Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Сегодня существует несколько различных видов вкладов, причем каждый отдельно взятый вклад отличается ото всех иных вкладов собственными характеристиками, особенностями оформления и особенностями сбережения финансов.

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Договоры банковских вкладов занимаются регулированием взаимоотношений между клиентами банков и самими банками, причем речь идет о тех клиентах, которые размещают собственные финансы на счете в финансовом учреждении.

В договоре банковского вклада (далее ДБВ) прописываются все необходимые условия сделок, а еще особенности взаимоотношений сторона в течение действия договоров.

Характеристики ДБВ

ДБВ или депозита – это официальный документ, на основании которого одна активная сторона ДБВ (речь идет о той стороне, которая является в данном случае клиентом) размещает на одном или нескольких счетах второй стороны (которая является в данном случае финансовым учреждением) некоторое количество денежных средств, поступивших от вкладчика или же на имя вкладчика от каких-либо иных лиц.

В строго оговоренные и оформленные документально сроки (или на основании заявления стороны-клиента, если этот момент допускается в рамках установленного договора) банковское учреждение должно будет вернуть денежные средства стороне-вкладчику, причем вместе с положенным в таком случае вознаграждением.

Предметом ДБВ является та определенная сумма денежных средств, которая размещается на персональном счете клиента. При этом депозиты могут быть как рублевыми, так и выраженными в виде иностранной валюте. Также они могут быть мультивалютными. Внесение финансовых средств в любом из случаев может происходит с помощью наличных денег (для этого в таком случае будет использоваться касса), или же с помощью безналичного метода.

Содержание любого создаваемого ДБВ можно охарактеризовать кратко как обязывающее одностороннее соглашение, в рамках которого сторона-клиент получает полные права на то, чтобы востребовать свои финансовые сбережения у банковской организации, а банковская организация, конечно же, обязуется со своей стороны вернуть денежные средства клиенту, причем вместе со всеми начисленными процентами и доходами.

Климентом банковского учреждения в рамках ДБВ имеет право быть как юридическое, так и физическое лицо. А проценты по ДБВ начинаются с того дня, который идет следующим за датой официального оформления финансового депозита. Что же касается последнего дня начисления процентов, то им является тот самый день, который идет перед днем расторжения ДБВ.

Что же касается законодательства, то ДБВ регулируется несколькими статьями ГК России – от статьи 834 до статьи 844.

Об том, как правильно оформлять договор в банке, можно прочитать статью: Оформить вклад в банке - на что нужно обращать внимание + не прогореть на тексте мелким шрифтом

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Разновидности ДБВ

В зависимости от вида ДБВ существуют и особенности его использования. Так, ДБВ до востребования говорит о том, что клиент получит част денежных средств или же все денежные средства при самом первом обращении. При этом дата завершения действия ДБВ не предусмотрена.

ДБВ срочного типа расторгается после того, как пройдет определенный, установленный в рамках договора, срок. Здесь стоит учесть и то, что у клиента в случае необходимости есть полное право на то, чтобы забрать срочный вклад в любой момент, но с минимальными начисленными процентами. То есть для того, чтобы не потерять начисленные по вкладу проценты, клиенту необходимо будет закрыть вклад только после того, как закончится срок его действия. Стоит при этом учесть также и то, что ограничения по преждевременному, досрочному снятию денежных средств при срочном типе ДБВ, есть у юридических лиц.

Также необходимо учесть и то, что вклады со сроками могут быть как целевые, так и условные. При условном срочном вкладе денежные средства выдаются лишь при условии наступления определенных и строго оговоренных обстоятельств (к примеру, в случае свадьбы или рождения ребенка). Что же касается целевого вклада, то одним из примеров такого вклада - детский вклад, который будет работать вплоть до достижения им 16 или 18 лет.

Процентная ставка в ДБВ может быть плавающей (то есть зависящей от объема денежных средств и сроков), а также зафиксированной. Еще можно выделять разновидности ДБВ в зависимости от возможностей изменения суммы финансов ДБВ. Депозиты существует с возможностью пополнения или же с возможностью частично снять денежные средства. Есть ДБВ без подобных опций. Исходя из определенного статуса клиента есть еде два типа вклада – это вклады для физических и для юридических лиц.

Нормами действующего законодательства предусматриваются письменные формы ДБВ, причем без письменной формы ДБВ будет официально признан нелегитимным. ДБВ необходимо подписывать в двух его идентичных друг другу экземплярах. При этом первый экземпляр отдается банку, а второй отдается клиенту. Также встречается и иной вариант оформления договора, при котором клиенту выдается на руки классическая сберегательная книжка или же депозитный финансовых сертификат.

В сберегательной книжке отражаются такие важные детали и данные, как номер счета депозита, номер и адрес отделения того банковского учреждения, в котором был оформлен вклад. И, конечно же, в сберегательной книжке отображаются поступления и движения финансовых средств, размещенных непосредственно вкладчиком. При всем этом любые операции, связанные со счетом, пользователь сможет совершать только после того, как предъявит сберегательную книжку любому сотруднику банковского учреждения.

Депозитные сертификаты – это ценные бумаги, как именные, так и предъявительские, которые повреждают размеры вкладов, а также права клиента на депозитные сертификаты. В рамках действующего сертификата также оговариваются сроки его действия и процентные ставки. В том случае, если расторжение сертификата происходит раньше установленных сроков, ставка в большинстве случаев пересчитывается согласно установленной тарификации в отношении вклада до востребования.

Сроки действия банковских сертификатов не превышают 12 месяцев для юридических лиц и не превышают 36 месяцев для физических лиц. В этом документе должна быть такая важная информация, как:

  1. наименование данного документа (сертификат);
  2. ключевые основания для выдачи документа (размещение депозита);
  3. дата совершаемой сделки;
  4. сумма всех размещенных денежных сбережений;
  5. обязательства со стороны банковского учреждения (процентная ставка, сроки возврата, финансовые эквиваленты);
  6. адрес и наименование банковского учреждения, выпустившего сертификат;
  7. наименование и данные получателя денежных средств (на тот случай, если сертификат именной);
  8. подписи двух работников банковского финансового учреждения и печать.

Об акциях, ценных бумагах и управления ими, можно прочитать интересный материал: Доверительное управление по акциям и ценным бумагам – как все происходит на практике

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Условия ДБВ

В рамках депозитного договора в обязательном порядке прописываются все необходимые условия для размещения финансовых сбережений. К существенным условиям составляемого ДБВ считаются такие условия, как:

  1. сумма финансового депозита и валюта депозита;
  2. процентная ставка;
  3. сроки действия ДБВ и особенности возврата;
  4. данные вкладчика;
  5. особенности расторжения ДБВ;
  6. возможности пополнения;
  7. возможности снятия не всегда вклада, а лишь некоторой его части;
  8. неснижаемый самый минимально допустимый остаток;
  9. возможность досрочного расторжения;
  10. обеспечение возврата.

Проценты по ДБВ могут начисляться каждый месяц, каждый квартал, каждый год или после завершения срока действия ДБВ. Некоторые договора также предусматривают возможности для капитализации начисляемых процентов, при которой вся сумма, заработанная клиентом, прибавляется к телу вклада, а в следующем месяце финансовая процентная ставка будет применяться к увеличенной после прибавки сумме. Если же капитализации нет, проценты будут зачисляться на дополнительные и отдельно работающие счета, откуда клиент сможет снимать денежные средства на свое же собственное усмотрение.

В том случае, если в рамках договора предусматривается возможность частично снять вклад, обычно фиксируется именно минимальный размер денежного остатка, ниже которого сумма имеющихся денежных средств просто не может опуститься. То есть проценты в рамках ДБВ будут начисляться лишь в случае нахождения на счете минимального неснижаемого остатка.

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Особенности заключения ДБВ

ДБВ и счета необходимо подписывать при присутствии самого вкладчика и уполномоченных работников банковского учреждения. В том случае, если ДБВ оформляется с нарушением норм и законов действующего законодательства, он официально может быть признан недействительным.

Оформление ДБВ подразумевает несколько важных этапов:

  1. Клиент банковского учреждения изучает все имеющихся и удобные для него банковские тарифы в рамках депозитных программ.
  2. Работник банка рассказывает вкладчику о его правах, а также о ключевых законодательных моментах.
  3. Обе стороны договора подписывают ДБВ на тех условиях, которые им удобны.
  4. Клиент после подписания ДБВ приносит какую-либо сумму в кассу банка или же просто переводит денежные средства на счет.

Стоит учесть и то, что сегодня большинство банковских учреждений имеет право на то, чтобы оформлять депозиты в рамках ДБВ дома, то есть в онлайн режиме и без посещения банковского отделения. Но для того, чтобы это сделать, необходимо, чтобы у вкладчика на руках была дебетовая карточка выбранного банка и денежные средства на ней.

О том, что такое договор в банке и вложение денег, можно прочитать статью: Договор банковского вклада – что это? + как вкладывать свои деньги и получать выгоду

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Советы клиентам при оформлении ДБВ

Вот несколько советов для тех, кто хочет заключить ДБВ или уже сделал это:

  1. Любое третье лицо может пополнить депозит, причем без согласия или уведомления его владельца.
  2. Банк не может менять ставку ДБВ во время его действия. А в случае вклада до востребования банк должен будет уведомить своего клиента о тарифах и их изменениях за месяц.
  3. Если речь идет о договоре между банком и физическим лицом, после его закрытия клиент имеет полное право как на то, чтобы забрать деньги, так и на то, чтобы поручить банковскому учреждению отдать деньги третьим лицам. В том случае, если клиентом является юридическое лицо, забрать деньги сможет лишь оно. А любые расходные процессы и операции необходимо осуществлять в рамках расчетного счета (этот момент регламентирован пунктом 3, статьей 834 ГК России).

Также не стоит забывать и о существовании специализированного фонда по страхованию вкладов, ведь именно этот фонд гарантирует возврат денег физическим лицам в случае наступления страхового события. Правда, в рамках работы этого фонда максимально суммой денег является сумма в 1,4 миллиона рублей.

0
3091

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Узнать данные о счете в Сбербанке не так просто, как может показаться на первый взгляд. Особенно, если вы хотите узнать о держателе счёта в банке. Это персональные данные, и в чужие руки (а уж тем более посторонним лицам) эта информация попадать не должна. Однако, не все так просто, как может показаться поначалу. Сегодня мы поговорим о банковских счетах, и разберемся с их структурой на примере Сбербанка. Однако, общая теория будет актуальна практически для любого банка. Кроме той части, где будут даваться конкретные способы и инструкции. Давайте начинать.

Показать полностью

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Стоит только поискать что-то на тему тренинг личностного роста Москва в Google или Яндексе, как ваша контекстная реклама вмиг окажется захламлена соответствующими тематическими предложениями. Тренеры личностного роста больше напоминают разномастных популяризаторов психологии. Не разбираться ни в чем, продавать воздух, и очень уверенно рассказывать об истине , очевидной только им. Все эти свойства характерны как для психологов, которые не разбираются ни в чем. Так и для различных мошенников, которые создают один курс личностного роста за другим. В какой-то мере, бесполезность тренингов личностного роста можно объяснить одной очень простой аналогией. Если вы не способны регулировать собственное настроение, у вас отсутствует характер и вы любите впадать в глубокую депрессию, то никакие антидепрессанты вас до конца не вылечат. Потому что это лишь устранение симптомов, но не причины. Точно такая же ситуация с тренингами личностного роста. Вы приходите получить мотивацию и хорошее настроение. Вполне вероятно вы их получаете, и уходите. Потеряв значительную часть денежных средств. Вот только жизнь ваша от этого не меняется. На одной мотивации не выстроить собственную международную корпорацию. И галактику покорить тоже на одной мотивации не получится. Об этом просто забывают говорить, когда продают билеты на очередной тренинг. Если вам интересен ответ на вопрос: стоит ли ходить на тренинги, мы его дадим прямо сейчас. Нет не стоит, всё это не работает. Для всех остальных же расскажем историю появления такого бизнеса как тренинги личностного роста. И разберемся с тем, как обманывают посетителей подобных курсов.

Показать полностью

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Сегодня для хранения денег принято открывать вклады в разных банках на ограниченную сумму депозита. И это правильная стратегия, ведь мало того что страховка по АСВ сегодня не покрывает сумму, большую чем 1.4 миллиона рублей. Так еще и налогообложение теперь начало распространяться на процентный доход, а вклады на которые это накладывается, определяются совсем уж мизерным лимитом. Поэтому хранить денежные средства на депозите в банке становится всё сложнее и неудобнее. Но многие до сих пор пользуются банковскими вкладами. Ниже вы узнаете о том, как работает капитализация. А заодно сможете узнать о том, какая альтернатива нынешнему банковскому вкладу вообще существует.

Показать полностью

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное это многозначный термин, который имеет несколько разных определений. Причем определения эти столь сильно разнятся, что новичок может очень быстро запутаться. Сегодня обо всём этом мы и поговорим.

Показать полностью

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгацией именуют процесс перехода права кредитора, к другому лицу, которое исполнило обязательство должника. При этом, процесс суброгации очень тесно пересекается с цессией, а также регрессом. Но между ними надо устанавливать разграничения, иначе ничего хорошего не получится. Фактически, суброгацией называется передача права по фиктивной схеме. Если третье лицо сумело договориться с должником или кредитором, то после погашения задолженности оно получает право на требование долга. Разумеется, требовать исполнения этих обязательств заранее не получится. В большинстве законодательных систем суброгация может быть реализована без волеизъявления первичного (титульного) кредитора. По сути, право переходит в момент исполнения обязательства. Но тут не все так просто. Ниже вы узнаете как работает суброгация в контексте современного правоведения, и где она применяется.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство договор между кем? Это фактически договор между кредитором и поручителем. Это своеобразное обязательство постороннего человека перед банковской организацией (и не только), за другого заемщика. Обязательство тут раскрывается в том, что поручитель гарантирует возврат кредита заемщиком. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то это может затронуть поручителя. О мерах влияния кредитора на поручителя мы тоже сегодня поговорим отдельно. Фактически, такие отношения могут возникнуть только после того, как договор будет подписан. И фактически, поручительство это механизм обеспечения кредита. Точно такой же механизм, как и залоговое имущество. Фактически, интерес кредитора всегда прослеживается очень явно. Кредитор хочет гарантий того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объёме.

Показать полностью

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данный, как много в этом термине конфликтов, проблем и новостной повестки. Прежде чем мы разберем вопрос персональных данных, надо сразу сказать вам о том, что это один из самых часто меняющихся законопроектов и механизмов на данный момент. Поэтому если вы столкнулись с нашей публикацией слишком поздно, рекомендуем искать актуальный 152-ФЗ о персональных данных с изменениями на сегодняшний день. Потому что нюансы, которые мы сегодня будем раскрывать, могут быть уже к тому времени обесценены.

Показать полностью

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Понятие регресса от прогресса сегодня отделить, точно не получится. Потому что это 2 противоположных направления. В классическом понимании, регрессом называют обратное движение или возвращение. Но этот термин имеет очень много значений. При этом, сам по себе регресс может быть еще и разновидностью общественного развития. Впрочем, тут тоже не все так очевидно. Давайте узнаем о том, что такое регресс. Как этот термин попал в юриспруденцию и попробуем разобраться в том, чем отличается упадок от регресса.

Показать полностью

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Сегодня вы узнаете о том, какие бывают виды рекламных конструкций и что это вообще такое. Если бы в России отсутствовали законодательные нормы, регулирующие этот вопрос, то все города превратились бы в один восточный базар. А за рекламными вывесками можно было бы прятать 20-этажные дома. К счастью, сегодня требования к размещению рекламных конструкций и вывесок достаточно жесткие. Хоть и судебная практика по делам, связанным с рекламой и ее незаконным размещением, все-таки очень противоречивая. Давайте разбираться.

Показать полностью

Что такое бизнес онлайн: способы зарабатывать в интернете + риски, вложения, прибыль, доход

Что такое бизнес онлайн: способы зарабатывать в интернете + риски, вложения, прибыль, доход

Что такое бизнес онлайн? Этот вопрос в последнее время волнует огромнейшее количество граждан наиболее разнообразных государств. Многие люди желают, находясь дома, получать пассивный доход хотя бы в минимальном количестве. Естественно, для достижения подобной цели, первоначально рекомендуется более детально разобраться во всем этом.

Показать полностью