Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Сегодня существует несколько различных видов вкладов, причем каждый отдельно взятый вклад отличается ото всех иных вкладов собственными характеристиками, особенностями оформления и особенностями сбережения финансов.

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Договоры банковских вкладов занимаются регулированием взаимоотношений между клиентами банков и самими банками, причем речь идет о тех клиентах, которые размещают собственные финансы на счете в финансовом учреждении.

В договоре банковского вклада (далее ДБВ) прописываются все необходимые условия сделок, а еще особенности взаимоотношений сторона в течение действия договоров.

Характеристики ДБВ

ДБВ или депозита – это официальный документ, на основании которого одна активная сторона ДБВ (речь идет о той стороне, которая является в данном случае клиентом) размещает на одном или нескольких счетах второй стороны (которая является в данном случае финансовым учреждением) некоторое количество денежных средств, поступивших от вкладчика или же на имя вкладчика от каких-либо иных лиц.

В строго оговоренные и оформленные документально сроки (или на основании заявления стороны-клиента, если этот момент допускается в рамках установленного договора) банковское учреждение должно будет вернуть денежные средства стороне-вкладчику, причем вместе с положенным в таком случае вознаграждением.

Предметом ДБВ является та определенная сумма денежных средств, которая размещается на персональном счете клиента. При этом депозиты могут быть как рублевыми, так и выраженными в виде иностранной валюте. Также они могут быть мультивалютными. Внесение финансовых средств в любом из случаев может происходит с помощью наличных денег (для этого в таком случае будет использоваться касса), или же с помощью безналичного метода.

Содержание любого создаваемого ДБВ можно охарактеризовать кратко как обязывающее одностороннее соглашение, в рамках которого сторона-клиент получает полные права на то, чтобы востребовать свои финансовые сбережения у банковской организации, а банковская организация, конечно же, обязуется со своей стороны вернуть денежные средства клиенту, причем вместе со всеми начисленными процентами и доходами.

Климентом банковского учреждения в рамках ДБВ имеет право быть как юридическое, так и физическое лицо. А проценты по ДБВ начинаются с того дня, который идет следующим за датой официального оформления финансового депозита. Что же касается последнего дня начисления процентов, то им является тот самый день, который идет перед днем расторжения ДБВ.

Что же касается законодательства, то ДБВ регулируется несколькими статьями ГК России – от статьи 834 до статьи 844.

Об том, как правильно оформлять договор в банке, можно прочитать статью: Оформить вклад в банке - на что нужно обращать внимание + не прогореть на тексте мелким шрифтом

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Разновидности ДБВ

В зависимости от вида ДБВ существуют и особенности его использования. Так, ДБВ до востребования говорит о том, что клиент получит част денежных средств или же все денежные средства при самом первом обращении. При этом дата завершения действия ДБВ не предусмотрена.

ДБВ срочного типа расторгается после того, как пройдет определенный, установленный в рамках договора, срок. Здесь стоит учесть и то, что у клиента в случае необходимости есть полное право на то, чтобы забрать срочный вклад в любой момент, но с минимальными начисленными процентами. То есть для того, чтобы не потерять начисленные по вкладу проценты, клиенту необходимо будет закрыть вклад только после того, как закончится срок его действия. Стоит при этом учесть также и то, что ограничения по преждевременному, досрочному снятию денежных средств при срочном типе ДБВ, есть у юридических лиц.

Также необходимо учесть и то, что вклады со сроками могут быть как целевые, так и условные. При условном срочном вкладе денежные средства выдаются лишь при условии наступления определенных и строго оговоренных обстоятельств (к примеру, в случае свадьбы или рождения ребенка). Что же касается целевого вклада, то одним из примеров такого вклада - детский вклад, который будет работать вплоть до достижения им 16 или 18 лет.

Процентная ставка в ДБВ может быть плавающей (то есть зависящей от объема денежных средств и сроков), а также зафиксированной. Еще можно выделять разновидности ДБВ в зависимости от возможностей изменения суммы финансов ДБВ. Депозиты существует с возможностью пополнения или же с возможностью частично снять денежные средства. Есть ДБВ без подобных опций. Исходя из определенного статуса клиента есть еде два типа вклада – это вклады для физических и для юридических лиц.

Нормами действующего законодательства предусматриваются письменные формы ДБВ, причем без письменной формы ДБВ будет официально признан нелегитимным. ДБВ необходимо подписывать в двух его идентичных друг другу экземплярах. При этом первый экземпляр отдается банку, а второй отдается клиенту. Также встречается и иной вариант оформления договора, при котором клиенту выдается на руки классическая сберегательная книжка или же депозитный финансовых сертификат.

В сберегательной книжке отражаются такие важные детали и данные, как номер счета депозита, номер и адрес отделения того банковского учреждения, в котором был оформлен вклад. И, конечно же, в сберегательной книжке отображаются поступления и движения финансовых средств, размещенных непосредственно вкладчиком. При всем этом любые операции, связанные со счетом, пользователь сможет совершать только после того, как предъявит сберегательную книжку любому сотруднику банковского учреждения.

Депозитные сертификаты – это ценные бумаги, как именные, так и предъявительские, которые повреждают размеры вкладов, а также права клиента на депозитные сертификаты. В рамках действующего сертификата также оговариваются сроки его действия и процентные ставки. В том случае, если расторжение сертификата происходит раньше установленных сроков, ставка в большинстве случаев пересчитывается согласно установленной тарификации в отношении вклада до востребования.

Сроки действия банковских сертификатов не превышают 12 месяцев для юридических лиц и не превышают 36 месяцев для физических лиц. В этом документе должна быть такая важная информация, как:

  1. наименование данного документа (сертификат);
  2. ключевые основания для выдачи документа (размещение депозита);
  3. дата совершаемой сделки;
  4. сумма всех размещенных денежных сбережений;
  5. обязательства со стороны банковского учреждения (процентная ставка, сроки возврата, финансовые эквиваленты);
  6. адрес и наименование банковского учреждения, выпустившего сертификат;
  7. наименование и данные получателя денежных средств (на тот случай, если сертификат именной);
  8. подписи двух работников банковского финансового учреждения и печать.

Об акциях, ценных бумагах и управления ими, можно прочитать интересный материал: Доверительное управление по акциям и ценным бумагам – как все происходит на практике

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Условия ДБВ

В рамках депозитного договора в обязательном порядке прописываются все необходимые условия для размещения финансовых сбережений. К существенным условиям составляемого ДБВ считаются такие условия, как:

  1. сумма финансового депозита и валюта депозита;
  2. процентная ставка;
  3. сроки действия ДБВ и особенности возврата;
  4. данные вкладчика;
  5. особенности расторжения ДБВ;
  6. возможности пополнения;
  7. возможности снятия не всегда вклада, а лишь некоторой его части;
  8. неснижаемый самый минимально допустимый остаток;
  9. возможность досрочного расторжения;
  10. обеспечение возврата.

Проценты по ДБВ могут начисляться каждый месяц, каждый квартал, каждый год или после завершения срока действия ДБВ. Некоторые договора также предусматривают возможности для капитализации начисляемых процентов, при которой вся сумма, заработанная клиентом, прибавляется к телу вклада, а в следующем месяце финансовая процентная ставка будет применяться к увеличенной после прибавки сумме. Если же капитализации нет, проценты будут зачисляться на дополнительные и отдельно работающие счета, откуда клиент сможет снимать денежные средства на свое же собственное усмотрение.

В том случае, если в рамках договора предусматривается возможность частично снять вклад, обычно фиксируется именно минимальный размер денежного остатка, ниже которого сумма имеющихся денежных средств просто не может опуститься. То есть проценты в рамках ДБВ будут начисляться лишь в случае нахождения на счете минимального неснижаемого остатка.

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Особенности заключения ДБВ

ДБВ и счета необходимо подписывать при присутствии самого вкладчика и уполномоченных работников банковского учреждения. В том случае, если ДБВ оформляется с нарушением норм и законов действующего законодательства, он официально может быть признан недействительным.

Оформление ДБВ подразумевает несколько важных этапов:

  1. Клиент банковского учреждения изучает все имеющихся и удобные для него банковские тарифы в рамках депозитных программ.
  2. Работник банка рассказывает вкладчику о его правах, а также о ключевых законодательных моментах.
  3. Обе стороны договора подписывают ДБВ на тех условиях, которые им удобны.
  4. Клиент после подписания ДБВ приносит какую-либо сумму в кассу банка или же просто переводит денежные средства на счет.

Стоит учесть и то, что сегодня большинство банковских учреждений имеет право на то, чтобы оформлять депозиты в рамках ДБВ дома, то есть в онлайн режиме и без посещения банковского отделения. Но для того, чтобы это сделать, необходимо, чтобы у вкладчика на руках была дебетовая карточка выбранного банка и денежные средства на ней.

О том, что такое договор в банке и вложение денег, можно прочитать статью: Договор банковского вклада – что это? + как вкладывать свои деньги и получать выгоду

Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Советы клиентам при оформлении ДБВ

Вот несколько советов для тех, кто хочет заключить ДБВ или уже сделал это:

  1. Любое третье лицо может пополнить депозит, причем без согласия или уведомления его владельца.
  2. Банк не может менять ставку ДБВ во время его действия. А в случае вклада до востребования банк должен будет уведомить своего клиента о тарифах и их изменениях за месяц.
  3. Если речь идет о договоре между банком и физическим лицом, после его закрытия клиент имеет полное право как на то, чтобы забрать деньги, так и на то, чтобы поручить банковскому учреждению отдать деньги третьим лицам. В том случае, если клиентом является юридическое лицо, забрать деньги сможет лишь оно. А любые расходные процессы и операции необходимо осуществлять в рамках расчетного счета (этот момент регламентирован пунктом 3, статьей 834 ГК России).

Также не стоит забывать и о существовании специализированного фонда по страхованию вкладов, ведь именно этот фонд гарантирует возврат денег физическим лицам в случае наступления страхового события. Правда, в рамках работы этого фонда максимально суммой денег является сумма в 1,4 миллиона рублей.

0
301

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Реклама это что такое: какие бывают виды рекламы + функции, задачи, использование, траты

Реклама это что такое: какие бывают виды рекламы + функции, задачи, использование, траты

Реклама. Она сейчас повсюду, те кто застал распад СССР отлично вспомнят, как буквально потоки рекламы хлынули на улицы и телевизионные экраны. Сейчас реклама сильно отличается от того, что мы ранее видели в печатных изданиях и до сих пор можем наблюдать на экранах телевизоров. Но общая суть не поменялась. С единственной корректировкой: сейчас всё идет к тому, что вам рекламой пытаются продавать не товар. Общая концепция сейчас такова, что рекламируется уже не конкретный товар, а целый образ жизни, мировоззрение если угодно. Да, маркетинг зашел так далеко, и примеров тому уже есть много. Сегодня мы поговорим обо всём, что связано с рекламой. И попробуем разобраться с тем, куда двигается индустрия рекламы.

Показать полностью

ПИК Омега Групп вернуть деньги что вложил: что делать вкладчикам (заемщики) + банкротство, закрылся, новости

ПИК Омега Групп вернуть деньги что вложил: что делать вкладчикам (заемщики) + банкротство, закрылся, новости

ПИК Омега Групп это инвестиционный кооператив существующий еще с 2009 года. И это явный пример того, что происходит с кооперативами в условиях нынешней российской действительности. Сегодня мы расскажем о том, как работает этот кооператив. И разберемся с тем, какие схемы используют мошенники для привлечения потенциальных клиентов. Скажем сразу, несмотря на то, что шумиха в СМИ по поводу работы этого кооператива уже раздувалась, он всё еще работает. А исходя из публичных данных, этому кооперативу еще и присвоили высокий рейтинг надёжности. Что вообще не соответствует реальности. Но не будем забегать вперед, давайте разбирать всё с самого начала.

Показать полностью

Страхование жизни как правильно сделать: траты для страхования + выгода, заключенный, здоровье, условия

Страхование жизни как правильно сделать: траты для страхования + выгода, заключенный, здоровье, условия

Страхованием называют отношения между страховщиком и страхователем. Со страховками в той или иной степени сталкивается практически каждый гражданин РФ. Даже если у него нет машины и даже собственной или ипотечной квартиры. Ведь у каждого есть полис ОМС. А это обязательное медицинское страхование. Автовладельцы сталкиваются с системой обязательного страхования в контексте того, что ездить без страховки по дорогам общего пользования не получится. Потому что это административное правонарушение, за которое могут наложить штраф. Страхование жизни используется обычно банковскими организациями, которым не хочется, чтобы заемщик остался без денег в результате несчастного случая. Сегодня мы поговорим о том как работает страховка и для чего вообще всё это нужно.

Показать полностью

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство. Это страшное слово знает практически каждый владелец современной компании. Банкротства стараются избежать практически все честные предприниматели. Впрочем, на банкротстве некоторые могут даже заработать. А иногда компания банкротится намеренно, по решению ее управляющих органов. Чаще всего намеренное банкротство можно заметить в кредитной кооперации и отдельных ООО, которые создаются лишь для отвода глаз. Сегодня мы поговорим о таком явлении как банкротство. Давайте узнаем, могут ли стать банкротами обычные физические лица. И если хватит времени, расскажем о том, как происходит банкротство в других странах.

Показать полностью

Торговый центр это что такое простыми словами: как открываются торговые центры + деньги, прибыль, бизнес

Торговый центр это что такое простыми словами: как открываются торговые центры + деньги, прибыль, бизнес

Все мы, когда-то ходили с мамой или папой по торговым залам, рассматривая товары на полках и глазея на людей, которые их покупают. После этого зрелища, родители нас уводили и больше не приводили в здание торгового центра месяцев 5-6, если мы туда специально не просились.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Торговые операции на территории России регулируют десятки Законов: ФЗ-2300-1 «О защите прав потребителей», Санитарные правила и нормы, НПА – Постановления Правительства страны, регионов. Ответит на вопрос: «что такое продажа по общему правилу» - это отражено в ГК РФ и многих законодательных актах РФ.

Показать полностью

Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Сегодня мы поговорим о том, что такое интернет-банкинг и как это работает. А заодно попробуем разобраться с тем, безопасны ли такие системы или нет. И если коротко, то 100-процентной безопасности тут нет от слова совсем. Потому что в любом случае, всегда найдется с десяток способов, увода денежных средств со счёта. О том, что утечка может произойти и на стороне банка, даже и говорить не стоит.

Показать полностью

Как открыть свою компанию: что значит своя компания + бизнес, развитие, прибыль, идеи

Как открыть свою компанию: что значит своя компания + бизнес, развитие, прибыль, идеи

Как открыть свою компанию, с таким вопросом сталкиваются, как начинающие, так и бывалые бизнесмены. Во времена рыночных отношений, всегда нужно учитывать многие факторы, риски, последствия. Про это все, мы поговорим и рассмотрим ниже.

Показать полностью

Получение аванса это что такое простыми словами: как правильно посчитать и зафиксировать выплаты + зарплата, доход

Получение аванса это что такое простыми словами: как правильно посчитать и зафиксировать выплаты + зарплата, доход

Аванс это не только часть заработной платы. В бытовых отношениях авансом называют некую сумму денежных средств, которую заказчик вносит заранее. А всю остальную оплату он уже перечисляет по факту сдачи работы. На обычной работе аванс это одна из частей заработной платы. Сегодня мы поговорим о том, что такое аванс в контексте юриспруденции. Узнаем какие виды аванса бывают. И попробуем определить различия между предоплатой и авансом. Потому что хоть по смыслу это и схожие вещи, но технически, это немного разные термины.

Показать полностью

Проверить счет в банке Бордьер: как брокеры обманывают своих клиентов + уловки, возврат денег

Проверить счет в банке Бордьер: как брокеры обманывают своих клиентов + уловки, возврат денег

Женевский банк Bordier это финансовая организация, с которой среднестатистический россиянин наверняка никогда и не сталкивался. Проблема в том, что в последнее время, пострадавшим от мошенников-брокеров, начали поступать предложения о возврате денежных средств на сегрегированных счетах этого банка. Сегодня мы попробуем систематизировать всю информацию о том, как это работает. И разберемся, что это за банк такой, и что конкретно предлагается клиентам.

Показать полностью