Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Информационная система мира сейчас не стоит на месте. С каждым днём в нее приходят всё новые и новые технологии, которые способны существенно изменить нашу жизнь. Вместе с этим растет и процент мошенничеств. В этой статье мы поговорим о сути обмана, а также выясним, как не попасться на удочку мошенников.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Что такое мошенничество?

В данный момент мошенничество в России, как и во всём мире, признано преступлением против личных прав человека. Чаще всего, они касаются собственности. Так, на данный момент мошенничеством признается хищение собственности или же прав на него за счёт злоупотребления доверием другого человека. Лицом, совершившим преступление, будет выступать мошенник.

Важной чертой этого преступления является наличие злоупотребления доверием. Именно на этой основе происходит преступление. Касаясь ситуации, вышеуказанное юридическое понятие выводится из неких субъективных рассуждений, поскольку если смотреть на ситуацию объективно, то видно, что жертва по своей воле отдаёт мошеннику нужные ему вещи и права. Здесь довольно трудно доказать, что мошенник каким-либо образом воздействовал на жертву для получения нужного результата. Именно поэтому ситуацию оценивают субъективно.

В сути самого преступления лежит непосредственно обман, который скрывается под ложными сведениями. Исходя из преступления, современная юриспруденция выделяет несколько видов обмана, которые направлены на достижение корыстных целей:

  1. Активный обман. В этом случае мошенники стараются намерено исказить информацию. Данный вид обмана можно встретить при приобретении определенных продуктов. Так, продавцы и производители стараются на упаковках продуктов написать различные лозунги и утверждения, которые заставляют человека приобрести его. Но на самом деле, вещи, как и компоненты, которые в нём содержатся, не дадут эффекта, заявленного на обёртке. Активный обман используют для привлечения людей к продукции. Чаще всего мы его можем встретить в торговле и маркетинге.
  2. Пассивный обман. Как правило, сейчас в чистом виде он никогда не встречается. Его можно найти вместе с активным видом. Итак, пассивный обман предполагает намеренное умолчание о неких свойствах той или иной вещи в корыстных целях. Данный вид тоже довольно часто встречается в торговле, но при этом несказанные свойства объекта заменяются на их противоположность, а значит, пассивный обман приобретает черты активного мошенничество.
Стоит также отметить, что мошенничество представляет собой один из типов хищения чужого имущества. При этом хищение делится ещё на множество видов: кража, грабеж и т.д.

На данный момент мошенничество представляет собой уголовно наказуемое преступление, которое делятся на некоторые виды ещё и в связи с размером обмана. Соответственно, чем больше человек в финансовом вопросе доставил убытка, тем больше будет его уголовное наказание. Оно представляет собой лишение свободы, а также штраф в рамках нанесенного ущерба жертвам.

Если же говорить о частоте совершения данного преступления, то следует отметить, что при расследовании хищения чужого имущества впоследствии выясняется, что более 30% случаев являются именно мошенничеством. Число подобных преступлений существенно возрастает за счет того, что у мошенников появляются новые способы обмана. Они обуславливаются современными технологиями, которые периодически входят в нашу жизнь. Сейчас самым простым способом мошенничества является торговля и маркетинг. В большинстве случаев с проблемой мошенничества мы сталкиваемся именно там, но при этом даже не всегда понимаем, что нас обманули.

Субъектом мошенничества по законодательству России может быть признано лицо, которое уже достигло 16 лет. В особых случаях к уголовной ответственности могут привлекаться и малолетние лица, возраст которых до 16 лет.

Отличительной особенностью мошенничества является наличие у жертвы доверия к мошеннику. Исходя из этого можно отметить, что к человеку применяются различные виды психологического воздействия, именно поэтому ситуация обязывает закон, правоохранительные органы рассматривать проблему с объективной точки зрения. Соответственно виновное лицо целенаправленно обманывает жертву за счёт злоупотребления его доверием в целях получения собственности, которым та обладает.

Преступление всегда совершается с прямым умыслом. Мошенничество не может быть произведено без целей, поскольку в этом случае закон говорит уже о другом виде хищения.

Формы мошенничества, которые сейчас используется в современном мире, весьма разнообразны. В этой статье мы непосредственно коснемся обманов, при которых субъект притворяется сотрудником популярных сетевых банков.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Что такое банк?

Юридическое понятие банка в России относится к термину банковской системы, которая на территории нашей страны имеет двухуровневую основу. На первом уровне располагается Центральный Банк России, который заведует всеми существующими финансовыми учреждениями на коммерческой основе второго уровня. Именно он отвечает за их существование и легальную деятельность на территории России.

Данные банки второго уровня называются коммерческими, они предназначены исключительно для кредитования частных лиц, в то время как ЦБ РФ занимается исключительно кредитно-финансовыми операциями, касающимися непосредственно государства.

Коммерческие банки направлены на предоставление кредитных и финансовых услуг всему населению нашей страны. Именно поэтому их существует огромное количество в каждом городе. Помимо собственно российских учреждений на территории нашей страны есть и филиалы иностранных кредитно-финансовых учреждений, которые предоставляют российским гражданам выгодную возможность провести наиболее выгодно операции с вложениями.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Мошенничество в банковской сфере - понятие и виды

В современной России человек может встретить мошенничество в абсолютно любой в сфере своей деятельности. Чаще всего физическое или юридическое лицо способно столкнуться с проявлениями обмана в экономике, которая сейчас преследует нас везде. Мы встречаемся с мошенничеством в магазинах, на рынках, при оформлении каких-либо операций. Банковская сфера не является исключением, поскольку она обладает огромной основой для мошенничества, так как заведет финансами.

Банковская сфера представляет собой элемент государственной системы. Она является совокупностью всех коммерческих учреждений, которые контролируют финансовые отношения и потоки денег среди частных лиц в стране. Но если речь идет о Центральном Банке России, то в этом случае финансовые потоки контролируются даже на международном уровне, что значительно улучшает положение банковской сферы и экономики России.

Если же говорить о природе преступления в банковской сфере, то оно носит двоякий характер. Так, обман может быть направлен как против самого кредитно-финансового учреждения, так и против вкладчика, который вложил деньги в ту или иную организацию.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Банковское мошенничество при расчетно-кассовом обслуживании?

В этом случае выделяется несколько видов мошенничества, которые могут применяться:

  1. Недостаток купюр. Некоторые финансовые учреждения выдают крупную сумму денег непосредственно пачками. Так, недобросовестные сотрудники банка зачастую начинают торопить клиента, чтобы тот не пересчитал деньги, и в результате он отходит от кассы с тем, что ему дали. Но по итогу оказывается, что там не хватает некоторых купюр.
  2. Фальшивые деньги. Учреждения, которые являются мошенниками, без зазрения совести способны проводить с физическим или юридическим лицом финансово-кредитные операции на основе фальшивых купюр.
  3. Подпись документов без проверки. Как правило, данный обман рассчитан на определённые социальные категории людей, которые в силу своего здоровья или же возраста готовы подписать абсолютно любые документы без прочтения. Так, зачастую нечестные кредитно-финансовые учреждения наживаются на и без того минимальном финансовом состоянии многодетных семей, ветеранов, пенсионеров.
  4. Перевод средств с одного счёта на другой. Зачастую в банках можно отследить незаконные переводы со счёта на счёт. Это происходит в том случае, если бухгалтерский отдел компании плохо следит за потоком финансовых операций. Завладев системой, мошенники способны без проблем списывать деньги с финансового счёта или же банковской карты того или иного клиента. Для того, чтобы такого не происходило, банковскому учреждению необходимо следить за безопасностью как своей компании, так и счёта каждого и клиента.
  5. Недостача. Данным вид касается исключительно сотрудников, которые работают в том или ином учреждении. Как часто показывает практика, сотрудники банковской компании способны постепенно воровать деньги из кассы без зазрения совести, поскольку каждый раз надеяться уволиться до тех пор, когда начнётся ревизия, пересчет денег и проверка всех бумаг.
  6. Завладение мошенниками программной системой банка. Данный процесс говорит об отсутствии безопасности и конфиденциальности при работе кредитно-финансового учреждения. После того, как мошенники получают данные базы, они могут списать необходимую сумму денег абсолютно с любого счёта или же банковской карты, которые принадлежат клиенту той или иной организации.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Мошенничество с депозитом

Банковская система называет депозитом внесённые клиентом деньги в кредитно-финансовые учреждения на сохранение, в результате которого деньги используются, а человек получает годовой процент с них.

Известны несколько схем мошенничества с депозитным вкладом:

  1. Занижение суммы в документах. Мошеннические организации в специальных документах пишут сумму ниже той, которую человек действительно внёс в организацию, для того, чтобы начислить как можно меньше годовых процентов.
  2. Оформление вкладов, избегая кассы. Сейчас известны случаи, когда сотрудники предлагают человеку вклад на повышенных процентах, но при этом он обязательно должен проводиться не через кассу учреждения. В этом случае мошенник пытается своими силами создать финансовую пирамиду, а клиент в результате не получает ничего.
  3. Депозит в банке, который не имеет лицензии. При обращении в кредитно-финансовые учреждения стоит обязательно удостовериться в том, чтобы они популярны и при этом имеют лицензию, которая была выдана Центральным Банком России. В ином случае при вложении денег ими просто будут пользоваться мошенники, а клиент по истечении времени не получит ни процентов, ни вложенной суммы.

Обман в процессе кредитования?

Обман кредитования является самой популярной сферой для мошенничества в банковской системе всего мира.

  1. Оформление кредита на человека без его ведома. Данную манипуляцию могут проводить также сотрудники учреждения за счет доступных для них баз. Мошенники видят, что когда-либо человек брал у них деньги, а значит, там имеются все его данные, на которые можно оформить кредит. Известно также множество случаев, когда мошенники, не являющиеся сотрудниками учреждения, овладевали информацией паспорта и иных документов реально существующего человека и брали на них кредит.
  2. Обман в предоставление ложной информации о себе. Банковские учреждения, которые имеют минимальную безопасность и конфиденциальность, обычно требуют самый малый пакет документов о личности. Именно поэтому удаётся обмануть банк, предоставляя ложную информацию о себе. В большинстве случаев подделывают справки о доходах и существующей работе.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Мошенничество в сфере обслуживания клиентов?

На данный момент банки имеют широкую клиентскую базу для обслуживания. В связи с этим, если какой-либо мошенник получает данные о человеке, то он способен за счёт психологического воздействия буквально вытянуть из него информацию, которая необходима для получения его банковской карты или же счёта в собственное распоряжение.

Сейчас абсолютно каждый человек имеет банковскую карту, поскольку именно на неё он получает заработную плату и проводит по ней необходимые финансовые операции. Мошенники пользуются этим и всеми возможными способами, пытаются получить у человека информацию о финансовых ячейках. В основном, это делается за счёт мобильного звонка и разговора непосредственно с клиентом. Мошенники звонят человеку, зная заведомо некий минимум информации о нём, а далее представляются сотрудниками того или иного банка и просят назвать кодовое слово или же пароль от карты.

  1. Просьба сказать кодовое слово от карты. Если человеку кто-либо звонит на мобильный телефон и просит сказать кодовое слово, представляясь якобы сотрудником банка, это однозначно мошенники, поскольку само учреждений никогда звонить не будет. У него есть все данные и при этом абсолютно отсутствует необходимость звонить и спрашивать данные. Мошенники заставляют жертву думать, что ей действительно звонят из банка тем, что говорят некую информацию о личности. После этого она уже абсолютно уверена, что с ней разговаривают проверенные люди. После того, как они получают всю необходимую информацию, для них не составит труда списать деньги с карты.
  2. Просьба ответить на вопрос одним словом: «да» или «нет». В связи с тем, что растет количество мошенников, банки России вводят новую систему голосового распознавания личности. При получении или же продлении карты человек должен посчитать от 1 до 9 в специальный аппарат, который записывает голос. Уже при преследующих обращениях в банк программа будет знать, разговаривает с сотрудником реальный человек или же мошенник. В этом случае даже если личность назовёт данные правильно, сотрудник центра не будет разглашать информацию. Мошенники просят ответить стандартными словами на вопросы для того, чтобы записать голос и в последующем использовать его при разговоре с банковским центром.

Как уберечься от мошенников?

От мошенников уберечься вполне реально. Для этого необходимо не разговаривать с людьми, которые представляются сотрудниками банка по мобильному телефону, поскольку реальная компания никогда звонить не станет. Если же звонок заставляет человека действительно волноваться, то лучше самостоятельно сходить в учреждение и выяснить, в чем проблема.

Если человек уже завёл разговор с людьми, то всё же не стоит употреблять стандартные фразы типа «да», «нет». Их лучше заменить несколькими словами, которые явно не смогут быть применены при звонке мошенников в банковский центр: «не знаю», «понятия не имею», «сомневаюсь», «конечно», «возможно». Данные конструкции мошенники не смогут применить, поскольку обман будет очевиден.

Законодательство РФ?

Мошенничество на территории России – преступление, которое определяет ст. 159 УК РФ. Данный закон является основой для контроля для остальных существующих нормативно-правовых актов, которые защищают граждан РФ от какого-либо внешнего воздействия на их собственность и личные права.

ФЗ РФ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» защищает права личности на просторах информационной сети, которая периодически терпит новые изменения и введения.

Законодательные акты определяют понятие мошенничества, а также говорит об их субъектах. В статьях можно встретить принципы и основания, по которым хищение можно назвать именно мошенничеством.

Статистики отмечают рост мошенничества по всему миру, но вместе с ними растут и разработки новые правовых актов по борьбе с данным преступлением и полноценной регулировки информационной сети.

2
233

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Дима
    26.12.2019 12:59:58
    Из года в года мошенники становятся все изощренней, придумывают новые способы обмана. Но и клиенты банков тоже становятся умнее. А негодяев стоит наказывать гораздо строже, иногда они отнимают последнее.
  • Анна
    06.12.2019 13:07:23
    Забавно получается - десятки раз звонят "из банков, клиентом которых я являюсь". То карту надо разблокировать, то якобы мой счёт обокрасть пытаются. Достало уже это жульё. Вычисляю на раз, потому как все звонки с телефонных номеров других регионов, или из банков, названий которых я даже не слышала. А ещё навязыванием кредитов достают - но это уже местные наши банки.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Реклама это что такое: какие бывают виды рекламы + функции, задачи, использование, траты

Реклама это что такое: какие бывают виды рекламы + функции, задачи, использование, траты

Реклама. Она сейчас повсюду, те кто застал распад СССР отлично вспомнят, как буквально потоки рекламы хлынули на улицы и телевизионные экраны. Сейчас реклама сильно отличается от того, что мы ранее видели в печатных изданиях и до сих пор можем наблюдать на экранах телевизоров. Но общая суть не поменялась. С единственной корректировкой: сейчас всё идет к тому, что вам рекламой пытаются продавать не товар. Общая концепция сейчас такова, что рекламируется уже не конкретный товар, а целый образ жизни, мировоззрение если угодно. Да, маркетинг зашел так далеко, и примеров тому уже есть много. Сегодня мы поговорим обо всём, что связано с рекламой. И попробуем разобраться с тем, куда двигается индустрия рекламы.

Показать полностью

ПИК Омега Групп вернуть деньги что вложил: что делать вкладчикам (заемщики) + банкротство, закрылся, новости

ПИК Омега Групп вернуть деньги что вложил: что делать вкладчикам (заемщики) + банкротство, закрылся, новости

ПИК Омега Групп это инвестиционный кооператив существующий еще с 2009 года. И это явный пример того, что происходит с кооперативами в условиях нынешней российской действительности. Сегодня мы расскажем о том, как работает этот кооператив. И разберемся с тем, какие схемы используют мошенники для привлечения потенциальных клиентов. Скажем сразу, несмотря на то, что шумиха в СМИ по поводу работы этого кооператива уже раздувалась, он всё еще работает. А исходя из публичных данных, этому кооперативу еще и присвоили высокий рейтинг надёжности. Что вообще не соответствует реальности. Но не будем забегать вперед, давайте разбирать всё с самого начала.

Показать полностью

Страхование жизни как правильно сделать: траты для страхования + выгода, заключенный, здоровье, условия

Страхование жизни как правильно сделать: траты для страхования + выгода, заключенный, здоровье, условия

Страхованием называют отношения между страховщиком и страхователем. Со страховками в той или иной степени сталкивается практически каждый гражданин РФ. Даже если у него нет машины и даже собственной или ипотечной квартиры. Ведь у каждого есть полис ОМС. А это обязательное медицинское страхование. Автовладельцы сталкиваются с системой обязательного страхования в контексте того, что ездить без страховки по дорогам общего пользования не получится. Потому что это административное правонарушение, за которое могут наложить штраф. Страхование жизни используется обычно банковскими организациями, которым не хочется, чтобы заемщик остался без денег в результате несчастного случая. Сегодня мы поговорим о том как работает страховка и для чего вообще всё это нужно.

Показать полностью

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство. Это страшное слово знает практически каждый владелец современной компании. Банкротства стараются избежать практически все честные предприниматели. Впрочем, на банкротстве некоторые могут даже заработать. А иногда компания банкротится намеренно, по решению ее управляющих органов. Чаще всего намеренное банкротство можно заметить в кредитной кооперации и отдельных ООО, которые создаются лишь для отвода глаз. Сегодня мы поговорим о таком явлении как банкротство. Давайте узнаем, могут ли стать банкротами обычные физические лица. И если хватит времени, расскажем о том, как происходит банкротство в других странах.

Показать полностью

Торговый центр это что такое простыми словами: как открываются торговые центры + деньги, прибыль, бизнес

Торговый центр это что такое простыми словами: как открываются торговые центры + деньги, прибыль, бизнес

Все мы, когда-то ходили с мамой или папой по торговым залам, рассматривая товары на полках и глазея на людей, которые их покупают. После этого зрелища, родители нас уводили и больше не приводили в здание торгового центра месяцев 5-6, если мы туда специально не просились.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Торговые операции на территории России регулируют десятки Законов: ФЗ-2300-1 «О защите прав потребителей», Санитарные правила и нормы, НПА – Постановления Правительства страны, регионов. Ответит на вопрос: «что такое продажа по общему правилу» - это отражено в ГК РФ и многих законодательных актах РФ.

Показать полностью

Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Сегодня мы поговорим о том, что такое интернет-банкинг и как это работает. А заодно попробуем разобраться с тем, безопасны ли такие системы или нет. И если коротко, то 100-процентной безопасности тут нет от слова совсем. Потому что в любом случае, всегда найдется с десяток способов, увода денежных средств со счёта. О том, что утечка может произойти и на стороне банка, даже и говорить не стоит.

Показать полностью

Как открыть свою компанию: что значит своя компания + бизнес, развитие, прибыль, идеи

Как открыть свою компанию: что значит своя компания + бизнес, развитие, прибыль, идеи

Как открыть свою компанию, с таким вопросом сталкиваются, как начинающие, так и бывалые бизнесмены. Во времена рыночных отношений, всегда нужно учитывать многие факторы, риски, последствия. Про это все, мы поговорим и рассмотрим ниже.

Показать полностью

Получение аванса это что такое простыми словами: как правильно посчитать и зафиксировать выплаты + зарплата, доход

Получение аванса это что такое простыми словами: как правильно посчитать и зафиксировать выплаты + зарплата, доход

Аванс это не только часть заработной платы. В бытовых отношениях авансом называют некую сумму денежных средств, которую заказчик вносит заранее. А всю остальную оплату он уже перечисляет по факту сдачи работы. На обычной работе аванс это одна из частей заработной платы. Сегодня мы поговорим о том, что такое аванс в контексте юриспруденции. Узнаем какие виды аванса бывают. И попробуем определить различия между предоплатой и авансом. Потому что хоть по смыслу это и схожие вещи, но технически, это немного разные термины.

Показать полностью

Проверить счет в банке Бордьер: как брокеры обманывают своих клиентов + уловки, возврат денег

Проверить счет в банке Бордьер: как брокеры обманывают своих клиентов + уловки, возврат денег

Женевский банк Bordier это финансовая организация, с которой среднестатистический россиянин наверняка никогда и не сталкивался. Проблема в том, что в последнее время, пострадавшим от мошенников-брокеров, начали поступать предложения о возврате денежных средств на сегрегированных счетах этого банка. Сегодня мы попробуем систематизировать всю информацию о том, как это работает. И разберемся, что это за банк такой, и что конкретно предлагается клиентам.

Показать полностью