Кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа - где можно взять деньги

Если у вас имеются неприятности с долговыми обязательствами в прошлом, то выручить новый кредит с негативной КИ и просрочками будет трудно. Чаще всего, банки одобряют заявку без отказа лишь тем заёмщикам, у которых в БКИ содержится положительная информация.

• Оглавление
• Банковские учреждения, которые готовы давать займ потребителю с отрицательной КИ
• «Ренессанс Кредит»
• «Райффайзенбанк»
• «Тинькофф Банк»
• «Совком Банк»
• «Русский Стандарт»
• «Банк Хоум Кредит»
• Что предпринять при пропуске установленного срока займа — пошаговая инструкция
• Шаг 1. Обратитесь к заимодателю с просьбой о реструктуризации задолженности
• Шаг 2. Получаем консультацию
• Шаг 3. Подготавливаем требуемые документы
• Шаг 4. Ожидаем утверждения реструктурирования
• Шаг 5. Получаем новый график выплат
• Шаг 6. Составляем новый договор на изменившихся требованиях
• Как долговые обязательства влияют на возможность повторного оформления кредита
• Как увеличить шанс получения займа с отрицательной КИ?

Тем не менее, если у вас испорчена кредитная репутация, но все свои долги вы закрыли, имеете официальный доход и можете его подтвердить, то у вас есть шанс на одобрение. Просто нужно искать лояльные компании, которые снисходительно отнесутся к закрытым долгам.

Банковские учреждения, которые готовы давать займ потребителю с отрицательной КИ

«Ренессанс Кредит»

Довольно оптимальное предложение получения займа, не покидая квартиры. Главным требованием online-кредитования считается наличие только одного документа, паспорта. Переплата получается 1,4% в 30 дней.

Сумма заёмных средств колеблется от 3 тыс. руб. до 1 млн. Получить заёмные средства допустимо на срок до трёх лет. Потребителям предоставляется вероятность не совершать первоначальный взнос, что заметно смягчает задачу. Один недостаток – больная годовая ставка, равная 32%.

Допустимый заёмщик – гражданин РФ в возрастной категории от 21 до 65 лет и минимальным доходом в месяц 12 тыс. руб. (для проживающих в столице) и 8 тыс. руб. (для проживающих в остальных городах). Необходимый стаж трудовой деятельности – от 3 мес. на последнем месте работы. Для взятия займа нужно составить заявление на официальном вебсайте кредитной компании. Заимодатель изучит заявление и примет оптимальное заключение. Займ возможно взять уже в день обращения.

«Райффайзенбанк»

Решение по займу сможет приняться уже на протяжении 60 мин. Вероятен вызов на дом менеджера по кредитам. Предоставление займа совершается наличкой без комиссии, залога и поручительства. Создана программа страхования, участвуя в которой, заёмщик получает уверенность, что денежные обязательства будут бесспорно выполнены.

Максимальная сумма кредита – 2 млн. руб. %-ая ставка – от 14,9%.

Для зарплатных потребителей перечень документации упрощён, он ограничивается паспортом и заполнением заявки.

«Тинькофф Банк»

Не нужно приходить в банковское учреждение. Заёмные деньги выдаются лишь по паспорту клиента. Не нужны поручители, наличие залога, специальные справки и документация. %-ая ставка равнозначна таковой в «Райффайзенбанке» – от 14,9%. Доступно получение до 1 млн. руб. Срок выдачи – до трёх лет.

Современное решение вопроса – получение дебетовой карточки. Деньги доставят прямо домой на карточке. Доступна функция кэшбэка, согласно которой на карточку сможет быть возвращено до 30% от суммы приобретений. При активности займа годовое обслуживание карточки считается бесплатным.

Затем как Вы выполните заявку, экономическая компания отвечает почти тут же. Сотрудник согласует встречу, когда Вам лучше доставить карточку. Доставка бесплатная.

«Совком Банк»

После указания краткой информации о потребителе и желаемом кредитном продукте предварительное решение будет озвучено в этот же день. Взять потребительский займ допустимо на всевозможные нужды – большие растраты либо срочные расходы. Возрастная категория потенциального заёмщика поднята до 85 лет. Максимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей.

Из обязательных требований к заемщику – регистрация/проживание в городах, где есть отделения данного банка, а также наличие стационарного телефона дома либо на работе.

«Русский Стандарт»

Скорость рассмотрения заявки ограничивается лишь несколькими секундами. Сумма кредита – от 3000 до 300 000 рублей. Процентная ставка, как правило, зависит от выбора кредитной программы. Максимальный срок кредитования – 2 года.

Существенно, что, согласно требованиям банковского учреждения, клиент сможет покупать товары в розничных магазинах и интернет-магазинах в кредит. Уже сегодня возможно сделать большое приобретение, а не копить на неё финансы долгие годы. Для этого предостаточно кликнуть по интересующему товару в интернет-магазине, а ещё подобрать форму оплаты – в кредит. Менеджер банковского учреждения перезвонит Вам и задаст некоторое количество вопросов. Оформление полностью дистанционное.

При доставке курьером потребуется предоставить лишь ксерокопию паспорта. Погашение кредитной задолженности возможно через терминалы и банкоматы.

«Банк Хоум Кредит»

Получить решение по кредиту возможно на протяжении нескольких часов. Наибольшая сумма кредита – 850 тыс. руб. для клиентов банковского учреждения и 500 тыс. руб. – для новых заёмщиков. Срок кредита достигает 7 лет. Годовая ставка – 19,9%. Не требуются поручители и наличие залогового имущества. Отсутствуют комиссии.

Помимо этого, предоставляется возможность приобретения товара в кредит без первоначального взноса. Переплата – 0%. Сумма предполагаемого займа – от 1 500 до 500 000 руб. Срок кредитования – до 2 лет.

Где ещё возможно взять заёмные средства с отрицательной КИ и открытыми просрочками:

• Центры микрофинансирования.

Такие компании специализируются на краткосрочных кредитах с каждодневным зачислением %. Клиенты микрофинансовых организаций – это заёмщики с чёрным списком, просрочками, и такие, кому необходимы средства на пару суток до зарплаты. Поскольку Банковские учреждения дозволяют совершать досрочную оплату лишь через 30 дней после оформления, оформлять кредит на несколько недель неприбыльно (% однозначно придётся погасить за полный месяц). Причём (как ни странно), досрочная оплата займа в Банковском учреждении спустя 30-60 дней отрицательно сказывается на кредитной истории – подобные заёмщики Банковским учреждениям не прибыльны. В связи с этим, денежные средства на несколько суток элементарнее получить непосредственно в МФО – решение сообщается сразу же, и потребуется лишь паспорт.

• Частные инвесторы

Настоящую поддержку возможно получить и от частных лиц. Большинство владельцев депозитных счётов недовольны маленькими % и ограничениями Банковских учреждений, и считают наиболее прибыльным вложением срочные кредиты на карточку. Кто-то приглашает на индивидуальною встречу для написания расписки, а кто-то – выдаёт кредиты online после изучения вашей кандидатуры. Обычно, % по частным кредитам, превышает кредитный, но это оправдывается тем, что инвесторам не помеха негативная кредитная история.

• Кредитные доноры

Прекрасный способ взять деньги с отрицательной КИ и открытыми задолженностями за откат — поддержка в получении займа от донора. Лица, имеющие положительный экономический рейтинг, берут на себя прибыльные кредиты и предоставляют их вам документально за %. Данное предложение подходит абсолютно всем и нередко бывает даже прибыльнее кредитного займа.

Что предпринять при пропуске установленного срока займа — пошаговая инструкция

Шаг 1. Обратитесь к заимодателю с просьбой о реструктуризации задолженности

Исходом из получившейся ситуации сможет быть ваше обращение в банковское учреждение с заявкой о реструктуризации долгового обязательства.

Постарайтесь прийти с заявлением, как сумма и срок задолженности будут внушительными. В данной ситуации большая возможность получить от банковского учреждения положительное решение.

При положительном исходе у вас получится:

1. Миновать судопроизводства;
2. разрешить вопрос со штрафными наказаниями;
3. понизить заёмную нагрузку в месяц.

Шаг 2. Получаем консультацию

Решив приостановить рост пропуска установленного срока при поддержке реструктуризации долгового обязательства, попросите менеджеров экономической компании дать консультацию вам по интересующем вопросам.

Выясните, какие разновидности реструктуризации банковское учреждение может предложить непосредственно в вашей ситуации. Какие справки потребуются для изучения вопроса. Есть ли ещё какие-то методы разрешения вашей неприятности на этом этапе.

Подобная консультация дозволит вам отыскать подходящий вариант разрешения вопроса по вашей просрочке, поможет оперативнее и качественнее составить заявление и все требуемые документы.

Шаг 3. Подготавливаем требуемые документы

Помимо заявки для реструктуризации долга экономическому учреждению понадобятся некоторые справки. Зачастую нужно принести паспорт, договор по займу, справку 2-НДФЛ.

Ещё банковское учреждение запрашивает документацию, которая подтверждает причину появления долга.

Подобной документацией смогут стать:

1. Бумага из стационара;
2. трудовая книжка с записью об увольнении;
3. справка из фонда занятости о нахождение на учёте в качестве безработного.

Шаг 4. Ожидаем утверждения реструктурирования

После сдачи полного комплекта документации вам придётся запастись терпением, ожидая решения финансового учреждения. По общей практике банковское учреждение принимает решение весьма оперативно — на протяжении 1-7 суток, ведь для него также нерентабелен рост просроченного долга.

Если спустя 7 дней вы не получили от банковского учреждения ответа, не стесняйтесь, напоминать о себе. К великому огорчению, ещё известны ситуации, когда, приняв отрицательное решение, банковское учреждение «забывает» осведомить об этом заёмщика.

Шаг 5. Получаем новый график выплат

По вашему заявлению принято положительное решение и теперь вам необходимо прийти в финансовое учреждение, подписать новый договор и все требуемые бумаги.

После этого кредитная нагрузка становится вполне посильной. А то, что повысился кредитный период и общая переплата по нему, не настораживает, поскольку возможно закрыть этот займ досрочно, благо, требования договора это совершить позволяют.

Шаг 6. Составляем новый договор на изменившихся требованиях

Изучив другой график внесения денежных средств, подписывайте договор кредитования по изменившимся требованиям.

Подробно просмотрите его, попросите разъяснить все непонятные моменты и термины и лишь после этого можно поставить свою подпись.

Рекомендовано обратить особое внимание на такие моменты, как:

1. Во вновь переоформленном договоре обязан быть прописан пункт, что предыдущий договор теряет юридическую силу и закрыт;
2. в новом договоре не должен появиться пункт о вероятности принятия решения в одностороннем порядке об увеличении ставок по представленному займу.

Разрешение вопросов по просроченной долговой обязанности зачастую делается непосильной ношей для простого человека. В аналогичных обстоятельствах на помощь приходит юрисконсульт по вопросам кредитования.

Ещё нужно выделить, что реструктурирование — это неоднозначный метод разрешения ваших заёмных неприятностей. Вы, допустим, сможете приобрести кредитную карточку. Большинство экономических компаний разрешают выручать карточки с маленьким лимитом даже потребителям, которые имеют отрицательную КИ и просрочки.

Необходимо предостеречь, что применение пластиковой карточки обосновано лишь когда вы наверняка знаете даты зачисления финансов для гашения выплат.

Для того, чтобы не платить финансы за комиссию при выводе денег, платите за товары кредитной карточкой, а собственные средства направляйте на погашение долговых обязательств.

Помните о периоде окончания беспроцентного срока, а то взамен упрощения обстоятельств вы попадёте в новую заёмную яму с увеличенным %.

Как долговые обязательства влияют на возможность повторного оформления кредита

Любая даже несущественная просрочка ведет к начислению пени, штрафа. Помимо этого она портит репутацию заёмщика, на которую экономические учреждения перед выдачей денег сразу обращают внимание. Поскольку лицо соглашается на передачу сведений в БКИ, банковские учреждения и МФО имеют право сообщить им, что у вас имеется просрочка. Обычно информация направляется в бюро дважды в неделю.

Потому довольно важно быстро принимать решения по закрытию кредитных задолженностей и оплате непогашенных обязательств хотя бы минимальными размерами. Если лицо не оплачивало займом несколько суток, заимодатель ограничится неустойкой, предупреждением. Но когда просрочки появляются регулярно, содержат длительный характер, для него это станет поводом принять наиболее жёсткие меры:

1. Зачисление % по увеличенной ставке;
2. привлечение отдела по контролю за взысканием проблемных займов;
3. продажа предмета залога;
4. продажа задолженности коллекторским фирмам;
5. судопроизводство.

Когда заёмщик в будущем планирует оформлять займы, какие бы то ни было просрочки отрицательно отразятся на кредитовании. При анализе КИ подходящего клиента заимодателя будут интересовать:

1. Количество задолженностей;
2. их продолжительность;
3. вид.

Закрытые просрочки по займам также детально проверяется на предмет их давности и «глубины» (периода неуплаты). Если платёж не производился больше месяца, то эта информация в БКИ перестанет настораживать экономические учреждения через 6 месяцев. При просрочках больше 2 месяцев данные потеряют свою актуальность спустя 1,5-2 года, а в случае с долгосрочными — по окончанию 2-3 лет. В итоге, для заимодателя важна ваша дисциплина за последние 3 года.

Если он увидит, что вы считаетесь недобросовестным заёмщиком, неаккуратно пользуетесь займами, допускаете (допускали) постоянно просрочки, финансы не даст. Эксперты рекомендуют вообще не обращаться в банки при открытых просрочках, так как очередной отказ ещё больше внесёт негатива в КИ.

Как увеличить шанс получения займа с отрицательной КИ?

Схема для улучшения КИ достаточно элементарна и не нуждается больших усилиях.

Заёмщику необходимо подобрать предложения, которые на первый взгляд более прибыльные для него, составить заявки на кредиты online на веб-сайте МФО (интернет-сервисы рекомендуют огромнейший ассортимент кредитов online) и отправить их на изучение.

А также предлагаем вам обратиться в несколько микрокредитных сервисов (подобрать из предложенного перечня 2-3 микрокредитные конторы) и оформить заявление на общую сумму от 10 до 20 тыс. руб., сроком на 5-15 суток и гарантировать своевременные выплаты финансов.

Благодаря этим действиям разрабатывается хорошая КИ, увеличивается рейтинг кредитоспособности, увеличивается кредитная репутация потребителя.

Возвращая задолженность по займу вовремя и тем самым улучшая собственный рейтинг, систематические потребители смогут рассчитывать на увеличение объёма заёмных денег и уменьшение %-ой ставки при получении кредита в будущем.

Затем как КИ будет исправлена обратившийся сможет направлять заявления на получение финансов в банковские учреждения, выдающих заёмные деньги на более привлекательных для заёмщика требованиях.

Риск невозвращения финансов компенсируется МФО большими %. При возникновении разногласий между заёмщиком и микрофинансовый учреждением все конфликты решаются в досудебном порядке, а когда участники не сумели урегулировать проблему, дело передаётся в судопроизводство.

Взять кредит с негативной КИ, имея просрочки по ранее взятым кредитам, на деле довольно не просто и дороговато. На оформление затрачивается несколько часов либо суток. Если человек не соответствует требованиям, поступит отказ. Но опускать руки не стоит. Выход имеется и в наиболее тяжелых обстоятельствах. Даже с большими просрочками и чёрным списком можно оформить ссуду, для этого нужно воспользоваться услугами заёмных посредников, антиколлекторов. Кредитными брокерами называют юристов, оказывающие поддержку в получении заёмных денег.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.