Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Какие банковские карты самые выгодные для пользователей

Банковская карта – это то, без чего сейчас не может справиться большинство граждан. Данный инструмент стал настолько удобным, что на него перешли практически все. Раньше просто взять банковскую карту – это было преимуществом над наличностью, а сегодня мы хотим выгодную банковскую карту, которая принесет нам какие-то бонусы и плюсы.

Какие банковские карты самые выгодные для пользователей

Что такое выгодная банковская карта?

По своей сути – это та карта, которая будет иметь наибольшее количество преимуществ. То есть различные функции и опции, которые будут нам доступны.

Сначала разберем несколько важных вещей, присущих банковской системе, а потом разберем их поподробнее.

Итак, карты бывают:

  1. кредитные;
  2. дебетовые.

Кредитные карты – это карты с лимитом, который можно потратить, а потом необходимо восполнить. Например, у вас есть кредитная карта, на ней сразу есть 50 тысяч рублей. Откуда взялись эти 50 тысяч, ведь мы туда ничего не клали? Это деньги банка, которые вам предоставляют как бы в кредит, но не совсем. Также это может быть карта с 0 на балансе, но его можно опускать до -50 тысяч рублей. Данный лимит можно истратить, однако, чтобы у вас не было штрафов и различных проблем, его необходимо вовремя пополнить. Обычно срок пополнения – 50 дней. С таких карт зачастую нельзя напрямую снять деньги, вернее можно, но под большие проценты. Поэтому такие деньги чаще всего уходят на покупки в магазинах.

Дебетовые карты – это то, что мы привыкли видеть. На этой карте будут деньги только в том случае, если мы ее пополним. То есть, например, есть у нас 10 тысяч рублей наличными, мы положили их на карту через банкомат и эти деньги появились у нас на счету. Также такие карты обычно используются при переводах, например, заработные платы почти все получает при помощи банковских карт.

И та, и та карта по-своему выгодна. Просто нужно понимать, что не все опции могут действовать на той или иной карте. Можно ли использовать подобные опции мы будем отмечать ниже.

Какие банковские карты самые выгодные для пользователей

Полезные опции

Сейчас банковские карты любят за их опции. Например, многие банки теперь имеют мобильные приложения, есть возможность переводов и оплаты покупок в интернете. Кроме того, прямо через приложение можно платить за ЖКХ, оплачивать штрафы и т. д.

Полезных опций на сегодняшнее время огромное количество, однако, есть опции, которые есть во всех крупных банках, а есть те, которые используются только в некоторых банках.

Ниже мы поговорим про пару интересных опций, которые есть не во всех банках. Сейчас же отметим те опции, которые есть почти в каждом банке:

  1. Мобильное приложение, через которое можно выполнять практически любые действия;
  2. SMS-банкинг (уведомления о снятии со счета, уведомления о пополнении, о покупке и т. д.);
  3. Учетная запись в интернете;
  4. Переводы;
  5. Снятие и пополнение;
  6. Оплата услуг, товаров, штрафов, платежей и т. д.;
  7. Дистанционная блокировка карты;
  8. Возможность дистанционного заказа карты;
  9. Открытие сберегательных счетов;
  10. Оформление кредитной карты;
  11. Оформление карт МИР, Visa, Maestro и MasterCard.

Это довольно стандартный набор функций и опций, присущих каждому банку. Меж тем каждый банк старается как-то совершенствовать свою деятельность. У различных банков есть различные предложения, которые позволяют экономить денежные средства на таких картах. О них мы поговорим ниже.

О банковской гарантии, читателю будет интересно прочитать статью: Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

Какие банковские карты самые выгодные для пользователей

Бонусные программы

Такие программы подразумевают какую-то экономическую выгоду с пользования картой. Различные банки предлагают различные бонусные программы.

Например, Сбербанк имеет программу «Бонусы спасибо». Такая программа подразумевает начисление бонусных баллов, которые можно потом потратить на какие-либо покупки. 1 бонус равен 1 рублю.

Как и любой другой банк, Сбербанк не просто дарит рубли с каждой покупки. Например, со стандартных покупок начисляется довольно мало бонусов, с 1000 рублей можно получить, например, 1 бонус. Однако, есть партнеры банка, с которым они устраивают довольно выгодное начисления. Например, Litres начисляет до 5% от покупки. Купили вы книгу за 500 рублей, и получили 25 бонусов. Сеть быстрого питания «Бургер Кинг», вовсе дает 11%, получается, что со среднего чека на 300 рублей, вы получите 33 бонуса. По сути это можно рассчитать, как каждая десятая покупка – бесплатно. Появляются и новые предложение, которые могут быть тоже довольно выгодными. Помимо этого, есть определенные сезонные предложения, позволяющие получать огромное количество бонусов.

Особенностью данной программы является тот факт, что тратить бонусы можно не везде. Так обычно с кем идет партнерство, там и можно тратить бонусы. Например, за бонусы можно купить книгу, поесть в Бургер Кинге, купить товар в каком-либо магазине, который тоже является партнером.

По сути получается, что такая бонусная программа несколько похоже на традиционный CashBack, но работает это не совсем так. Здесь не возвращаются деньги, здесь начисляются бонусы, которые вы можете потратить.

У других банков другие бонусные программы, сейчас стал популярен как раз кэшбек. О нем мы сейчас и поговорим.

Какие банковские карты самые выгодные для пользователей

Cashback или кэшбек

Данный инструмент перешел из интернета, и многие пользователи до сих пор считают это каким-то странным инструментом или обманом. Раньше это работало с сетями кэшбека (всеми известный LetyShops), который можно было применять при заказе товаров в интернете. Почему многие считали это обманом (LetyShops, например, честная фирма в этом плане), да потому что непонятно, за что и кто нам возвращает деньги.

Пока этот инструмент не перешел в банки, все-таки и думали. Принцип его работы следующий: вы покупаете товар, а потом получаете, например, 5% от его стоимости. Приобрели вы компьютер, за 20 тысяч рублей, и получили 1 тысячу назад. Зачем кому-то возвращать нам деньги? Этим занимаются не сами магазины, так как тем проще сделать скидку, чем морочиться с кэшбеками.

Кэшбеками занимаются сервисы в интернете и теперь банки. Секрет его работы простой: банк заключает контракт с определенным сервисом, например, AliExpress (раньше это был главным объектом кэшбека, но сегодня к нему подключились другие магазины, например, МВидео, Эльдорадо и другие). При заключении контракта с банком, они договариваются, что если покупка была, например, с карты банка Тинькофф, то клиент получить кэшбек в размере 5%. В чем выгода банкам и магазинам? Все на самом деле просто, так как у человека есть кэшбек, он лучше пойдет, например, в то же МВидео и купит ноутбук не за 20 тысяч рублей, а за 19. Это простой маркетинг, и компаниям это выгодно, а тем более выгодно и банкам, потому что у них есть эта функция.

Кто кому и на каких условиях тут платит, мы говорить не будем, нас интересует только то, что нам приходят деньги как пользователю.

Итак, подобные кэшбеки есть сейчас во многих крупных банках, то наиболее популярны они в Альфабанке, Тинькофф, и Рокетбанке (с недавних пор). Сразу отметим, что на стандартных картах такого кэшбека либо нет, либо он практически ни на что не действует. То есть нужна определенная карта. Банки работают примерно так:

  1. Карту надо купить, либо нужно за нее платить. Это премиальные карты, за которые нужно платить, например, по 10 тысяч рублей в год. Далеко не каждый готов платить такие деньги, учитывая, что даже кэшбек можно такой не набегать.
  2. Сейчас более популярный вариант – обороты. То есть это может быть дебетовая карта, по которой ежемесячный оборот составляет 100 тысяч рублей. Если такой оборот присутствует, то на карте становятся доступны кэшбеки и другие бонусные программы. Нет оборота – нет и бонусов.
  3. Могут работать на кредитных картах. Здесь все понятно, банкам выгодны кредитные карты, так как на них можно заработать. Поэтому почему бы не сделать кэшбеки на такие карты.

Кэшбеки – это одна из наиболее удобных бонусных программ на сегодняшнее время. Так, если те же «Бонусы спасибо» от Сбербанка можно не везде получить, а еще и не везде потратить, то кэшбеки можно получать в большем количестве магазинов, о возвращаются они в денежной форме, то есть мы их можем потратить на все, что угодно. Конечно же, это довольно удобно. Однако есть и некоторые минусы: процент кэшбека обычно меньше, чем у бонусных программ, для активации кэшбеков нередко требуются соблюдение определенных условий, которые не всегда выгодны.

О банковском вкладе и договорных отношениях, интересно прочитать статью: Договор банковского вклада – что это? + как вкладывать свои деньги и получать выгоду

Какие банковские карты самые выгодные для пользователей

Кэшбек и карты «МИР»

Подобная система появилась недавно, но раскрутка стала настолько эффективной, что многие не любители платежной системы «МИР» тоже оформили себе такую карту. Итак, чаще всего требуется карта «МИР» от Сбербанка, однако у некоторых сервисов нет такого обязательства.

Сразу отметим, что такой вид кэшбеков действительно выгодный, но неизвестно насколько долго это продержится. Дело в том, что государство в большинстве своем через банк Сбербанк осуществляет программу по раскрутке карт «МИР». Поэтому через нее стали делать кэшбеки во многих крупных организациях, особенно те, в которых заинтересовано государство.

Так, например, на заправках «Газпром-нефть» работает кэшбек 10% для карт «МИР» от Сбербанка. Только представьте 10% вы получаете обратно, по сути это 10% скидка. Возьмем 50 рублей за литр (сейчас 95 бензин стоит около 47-48 рублей, но округлим). Скидка в 10% дает 5 рублей скидки с литра, то есть это цена бензина, которая была пару лет назад. Что же довольно неплохо. Теперь посчитаем по литражу: заправляемся на 30 литров и получаем – 150 рублей скидки. Автомобилисты будут довольны.

Действительно такие скидки довольно выгодные, и подобная система раскручивается сейчас во многих организациях. Мы же как пользователя получаем хорошую выгоду. Оформить карту МИР в Сбербанке сейчас нельзя бесплатно, но их цена колеблется в районе 300-600 рублей. Это не обслуживание – это именно их выпуск. Кстати говоря, это немного странно, так как эти карты где только не выдаются, причем бесплатно. А на работах, в университетах и во многих бюджетных организациях их делают обязательными. Но даже эти 300-600 рублей довольно быстро окупаются, поэтому в принципе можно немного и потратится.

Проценты за остаток

Довольно старый инструмент, и сейчас не такой популярный как кэшбек. Все-таки кэшбек смог всех «снести» и быть наиболее выгодным на сегодняшнее время. Тем не менее это тоже довольно выгодный инструмент. Сейчас наиболее выгодной в этом плане является «Кукуруза».

Итак, обычная дебетовая карта имеет сразу подключенную опцию «пополнение на остаток». Работает это как 6.5% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно за остаток. Есть дополнительные опции по повышению этих процентов, а также здесь тоже есть кэшбеки, поэтому это тоже довольно выгодная карта, хотя к «Кукурузе» почему-то многие относятся довольно посредственно.

Итак, рассмотрим поподробнее данные остатки и то, сколько мы сможет на этом получить. По сути 6,5% годовых – это 0,54% в месяц. То есть на ваш остаток через месяц будет начислено чуть больше пол процента. Казалось бы, это же не так много, однако все же приятно, и не забываем про то, что остатки могут быть разные.

Этот вариант наиболее удобен для тех, у кого каждый месяц остаются какие-то деньги. Например, в конце месяца у вас осталось 20 тысяч рублей, к ним вы получите плюс 100 рублей. Что для нас 100 рублей? По сути от 20 тысяч почти ничего, но все же почти – это лучше, чем ничего. Напомним, что остатки могут быть разные и в совокупности с кэшбеками это действительно довольно выгодно.

Но заострим внимание на кое-каком обстоятельстве. Этот инструмент удобен именно из-за того, что это не сберегательный счет. То есть мы, например, не специально копим деньги ради начислений, по сути мы можем потратить эти деньги, но они у нас постоянно остаются, и почему бы не получать к ним бонусы.

Если же мы занимаемся именно накоплениями, то можно выбрать и другие банки. Например, тот же Сбербанк позволяет создавать сберегательный счет прямо в мобильном приложении. Проценты здесь могут быть не меньше, но главное обстоятельство – их нельзя снимать. То есть, сберегательные счета проигрывают именно в этом. Если мы хотим именно сберечь денежные средства, то можно и не морочить себе голову, а просто создать такой счет, и прямо в приложении переводить туда деньги. Условий там огромное количество, как и видов сберегательных счетов, поэтому не стоит волноваться над этим.

Если же мы постоянно тратим деньги, и нас смущают ограничения по поводу ограничения снятия со счета, то тогда используем «Кукурузу».

Как правильно оформляются вклады в банках, про это, читателям интересно будет прочитать интересную статью: Оформить вклад в банке - на что нужно обращать внимание + не прогореть на тексте мелким шрифтом

Какие банковские карты самые выгодные для пользователей

Баланс между стоимостью обслуживания и бонусами

Некоторые банки до сих пор время от времени практикуют деятельность, при которой премиальные карты являются платными. Тут же мы немного поговорим и об оборотах.

Так, например, если карта стоит 10 тысяч в год, но зато у нее куча кэшбеков. Предположим, что у карты доминирующий кэшбек – 10% от заправки. В среднем каждый человек заправляется в месяц на 5 тысяч рублей. 500 рублей в месяц, умножаем на 12 получаем 6 тысяч в месяц. То есть мы даже не окупили само пользование картой. Обязательно перед покупкой пересчитайте действительно ли вам это выгодно.

Банки на самом деле довольно быстро поняли, что лучше так не делать. Многие банки упираются в том, что они дают 1-2 наиболее выгодных кэшбека, а остальные у них «для того, чтобы было приятно». То есть если банк предоставил по 1-2 кэшбека, и не давал бы другие, вряд ли бы кто-то обратил внимание, а так действительно мелочь, а приятно.

Итак, сейчас все чаще стали использоваться зависимость от оборотов. Например, сегодня одной из наиболее выгодных карт является карта Альфа с кэшбеком. Тут условие такое: либо обороты от 10 тысяч рублей в месяц (не так много, так как почти каждый гражданин может тратить столько), либо чтобы остаток был 30 тысяч рублей. В таком случае включаются такие кэшбеки как 10% на АЗС, 5% от счетов питания в различных заведениях, 1% от остальных покупок.

Что мы видим? 10 тысяч рублей, не так уж сложно потратить. Например, возьмем только то, что мы 5000 тратим на бензин, и 5000 на еду. По сути набить эти 10 тысяч рублей практически не проблема. Кстати говоря, именно на этой карте, зачастую выгоднее потратить тысячу рублей (например, если вы за месяц потратили 9 тысяч рублей, и нужно еще 1 тысяча, чтобы карта дальше работала), чем отказаться от кэшбека на месяц. Посчитаем: от бензина мы получаем 500 рублей в следующем месяцев, от еды мы получаем еще 100 рублей (в этом случае мы даже не считаем сети общественного питания, однако, сейчас многие граждане часто пользуются ими).

Получилось у нас 600 рублей за месяц – чистый кэшбек. Вы, наверно, спросите, где выгода, мы потратили последнюю тысячу рублей, ради 600 рублей? Здесь выгода в другом, в данном случае вы тратите не 1000 рублей, а по сути 400 рублей, потому что 600 рублей вы вернете в следующем месяце. Конечно, если бы вы отдали 1000 рублей другому человеку, то тогда действительно это было невыгодно. Но на эту тысячу вы можете купить что-то полезные, например, еды домой или заправить машину, то есть на такие траты, которые вы бы все равно осуществили, а так вы их не просто осуществили, вы еще получили с этого приятный бонус.

Таким образом, наибольшей выгодой все же на сегодня обладают кэшбеки. Они сейчас есть почти во всех банках, но постоянно меняются. Лучше перед тем как оформить карту, посмотрите предложения других банков. Даже если все с виду смотрится не так выгодно, то просто посчитайте на калькуляторе, что вам в среднем будет выходить дешевле.

6
376

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Лидия
    30.10.2019 18:27:14
    У меня основная банковская карта от Райффайзенбанка, на неё мне перечисляют зарплату. Конечно хорошо, когда на ней мои заработанные деньги, а не кредитная карта с нарастающим долгом, который потом надо гасить и выплачивать проценты за использование денег в долг. Сейчас очень удобно, что есть программа банка для мобильных телефонов, где можно просматривать бонусы от покупок. Но не все магазины заключают договора с банками для кэшбека. Я не любительница ходить по магазинам и искать где можно сэкономить пару сотню рублей. Лучше конечно пользоваться картой Сбербанка, но мне туда надо спецом класть деньги, а зачем?
  • Юлия
    28.10.2019 20:34:23
    Кредитная карта, для меня самый удобный способ расплатиться. Расплачиваясь ей, мне еще и бонусы идут.
    • Полина
      30.10.2019 19:30:53
      А я предпочитаю дебетовую MasterCard, раньше пользовалась Визой, но постоянные проблемы доконали, перешла на МастерКард и не жалею. Удобно и выгодно, карту принимают везде, можно без проблем внести или вывести деньги, причем не только в своей стране, но и за рубежом, вот почему выбрала именно МастерКард. У меня еще бонусы идут от банка и кэшбэк при покупках.
  • Платон
    28.10.2019 20:16:15
    В магазинах всегда расплачиваюсь банковской карточкой, очень удобно, всегда можешь потом посмотреть историю покупок в личном кабинете на сайте банка. А с кэшбеками сейчас вообще супер покупки делать!
  • Денис
    28.10.2019 19:13:09
    Конечно банковская карта это удобно, быстро и не нужно постоянно брать наличку с собой.У меня и дебетовая и кредитка. Получаю бонусы и кешбэк. Например на заправке. Довольно неплохо выходит.
  • Роман
    28.10.2019 18:34:05
    Уже в течение года пользуюсь картой «МИР». Действительно, карта очень удобная, а кэшбек позволяет эффективно экономить на покупках в интернете. Не пожалел, что получил такую карту.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью