Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Как правильно оформлять кредит - проверить кредитные предложения + способы себя обезопасить

Процентные ставки на кредиты в банках России для обычных граждан крайне невыгодные. Но речь сегодня пойдет не о том, что кредитной политикой по всей видимости заведуют граждане с ограниченными умственными возможностями, по крайней мере пытаются казаться таковыми. Вовсе нет, сегодня мы расскажем о том, как не попасться на ловушки в договоре на кредит. И поведаем о том, какие ловушки порой подстерегают нас, в процессе оформления простого кредита.

Как правильно оформлять кредит - проверить кредитные предложения + способы себя обезопасить

Целесообразность

Ответом на вопрос: как выгодно оформить кредит, будет реплика - никак! Кредит сам по себе крайне невыгодный инструмент в большинстве своем. По той причине, что:

  1. Есть процентная ставка;
  2. В договор закладываются штрафы;
  3. Это инструмент для заработка кредитора, но не заемщика.

И вместе с тем, выгодно кредит взять можно. Выгода тут может быть связана с тем, что вам за короткое время нужна определенная сумма денег, для восстановления или запуска производства. Т.е. кредит на бизнес или на его начало. В этом случае он действительно выгоден, если вы не прогорите и все правильно рассчитаете.

Обычное потребительское кредитование по умолчанию отжирает у вас значительную часть средств за счет процентной ставки. Увы, никто деньги под низкий процент вам давать не собирается в России, по крайней мере на данный момент.

Как правильно оформлять кредит - проверить кредитные предложения + способы себя обезопасить

Разновидности кредитования

Итак, возвращаемся к базовым определениям. Кредитом можно назвать сделку, где есть несколько участников:

  1. Заемщик;
  2. Кредитор.

В качестве заемщика выступает физическое или юридическое лицо. А в качестве кредитора всегда выступает банковская организация. Подчеркнем, мы сейчас говорим исключительно о банковском кредитовании. Не о микро финансистах и прочих кредиторах с марсианской процентной ставкой, на фоне которой чернеет небо, и краснеют реки.

  1. Кредит всегда дается на определенных условиях:
  2. Заемщик обязуется гасить долг по определенному плану;
  3. Сумма должна быть возвращена к определенной дате;
  4. Он использует их по целям (если кредитование целевое), или по своему собственному усмотрению (если что-то другое).

Оговоримся сразу, что для целевого кредитования свойственная прямая схема взаимодействия между продавцом и банком. Покупатель в данном случае лишь подписывает договор, беря на себя обязательства. А деньги передаются уже напрямую от банка в магазин.

Самым простым примером такого кредитования является покупка телефона. Вы не получаете на руки деньги, вы просто забираете телефон. Который теперь принадлежит банку до момента его выкупа

Аналогичным образом дело обстоит с:

  1. Ипотекой;
  2. Автокредитованием и т.п.

В качестве залогового имущества выступает сама покупка. Особенность ипотечного кредитования еще и в том, что в определенных случаях, заемщику нужно брать отдельное разрешение у банка. На то, чтобы сдавать например свою новую квартиру. Которая де-факто его еще не является, до полного погашения ипотечного кредита.

Как правильно оформлять кредит - проверить кредитные предложения + способы себя обезопасить

Стоит ли игра свеч?

За примерами далеко ходить не нужно. У нас "в народе" очень много любят кричать и возмущаться тому, что:

  1. Банки обворовывают нас через кредиты;
  2. Ростовщичество это грех и т.п.

При этом, очень часто об этом говорят сами должники. Можно сколь угодно возмущаться, но этот инструмент существует уже не одно столетие.

И да, отчасти расчет на то, чтобы человек совершал спонтанные и даже ненужные покупки, отдавая процент банку. Иначе как ему зарабатывать? В том-то и дело. Но, если вы считаете, что это все обман, то зачем тогда пользоваться кредитами? Правильно - незачем. Если же вы предпочитаете все-таки пользоваться, то есть несколько неплохих советов. В частности это:

  1. Кредит брать только на что-то действительно нужное и важное (не новый айфон);
  2. Гасить его досрочно.

Т.е. пользоваться кредитом есть смысл только в ситуации, когда у вас действительно вопрос оперативности приобретения стоит крайне остро. Во всех остальных случаях, это не более чем потребительская лень, импульсивность и глупость.

Надо сказать, что в идеальной ситуации, обычный гражданин не должен пользоваться кредитами от слова совсем. Ведь это достаточно абсурдно - отдавать свои лишние деньги банковской организации, за покупку чего-нибудь побыстрее. Достаточно поумерить свой пыл, набраться терпения и просто немного скопить денег.

Исключение: это кредиты на бизнес или улучшение своих профессиональных навыков. Подобное можно оправдать тем, что в конечном счете это просто окупится, и никакая процентная ставка результат не омрачит. Опять-таки, исключительным можно назвать кредит на дорогостоящее лечение. Да, между рационализаторским подходом к бюджету и жизнью близкого, правильнее выбирать все-таки последнее.

А в остальном, разнузданное потребление не дает ничего хорошего. И напротив, отнимает ваши деньги, просто по факту пользования чужими.

И вместе с тем, так уж все устроено, что массы и не должны мыслить предельно трезво и рационально. Ведь если все станут столь дальновидными и умными, то кто-то не сможет заработать на недальновидности и глупости? Да и копить способны к сожалению единицы, из общего числа. Вообще, если вам интересна подобная философия, то лучше прочесть другие наши публикации, про методику выход из кредитов и планирования семейного бюджета. А мы вернемся все-таки к более детальным и субъективным вещам - кредитам.

Как правильно оформлять кредит - проверить кредитные предложения + способы себя обезопасить

Текущая ситуация

Банки среднего эшелона (все кроме Сбербанка) сейчас находятся в условиях достаточно серьезной конкуренции. Нижний эшелон и вовсе "застрял" в прессовальном станке между:

  1. Регулятором;
  2. Монополистами;
  3. Такими же мелкими игроками.

Ведь отзывы лицензий приводят к тому, что значительную часть потребителей забирают себе монополисты. Плюс к тому, выживать в регионах например, становится все сложнее. Поэтому, если в ситуации с вкладами мы не рекомендовали банковские организации в регионах, то с кредитами ситуация немного другая.

Опять-таки, не нужно путать вклады с кредитами. Они всегда были разные как по размеру процентной ставки, так и по способу ее начисления. Ведь в противном случае, разницу бы генерировать просто не получалось. А значит, банк просто содержал бы направление кредитов и вкладов за свой счет. Этого допустить ни одна банковская организация разумеется не может.

И вместе с тем, процентная ставка по кредиту обычно начисляется на остаток долга. Со временем, вы гасите кредит, и эта сумма становится меньше. Но при этом, проценты обеспечиваются неплохие. Поэтому, можно уравнять:

  1. Кредит под 23% годовых;
  2. Вклад под 11.5% годовых.

В конечном счете получится одна и та же сумма прибыли. Если считать начистоту, и по самой стандартной схеме. Опять-таки, отыскать вклад с такими условиями сейчас будет достаточно проблематично. Но мы сегодня не о вкладах. Все организации можно поделить на 2 больших группы, по способу кредитования:

  1. Крайне рисковые программы, с минимальными доказательствами;
  2. Консервативный вариант.

Да, экспресс кредитование позволяет получить деньги быстрее. Но если ситуация не экстренная, то пользоваться подобными кредитами не стоит. Потому что риск невозврата и последующих проблем уже закладывается на уровне процентной ставки. А значит, вы будете переплачивать. Даже в ситуации, если вы не нарушаете сроков и все отдаете честно.

Быть планирующим и консервативным заемщиком выгоднее. Крупную трату, на которую потребуются заемные средства, запланируйте заранее. И потихоньку подбирайте нужный вам план. Не спешите, подайте с десяток заявок в разные банковские учреждения. Желательно в топ 10 банков по кредитованию физических лиц. Так, вам не только удастся оценить всё что предложено, но и выбрать наиболее выгодный вариант. Тем более, что все 10 банков одновременно заявку скорее не одобрят.

Сравнить потребительские кредиты в разных банках можно через несколько ресурсов:

  1. Сравни (где участвовал один из создателей соц. сети ОК);
  2. CredCalc (крупный агрегатор кредитных предложений);
  3. Банки (общероссийский банковский портал).

Через последний кстати, очень часто удается добиться справедливости. Ситуация обычно выглядит следующим образом:

  1. К вам неправильно отнеслись в филиале банка;
  2. Вы написали жалобу;
  3. Нерадивому сотруднику настучали по голове.

Потому что портал "Банки" мониторится практически всеми представительствами сектора. Это их репутация, и они стараются хотя бы отрабатывать жалобы. Но рейтинг банков по кредитам наличными отображает не все возможности.

Как правильно оформлять кредит - проверить кредитные предложения + способы себя обезопасить

Маленькие хитрости

Сравнение кредитов наличными разных банков позволяет ознакомиться с общими предложениями банков. Не всегда они оказываются выгодными. Начните со своего зарплатного банка. Преимущество тут в том, что:

  1. Банк знает о начислениях вашего дохода;
  2. Вы уже зарплатный клиент.

Соответственно, доверия у банков к тем, кто получает через них заработную плату больше. Обычно, за счет этого получается даже рассчитывать на небольшие кредитные льготы.

Как показывает практика, предпочтительнее использовать банк с государственным участием. Если у вас есть возможность использовать иностранные банковские организации - действуйте. Но это не должны быть псевдо зарубежные банки, коих у нас тоже немало.

Вообще, если у вас есть возможность кредитоваться где-нибудь в Deutsche Bank то на российские можете даже внимания не обращать. Но и читать нашу сегодняшнюю публикацию тоже вряд ли станете.

Совет №2: учитывайте эффективную ставку по кредиту и его полную конечную стоимость Если менеджер начинает "мазаться" и расплываться, то требуйте от него четких цифр по конкретной запрошенной сумме. Если конкретики не дают, то разворачивайтесь и уходите. Вам скорее всего пытаются что-то "навязать" или просто "впарить".

Эффективная ставка по кредиту складывается из:

  1. Номинальной процентной ставки;
  2. Комиссий.

Комиссии у банков по кредитам бывают достаточно разнообразные. Это и обслуживание кредита, и страховые (если речь об ипотеке например) и т.п.

Как показывает практика, беспроцентный кредит это очередная полянка с ромашками, высаженными на противопехотных минах. Потому что сверху вы видите, что никакой процентной ставки действительно нет. Но назвать его выгодным, в большинстве случаев, язык не поворачивается. Потому что банк компенсирует все это комиссиями и прочими платежами. Порой, отсутствие процентной ставки только увеличивает переплату. И это без преувеличения.

И ориентироваться надо не на то, что написано на сайте-агрегаторе. А на то, под какие проценты дают кредиты банки в реальности. Получить объективные данные вы можете только разослав заявки по нескольким банковским организациям и кредитным учреждениям.

В ваших же интересах, выбрать один из самых коротких сроков кредитования. Но учтите, это крайне невыгодно банку. Следовательно, по многим предложениям устанавливают искусственные преграды:

  1. Минимальный срок кредитования;
  2. Увеличение процентной ставки.

Но тут есть хитрость с досрочным погашением. Да, когда вы берете кредит надолго, а отдаете очень быстро, то организация остается крайне в невыгодном положении. Но досрочно закрывать кредит это ваше законное право. И пересчитывать процентную ставку банковская организация просто обязана. Если она отказывается от подобных обязательств в договоре, то лучше отказаться.

Чтобы избежать дополнительных проблем, мы рекомендуем досконально проштудировать договор с юристом, прежде чем его подписать.

В особенности, обращайте внимание на пункты, помеченные символами. Они имеют дополнительную трактовку и разъяснение, и именно там могут прятать крайне неприятные для заемщика хитрости. Вы конечно можете сорваться на радостях оттого, что вам одобрили кредит, да еще и на нужную сумму. Все подписать, не читая договора. Только вот потом окажется, что ставка в 0% превратится во все 20%. И не всегда оспорить и признать этот договор несостоятельным будет возможно. Плюс к тому, очень часто банки стараются всячески:

  1. Замаскировать комиссии;
  2. Навязать дополнительные платежи и услуги.

Например с кредитками, есть одна очень забавная схема. Позволяющая удерживать клиента в долгу вечно. Именуется она минимальным обязательным платежом.

Да, с одной стороны это удобно. Вы могли не рассчитать кредит, и таким образом, банк не обрушивает на вас сразу все кары небесные. А просто предусматривает вероятность возникновения проблем, и создает некое "удобство". Вот только это "удобство" еще больше развращает вашу финансовую ответственность. Чем и пользуется любой кредитор. Получив возможность вносить минимальные платежи вы в лучшем случае удерживаете кредит не погашаемым. Закрывая какие-нибудь комиссии или проценты. А в худшем, еще и растите свой долг. Если вы думаете, что банк подобным заниматься не станет-ошибаетесь. Прецедентов уже достаточно.

Обратите особое внимание на условия досрочного погашения. Как мы говорили выше, досрочное погашение-это ваше законное право. Но большая часть банков уже "страхуется" от таких "продвинутых" заемщиков, внося коррективы на уровень договора:

  1. При таком погашении может "скакнуть" процентная ставка;
  2. Могут наложить дополнительную комиссию.

Если в договоре и в приложениях этого нет, то смело погашайте кредит раньше времени. Впоследствии, если банк начнет незаконно (и в нарушение договора) вменять вам повышенную ставку, то вы сможете оспорить его действия, вплоть до судебного разбирательства.

Кроме того, все платежи по кредиту можно условно разделить на:

  1. Дифференцированные;
  2. Аннуитетные.

Первый вариант предполагает использование стартового пакета платежей для гашения основного долга. Это как раз для тех, кто хочет гасить кредит досрочно. Потому что размер таких платежей будет крайне высоким. И это доступно для меньшей части всех заемщиков.

А вот вторая схема более привычна большинству наших сограждан. В этом случае все тело кредита с процентами просто равномерно разносится по графику платежей. Приблизительно равномерно опять-таки. В самом начале вы гасите процентные платежи, а потом уже саму заемную схему. Но в среднем по стране, это все-таки способ, позволяющий разделить общую сумму заемных средств поровну на все месяцы выплаты кредита.

Разумеется, снижение процентной ставки не в последнюю очередь зависит от:

  1. Доходов и их подтверждения;
  2. Положительной КИ;
  3. Наличия поручителей;
  4. Наличие зарплатного проекта в банке, где вы собираетесь брать деньги в кредит.

Условия банков нужно изучать тщательнее. Иначе может случиться неприятность.

Как правильно оформлять кредит - проверить кредитные предложения + способы себя обезопасить

Мисселинг и ловушки

Если бы у кредитных менеджеров был бы свой духовный покровитель, то им отлично подошел бы Иуда Искариот.

Задача кредитного менеджера - навязать вам с кредитом как можно больше "Допов" (дополнительные услуги). Обычно это:

  1. Страховка;
  2. Доп. обслуживание и т.п.

Закон предусматривает обязательность страхования по ипотечному кредитованию например. Но ничего общего с тем, что вам навяжет банковский менеджер это не имеет. Это дорогостоящие и необязательные услуги. Вам же будут говорить о том, что это:

  1. Обязательно;
  2. Законно.

Плюс к тому, могут начать выстраивать разговор так, что без дополнительной страховки кредит просто не дадут. Мы рекомендуем брать с собой юриста. Который проверит договор, и в случае чего, подскажет, где спрятаны якорные пункты.

Юрист знает законодательство, и может подтвердить или опровергнуть слова менеджера. Потому что последнему не стоит верить на слово. Чем больше вы наберете дополнительных услуг, тем лучше ему будет (повышающий коэффициент, бонусы и т.п.). Поэтому, если у вас все плохо с юр. грамотностью, то разумнее использовать услуги профессионального юриста.

Как правильно оформлять кредит - проверить кредитные предложения + способы себя обезопасить

Онлайн кредит - как получить деньги в банке + условия получения

Кредитование – это популярная финансовая услуга у современных потребителей. Суть предложения заключается в предоставлении денежных средств банковской организацией под установленную процентную ставку и на определенный период времени. Зачастую данная услуга популярна в магазинах с бытовой техникой или различного рода устройствами. При одобрении кредита в торговой точке, покупатель получает выбранный товар, оплата за который будет осуществляться постепенно, с учетом начисленных процентов.

Кредитование онлайн

Стремительное развитие цифровых технологий позволяет потребителям пользоваться услуга и приобретать товары различного рода, используя только сеть интернет. В случаях того, если понадобились деньги в срочном порядке, можно обраться в компанию посредством официального сайта и взять онлайн кредит. Данная особенность позволяет избежать траты времени на посещение офиса, а также ожидании в очередях.

Клиенты все чаще выбирают именно данный способ получения кредита. В условиях домашнего спокойствия проще изучать подробную информацию о предлагаемой услуге, например, процентную ставку, условия займа, а также требования, которые предъявляются к заемщику. Сам процесс оформления не занимает много времени, а также не требует особенных знаний. Для совершения манипуляции потребуется только посетить официальный портал банковской организации и заполнить предлагаемую форму согласно указанным подсказкам.

Данный вариант кредитования очень популярен среди пользователей, но не каждый крупный банк предоставляет такую услугу. Зачастую пользователь просто заполняет заявку, а в назначенное время посещает офис компании для подтверждения данных и получения денежных средств в случае одобрения. Также потребитель имеет право получить одобренный займ на пластиковый носитель – карту финансового учреждения.

Преимущества данного предложения

Активное развитие финансового рынка порождает стремительную конкуренцию. Именно поэтому каждая из структур предлагает собственные условия по займам. К сожалению, не каждый банк предлагает именно онлайн кредит, так как получение кредита через банк является гарантией тщательного изучения дела заемщика, а также правильность заполнения документации для подачи заявки на получение займа.

Но все же, большая часть банков идет на риск, поэтому работает со своими клиентами по удаленной системе. Услуга предлагается по определенным критериям. Одним из ограничений является сумма, которая может быть взята в удаленном режиме, она не превышает 500000 рублей, если же данный порог значительно выше, тогда понадобиться предварительное посещение офиса с личным предоставлением указанных ранее документов. Также, скорее всего, понадобиться поручительство, наличие дополнительных документов, подтверждающих уровень дохода потребителя. Возможно, клиенту потребуется дополнительное время на ожидание одобрения.

Что касается временного промежутка, то кредит, оформленный онлайн чаще всего подлежит рассмотрению в этот же день. Но зачастую данный срок продлевается на три рабочих дня. Важно понимать, что в заявлении требуется указать только действующий номер телефона, так как после поступления заявления в рассмотрение с заявителем свяжется сотрудник банковской организации посредством звонка для уточнения данных, а оповещение по смс предоставит информацию потребителю о решении банка. Также для связи может быть использована электронная почта клиента.

Схема получения денежных средств состоит из нескольких манипуляций:

  1. Предварительное изучение условий, предлагаемых финансовой структурой;
  2. Подача заявления на одобрение кредита;
  3. В установленную дату заявитель посещает офис для подписания договора;
  4. Получение денег наличными посредством кассы или карты, также возможно согласование по денежному переводу на выбранный заявителем счет.

Некоторыми компаниями, работающими в финансовой сфере, предлагают также дальнейшее сотрудничество в удаленном режиме, то есть, документы могут быть отправлены посредством почты, а также получение карты со средствами. Но в данном случае следует учитывать повышенный процент в банках, так как увеличивается риск.

Экспертами утверждается, что отказ по заявкам, поданным через интернет минимальный. Но для полноценного рассмотрения требуется тщательное заполнение анкеты. Требуется указывать только действительную информацию, а также приложить к заявлению имеющиеся документы. Если же требования заемщиком соблюдены, то рассмотрение будет проводиться по такому же принципу, как и если бы клиент обратился за кредитом лично в офис. Соответственно, подача заявления на кредит онлайн и оффлайн по сути не меняет решения банка.

Как правильно оформлять кредит - проверить кредитные предложения + способы себя обезопасить

Оформление заявки в удаленном режиме на кредит

Получение займа посредством сети интернет – это очень просто и быстро. Для начала потребуется определиться с финансовой структурой, которая будет устраивать заемщика по требованиям и условиям. Далее просто заполняется установленная форма на официальном портале банка. Можно конечно использовать сервис подбора кредита – это новая услуга в сфере финансов предлагается достаточно часто.

Использование сервиса позволяет подобрать действительно выгодное предложение для заемщика, пользуясь одним ресурсом. Но требуется быть внимательными при изучении информации, так как она может потерять актуальность или могут появиться дополнительные нюансы, о которых портал не предупредит заемщика. Суть работы такого сервиса – это заполнение одного заявления сразу в несколько банков, список которых также указан на портале.

Чтобы избежать минимальную информацию, лучше обратиться на официальный ресурс банка. На нем расположены данные не только о том, как банки оформляют кредиты онлайн, но и подробная информация о выдаваемом кредите. О процентной ставке, дополнительных платежах и комиссиях.

Именно поэтому самым разумным вариантом будет предварительное обращение к порталу по подбору кредитов для визуального изучения, а после выбора определенного банка, желательно изучение услуги уже на официальном ресурсе кредитной организации. Также желательно заполнять подробную заявку только на официальных ресурсах, так можно будет избежать потери личных данных.

Также предлагается две разновидности заявок. Например, одна кредитная организация требует полноценное заполнение данных, потребитель указывает всю информацию, от удостоверения личности до семейного положения и места работы.

Во втором варианте предлагается упрощенная система заполнения – понадобиться прописать только личную информацию, электронную почту и номер действующего телефона. Следующим шагом является связь с менеджером, который уже уточняет более подробную информацию и дозаполняет форму. Преимуществом второго варианта является получение дополнительной консультации.

Также активно распространяется в качестве рекламы промежуточный результат. В данном случае клиент заполняет минимальную форму, по результатам которой подбирается предложение, а также осуществляется предварительная оценка возможности выдачи займа потребителю. После заполнения формы и отправки ее на рассмотрение, важно понимать, что с клиентом свяжется менеджер компании для уточнения всех данных.

Важно знать, что заполнение требует внимательного подхода, так как в случае предоставления недостоверной информации, потребитель получит отказ. Его заявление просто не пройдет проверку службы безопасности финансовой структуры. Кроме того, при обнаружении попытки взятия кредита с предоставлением недостоверной информации, в дальнейшем у потребителя возникнут проблемы с кредитованием.

Как правильно оформлять кредит - проверить кредитные предложения + способы себя обезопасить

Комфорт и спокойствие

Каждая кредитная компания работает исключительно для наработки клиентов, поэтому предлагает различные варианты услуг для увеличения количества потребителей. Именно так и стали развивать направление онлайн-кредитования. Из отзывов потребителей понятно, что данный вариант достаточно комфортный и понятный. Человеку не потребуется ожидать в очередях, а также ознакомление с программами осуществляется в спокойной комфортной обстановке. Это необходимо для более подробного изучения нюансов услуги.

Также банками гарантируется практически моментальное принятие решения, кредитной организации потребуется один день на рассмотрение. Весь процесс занимает не более получаса, но данный период может стать больше при наличии ошибок в заполнении формы. Предварительно требуется определиться с тем, каким образом будут получены денежные средства.

Согласно отзывам, банковские организации послабляют свои требования к будущим заемщикам. Поэтому вопрос о том, сколько денег дают через интернет, требует индивидуальной проработки, так как каждая компания определяет свои условия. Поэтому перед подачей заявки важно изучи полноценно все условия, посчитать ежемесячный платеж, чтобы кредит не стал причиной личного банкротства, а оплата проводилась своевременно.

Денег не дали, как быть?

Зачастую деньги требуются очень срочно, и ждать решения банка – это очень долго. Кроме того, не каждому потребителю могут одобрить, а финансовое положение требуется поправить срочно. В таких моментах можно попробовать получить деньги в МФО. Данная компания занимается микрокредитованием под достаточно большой процент.

На рынке финансов существует достаточное количество таких компаний. Они выдают займы даже в тех случаях, когда банк не сможет одобрить заявление на выдачу кредита. В их число входит следующие варианты:

  1. Наличие кредитов;
  2. Имеющиеся задолженности;
  3. Плохая кредитная история.

Данные случаи зачастую мешают оформить кредит в крупной финансовой корпорации, но позволят получить займ в МФО. Главное предварительно правильно подобрать финансовую структуру, так как многие организации работают недобросовестно и начисляют большое количество процентов.

Как правильно оформлять кредит - проверить кредитные предложения + способы себя обезопасить

Требования к заемщикам в МФО

Микрофинансовые организации работают также на основании предоставления действующей документации от гражданина. Получение займа также осуществляется посредством подачи заявки через официальный сайт структуры, где понадобиться указание всех данных. К заемщику предъявляются стандартные требования:

  1. Совершеннолетие гражданина;
  2. Платежеспособность – по факту гражданину понадобится только указать название и адрес компании, где он трудоустроен, информация может проверяться;
  3. Наличие действующего удостоверения личности;
  4. Прописка в Российской Федерации.

Это основные условия, так как микрофинансирование является упрощенным вариантом кредитования. Именно поэтому для оформления займа потребуется только один документ – это паспорт. В редких случаях, МФО требует загрузку дополнительной документации, например, инн, снилс или водительское удостоверение.

Условия микрокредитования

Чтобы понять на какой срок можно взять онлайн кредит, требуется изучить информацию на официальном портале. Чаще всего МФО не разрешают использовать займ дольше тридцати дней. Именно поэтому такие компании предлагают финансовую помощь под большие проценты. Ставка в данном случае считается не ежегодной, а ежедневной. Зачастую она составляет 2% в день, что достаточно много, так как за месяц получается крупная сумма переплаты.

Учитывая большой процент, желательно брать деньги в МФО только в небольшом количестве и на минимальный возможный период времени. В противном случае можно попасть в долговую яму, выход из которой может быть очень затруднительным.

Оплата и ответственность

Важно понимать, что любая задолженность должна быть оплачена в срок. При оформлении любого кредита у банка или МФО, сотрудниками компании выдается предварительный график платежей с указанием даты внесения ежемесячных платежей. В случае с микрокредитом – оплата задолженности распределяется согласно выбранному сроку кредитования. Оплата может проводиться либо раз в неделю, либо разовым платежом.

Заемщик обязан выплачивать денежные средства согласно этому графику, в противном случае, гражданин попадает под ответственность.

Важно понимать, что в микрокредитовании имеется возможность пролонгации. Компания предлагает при невозможности оплаты основного долга проплатить только начисленную процентную ставку. В данном случае главное не пропустить срок оплаты. Если же кредит оформлен в серьезной финансовой структуре, тогда требуется позвонить по горячему телефону компании и связаться с отделом по уплате задолженностей, чтобы договориться о возможной отсрочке или рассрочке.

При отсутствии оплаты задолженности любая финансовая структура начисляет штрафные санкции, которые значительно увеличивают размер долга. Чтобы не допустить данной ситуации, требуется четкое распределение денежных средств личного характера перед оформлением кредита.

Как правильно оформлять кредит - проверить кредитные предложения + способы себя обезопасить

Уголовная ответственность

Согласно Российскому законодательству, за неоплату кредита предусматривается также заключение под стражу. Данная мера предусматривается в следующих ситуациях:

  1. Наличие доказанного факта мошенничества;
  2. Игнорирование решения суда;
  3. Особо крупные размеры задолженности, составляющие более двух миллионов рублей.

В качестве мошеннических действий подразумевается преднамеренное оформление кредита без цели его возврата. Но в кредитовании достаточно сложно доказать факт мошенничества. В качестве доказательств могут выступать недостоверная информация о собственной платежеспособности, невыплата по договору ни по одному платежу, наличие большого количества неоплаченных кредитов.

Привлечение же к уголовной ответственности невозможно, если человек изначально оплачивал счета, но по каким-то причинам перестал вносить платежи. При наличии объективной причины неоплаты, например, потеря трудоспособности, уголовная ответственность сменяется на административную.

Если же оплата не поступала уже после судебного положительного решения по делу, то в данном случае могут возникнуть достаточно серьезные проблемы.

Банк получив положительное решение, в качестве документа предъявляет исполнительный лист, который предоставляется для разработки судебным приставам. Далее ФССП направляет письмо должнику с требованием об оплате кредита, при этом срок оплаты составляет не более пяти дней. Если поступлений денежных средств не имеется, тогда судебные приставы ищут источники дохода гражданина и арестовывают счета с последующим списанием поступлений.

При отсутствии таких счетов, судебный пристав имеет право на посещение жилого помещения должника, где возможно будет проведен арест имущества, которое в дальнейшем реализуется для погашения задолженности. Злостное уклонение от оплаты, а также избежание встречи с судебными приставами, может привести к уголовной ответственности.

Важно понимать, что безответственность должников приводит как правило к печальным последствиям. Но люди зачастую просто отчаиваются и опускают руки. В таких случаях следует действовать юридически грамотно, чтобы избежать возможных проблем с законом.

Чтобы избежать более серьезных последствий, требуется при выявлении собственной неплатежеспособности объявить себя банкротом. Данный способ вполне законный, но требует юридического сопровождения.

Вывод

Взять кредит в режиме онлайн достаточно просто, главное предварительно определиться с суммой и сроком. Если же определять, где выгоднее, то ответ, конечно же, в банке. Но при наличии серьезных финансовых проблем, требующих незамедлительного решения, можно обратиться и в МФО. Главное выплатить задолженность вовремя.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

0
142

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью