Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

История становления банковской системы – банковское дело и банкиры

Современная банковская система в России — это довольно сложный механизм, который регулируется огромным количеством актов и положений. Многие граждане, даже не задумывались о том, сколько времени и сил было потрачено на то, чтобы сегодня иметь возможность не использовать наличные деньги, оплачивать покупки в одно касание пластика, совершать международные переводы, безопасно хранить сбережения на счетах. Сегодня предстоит узнать о том, с чего начиналось возникновение и развитие банков на территории огромной страны.

История становления банковской системы – банковское дело и банкиры

Где раньше люди хранили деньги

Если говорить о временах, когда только появились первые деньги, то стоит сразу отметить, копейки, сбережения, накопления люди хранили, где угодно, но только не дома. Есть несколько причин:

  1. Купцы предпочитали сначала зарывать золото далеко от населённых пунктов. Отсюда и пошла волна охотников за кладами.
  2. Крестьяне – чаще всего на заработанное просто покупали скот, одежду и т.д. По факту, возможности накапливать у них не было, потому что всегда не хватало.

В редких случаях, лишнюю копейку крестьяне прятали под полом в доме. Однако, когда появились ассигнации (первые бумажные деньги), в доме хранить средства также было нельзя. Омрачалось все частыми пожарами, потому что хижины строились из дерева.

Более богатые люди, которые чаще всего относились к знати, предпочитали вкладывать деньги – в недвижимость, активно скупать поместья, земли, скот и «рабочие души». Деньги, по их мнению, должны были быть всегда в обороте. И по факту, они были правы. Когда все средства вложены, то беспокоится о набеге бандитов не нужно, как и думать о том, что клад кто-то обнаружит.

Так как любая экономика и социальное общество имеет свойство развиваться (рыночные отношения дают толчок), вскоре хранить деньги дома стало невозможным. Государственная власть понимала, что большая часть средств, как бы странно не звучало, находится в руках – крестьян. Одна копейка у одного человека не так страшно, однако одна копейка у каждого из 100 тысяч человек – это уже довольно весомый аргумент.

Из-за постоянных войн казна пустела. За счет нее обеспечивалось строительство новых городов, благосостояние государев. Поэтому идея первого банка не заставила себя ждать. Анна Иоанновна, которая правила в период с 1730 по 1740 год издала указ (О правилах займах из Монетного Двора), по которому бояре, купцы и прочие знатные сословия могли брать деньги из казны под 8% годовых на собственные нужды. В случае невыплаты, отбиралась рабочая сила, земли, недвижимость. Можно сказать, что кредитная система в России появилась раньше, чем система вкладов. Поэтому вопрос накопления, оставался все же нерешенным. Чуть позже, эту систему заимствовал воевода Один-Нащокин, который развернул похожее заведение в Пскове. Однако сильно прогорел, так как власть сочла такой «бизнес» неугодным.

Есть также еще несколько интересных мест, где люди в старые времена хранили свои сбережения:

  1. До того, как страну охватила революция, около 80% всего населения составляли - крестьяне. Деньги, которые оставались после раздачи долгов и покупки всего необходимого, на удачу вставлялись в деревянные колья заборов или в "Красный угол". Когда наступало голодное и тяжелое время, их успешно доставали и использовали.
  2. Крупные суммы денег чаще всего держали в колодце. В редких случаях, монеты помещались в специальные кубышки или мешки и закапывались в огороде.
  3. Также нельзя не выделить случаи, когда деньги закапывались вместе с мертвецом. Чаще всего родственники помещали небольшой мешочек под ноги, чтобы в случае "форс-мажора" достать их. Кстати, в какой-то период этот способ вызвал огромное количество негатива, так как могилы просто начали грабить, снимая с умерших драгоценности и деньги. Этот метод был замечен не только на территории России, но и в странах Европы.
  4. Во времена атак со стороны басурман - "схроны делались в лесу". Многие летописи свидетельствуют о том, что люди даже пытались их "заговорить". В редких случаях делались специальные подкладки в одежде, где можно было спрятать семейную реликвию.

Несмотря на то, что прошло уже огромное количество лет, русский народ все также предпочитает хранить деньги в "чулке" или в собственных схоронах, которые сегодня известны больше как "домашний сейф" или "матрас". Нежелание нести средства в банк вызваны больше ситуацией, которая возникла в годы революции, когда все банки были закрыты, а все деньги - изъяты.

История становления банковской системы – банковское дело и банкиры

Первый банк на Руси

Так как система кредитования оказалась довольно эффективной и прибыльной, уже в 1958 году в России появился первый Медный Банк. Стартовый капитал которого достиг почти 2 млн рублей, что на то время считалось огромной суммой. Интересно было то, что деньги – выдавались в виде медной монеты, но вернуть нужно было в серебре. Еще через десять лет развития системы, банк начал выдавать ассигнации – сегодня они известны как простые бумажные рубли, к которым все привыкли. Так как такое решение требовало обслуживания:

  1. Печать.
  2. Перевозка.
  3. Охрана.
  4. Расчет и исследование.
  5. Обмен и т.д.

Стоит также отметить, что инициатором быстрого развития банковской системы в России стала Елизавета Петровна, которая использовала также опыт и рекомендации европейских союзников. Медный Банк работал сразу в двух главных городах – Москве и Санкт-Петербурге, в то время никто даже подумать не мог, что буквально через 10 лет, таких учреждений уже будет 50 по всей стране.

Уже в 1817 году, когда торговля достигла максимальной точки, и на территории России появилось огромное количество купцов – кто-то вез товар с другой страны, некоторым крестьянам удалось разбогатеть и т.д. Поэтому было принято решение открыть первый Коммерческий Банк, который открывал новые двери для «малого и среднего бизнеса». Это значит, что получить деньги мог практически любой купец, которому было что закладывать.

Так как количество денег в России увеличилось за счет налаженной торговой системы, которая практически сдвинула бартерную, появилась необходимость создать именно «сберегательную кассу», где граждане могли хранить свои средства.

Кстати, первые привычные "деньги" для современного человека появились только в 1769 году. В это же время, во многих странах Европы, деньги были в обороте минимум 1 век. Торможение банковского развития можно связать только с перераспределением приоритетов. Многие идеи, которые возникали еще до реализации Елизаветы, были отметены в сторону. Первым государем, который дал бы толчок развитию мог бы стать даже Петр.

История становления банковской системы – банковское дело и банкиры

Первый сберегательный банк

В 1842 году появляется первый сберегательный банк, который сегодня известен всем как «Сбербанк России». Был также открыто сразу два учреждения в Москве и Санкт-Петербурге.

Через 10 лет, коммерческий банк был переименован в Банк Российской Империи (сегодня полномочиями и контролем занимается Центробанк по той же схеме). По факту, учреждение контролировало кредитные отношения, обеспечивало эмиссию и т.д.

Настоящий переворот и толчок банковского дело произошёл после того, как было отменено крепостное право. Стоит отметить то, что на это время выпадает развитие тяжелой промышленности. К этому времени в России уже действовало около 20 разных учреждений, которые обеспечивали как кредитование, так и сохранение денежных средств, за счет которых и происходил прогресс.

Уже к 1914 году на территории России действовало около 53 коммерческих банков, и около 11 акционерных. Если говорить о филиалах, то уже на то время насчитывалось совокупно около 800 касс. Однако, как можно вспомнить из истории, после этого начался гражданский переворот, который также оставил свой отпечаток на истории Банковской системы России.

Когда власть полностью перешла в новые руки (1917 год) все банки были национализированы. Все деньги, которые тогда находились на счетах перешли в одно учреждение - Народный банк РСФСР, уже через пять лет его переименуют в Госбанк. В это время открылись уже государственные сберкассы, схема работы которых не особо изменилась.

Из вышеописанного можно сделать только один вывод – если раньше, была возможность открыть коммерческий банк, то после гражданской войны – все учреждения стали государственными. Что подразумевает некий «тормоз в развитии».

Коммерческие банки в России стали появляться уже в конце 80-х годов. Кстати, этот период выпадает на развал Советского Союза. Благодаря новым постановлениям, а также системе, которая была взяла на базе Европейский и Западных стран, в России сегодня работает около 1 тысячи коммерческих банков, которые эффективно работают в среде здоровой конкуренции. Быстро изменить модель получилось за счет:

  1. Проведения своевременной денежной реформы. В период с 1991 по 1992 были введены купюры нового образца.
  2. Также была проведена огромная работа по борьбе с гиперинфляцией, которая привела к ощутимой нищете.

В конечном итоге, проведенные реформы хоть и не укрепили положение рубля, но стало толчком к разделению денежной валюты. У Центробанка появилась возможность контролировать поток выпускаемых денег со стороны стран СНГ союзников.

История становления банковской системы – банковское дело и банкиры

Что из себя представляет современная банковская система в России

Если обратить внимание, то можно даже не имея экономического образования заметить, что современная система состоит из двух простых уровней:

  1. Первый – регулятор, выступает в роли Центробанка России. Это учреждение регулирует передвижение средств, наполненность рынка, выдает лицензии, обеспечивает безопасность и многое другое. Перечислить в рамках одной статьи все факторы – невозможно. Для ознакомления можно перейти на официальный сайт учреждения, где есть вся необходимая информация и Постановления Правительства России, которые регулируют деятельность.
  2. Второй – сеть. Состоит из огромного количества банков, их филиалов и касс. По факту, они больше занимаются обеспечением банковских операций – кредитование, сохранение, переводы и т.д.

Схема работы очень похожа на ту, которая была до государственного переворота, когда происходило развитие промышленности и было отменено крепостное право. Такая система эффективна по одной простой причине – здоровая конкуренция среди учреждений.

Также нельзя не отметить момент о правовом регулировании системы. Обратить внимание стоит сразу на несколько важных документов:

  1. Конституция.
  2. ГК РФ.
  3. Положения Федерального Законодательства о «Банках и Банковской деятельности». Более детальную информацию можно найти в выделенных статьях – 395-1, 86, 177 и т.д.

Ознакомиться с полным перечнем доступных и действующих учреждений можно только на официальном сайте Центробанка России. По факту, только он является первоисточником, откуда берется информация для СМИ, порталов и т.д. Здесь также можно отслеживать финансовое состояние учреждений, когда речь идет о том, куда можно выгодно вложить средства.

Несмотря на то, что говоря о банковской системе мы часто подразумеваем известны и большие сети учреждений, есть также микрофинансовые структуры, которые также имеют прямое отношение к банковской системе. Если посмотреть назад в прошлое, подобное как раз и хотел открыть воевода в Пскове, однако попытка была не успешной. Сегодня правительство не ставит никаких рамок и приветствует развитие даже такой ячейки, выдача лицензий и контроль осуществляется также со стороны Центробанка страны.

Кстати, схема общей картины выглядит примерно так:

  1. Во главе стоит Центральный банк.
  2. Центробанку подчиняются коммерческий, небанковские кредитные организации, ассоциации коммерческих банков.

Три крупные части также отвечают за определенное взаимодействие, включая работу с иностранными, универсальными и специализированными банками. В самом низу банковской цепи находятся филиалы и представительства.

История становления банковской системы – банковское дело и банкиры

Какими были банки при СССР

Как и было сказано ранее, после революции на территории России действовала монопольная банковская система. Вся структура подчинялась только – Совету Министров. Регулировалось все также одним положением - № 1828-1 «О Государственном банке СССР».

Государственный банк самостоятельно совершал переводы, следил за эмиссией средств, управлял наличным оборотом и многое другое. Кредитование можно сказать, несло «узкий характер». Доступно было только для сельскохозяйственной структуры, на которую возлагались большие надежды.

Если вернуться обратно в 1920 год, то можно заметить, что в то время вообще были ликвидированы все учреждения. Новое и единое появилось только спустя через 1 год, когда была утверждена новая экономическая политика.

Капитал уже первого банка РСФСР – составил почти два триллиона рублей. Тогда у учреждения было несколько основных целей:

  1. Вернуть денежный оборот.
  2. Содействовать развитию тяжелой и легкой промышленности.
  3. Поддерживать сельское хозяйство.

Как только появились первые червонцы, можно дать начало денежной реформе. За счет нее удалось остановить инфляцию. Чуть позже, банк уже активно осуществлял выпуск монет и билетов, которые наполнили карманы граждан. Всего за пять лет, количество открытых учреждений (касс) выросло в два раза. Взять в кредит средства обычному человеку было практически невозможно, однако процентная ставка по кредитам составляла всего 6%.

История становления банковской системы – банковское дело и банкиры

Какое будущее есть у современной банковской системы

Сегодня банковская система позволяет не только совершать быстрые и безопасные платежи, о которых даже не могли мечтать наши предшественники, но и является важной частью экономики. Еще 30 лет назад, никто и подумать не мог, что скоро можно будет взять кредит на открытие собственного дела можно в течение нескольких часов. Более того, средний и малый бизнес ограничивался из-за ужесточенного законодательства, поэтому занимались любимым делом в лучшем случае 10% населения.

Сегодня получить необходимую сумму для открытия, развития и поддержания может каждый. При этом, наличие "дорогого поместья" или "наличие крестьянской силы" уже не учитывается. Развиваться теперь можно не только в области сельского хозяйства, но и в любой другой сфере. Достичь такого скачка банковская система смогла всего за каких-то 200 лет. Стоит также отметить, что возникновение и развитие банков в России наступило значительно позже, чем в других странах. Несмотря на этот фактов, сегодня у современной системы есть огромные шансы и возможности опередить международный прогресс:

  1. Эксперты утверждают, что не за горами то время, когда офисы и кассы заменит искусственный интеллект и специальная система. По факту, гражданам больше не придется отстаивать очередь в надежде быстро получить необходимую справку или документ. С одной стороны, такая теория может показаться фантастикой, однако еще 20 лет назад, никто из граждан даже и подумать не мог о том, что покупку можно будет оплатить не вводя пин-код, не используя бумажные деньги, а большую часть платежей можно будет производить не вставая с дивана.
  2. Также есть мнение, что уже к 2025 году в России исчезнет более 50% живых офисов и касс. Эта мысль также не кажется фантастикой, так как уже началось введение биометрических паспортов (Приказ МИД России от 29.03.2016 N 4270), которые снизят нагрузку на "живое обслуживание". Получить любой документ можно будет с помощью цифровой подписи.

Каким будущее банковской системы России можно только предполагать. Ведь многие факторы, которые влияют на развитие этой структуры, зависят от внутриполитической обстановки.

0
420

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью

Какие самые высокооплачиваемые профессии - кем лучше работать и много получать + социальные гарантии и зарплата

Какие самые высокооплачиваемые профессии - кем лучше работать и много получать + социальные гарантии и зарплата

Рынок труда постоянно меняется, профессии, которые были востребованы еще 10-15 лет назад, сегодня уходят на второй план. Перед выпускниками школ и даже взрослыми людьми, сейчас стоит задача либо пойти сразу в нужную отрасль, либо переучиться, чтобы зарабатывать больше. Юристы, бухгалтера, работники заводов, консультанты – все это скоро останется в прошлом. Рабочих заменяет машины и новые технологии, даже таксист уже в ближайшем будущем – не сможет найти себе места на рынке труда, так как его труд заменит искусственный интеллект и Тесла. Ниже предстоит разобрать, какой будет профессия будущего и ТОП лучших отраслей, у кого больше всего социальных гарантий, где уже зарабатывают хорошие деньги.

Показать полностью

Как лучше погасить кредит - порядок действий при погашении кредитов + выплатить все кредитные обязательства

Как лучше погасить кредит - порядок действий при погашении кредитов + выплатить все кредитные обязательства

Сегодня почти все россияне пользуются услугами банков и других финансовых организаций, которые выдают различные кредиты. Жилье, автомобили, бытовая техника и предметы быта приобретаются в кредит. Кредит на ремонт, лечение, обучение и отдых можно получить. Чтобы быстро погасить кредит и жить в мире без «Домоклова меча» в виде долга перед банком, воспользуйтесь следующими советами.

Показать полностью

Депозиты в банках для физических лиц - какие бывают + сохранность денег

Депозиты в банках для физических лиц - какие бывают + сохранность денег

Финансовая грамотность – это основной принцип правильных вложений. Именно поэтому требуется полноценное изучение банковских терминов перед осуществлением вкладов в организацию. Данный принцип сотрудничества позволит выбрать наиболее выгодный вариант, изучить полноценно какие депозиты есть сейчас в банках, а также какие продукты предлагаются вообще финансовыми организациями.

Показать полностью

Курс доллара в банках - как меняется + что влияет на изменение

Курс доллара в банках - как меняется + что влияет на изменение

В современном мире валюта имеет наиболее высокое значение для человека. От динамики её изменения зависит заработок, прибыль, конкурентоспособность, положение бизнесменов на рынке. В этой статье мы рассмотрим процесс изменения курса доллара на сегодня.

Показать полностью