Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Екапуста - онлайм заем денег + ответственность заемщики и последствия невозврата

Екапуста займ в которой можно взять через официальный сайт, это обычная микрофинансовая организация. Как мы уже говорили в нескольких публикациях, брать микрозаймы разумно только в самом крайнем случае. По причине того, что проценты и переплата по микрозаймам просто невообразимые. И вместе с тем, если вам потребовались деньги очень быстро, вы можете воспользоваться одной из МФО. Сегодня мы расскажем как все это работает на примере с компанией Екапуста.

Екапуста - онлайм заем денег + ответственность заемщики и последствия невозврата

Общее понятие

Если выражаться простыми словами, то МФО это своеобразный аналог кредитной банковской организации. Занимаются они:

  1. Выдачей займов;
  2. Приемом инвестиций.

Но надо понимать, что просто открыть общество с ограниченной ответственностью, и раздать деньги под проценты не получится. Сама процедура оформления МФО тесно связана с лицензированием и регулятором. Иными словами, получить разрешение на оформление микрозаймов для населения можно только через Банк России. А заработает компания только после того, как ее внесут в соответствующий государственный реестр.

Многие говорят о том, что сфера микрофинансовых регулируется достаточно жестко. И вместе с тем, это правда лишь отчасти. Да, проверки действительно есть. Но их недостаточно. Так как проблемы с микрофинансовыми компаниями до сих пор обсуждаются и муссируются в СМИ.

И в теории, МФО должны оплачивать огромные штрафы, если есть серьезные нарушения. С другой стороны, на практике это практически не реализовано.

И это мы еще не говорим о том, что сумасшедшая процентная ставка отменяется только по результатам судебных разбирательств. Между клиентом и конкретной компанией. Почему до сих пор не зарегулирована максимальная процентная ставка не совсем понятно.

Отчасти, можно найти оправдание и таким космическим процентам. Дело в том, что микрофинансовые организации работают с самыми высокорисковыми клиентами. А значит, надо чем то компенсировать многочисленные невозвраты денежных средств. Вот как раз за счет сумасшедшей процентной ставки и удается компенсировать все потери и издержки. Но для единичного клиента это скорее негатив.

Законодательное регулирование и деятельность микрофинансовых компаний

Итак, деятельность микрофинансовых организаций регулируется следующими законами и нормативно-правовым и актами:

  1. 353 ФЗ (Потребительское кредитование);
  2. 151 ФЗ (Деятельность МФО);
  3. 230 ФЗ (Защита прав граждан при возврате долгов);
  4. 152 ФЗ (Персональные данные);
  5. 115 ФЗ (Любимый закон банков оставшихся без лицензии).

Давайте кратко по каждому из пунктов. В 353 ФЗ описан механизм выдачи денежных средств в долг. А также, там рассматривается момент с оформлением сделок по кредитованию.

В 151 законе описывается деятельность МФО и ограничения, установленные для таких организаций.

230 ФЗ защищает права обычного человека. Фактически, этот закон немного сбавляет "пыл" кредиторов. И устанавливает правила, по которым и должно проводиться взыскание долга с заемщика.

Закон о персональных данных мы не рассматриваем, так как в контексте этой публикации он не несет такого уж ключевого значения.

Что до 115 ФЗ, то это закон выставляющий меры по противодействию отмывания преступных доходов. В одной из недавних публикаций мы как раз говорили о банке, который лишился лицензии из-за неоднократных нарушений по 115 ФЗ. Да и некоторые счета в банке могут вам заблокировать как раз по этой статье.

И вместе с тем, формулировки и стилистика описания этих законодательных актов приводят в замешательство даже профессиональных юристов. Обычным гражданам вот всей этой пачке официальных определений просто не разобраться. Они в момент оформления микрозайма не читают порой даже то, что подписывают. А очень зря. И дальше мы расскажем о том, почему. На примере одной МФО - Екапусты.

Екапуста - онлайм заем денег + ответственность заемщики и последствия невозврата

Информация из открытых источников

Итак, зарегистрирована эта МФК в г. Новосибирск. Открыта была в 2012 году, как и подавляющая часть МФО в РФ. Есть регистрационный номер по ЦБ. А само название не более чем бренд. Полное наименование звучит следующим образом: ООО МФК "РусИнтерфинанс".

На одном из крупных ресурсов опубликованы следующие преимущества:

  1. Беспроцентный день при оформлении займа;
  2. Оперативное оформление;
  3. Можно воспользоваться частичным погашением;
  4. Кредитный рейтинг определяется сразу после подачи заявки;
  5. Можно реструктуризировать собственные выплаты по микрокредиту;
  6. Есть возможность досрочного погашения займа (наложено ограничение);
  7. Сроки не только продлеваются, но и замораживаются.

Вместе с тем, недостатков у этой микрофинансовой организации тоже хватает. И начать следует пожалуй с того, что по минимальному сроку здесь предел в 7 дней. Т.е. меньше чем на 7 дней взять микрозайм у вас не получится. Надо полагать, что сделано это специально. Чтобы установить какой-то номинальный уровень получения процентов с каждого займа. С точки зрения обычного заемщика, это очень недружественный шаг.

Кстати, досрочное погашение тут не сработает. Т.е. разница за досрочное погашение займа возвращена не будет. Вот такая вот хитрость.

Есть и еще ряд недостатков:

  1. Слишком замедленное возрастание лимитов;
  2. Нет бесплатной горячей линии;
  3. Очень сомнительная система идентификации в системе;
  4. Пересчета в автоматическом режиме просто нет.

Что до лимитов, то обычно их увеличивают на 2 тыс. рублей максимум. Т.е. получить сразу максимальную сумму у вас не получится даже после второго погашенного займа.

Что до горячей линии, то номер есть только московский. А значит, вам придется потратить немало денег, прежде чем вы дозвонитесь до сотрудника технической поддержки.

Кстати, для получения займа вам придется сфотографироваться в обнимку с паспортом. Это не указывается в самом начале, компания Екапуста оставила этот "сюрприз" для заемщиков "на потом".

Производить перерасчет будут только после вашего личного звонка в техническую поддержку. Иными словами, автоматически через личный кабинет этого сделать не получится.

Екапуста - онлайм заем денег + ответственность заемщики и последствия невозврата

Екапуста займ онлайн: что предлагают?

Начнем с требований. Для всех клиентов базовые требования тут достаточно однообразные:

  1. От 18 до 90 лет;
  2. Гражданство РФ;
  3. Наличие постоянной прописки.
  4. Наличие телефона с работающей сим-картой.

В принципе, вы можете оформить микрозайм не только с помощью компьютера, но и через смартфон. Тут уже как говорится, на вкус и цвет. Сама анкета заполняется буквально за 7 минут. В ней придется указывать:

  1. 2 номера телефона;
  2. Паспортные данные;
  3. Занятость;
  4. Информацию о вашем доходе;
  5. Данные по адресу и проживанию;
  6. Семейное положение;
  7. Наличие иждивенцев и другие детали.

Обратите на номера телефона. Все дело в том, что Екапуста требует указать не только основной контактный номер. Но и дополнительный. Будьте к этому готовы. Если второй номер телефона не будет доступен, то робот может отказать в выдаче займа.

Вообще, указывать недостоверные данные точно не стоит. Это могло сработать в 2012-м году. Когда микрофинансовые организации не имели доступа к общим базам данных. Теперь их возможности расширились очень заметно. Поэтому, любая ошибка или неточность автоматически увеличивает вероятность отказа в выдаче микрокредита в несколько раз.

Обратите внимание на то, что скорее всего, придется загружать отсканированные документы. Как дополнительное подтверждение.

Вообще, у Екапусты 2 способа работы с клиентами. В первом случае, с вас затребуют цветные фотокопии требуемых документов. Нечто подобное практикуется в любой платежной системе.

А вот в отдельной ситуации, от вас могут потребовать пройти видеоидентификацию. Через веб-камеру. Отметим сразу, что если до этого дошло, то вероятность получения займа уже близится к соотношению 50/50. Практика показывает, что даже после видеоидентификации могут отказать в выдаче займа. Даже если вы сделали все правильно.

При этом, данные ваши у компании уже останутся. Вот такое вот двойное дно. Стоит это или нет -решать кандидату в заемщики. Если деньги нужны очень сильно, то можно и попытаться. Но если есть возможность избежать подобного, то лучше отказаться от любых микрозаймов.

Сервис конечно гарантирует вам полнейшую конфиденциальность. Но, как показывает практика, на деле все эти гарантии и гроша ломаного не стоят. В большей части МФО, где вы пытаетесь взять займ, данные останутся. Потом они попадут к рекламщикам и агрегаторам. И вам начнут присылать смс-сообщения с предложениями или даже звонить круглые сутки напролет. Вот такая конфиденциальность.

Что до способа получения денежных средств, то их не так уж и много:

  1. По ЭПС: Яндекс Деньги и QIWI -кошелек;
  2. Пластиковые банковские карты;
  3. Система контакт и т.п.

Офисов у Екапусты кстати нет. Это свойственно всем таким компаниям, начавшим свою деятельность в русскоязычной зоне интернета. Они просто не открывают офисов, оставаясь "в тени".

Возможно все дело в том, что с "уличными" МФО конкурировать еще сложнее, чем со своими оппонентами в сети . Возможно, это объясняется бизнес-моделью. Ведь для развития целой сети филиалов вам потребуется оборудование и сотрудники. А это все дополнительные траты. Которые могут и не окупиться, так как конкуренция тут достаточно серьезная.

Екапуста - онлайм заем денег + ответственность заемщики и последствия невозврата

Основной функционал

Сервис работает по списанию долга с теми же системами, которые и позволяют получить микрозайм. Это:

  1. Электронные платежные системы;
  2. Банковские счета;
  3. Карт-счета;
  4. Золотая корона;
  5. Контакт;
  6. Платежные терминалы и т.п.

Кстати, если вы не укладываетесь в срок погашения, то есть смысл пролонгировать свой займ. Впрочем, это тоже медаль с оборотной стороной. За пролонгацию тоже взимаются денежные средства. Равно как и за просрочку.

В теории, вы можете гасить займ досрочно. Но на деле, Екапуста просто не дает такой возможности. Даже если вы погасили займ раньше, чем это предполагается, никто не возвращает вам разницу, если контрольный срок в 7 дней не был соблюден.

Если же срок этот удержать удалось, то вы можете получить полноценный перерасчет. Для этого придется обратиться в техническую поддержку.

В обзорах на Екапусту пишут о том, что с коллекторскими агентствами это МФО не работает. Екапуста отзывы о которой есть и негативные, решает якобы все свои проблемы с клиентом самостоятельно. Но на деле, далеко не все так гладко. Тут есть своя собственная база должников. И если вы не вернули займ или его просрочили, то соответствующие данные вносятся в базу. Обратите внимание на то, что речь сейчас не про кредитную историю. Записи о микрозаймах и кредитная история это вообще тема для отдельного разговора.

Вас вносят в базу, которая доступна всем другим российским МФО. И взять у них кредит, с плохим "послужным" списком потом просто не удастся. От вас будут требовать дополнительной идентификации. А как только убедятся в том, что вы и есть тот самый проблемный заемщик, просто вынесут решение об отказе.

Кстати, о способах работы Екапуста можно почитать огромное количество негативных отзывов. В частности, касается это в основном тех, кто вовремя не вернул микрозайм. Давайте разберемся с этим моментом подробнее.

Екапуста - онлайм заем денег + ответственность заемщики и последствия невозврата

Отзывы ekapusta ru

Первое на что стоит обратить внимание - общая линия недовольных тем, что постоянно звонят. При этом, в отзывах отмечают не только звонки должникам. Картинная ситуация:

Женщина берет займ в размере 1.5 тыс. рублей. Оплачивает его даже раньше срока по соглашению. Но на деле, система хоть и принимает платеж, в личном кабинете он просто не учитывается. Нет его и в базе у сотрудника технической поддержки. При том, что платеж совершен и сделано все это правильно. Начинает капать процентная ставка, а количество звонков за день превышает все разумные пределы.

Что делать: вообще, в такой ситуации ничего работающего предложить не получится. Только разбираться с привлечением профессионального юриста. И суда. По той причине, что если даже внутренний сотрудник МФК не может разобраться с системой, то вам не удастся и подавно. В лучшем случае, вы можете попытаться написать обращение к руководству. Или выставить претензию.

Но тут очень щекотливая ситуация. Дело в том, что по договорам МФО нет никаких четких констант и прецедентов не так уж и много. Связано это с тем, что в законе не урегулирован основной порядок заключения договоров через интернет. Сейчас правда уже начали интегрировать систему регистрации через сайт Госсуслуг. Но если регистрация проходила по стандартной схеме, то придется решать вопрос как-то по-другому. И лучше всего, с профессиональным юристом.

Еще один человек говорит о том, что появились проблемы со звонками по ночам. Это уже идет в разрез с тем, что предусмотрено законом. Коллекторские агентства и отделы взыскания не имеют права беспокоить граждан по ночам. Поэтому, в подобной ситуации лучше всего решать проблему официально. Путем подачи:

  1. Жалоб;
  2. Претензий.

Разобраться в этом ворохе бумаг и законе вам поможет квалифицированный юрист. А если это не помогает, то с любой компанией можно разобраться через суд. И велика вероятность того, что обстоятельства нарушений со стороны МФО будут обеспечивать больший вес на сторону заемщика.

Кстати, процесс звонков и рассылки смс-сообщений у Екапусты налажен просто отлично. Многочисленные отзывы говорят о том, что:

  1. Робот названивает по 20 раз в день;
  2. Смс просто как из рога изобилия.

Это тоже не самая разумная стратегия, И очень недружественный шаг со стороны компании. Но это продолжится, если не начать изучать действующее законодательство. После чего придется действовать.

Почему МФО не любят судиться?

А вот тут ситуация крайне интересная. Казалось бы, для чего всем МФО терроризировать своих клиентов и заниматься достаточно сложными вещами:

  1. Разыскивать должников;
  2. Постоянно обзванивать сотни телефонных номеров;
  3. Перепродавать долги коллекторским агентствам.

В последнем случае значительная часть долга просто теряется.

А дело тут вот в чем. Как мы уже упоминали в ранних публикациях, МФО неизбежно связаны с неадекватной процентной ставкой. Только за счет микрозаймов в 300-900% годовых им и удается удерживаться на плаву.

Дело тут в том, что среди заемщиков попадается огромное количество мошенников и откровенно "мертвых душ".

Мертвые души получаются так:

  1. Злоумышленники находят персональные данные граждан;
  2. Оформляют на них микрозаймы.

На деле, заемщика может вообще не оказаться в живых. Или он просто не знает о том, что его паспортные данные уже утекли в руки преступникам. Бывают и ситуации, когда паспортные данные продают сами же владельцы. Ситуаций тут достаточно много и с разнообразием проблем точно не возникает.

Соответственно, риски для конкретной МФО увеличиваются. Компенсировать их удается только за счет сумасшедшей процентной ставки. Которая точно не понравится суду.

Дело в том, что суд может признать договор несостоятельным. И пересчитать процентную ставку по исковым требованиям. И пересчитают так, что вся прибыль вылетит просто в трубу. Потому что ставка в 800% годовых просто не укладывается в голову.

МФО это прекрасно понимают. А прибыль терять никак не хочется. Поэтому и приходится всячески скрывать от заемщика тот факт, что проценты можно оспорить. Вам будут звонить роботы или коллекторы, и обещать кару небесную.

Но на деле, положение заемщика более устойчивое, чем то, что пытаются ему внушить. И доведение до судебного разбирательства для МФО почти со 100-процентной вероятностью это потеря прибыли. А ее терять не хочет никто.

1
104

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Олег
    26.12.2019 11:48:29
    Как и большинство микрофинансовых организаций, Екапуста не представляет из себя ничего хорошего. Большая переплата. Навязчивые звонки. Лучше не связываться с такими конторами.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью