклада до востребования.

Сроки действия банковских сертификатов не превышают 12 месяцев для юридических лиц и не превышают 36 месяцев для физических лиц. В этом документе должна быть такая важная информация, как:

  1. наименование данного документа (сертификат);
  2. ключевые основания для выдачи документа (размещение депозита);
  3. дата совершаемой сделки;
  4. сумма всех размещенных денежных сбережений;
  5. обязательства со стороны банковского учреждения (процентная ставка, сроки возврата, финансовые эквиваленты);
  6. адрес и наименование банковского учреждения, выпустившего сертификат;
  7. наименование и данные получателя денежных средств (на тот случай, если сертификат именной);
  8. подписи двух работников банковского финансового учреждения и печать.

Об акциях, ценных бумагах и управления ими, можно прочитать интересный материал: Доверительное управление по акциям и ценным бумагам – как все происходит на практике

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Условия ДБВ

В рамках депозитного договора в обязательном порядке прописываются все необходимые условия для размещения финансовых сбережений. К существенным условиям составляемого ДБВ считаются такие условия, как:

  1. сумма финансового депозита и валюта депозита;
  2. процентная ставка;
  3. сроки действия ДБВ и особенности возврата;
  4. данные вкладчика;
  5. особенности расторжения ДБВ;
  6. возможности пополнения;
  7. возможности снятия не всегда вклада, а лишь некоторой его части;
  8. неснижаемый самый минимально допустимый остаток;
  9. возможность досрочного расторжения;
  10. обеспечение возврата.

Проценты по ДБВ могут начисляться каждый месяц, каждый квартал, каждый год или после завершения срока действия ДБВ. Некоторые договора также предусматривают возможности для капитализации начисляемых процентов, при которой вся сумма, заработанная клиентом, прибавляется к телу вклада, а в следующем месяце финансовая процентная ставка будет применяться к увеличенной после прибавки сумме. Если же капитализации нет, проценты будут зачисляться на дополнительные и отдельно работающие счета, откуда клиент сможет снимать денежные средства на свое же собственное усмотрение.

В том случае, если в рамках договора предусматривается возможность частично снять вклад, обычно фиксируется именно минимальный размер денежного остатка, ниже которого сумма имеющихся денежных средств просто не может опуститься. То есть проценты в рамках ДБВ будут начисляться лишь в случае нахождения на счете минимального неснижаемого остатка.

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Особенности заключения ДБВ

ДБВ и счета необходимо подписывать при присутствии самого вкладчика и уполномоченных работников банковского учреждения. В том случае, если ДБВ оформляется с нарушением норм и законов действующего законодательства, он официально может быть признан недействительным.

Оформление ДБВ подразумевает несколько важных этапов:

  1. Клиент банковского учреждения изучает все имеющихся и удобные для него банковские тарифы в рамках депозитных программ.
  2. Работник банка рассказывает вкладчику о его правах, а также о ключевых законодательных моментах.
  3. Обе стороны договора подписывают ДБВ на тех условиях, которые им удобны.
  4. Клиент после подписания ДБВ приносит какую-либо сумму в кассу банка или же просто переводит денежные средства на счет.

Стоит учесть и то, что сегодня большинство банковских учреждений имеет право на то, чтобы оформлять депозиты в рамках ДБВ дома, то есть в онлайн режиме и без посещения банковского отделения. Но для того, чтобы это сделать, необходимо, чтобы у вкладчика на руках была дебетовая карточка выбранного банка и денежные средства на ней.

О том, что такое договор в банке и вложение денег, можно прочитать статью: Договор банковского вклада – что это? + как вкладывать свои деньги и получать выгоду

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Советы клиентам при оформлении ДБВ

Вот несколько советов для тех, кто хочет заключить ДБВ или уже сделал это:

  1. Любое третье лицо может пополнить депозит, причем без согласия или уведомления его владельца.
  2. Банк не может менять ставку ДБВ во время его действия. А в случае вклада до востребования банк должен будет уведомить своего клиента о тарифах и их изменениях за месяц.
  3. Если речь идет о договоре между банком и физическим лицом, после его закрытия клиент имеет полное право как на то, чтобы забрать деньги, так и на то, чтобы поручить банковскому учреждению отдать деньги третьим лицам. В том случае, если клиентом является юридическое лицо, забрать деньги сможет лишь оно. А любые расходные процессы и операции необходимо осуществлять в рамках расчетного счета (этот момент регламентирован пунктом 3, статьей 834 ГК России).

Также не стоит забывать и о существовании специализированного фонда по страхованию вкладов, ведь именно этот фонд гарантирует возврат денег физическим лицам в случае наступления страхового события. Правда, в рамках работы этого фонда максимально суммой денег является сумма в 1,4 миллиона рублей.

0
84

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Дилер от дистрибьютор существенные отличия - чем занимаются дилеры и дистрибьюторы

На торговой площадке есть два основных игрока: дилер и дистрибьютор. Их роли и сфера влияния достаточно похожи, однако существует несколько существенных различий. Сегодня предстоит узнать о том, кто такой дилер, чем его работа отличается от дистрибьюторской деятельности.

Показать полностью

Какие есть внутренние документы в организации - характеристики документов + хранение документации

Каждое юридическое лицо имеет свой перечень документации. И именно эти документы сопровождают деятельность компании на протяжении всего времени существования. Эта документация нужна для регистрационных действий, подтверждения права владения и иных действий. К примеру, все организации обязаны иметь в себе устав. Благодаря ему происходит привлечение инвесторов, трудоустройство работников и управление организацией в целом.

Показать полностью

Статья 46 часть 1 пункт 3 – исполнительное производство у приставов - что значит для пристава, истца, ответчика

Сегодня мы расскажем о том, что раскрывает статья 46 пункт 1 часть 3 в законе Об исполнительном производстве . Начать надо с того, что ситуация в России сейчас не самая радостная. Огромная куча должников, просрочки по кредитам, увольнения, сокращения и прочие радости вынуждают граждан залезать в еще большие долги. Порой, долги образовываются не только по банковским кредитам, но и по микрозаймам. И ситуация эта продолжается достаточно долго. В случае с МФО, должнику приходится иметь дело с коллекторскими агентствами. А вот если говорить о банковских кредитах, то тут чаще за дело берутся судебные приставы. Вот как раз об этом мы сегодня и поговорим.

Показать полностью

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита - как уменьшить оплату + проблемы

В наше время сложно представить свою жизнь без кредитов. Если ещё недавно люди, когда им нужны были деньги в долг, обращались за помощью к друзьям и родственникам, то сейчас обращаются в банки и кредитные организации. Спрос рождает предложение, и в связи с этим на финансовом рынке функционирует огромное количество банков, кредитных и микрофинансовых организаций. У каждого из этих учреждений своя финансовая политика и политика оценка рисков, и, следовательно, свои правила оформления кредита.

Показать полностью

Как инвестировать в бизнес - начать инвестирование + действующие проекты

Часто вы можете встретить объявления и комментарии вида Инвестирую в действующий бизнес и обучаю этому остальных всего за N рублей . Надо понимать, что таким образом никто ничему вас не научит. В лучшем случае вам в голову загрузят тонну абсолютно ненужной информации и попытаются продать еще с десяток аналогичных курсов. Сегодня мы расскажем о том, как работают инвестиции в бизнесе. И как это вообще может быть использовано.

Показать полностью

Инвестиции в акции просто и понятно - как инвестировать + зарабатывать на инвестициях

Долгосрочные инвестиции в акции предполагают тот факт, что вы уверены в успехе компании-эмитента. Во всех остальных случаях смысла инвестировать в ценные бумаги надолго нет. На примере с IBM или Apple это сработает. А вот в случае, если вы инвестировали в какого-нибудь непонятного производителя блокираторов для авто (пластина на лобовое за неуплату штрафов), то риски обвалиться возрастают. Это как раз реальный пример компании, в которую вкладываться в долгосрочной перспективе точно не стоило. Потому что их устройство оказалось не идеальным, и его научились снимать при помощи обычной кредитной карты и обогрева стекла. Если бы вы вложились в такую компанию и не успели бы сбросить акции вовремя, то деньги скорее всего просто поделились на 0. Сегодня мы расскажем о том, как работает инвестиции в ценные бумаги акции облигации и т.п.

Показать полностью

Что из себя представляет НДС - как он устроен + получение налогового вычета

Сегодня мы разберемся с тем, как устроена схема работы НДС. Далеко не все знают, как вообще устроен этот налог. Проблем добавляют механизмы работы этого налога. Ведь по сути он скрытый. Обычные граждане знают только о том, что существует подоходный налог. Всем кажется, что больше ничего государству не достается. Но на деле, налогов и отчислений в разы больше. В том числе и НДС. Знать это полезно, ведь практически все, что вы покупаете в том или ином магазине, прибавляет в стоимости. И добавка эта весьма значительная. Давайте сегодня разберемся именно с этим.

Показать полностью

Самый лучший бизнес для женщин - как женщины могут зарабатывать на новых идеях

Даже не погружаясь в различные феминистские веяния 21 века, можно без сомнений сказать, что женщины уже давно воспринимаются как равный участник рыночных отношений и может зарабатывать в любой сфере, что и мужчины. Однако, в данной статье мы все же поговорим о тех профессиях и направлениях, где у женщин получиться реализовать себя намного лучше, чем мужчинам.

Показать полностью

Какой есть рейтинг брокеров бинарных опционов - как производится учет + мнение пользователей

Бинарные опционы – это уникальный инструмент, который нельзя назвать и фондовой биржей, и азартной игрой. Трейдеры сходятся во мнении, что подобные инструмент не прогнозируемый, однако, все же есть и успешные трейдеры бинарных опционов. В данной статье мы подробно разберем, что это такое, разберем популярные биржи в России и узнаем мнения финансистов.

Показать полностью

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

Высокая инфляция негативно влияет на текущую экономическую ситуацию. Но, далеко не все понимают, как это работает. Сегодня мы расскажем о том, как все это работает. И разъясним, как проявляется эффект, пожирающий ценность ваших денег.

Показать полностью