Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Сегодня существует несколько различных видов вкладов, причем каждый отдельно взятый вклад отличается ото всех иных вкладов собственными характеристиками, особенностями оформления и особенностями сбережения финансов.

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Договоры банковских вкладов занимаются регулированием взаимоотношений между клиентами банков и самими банками, причем речь идет о тех клиентах, которые размещают собственные финансы на счете в финансовом учреждении.

В договоре банковского вклада (далее ДБВ) прописываются все необходимые условия сделок, а еще особенности взаимоотношений сторона в течение действия договоров.

Характеристики ДБВ

ДБВ или депозита – это официальный документ, на основании которого одна активная сторона ДБВ (речь идет о той стороне, которая является в данном случае клиентом) размещает на одном или нескольких счетах второй стороны (которая является в данном случае финансовым учреждением) некоторое количество денежных средств, поступивших от вкладчика или же на имя вкладчика от каких-либо иных лиц.

В строго оговоренные и оформленные документально сроки (или на основании заявления стороны-клиента, если этот момент допускается в рамках установленного договора) банковское учреждение должно будет вернуть денежные средства стороне-вкладчику, причем вместе с положенным в таком случае вознаграждением.

Предметом ДБВ является та определенная сумма денежных средств, которая размещается на персональном счете клиента. При этом депозиты могут быть как рублевыми, так и выраженными в виде иностранной валюте. Также они могут быть мультивалютными. Внесение финансовых средств в любом из случаев может происходит с помощью наличных денег (для этого в таком случае будет использоваться касса), или же с помощью безналичного метода.

Содержание любого создаваемого ДБВ можно охарактеризовать кратко как обязывающее одностороннее соглашение, в рамках которого сторона-клиент получает полные права на то, чтобы востребовать свои финансовые сбережения у банковской организации, а банковская организация, конечно же, обязуется со своей стороны вернуть денежные средства клиенту, причем вместе со всеми начисленными процентами и доходами.

Климентом банковского учреждения в рамках ДБВ имеет право быть как юридическое, так и физическое лицо. А проценты по ДБВ начинаются с того дня, который идет следующим за датой официального оформления финансового депозита. Что же касается последнего дня начисления процентов, то им является тот самый день, который идет перед днем расторжения ДБВ.

Что же касается законодательства, то ДБВ регулируется несколькими статьями ГК России – от статьи 834 до статьи 844.

Об том, как правильно оформлять договор в банке, можно прочитать статью: Оформить вклад в банке - на что нужно обращать внимание + не прогореть на тексте мелким шрифтом

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Разновидности ДБВ

В зависимости от вида ДБВ существуют и особенности его использования. Так, ДБВ до востребования говорит о том, что клиент получит част денежных средств или же все денежные средства при самом первом обращении. При этом дата завершения действия ДБВ не предусмотрена.

ДБВ срочного типа расторгается после того, как пройдет определенный, установленный в рамках договора, срок. Здесь стоит учесть и то, что у клиента в случае необходимости есть полное право на то, чтобы забрать срочный вклад в любой момент, но с минимальными начисленными процентами. То есть для того, чтобы не потерять начисленные по вкладу проценты, клиенту необходимо будет закрыть вклад только после того, как закончится срок его действия. Стоит при этом учесть также и то, что ограничения по преждевременному, досрочному снятию денежных средств при срочном типе ДБВ, есть у юридических лиц.

Также необходимо учесть и то, что вклады со сроками могут быть как целевые, так и условные. При условном срочном вкладе денежные средства выдаются лишь при условии наступления определенных и строго оговоренных обстоятельств (к примеру, в случае свадьбы или рождения ребенка). Что же касается целевого вклада, то одним из примеров такого вклада - детский вклад, который будет работать вплоть до достижения им 16 или 18 лет.

Процентная ставка в ДБВ может быть плавающей (то есть зависящей от объема денежных средств и сроков), а также зафиксированной. Еще можно выделять разновидности ДБВ в зависимости от возможностей изменения суммы финансов ДБВ. Депозиты существует с возможностью пополнения или же с возможностью частично снять денежные средства. Есть ДБВ без подобных опций. Исходя из определенного статуса клиента есть еде два типа вклада – это вклады для физических и для юридических лиц.

Нормами действующего законодательства предусматриваются письменные формы ДБВ, причем без письменной формы ДБВ будет официально признан нелегитимным. ДБВ необходимо подписывать в двух его идентичных друг другу экземплярах. При этом первый экземпляр отдается банку, а второй отдается клиенту. Также встречается и иной вариант оформления договора, при котором клиенту выдается на руки классическая сберегательная книжка или же депозитный финансовых сертификат.

В сберегательной книжке отражаются такие важные детали и данные, как номер счета депозита, номер и адрес отделения того банковского учреждения, в котором был оформлен вклад. И, конечно же, в сберегательной книжке отображаются поступления и движения финансовых средств, размещенных непосредственно вкладчиком. При всем этом любые операции, связанные со счетом, пользователь сможет совершать только после того, как предъявит сберегательную книжку любому сотруднику банковского учреждения.

Депозитные сертификаты – это ценные бумаги, как именные, так и предъявительские, которые повреждают размеры вкладов, а также права клиента на депозитные сертификаты. В рамках действующего сертификата также оговариваются сроки его действия и процентные ставки. В том случае, если расторжение сертификата происходит раньше установленных сроков, ставка в большинстве случаев пересчитывается согласно установленной тарификации в отношении вклада до востребования.

Сроки действия банковских сертификатов не превышают 12 месяцев для юридических лиц и не превышают 36 месяцев для физических лиц. В этом документе должна быть такая важная информация, как:

  1. наименование данного документа (сертификат);
  2. ключевые основания для выдачи документа (размещение депозита);
  3. дата совершаемой сделки;
  4. сумма всех размещенных денежных сбережений;
  5. обязательства со стороны банковского учреждения (процентная ставка, сроки возврата, финансовые эквиваленты);
  6. адрес и наименование банковского учреждения, выпустившего сертификат;
  7. наименование и данные получателя денежных средств (на тот случай, если сертификат именной);
  8. подписи двух работников банковского финансового учреждения и печать.

Об акциях, ценных бумагах и управления ими, можно прочитать интересный материал: Доверительное управление по акциям и ценным бумагам – как все происходит на практике

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Условия ДБВ

В рамках депозитного договора в обязательном порядке прописываются все необходимые условия для размещения финансовых сбережений. К существенным условиям составляемого ДБВ считаются такие условия, как:

  1. сумма финансового депозита и валюта депозита;
  2. процентная ставка;
  3. сроки действия ДБВ и особенности возврата;
  4. данные вкладчика;
  5. особенности расторжения ДБВ;
  6. возможности пополнения;
  7. возможности снятия не всегда вклада, а лишь некоторой его части;
  8. неснижаемый самый минимально допустимый остаток;
  9. возможность досрочного расторжения;
  10. обеспечение возврата.

Проценты по ДБВ могут начисляться каждый месяц, каждый квартал, каждый год или после завершения срока действия ДБВ. Некоторые договора также предусматривают возможности для капитализации начисляемых процентов, при которой вся сумма, заработанная клиентом, прибавляется к телу вклада, а в следующем месяце финансовая процентная ставка будет применяться к увеличенной после прибавки сумме. Если же капитализации нет, проценты будут зачисляться на дополнительные и отдельно работающие счета, откуда клиент сможет снимать денежные средства на свое же собственное усмотрение.

В том случае, если в рамках договора предусматривается возможность частично снять вклад, обычно фиксируется именно минимальный размер денежного остатка, ниже которого сумма имеющихся денежных средств просто не может опуститься. То есть проценты в рамках ДБВ будут начисляться лишь в случае нахождения на счете минимального неснижаемого остатка.

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Особенности заключения ДБВ

ДБВ и счета необходимо подписывать при присутствии самого вкладчика и уполномоченных работников банковского учреждения. В том случае, если ДБВ оформляется с нарушением норм и законов действующего законодательства, он официально может быть признан недействительным.

Оформление ДБВ подразумевает несколько важных этапов:

  1. Клиент банковского учреждения изучает все имеющихся и удобные для него банковские тарифы в рамках депозитных программ.
  2. Работник банка рассказывает вкладчику о его правах, а также о ключевых законодательных моментах.
  3. Обе стороны договора подписывают ДБВ на тех условиях, которые им удобны.
  4. Клиент после подписания ДБВ приносит какую-либо сумму в кассу банка или же просто переводит денежные средства на счет.

Стоит учесть и то, что сегодня большинство банковских учреждений имеет право на то, чтобы оформлять депозиты в рамках ДБВ дома, то есть в онлайн режиме и без посещения банковского отделения. Но для того, чтобы это сделать, необходимо, чтобы у вкладчика на руках была дебетовая карточка выбранного банка и денежные средства на ней.

О том, что такое договор в банке и вложение денег, можно прочитать статью: Договор банковского вклада – что это? + как вкладывать свои деньги и получать выгоду

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Советы клиентам при оформлении ДБВ

Вот несколько советов для тех, кто хочет заключить ДБВ или уже сделал это:

  1. Любое третье лицо может пополнить депозит, причем без согласия или уведомления его владельца.
  2. Банк не может менять ставку ДБВ во время его действия. А в случае вклада до востребования банк должен будет уведомить своего клиента о тарифах и их изменениях за месяц.
  3. Если речь идет о договоре между банком и физическим лицом, после его закрытия клиент имеет полное право как на то, чтобы забрать деньги, так и на то, чтобы поручить банковскому учреждению отдать деньги третьим лицам. В том случае, если клиентом является юридическое лицо, забрать деньги сможет лишь оно. А любые расходные процессы и операции необходимо осуществлять в рамках расчетного счета (этот момент регламентирован пунктом 3, статьей 834 ГК России).

Также не стоит забывать и о существовании специализированного фонда по страхованию вкладов, ведь именно этот фонд гарантирует возврат денег физическим лицам в случае наступления страхового события. Правда, в рамках работы этого фонда максимально суммой денег является сумма в 1,4 миллиона рублей.

0
69

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Предоплаченная карта что это такое? + чем предоплаченные карты банка отличаются от других карт

Еще буквально 1-2 десятка лет тому назад такая вещь, как кредитная банковская карта, была чем-то современным, новым и еще недостаточно изученным. Однако как раз благодаря банковским кредитным картам клиенты различных банковских учреждений могут не пользоваться наличностью, вместо этого используя и оформляя различные разновидности автоматических займов под проценты.

Показать полностью

Что такое именная карта? + преимущество именной карты - как они выдаются и выпускаются

Именная карта - это пластик, на котором указаны персональные данные клиента с уточнением фамилии и имени. По-другому карта еще называется эмбоссированная. Пластик ничем не отличается от стандартного, просто имеет дополнительные реквизиты. Выдается только по заявлению клиента. Занимает изготовление предмета 10-14 дней. В остальных же случаях выдается пластик без уточнения фамилии и имени.

Показать полностью

Продажа массажных кресел и накидок - оформление кредита + что делать

Массажное кресло впервые появилось на потребительском рынке в конце 1980-х годов. Цель массажного кресла, предназначенная для имитации движений и техник настоящей массажистки, состояла в том, чтобы снять стресс, напряжение и облегчить боль в спине.

Показать полностью

Сколько стоит биткоин в рублях - реальная стоимость в долларах + от чего складывается цена

Узнать, сколько стоит биткоин в рублях можно на любой криптовалютной бирже. Кроме того, курс на Биткоин отображается еще и в различных сервисах, плагинах для браузеров и даже в виджетах на смартфон. Но не все знают как это работает, и за счет чего вообще формируется стоимость конкретной криптовалюты. Сегодня мы поговорим о том, как формируется цена на Биткоин в общих чертах. А также раскроем некоторые моменты по поводу того, как может видоизменяться стоимость криптовалюты.

Показать полностью

Зачем нужен вексель - объяснение простыми словами + как пользоваться векселем

Что такое вексель простыми словами? Для чего он нужен, и как правильно им пользоваться. Все об инструменте, широко распространенном на финансовом рынке.

Показать полностью

Биткоин кошелек - создание и регистрация + как выводить деньги

Сегодня мы расскажем о том, где создать биткоин кошелек. Потому что без этого использовать криптовалюту просто не получится. Надо сказать, что в большинстве случаев, это не совсем те привычные электронные кошельки, к которым все мы с вами уже привыкли. С биткоином все работает совсем по-другому. И этот момент мы тоже разберем.

Показать полностью

Автобиография на работу - как правильно написать + что необходимо указать

Несмотря на введение новых технологий, у человека с каждым годом становится всё меньше и меньше свободного времени. Особенно в том случае, если он занимает пост руководителя. Именно по этой причине во всех странах мира вводится понятие резюме и автобиографии при трудоустройстве на работу. Знакомство с документами существенно экономит время работодателя, которого порой не хватает на личную беседу с каждым претендентом на новое место. В этой статье мы поговорим о сущности автобиографии и узнаем, как именно оно пишется.

Показать полностью

Открытие брокер кто это? + как зарабатывать надежно деньги + отзывы

Брокер открытие существует в РФ достаточно давно. Фактически, это полноценная финансовая группа, которая занимается не только инвестиционной деятельностью, но и банковской. Но нас интересует в основном брокерская деятельность. Ведь банковская не была достаточно популярна очень долгий промежуток времени. Это сейчас клиенты начинают потихоньку знакомиться с банком Открытие, который запускает массовые масштабные компании. Фактически, банковским бизнесом в Открытии занялись только в 2006 году. Но нас интересует в первую очередь брокер.

Показать полностью

Кошелек Perfect Money – регистрация пользователя + вход в личный кабинет

Perfect Money – это платежная электронная система, предназначенная для совершения безналичных расчетов в сети интернет. В чем ее особенности, как пользоваться системой и что о ней говорят прошедшие регистрацию пользователи.

Показать полностью

Хайп проекты - быстрый заработок денег + куда нужно вкладывать

Вы изо всех сил пытаетесь решить, что сделать для вашего следующего сбора средств? У вас есть высокая цель для поражения, и вы просто не знаете, как туда попасть? Независимо от того, пытаетесь ли вы собрать средства для некоммерческой организации, клуба или ассоциации, на вас оказывается огромное давление, чтобы найти лучшую идею и собрать достаточно денег, чтобы ваша организация работала. Чтобы помочь вам, я создал этот исчерпывающий список идей по сбору средств, которые могут подойти любой организации, независимо от вашего типа, сроков или бюджета.

Показать полностью