Электронный кошелек - какой лучше выбрать + как регистрировать

Ниже мы расскажем о том, как зарегистрировать электронный кошелек. А также разберемся с тем, какие вообще лучшие электронные кошельки представлены в РФ и других странах. Ведь используются они повсеместно. А некоторые платежные системы даже выпускают свои собственные пластиковые карты. На примере с QIWI. Правда, тут уже речь идет о системе электронных платежей развернутых на базе банка. Так как эмитентом платежная система быть не сможет (речь о пластиковых картах). А вот полноценная банковская организация-вполне.

• Оглавление
• Что такое электронный кошелек?
• В чем кроется суть ЭПС
• Основные цели и задачи
• Виртуальные кошельки в России
• О Киви-кошельках
• О Webmoney
• Зарубежные электронные кошельки
• О Skrill

Что такое электронный кошелек?

Многие путают электронные кошельки с системами денежных переводов. В последнем случае имеет место следующий набор действий:

1. Вы приходите в филиал компании;
2. Заполняете анкету;
3. Отдаете нужную сумму;
4. Она обрабатывается;
5. Получатель может забрать деньги спустя некоторое время.

С электронными кошельками же все немного по-другому. Вообще, система электронных кошельков существует вне банковского контроля. В привычном ее содержании.

А вообще, электронный кошелек позволяет оплачивать какие-нибудь товары и услуги. При этом единицей расчета являются не настоящие бумажные деньги. А их электронный аналог. Само собой, денежные средства размешаются на базе:

1. Отдельной инфраструктуры;
2. Оператора электронных денежных средств.

И уже внутри самой системы используется полноценный клиентский кошелек. Для него генерируется уникальный идентификатор. На нем будут храниться денежные средства. В этом плане, отличий с крупными международными системами, вроде MasterCard не так уже и много.

При этом, открывать электронный кошелек можно в любой валюте:

1. Долларах;
2. Рублях;
3. Евро и т.д.

Некоторые электронные платежные системы позволяют держать сразу несколько валютных счетов. А вот конвертация производится по-разному. Где-то используется банковский курс, а где-то фиксированный - как у Вебмани например.

Это все те же денежные средства, которыми вы можете расплачиваться в интернет-магазинах. А в отдельных ЭПС вам открывают доступ к пластиковым картам . И вы можете платить прямо с электронного кошелька в продуктовом магазине например.

Разумеется, почти во всех платежных системах есть комиссия за переводы и платежи. А при пополнении некоторых кошельков с банковской карты например, комиссию могут и не взимать. Этот механизм работает в отношении Сбербанка и Яндекс Денег. В частности, пополняя свой Яндекс-кошелек с карты сбербанка, вы получаете нулевую комиссию. И переводите ту сумму, которая нужна без дополнительных удержаний.

В чем кроется суть ЭПС

Начнем с того, что система электронных платежей сейчас развивается в каждой стране. Это такое закрытое пространство, в котором:

1. Обмениваются денежными средствами;
2. Совершают покупки;
3. Занимаются бизнесом и т.д.

Наиболее популярными системами электронных кошельков являются:

1. Яндекс Деньги;
2. PayPal;
3. Вебмани;
4. Киви и т.д.

Мы поговорим о разновидностях каждой системы чуть позже. Вообще суть кошельков в том ,что это очередной инструмент для обмена денежных средств. При этом, в самих электронных кошельках нуждается достаточно большое количество граждан, не только в России, но и в других странах. В частности, речь идет о:

1. Тех, кто зарабатывает с помощью электронных кошельков;
2. Тех, кто собирает на благотворительность или какую-нибудь цель;
3. Фрилансеров;
4. Рекламщиков и т.п.

В частности, зарабатывают с помощью электронных кошельков обычные владельцы интернет-магазинов. Они принимают оплату от клиентов любым удобным способом. Существуют даже целые агрегаторы, которые объединяют большую часть платежных инструментов в один пул. Это проще, чем заключать коммерческий договор с каждой платежной системой по отдельности. Учитывая тот факт, что некоторые платежки просто не подписывают договоров с предпринимателями.

Тем, кто собирает на какую-то определенную цель тоже помогают системы ЭПС, Для этого есть специальные сокращенные реквизиты и спец. ссылки, для быстрого распространения и сбора денежных средств.

Фрилансерам и рекламщикам тоже пригодятся электронные кошельки. Начнем с того, что первым приходится работать с разношерстными клиентами. И не всегда удается получить оплату на банковскую карту. А для некоторых заказчиков определенный способ оплаты-принципиальное условие. Аналогичная ситуация складывается и с зарубежными фриланс-биржами. Получить доступ к собственным заработанным деньгам там не всегда удается. Потому что нет банковского счета в зарубежном банке. А российские банки не всегда учитываются, порой их просто запрещают для использования. Несмотря на то, что никаких особенных санкций не вводилось. Как раз в такой щекотливой ситуации и выручают системы электронных платежей. Правда, на данный момент они тоже базируются на фундаменте банков. Так что, ситуация достаточно неоднозначная.

Кроме того, кошельки в таких системах могут потребоваться даже при покупке через зарубежный интернет-магазин. В особенности, если вы опасаетесь привязать свою основную дебетовую карту. А электронный кошелек в этой ситуации, используется как безопасный буферный счет. И если интернет-магазин мошеннический, то вы потеряете только сумму покупки. А не все свои накопления, хранящиеся на банковской карте.

А теперь давайте поговорим о том, как открыть электронный кошелек бесплатно. И как его вообще выбрать.

Основные цели и задачи

Вообще, мы рекомендуем сначала определиться с тем, для чего именно вам нужен кошелек. Потому что в каждой системе электронных платежей есть:

1. Ряд жестких правил;
2. Функционал (обособленный);
3. Масштабность и т.п.

Разумеется, отечественные ЭПС нужны для совершения платежей в России и некоторых странах СНГ. А вот с зарубежными системами электронных кошельков все немного сложнее. С одной стороны, они пользуются большим доверием и популярностью. С другой же стороны, в России они не очень популярны.

Давайте разберемся на нескольких примерах. Предположим, вы работаете на одной из отечественных фриланс-бирж. И система позволяет выводить заработанное на:

1. Банковские карты;
2. Яндекс Деньги.

В этой ситуации, вам могут пригодиться данные по Яндекс Деньгам. Именно через эту систему электронных кошельков вы сможете обналичивать заработанные средства. И биржа сама устанавливает ограничение по выбору конкретной ЭПС.

А теперь представим, что у вас есть собственный интернет-магазин. Все вроде бы налажено, но вы хотите выходить на зарубежный сегмент покупателей. Но покупатели из США или Италии например, не станут пользоваться Яндекс Деньгами. По той причине, что у них там используются другие платежки, например PayPal. Или на худой конец Skrill. В этой ситуации, вам придется заводить кошельки в этих системах. Потому что это популярный инструмент для перевода денежных средств и вообще электронной коммерции за рубежом.

С тем, как пользоваться электронным кошельком мы разберемся чуть позже. А пока, давайте разберемся с тем, как все это работает.

Виртуальные кошельки в России

Начнем мы пожалуй с системы Яндекс Денег. Она появилась в 2002 году, как платежное подразделение известного отечественного поискового гиганта. На данный момент есть статистические данные о том, что примерно 40% всех пользователей русскоязычной зоны интернета хоть раз использовали Яндекс деньги.

Основной особенностью Яндекс Денег является привязка к национальной валюте РФ. Иными словами, завести долларовый счет там не получится. Для регистрации нужно:

1. Иметь почту на Yandex;
2. Иметь номер мобильного телефона.

Вся система разделена на несколько степеней идентификации. Для анонимного статуса используют следующий функционал:

1. Лимит до 15 тыс. рублей разовым платежом;
2. Оплата некоторых покупок.

На этом, все преимущества анонимного статуса заканчиваются.

Именная идентификация позволяет:

1. Выводить денежные средства на банковскую карту;
2. Обходить лимит по платежам в интернете.

Чтобы получить именной идентификатор, нужно ввести и подтвердить свои паспортные данные. При этом, именная идентификация еще не является конечной. Самой высшей ступенью в иерархии Яндекс-денег является идентифицированный статус. Получается он достаточно просто:

1. Письменное заявление в головной офис (почтой);
2. Упрощенная идентификация через партнеров (Евросеть например).

Для упрощенной идентификации вам придется внести комиссионный платеж и предъявить паспорт. Актуальный код операции можно получить в самой системе.

Идентифицированный кошелек Яндекс Денег открывает доступ и к персональной банковской карте. Т.е. вы можете выпустить фирменную карту Яндекс Денег и расплачиваться ею в магазинах. Надо заметить, что баланс карты напрямую привязан к электронному кошельку. Это единое целое.

Кстати, начиная с 2015 года, Яндекс начал выпускать часть карт самостоятельно. По остальным, эмитентом остается банк Тинькофф. В частности, банковские карты эмитированные самой ЭПС начинаются с 5106.

Комиссия берется не только за платежи внутри системы, но и за снятие в банкомате. Вообще, снимать денежные средства с таких карт наличкой очень невыгодно. К сожалению, комиссия начинается от фиксированной суммы в 50 рублей и выше. Поэтому, ими удобнее расплачиваться по безналичному расчету. Обналичивать лучше не стоит.

О Киви-кошельках

Эта система известна большинству граждан РФ. Все дело в том, что QIWI в свое время:

1. Разработали полноценную систему ЭПС;
2. Привязали к этому еще и терминалы.

Все предельно просто. Вы могли ничего не знать об интернете, но доступ к электронному кошельку киви можно было получить прямо на улице. Сейчас это делается и через сайт, и через обычное мобильное приложение.

В качестве реквизитов QIWI использует номер телефона. Если кто-то отправил вам деньги на еще несуществующий киви-кошелек (по номеру телефона), то он автоматически создается. И хранит денежные средства до тех пор, пока вы их там не обнаружите.

Условия для обслуживания в QIWI следующие:

1. Комиссия до 2% за вывод на карту;
2. Бесплатные транзакции внутри системы;
3. Минимум комиссии в 50 рублей;
4. Системы кэшбеков и т.п.

Эта платежка работает даже с тенге (валюта Казахстана). Тут тоже есть своя собственная система идентификации. Всего статусов 3:

1. Минимальный;
2. Основной;
3. Профессиональный.

Соответственно, на первоначальном этапе вам присваивают минимальный статус. И устанавливается ограничение по остатку на балансе в 15 тыс. рублей. Т.е. больше 15 000 у вас на кошельке с таким статусом храниться просто не может.

Что до снятия налички, то это не больше 5 тыс. рублей в сутки.

Плюс к тому, есть ограничения по платежам в месяц. На момент публикации статьи это всего 40 тыс. рублей.

С минимальным статусом вы даже не сможете переводить денежные средства на другие кошельки. И оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах. Или приобретать какой-то функционал в сервисах (том же Skype).

Для стандартного статуса условия куда лучше. Во-первых, вам открываются все возможности системы. Увеличиваются и пороговые лимиты:

1. 60 тыс. баланса;
2. Проведение операций на сумму до 200 тыс. рублей.

Снимать денежные средства со счета можно точно так же, как и на анонимном кошельке. Этот статус можно будет получить в дистанционном формате, через партнеров. А для нерезидентов РФ потребуется очный визит.

Идентификация проводится не только с помощью стандартного пакета документов. В частности, это:

1. Паспортные данные;
2. ФИО;
3. СНИЛС;
4. ИНН.

Подтверждать процедуру придется или через мобильное приложение. Или через техническую телефонную поддержку. Или через приложение на смартфоне.

Кстати, эмитентом выступает связанный АО Киви Банк. Да, у ЭПС QIWI есть свой собственный банк, на базе которого все и развернуто.

О Webmoney

Это одна из старейших на территории СНГ электронных платежных систем. Появилась она в далеком 1998 году и на данный момент является международной. Вообще, Webmoney достаточно сложно назвать обычной платежной системой. По той причине, что:

1. Это целая инфраструктура;
2. Есть кредитные сервисы;
3. Есть долговые биржи;
4. Есть даже эквивалент золота (WMG).

Плюс к тому, в отличие от большинства отечественных платежных систем, у Webmoney самый широкий листинг по валютам. Есть все, что угодно:

1. Биткоины;
2. Белорусские рубли;
3. Доллары;
4. Тенге;
5. Золото;
6. Лайткоины и т.д.

Там можно не только переводить денежные средства. Но и заниматься полноценным P2P кредитованием, при этом в рамках самой системы.

Курсы валют тут являются фиксированными, и они сильно отличаются от того, что представлено обычными банками. Фокус еще и в том, что в Webmoney вы обмениваетесь не обычными деньгами, а титульными знаками.

Из-за этой особенности, этой ЭПС пришлось даже уничтожить WMR. Переведя российские кошельки в особый статус, и сделав их реальными рублями (грубо говоря). Теперь используется обозначение WMP. А сама платежная система будет вынуждена уведомлять налоговые органы РФ о наличии денежных средств на этих кошельках. Вот такая вот особенность. Остальные же уже занимаются этим давно. Но надо понимать, что Webmoney хоть и родом из бывших союзных республик, но российской платежной системой в этом смысле не является.

Система идентификации и разграничения пользователей тут появилась вообще задолго до того, как в РФ появились законы об обязательной идентификации в финансовых транзакциях например. Все выстроено на системе аттестатов. Описывать их все очень долго, поэтому просто скажем о том, что для полноценной работы годятся:

1. Формальный;
2. Персональный.

С последним вы даже получите доступ к кредитной бирже. А вот для формального придется внести паспортные данные и несколько дополнительных документов. После чего еще и подтвердить их сканами паспорта.

Зарубежные электронные кошельки

Найти онлайн кошелек без комиссии за рубежом достаточно сложно. Самым распространенным считается PayPal. Появилась компания как раз в том же 1998 году. Особенности этой ЭПС следующие:

1. Повышенная безопасность;
2. Транзакции без комиссии (крайне сложный и спорный механизм);
3. Поддержка со стороны огромного количества продавцов.

Реквизитами здесь является обычный адрес электронной почты. Но для привязки российского счета (банковского) нужно проделать немало телодвижений. Плюс к тому, в PayPal крайне жесткая модерация. И в случае чего, средства замораживаются чуть-ли не по первой жалобе.

Поэтому, использовать его стоит только при работе с зарубежными клиентами. Для россии эта платежная система не совсем подходит. У нас достаточно аналогов.

О Skrill

Это еще одна зарубежная ЭПС, которая использует адрес электронной почты как реквизиты. Появилась в 2001 году в Британии.

Особенности:

1. Для граждан РФ недоступны пластиковые карты;
2. Все расчеты ведутся в евро;
3. Плохо работает верификация через Facebook для граждан СНГ.

Есть 3 типа счета:

1. Личный;
2. Коммерческий;
3. Вип.

Первые позволяют использовать кошелек обычным физическим лицам.

Коммерческий счет нужен для бизнеса. А вип-кошелек делится еще на несколько уровней. Там предусмотрена категоризация по обороту. Например для бронзового статуса вам придется набрать 6 тыс. евро оборота за один квартал.

Что до процентов по выводу, то они достаточно ощутимые. Так, для вывода на банковские карты взимают до 7.5% с суммы. Поэтому, задействовать Skrill стоит в ситуации, когда вам требуется принимать платежи от клиентов, пользующихся им. Для повседневной действительности эта ЭПС не подходит. По крайней мере в РФ.

В остальном, это популярная европейская система электронных кошельков.