Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Как лучше погасить кредит - порядок действий при погашении кредитов + выплатить все кредитные обязательства

Сегодня почти все россияне пользуются услугами банков и других финансовых организаций, которые выдают различные кредиты. Жилье, автомобили, бытовая техника и предметы быта приобретаются в кредит. Кредит на ремонт, лечение, обучение и отдых можно получить. Чтобы быстро погасить кредит и жить в мире без «Домоклова меча» в виде долга перед банком, воспользуйтесь следующими советами.

Как лучше погасить кредит - порядок действий при погашении кредитов + выплатить все кредитные обязательства

Выплачивая основную сумму долга каждый месяц, попробуйте сделать переплату, то есть дать банку больше денег, чем он ожидает от вас. Такая небольшая переплата будет постепенно уменьшать основную сумму долга, и вам не нужно будет платить дополнительные проценты по кредиту.

Преимущества и недостатки кредитования

Ипотечное кредитование – это денежный займ, выдаваемый на приобретение объекта недвижимости в короткие сроки. То есть человеку не нужно копить, чтобы обзавестись своими квадратными метрами. Достаточно прийти в банк или зайти на сайт кредитора, и заполнить заявку на получение кредитной программы. Но далеко не все потенциальные заемщики знают какими недостатками обладает данный вид кредита.

Преимущества

Конечно, преимуществ у данного вида кредитования предостаточно. В частности, можно выделить:

  1. Быстрая покупка недвижимости. Для оформления требуется предоставить пакет документов и выбрать приобретаемый объект. В некоторых случаях можно остановиться только на паспорте (при оформлении с большим первоначальным взносом). Данная программа предусматривает сниженные критерии к потенциальному заемщику.
  2. Минимальная процентная ставка. Как правило, банки устанавливают процентную ставку, не превышающую и 11% годовых. В некоторых случаях можно получить 4-5% годовых, но если человек подходит под дополнительные программы государственной поддержки.
  3. Имеются дополнительные льготы для пенсионеров и семей с детьми. Это специализированные программы, которые могут находиться на уровне кредитного учреждения или же на уровне государства. В последнем случае Правительство доплачивает банкам за скидки в виде процентной ставки или же первоначального взноса.

На этом преимущества заканчиваются.

Как лучше погасить кредит - порядок действий при погашении кредитов + выплатить все кредитные обязательства

Недостатки

Каждый человек, перед тем как взять кредит на свое имя, должен ознакомиться и с негативными сторонами вопроса. В данном случае, ипотечное кредитование предполагает следующие недостатки:

  1. Долговременный кредит. То есть если с потребительским кредитом можно расплатиться за 5 лет, то здесь люди берут обязательства на 20-30 лет. Значит этот период времени они будут себя ущемлять и ежемесячно оплачивать обязательства.
  2. Переплата по кредиту. За такой период времени накапают большие переплаты. Соответственно, клиент отдаст кредитному учреждению целую квартиру или даже две – все зависит от процентной ставки.
  3. Сложность в оформлении. В большинстве случаев оформить кредитный продукт просто. Но если у человека имеется испорченная кредитная история или иной негативный фактор, то банк ему откажет.
  4. Большой пакет документов. Те, кто не имеет солидного первоначального взноса, будут дополнительно собирать пакет документов.

В целом, ипотечное кредитование выгодно, если человек желает обзавестись квадратами здесь и сейчас.

Но чтобы сотрудничество с банком было только положительным, нужно выполнять его условия. И часто условия не помещаются даже на одном листе формата А4. При получении ипотеки нужно знать несколько нюансов.

Откладываем деньги

Необходимо вкладываться не только в первоначальный капитал, но и откладывать средства на другие нужды. К примеру, нужно будет оплатить оценочный анализ от кредитного учреждения, а также обязательную страховку обеспечения. Все эти платежи могут выйти в кругленькую сумму.

В среднем, нужно еще отложить около 100 тысяч рублей. И это без стоимости ремонта, который нужно будет сделать в новой квартире. Часто с этой трудностью сталкиваются именно молодые семьи, которые по незнанию вкладывают все средства в первоначальный взнос.

Как лучше погасить кредит - порядок действий при погашении кредитов + выплатить все кредитные обязательства

Процентная ставка и государственные программы

Большинство граждан не знают какими государственными программами они могут воспользоваться. А зря, ведь государство поддерживает инициативу молодых семей, пенсионеров и других граждан.

Так, например, государственные служащие могут получить процентную ставку в 4% годовых, а молодые семьи, оплатив материнским сертификатом, могут получить ставку в 5% годовых. И это действительно выгодно, хотя и потребуется потратить время на сбор дополнительной документации.

Правильный выбор кредитора

Подавая пакет документации на рассмотрение кредитору, не нужно ограничиваться выбранным одним банком. Лучше отправить заявку сразу в несколько банков, чтобы в дальнейшем сравнить условия. Сейчас не нужно посещать отделения кредиторов, достаточно зайти на их ресурсы и отправить заявку или же найти агрегатора, который сам все сделает за заемщика. Таким образом, имея один пакет документов, можно получить информацию из разных банков.

Время подачи документации

Этот пункт имеет не малозначимое влияние на положительное решение. Если не горит необходимость, то лучше отложить тот момент до конца года.

В этот период кредитор получает ежегодно кредитный портфель, где отображается максимальная сумма выдачи кредитов. И в конце каждого года кредиторы одобряют ипотечное кредитование практически всем.

Как получить кредит мамочке в декрете

Мамочки в декрете – это не панацея. Но почему-то многие кредиторы обходят их стороной, считая что они не смогут оплачивать обязательства. А все дело в том, что они получают меньшую заработную плату, чем остальные граждане. Но это вовсе не говорит о том, что она не имеет прибыль с другого источника доходов.

Вне зависимости от этого, всем мамочкам рекомендуется ознакомиться с советами, которые даются экспертами.

Подтверждение документально

Если мамочка в декрете подрабатывает, то она может это указать в анкете, продублировав информацию о месте заработка. То есть если она няня, то она может дать расписку от своего работодателя о перечислении средств.

Если же она получает средства от фриланса, то заказать выписку или документ, подтверждающий финансовую оплату. Также будет немаловажным прикрепить выписку с банковской карты, куда приходят средства на ребенка.

Как лучше погасить кредит - порядок действий при погашении кредитов + выплатить все кредитные обязательства

Поручительство

Если необходима существенная сумма денежных средств, то здесь никак не обойтись без поручителя. Последний должен отвечать всем требованиям кредитного учреждения. И предоставить весь необходимый пакет документов в качестве подтверждения данных.

Таковым может стать любой совершеннолетний гражданин – и не важно он родственник или третье лицо.

Обеспечительная мера

При больших суммах заимствования можно предложить в качестве обеспечительной меры залог. К примеру, автомобиль или объект недвижимости. Это крайняя мера, но действующая.

Позволяет получить денежные средства, даже не имея при этом заработной платы и трудоустройства. Но стоит помнить, что человек должен выполнять взятые обязательства, иначе он может лишиться залога.

Микрокредиты – тот же кредит

Как бы люди не относились к микрокредитам негативно, они выполняют роль кредитора безработных, мамочек и пенсионеров. Если корректно выполнять обязательства, описанные в договоре, ни в какую долговую яму с ними не попадешь.

К сожалению, народ не привык читать документы, которые он подписывает. В связи с этим появляется много негативных отзывов по отношению к микро финансовым компаниям.

МФО для мамочек в декрете – выход из ситуации. Особенно если в семье не хватает денежных средств. Для оплаты можно использовать разные способы, удобные клиенту. Главное своевременно выполнять взятые на себя обязательства и вносить денежные средства на платежный инструмент.

Как снизить процент

Желание улучшить текущее материально состояние и жилищные условия имеется практически у каждого человека. Особенно это заметно в Российской Федерации. И если у человека нет денежных средств для покупки собственных квадратных метров, то он обращается в кредитное учреждение за получением заемных денег и покупки недвижимости. Многие останавливаются на полпути и не желают связываться с кредиторами, обосновывая это бешенной переплатой. Однако, если подумать, то с каждым днем рубль обесценивается. И это не сравнивается с кабалой в виде ипотеки.

Как лучше погасить кредит - порядок действий при погашении кредитов + выплатить все кредитные обязательства

Выбор банка, исходя из процентной ставки

Этим правилом пользуются практически все кредитные учреждения. Необходимо сразу же обращать внимание на процент, представленный у кредитора. Казалось бы, это такая мелочь, о которой знают практически все жители. Однако, далеко не все это делают. Очень важно взять минимальную процентную ставку, так как долгосрочный кредит выдается ни на 1 год, и не на 2. А в конечном этапе можно увидеть значительную переплату в виде нескольких миллионов рублей.

  1. Выбор валюты по зарплате. Данное правило используется не только в ипотечном кредитовании, но и в любом другом. Необходимо выбирать валюту кредита в аналогичном эквиваленте, что человек получает заработную плату. То есть, если заемщик получает зарплату в рублях, то и ипотека должна быть в рублях. Это позволяет не попасть в дополнительные проблемы в виде разницы курса валют. Так уже ошиблись миллионы граждан в прошлых годах.
  2. Выбор фиксации. Часто банки предлагают заемщикам самостоятельно выбрать какой вид процентов им будет выгоден. И далеко не все граждане понимают что за понятие – фиксированный или плавающий процент. Плавающий процент напрямую зависит от ставки рефинансирования. И чем ниже ставка, тем ниже процент по ипотеке, и ежемесячный платеж также будет ниже. Многие на это и идут. Но стоит только ставке взлететь, начинается негатив. Страна заинтересована в снижение ставок. Но это действует не всегда. Когда в стране экономическая стабильность ставка падает. Любой негатив в стране – и ставка повышается.
  3. Меньше брать Этот пункт немаловажен для потенциальных заемщиков. Все платежи по кредитным обязательствам должны не превышать 30% от семейного бюджета. Но у некоторых наблюдаются 50-70% закредитованности. Такие люди думают что им повысят заработную плату в ближайшем будущем, а потом лишаются объекта недвижимости. Стоит смотреть трезво на ситуацию и брать то, что осилите.

Ошибки по сумме кредита

Сейчас практически каждая семья имеет обязательства по выплате ипотеки. Но за то она имеет собственные квадратные метры. К сожалению, не все знают как выгодно приобрести жилье, и многие совершают ошибки. Так какие ошибки у заемщиков?

Как лучше погасить кредит - порядок действий при погашении кредитов + выплатить все кредитные обязательства

Приобретение не ликвидного имущества

Многие заемщики некорректно выбирают объект недвижимости. Лучше всего избегать объектов из старого фонда, к примеру, двух этажек. Их в дальнейшем будет невозможно реализовать, даже если сейчас такого в планах не стоит. Нужно задумываться о будущем. Ведь может произойти в жизни все что угодно.

Достаточно сложно реализовать квартиры в домах, построенных более 30 лет назад. Мало того, их даже невозможно приобрести с применением ипотечного кредитования. Плохо продаются объекты в неблагополучном районе, а также около оживленных трасс.

Негативно относятся и к первым, последним этажам, так как это может негативно сказаться на дальнейшем ремонте. Если плохая инфраструктура, а квартиру желает приобрести пожилой человек. Промышленные предприятия – это негатив не только к дальнейшей реализации, но и по здоровью заемщика.

Даже если заемщику предлагают отличную стоимость, нужно 100 раз подумать и отказаться.

Нет торга

Стеснительным людям это нужно принять как дар. Спрос на недвижимость растет в к 1 сентября и до Нового года. В остальной период ажиотаж спадает и можно спокойно с продавцом торговаться. Тогда можно получить меньшую цену и в дальнейшем переплату по кредитным обязательствам.

Мертвый сезон – это с конца весны и до осени. Именно в этот период времени самые низкие продажи объектов имущества. И здесь еще и торг уместен.

А вот покупка в другой период времени – это риск и существенная переплата по ипотечному кредиту.

Оформление через агентства недвижимости

Это частая ошибка новичков. В большинстве случаев, если искать объект, то можно наткнуться на риелторов. Это прямая их обязанность. Как только продавец недвижимости выложит объявление, они сразу же предложат услуги. А затем размещают объявление уже со своими номерами.

За свои услуги они требуют немалые денежные средства. В среднем, это 50-100 тыс. рублей. Именно поэтому специалисты рекомендуют выходить непосредственно на собственника. Это позволит сэкономить денежные средства на ремонт или иные услуги.

Как лучше погасить кредит - порядок действий при погашении кредитов + выплатить все кредитные обязательства

Как лучше погасить кредит

Если много кредитных обязательств на человеке, то его это тяготит. И что делать если у человека слишком много кредитов? Вне зависимости какой кредит взят – ипотечный или потребительский, нужно знать как быстро погасить свой кредит.

А как гасится просроченный кредит в банке? Все просто. Человек уточняет сумму задолженности в личном кабинете ли же в отделении и вносит необходимую сумму.

Аналогичным образом происходит и досрочное погашение кредита. Но здесь лучше уточнить полную сумму задолженности в отделении кредитного учреждения.

Самым быстрым способом погасить все кредиты-это экономия денежных средств и внесение платежа через финансовый инструмент кредитор. Например, банковскую карту.

После получения кредита следующим важным шагом является погашение задолженности. Заемщик получает план оплаты, который он обязуется полностью соблюдать. Кредит погашается ежемесячными платежами. Наиболее распространенной является аннуитетная система, в которой все платежи имеют одинаковый размер. Мы выяснили, как правильно погасить кредит, чтобы не было проблем ни сейчас, ни в будущем. Как правильно интерпретировать график платежей, какие ошибки часто допускают заемщики.

При подписании кредитного договора заемщик всегда получает график погашения. В нем содержится информация о порядке погашения кредита и сумме, которую клиент должен вносить в банк каждый месяц. Это важный документ, который также можно изучить в онлайн-банке. Каждый заемщик банка получает к нему доступ. Так что, если вы потеряли бумажную версию документа, всегда есть электронная.

Лучше всего заранее решить, какой метод вы будете выполнять регулярно. Это зависит от того, сколько вы можете внести средства до даты отмены, указанной в календаре. Варианты оплаты:

  1. в банке банка-кредитора;
  2. через банкоматы иного партнера.

Если возможно, лучше всего использовать эту опцию, деньги будут немедленно переведены на кредитный счет, и комиссия не будет взиматься;

  1. через сторонние банки: в кассе;
  2. через терминалы;
  3. онлайн-банки.

В этом случае комиссия всегда взимается согласно тарифам банка, а перевод может занять 2-3 рабочих дня; почтой. Это возможный метод, но не рекомендуется. Деньги могут поступить на счет 7 дней. Кроме того, требуется специальная почтовая квитанция, которая не всегда выдается при подписании контракта; через сторонние сервисы. Это различные терминалы, магазины Связной, Евросеть, пункты золотой короны. Обычно они берут небольшую комиссию, например, она может составлять 2%, но не менее 50 рублей. Деньги доходили за один день.

Многие граждане берут кредиты на длительные сроки. Простые кредиты наличными могут выдаваться банками на срок от 5 до 7 лет. В этот период финансовое положение заемщика может измениться к лучшему, и он подумает о том, как быстро погасить кредит. Банки предлагают возможность заключения авансового кредита. Ранее они препятствовали этому любым возможным способом, потому что более быстрое закрытие ссуды не было им выгодно. Они установили мораторий, взяли комиссии за досрочную отмену. Теперь, в соответствии с законом, гражданин может потребовать погашения до наступления срока платежа, по крайней мере, на следующий день после предоставления займа, и с этой целью комиссия не предусмотрена.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

6
438

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Евгений
    21.07.2020 13:37:41
    Главное - это то, чтобы была возможность погасить кредит вовремя, а остальное неважно. :)
  • Антон
    06.07.2020 14:36:17
    Все кредиты давили на меня, поэтому я старался, как можно быстрее расплатиться, если была возможность.
  • Алексей
    26.06.2020 17:44:56
    Лучше выбирать кредит, где в условиях есть возможность досрочного погашения со списыванием процентов. При этом должна быть возможность просрочки платежей, если до этого были повышенные платежи. Это самые нормальные условия.
  • Игорь
    18.06.2020 11:40:56
    Во время самоизоляции другого варианта кроме как онлайн оплаты кредита не было. Обнаружил, что места где обычно вносил деньги все позакрывались, пришлось переводить из другого банка.
  • Евгений
    18.06.2020 11:38:16
    А в чем проблема заключается? Когда человек оформляет кредит в банке, то его по всем вопросам консультируют, поэтому никаких трудностей с погашением кредита быть не должно, если только это не финансовые трудности, которые действительно могут не позволить вовремя вернуть занятые деньги. Перед оформлением кредита следует ознакомиться с условиями и четко понимать, сможете ли вы вернуть деньги. Если же есть хоть малейшие сомнения, то лучше от кредита вообще отказаться, поскольку у неплательщиков всегда возникают всякие проблемы, которых в жизни лучше всё-таки избегать, как мне кажется.
  • Николай
    18.06.2020 11:32:23
    Лично я всегда стараюсь выплатить кредит, как можно скорее, то есть досрочно, если у меня имеется такая возможность и денежные средства для закрытия кредита, так как в любой момент можно лишиться работы и потерять возможность платить долги. А что касается микрокредитов, то с ними я стараюсь вообще не связываться, так как там много подводных камней и неподъёмные процентные ставки.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью