Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Информационная система мира сейчас не стоит на месте. С каждым днём в нее приходят всё новые и новые технологии, которые способны существенно изменить нашу жизнь. Вместе с этим растет и процент мошенничеств. В этой статье мы поговорим о сути обмана, а также выясним, как не попасться на удочку мошенников.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Что такое мошенничество?

В данный момент мошенничество в России, как и во всём мире, признано преступлением против личных прав человека. Чаще всего, они касаются собственности. Так, на данный момент мошенничеством признается хищение собственности или же прав на него за счёт злоупотребления доверием другого человека. Лицом, совершившим преступление, будет выступать мошенник.

Важной чертой этого преступления является наличие злоупотребления доверием. Именно на этой основе происходит преступление. Касаясь ситуации, вышеуказанное юридическое понятие выводится из неких субъективных рассуждений, поскольку если смотреть на ситуацию объективно, то видно, что жертва по своей воле отдаёт мошеннику нужные ему вещи и права. Здесь довольно трудно доказать, что мошенник каким-либо образом воздействовал на жертву для получения нужного результата. Именно поэтому ситуацию оценивают субъективно.

В сути самого преступления лежит непосредственно обман, который скрывается под ложными сведениями. Исходя из преступления, современная юриспруденция выделяет несколько видов обмана, которые направлены на достижение корыстных целей:

  1. Активный обман. В этом случае мошенники стараются намерено исказить информацию. Данный вид обмана можно встретить при приобретении определенных продуктов. Так, продавцы и производители стараются на упаковках продуктов написать различные лозунги и утверждения, которые заставляют человека приобрести его. Но на самом деле, вещи, как и компоненты, которые в нём содержатся, не дадут эффекта, заявленного на обёртке. Активный обман используют для привлечения людей к продукции. Чаще всего мы его можем встретить в торговле и маркетинге.
  2. Пассивный обман. Как правило, сейчас в чистом виде он никогда не встречается. Его можно найти вместе с активным видом. Итак, пассивный обман предполагает намеренное умолчание о неких свойствах той или иной вещи в корыстных целях. Данный вид тоже довольно часто встречается в торговле, но при этом несказанные свойства объекта заменяются на их противоположность, а значит, пассивный обман приобретает черты активного мошенничество.
Стоит также отметить, что мошенничество представляет собой один из типов хищения чужого имущества. При этом хищение делится ещё на множество видов: кража, грабеж и т.д.

На данный момент мошенничество представляет собой уголовно наказуемое преступление, которое делятся на некоторые виды ещё и в связи с размером обмана. Соответственно, чем больше человек в финансовом вопросе доставил убытка, тем больше будет его уголовное наказание. Оно представляет собой лишение свободы, а также штраф в рамках нанесенного ущерба жертвам.

Если же говорить о частоте совершения данного преступления, то следует отметить, что при расследовании хищения чужого имущества впоследствии выясняется, что более 30% случаев являются именно мошенничеством. Число подобных преступлений существенно возрастает за счет того, что у мошенников появляются новые способы обмана. Они обуславливаются современными технологиями, которые периодически входят в нашу жизнь. Сейчас самым простым способом мошенничества является торговля и маркетинг. В большинстве случаев с проблемой мошенничества мы сталкиваемся именно там, но при этом даже не всегда понимаем, что нас обманули.

Субъектом мошенничества по законодательству России может быть признано лицо, которое уже достигло 16 лет. В особых случаях к уголовной ответственности могут привлекаться и малолетние лица, возраст которых до 16 лет.

Отличительной особенностью мошенничества является наличие у жертвы доверия к мошеннику. Исходя из этого можно отметить, что к человеку применяются различные виды психологического воздействия, именно поэтому ситуация обязывает закон, правоохранительные органы рассматривать проблему с объективной точки зрения. Соответственно виновное лицо целенаправленно обманывает жертву за счёт злоупотребления его доверием в целях получения собственности, которым та обладает.

Преступление всегда совершается с прямым умыслом. Мошенничество не может быть произведено без целей, поскольку в этом случае закон говорит уже о другом виде хищения.

Формы мошенничества, которые сейчас используется в современном мире, весьма разнообразны. В этой статье мы непосредственно коснемся обманов, при которых субъект притворяется сотрудником популярных сетевых банков.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Что такое банк?

Юридическое понятие банка в России относится к термину банковской системы, которая на территории нашей страны имеет двухуровневую основу. На первом уровне располагается Центральный Банк России, который заведует всеми существующими финансовыми учреждениями на коммерческой основе второго уровня. Именно он отвечает за их существование и легальную деятельность на территории России.

Данные банки второго уровня называются коммерческими, они предназначены исключительно для кредитования частных лиц, в то время как ЦБ РФ занимается исключительно кредитно-финансовыми операциями, касающимися непосредственно государства.

Коммерческие банки направлены на предоставление кредитных и финансовых услуг всему населению нашей страны. Именно поэтому их существует огромное количество в каждом городе. Помимо собственно российских учреждений на территории нашей страны есть и филиалы иностранных кредитно-финансовых учреждений, которые предоставляют российским гражданам выгодную возможность провести наиболее выгодно операции с вложениями.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Мошенничество в банковской сфере - понятие и виды

В современной России человек может встретить мошенничество в абсолютно любой в сфере своей деятельности. Чаще всего физическое или юридическое лицо способно столкнуться с проявлениями обмана в экономике, которая сейчас преследует нас везде. Мы встречаемся с мошенничеством в магазинах, на рынках, при оформлении каких-либо операций. Банковская сфера не является исключением, поскольку она обладает огромной основой для мошенничества, так как заведет финансами.

Банковская сфера представляет собой элемент государственной системы. Она является совокупностью всех коммерческих учреждений, которые контролируют финансовые отношения и потоки денег среди частных лиц в стране. Но если речь идет о Центральном Банке России, то в этом случае финансовые потоки контролируются даже на международном уровне, что значительно улучшает положение банковской сферы и экономики России.

Если же говорить о природе преступления в банковской сфере, то оно носит двоякий характер. Так, обман может быть направлен как против самого кредитно-финансового учреждения, так и против вкладчика, который вложил деньги в ту или иную организацию.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Банковское мошенничество при расчетно-кассовом обслуживании?

В этом случае выделяется несколько видов мошенничества, которые могут применяться:

  1. Недостаток купюр. Некоторые финансовые учреждения выдают крупную сумму денег непосредственно пачками. Так, недобросовестные сотрудники банка зачастую начинают торопить клиента, чтобы тот не пересчитал деньги, и в результате он отходит от кассы с тем, что ему дали. Но по итогу оказывается, что там не хватает некоторых купюр.
  2. Фальшивые деньги. Учреждения, которые являются мошенниками, без зазрения совести способны проводить с физическим или юридическим лицом финансово-кредитные операции на основе фальшивых купюр.
  3. Подпись документов без проверки. Как правило, данный обман рассчитан на определённые социальные категории людей, которые в силу своего здоровья или же возраста готовы подписать абсолютно любые документы без прочтения. Так, зачастую нечестные кредитно-финансовые учреждения наживаются на и без того минимальном финансовом состоянии многодетных семей, ветеранов, пенсионеров.
  4. Перевод средств с одного счёта на другой. Зачастую в банках можно отследить незаконные переводы со счёта на счёт. Это происходит в том случае, если бухгалтерский отдел компании плохо следит за потоком финансовых операций. Завладев системой, мошенники способны без проблем списывать деньги с финансового счёта или же банковской карты того или иного клиента. Для того, чтобы такого не происходило, банковскому учреждению необходимо следить за безопасностью как своей компании, так и счёта каждого и клиента.
  5. Недостача. Данным вид касается исключительно сотрудников, которые работают в том или ином учреждении. Как часто показывает практика, сотрудники банковской компании способны постепенно воровать деньги из кассы без зазрения совести, поскольку каждый раз надеяться уволиться до тех пор, когда начнётся ревизия, пересчет денег и проверка всех бумаг.
  6. Завладение мошенниками программной системой банка. Данный процесс говорит об отсутствии безопасности и конфиденциальности при работе кредитно-финансового учреждения. После того, как мошенники получают данные базы, они могут списать необходимую сумму денег абсолютно с любого счёта или же банковской карты, которые принадлежат клиенту той или иной организации.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Мошенничество с депозитом

Банковская система называет депозитом внесённые клиентом деньги в кредитно-финансовые учреждения на сохранение, в результате которого деньги используются, а человек получает годовой процент с них.

Известны несколько схем мошенничества с депозитным вкладом:

  1. Занижение суммы в документах. Мошеннические организации в специальных документах пишут сумму ниже той, которую человек действительно внёс в организацию, для того, чтобы начислить как можно меньше годовых процентов.
  2. Оформление вкладов, избегая кассы. Сейчас известны случаи, когда сотрудники предлагают человеку вклад на повышенных процентах, но при этом он обязательно должен проводиться не через кассу учреждения. В этом случае мошенник пытается своими силами создать финансовую пирамиду, а клиент в результате не получает ничего.
  3. Депозит в банке, который не имеет лицензии. При обращении в кредитно-финансовые учреждения стоит обязательно удостовериться в том, чтобы они популярны и при этом имеют лицензию, которая была выдана Центральным Банком России. В ином случае при вложении денег ими просто будут пользоваться мошенники, а клиент по истечении времени не получит ни процентов, ни вложенной суммы.

Обман в процессе кредитования?

Обман кредитования является самой популярной сферой для мошенничества в банковской системе всего мира.

  1. Оформление кредита на человека без его ведома. Данную манипуляцию могут проводить также сотрудники учреждения за счет доступных для них баз. Мошенники видят, что когда-либо человек брал у них деньги, а значит, там имеются все его данные, на которые можно оформить кредит. Известно также множество случаев, когда мошенники, не являющиеся сотрудниками учреждения, овладевали информацией паспорта и иных документов реально существующего человека и брали на них кредит.
  2. Обман в предоставление ложной информации о себе. Банковские учреждения, которые имеют минимальную безопасность и конфиденциальность, обычно требуют самый малый пакет документов о личности. Именно поэтому удаётся обмануть банк, предоставляя ложную информацию о себе. В большинстве случаев подделывают справки о доходах и существующей работе.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Мошенничество в сфере обслуживания клиентов?

На данный момент банки имеют широкую клиентскую базу для обслуживания. В связи с этим, если какой-либо мошенник получает данные о человеке, то он способен за счёт психологического воздействия буквально вытянуть из него информацию, которая необходима для получения его банковской карты или же счёта в собственное распоряжение.

Сейчас абсолютно каждый человек имеет банковскую карту, поскольку именно на неё он получает заработную плату и проводит по ней необходимые финансовые операции. Мошенники пользуются этим и всеми возможными способами, пытаются получить у человека информацию о финансовых ячейках. В основном, это делается за счёт мобильного звонка и разговора непосредственно с клиентом. Мошенники звонят человеку, зная заведомо некий минимум информации о нём, а далее представляются сотрудниками того или иного банка и просят назвать кодовое слово или же пароль от карты.

  1. Просьба сказать кодовое слово от карты. Если человеку кто-либо звонит на мобильный телефон и просит сказать кодовое слово, представляясь якобы сотрудником банка, это однозначно мошенники, поскольку само учреждений никогда звонить не будет. У него есть все данные и при этом абсолютно отсутствует необходимость звонить и спрашивать данные. Мошенники заставляют жертву думать, что ей действительно звонят из банка тем, что говорят некую информацию о личности. После этого она уже абсолютно уверена, что с ней разговаривают проверенные люди. После того, как они получают всю необходимую информацию, для них не составит труда списать деньги с карты.
  2. Просьба ответить на вопрос одним словом: «да» или «нет». В связи с тем, что растет количество мошенников, банки России вводят новую систему голосового распознавания личности. При получении или же продлении карты человек должен посчитать от 1 до 9 в специальный аппарат, который записывает голос. Уже при преследующих обращениях в банк программа будет знать, разговаривает с сотрудником реальный человек или же мошенник. В этом случае даже если личность назовёт данные правильно, сотрудник центра не будет разглашать информацию. Мошенники просят ответить стандартными словами на вопросы для того, чтобы записать голос и в последующем использовать его при разговоре с банковским центром.

Как уберечься от мошенников?

От мошенников уберечься вполне реально. Для этого необходимо не разговаривать с людьми, которые представляются сотрудниками банка по мобильному телефону, поскольку реальная компания никогда звонить не станет. Если же звонок заставляет человека действительно волноваться, то лучше самостоятельно сходить в учреждение и выяснить, в чем проблема.

Если человек уже завёл разговор с людьми, то всё же не стоит употреблять стандартные фразы типа «да», «нет». Их лучше заменить несколькими словами, которые явно не смогут быть применены при звонке мошенников в банковский центр: «не знаю», «понятия не имею», «сомневаюсь», «конечно», «возможно». Данные конструкции мошенники не смогут применить, поскольку обман будет очевиден.

Законодательство РФ?

Мошенничество на территории России – преступление, которое определяет ст. 159 УК РФ. Данный закон является основой для контроля для остальных существующих нормативно-правовых актов, которые защищают граждан РФ от какого-либо внешнего воздействия на их собственность и личные права.

ФЗ РФ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» защищает права личности на просторах информационной сети, которая периодически терпит новые изменения и введения.

Законодательные акты определяют понятие мошенничества, а также говорит об их субъектах. В статьях можно встретить принципы и основания, по которым хищение можно назвать именно мошенничеством.

Статистики отмечают рост мошенничества по всему миру, но вместе с ними растут и разработки новые правовых актов по борьбе с данным преступлением и полноценной регулировки информационной сети.

2
186

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Дима
    26.12.2019 12:59:58
    Из года в года мошенники становятся все изощренней, придумывают новые способы обмана. Но и клиенты банков тоже становятся умнее. А негодяев стоит наказывать гораздо строже, иногда они отнимают последнее.
  • Анна
    06.12.2019 13:07:23
    Забавно получается - десятки раз звонят "из банков, клиентом которых я являюсь". То карту надо разблокировать, то якобы мой счёт обокрасть пытаются. Достало уже это жульё. Вычисляю на раз, потому как все звонки с телефонных номеров других регионов, или из банков, названий которых я даже не слышала. А ещё навязыванием кредитов достают - но это уже местные наши банки.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью