Сегодня в обращении граждан находится большое количество самых разных ценных бумаг. И каждая из таких бумаг отличается своими характеристиками, свойствами, а также возможностями и иными моментами. И особое место среди всех этих ценных бумаг можно выделить отдельно вексель.
- Оглавление
- Что собой представляет вексель
- Основные составляющие векселей
- Кто имеет право выписывать вексель
- Переводные и простые векселя
- Где можно использовать векселя
Вексель является той самой единственной бумагой, которая регламентируется нормами отдельного законодательства. К примеру, если все ценные биржевые бумаги подходят под подчинение закона о рынке ценных бумаг, то именно вексель находится в подчинении ФЗ №48 «О простом и переводном векселе». Данный федеральный закон ссылается на соответствующее ЦИК постановление от 1937-го года, а оно, в свою очередь, полностью повторяет соответствующее женевское законодательство в отношении векселей от 1930-го года.
По сути вексельные бумаги могут быть приравнены к самым старым долговым инструментам множества государств Европы, причем начиная еще с эпохи Возрождения. Ведь как раз с помощью векселей в те далекие времена происходил такой процесс, как кредитование граждан.
С помощью векселей сегодня человек способен оплачивать не только собственные долги перед другими людьми или юридическими лицами, но также и оплачивать различные товары.
Вексельные должники должны погашать собственные задолженности, ведь, в противном случае, у него могли забрать имущество и реализовать его для уменьшения или же полного погашения задолженности.
На основании этой особенности многие люди сегодня приравнивают векселя к долговым распискам, но это неправильно, ведь у вексельных бумаг есть свои уникальные нюансы, которые смогли наделить эту бумагу некоторыми особенностями, чертами и привилегиями.
Что собой представляет вексель
Вексель, если говорить простым языком – это определенный долговой документы, отличающийся своей ценностью. Именно вексель дает владельцу права на то, чтобы требовать от должника определенную, отмеченную в векселе, суммы, причем требовать вернуть сумму в определенные сроки, точно также указанные в документе.
Если сравнивать векселя с иными документами или со стандартными договорами, то здесь можно отметить, что вексель вообще никак не связывается с займами или же со сделками. То есть вексель всего лишь подтвердит наличие у задолженности у одной стороны, а также наличие права взять деньги у другой стороны.
Получение задолженности по векселю может производиться в обыкновенном банковском учреждении, но важно выбрать тот банк, в котором есть счет лица, передавшего вексель как долговую бумагу.
После того, как завершится срок действия векселя, а эту дату можно найти на самой бумаге, сторона-получатель может явиться в банк с требованием выплатить отмеченную сумму. Стоит учесть, что выплаты по векселям в банке могут происходить без непосредственного участия той сторона, которая выдала вексель. В том случае, если вексель как документ заполнен правильно и с указанием всех необходимых данных, банковская организация сможет выдать необходимую сумму денежных средств.
Основные составляющие векселей
Вексельные документы отличаются, как уже было сказано выше, своими реквизитами и атрибутами, которые как раз-таки и являются основными его составляющими компонентами. Как раз эти моменты и значительно отличают векселя от любых разновидностей долговых расписок.
При этом, если в документе не будет даже одного из обязательных реквизитов, это станет причиной недействительности предоставляемого документа. Законодательно предусматриваются такие обязательные элементы и составляющие, как:
- Метка. При наличии метки на векселе сам вексель будет официально признан финансовым документом. На этом самой метке есть необходимые индикаторы «векселя», причем точно в такой же транслитерации, что и текст, написанный в документе. Помимо этого, в метке могут быть слова «переводной» или же «простой» вексель.
- Безусловные приказы или обещания оплаты отмеченной суммы. Вообще какая-либо строгая форма у векселя отсутствует. Вексельные права рекомендуют составить документ таким образом, чтобы текст был максимально простым, а также чтобы он никак не мог быть подвергнут сомнению или двойному толкованию. Общение по векселю должно быть таким, чтобы оно не допускало условий и не зависело от внешних обстоятельств.
- Вексельные суммы. Именно вексельные суммы и являются одним из основных атрибутов бумаги-векселя. Сумма должны быть прописана как в буквенном, так и в числовом формате. Причем прописана таким образом, чтобы не было никаких исправлений. В том случае, если прописанная и числовая суммы чем-либо отличаются, за верную будет принята та сумма, которая была прописана, а не записана числом. В том случае, если даже прописанных сумм несколько, то верной среди них является самая маленькая сумма. Она-то и будет являться отражением номинала финансового документа.
- Место составления. В это параметре можно отметить город, страну, а также район, определенный населенный пункт и, если этого необходимо точный адрес.
- Дата составления.
- Сроки платежей. Если в векселе не будет такого атрибута, вексель просто-напросто становится недееспособной бумагой. Именно поэтому необходимо указать точную дату, но без уточнения времени. В некоторых случаях можно указать не определенную дату, а срок (действие векселя заканчивается через n дней с момента составления).
- Место платежей. Здесь можно уточнить, где именно будет происходить оплата векселя. Оплата, к примеру, может быть проведена по месту жителя держателя векселя или же в каком-либо ином месте, что также должно быть прописано и отображено в векселе. Тут же можно отметить наименование той стороны, которая проводит оплату (чаще всего этой стороной является банковское учреждение).
- Наименование стороны-приобретателя.
- Подпись стороны-векселедателя.
- Наличие места для передаточных подписей.
- Аллонж (некоторые добавочные листы, которые можно добавлять в случае необходимости).
Стоит учесть также и то, что вексель по своему принципу действия не допускает каких-либо изменений или же поправок в такой момент, как реквизиты сторон. Если, конечно же, обе стороны не были по этим вопросам согласованы друг и другом.
В том случае, если сторона-векселедатель не внесла всех реквизитов, не поставила подпись или же не передала вексель стороне-векселедержателю, то сторона-векселедержатель способна самостоятельно прописать в векселе все необходимые реквизиты, ведь передача документа как раз трактуется таким образом, что обе стороны согласны на условие документа.
Все данные и реквизиты необходимо продублировать в одном тексте, причем в процессе составления такой текста ни в коем случае нельзя создавать пропуски или же использовать те выражения, у которых мог бы быть двойной смысл. Если в итоге сторона-векселедержатель откажется от полного и своевременного исполнения своих обязательств, ссылаясь на отсутствие реквизитов или законного документа, долговое обязательство может быть рассмотрено в рамках судебного делопроизводства.
Кто имеет право выписывать вексель
Далеко не каждый человек имеет право на то, чтобы выписывать вексельные документы. Для того, чтобы это сделать, сторона-векселедатель должна будет полностью соответствовать некоторым требованиям, то есть являться совершеннолетним или юридическим, или же физическим лицом. При всем этом выписывать векселя не имеют право представители органов исполнительной государственной власти.
Переводные и простые векселя
Что такое простой вексель, понятно. Простой вексель является обыкновенной разновидностью долгового документа, причем должником в рамках векселя является векселедатель. Вексель по своему существу является одним из видов долговой расписки, а сам документ используется обычно в качестве товарной сделки, при которой у покупателя не хватает некоторой суммы, но он обязуется полностью ее выплатить в рамках установленного времени.
Что же касается переводного векселя, то он отличается более сложной структурой. Суть в том, что он переводит отношение задолженности. То есть. Если в рамках простого векселя используются 2 стороны, то в рамках переводного векселя используется уже 3 стороны, причем третьей стороной является должник.
Должник должен денежные средства тому, кто непосредственно выписал вексельный документ, причем держатель документа должен потребовать деньги с должника, а не с того человека или компании, которая выписала бумагу.
Любые долги, если они регламентируются векселями – это очень серьезное дело. Переводные векселя вступают в силу в тот момент, когда появляется согласие лица, готового оплачивать задолженность. В том случае, если никакого установленного согласия нет, то все долговые обязательства переводятся на сторону, выпустившую вексель.
При этом любой вексель, будь он переводным или же простым, передается на основании договора векселя, который является аналогом договора по купле-продаже.
Где можно использовать векселя
Как отмечалось выше, вексель – это доказательство долга, которое никак не связано с причиной долга. Вексель лишь дает некоторую отсрочку на выплаты определенной суммы денежных средств. В некоторых случаях стороны заключают отдельные договора, на основании которых одна сторона должна выполнить действие, а другая сторона должна будет создать вексель на фиксированную сумму.
Очень часто векселя применяются в различных финансовых займах, причем заемщиками и кредиторами при этом могут являться совершенно различные лица, а исключением является само государство.
Также векселями пользуются предприниматели. Продающая сторона имеет право отсрочить стороне-покупателю оплату каких-либо товаров в случае выписки бумаги-векселя. Вполне очевидно и то, что после того, как покупающая сторона принесет деньги, она сможет забрать вексель.
Однако важно учесть и то, что вексель не является документом, попадающим под программу страхования со стороны государства. Поэтому, если банковское учреждение, выпустившее вексель по каким-либо причинам превращается в банкрота, то и все векселя банка будут автоматически аннулированы, а держатель векселя в итоге совсем ничего не получит. Или, если быть верным, держатель векселя встает в очередь и ждет, когда будет реализовано имущество банка-банкрота.
