Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Какой банк в РФ считается самым надежным - рейтинг банков в Российской Федерации

Сегодня мы расскажем о том, каким банком лучше пользоваться в России.

Какой банк в РФ считается самым надежным - рейтинг банков в Российской Федерации

Что понимается под надежностью банковской организации?

Основным понятием надежности считают способность исполнять обязательства. Обязательства у банковской организации обычно есть перед:

  1. Вкладчиками.
  2. Кредиторами.

Технически надежность финансового учреждения определяется по целой группе критериев и показателей.

Обычно, в числе этих критериев находится:

  1. Процентная ставка по вкладам.
  2. Инвестиционный показатель (по ценным бумагам).
  3. Количество денег обычных граждан.
  4. Рентабельность.
  5. Ликвидность.
  6. Динамика активов.

Высокая процентная ставка по вкладам, вопреки ожиданиям, не всегда оказывается признаком надежности.

Доля инвестиций в ценные бумаги не должна быть большого размера. Дело тут в том, что если активов в ценных бумагах много, то качество сильно снижается. Все это связано с малой ликвидностью. В кризисной ситуации банковская организация обязательно потеряет на этом деньги.

Если в кредитном портфеле банков приоритетная доля средств физических лиц, то это не самый обнадеживающий признак.

С ликвидностью всё предельно понятно. Это исполнение банковской организацией обязательств.

Если активы банка снижаются больше чем на четверть, то начинаются финансовые трудности. Самостоятельно можно определить надежность по общепринятым критериям:

  1. Обеспечение (гарантийное).
  2. Рейтинг.
  3. Состав учредителей.
  4. Отчетность.
  5. Структура.
  6. Ставки по кредитам и вкладам.

Практика показывает, что высокая ставка по вкладам несет повышенный риск для клиента.

Рассматриваемая вам банковская организация должна быть в ССВ. Без этого клиенты не смогут рассчитывать на страховое возмещение, в случае отзыва лицензии и последующей ликвидации. Да, на проверку только этого соответствия у вас уйдет больше получаса. Но вам однозначно стоит проверить ССВ, иначе риск работы с банком увеличится.

С процентными ставками все предельно просто. Если они выше усредненных показателей, то дело плохо. Отслеживать это можно по официальным графикам на портале Центробанка. Если процентная ставка сильно завышена, то надо задуматься о том, что банк ведет слишком рискованную кредитную политику. Есть и другой сценарий. Банковская организация не может добрать нужный объем капитала для того, чтобы реализовать собственные кредитные программы. Это в конечном счете приведет к печальному финалу.

Если мы затрагиваем в опрос учредителей, то предпочитайте организации с крупными участниками. Они гарантируют надежность одним своим статусом. Впрочем, учредителем может быть как юридическое лицо, так и физическое. Просматривайте те банки, которые обслуживают крупную промышленность в России. Это конечно побочный признак, и вместе с тем стоит его учитывать.

О надежности и заемщиках

Если банковскую организацию ликвидируют, то это создает угрозу для заемщика. Потому что после того, как кредитор утеряет лицензию, долги будут распроданы. Ведь это позволяет компенсировать часть убытков. Соответственно, кредитный договор перейдет новому собственнику. И владельцем кредитного договора может стать:

  1. Другая банковская организация.
  2. Агентство с коллекторами.

При этом, закон не пресекает подобные сделки. Процесс переуступки прав по кредиту оформляется договором цессии. При этом, новый кредитор должен будет сохранить все условия, прописанные изначально. Правда новый кредитор обычно так не считает, поэтому приходится судиться.

Если банк ликвидируют, то вам придется:

  1. Отправиться в офис банка.
  2. Переговорить о досрочном погашении.

Кроме того, можно узнать о предварительных результатах цессии. Более того, если запрос будет оформлен правильно, вам могут предоставить список организаций. Одна из которых будет вашим будущим кредитором. Не забывайте о проверке нового банка, ведь он может оказаться неблагонадежным. Изучая форумы и рейтинговые сайты вы сможете подготовиться к тому, что сотрудники банка могут повести себя неправильно. Пока организации не научились еще перекрывать весь интернет, сделать это можно.

Если в процессе замены кредитора вы допускали просрочки, то могут начаться серьезные проблемы. Должнику в этом случае стоит попытаться инициировать пересмотр условий договора. Правда на практике, это ведет лишь к усугублению конфликта. В любом случае, ситуацию надо рассматривать в индивидуальном порядке.

Какой банк в РФ считается самым надежным - рейтинг банков в Российской Федерации

Как еще можно определить надежность банковской организации?

В принципе, вы можете провести полноценное исследованием путем изучения:

  1. Около тематических форумов.
  2. Аналитических агентств.
  3. Обычных СМИ.

Рейтинговые агентства на которые стоит обратить внимание: FR, S&P и Moodys. Правда тут не все так просто. Но об этом мы расскажем чуть позже.

Повторим список нюансов и факторов которые стоит учитывать в процессе анализа:

  1. Список предложений и финансовых продуктов.
  2. Динамика активов (за последний период).
  3. Рентабельность.
  4. Ликвидность.
  5. Состав кредитного портфеля.
  6. Показатели процентных ставок.
  7. Виды деятельности и т.п.

Если учреждение потеряло больше четверти активов, то работать с ним не следует. Это прямой показатель наличия проблем. И как показывает практика, со временем эти проблемы только усугубляются.

Что делать если вы клиент ненадежного банка?

Тут не так уж и важно, какого рода вы клиент. У вас может быть вклад или кредит. Начнем с кредита. Если он у вас уже есть, то выплачивать его придется по графику, который был установлен в момент подписания договора. Даже если организация будет ликвидирована, часть средств возвратят. Но не допускайте просрочки платежей, иначе возникнут проблемы. Проблемы в виде:

  1. Неустойки.
  2. Пеней.
  3. Штрафов и т.п.

И эти санкции могут по цессии перейти ко второму кредитору. Разумеется, если банковской организации грозит ликвидация, нужно планировать расторжение договора. Поэтому исполнять свои финансовые обязательства стоит в ускоренном темпе. Вариантов несколько:

  1. Исполняем обязательства досрочно.
  2. Отказываемся от договора (если с момента заключения еще не прошло 2 недели).
  3. Используем рефинансирование кредита.
  4. Выполняем реструктуризацию.

Можно еще предложить выкуп кредитного договора. Привлекать к этому процессу третьи лица не рекомендуется. В крайнем случае сделку можно расторгнуть в принудительном порядке. Но это возможно только при выявлении систематических нарушений со стороны кредитной организации.

Для того чтобы деловые отношения прекратились, лучше выбрать вариант с рефинансированием. Конструкция предельно простая:

  1. Вы обращаетесь к стороннему кредитору (независимому).
  2. Он может предложить погасить вашу задолженность действующему кредитору.

Соответственно, у вас появится новое кредитное обязательство. Но уже перед другим кредитором. Практика показывает, что с рефинансированием целесообразно работать в ситуациях, когда у человека сразу несколько кредитов. Путем рефинансирования удается слить несколько кредитов в один большой. В процессе продлевается еще и срок действия.

Какой банк в РФ считается самым надежным - рейтинг банков в Российской Федерации

10 лучших банков Российской Федерации

Начнем с кредитов. Первым как вы понимаете, будет Сбербанк. У которого 20 трлн. и 842 миллиарда рублей кредитов только на апрель 2020 года. Прирост на март-апрель составил почти 800 миллиардов рублей. Процентный прирост в 3.94. Следующим идет ВТБ. У него всего 10 триллионов и 196 миллиардов за апрель 2020 года. Но прирост тут уже в 4.23 процента, что составляет 413 миллиардов рублей в денежном выражении.

Следом идет Газпромбанк, который имеет всего 4 триллиона кредитов по физическим лицам. А прирост здесь 6%. За ним уже есть Альфа-банк, с его 2.5 триллионами рублей. Но прирост в процентах здесь почти 11 процентов.

За ним идет уже Россельхозбанк с приростом в 6.3% и 2 с половиной триллионами общей кредитной нагрузки.

На шестом месте у нас МКБ (Московский кредитный банк). Он еще не добрал до показателя в 2 триллиона (на данный момент всего 1.975). Но прирост тут почти на 7%. Следующим идет Банк Открытие с его 1 триллионом и 382 миллиардами кредитов физических лиц. Прирост тут уже поскромнее (всего 2.33 процента).

Здесь еще надо упомянуть НКЦ (Национальный Клиринговый центр) с его фантастическим приростом в 13%. Правда в денежном выражении это всего 165 миллиардов рублей. Завершает список национальный Траст Банк с приростом в 6% и общим количеством кредитов по физическим лицам в 906 миллиардов рублей. Ну а завершает список Раффайзенбанк с приростом в 5.68 процента и 867 миллиардами общего показателя по кредитам.

10 лучших банков России по надежности

На начало 2020 года в РФ была следующая ситуация:

  1. Общее число банков: 402 организации.
  2. Универсальная лицензия: 266 участников.

Надо заметить, что рост активов все-таки замедлился. А вот кредиты для компаний не выросли даже на 2 процента. Дело все в том, что в 2019 году рост кредитов компаниям вырос на 10% процентов.

Кстати, некоторые эксперты отмечают тот факт, что кредитование корпоративного сектора в последние годы слишком замедлилось. И процесс не обоснован лишь одной позицией банков. Ситуация следующая:

  1. Состояние экономики никак не позволяет инвестировать.
  2. На текущую деятельность ресурсов просто не хватает.
  3. Деньги не нужны (потому что вкладывать их попросту некуда).
  4. Процентная ставка не позволяет покрывать организацию кредита маржой.

Соответственно, складывается очень противоречивая ситуация. Но вернемся к надежности банковских организаций. Самый простой способ ее определения-проверка по конкретному рейтинговому агентству. Проблема в том, что достоверными эти данные бывают не всегда. Ведь как только начинаются проблемы, банк может разорвать контракт с рейтинговым агентством. При этом наличие высочайшего рейтинга не дает еще 100% гарантии. Потому что анализ должен быть комплексным. А рейтинговые агентства тоже хотят существовать, и ставят во главу угла отношения с банками. Ни о какой независимости как вы понимаете, в таких условиях речи даже не идет.

Мы не будем брать в расчет Раффайзенбанк, так как некоторые исследования показывают, что его "надежность" является искусственной.Поэтому мы возьмем другой список:

  1. Юникредитбанк.
  2. Росбанк.
  3. Сбербанк.
  4. City.
  5. Нордеа.
  6. ВТБ.
  7. Газпромбанк.

Но для начала нужно определиться со схемами и обозначениями. Потому что определять рейтинг Российских банков топ 10 без этого введения в материал не получится.

Как считаются рейтинги?

В России есть своя собственная система группирования рейтингов. Но мы будем судить по общим категориям.

Например ААА это рейтингуемая компания, которая имеет максимум кредитоспособности.

Категория АА считается высоким уровнем кредитоспособности. Но это уже не самый высокий статус.

Категория А нужна для присвоения компаниям умеренно высокого уровня кредитоспособности. Но у таких организаций уже могут возникнуть проблемы. Это неблагоприятные перемены в условиях:

  1. Финансовых.
  2. Экономических.
  3. Коммерческих.

Следом идет группа B-рейтингов. Главенствующей категорией здесь является рейтинг BBB. Это умеренный предел кредитоспособности. Но чувствительность еще выше, чем у организаций с рейтингом А.

Для категории BB свойственная краткосрочная кредитоспособность. Это умеренно низкий уровень. Но чувствительность к переменам здесь уже на достаточно высоком уровне.

Ну и завершает эту группу рейтинг категории B. Уровень кредитоспособности низкий (не умеренный). Но в сравнении с другими компаниями он все-таки низкий. Компания получающая этот рейтинг может исполнять долговые обязательства в краткосрочной перспективе.

Следующим в классификации рейтинге является CCC. Это очень низкий уровень кредитоспособности. У компаний такого уровня уже существует вероятность неисполнения обязательств. При этом вероятность того, что компания не исполнит свои обязательства, появляется даже в краткосрочной перспективе. Рейтинг СС практически ничем не отличается.

Завершающей категорией в таблице является рейтинг C. Это уже крайне низкий уровень кредитоспособности. Без взаимодействия с кредиторами компания скорее всего не сможет исполнить свои долговые обязательства. Ну и в конце списка есть еще 3 категории рейтингов:

  1. RD.
  2. SD.
  3. D.

В первом случае уже есть управление со стороны регулятора. Т.е. Центробанк самостоятельно принимает решение о приостановке выплат.

Во втором случае уже есть дефолт, как минимум по одному из обязательств. Правда, в этом случае принято считать, что компания сможет обслуживать другие долги.

Ну и рейтинг D присваивается тем, кто находится в состоянии дефолта. Т.е. компания исполнять свои обязательства по долгам уже не способна. Это самый низкий рейтинг в общей классификации.

Какой банк в РФ считается самым надежным - рейтинг банков в Российской Федерации

Почему все это плохо работает?

Вы конечно можете попробовать узнать о том, кто лидер народного рейтинга банков. СМИ могут даже принять общее решение о том, кто достоин звания "Лучший частный банк РФ". Но в реальности получается несколько иная картина. Давайте разберем на уровне финансового кризиса 2008. Последовательность виновников выглядит следующим образом:

  1. Регулятивные органы.
  2. Банки.
  3. Рейтинговые агентства.

С регулятивными органами все сложнее. Это в РФ ЦБ может с легкостью зачищать банковский сектор, без каких-либо серьезных правовых последствий. В США все устроено немного по-другому.

Изначально задумывали все так, что рейтинговые агентства в США будут думать о своей репутации в первую очередь. И не станут сговариваться с клиентами. Однако в условиях раздутого пузыря недвижимости, эти ожидания не оправдались. Потому что агентства пошли на репутационную авантюру, чтобы неплохо подзаработать.

И ситуация такая сложилась неспроста. Потому что на рынке рейтингов сложилась полноценная монополия, если не олигополия. Это:

  1. S&P.
  2. Moodys.

Это концентрация определенной власти всего у двух рейтинговых агентств. Которые, как вы понимаете, конфликтуют и напрямую конкурируют с другими.

И практика показывает, что сложившаяся ситуация (в 2008) привела к прямому конфликту интересов. Во-первых, одному агентству нужно конкурировать с другим. Достигается это путем заключения контрактов с финансовой организации. Ведь эмитент платит за:

  1. Анализ состояния компании.
  2. Аналитику по ценным бумагам.
  3. Консультирование и т.п.

Для удержания клиента, нужно оправдывать его ожидания, и удовлетворять его интерес. Уже этого достаточно для того, чтобы подразумевать сговор между крупными игроками банковского сектора и рейтинговыми агентствами.

У последних при этом, абсолютная независимость. Т.е. грубо говоря, рейтинговое агентство может на правах самого объективного субъекта (вот такой вот оксюморон) присваивать рейтинги даже самым плохим ценным бумагам. Чтобы удержать своего клиента и сотрудничать с ним дальше.

Причем здесь 2008 год? Речь о том, что агентства специально удерживали высокий рейтинг для ценных бумаг и CDO в частности. При том, что реальная ситуация на рынке уже была близка к катастрофе.

Практика показала, что больше 30% всех CDO оказались уже дефолтными. Агентства тем временем удерживали высокий рейтинг для этих ценных бумаг. И снижать его они начали только тогда, когда проблемы выплеснулись в реальности. Самое интересное, агентства настолько сильно "заврались" что скакали на понижении рейтингов перемахивая целые группы. Fitch например по Lehman Brothers снизил рейтинг с A+ сразу до D.

Заключение

Поэтому, нужно смотреть на реальные технические показатели банка. И в последнюю очередь стоит обращать внимание на рейтинговые агентства и различные "ТОП-ы". Они предоставляют перекошенную информацию, и очень часто расходятся в своих прогнозах с реальным положением дел.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

1
195

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Коля
    15.06.2020 16:07:30
    Сбербанк и ВТБ - наиболее надежные банки, это мои впечатления. И не нужно обращаться в малоизвестные.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

В каждом банке рано или поздно наступает момент, когда активность платежей в нем падает и доходность медленно, но верно начинает снижаться. Такие периоды главное правильно пережить и быстро восстановиться от их последствий, чтобы вернуться в тонус и не стать банкротом.

Показать полностью

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью