Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Информационная система мира сейчас не стоит на месте. С каждым днём в нее приходят всё новые и новые технологии, которые способны существенно изменить нашу жизнь. Вместе с этим растет и процент мошенничеств. В этой статье мы поговорим о сути обмана, а также выясним, как не попасться на удочку мошенников.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Что такое мошенничество?

В данный момент мошенничество в России, как и во всём мире, признано преступлением против личных прав человека. Чаще всего, они касаются собственности. Так, на данный момент мошенничеством признается хищение собственности или же прав на него за счёт злоупотребления доверием другого человека. Лицом, совершившим преступление, будет выступать мошенник.

Важной чертой этого преступления является наличие злоупотребления доверием. Именно на этой основе происходит преступление. Касаясь ситуации, вышеуказанное юридическое понятие выводится из неких субъективных рассуждений, поскольку если смотреть на ситуацию объективно, то видно, что жертва по своей воле отдаёт мошеннику нужные ему вещи и права. Здесь довольно трудно доказать, что мошенник каким-либо образом воздействовал на жертву для получения нужного результата. Именно поэтому ситуацию оценивают субъективно.

В сути самого преступления лежит непосредственно обман, который скрывается под ложными сведениями. Исходя из преступления, современная юриспруденция выделяет несколько видов обмана, которые направлены на достижение корыстных целей:

  1. Активный обман. В этом случае мошенники стараются намерено исказить информацию. Данный вид обмана можно встретить при приобретении определенных продуктов. Так, продавцы и производители стараются на упаковках продуктов написать различные лозунги и утверждения, которые заставляют человека приобрести его. Но на самом деле, вещи, как и компоненты, которые в нём содержатся, не дадут эффекта, заявленного на обёртке. Активный обман используют для привлечения людей к продукции. Чаще всего мы его можем встретить в торговле и маркетинге.
  2. Пассивный обман. Как правило, сейчас в чистом виде он никогда не встречается. Его можно найти вместе с активным видом. Итак, пассивный обман предполагает намеренное умолчание о неких свойствах той или иной вещи в корыстных целях. Данный вид тоже довольно часто встречается в торговле, но при этом несказанные свойства объекта заменяются на их противоположность, а значит, пассивный обман приобретает черты активного мошенничество.
Стоит также отметить, что мошенничество представляет собой один из типов хищения чужого имущества. При этом хищение делится ещё на множество видов: кража, грабеж и т.д.

На данный момент мошенничество представляет собой уголовно наказуемое преступление, которое делятся на некоторые виды ещё и в связи с размером обмана. Соответственно, чем больше человек в финансовом вопросе доставил убытка, тем больше будет его уголовное наказание. Оно представляет собой лишение свободы, а также штраф в рамках нанесенного ущерба жертвам.

Если же говорить о частоте совершения данного преступления, то следует отметить, что при расследовании хищения чужого имущества впоследствии выясняется, что более 30% случаев являются именно мошенничеством. Число подобных преступлений существенно возрастает за счет того, что у мошенников появляются новые способы обмана. Они обуславливаются современными технологиями, которые периодически входят в нашу жизнь. Сейчас самым простым способом мошенничества является торговля и маркетинг. В большинстве случаев с проблемой мошенничества мы сталкиваемся именно там, но при этом даже не всегда понимаем, что нас обманули.

Субъектом мошенничества по законодательству России может быть признано лицо, которое уже достигло 16 лет. В особых случаях к уголовной ответственности могут привлекаться и малолетние лица, возраст которых до 16 лет.

Отличительной особенностью мошенничества является наличие у жертвы доверия к мошеннику. Исходя из этого можно отметить, что к человеку применяются различные виды психологического воздействия, именно поэтому ситуация обязывает закон, правоохранительные органы рассматривать проблему с объективной точки зрения. Соответственно виновное лицо целенаправленно обманывает жертву за счёт злоупотребления его доверием в целях получения собственности, которым та обладает.

Преступление всегда совершается с прямым умыслом. Мошенничество не может быть произведено без целей, поскольку в этом случае закон говорит уже о другом виде хищения.

Формы мошенничества, которые сейчас используется в современном мире, весьма разнообразны. В этой статье мы непосредственно коснемся обманов, при которых субъект притворяется сотрудником популярных сетевых банков.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Что такое банк?

Юридическое понятие банка в России относится к термину банковской системы, которая на территории нашей страны имеет двухуровневую основу. На первом уровне располагается Центральный Банк России, который заведует всеми существующими финансовыми учреждениями на коммерческой основе второго уровня. Именно он отвечает за их существование и легальную деятельность на территории России.

Данные банки второго уровня называются коммерческими, они предназначены исключительно для кредитования частных лиц, в то время как ЦБ РФ занимается исключительно кредитно-финансовыми операциями, касающимися непосредственно государства.

Коммерческие банки направлены на предоставление кредитных и финансовых услуг всему населению нашей страны. Именно поэтому их существует огромное количество в каждом городе. Помимо собственно российских учреждений на территории нашей страны есть и филиалы иностранных кредитно-финансовых учреждений, которые предоставляют российским гражданам выгодную возможность провести наиболее выгодно операции с вложениями.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Мошенничество в банковской сфере - понятие и виды

В современной России человек может встретить мошенничество в абсолютно любой в сфере своей деятельности. Чаще всего физическое или юридическое лицо способно столкнуться с проявлениями обмана в экономике, которая сейчас преследует нас везде. Мы встречаемся с мошенничеством в магазинах, на рынках, при оформлении каких-либо операций. Банковская сфера не является исключением, поскольку она обладает огромной основой для мошенничества, так как заведет финансами.

Банковская сфера представляет собой элемент государственной системы. Она является совокупностью всех коммерческих учреждений, которые контролируют финансовые отношения и потоки денег среди частных лиц в стране. Но если речь идет о Центральном Банке России, то в этом случае финансовые потоки контролируются даже на международном уровне, что значительно улучшает положение банковской сферы и экономики России.

Если же говорить о природе преступления в банковской сфере, то оно носит двоякий характер. Так, обман может быть направлен как против самого кредитно-финансового учреждения, так и против вкладчика, который вложил деньги в ту или иную организацию.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Банковское мошенничество при расчетно-кассовом обслуживании?

В этом случае выделяется несколько видов мошенничества, которые могут применяться:

  1. Недостаток купюр. Некоторые финансовые учреждения выдают крупную сумму денег непосредственно пачками. Так, недобросовестные сотрудники банка зачастую начинают торопить клиента, чтобы тот не пересчитал деньги, и в результате он отходит от кассы с тем, что ему дали. Но по итогу оказывается, что там не хватает некоторых купюр.
  2. Фальшивые деньги. Учреждения, которые являются мошенниками, без зазрения совести способны проводить с физическим или юридическим лицом финансово-кредитные операции на основе фальшивых купюр.
  3. Подпись документов без проверки. Как правило, данный обман рассчитан на определённые социальные категории людей, которые в силу своего здоровья или же возраста готовы подписать абсолютно любые документы без прочтения. Так, зачастую нечестные кредитно-финансовые учреждения наживаются на и без того минимальном финансовом состоянии многодетных семей, ветеранов, пенсионеров.
  4. Перевод средств с одного счёта на другой. Зачастую в банках можно отследить незаконные переводы со счёта на счёт. Это происходит в том случае, если бухгалтерский отдел компании плохо следит за потоком финансовых операций. Завладев системой, мошенники способны без проблем списывать деньги с финансового счёта или же банковской карты того или иного клиента. Для того, чтобы такого не происходило, банковскому учреждению необходимо следить за безопасностью как своей компании, так и счёта каждого и клиента.
  5. Недостача. Данным вид касается исключительно сотрудников, которые работают в том или ином учреждении. Как часто показывает практика, сотрудники банковской компании способны постепенно воровать деньги из кассы без зазрения совести, поскольку каждый раз надеяться уволиться до тех пор, когда начнётся ревизия, пересчет денег и проверка всех бумаг.
  6. Завладение мошенниками программной системой банка. Данный процесс говорит об отсутствии безопасности и конфиденциальности при работе кредитно-финансового учреждения. После того, как мошенники получают данные базы, они могут списать необходимую сумму денег абсолютно с любого счёта или же банковской карты, которые принадлежат клиенту той или иной организации.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Мошенничество с депозитом

Банковская система называет депозитом внесённые клиентом деньги в кредитно-финансовые учреждения на сохранение, в результате которого деньги используются, а человек получает годовой процент с них.

Известны несколько схем мошенничества с депозитным вкладом:

  1. Занижение суммы в документах. Мошеннические организации в специальных документах пишут сумму ниже той, которую человек действительно внёс в организацию, для того, чтобы начислить как можно меньше годовых процентов.
  2. Оформление вкладов, избегая кассы. Сейчас известны случаи, когда сотрудники предлагают человеку вклад на повышенных процентах, но при этом он обязательно должен проводиться не через кассу учреждения. В этом случае мошенник пытается своими силами создать финансовую пирамиду, а клиент в результате не получает ничего.
  3. Депозит в банке, который не имеет лицензии. При обращении в кредитно-финансовые учреждения стоит обязательно удостовериться в том, чтобы они популярны и при этом имеют лицензию, которая была выдана Центральным Банком России. В ином случае при вложении денег ими просто будут пользоваться мошенники, а клиент по истечении времени не получит ни процентов, ни вложенной суммы.

Обман в процессе кредитования?

Обман кредитования является самой популярной сферой для мошенничества в банковской системе всего мира.

  1. Оформление кредита на человека без его ведома. Данную манипуляцию могут проводить также сотрудники учреждения за счет доступных для них баз. Мошенники видят, что когда-либо человек брал у них деньги, а значит, там имеются все его данные, на которые можно оформить кредит. Известно также множество случаев, когда мошенники, не являющиеся сотрудниками учреждения, овладевали информацией паспорта и иных документов реально существующего человека и брали на них кредит.
  2. Обман в предоставление ложной информации о себе. Банковские учреждения, которые имеют минимальную безопасность и конфиденциальность, обычно требуют самый малый пакет документов о личности. Именно поэтому удаётся обмануть банк, предоставляя ложную информацию о себе. В большинстве случаев подделывают справки о доходах и существующей работе.

Обман со звонками от имени банка - способы введения в заблуждение клиентов

Мошенничество в сфере обслуживания клиентов?

На данный момент банки имеют широкую клиентскую базу для обслуживания. В связи с этим, если какой-либо мошенник получает данные о человеке, то он способен за счёт психологического воздействия буквально вытянуть из него информацию, которая необходима для получения его банковской карты или же счёта в собственное распоряжение.

Сейчас абсолютно каждый человек имеет банковскую карту, поскольку именно на неё он получает заработную плату и проводит по ней необходимые финансовые операции. Мошенники пользуются этим и всеми возможными способами, пытаются получить у человека информацию о финансовых ячейках. В основном, это делается за счёт мобильного звонка и разговора непосредственно с клиентом. Мошенники звонят человеку, зная заведомо некий минимум информации о нём, а далее представляются сотрудниками того или иного банка и просят назвать кодовое слово или же пароль от карты.

  1. Просьба сказать кодовое слово от карты. Если человеку кто-либо звонит на мобильный телефон и просит сказать кодовое слово, представляясь якобы сотрудником банка, это однозначно мошенники, поскольку само учреждений никогда звонить не будет. У него есть все данные и при этом абсолютно отсутствует необходимость звонить и спрашивать данные. Мошенники заставляют жертву думать, что ей действительно звонят из банка тем, что говорят некую информацию о личности. После этого она уже абсолютно уверена, что с ней разговаривают проверенные люди. После того, как они получают всю необходимую информацию, для них не составит труда списать деньги с карты.
  2. Просьба ответить на вопрос одним словом: «да» или «нет». В связи с тем, что растет количество мошенников, банки России вводят новую систему голосового распознавания личности. При получении или же продлении карты человек должен посчитать от 1 до 9 в специальный аппарат, который записывает голос. Уже при преследующих обращениях в банк программа будет знать, разговаривает с сотрудником реальный человек или же мошенник. В этом случае даже если личность назовёт данные правильно, сотрудник центра не будет разглашать информацию. Мошенники просят ответить стандартными словами на вопросы для того, чтобы записать голос и в последующем использовать его при разговоре с банковским центром.

Как уберечься от мошенников?

От мошенников уберечься вполне реально. Для этого необходимо не разговаривать с людьми, которые представляются сотрудниками банка по мобильному телефону, поскольку реальная компания никогда звонить не станет. Если же звонок заставляет человека действительно волноваться, то лучше самостоятельно сходить в учреждение и выяснить, в чем проблема.

Если человек уже завёл разговор с людьми, то всё же не стоит употреблять стандартные фразы типа «да», «нет». Их лучше заменить несколькими словами, которые явно не смогут быть применены при звонке мошенников в банковский центр: «не знаю», «понятия не имею», «сомневаюсь», «конечно», «возможно». Данные конструкции мошенники не смогут применить, поскольку обман будет очевиден.

Законодательство РФ?

Мошенничество на территории России – преступление, которое определяет ст. 159 УК РФ. Данный закон является основой для контроля для остальных существующих нормативно-правовых актов, которые защищают граждан РФ от какого-либо внешнего воздействия на их собственность и личные права.

ФЗ РФ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» защищает права личности на просторах информационной сети, которая периодически терпит новые изменения и введения.

Законодательные акты определяют понятие мошенничества, а также говорит об их субъектах. В статьях можно встретить принципы и основания, по которым хищение можно назвать именно мошенничеством.

Статистики отмечают рост мошенничества по всему миру, но вместе с ними растут и разработки новые правовых актов по борьбе с данным преступлением и полноценной регулировки информационной сети.

2
289

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Дима
    26.12.2019 12:59:58
    Из года в года мошенники становятся все изощренней, придумывают новые способы обмана. Но и клиенты банков тоже становятся умнее. А негодяев стоит наказывать гораздо строже, иногда они отнимают последнее.
  • Анна
    06.12.2019 13:07:23
    Забавно получается - десятки раз звонят "из банков, клиентом которых я являюсь". То карту надо разблокировать, то якобы мой счёт обокрасть пытаются. Достало уже это жульё. Вычисляю на раз, потому как все звонки с телефонных номеров других регионов, или из банков, названий которых я даже не слышала. А ещё навязыванием кредитов достают - но это уже местные наши банки.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Узнать данные о счете в Сбербанке не так просто, как может показаться на первый взгляд. Особенно, если вы хотите узнать о держателе счёта в банке. Это персональные данные, и в чужие руки (а уж тем более посторонним лицам) эта информация попадать не должна. Однако, не все так просто, как может показаться поначалу. Сегодня мы поговорим о банковских счетах, и разберемся с их структурой на примере Сбербанка. Однако, общая теория будет актуальна практически для любого банка. Кроме той части, где будут даваться конкретные способы и инструкции. Давайте начинать.

Показать полностью

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Стоит только поискать что-то на тему тренинг личностного роста Москва в Google или Яндексе, как ваша контекстная реклама вмиг окажется захламлена соответствующими тематическими предложениями. Тренеры личностного роста больше напоминают разномастных популяризаторов психологии. Не разбираться ни в чем, продавать воздух, и очень уверенно рассказывать об истине , очевидной только им. Все эти свойства характерны как для психологов, которые не разбираются ни в чем. Так и для различных мошенников, которые создают один курс личностного роста за другим. В какой-то мере, бесполезность тренингов личностного роста можно объяснить одной очень простой аналогией. Если вы не способны регулировать собственное настроение, у вас отсутствует характер и вы любите впадать в глубокую депрессию, то никакие антидепрессанты вас до конца не вылечат. Потому что это лишь устранение симптомов, но не причины. Точно такая же ситуация с тренингами личностного роста. Вы приходите получить мотивацию и хорошее настроение. Вполне вероятно вы их получаете, и уходите. Потеряв значительную часть денежных средств. Вот только жизнь ваша от этого не меняется. На одной мотивации не выстроить собственную международную корпорацию. И галактику покорить тоже на одной мотивации не получится. Об этом просто забывают говорить, когда продают билеты на очередной тренинг. Если вам интересен ответ на вопрос: стоит ли ходить на тренинги, мы его дадим прямо сейчас. Нет не стоит, всё это не работает. Для всех остальных же расскажем историю появления такого бизнеса как тренинги личностного роста. И разберемся с тем, как обманывают посетителей подобных курсов.

Показать полностью

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Сегодня для хранения денег принято открывать вклады в разных банках на ограниченную сумму депозита. И это правильная стратегия, ведь мало того что страховка по АСВ сегодня не покрывает сумму, большую чем 1.4 миллиона рублей. Так еще и налогообложение теперь начало распространяться на процентный доход, а вклады на которые это накладывается, определяются совсем уж мизерным лимитом. Поэтому хранить денежные средства на депозите в банке становится всё сложнее и неудобнее. Но многие до сих пор пользуются банковскими вкладами. Ниже вы узнаете о том, как работает капитализация. А заодно сможете узнать о том, какая альтернатива нынешнему банковскому вкладу вообще существует.

Показать полностью

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное это многозначный термин, который имеет несколько разных определений. Причем определения эти столь сильно разнятся, что новичок может очень быстро запутаться. Сегодня обо всём этом мы и поговорим.

Показать полностью

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгацией именуют процесс перехода права кредитора, к другому лицу, которое исполнило обязательство должника. При этом, процесс суброгации очень тесно пересекается с цессией, а также регрессом. Но между ними надо устанавливать разграничения, иначе ничего хорошего не получится. Фактически, суброгацией называется передача права по фиктивной схеме. Если третье лицо сумело договориться с должником или кредитором, то после погашения задолженности оно получает право на требование долга. Разумеется, требовать исполнения этих обязательств заранее не получится. В большинстве законодательных систем суброгация может быть реализована без волеизъявления первичного (титульного) кредитора. По сути, право переходит в момент исполнения обязательства. Но тут не все так просто. Ниже вы узнаете как работает суброгация в контексте современного правоведения, и где она применяется.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство договор между кем? Это фактически договор между кредитором и поручителем. Это своеобразное обязательство постороннего человека перед банковской организацией (и не только), за другого заемщика. Обязательство тут раскрывается в том, что поручитель гарантирует возврат кредита заемщиком. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то это может затронуть поручителя. О мерах влияния кредитора на поручителя мы тоже сегодня поговорим отдельно. Фактически, такие отношения могут возникнуть только после того, как договор будет подписан. И фактически, поручительство это механизм обеспечения кредита. Точно такой же механизм, как и залоговое имущество. Фактически, интерес кредитора всегда прослеживается очень явно. Кредитор хочет гарантий того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объёме.

Показать полностью

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данный, как много в этом термине конфликтов, проблем и новостной повестки. Прежде чем мы разберем вопрос персональных данных, надо сразу сказать вам о том, что это один из самых часто меняющихся законопроектов и механизмов на данный момент. Поэтому если вы столкнулись с нашей публикацией слишком поздно, рекомендуем искать актуальный 152-ФЗ о персональных данных с изменениями на сегодняшний день. Потому что нюансы, которые мы сегодня будем раскрывать, могут быть уже к тому времени обесценены.

Показать полностью

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Понятие регресса от прогресса сегодня отделить, точно не получится. Потому что это 2 противоположных направления. В классическом понимании, регрессом называют обратное движение или возвращение. Но этот термин имеет очень много значений. При этом, сам по себе регресс может быть еще и разновидностью общественного развития. Впрочем, тут тоже не все так очевидно. Давайте узнаем о том, что такое регресс. Как этот термин попал в юриспруденцию и попробуем разобраться в том, чем отличается упадок от регресса.

Показать полностью

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Сегодня вы узнаете о том, какие бывают виды рекламных конструкций и что это вообще такое. Если бы в России отсутствовали законодательные нормы, регулирующие этот вопрос, то все города превратились бы в один восточный базар. А за рекламными вывесками можно было бы прятать 20-этажные дома. К счастью, сегодня требования к размещению рекламных конструкций и вывесок достаточно жесткие. Хоть и судебная практика по делам, связанным с рекламой и ее незаконным размещением, все-таки очень противоречивая. Давайте разбираться.

Показать полностью

Что такое бизнес онлайн: способы зарабатывать в интернете + риски, вложения, прибыль, доход

Что такое бизнес онлайн: способы зарабатывать в интернете + риски, вложения, прибыль, доход

Что такое бизнес онлайн? Этот вопрос в последнее время волнует огромнейшее количество граждан наиболее разнообразных государств. Многие люди желают, находясь дома, получать пассивный доход хотя бы в минимальном количестве. Естественно, для достижения подобной цели, первоначально рекомендуется более детально разобраться во всем этом.

Показать полностью