Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Информационная система мира сейчас не стоит на месте. С каждым днём в нее приходят всё новые и новые технологии, которые способны существенно изменить нашу жизнь. Вместе с этим растет и процент мошенничеств. В этой статье мы поговорим о сути обмана, а также выясним, как не попасться на удочку мошенников.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Что такое мошенничество?

В данный момент мошенничество в России, как и во всём мире, признано преступлением против личных прав человека. Чаще всего, они касаются собственности. Так, на данный момент мошенничеством признается хищение собственности или же прав на него за счёт злоупотребления доверием другого человека. Лицом, совершившим преступление, будет выступать мошенник.

Важной чертой этого преступления является наличие злоупотребления доверием. Именно на этой основе происходит преступление. Касаясь ситуации, вышеуказанное юридическое понятие выводится из неких субъективных рассуждений, поскольку если смотреть на ситуацию объективно, то видно, что жертва по своей воле отдаёт мошеннику нужные ему вещи и права. Здесь довольно трудно доказать, что мошенник каким-либо образом воздействовал на жертву для получения нужного результата. Именно поэтому ситуацию оценивают субъективно.

В сути самого преступления лежит непосредственно обман, который скрывается под ложными сведениями. Исходя из преступления, современная юриспруденция выделяет несколько видов обмана, которые направлены на достижение корыстных целей:

  1. Активный обман. В этом случае мошенники стараются намерено исказить информацию. Данный вид обмана можно встретить при приобретении определенных продуктов. Так, продавцы и производители стараются на упаковках продуктов написать различные лозунги и утверждения, которые заставляют человека приобрести его. Но на самом деле, вещи, как и компоненты, которые в нём содержатся, не дадут эффекта, заявленного на обёртке. Активный обман используют для привлечения людей к продукции. Чаще всего мы его можем встретить в торговле и маркетинге.
  2. Пассивный обман. Как правило, сейчас в чистом виде он никогда не встречается. Его можно найти вместе с активным видом. Итак, пассивный обман предполагает намеренное умолчание о неких свойствах той или иной вещи в корыстных целях. Данный вид тоже довольно часто встречается в торговле, но при этом несказанные свойства объекта заменяются на их противоположность, а значит, пассивный обман приобретает черты активного мошенничество.
Стоит также отметить, что мошенничество представляет собой один из типов хищения чужого имущества. При этом хищение делится ещё на множество видов: кража, грабеж и т.д.

На данный момент мошенничество представляет собой уголовно наказуемое преступление, которое делятся на некоторые виды ещё и в связи с размером обмана. Соответственно, чем больше человек в финансовом вопросе доставил убытка, тем больше будет его уголовное наказание. Оно представляет собой лишение свободы, а также штраф в рамках нанесенного ущерба жертвам.

Если же говорить о частоте совершения данного преступления, то следует отметить, что при расследовании хищения чужого имущества впоследствии выясняется, что более 30% случаев являются именно мошенничеством. Число подобных преступлений существенно возрастает за счет того, что у мошенников появляются новые способы обмана. Они обуславливаются современными технологиями, которые периодически входят в нашу жизнь. Сейчас самым простым способом мошенничества является торговля и маркетинг. В большинстве случаев с проблемой мошенничества мы сталкиваемся именно там, но при этом даже не всегда понимаем, что нас обманули.

Субъектом мошенничества по законодательству России может быть признано лицо, которое уже достигло 16 лет. В особых случаях к уголовной ответственности могут привлекаться и малолетние лица, возраст которых до 16 лет.

Отличительной особенностью мошенничества является наличие у жертвы доверия к мошеннику. Исходя из этого можно отметить, что к человеку применяются различные виды психологического воздействия, именно поэтому ситуация обязывает закон, правоохранительные органы рассматривать проблему с объективной точки зрения. Соответственно виновное лицо целенаправленно обманывает жертву за счёт злоупотребления его доверием в целях получения собственности, которым та обладает.

Преступление всегда совершается с прямым умыслом. Мошенничество не может быть произведено без целей, поскольку в этом случае закон говорит уже о другом виде хищения.

Формы мошенничества, которые сейчас используется в современном мире, весьма разнообразны. В этой статье мы непосредственно коснемся обманов, при которых субъект притворяется сотрудником популярных сетевых банков.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Что такое банк?

Юридическое понятие банка в России относится к термину банковской системы, которая на территории нашей страны имеет двухуровневую основу. На первом уровне располагается Центральный Банк России, который заведует всеми существующими финансовыми учреждениями на коммерческой основе второго уровня. Именно он отвечает за их существование и легальную деятельность на территории России.

Данные банки второго уровня называются коммерческими, они предназначены исключительно для кредитования частных лиц, в то время как ЦБ РФ занимается исключительно кредитно-финансовыми операциями, касающимися непосредственно государства.

Коммерческие банки направлены на предоставление кредитных и финансовых услуг всему населению нашей страны. Именно поэтому их существует огромное количество в каждом городе. Помимо собственно российских учреждений на территории нашей страны есть и филиалы иностранных кредитно-финансовых учреждений, которые предоставляют российским гражданам выгодную возможность провести наиболее выгодно операции с вложениями.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Мошенничество в банковской сфере - понятие и виды

В современной России человек может встретить мошенничество в абсолютно любой в сфере своей деятельности. Чаще всего физическое или юридическое лицо способно столкнуться с проявлениями обмана в экономике, которая сейчас преследует нас везде. Мы встречаемся с мошенничеством в магазинах, на рынках, при оформлении каких-либо операций. Банковская сфера не является исключением, поскольку она обладает огромной основой для мошенничества, так как заведет финансами.

Банковская сфера представляет собой элемент государственной системы. Она является совокупностью всех коммерческих учреждений, которые контролируют финансовые отношения и потоки денег среди частных лиц в стране. Но если речь идет о Центральном Банке России, то в этом случае финансовые потоки контролируются даже на международном уровне, что значительно улучшает положение банковской сферы и экономики России.

Если же говорить о природе преступления в банковской сфере, то оно носит двоякий характер. Так, обман может быть направлен как против самого кредитно-финансового учреждения, так и против вкладчика, который вложил деньги в ту или иную организацию.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Банковское мошенничество при расчетно-кассовом обслуживании?

В этом случае выделяется несколько видов мошенничества, которые могут применяться:

  1. Недостаток купюр. Некоторые финансовые учреждения выдают крупную сумму денег непосредственно пачками. Так, недобросовестные сотрудники банка зачастую начинают торопить клиента, чтобы тот не пересчитал деньги, и в результате он отходит от кассы с тем, что ему дали. Но по итогу оказывается, что там не хватает некоторых купюр.
  2. Фальшивые деньги. Учреждения, которые являются мошенниками, без зазрения совести способны проводить с физическим или юридическим лицом финансово-кредитные операции на основе фальшивых купюр.
  3. Подпись документов без проверки. Как правило, данный обман рассчитан на определённые социальные категории людей, которые в силу своего здоровья или же возраста готовы подписать абсолютно любые документы без прочтения. Так, зачастую нечестные кредитно-финансовые учреждения наживаются на и без того минимальном финансовом состоянии многодетных семей, ветеранов, пенсионеров.
  4. Перевод средств с одного счёта на другой. Зачастую в банках можно отследить незаконные переводы со счёта на счёт. Это происходит в том случае, если бухгалтерский отдел компании плохо следит за потоком финансовых операций. Завладев системой, мошенники способны без проблем списывать деньги с финансового счёта или же банковской карты того или иного клиента. Для того, чтобы такого не происходило, банковскому учреждению необходимо следить за безопасностью как своей компании, так и счёта каждого и клиента.
  5. Недостача. Данным вид касается исключительно сотрудников, которые работают в том или ином учреждении. Как часто показывает практика, сотрудники банковской компании способны постепенно воровать деньги из кассы без зазрения совести, поскольку каждый раз надеяться уволиться до тех пор, когда начнётся ревизия, пересчет денег и проверка всех бумаг.
  6. Завладение мошенниками программной системой банка. Данный процесс говорит об отсутствии безопасности и конфиденциальности при работе кредитно-финансового учреждения. После того, как мошенники получают данные базы, они могут списать необходимую сумму денег абсолютно с любого счёта или же банковской карты, которые принадлежат клиенту той или иной организации.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Мошенничество с депозитом

Банковская система называет депозитом внесённые клиентом деньги в кредитно-финансовые учреждения на сохранение, в результате которого деньги используются, а человек получает годовой процент с них.

Известны несколько схем мошенничества с депозитным вкладом:

  1. Занижение суммы в документах. Мошеннические организации в специальных документах пишут сумму ниже той, которую человек действительно внёс в организацию, для того, чтобы начислить как можно меньше годовых процентов.
  2. Оформление вкладов, избегая кассы. Сейчас известны случаи, когда сотрудники предлагают человеку вклад на повышенных процентах, но при этом он обязательно должен проводиться не через кассу учреждения. В этом случае мошенник пытается своими силами создать финансовую пирамиду, а клиент в результате не получает ничего.
  3. Депозит в банке, который не имеет лицензии. При обращении в кредитно-финансовые учреждения стоит обязательно удостовериться в том, чтобы они популярны и при этом имеют лицензию, которая была выдана Центральным Банком России. В ином случае при вложении денег ими просто будут пользоваться мошенники, а клиент по истечении времени не получит ни процентов, ни вложенной суммы.

Обман в процессе кредитования?

Обман кредитования является самой популярной сферой для мошенничества в банковской системе всего мира.

  1. Оформление кредита на человека без его ведома. Данную манипуляцию могут проводить также сотрудники учреждения за счет доступных для них баз. Мошенники видят, что когда-либо человек брал у них деньги, а значит, там имеются все его данные, на которые можно оформить кредит. Известно также множество случаев, когда мошенники, не являющиеся сотрудниками учреждения, овладевали информацией паспорта и иных документов реально существующего человека и брали на них кредит.
  2. Обман в предоставление ложной информации о себе. Банковские учреждения, которые имеют минимальную безопасность и конфиденциальность, обычно требуют самый малый пакет документов о личности. Именно поэтому удаётся обмануть банк, предоставляя ложную информацию о себе. В большинстве случаев подделывают справки о доходах и существующей работе.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Мошенничество в сфере обслуживания клиентов?

На данный момент банки имеют широкую клиентскую базу для обслуживания. В связи с этим, если какой-либо мошенник получает данные о человеке, то он способен за счёт психологического воздействия буквально вытянуть из него информацию, которая необходима для получения его банковской карты или же счёта в собственное распоряжение.

Сейчас абсолютно каждый человек имеет банковскую карту, поскольку именно на неё он получает заработную плату и проводит по ней необходимые финансовые операции. Мошенники пользуются этим и всеми возможными способами, пытаются получить у человека информацию о финансовых ячейках. В основном, это делается за счёт мобильного звонка и разговора непосредственно с клиентом. Мошенники звонят человеку, зная заведомо некий минимум информации о нём, а далее представляются сотрудниками того или иного банка и просят назвать кодовое слово или же пароль от карты.

  1. Просьба сказать кодовое слово от карты. Если человеку кто-либо звонит на мобильный телефон и просит сказать кодовое слово, представляясь якобы сотрудником банка, это однозначно мошенники, поскольку само учреждений никогда звонить не будет. У него есть все данные и при этом абсолютно отсутствует необходимость звонить и спрашивать данные. Мошенники заставляют жертву думать, что ей действительно звонят из банка тем, что говорят некую информацию о личности. После этого она уже абсолютно уверена, что с ней разговаривают проверенные люди. После того, как они получают всю необходимую информацию, для них не составит труда списать деньги с карты.
  2. Просьба ответить на вопрос одним словом: «да» или «нет». В связи с тем, что растет количество мошенников, банки России вводят новую систему голосового распознавания личности. При получении или же продлении карты человек должен посчитать от 1 до 9 в специальный аппарат, который записывает голос. Уже при преследующих обращениях в банк программа будет знать, разговаривает с сотрудником реальный человек или же мошенник. В этом случае даже если личность назовёт данные правильно, сотрудник центра не будет разглашать информацию. Мошенники просят ответить стандартными словами на вопросы для того, чтобы записать голос и в последующем использовать его при разговоре с банковским центром.

Как уберечься от мошенников?

От мошенников уберечься вполне реально. Для этого необходимо не разговаривать с людьми, которые представляются сотрудниками банка по мобильному телефону, поскольку реальная компания никогда звонить не станет. Если же звонок заставляет человека действительно волноваться, то лучше самостоятельно сходить в учреждение и выяснить, в чем проблема.

Если человек уже завёл разговор с людьми, то всё же не стоит употреблять стандартные фразы типа «да», «нет». Их лучше заменить несколькими словами, которые явно не смогут быть применены при звонке мошенников в банковский центр: «не знаю», «понятия не имею», «сомневаюсь», «конечно», «возможно». Данные конструкции мошенники не смогут применить, поскольку обман будет очевиден.

Законодательство РФ?

Мошенничество на территории России – преступление, которое определяет ст. 159 УК РФ. Данный закон является основой для контроля для остальных существующих нормативно-правовых актов, которые защищают граждан РФ от какого-либо внешнего воздействия на их собственность и личные права.

ФЗ РФ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» защищает права личности на просторах информационной сети, которая периодически терпит новые изменения и введения.

Законодательные акты определяют понятие мошенничества, а также говорит об их субъектах. В статьях можно встретить принципы и основания, по которым хищение можно назвать именно мошенничеством.

Статистики отмечают рост мошенничества по всему миру, но вместе с ними растут и разработки новые правовых актов по борьбе с данным преступлением и полноценной регулировки информационной сети.

2
125

Комментарии

  • Дима
    26.12.2019 12:59:58
    Из года в года мошенники становятся все изощренней, придумывают новые способы обмана. Но и клиенты банков тоже становятся умнее. А негодяев стоит наказывать гораздо строже, иногда они отнимают последнее.
  • Анна
    06.12.2019 13:07:23
    Забавно получается - десятки раз звонят "из банков, клиентом которых я являюсь". То карту надо разблокировать, то якобы мой счёт обокрасть пытаются. Достало уже это жульё. Вычисляю на раз, потому как все звонки с телефонных номеров других регионов, или из банков, названий которых я даже не слышала. А ещё навязыванием кредитов достают - но это уже местные наши банки.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое номинальная стоимость акции - как делается оценка акций

Что такое номинальная стоимость акции - как делается оценка акций

Самообразование намного эффективнее того, что дают в привычных учреждениях. Однако каждая деталь получаемой информации похожа на пазл, не зная общей картины очень сложно понять, что и к чему. Как оцениваются акции, что такое номинал – частые пробелы у начинающих трейдеров и тех, кто планирует инвестировать в акции. Ниже можно найти раскрывающую информацию.

Показать полностью

Что такое инсайдер - как зарабатывают инсайдеры

Что такое инсайдер - как зарабатывают инсайдеры

Владельцы крупного бизнеса уже давно поняли, что защищать в первую очередь нужно интелектуальную собственность предприятия. Сюда также входит коммерческая тайна, секреты производства и т.д. На фоне повышенной конкуренции, любая утечка важной информации может привести к краху. В этой статье предстоит разобраться в том, что такое инсайдер, чем он опасен и можно ли с ним бороться.

Показать полностью

Способы зарабатывать на бесплатных лотереях - реальный вывод денег

Способы зарабатывать на бесплатных лотереях - реальный вывод денег

Конкурсы за деньги в интернете, рулетки, сервисы со ставками - все это азартные игры, не более того. Крути и выигрывай деньги - сообщают нам из рекламного баннера. Но надо понимать, что система разыгрывания в интернете скрыта и не прозрачна. Если исходники механизма определения случайного победителя есть в открытом доступе, то можно конечно попробовать поиграться. Но учтите, способов обмануть даже при наличии открытого кода предостаточно. Все-таки азартные игры это скорее способ развлечения, а не зарабатывания денежных средств. Важно об этом помнить всегда.

Показать полностью

Что такое фонд оплаты труда - как формируется + где применяется

Что такое фонд оплаты труда - как формируется + где применяется

Рабочий процесс должен оплачиваться в соответствии с принятыми актами. Для этого каждая организация выделяет фонд оплаты труда. Он рассчитывается по определенным формулам и включает только установленные позиции. Разберем подробнее, что может включать в себя ФОТ и как он высчитывается.

Показать полностью

Что такое предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке - как проверить

Что такое предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке - как проверить

Сегодня мы расскажем о том, можно ли получить ипотеку без отказа. И если говорить кратко, то нет. Ипотечное кредитование это как раз тот случай, когда сам факт кредита становится проблемой не заемщика, а кредитора. Потому что в случае неуплаты, банку придется потратить серьезные ресурсы, чтобы вернуть хоть часть суммы. За счет залогового имущества. О процентных ставках на этом этапе еще даже речи не идет. Поэтому 100% одобрения здесь и быть не может. Впрочем, вы всегда можете увеличить вероятность выдачи кредита. Об этом мы сегодня и поговорим.

Показать полностью

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Когда потребители берут долгосрочные кредиты и ипотеку, многие полагаются лишь на собственные силы и помощь со стороны родственников. Однако от болезней, от сокращений на работе, от получения травмы на производстве никто не застрахован. После того, как заемщик попадает в долговую яму и не может выплачивать обязательства, совершается большое количество ошибок. Сегодняшнее законодательство позволяет брать кредитные и ипотечные каникулы, узнать о деталях можно ниже.

Показать полностью

Основание списание денег PAW OPLATA DOU PAYANYWAY RU RUS - что это означает

Основание списание денег PAW OPLATA DOU PAYANYWAY RU RUS - что это означает

Однажды, вы можете столкнуться с сервисом payanyway ru списание денег через который сильно вас удивит. Ведь в большинстве случаев, вы даже не знаете, на каком основании списаны денежные средства с банковской карточки. Ничего не покупали, данные никуда не вводили-а деньги просто ушли в один день, в неизвестном направлении. Давайте разбираться.

Показать полностью

Использование онлайн кассы в интернет магазине - как правильно пользоваться

Использование онлайн кассы в интернет магазине - как правильно пользоваться

Сразу оговоримся, торговля через интернет магазин без ККМ по закону не допускается. Т.е согласно 54 ФЗ все интернет магазины должны быть оснащены онлайн-кассами. Но не нужно хвататься за голову, вспоминая об огромном ящике с отсеками для денежных средств. Все представленное на рынке оборудование уже давно выглядит несколько иначе. А для интернет-магазинов есть еще и вариант с виртуальной кассой, где вообще не потребуется аппаратура. Реализуется такая касса через специальный агрегатор.

Показать полностью

Обманул брокер что делать - как вернуть деньги от брокера + порядок действий

Обманул брокер что делать - как вернуть деньги от брокера + порядок действий

Обманул брокер: что делать? Это один из наиболее популярных вопросов среди многочисленного количества населения. В действительности, возврат денежных средств от брокера представляется под видом достаточно трудоемкого процесса. Чтобы человек смог получить собственные финансы, необходимо ознакомиться с большим количеством нюансов. Не исключается и надобность обращения к профессиональному юристу.

Показать полностью

Что такое оборот компании - с чего складывается + правильно посчитать

Что такое оборот компании - с чего складывается + правильно посчитать

Финансовые документы в фирме – обычно забота финансиста или же группа специалистов данного профиля. Но часто возникает ситуации, в которых разбираться с терминологией приходится людям, не совсем близким к этой теме. Определим, что такое оборот, какой он бывает и какими статьями ГК РФ регулируется движение средств на счету кампании.

Показать полностью