Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Курс валюты - это что? + как регулируется в банках и государством

Что такое курс валют? Кто определяет, каким курс будет сегодня или завтра? Существуют ли способы, позволяющие предугадать движение котировок?

Курс валюты - это что? + как регулируется в банках и государством

Курс валюты актуален не только для инвестора, но и для простых граждан страны, которые собираются посетить другие государства. Однако мало кто знает, как формируются котировки, как они регулируются в банках и государством. Основное, что знакомо гражданам Российской Федерации – это то, что имеются доллары, евро и другие валюты, но мало кто в курсе, что и с другими валютами можно производить обменные операции.

Что такое курс валют

В новостях постоянно мелькает понятие курс валют. Оно интуитивно понятно, однако, мало кто знает, что оно обозначает. Говоря простыми словами, это стоимость денежной единицы одного государства, выраженная в денежной единице другого государства, ценных бумагах и драгоценных металлах. Иными словами, это показатель, который характеризует, сколько единиц иностранной валюты потребитель может приобрести за одну единицу своей национальной валюты.

Понятие валютного курса используется в финансовой сфере, в торговле и при осуществлении инвестиции. Курс показывает, какая покупательская способность у национальной валюты по сравнению с иностранной. Именно по нему инвесторы оценивают благосостояние государства и перспективы вложений в страну.

Существует два вида курса, который значительно отличаются друг от друга:

  1. плавающий – рынок определяет котировки;
  2. фиксированный – государство привязывает свою валюту к одной из наиболее распространенных, например, к доллару или евро.

Не все валюты имеет соответствующий спрос и предложение, позволяющее установить их курс. Тогда определяется кросс-курс. Это отношение одной валюты к другой через третью. Как правило, в качестве третьей выступает евро или доллар, так как эти пары находятся в свободном обращении на рынке. Кросс-курс предполагает двойной перевод. Центробанк России использует кросс-курс, чтобы определить, какая цена у валюты. Он не применяется только при расчете котировок евро и долларов.

Курс валюты - это что? + как регулируется в банках и государством

Несколько слов о плавающем курсе валют

Есть ряд государств, где стоимость валюты считается плавающим курсом, то есть определяется движениями на рынке. К примеру, именно в нашей стране котировки основываются на итогах биржевых торгов. Причем для расчета берут данные Московской биржи, а не Санкт-Петербургской.

Для того чтобы на следующий день определить, какая стоимость будет у валюты, берут все значения на бирже за предыдущий день и вычисляют среднее значение. Полученное число будет являться официальным курсом следующего дня. Это очевидное преимущество, поскольку плавающий курс дает трейдерам возможность заработать на разнице в цене. Также плавающий курс не требует у государства денег на обеспечение фиксации стоимости.

Помимо вышеперечисленного, плавающий курс увеличивает зависимость реальных доходах граждан страны от экономической привлекательности для инвесторов. Связано это с тем, чем выше стоимость национальной валюты, тем больше иностранной можно приобрести.

Фиксированный курс

Фиксированный курс – это стоимость валюты, которая установлена государством и регулируется им же. Этот вид котировок не зависит от того, какие процессы происходят на бирже. По сути, фиксированный курс на практике встречается очень редко, поскольку у него больше недостатков, чем достоинств.

Для государства экономически невыгодно поддерживать фиксированный курс, особенно в случаях, когда в стране наблюдается кризис. Связано это с тем, что в данном случае Центробанку придется совершать огромное число сделок себе в убыток, чтобы поддерживать заявленную стоимость валюты. Также государства не хотят работать с фиксированным курсом, поскольку есть вероятность появления черного рынка, где будет наблюдаться плавающий курс.

Про онлайн банкинг, для читателей специально подготовлен материал: Что такое банк онлайн - какая есть польза и плюсы для потребителя

Курс валюты - это что? + как регулируется в банках и государством

Что такое валютный коридор

Валютный коридор – это промежуточный вариант между фиксированным и плавающим курсом. Он отличается тем, что государство устанавливает уровень-максимум и уровень-минимум, в пределах которых движется цена на валюту. Центральный банк не позволяет цене выйти за ограничивающие рамки. Если курс приближается к критической отметке, Центральный банк принимает решения, признанные удержать стоимость в пределах валютного коридора.

Что необходимо знать о котировках валют

Независимо от того, ездите ли вы за границу, покупаете ли там товары, вам необходимо знать некоторые нюансы о формировании котировок. Благодаря этому вы поймете, как движется рынок, чтобы не потерять свои сбережения.

К примеру, доллар относится к рублю, как 1 к 65. Иными словами, за 65 рублей вы можете купить 1 доллар США, то есть обменный курс показывает, сколько надо национальной валюты, чтобы приобрести иностранную.

Существует ли валютный рынок, и где он находится

Фондовый рынок представлен площадкой, что нельзя сказать о валютном, который считается внебиржевым. Здесь торговля ведется напрямую между участниками, то есть, не используя биржу. Единого централизованного валютного рынка, где сосредоточены все продавцы и покупатели, нет. Существует несколько площадок, где покупатель взаимодействует с продавцом через различные виды связи. Это может быть телефон, электронная почта и другие.

По сути, внебиржевой валютный рынок – это огромная площадка, где сосредоточены крупнейшие игроки:

  1. банковские учреждения;
  2. брокеры;
  3. инвесторы;
  4. международные предприятия.

Как формируются котировки

На площадках, где происходят торги валютой, например, на Форекс, курс формируется, исходя из спроса и предложения. Банковские учреждения покупают и продают разные валюты, чтобы удовлетворить спрос потребителей. Именно продавец и покупатель формируют курс. Если спрос, например, на евро, большой, его стоимость возрастает и, наоборот, при отсутствии спроса евро обесценивается к национальной валюте.

О Центральном банке России, читателям интересно будет прочитать статью: Банк России - какие функции он выполняет + чем занимается

Курс валюты - это что? + как регулируется в банках и государством

Как Центробанк России устанавливает стоимость валют

Ежедневно Центральный банк каждого государства устанавливает свой курс валют. Каждое учреждение имеет свои методы расчета. Центробанк России выставляет цену, ориентируясь на Московскую биржу. Берут определенный период торгов и рассчитывают среднюю стоимость, по которой продавалась и покупалась валюта.

Котировки, установленные Центробанком, не оказывают особого влияния на граждан страны, поскольку по официальному курсу купить или продать валюту физическим лицам невозможно. Это необходимо для того, чтобы определять суммы, которые необходимо направить на исполнение международных контрактов, где стоимость выражена в валюте.

Как на бирже формируется стоимость валют

Считается, что самые справедливые котировки – это те, которые устанавливаются на бирже, где происходит свободная торговля между участниками. Стоимость устанавливается рынком, не сопровождаясь чьей-либо выгодой. В связи с этим, если имеется такая возможность, лучше приобретать валюту именно на бирже, например, на Московской или Санкт-Петербургской.

Опытные трейдеры знают, что именно на биржи формируется не только стоимость евро и доллара, но и других валют.

Для обычного физического лица нет особой разницы, где курс выгоднее – в банке или на бирже. Однако когда речь идет о больших суммах, например, о 100 000 рублей, разница в стоимости весьма ощутима.

Зачем нужны котировки

Валютные котировки необходимы для того, чтобы торговать на рынке, совершать переводы за границы. При проведении операций они выступают неким ориентиром для всех сторон.

Почему курс в банке отличается от того, какой представлен Центробанком

Когда вы приходите в банковское учреждение, чтобы купить или продать валюту, вы обращаете внимание на то, что курс отличается от того, который выставляется Центробанком. Это связано с тем, что банковские учреждения тоже хотят получать процент от совершаемых операций, поэтому они искусственно завышают или занижают курс.

К примеру, по официальным сводкам курс доллара к рублю – 1 к 63,61. Соответственно, для покупки одного доллара необходимо отдать 63,61 рубль. Приходя в банковское учреждение, вы видите, что здесь курс уже 64,61. Именно эта разница в 1 рубль является прибылью, которую получит банк при покупке пользователем одного доллара.

Что оказывает влияние на котировки

На курс валют оказывают влияние следующие факторы:

  1. дефицит текущего счета;
  2. задолженности;
  3. процентные ставки;
  4. решения Правительства и Центрального банка;
  5. спекуляция.

Следует рассмотреть каждый фактор более подробно, чтобы понять, о чем идет речь.

Курс валюты - это что? + как регулируется в банках и государством

Дефицит текущего счета

Дефицит текущего счета показывает, насколько объем торговли товарами страны превышает экспорт. Если имеющиеся средства направлять на закупку товаров другого государства и не производить своего, это приведет к тому, чистые продажи уйдут в минус. К примеру, Таиланд начнет больше импортировать, чем экспортировать. В этом случае Правительству страны, чтобы закрыть дефицит текущего счета, придется занять некоторую сумму у другого государства. Инвесторы отреагируют на это отрицательно, Таиланд в их глазах потеряет доверие. Все это приведет к тому, что котировка национальной валюты упадет, поскольку не будет достаточных вложений в бюджет, возникнет избыточное количество тайских батов.

Задолженности

Если у государства есть какие-либо задолженности по выплатам другим странам, это также будет оказывать значительное влияние на курс валют. Если долгов много, инвесторы не будут стремиться вкладывать деньги в это государство, боясь высокого уровня инфляции. Это приведет к тому, что национальная валюта значительно ослабнет.

Процентные ставки

Немаловажную роль в формировании котировок играют мировые процентные ставки. Если в одном государстве они повышаются, это более привлекательно для инвестора, который хочет получить прибыль, чем, если они снижаются. Соответственно, люди вкладываются в валюту с высокой ценностью, за счет чего ее стоимость возрастает.

Про то, как валюта варьируется по курсам, для читателей будет интересна статья: Какие бывают курс валюты - от чего происходят изменения и кто все контролирует

Курс валюты - это что? + как регулируется в банках и государством

Решения Правительства и Центрального банка

Правительство и Центральный банк постоянно следят за котировками. Связано это с тем, что возникает необходимость поддерживать финансовую стабильность в стране и регулировать инфляцию.

Если не контролировать эти два параметра, в государстве повысится уровень инфляции, что снизит котировки национальной валюты на мировой арене, так как снизится покупательская способность других стран. В качестве примера можно привести Англию, где уровень инфляции выше, чем в странах Европы. За счет этого стоимость товаров из Великобритании довольно высока, у других государств снизился спрос на эти товары, в связи с чем, упал спрос на национальную валюту Англии.

Спекуляция

Спекуляция – это процесс покупки валюты с целью ее продажи при росте стоимости. Трейдеры могут подать в течение нескольких минут, как только цена немного изменится, или выбрать выжидательную тактику и продать только через несколько месяцев. За счет того, что на рынке представлено большое количество трейдеров, которые занимаются спекуляцией, мы получаем колебания курса.

Какие еще факторы могут повлиять на курс

Помимо вышеперечисленных факторов, на плавающий курс оказывают влияние следующее:

  1. экономическое состояние государства. Если экономическое положение страны хорошее, это привлекает инвестиции, что повышает стоимость национальной валюты. И, наоборот, плохая экономическая обстановка вынуждает инвесторов выводить свои капиталы из страны, что снижает стоимость;
  2. уровень доверия к валюте. Доверие к валюте основывается не только на экономической ситуации в государстве, но и на том, как ведет себя страна на международной арене. Если какие-то соглашения с другими государствами были нарушены, снижается доверие не только к стране, но и к ее деньгам. Связано это с тем, что инвесторы будут бояться дефолта;
  3. поведение крупных игроков. Котировки могут изменяться, если банки и фонды начинают скупать валюту для собственных нужд и если происходит пополнение золотых резервов государством. Все действия игроков рынка, совершающих крупные операции, оказывают значительное влияние на стоимость;
  4. военные действия и катаклизмы. Если на территории страны или за ее пределами происходят военные действия или катаклизмы, это значительно может ослабить национальную валюту;
  5. зависимость от других государств. Представьте ситуацию, государство закупает товары у другой страны. В какой-то момент второе государство изменяет стоимость поставляемых товаров, это вынуждает государство, занимающееся импортом, также корректировать курс свой национальной валюты.

Это все основные факторы, влияющие на стоимость валюты, однако, существует ряд и второстепенных показателей, которые могут изменять курс. В связи с этим, очень трудно предугадать, куда пойдет цена.

Курс валюты - это что? + как регулируется в банках и государством

Как государство может влиять на валютный рынок

При осуществлении функции регулирования, государство не вытесняет игроков с рынка, оно обеспечивает безопасность, как для покупателя, так и для продавца. Ежегодно вводятся новые законодательные акты, призванные отслеживать все изменения, происходящие на валютном рынке, чтобы в случае чего своевременно отреагировать.

С недавних пор в силу вступил закон, который запрещает брокерам работать на территории Российской Федерации без лицензии, выданной Центробанком РФ. Таким образом, этот орган стал контролирующим для всех брокеров.

Как государство регулирует котировки валют

Юридические лица, зарегистрированные и работающие на территории Российской Федерации, имеют право производить расчеты между собой в рублях неограниченное число раз. Что касается компаний, находящимися за рубежом, при заключении сделок с российскими юридическими лицами, необходимо придерживаться правил, прописанных Центробанком России. Связано это с тем, что такие операции являются валютными.

Если компания, зарегистрированная на территории РФ, захочет открыть счет в другой стране, у ЦБ необходимо приобрести лицензию.

Что касается физических лиц, они без ограничения на территории своей страны могут создавать валютные счета. Для них доступны следующие операции:

  1. банковские переводы из России и в страну;
  2. финансовые займы на период не более полугода;
  3. переводы из страны или в страну процентов, дивидендов, полученных от ценных бумаг иностранной компании;
  4. перевод из или в страну заработной платы, алиментов, пенсии.

Помимо перечисленных выше действий, гражданин РФ, открывший валютный вклад, имеет право осуществлять инвестиционные мероприятия в зарубежные компании, формировать инвестиционный портфель и осуществлять платежи за недвижимость или другое имущество, находящееся за границей.

Если гражданин Российской Федерации осуществляется оплату на сумму, превышающую 10 000 долларов, требуется у органов валютного контроля приобрести специальный документ, который подтверждает необходимость приобретения такой суммы денег.

Обобщая вышесказанное, котировки валют в нашей стране, как и в большинстве других государств, характеризуются плавающим курсом, что дает возможность заработать на колебании стоимости. Также плавающий курс для государства более выгоден, чем фиксированный. На практике мы встречаемся с тремя видами ценообразования – курс установленный биржей, Центральным банком и коммерческими банковскими учреждениями. На практике именно рыночные котировки являются основополагающими для цен, которые видят рядовые физические лица. Понять, куда пойдет стоимость довольно сложно, однако, если научиться играть на опережение, на изменении цен можно хорошо зарабатывать.

0
209

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью