Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

Высокая инфляция негативно влияет на текущую экономическую ситуацию. Но, далеко не все понимают, как это работает. Сегодня мы расскажем о том, как все это работает. И разъясним, как проявляется эффект, пожирающий ценность ваших денег.

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

Общее определение

Если оперировать понятными формулировками, то инфляцией называют увеличение стоимости (цены) на:

  1. Услуги;
  2. Товары.

Связано это с тем, что меняется покупательская способность общества. Этот эффект очень легко отследить. Дело в том, что со времени, вы замечаете, что цена товаров растет. А количество денег у вас не особо увеличивается. Соответственно, вы можете купить все меньше товаров на одну и ту же сумму денег. На продолжительном временном отрезке.

Фактически, покупательская способность денег снижается. А значит, деньги теряют часть своей стоимости, на продолжительном временном отрезке. Но сравнивать инфляцию и скачок цен будет не совсем правильно. По той причине, что этот процесс более стабильный, чем просто скачущая стоимость товаров и услуг.

Но инфляция не дает полного роста цен по всем:

  1. Услугам;
  2. Товарам.

Некоторые товарные категории могут и не прибавить в стоимости. Тут имеется в виду скорее общий рост по ценам.

На простом примере. У вас есть 200 рублей. На них вы можете купить следующий набор продуктов:

  1. 2 огурца;
  2. 1 курицу;
  3. Несколько помидоров;
  4. Килограмм картофеля.

Все просто и понятно. Но через 2-4 года, имея те же 200 рублей на руках у вас будет доступен только набор овощей. На курицу денег уже не останется. По той причине, что сумма в 200 рублей потеряла в своей товарной ценности.

Надо еще помнить о том, что был период в 90-х. Когда миллионы были у всех. Но купить на такую кучу денежных знаков можно было пожалуй только жвачку или баночку лимонада. Кстати, есть еще и прямая компоновка:

  1. Инфляции;
  2. Ключевой ставки.

Все дело в том, что ключевая ставка устанавливается Центробанком. Именно от ключевой ставки устанавливается конечная стоимость денежных средств. Сама ключевая ставка еще зависит от следующего:

  1. ЦБ кредитует коммерческие организации и принимает депозитарные деньги;
  2. Соответственно, если регулятор начнет повышать ключевую. ставку, то происходит увеличение цены денежных средств, как бы абсурдно для обывателя это ни звучало.

А значит, ставки на кредитование физических лиц увеличатся. Соответственно, у граждан будет еще меньше денег. И расставаться они с ними будут менее охотно. Но сейчас, фактически, наблюдается очень стабильное снижение. Все-таки мы очень сильно зависим от мировой экономики, являясь ее частью, хоть и не в полной мере.

Оттого, ключевые ставки постепенно начинают стремиться к нулю. И надо сказать, что эта ситуация тоже практически не решается. Если кредиты станут архидоступными, то что делать дальше? Ведь рано или поздно, но в устоявшейся модели вам будут за них еще и доплачивать. Что лишено вообще какого-либо смысла. Но не будем заходить так далеко. И разберемся с видами инфляции.

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

Классификация

Мы уже разобрались с тем, что инфляция это тенденция увеличения цен по общему уровню. Тут надо еще понять, в чем суть устойчивого роста цен. Фактически, это превращает инфляцию в весьма длительный процесс, который сильно растягивается на временной шкале.

В частности, классифицировать инфляцию нужно по конкретным критериям. Если брать за ключевой критерий темп этого явления, то разделение будет следующим:

  1. Умеренная инфляция;
  2. Галопирующая;
  3. Высокая;
  4. Гиперинфляция.

Кстати, по форме проявления тоже есть собственная система классификации. В этом случае деление будет на открытую инфляцию и ее подавленный вариант.

При этом, открытая имеет наиболее явное отражение. Фактически, она проявляется в непосредственном росте цен. Мы ее явно видим. Эта форма инфляции не приводит к тому, что рыночные механизмы будут существовать в условиях дисбаланса. Вовсе нет, тут срабатывает некое компенсаторное явление:

  1. На одном рынке цены растут;
  2. Нивелируется весь этот рост падением цен на другом рынке.

Фактически, сигналы по цене посылаются в общее экономическое пространство. А это уже закономерно приводит к тому, что:

  1. Инвестиции будут увеличены;
  2. Предложение будет расширено;
  3. Производство будет стимулировано.

И вот как раз открытая инфляция является наиболее естественным состоянием экономики мира. Бороться с этой инфляцией нет никакого смысла. Дело в том, что она наоборот, помогает развивать рынки. И вместе с тем, если не удерживать рычаги под контролем, то это явление выйдет за свои пределы. А значит, экономика будет ослаблена.

Говоря о скрытой инфляции, мы предполагаем несколько базовых условий:

  1. Доходы населения остаются без серьезных изменений;
  2. Денежная масса увеличивается;
  3. Прогрессируют и производственные задержки.

Скрытую инфляцию модно отразить как некий разрыв, между теми ценами, которые устанавливаются государством и теми, что реально существуют на рынке.

К скрытой инфляции государство приводит всех самостоятельно. Просто, устанавливается жесткий контроль над всеми рынками. Дело в том, что иногда заметно, что увеличение цен приведет к катастрофическим последствиям. В этом случае рост цен пытаются подавлять. НО надо говорить о том, что причина роста цен не уничтожается. Обычно устраняют только последствия. Подобная стратегия, кстати, приведет к тому, что товары станут дефицитными.

Проблема в том, что производить товар невыгодно, ведь реализовывать его придется ниже адекватной стоимости. Опять-таки, не всегда понятно, какая стоимость является адекватной. Ведь бизнес так или иначе увеличит цену в несколько раз за товар. Просто для того, чтобы заработать. Если вам кажется это все глупостью, то посмотрите на микроэлектронику. Когда телефон продается по стоимости автомобиля.

Разумеется, производители пытаются обеспечить такую высокую цену какими-то маркетинговыми ходами и стоянием чуть ли не на голове. Но является ли та или иная "фишка" устройства реально полезной, чтобы под шумок увеличить цену чуть ли не в 1.5-2 раза? Очень сомнительно.

Умеренной инфляцией называют ситуацию, кода ее рост не более чем 10% в год. Хотя, даже при таких показателях, все достаточно плохо. И вместе с тем, получается следующая картина:

  1. Привлекаются инвестиции;
  2. Кредиты дешевеют;
  3. Оборот денег увеличивается;
  4. Деньги очень быстро обесцениваются.

Проблема тут в том, что копить деньги просто становится невыгодно. Их выгодно только тратить

При этом, надо привести реальный пример, чтобы вы понимали относительное соотношение. Так, за 2018 год в США инфляция (по официальным показателям опять-таки) составила 1.9%. Это связано с тем, что:

  1. Цены почти не растут;
  2. Производство ориентировано еще и на экспорт.
  3. Правительство жестко контролирует расходы по бюджету.

Высокий уровень инфляции для США не характерен. А вот для нашей страны, вполне.

Говоря о галопирующей инфляции, мы подразумеваем прирост до 50% за 12 месяцев. Ситуация эта уже кризисная, и близка к катастрофической:

  1. Кредиты уже давать невыгодно;
  2. Депозитарное хранение средств нецелесообразно;
  3. Все очень быстро обесценивается;
  4. Население начинает резко сбывать все накопления.

При этом, вырастает спрос. А значит, цены начинают увеличиваться. Те, кто застал кризис 1998 года, могут вспомнить следующий рост цен:

  1. 1999 год: рост на 36%;
  2. 2000 год: рост на 20%;

Еще через год цены вырастут на 18%. Это при том, что ничего не развивалось, в том числе и производство. Отчего пошло резкое удорожание оборудования и сырья.

Банковским организациям было крайне невыгодно кредитовать предпринимателей и целые компании. Поэтому кредиты не давались вообще. А те, кто все-таки давал кредиты, накручивал процентную ставку до 50% годовых. Гиперинфляция же, может достигать прироста и в 10 000% / год. Это связано обычно с тем, что импорт превышает экспорт. Складывается следующая ситуация:

  1. Печатный станок запускают на всю катушку;
  2. Отток капитала пытаются остановить;
  3. Предприятия и население начинают бартерный обмен.

Все дело в том, что обменивать товар на деньги в такой ситуации уже просто нет смысла. Все приводится к тому, что цена на 1 и тот же товар может увеличиться буквально за пол-дня. Наиболее интересным примером в этом плане является 1921 год в Германии. Ситуация была достаточно сложная:

  1. Появились суррогатные деньги;
  2. Реальные деньги обесценивались по щелчку;
  3. Рост цен на товары составлял примерно 25 процентов в сутки.

Дело дошло до того, что даже грамм золота начал привязываться к этим суррогатным деньгам. Не говоря уже о таких простых товарах, как килограмм яблок например.

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

О других случаях гиперинфляции

Как выглядит галопирующая инфляция в процентах мы разобрались в предыдущем разделе. А теперь рассмотрим гиперинфляцию в примере той же Германии . Ситуация не такая простая, как может показаться:

  1. Цены удваивались каждые 50 минут;
  2. За месяц наблюдался прирост в 3.2 миллионов процентов.

Кстати, примерно такая же ситуация наблюдалась и на территории Греции. Но тут речь уже о временах Второй Мировой Войны. Инфляция за месяц прирастала примерно на 8.5 миллиарда процентов. А стоимость товаров удваивалась примерно каждые пол-часа.

Подобные проблемы наблюдались и в странах Африканского континента. Там тоже не смогли определить уровень инфляции правильно, из-за чего уровень начал удваиваться примерно 1 раз в 90 минут. Защитить свои сбережения в таких условиях достаточно сложно. Можно лишь посоветовать инвестиции в какие-нибудь ценные бумаги иностранного эмитента.

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

О способах измерения и причинах

Как мы уже упоминали выше, для измерения инфляции можно применять индекс потребительской цены. Он рассчитывается по специальной формуле, которая проявляется как отношение к базовому периоду. Кроме того, показатель инфляции можно рассчитывать на базе:

  1. Производственной цены компании;
  2. Дефлятора ВВП.

Но надо понимать, что потребительская цена (индекс) применяется как поправочный коэффициент. И этот коэффициент используется уже для расчета ущерба, компенсации и прочих действий.

Если изъясняться простыми словами, то у нас в РФ инфляция замеряется достаточно простым методом. Давайте его рассмотрим.

Для начала нам нужно задействовать потребительскую корзину. В нашей терминологии, потребительской корзиной называется набор необходимых:

  1. Услуг;
  2. Товаров.
  3. Продуктов и т.д.

Это то, что покупает среднестатистический человек в России. Или же семья, потребительская корзина тоже имеет несколько вариантов. В общих чертах, в потребительскую корзину включают примерно пол-тысячи различных услуг и товаров. Это может быть что угодно:

  1. Коммунальные платежи;
  2. Автомобиль;
  3. Бытовая техника и т.п.

Если бы мы жили при социализме, то может быть тогда удавалось бы плановой экономикой выравнивать эту статистику. И у всех был бы одинаковая потребительская корзина, за редкими исключениями.

Но в текущих реалиях, есть так называемые "радикальные полюса". Это те, кто статистику сильно смещает. Например не ест мяса вообще и не имеет автомобиля. Есть и обратная категория граждан, которая чуть ли не каждый день ходит за свежей вырезкой. Автомобили они меняют тоже очень часто.

Поэтому, потребительская корзина не может быть своеобразным эталоном. И вместе с тем, она представляет собой некое реальное отражение потребление среднестатистического гражданина. Опять-таки, надо учитывать то, что далеко не все вещи мы покупаем постоянно. Если хлеб или овощи например, или салфетки мы покупаем постоянно, то вот с автомобилем все куда сложнее. При том, что автомобиль по стоимости еще столь высок, что занимает значительную долю любой потребительской корзины.

Фокус в том, что сама стоимость корзины меняется постоянно. Как раз это изменение и принято называть инфляцией. Для упрощения понимания разумеется.

Кстати, надо напомнить еще и о таком понятии, как дефляция. Это инфляция, но с отрицательным полюсом, если можно так выразиться. Иными словами, цены снижаются и вообще не растут. Что закономерно замедляет, а потом и вовсе останавливает развитие экономики. Но в том, что цены снижаются, тоже нет ничего хорошего. По нескольким причинам:

  1. Реализация останавливается;
  2. Потенциальный покупатель ждет, пока товар подешевеет еще сильнее;
  3. Производство начинает закрываться, ведь прибыли от такого ожидания не получает никто.

А теперь давайте поговорим об основных причинах, по которым происходит инфляция. Ведь появляется она далеко не на пустом месте.

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

Основные причины для появления

Начнем пожалуй с фактором немонетарного характера. Иными словами, разберем несколько причин, по которым деньги обесцениваются. Эти причины непосредственно не связаны с тем, сколько денег находится в общей оборотной массе:

  1. Тарифы на ключевые ресурсы и услуги;
  2. Конкуренция;
  3. Курс валюты;
  4. Погода.

Так, ни для кого не секрет, что на энергоносители например и перевозки у нас почти везде установлены монополии. Например, за ЖД-перевозки ответственна РЖД. Кто добывает газ и нефть вы тоже знаете. Этих игроков не так уж и много, как может показаться. И стоимость их тарифов естественным образом закладывается в стоимостное выражение конечного товара лежащего на полке магазина.

Естественная конкуренция приводит к тому, что называется демпингом. Когда предприниматели начинают бороться между собой снижая цену на продукцию. Это выгодно для клиента, но в общем для системы, не всегда. Ведь предпринимателям приходится брать прибыль уже не качеством цены, а оборотом. Т.е фактически количеством проданного товара.

Вы удивитесь, но погода тоже влияет на обесценивание валюты. По той причине, что от нее например зависит урожай. А значит, конечная стоимость продуктов в магазине. При этом, есть еще и ряд монетарных факторов. Сейчас мы находимся в условиях растущей инфляции, и происходить это может по нескольким причинам:

Доступность денег для экономики;

  1. Увеличение бюджетных расходов;
  2. Рост зарплат;
  3. Падение объемов производства;
  4. Снижение налогов;
  5. Снижение процентной ставки по кредитам.

Надо заметить, что в России инфляция какая-то неправильная. У нас не растут зарплаты, при том, что деньги для экономики доступными остаются. Объемы разваленного производства уже и падать не в состоянии, при этом зарплаты совсем не растут. Зато действительно снижаются ставки по некоторым кредитным предложениям.

Будет инфляция расти или падать - предсказать точно нельзя. Это можно спрогнозировать, но для этого нужны расчеты по конкретному отрезку времени.

Надо не забывать о том, что у экономистов существует даже термин, касающийся ожиданий. Это так и называется: инфляционные ожидания. Он описывает ситуацию, когда:

  1. Возникает ажиотаж;
  2. Появляется спрос;
  3. Стоимость товара начинает необоснованный рост.

При том, что в самом начале, покупатели не хотели сделать ничего плохого. Они просто ожидали того, что товар начнет дорожать.

На примере идиотских слухов вроде резкого удорожания спичек и соли конечно разбирать инфляционные ожидания не самая разумная идея. И вместе с тем, это очень показательный пример. Например, кто-то заявляет то, что гречка скоро подорожает:

  1. Граждане тронутые умом, начинают закупать ее мешками;
  2. Другие присоединяются паровозиком и тоже бегут за гречкой;
  3. Гречка исчезает из отдельного ларька в ожидании поставщика;
  4. Когда она появляется, ее делают дороже, ведь на нее подскочил спрос.

Но рано или поздно, стоимость вернется на круги своя.

Заключение

Мы разобрались с тем, какая инфляция считается нормальной. И рассказали о первопричинах и предпосылках. Теперь вы знаете, что такое инфляция, и как все это работает.

3
131

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Максим
    27.01.2020 14:33:50
    Я ещё смолоду помню, со школьной скамьи, что инфляция появляется там, где государства живёт не по доходам, тратит денег больше, чем получает в виде налогов. Причины могут быть разные - война (ох и дорогое это удовольствие), спад в экономике, могут быть и форс-мажоры. Если финансами занимается профессионал, то инфляция всегда будет где-то в районе нуля.
  • Сергей
    27.01.2020 14:23:26
    Инфляция в нашем мире существует с тех пор, как появился финансовый рынок, деньги, да и экономика, хотя последняя была всегда и везде, только формы её развития отличались друг от друга. А инфляция является сама по себе фактором, который смело можно отнести к показателю стабильности экономики страны, как температура у больного, всего лишь симптом, признак, но не сама болезнь. Если экономикой страны правительство управляет грамотно, а не шарахается из стороны в сторону, то и экономика начинает выздоравливать, расти, а инфляция постепенно снижается и деньги перестают обесцениваться.
  • Григорий
    22.01.2020 16:57:52
    Когда инфляция действительно высокая, то простым людям становится нелегко, поэтому я считаю, что инфляция - это плохо.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью