Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Кэшбек на карте - что это? + выгода для держателя карты

Кэшбек на карте - что это? + выгода для держателя карты

Для чего начисляется кэшбек на карту банка? Вопрос конечно крайне интересный. Особенно для тех, кто действительно рассчитывает на то, что можно с помощью этих процентов заработать. Если выражаться метафорически, то это механизм схожий с тем, как возвращается НДС при покупке чего-нибудь за рубежом, например. Но в данном случае вы в свою сторону получаете некий процент от стоимости покупки, который начисляется обязательно после того, как вещь уже была приобретена. Давайте разберемся с тем, как это работает и для чего это вообще нужно.

Кэшбек на карте - что это? + выгода для держателя карты

Общая классификация

Если проводить линию к основному понятию, то это своеобразный возврат наличных денег или их электронного эквивалента. Работает это обычно следующим образом:

  1. Вы что-то покупаете;
  2. Проходит некоторое время;
  3. Вам возвращается маленький процесс.

Это своеобразная бонусная программа (или лояльности, если угодно), для привлечения большей части клиентов к какой-нибудь торговой сети или продукту, например.

Однако, тут все зависит от сферы использования. Например, для электронной коммерции и в розничной торговле это некая скидка с отсрочкой. Т.е. вам ее уже дали, но реально вы ее получите в виде начисления каких-нибудь процентов от покупки. И только после того, как истечет период по возврату товара, например.

Иными словами: в торговле уже предусмотрели момент с хитрецами, которые пытаются вернуть товар после получения некой скидки. Поэтому ничего подобного провернуть не получится.

А теперь давайте подробнее разберемся с тем, какой вообще кэшбэк бывает.

О сервисах

Начнем, пожалуй, с того, что используется чаще всего. Это своеобразные сервисы, которые позволяют возвратить часть покупки на свой личный счет (в рамках площадки). А уже после этого, вы можете, например, вывести определенную сумму средства на:

  1. Электронные платежные системы (Яндекс Деньги или PayPal);
  2. Банковские карты;
  3. Мобильные телефоны и т.д.

Прежде чем подбирать соответствующий сервис, нужно проверить минимальную сумму вывода денег. По той причине, что не все площадки работают честно. И могут выставить минимальную сумму вывода такого размера, что математически достижимо только через год. Это никуда не годится.

Сейчас набирают популярность портальные системы. Они по сути, состоят из:

  1. Партнерских ссылок;
  2. Баннеров;
  3. Личного кабинета.

Когда вы заходите на такой портал, то при желании вас просто перенаправляют на определенный профильный интернет-магазин. Разумеется, на тот, который выгоден площадке. И тот, на котором вам будет начисляться определенная ссылка.

Помимо того, от таких ресурсов есть польза не только от процента начисления на счет, например. Чтобы привлекать покупателей, владельцам таких порталов приходится:

  1. Использовать навигационные системы;
  2. Обустраивать поисковую инфраструктуру для товаров;
  3. Подключать дополнительные платежные системы и т.д.

Кроме того, порталы отличаются еще и способом начисления кэшбека. Так, когда вы покупаете товар через такую площадку, то процент по потраченной сумме и возврат начисляется не фактическим продавцом товара. А уже конкретной площадкой, которая вас и перенаправила.

Поэтому партнер портала (интернет-магазин в котором вы купили товар), не участвует в схеме практически никак. Он только идентифицирует совершенную вами покупку и уведомляет об этом площадку. Все остальные вопросы по кэшбеку будут решаться порталом.

О переводе денег с на карты банков, читателям интересна будет статья: Перевести деньги с карты на карту - как это сделать правильно + что делать если деньги ушли не туда

Кэшбек на карте - что это? + выгода для держателя карты

О банковском кэшбеке

Система возврата некой части потраченных средств на счет в банках отличается от того, что можно получить на сервисах и в розничной торговле. При этом начисления подобные работают:

  1. С партнерами;
  2. В отношении определенных банковских партнеров.

Разумеется, в этой ситуации, ожидать минимального вывода вам не придется. Кэшбек обычно начисляется прямо на банковскую карту. Кроме того, тут есть еще несколько особенностей. Давайте разберемся со схемой сотрудничества подробнее.

Обычно, когда вы заключаете договор на обслуживание карты с банком, в нем прописывают:

  1. Базовые условия;
  2. Требования по кэшбеку.

Например, банковская организация-эмитент устанавливает минимальный предел на размер потраченных средств. И если вы его не достигаете, то проценты не будут начисляться.

Что до партнеров, то здесь все немного интереснее. Они привлекаются через специальную партнерскую программу. С ее помощью удается привлечь:

  1. Потенциальных посетителей;
  2. Покупателей или клиентов.

Поэтому, охватить всех банки на данный момент не могут. А значит, возвратная сумма будет начисляться только в ситуации, когда вы купили что-нибудь у партнера банка. Если купили в другом месте, то процент будет снижен.

По крайней мере, все выглядит именно так в рамках партнерской программы.

И фактически, выгоды от этого никакой особой нет. Если только вы постоянно чего-нибудь не покупаете в сетях магазинах партнеров. А банк, предоставляя подобную функцию оказывает вам своеобразную лояльность. В этом плане, остаются в плюсе все. Кроме конечного потребителя разумеется, если он собирается заработать (это невозможно).

При этом, стимуляция ведется не только через программы лояльности, например. Но и вообще, всеми доступными способами. Для банка выгода в том, что карты будут использоваться по безналичной системе оплаты. А вот все остальное касается:

  1. Отдельных программ;
  2. Коалиционных соглашений с торговыми компаниями.

В частности, существуют еще и карты с кэшбеком которые выпускаются по кобрендинговым программам. Иными словами, у партнера банка есть какая-нибудь специальная программа. Исключительно для определенного продукта или услуги. Таким образом, удается вынужденно увеличивать:

  1. Покупательский спрос;
  2. Поток клиентов.
  3. Количество транзакций по картам.

Во всем остальном кэшбек это просто один из инструментов, для увеличения активности. Не более того.

Кэшбек на карте - что это? + выгода для держателя карты

Об игорном бизнесе

Вы сильно удивитесь, но кэшбек есть даже в таких азартных играх как покер например. Но для тех, кто слабо разбирается, это все-таки не обычная рулетка. Здесь есть одна интересная взаимосвязь. Обычно связывают 2 основных понятия:

  1. Кэшбек;
  2. Рейбэк.

С последним надо разобраться отдельно. Все дело в том, что механизм рейбэка актуален для большинства заведений, где имеется покер. Это специальный алгоритм, по которому рассчитываются бонусные баллы. Разумеется, эти самые баллы по аналогии зависят от активности игрока во время сессии.

Но с кэшбеком потенциальный процент начислений в покер-румах будет куда выше. Поскольку, в отличие от последнего, кэшбек предполагает 2 основных различия:

  1. Рейбек работает с привязкой к фиксированным шкалам;
  2. Для кэшбека же шкала нужна прогрессивная.

Кроме того, не во всех клубах любителей покера удается воспользоваться механизмом рейбэка. Хотя бы потому, что он запрещен в огромном количестве игровых заведений. Поэтому тут на помощь то и приходит система с прогрессивным начислением бонусов. Это куда выгоднее и интереснее для потенциального игрока.

О банковском счете, для читателей подготовлен материал: Про банковские счета – нумерация и принадлежность к банку

Кэшбек на карте - что это? + выгода для держателя карты

Специфика работы кэшбека

Начнем, пожалуй, с того, что сейчас подобные предложения на каждом углу. А некоторые сервисы предлагают чуть ли не до 20% возврата. Но с такими скидками есть только несколько основополагающих вариантов:

  1. Система мошенническая;
  2. Какая-то бешеная распродажа у партнера;
  3. Товар может оказаться не таким уж и качественным;
  4. Есть особые условия.

С мошеннической системой все в принципе понятно. Вы заходите на сервис или портал, покупаете все что нужно. А потом обнаруживаете, что или баллы не начислены. Или еще чего-то не хватает. Бороться с этим крайне сложно.

Все дело в том, что это относительно новое явление. Да и сама система начисления скидок вряд ли будет когда-то регламентирована на законодательном уровне. В лучшем случае, можно попытаться поработать с обращениями в ФАС. Если реклама, предоставленная кем-то не соответствует реальным условиям и вводит вас, как клиента, в заблуждение. На этом все законные методы заканчиваются.

Что до специальных условий, то тут надо вспомнить о банковской практике. В частности, по банкам кэшбек (т.е. часть от стоимости вашей покупки), может возвращаться в виде:

  1. Миль (на примере с Тинькофф);
  2. Бонусов "спасибо" на примере со Сбербанком.

И это нужно учитывать. Так как крупную скидку вам точно начислят какими-нибудь бонусами, а не реальными деньгами. Ведь в этом случае теряется весь смысл.

Предположим, что вы 30 дней очень активно платите своей банковской картой везде, где только можете. И разумеется, посещаете те компании и торговые сети, которые заключили партнерское соглашение с банком. Это может быть что угодно:

  1. Автозаправочная станция (сетевая например);
  2. Какой-нибудь супермаркет с электроникой;
  3. Сеть продуктовых маркетов;
  4. Интернет-магазин и т.п.

И вот в конечном счете, по условиям вашего банка вся сумма покупок, сделанных у партнеров и подпадающих под программу суммируется. И вам ее могут начислить в виде полноценных денежных средств на карту. Или в виде бонусов.

На примере со Сбербанком, у которого есть программа бонусов "Спасибо". Там тоже есть своя партнерская сеть. И кэшбек можно получить в бонусных рублях. Которые в свою очередь, тратятся в точно таких же:

  1. Сетевых аптеках;
  2. Магазинах и т.д.

Но тут условия у всех разные. В свое время, бонусами Сбербанка можно было пополнять даже телефон (на 99% от платежа). Как ситуация обстоит сейчас, доподлинно неизвестно.

Кэшбек на карте - что это? + выгода для держателя карты

В чем основные преимущества?

Но, как мы и говорили выше, на деле все выглядит не так, как мы пытаемся себе представить. Начнем с того, что этот механизм стимуляции покупателей (а это именно он), используется уже не только в РФ, но и в:

  1. Америке;
  2. Странах ЕС.

Но дело тут не в том, что это очень модно и здорово. С точки зрения бизнеса, скидки стимулируют и увеличивают спрос. Но на обычные скидки потенциального покупателя уже не заманишь. Поэтому приходится изворачиваться, как только можно.

Доподлинно известно, что на некоторых зарубежных сервисах (с репутацией) возврат может составлять до 50%. Понимаете, весь масштаб происходящего? Бизнес готов выкидывать чуть ли не пол стоимости от своего товара, лишь бы его только купили.

Но надо сказать, что к России такие скидки никакого отношения не имеют. У нас другой менталитет, в том числе и в бизнесе. И предпринимателю порой оказывается проще утилизировать товар или хранить его годами на складе. Нежели сбыть по сниженной цене

Но как мы уже говорили, кэшбек базируется на ваших непосредственных тратах. Соответственно, чем больше вы тратите у партнеров - тем выше возврат, например. И рассматривать подобные программы в качестве инструмента для дополнительного заработка - не самая разумная идея. Вы просто будете тратить больше собственных денег. Именно так это и работает. И заработком это никак не назовешь.

Впрочем, возможностью вернуть себе часть покупки от телефона, например, все-таки разумно воспользоваться. Ведь никто ничего до этого вам не предлагал. Преимущества, же для бытовых покупок в следующем:

  1. Вам могут вернуть скидку в реальном денежном выражении;
  2. Участие в программах лояльности открывает доступ к другим предложениям;
  3. Подключить услугу не так уж и сложно.

Как мы уже говорили выше, вы сможете получать возврат за все покупки (например), если это предусмотрено стандартной банковской программой. При этом вам не нужно искать продукты по скидкам специально. Достаточно лишь того, что вы посещаете продуктовый магазин сети, которая заключила партнерство с вашим банком.

Второй нюанс: сотрудничая с банками, вы можете встретиться как с реальным денежным выражением, так и бонусами. Последние конечно тоже приравниваются к реальным деньгам, но все-таки это просто дополнительные бонусы (или бонусные рубли, на примере с тем же Сбербанком). Поэтому мы рекомендуем тщательно все просчитать и выбрать то, что будет выгоднее по возврату средств.

Разумеется, нужно учитывать еще и собственные траты. Так как кэшбек подключать есть смысл, если вам предстоят большие траты. Если у вас зарплаты не всегда хватает на самое необходимое, то скидки будут не такими заметными.

Если вы пользуетесь подобной услугой, то будьте готовы к тому, что партнерская сеть может внести вас в свою собственную базу данных потенциальных клиентов. И рассылки со скидками и выгодными предложениями могут поступать чаще, чем до подключения.

Это кстати касается и банковских предложений ко кэшбеку. Если вы думаете, что на возврате скидки все заканчивается, то нет. У банков и партнеров уже приготовлен целый комплекс различных "предложений". Лишь бы вы тратили еще больше денег. А сами понимаете, тратить свои деньги только ради скидок, скупая всякие ненужные вещи - не самая разумная идея.

Про банковскую тайну, читателям интересно будет прочитать статью: Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Кэшбек на карте - что это? + выгода для держателя карты

О недостатках кэшбека

Ну начнем с того, что если ваши траты не такие уж и большие и вы стараетесь сэкономить на всем, то особенно заметны возвраты по кэшбеку разумеется не будет. Это можно понять на простом примере:

  1. Покупая продукты в магазине вам могут начислить символическую сумму в 50 руб., например,;
  2. А вот если вы покупаете телефон, то размер возврата может составить и 2 и 4 тысячи рублей.

Кроме того, не все системы позволяют использовать вам покупки в реальной жизни. Т.е. предположим, что случилось следующее:

  1. Вы зарегистрировались в каком-нибудь сервисе;
  2. В нем очень выгодные проценты по возврату;
  3. Вы начинаете усиленно тратить деньги и покупаете что-нибудь в реальных магазинах.

А потом оказывается, что повышенный процент начисляется только на покупки, сделанные через интернет. И вот таким нехитрым образом вы просто тратите деньги впустую, принося выгоду кому угодно, но только не себе. Поэтому мы рекомендуем, прежде чем начать тратить деньги, досконально и детально изучить все правила и лицензионное соглашение. Ведь там могут спрятать «исключения», которыми потом воспользуется техническая поддержка.

Заканчивая с темой недостатков надо сказать, что способов обмана среди площадок куда больше. Кстати, в последнее время, подобные предложения поступают от платежных систем. Подытоживая, надо сказать что, правильнее будет воспользоваться:

  1. Банковским кэшбеком;
  2. Предложениями ЭПС.

А вот регистрируясь в каком -нибудь сервисе, вы автоматически можете закладывать вероятность того, что ничего хорошего от этого не исходит.

Максимум что вы сможете сделать, в случае с отказом начисления кэшбека, это написать несколько гневных отзывов. По той причине, что это лишь скидка. И в принципе, отдельные сервисы и порталы имеют достаточно анонимных владельцев. Порой, мы даже не знаем сотрудников тех. поддержки по именам.

Да и обещать что-то, не значит дать. Поэтому для серьезных покупок лучше всего пользоваться программами от банков. Но не от сторонних сервисов. Да, процентное соотношение по возврату будет меньше. Но с другой стороны, так вы хотя бы гарантированно получите вознаграждение.

Кратко о критериях выбора

Обращать внимание стоит на:

  1. Расширенную сеть магазинов;
  2. Акционный характер программы;
  3. Работу с банковскими картами.

Чем больше партнеров, тем проще для вас. Ведь в противном случае, программа может начислять бонусы только за автозаправки, которые в вашем городе, например, на окраине. В период акций сервисы задирают процент. А потом его резко снижают. Это тоже нужно учитывать. Выводить начисленное удобнее на банковскую карту. А не на всякие внутренние кошельки системы.

Заключение

Получать кэшбек на карту банка — это выгодно. По крайней мере, если вы следовали нашим рекомендациям и сделали все правильно. Но не забывайте, для чего существуют подобные программы.

6
65

Комментарии

  • Ангелина
    05.11.2019 13:06:46
    Кэшбек - это хорошо. Приятно, когда банк отдает тебе часть денег с покупки, пусть даже мизерную. Размер этого бонуса в основном составляет 1 %. Иногда увеличивает до 5, но только на некоторые категории.
  • Наталья
    05.11.2019 13:02:29
    Про ВТБ отрицать не стаду. Меня не удовлетворило их начисление и партнеры не нравятся у программы ВТБ. На бонусы Спасибо от Сбербанка покупаю лекарства в Аптека Ру. Причем 1 бонус = 1 рубль, удобно и выгодно.
    • Анатоль
      05.11.2019 13:43:19
      Слово "сэкономить" вызывает у меня хищную улыбку. Ведь ясно, как день, что банк или магазин себе в убыток работать не будет. И сэкономленные деньги - это ваши деньги. Или, в некоторых случаях, деньги других покупателей. С другой стороны, именно кэшбэк создал ситуацию, когда россияне стали массово пользоваться безналичными платежами. Мы в этом чуть ли не впереди всей Европы. А все произошло из-за введения Сбербанком бонусов "Спасибо". Кэшбэк всего, половина процента, но сточки зрения населения это халява! И действительно, "Спасибы" можно потратить, например, в Пятерочке. Пару раз в год можно отоварится.
  • богдан
    05.11.2019 12:22:23
    Для меня это лишняя возможность сэкономить средства для следующих покупок. Сам в течение месяца часто закупаюсь различными товарами и вещами, для себя и родных. Поэтому активно пользуюсь кэшбеком.
    • Светлана
      05.11.2019 12:58:59
      Полностью с вами согласна. Если есть возможность сэкономить - надо пользоваться моментом. Кэшбэк сегодня очень заманчивая услуга. Но рекомендую использовать те карты, у которых широкая сеть партнеров, т.е. у вас есть множественные источники начисления кэшбэка. Карта Тинькофф хорошо себя зарекомендовала на данный момент, хотя тот же банк ВТБ явно уступает.
    • Сергей
      05.11.2019 13:24:18
      Скажите, а каким банком пользуетесь? В сбере у меня карточка с бонусами "Спасибо", про другие предложения я не в курсе.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке - какие шаги предпринимать

Кредитная история – это досье заемщика, который затребовал когда-либо обязательства в банке. В истории отражаются все просроченные обязательства, а также запросы на кредитный, дебетовый продукт. Здесь присутствуют и кредиты, и кредитные карты, разные оверлимиты и лимиты.

Показать полностью

Личный банк - это что? + какие сервисы есть для пользователей

Личный банк в компьютере или смартфоне позволяет воспользоваться всеми услугами и опциями не выходя из дома. Кроме того, сейчас очень сильно популяризированы приложения для мобильного банкинга. Это очень удобно, ведь вы можете оплачивать услуги какого-нибудь контрагента например или просто переводить деньги родственнику или другу прямо на ходу. Ведь смартфон, в отличие от компьютера, у вас всегда под рукой.

Показать полностью

Кто были первыми банкирами - возникновение банковского дела + на чем зарабатывали

Банковское дело возникло впервые не в России. Первоначально были созданы первые институты по финансовому праву. И датируется это действие 7 веком до нашей эры. К операции имели дело ростовщики менялы, которые оказывали различного рода услуги по обмену денежных средств. Все это проводилось во времена Вавилона. Первоначально билеты банковского характера назывались гуду. Они же были наравне с золотыми слитками.

Показать полностью

Как вернуть деньги у банка банкрота - что делать вкладчикам + порядок действий

Как вернуть деньги у банка банкрота? А так же, как поступать в такой ситуации вкладчикам, интересует многих людей. И такие вопросы не напрасны, ведь за последние годы, разорились многие банки, что в свою очередь привело к тому, когда люди не могут получить свои деньги.

Показать полностью

Отзыв лицензии у банка - инструкция для вкладчиков

Для многих людей отзыв лицензии у банка не говорит абсолютно ни о чем. Меж тем это довольно серьезная процедура, которая говорит о закрытии банка. К счастью для вкладчиков это далеко не всегда оборачивается фатально, в данной статье мы об этом и поговорим.

Показать полностью

Кто такой Олег Тиньков - успешный бизнесмен + банкир и миллиардер или энтузиаст и везунчик

Банкир Олег Тиньков занимался не только одним из самых интересных проектов в России, но и даже производил свою собственную марку пива в России. Фигура эта очень неоднозначная и сегодня мы расскажем о том, кто такой Олег Тиньков и чем он вообще занимается. А также поговорим о его конфликтах с видеоблогерами и о том, что представляет собой его детище - банк Тинькофф.

Показать полностью

Как купить доллар по выгодному курсу + на что нужно обращать внимание

Сегодня мы расскажем о том, как купить доллар. И разберемся, почему вообще американская национальная валюта стала своеобразной заменой золотому стандарту. Ведь к доллару привязано огромное количество валют. Хоть и не напрямую. Кстати, ЦБ РФ сейчас соблюдает требования установленные МВФ. Отчего, рубль можно тоже считать зависимым от доллара. Ведь его количество напрямую зависит от того, сколько долларов (например) было заработано на внешней торговле. А напечатать рублей столько, сколько заблагорассудится точно не получится.

Показать полностью

Банки - кто их регулирует + контроль государством и структурами

Банки выполняют важнейшую роль в нынешнем мироустройстве. Ведь они являются неотъемлемой частью всех систем, связанных с денежными средствами и их хранением. Впрочем, это вовсе не гарантирует того, что ваши деньги в банке сохранятся. Тут показателен пример все тех же 90-х. Сегодня мы поговорим о том, как контролируются банковские организации и целые объединения сегодня. И что вообще делать, если у вас возникли серьезные проблемы во взаимоотношениях с банком.

Показать полностью

Госбанк СССР - самый крупный банк в мире в свое время + отличительные черты деятельности

Госбанк СССР – это кредитное учреждение, которое было первым в России. Создавалось оно еще в далеком 1923 году, когда еще наименование организации было Государственный банк РСФСР. Считался самым главным банком в стране. Затем, после реформы в 1987 году был переименован в Центробанк Советского союза. Сейчас же банк приобрел наименование Центробанка Российской Федерации.

Показать полностью

Получить кредит под залог имущества - риски и последствия + какие банки выдают деньги

Кредит под залог имущества – серьезный шаг, на который необходимо идти с умом. В этой статье мы разберем понятие залогового кредита, а также сравним коммерческие банки, которые сейчас имеют выгодную программу для кредитования.

Показать полностью