Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Карта рассрочки в Альфа банк - как пользоваться + условия, плюсы, минусы, отзывы

Сегодня мы расскажем о том, как работает карта рассрочки Альфа Банк. Надо сказать, что многие путают этот платежный инструмент с обычной кредиткой. Это не совсем верное утверждение, ведь принцип работы кредитки и карты рассрочки совершенно иной. По этой причине, в последнее время у держателей подобных карт возникает немало конфликтных ситуаций с картами. Не только Альфа Банка, но и вообще любой другой банковской организации. А порой, в договоре прописываются достаточно жесткие штрафы и санкции к тем, кто забывает вовремя платить. Давайте же разберемся с тем, как работает любая карта рассрочки. А заодно проясним условия, которые предлагает вам Альфа Банк по таким картам.

Карта рассрочки в Альфа банк - как пользоваться + условия, плюсы, минусы, отзывы

Что такое банковская карта рассрочки?

Надо сказать, что в названии этого продукта применяется достаточно серьезная хитрость. Все мы знаем, чем отличается рассрочка от кредита:

  1. По кредиту платится процент;
  2. В рассрочку никаких процентов не предполагается.

И с картами рассрочки все работает примерно похожим образом. Но не совсем. Потому что условия при которых могут появиться проценты по карте все-таки существуют. Просто об этом стараются не рассказывать многочисленные промоутеры и менеджеры. Ведь их главная задача это:

  1. Выполнить план;
  2. Оформить как можно больше карт;
  3. Проверить как можно больше клиентов.

К Альфа Банку это не применимо, но вот есть платежная система, которая пытается агрессивно предлагать своим потенциальным клиентам карты рассрочки. И при оформлении указывается не самая честная информация:

  1. Как кредитка только без процентов;
  2. Деньги возвращать когда удобно;
  3. Оплачивать можно что-угодно и т.п.

Естественно, подобное поведение вводит клиента в заблуждение. Ведь он наверняка держит одну или 2 кредитки, а тут ему предлагают то же самое, но вообще бесплатно. И человек соглашается. Фокус с картами рассрочки в том, что это ни разу не кредитка. И работает она совершенно для других целей. Тут надо вернуться к глобальным проблемам рынка.

Карта рассрочки в Альфа банк - как пользоваться + условия, плюсы, минусы, отзывы

Продать непродаваемое

Мы не раз уже говорили о том, что сейчас сложилась ситуация, когда наступил момент перепроизводства. Во всем:

  1. Одежда;
  2. Еда;
  3. Гаджеты;
  4. Бытовая электроника и техника;
  5. Другие отрасли.

Сети завалены товарами, но их нужно еще и сбывать. Стимуляция ведется не только через маркетинг, но и через банковские продукты.

И разумеется, как-то эту проблему приходится решать. Но как телефоны или микроволновки, когда они долго работают? Отчасти решается этот вопрос новыми технологиями и прочими "фишками". Которыми удается заманить покупателя в очередной раз. Тем, кому это недоступно, приходится банкротиться и уходить с рынка.

Те, кто занимается производством бытовой техники решают этот вопрос по-своему. Они просто ухудшают производство, и тормозят прогресс и свои собственные возможности. Задачи сделать качественную бытовую технику по доступной цене не стоит. Да, вы можете продать потребителю хорошую и надежную вещь, но стоить она должна дорого. Чтобы окупалась вся производственная цепочка.

Рано или поздно приходится хитрить. И ухудшать качество материалов и отдельных компонентов, чтобы продаваемая вам продукция ломалась сильно чаще, чем этого хочется покупателю. Но интересы покупателя тут вообще не учитываются, так как нужна прибыль. Все ради нее собственно говоря и производится.

Отчасти этот вопрос решается фирменными сервисными центрами, усложнением ремонта и прочими искусственными сложностями. Так удается выстроить прибыль на запчастях. Для автопроизводителей это не новшество, все мы прекрасно наблюдаем следующую картину:

  1. Старые машины на удивление надежны;
  2. Новые имеют уже крайне ограниченный ресурс;
  3. Ремонт проводится только фирменными сервисными центрами;
  4. Вмешательство других "ремонтников" ограничивается любыми доступными способами.

Но это с автомобилями. Их на карты рассрочки обычно не покупают. Потому что продукт этот нужен скорее для каких-то более приземленных потребностей. Например для телефонов. И тут тоже есть способ.

Например, один крупный производитель смартфонов начал намеренно выпускать обновления, замедляющие работу старых устройств. В качестве контраргумента приводится довод о том, что так экономится аккумулятор. Но этот же производитель сделал устройства с несъемными аккумуляторами. Сейчас таких смартфонов большинство на рынке.

Соответственно, с помощью намеренного ухудшения работы старых устройств удается вынудить пользователя приобрести новое. Но платежеспособность граждан в России например, стремительно падает. И об этом говорят не официальные агентства работающие со статистикой. Которые ловко манипулируют цифрами создавая иллюзию растущего благосостояния.

Бизнес то как раз замечает, что востребованность продуктов нижнего ценового сегмента растет. Потому что у граждан нет денег. Но и тут есть эффект перепроизводства. И вот как раз здесь пришла пора рассказать о том, почему карты рассрочки выходят на передний план.

Карта рассрочки в Альфа банк - как пользоваться + условия, плюсы, минусы, отзывы

Кредитки против карт рассрочки

Появление карт рассрочки позволяет решить сразу несколько проблем. Мы неспроста упомянули о том, что есть серьезная проблема перепроизводства. А торговым сетям нужно как-то делать себе прибыль. С кредитками этого делать не удается в полной мере, по нескольким причинам:

  1. Дорогое обслуживание;
  2. Крайне невыгодные проценты;
  3. Жесткая политика банков.

Карты рассрочки это своеобразный демпинг продуктом от отдельных банков и платежных систем. Так или иначе, но что-то подобное должно было произойти. Ведь огромное количество держателей кредиток сейчас стараются их не использовать.

Преимущество здесь и для банков, и для ритейлеров. Последним приходится уже решать не вопрос прибыли, а вопрос продаж. Чтобы стимулировать их, используются различные:

  1. Бонусные программы лояльности;
  2. Кобрендинговые продукты и т.п

И вот как раз карта рассрочки, это договор между банком и целым набором таких сетей, ресторанов и прочих.

Таким образом, для партнеров создается естественный приток покупателей. Ведь карта рассрочки это продукт достаточно новый, хоть и рассчитан в основном на не самую платежеспособную аудиторию. Банки же получают с этого прямую выгоду, в виде денежных средств от своих партнеров. В этом плане, банковской организации даже выгодно заключить как можно больше подобных соглашений. Ведь это:

  1. Потенциально увеличит количество держателей;
  2. Позволит извлекать больше пользы;
  3. Привлечет больше внимания.

Достоверно точных требований и соглашений по партнерским контрактам подобного вида у нас и нет. И надо понимать, что здесь все-таки огромная роль коммерческой и банковской тайны. Правда с последней у нас все устроено не самым лучшим образом.

Партнеры карты рассрочки вместо денег, получают новых клиентов. Это как раз тот случай, когда качество цены уже повысить не удается. В силу разных причин. Для удерживания и наращивания прибыли приходится брать рынок объемом. Как раз этот объем и обеспечивается за счет привлекательности карт рассрочки.

Карта рассрочки в Альфа банк - как пользоваться + условия, плюсы, минусы, отзывы

Классическая модель рассрочки

В принципе, несмотря на то, что мы все тут описали, обычная карта рассрочки может быть даже выгодной для клиента. По нескольким причинам:

  1. Меньше денежных потерь;
  2. Отсутствие процентной ставки;
  3. Разные стимулирующие бонусы;
  4. Требования менее жесткие.

Предоставляя такую карту клиенту ритейлеры и банки просто пытаются сохранить объем потребления и покупок. Это важно, ведь покупать люди стараются сейчас поменьше. Да и конкуренция не позволяет банкам "выживать" одними лишь кредитками.

Правда, как показывает практика, не всегда банки вообще готовы работать с подобным продуктом. Это случилось и с Альфой.

Карта рассрочки в Альфа банк - как пользоваться + условия, плюсы, минусы, отзывы

Карта Альфа Банка вместо денег льготный период

Если вы рассчитывали на то, что вам удастся заказать эту карту в нынешнее время - у нас для вас плохие новости. Программа была приостановлена еще в 2018 году. Ситуация следующая:

  1. Новых карт не оформляют;
  2. Старые еще действуют.

Давайте разберемся с тем, как все это работает для тех, кто успел уже оформить себе такую. Покупается товар с карты только частичными платежами. Оформлялась она следующими путями:

  1. Через интернет;
  2. В отделении банка.

На официальном сайте нужно было составить короткую анкету. После чего банк рассматривал кандидатуру и принимал решение. Достоверно известно, что была возможность доставки через почту или курьерские службы. Так как речь о договоренностях, рассрочка работает далеко не для всех сетей. Альфа Банк пошел дальше, и предложил интересные условия:

  1. По партнерским компаниям одни условия;
  2. Для всех остальных месяц.

Т.е., если компания не состоит в партнерстве с банком, то на погашение всей суммы дается всего месяц. Да, без процентной ставки. Но только по этой карте. Учтите, что карты рассрочки еще и жестче регулируются внутренними правилами и договором. Так как риск невозврата у банка в случае одобрения карты сильно увеличивается.

Поэтому, посмеем предположить, что проект приостановил прием новых заявок вовсе не из-за низкой популярности. Возможно банк попытался использовать тот же скоринг и те же требования, что и по клиентам кредитных карт.

Но кредитки компенсируются серьезными процентами. Да, это рискованный для банка инструмент, но тут все компенсируется прибылью.

С картами рассрочки все сложнее, они вряд ли могут обеспечить такую же прибыль. Ведь основной базис - процентная ставка просто отсутствует. А партнерские отчисления или любые другие способы извлечения пользы не так выгодны.

Схема работы карты от Альфа Банка следующая:

  1. Вы приходите в магазин;
  2. Оформляете покупку.

После чего вся сумма разбивается на определенное количество месяцев равными платежами. Ваша задача-вовремя вносить средства, чтобы они списывались в определенный момент. Если вы не допускаете просрочек, то никакой процентной ставки вам начислено не будет.

Однако, у Альфа Банка в момент принятия заявок были достаточно специфичные требования к потенциальному держателю карты рассрочки:

  1. Возраст стандартный: от 18 и до 85 лет;
  2. Бесплатное обслуживание;
  3. Смс-Информирование;
  4. До 100 тыс. рублей лимита максимум.

И это первая особенность. Аналогичный продукт у одной из платежных систем позволяет расширить лимит до 300 тыс. рублей. У Альфа Банка подобного для новичков не предусматривалось. Расширение лимита есть, но условия расскажем чуть позже.

Плюс к тому, мы неспроста рассказали о достаточно специфичных требованиях. Несмотря на то, что карта доставлялась дистанционно, было сильное ограничение. В частности, человек должен был работать не менее 3 месяцев в регионе, где Альфа Банк присутствует. А есть он, как вы понимаете, далеко не везде.

Возможно это еще один фактор, помешавший распространению карты рассрочки. Что до штрафных условий, то они следующие:

  1. 0.1% за день просрочки;
  2. 10% годовых на остаток штрафа.

Плюс к тому, платное смс-информирование. Это по 60 рублей в месяц.

Если держатель карты полностью исполняет свои обязательства по долгам, то дополнительные расходы не начисляются. Это своеобразный жест лояльности к клиентам со стороны Альфа Банка.

Кстати, взнос не взимается раньше, чем через 30 дней с момента приобретения. А управляется карта рассрочки Альфа Банка через личный кабинет и приложение на смартфоне. Если у клиента была безупречная история погашений и свой отдельный зарплатный проект, то тогда условия улучшались:

  1. До 300 тыс. лимита;
  2. Срок до 2 лет.

При этом, как мы уже говорили выше, возможности сильно зависели от партнера, у которого вы что-то приобретали. Например:

  1. Эльдорадо: до 4 месяцев;
  2. Мегафон: до 2 лет;
  3. В Reebok до 10 месяцев.

Что до требований, то они достаточно серьезные. Потому что рассрочка это не кредитная карта. И тут нужны такие данные как:

  1. Паспорт;
  2. СНИЛС;
  3. ИНН;
  4. Место работы;
  5. Сведения о месте работы;
  6. Номера телефонов компании-работодателя.

Плюс к тому, известно, что для изначальной версии карты рассрочки Альфа-банк запрашивал еще и справку 2 НДФЛ. Иными словами, особых преимуществ перед обычной кредиткой в процессе оформления не предоставляли.

Важно: те, кто успел оформить карту до 2018 года пользуются ею и по сей день. Пока неизвестно, будет ли сворачиваться программа для действующих клиентов. И если будет, то на каких условиях тоже не совсем понятно.

Пополнение карты по договору предусматривало разрыв не более чем в несколько дней. Иными словами, вам нужно успеть пополнить счет до того, как будет списана нужная сумма. Желательно это делать за 3-4 дня до предполагаемой даты. В идеальной ситуации-еще раньше.

А пополнять карту можно через:

  1. Личный кабинет;
  2. Банкоматы;
  3. Прямой перевод и т.п.

Что до сроков обслуживания у партнеров, то тут все предельно просто. В том же Эльдорадо например, человек даже на сумму в 100 тыс. рублей может набрать достаточно много товара. А это риск вне всякого сомнения.

И если карта рассрочки будет предоставлять возможность беспроцентного кредитования (спорный термин) до 2 лет в Эльдорадо например, то большая часть банковских продуктов просто бы рухнула. Зачем кредитка, если есть карта рассрочки. А кредитными картами все-таки пользуются, и они несут куда более ощутимую прибыль.

А вот с Мегафоном все хитрее. Это оператор сотовой связи. Оператор связи предоставляет:

  1. Интернет;
  2. СМС-сообщения;
  3. Звонки и т.п.

Да, некоторые продают еще и телефоны и т.п. Но возможность влезть в долг в классическом сценарии здесь в разы меньше. За счет этого и обеспечивался максимальный предел в 2 года. Человеку надо очень сильно постараться, чтобы влезть в такие гигантские долги перед Мегафоном. Проще сказать, что это технически не представляется возможным. Есть конечно немало прецедентов, но это касается в основном споров по роумингу и биллингу.

Таким образом, 2 года рассрочки предоставлялось там, где риски минимальные. А в остальных партнерских компаниях предельный срок намного ниже.

Сюда добавляется еще одна особенность. По карте рассрочки Альфа-банка не было возможности снимать наличные. И подобное ограничение не только у них. Слишком высокие риски. Да и лимит в пределах партнеров нельзя сравнить с кредитными деньгами. За лимит процентной ставки нет, а за кредитные деньги есть. Тут то и проводится граница между рассрочкой и обычным кредитом.

Карта рассрочки в Альфа банк - как пользоваться + условия, плюсы, минусы, отзывы

Как получить карту рассрочки?

Карта беспроцентной рассрочки Альфа Банк больше не выдается. Об этом есть прямое упоминание на официальном сайте. У них есть комбинированный продукт "кредитная карта рассрочки". Звучит достаточно противоречиво. Условия следующие:

  1. До 500 тыс. рублей;
  2. До 100 дней беспроцентный период;
  3. До 50 тыс. рублей на снятие без комиссии.
  4. Процентная ставка: минимум 12% годовых;
  5. Обслуживание от 600 рублей.

По итогу, можно сказать, что это обычная кредитная карта. Просто увеличили беспроцентный период, и немного расширили возможности. Это картой рассрочки в ее первоначальном виде не является. Это обычная кредитка. Если вам все-еще нужна такая карта, то рассмотрите предложения по следующим программам:

  1. Совесть (Киви Банк);
  2. Халва (Совкомбанк).

Они появились на российском рынке раньше, и действуют до сих пор. Принцип работы именно тот, что описан выше на примере с Альфа-банком. В партнерских сетях есть все:

  1. Рестораны;
  2. Аптеки;
  3. Автозаправочные станции;
  4. Торговые сети;
  5. Магазины электроники и т.п.

Принцип тоже не особо поменялся. Разве что по Халве можно снимать наличные. По крайней мере, в определенных регионах эта возможность есть. Оформить подобный продукт можно на официальном сайте интересующего вас банка.

0
202

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью