Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Екапуста - онлайм заем денег + ответственность заемщики и последствия невозврата

Екапуста займ в которой можно взять через официальный сайт, это обычная микрофинансовая организация. Как мы уже говорили в нескольких публикациях, брать микрозаймы разумно только в самом крайнем случае. По причине того, что проценты и переплата по микрозаймам просто невообразимые. И вместе с тем, если вам потребовались деньги очень быстро, вы можете воспользоваться одной из МФО. Сегодня мы расскажем как все это работает на примере с компанией Екапуста.

Екапуста - онлайм заем денег + ответственность заемщики и последствия невозврата

Общее понятие

Если выражаться простыми словами, то МФО это своеобразный аналог кредитной банковской организации. Занимаются они:

  1. Выдачей займов;
  2. Приемом инвестиций.

Но надо понимать, что просто открыть общество с ограниченной ответственностью, и раздать деньги под проценты не получится. Сама процедура оформления МФО тесно связана с лицензированием и регулятором. Иными словами, получить разрешение на оформление микрозаймов для населения можно только через Банк России. А заработает компания только после того, как ее внесут в соответствующий государственный реестр.

Многие говорят о том, что сфера микрофинансовых регулируется достаточно жестко. И вместе с тем, это правда лишь отчасти. Да, проверки действительно есть. Но их недостаточно. Так как проблемы с микрофинансовыми компаниями до сих пор обсуждаются и муссируются в СМИ.

И в теории, МФО должны оплачивать огромные штрафы, если есть серьезные нарушения. С другой стороны, на практике это практически не реализовано.

И это мы еще не говорим о том, что сумасшедшая процентная ставка отменяется только по результатам судебных разбирательств. Между клиентом и конкретной компанией. Почему до сих пор не зарегулирована максимальная процентная ставка не совсем понятно.

Отчасти, можно найти оправдание и таким космическим процентам. Дело в том, что микрофинансовые организации работают с самыми высокорисковыми клиентами. А значит, надо чем то компенсировать многочисленные невозвраты денежных средств. Вот как раз за счет сумасшедшей процентной ставки и удается компенсировать все потери и издержки. Но для единичного клиента это скорее негатив.

Законодательное регулирование и деятельность микрофинансовых компаний

Итак, деятельность микрофинансовых организаций регулируется следующими законами и нормативно-правовым и актами:

  1. 353 ФЗ (Потребительское кредитование);
  2. 151 ФЗ (Деятельность МФО);
  3. 230 ФЗ (Защита прав граждан при возврате долгов);
  4. 152 ФЗ (Персональные данные);
  5. 115 ФЗ (Любимый закон банков оставшихся без лицензии).

Давайте кратко по каждому из пунктов. В 353 ФЗ описан механизм выдачи денежных средств в долг. А также, там рассматривается момент с оформлением сделок по кредитованию.

В 151 законе описывается деятельность МФО и ограничения, установленные для таких организаций.

230 ФЗ защищает права обычного человека. Фактически, этот закон немного сбавляет "пыл" кредиторов. И устанавливает правила, по которым и должно проводиться взыскание долга с заемщика.

Закон о персональных данных мы не рассматриваем, так как в контексте этой публикации он не несет такого уж ключевого значения.

Что до 115 ФЗ, то это закон выставляющий меры по противодействию отмывания преступных доходов. В одной из недавних публикаций мы как раз говорили о банке, который лишился лицензии из-за неоднократных нарушений по 115 ФЗ. Да и некоторые счета в банке могут вам заблокировать как раз по этой статье.

И вместе с тем, формулировки и стилистика описания этих законодательных актов приводят в замешательство даже профессиональных юристов. Обычным гражданам вот всей этой пачке официальных определений просто не разобраться. Они в момент оформления микрозайма не читают порой даже то, что подписывают. А очень зря. И дальше мы расскажем о том, почему. На примере одной МФО - Екапусты.

Екапуста - онлайм заем денег + ответственность заемщики и последствия невозврата

Информация из открытых источников

Итак, зарегистрирована эта МФК в г. Новосибирск. Открыта была в 2012 году, как и подавляющая часть МФО в РФ. Есть регистрационный номер по ЦБ. А само название не более чем бренд. Полное наименование звучит следующим образом: ООО МФК "РусИнтерфинанс".

На одном из крупных ресурсов опубликованы следующие преимущества:

  1. Беспроцентный день при оформлении займа;
  2. Оперативное оформление;
  3. Можно воспользоваться частичным погашением;
  4. Кредитный рейтинг определяется сразу после подачи заявки;
  5. Можно реструктуризировать собственные выплаты по микрокредиту;
  6. Есть возможность досрочного погашения займа (наложено ограничение);
  7. Сроки не только продлеваются, но и замораживаются.

Вместе с тем, недостатков у этой микрофинансовой организации тоже хватает. И начать следует пожалуй с того, что по минимальному сроку здесь предел в 7 дней. Т.е. меньше чем на 7 дней взять микрозайм у вас не получится. Надо полагать, что сделано это специально. Чтобы установить какой-то номинальный уровень получения процентов с каждого займа. С точки зрения обычного заемщика, это очень недружественный шаг.

Кстати, досрочное погашение тут не сработает. Т.е. разница за досрочное погашение займа возвращена не будет. Вот такая вот хитрость.

Есть и еще ряд недостатков:

  1. Слишком замедленное возрастание лимитов;
  2. Нет бесплатной горячей линии;
  3. Очень сомнительная система идентификации в системе;
  4. Пересчета в автоматическом режиме просто нет.

Что до лимитов, то обычно их увеличивают на 2 тыс. рублей максимум. Т.е. получить сразу максимальную сумму у вас не получится даже после второго погашенного займа.

Что до горячей линии, то номер есть только московский. А значит, вам придется потратить немало денег, прежде чем вы дозвонитесь до сотрудника технической поддержки.

Кстати, для получения займа вам придется сфотографироваться в обнимку с паспортом. Это не указывается в самом начале, компания Екапуста оставила этот "сюрприз" для заемщиков "на потом".

Производить перерасчет будут только после вашего личного звонка в техническую поддержку. Иными словами, автоматически через личный кабинет этого сделать не получится.

Екапуста - онлайм заем денег + ответственность заемщики и последствия невозврата

Екапуста займ онлайн: что предлагают?

Начнем с требований. Для всех клиентов базовые требования тут достаточно однообразные:

  1. От 18 до 90 лет;
  2. Гражданство РФ;
  3. Наличие постоянной прописки.
  4. Наличие телефона с работающей сим-картой.

В принципе, вы можете оформить микрозайм не только с помощью компьютера, но и через смартфон. Тут уже как говорится, на вкус и цвет. Сама анкета заполняется буквально за 7 минут. В ней придется указывать:

  1. 2 номера телефона;
  2. Паспортные данные;
  3. Занятость;
  4. Информацию о вашем доходе;
  5. Данные по адресу и проживанию;
  6. Семейное положение;
  7. Наличие иждивенцев и другие детали.

Обратите на номера телефона. Все дело в том, что Екапуста требует указать не только основной контактный номер. Но и дополнительный. Будьте к этому готовы. Если второй номер телефона не будет доступен, то робот может отказать в выдаче займа.

Вообще, указывать недостоверные данные точно не стоит. Это могло сработать в 2012-м году. Когда микрофинансовые организации не имели доступа к общим базам данных. Теперь их возможности расширились очень заметно. Поэтому, любая ошибка или неточность автоматически увеличивает вероятность отказа в выдаче микрокредита в несколько раз.

Обратите внимание на то, что скорее всего, придется загружать отсканированные документы. Как дополнительное подтверждение.

Вообще, у Екапусты 2 способа работы с клиентами. В первом случае, с вас затребуют цветные фотокопии требуемых документов. Нечто подобное практикуется в любой платежной системе.

А вот в отдельной ситуации, от вас могут потребовать пройти видеоидентификацию. Через веб-камеру. Отметим сразу, что если до этого дошло, то вероятность получения займа уже близится к соотношению 50/50. Практика показывает, что даже после видеоидентификации могут отказать в выдаче займа. Даже если вы сделали все правильно.

При этом, данные ваши у компании уже останутся. Вот такое вот двойное дно. Стоит это или нет -решать кандидату в заемщики. Если деньги нужны очень сильно, то можно и попытаться. Но если есть возможность избежать подобного, то лучше отказаться от любых микрозаймов.

Сервис конечно гарантирует вам полнейшую конфиденциальность. Но, как показывает практика, на деле все эти гарантии и гроша ломаного не стоят. В большей части МФО, где вы пытаетесь взять займ, данные останутся. Потом они попадут к рекламщикам и агрегаторам. И вам начнут присылать смс-сообщения с предложениями или даже звонить круглые сутки напролет. Вот такая конфиденциальность.

Что до способа получения денежных средств, то их не так уж и много:

  1. По ЭПС: Яндекс Деньги и QIWI -кошелек;
  2. Пластиковые банковские карты;
  3. Система контакт и т.п.

Офисов у Екапусты кстати нет. Это свойственно всем таким компаниям, начавшим свою деятельность в русскоязычной зоне интернета. Они просто не открывают офисов, оставаясь "в тени".

Возможно все дело в том, что с "уличными" МФО конкурировать еще сложнее, чем со своими оппонентами в сети . Возможно, это объясняется бизнес-моделью. Ведь для развития целой сети филиалов вам потребуется оборудование и сотрудники. А это все дополнительные траты. Которые могут и не окупиться, так как конкуренция тут достаточно серьезная.

Екапуста - онлайм заем денег + ответственность заемщики и последствия невозврата

Основной функционал

Сервис работает по списанию долга с теми же системами, которые и позволяют получить микрозайм. Это:

  1. Электронные платежные системы;
  2. Банковские счета;
  3. Карт-счета;
  4. Золотая корона;
  5. Контакт;
  6. Платежные терминалы и т.п.

Кстати, если вы не укладываетесь в срок погашения, то есть смысл пролонгировать свой займ. Впрочем, это тоже медаль с оборотной стороной. За пролонгацию тоже взимаются денежные средства. Равно как и за просрочку.

В теории, вы можете гасить займ досрочно. Но на деле, Екапуста просто не дает такой возможности. Даже если вы погасили займ раньше, чем это предполагается, никто не возвращает вам разницу, если контрольный срок в 7 дней не был соблюден.

Если же срок этот удержать удалось, то вы можете получить полноценный перерасчет. Для этого придется обратиться в техническую поддержку.

В обзорах на Екапусту пишут о том, что с коллекторскими агентствами это МФО не работает. Екапуста отзывы о которой есть и негативные, решает якобы все свои проблемы с клиентом самостоятельно. Но на деле, далеко не все так гладко. Тут есть своя собственная база должников. И если вы не вернули займ или его просрочили, то соответствующие данные вносятся в базу. Обратите внимание на то, что речь сейчас не про кредитную историю. Записи о микрозаймах и кредитная история это вообще тема для отдельного разговора.

Вас вносят в базу, которая доступна всем другим российским МФО. И взять у них кредит, с плохим "послужным" списком потом просто не удастся. От вас будут требовать дополнительной идентификации. А как только убедятся в том, что вы и есть тот самый проблемный заемщик, просто вынесут решение об отказе.

Кстати, о способах работы Екапуста можно почитать огромное количество негативных отзывов. В частности, касается это в основном тех, кто вовремя не вернул микрозайм. Давайте разберемся с этим моментом подробнее.

Екапуста - онлайм заем денег + ответственность заемщики и последствия невозврата

Отзывы ekapusta ru

Первое на что стоит обратить внимание - общая линия недовольных тем, что постоянно звонят. При этом, в отзывах отмечают не только звонки должникам. Картинная ситуация:

Женщина берет займ в размере 1.5 тыс. рублей. Оплачивает его даже раньше срока по соглашению. Но на деле, система хоть и принимает платеж, в личном кабинете он просто не учитывается. Нет его и в базе у сотрудника технической поддержки. При том, что платеж совершен и сделано все это правильно. Начинает капать процентная ставка, а количество звонков за день превышает все разумные пределы.

Что делать: вообще, в такой ситуации ничего работающего предложить не получится. Только разбираться с привлечением профессионального юриста. И суда. По той причине, что если даже внутренний сотрудник МФК не может разобраться с системой, то вам не удастся и подавно. В лучшем случае, вы можете попытаться написать обращение к руководству. Или выставить претензию.

Но тут очень щекотливая ситуация. Дело в том, что по договорам МФО нет никаких четких констант и прецедентов не так уж и много. Связано это с тем, что в законе не урегулирован основной порядок заключения договоров через интернет. Сейчас правда уже начали интегрировать систему регистрации через сайт Госсуслуг. Но если регистрация проходила по стандартной схеме, то придется решать вопрос как-то по-другому. И лучше всего, с профессиональным юристом.

Еще один человек говорит о том, что появились проблемы со звонками по ночам. Это уже идет в разрез с тем, что предусмотрено законом. Коллекторские агентства и отделы взыскания не имеют права беспокоить граждан по ночам. Поэтому, в подобной ситуации лучше всего решать проблему официально. Путем подачи:

  1. Жалоб;
  2. Претензий.

Разобраться в этом ворохе бумаг и законе вам поможет квалифицированный юрист. А если это не помогает, то с любой компанией можно разобраться через суд. И велика вероятность того, что обстоятельства нарушений со стороны МФО будут обеспечивать больший вес на сторону заемщика.

Кстати, процесс звонков и рассылки смс-сообщений у Екапусты налажен просто отлично. Многочисленные отзывы говорят о том, что:

  1. Робот названивает по 20 раз в день;
  2. Смс просто как из рога изобилия.

Это тоже не самая разумная стратегия, И очень недружественный шаг со стороны компании. Но это продолжится, если не начать изучать действующее законодательство. После чего придется действовать.

Почему МФО не любят судиться?

А вот тут ситуация крайне интересная. Казалось бы, для чего всем МФО терроризировать своих клиентов и заниматься достаточно сложными вещами:

  1. Разыскивать должников;
  2. Постоянно обзванивать сотни телефонных номеров;
  3. Перепродавать долги коллекторским агентствам.

В последнем случае значительная часть долга просто теряется.

А дело тут вот в чем. Как мы уже упоминали в ранних публикациях, МФО неизбежно связаны с неадекватной процентной ставкой. Только за счет микрозаймов в 300-900% годовых им и удается удерживаться на плаву.

Дело тут в том, что среди заемщиков попадается огромное количество мошенников и откровенно "мертвых душ".

Мертвые души получаются так:

  1. Злоумышленники находят персональные данные граждан;
  2. Оформляют на них микрозаймы.

На деле, заемщика может вообще не оказаться в живых. Или он просто не знает о том, что его паспортные данные уже утекли в руки преступникам. Бывают и ситуации, когда паспортные данные продают сами же владельцы. Ситуаций тут достаточно много и с разнообразием проблем точно не возникает.

Соответственно, риски для конкретной МФО увеличиваются. Компенсировать их удается только за счет сумасшедшей процентной ставки. Которая точно не понравится суду.

Дело в том, что суд может признать договор несостоятельным. И пересчитать процентную ставку по исковым требованиям. И пересчитают так, что вся прибыль вылетит просто в трубу. Потому что ставка в 800% годовых просто не укладывается в голову.

МФО это прекрасно понимают. А прибыль терять никак не хочется. Поэтому и приходится всячески скрывать от заемщика тот факт, что проценты можно оспорить. Вам будут звонить роботы или коллекторы, и обещать кару небесную.

Но на деле, положение заемщика более устойчивое, чем то, что пытаются ему внушить. И доведение до судебного разбирательства для МФО почти со 100-процентной вероятностью это потеря прибыли. А ее терять не хочет никто.

1
463

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Олег
    26.12.2019 11:48:29
    Как и большинство микрофинансовых организаций, Екапуста не представляет из себя ничего хорошего. Большая переплата. Навязчивые звонки. Лучше не связываться с такими конторами.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Чем занимается коуч тренер: тренинги в бизнесе + личностный рост, семинары, научиться

Чем занимается коуч тренер: тренинги в бизнесе + личностный рост, семинары, научиться

Коуч тренеры – это те, кто помогают достигать целей. Не каждый современный человек, знает, что это за специальность. Поэтому во всем стоит разобраться максимально детально. Это не только тренинги личностного роста, но и большое количество остальной полезной информации.

Показать полностью

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Узнать данные о счете в Сбербанке не так просто, как может показаться на первый взгляд. Особенно, если вы хотите узнать о держателе счёта в банке. Это персональные данные, и в чужие руки (а уж тем более посторонним лицам) эта информация попадать не должна. Однако, не все так просто, как может показаться поначалу. Сегодня мы поговорим о банковских счетах, и разберемся с их структурой на примере Сбербанка. Однако, общая теория будет актуальна практически для любого банка. Кроме той части, где будут даваться конкретные способы и инструкции. Давайте начинать.

Показать полностью

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Стоит только поискать что-то на тему тренинг личностного роста Москва в Google или Яндексе, как ваша контекстная реклама вмиг окажется захламлена соответствующими тематическими предложениями. Тренеры личностного роста больше напоминают разномастных популяризаторов психологии. Не разбираться ни в чем, продавать воздух, и очень уверенно рассказывать об истине , очевидной только им. Все эти свойства характерны как для психологов, которые не разбираются ни в чем. Так и для различных мошенников, которые создают один курс личностного роста за другим. В какой-то мере, бесполезность тренингов личностного роста можно объяснить одной очень простой аналогией. Если вы не способны регулировать собственное настроение, у вас отсутствует характер и вы любите впадать в глубокую депрессию, то никакие антидепрессанты вас до конца не вылечат. Потому что это лишь устранение симптомов, но не причины. Точно такая же ситуация с тренингами личностного роста. Вы приходите получить мотивацию и хорошее настроение. Вполне вероятно вы их получаете, и уходите. Потеряв значительную часть денежных средств. Вот только жизнь ваша от этого не меняется. На одной мотивации не выстроить собственную международную корпорацию. И галактику покорить тоже на одной мотивации не получится. Об этом просто забывают говорить, когда продают билеты на очередной тренинг. Если вам интересен ответ на вопрос: стоит ли ходить на тренинги, мы его дадим прямо сейчас. Нет не стоит, всё это не работает. Для всех остальных же расскажем историю появления такого бизнеса как тренинги личностного роста. И разберемся с тем, как обманывают посетителей подобных курсов.

Показать полностью

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Сегодня для хранения денег принято открывать вклады в разных банках на ограниченную сумму депозита. И это правильная стратегия, ведь мало того что страховка по АСВ сегодня не покрывает сумму, большую чем 1.4 миллиона рублей. Так еще и налогообложение теперь начало распространяться на процентный доход, а вклады на которые это накладывается, определяются совсем уж мизерным лимитом. Поэтому хранить денежные средства на депозите в банке становится всё сложнее и неудобнее. Но многие до сих пор пользуются банковскими вкладами. Ниже вы узнаете о том, как работает капитализация. А заодно сможете узнать о том, какая альтернатива нынешнему банковскому вкладу вообще существует.

Показать полностью

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное это многозначный термин, который имеет несколько разных определений. Причем определения эти столь сильно разнятся, что новичок может очень быстро запутаться. Сегодня обо всём этом мы и поговорим.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгацией именуют процесс перехода права кредитора, к другому лицу, которое исполнило обязательство должника. При этом, процесс суброгации очень тесно пересекается с цессией, а также регрессом. Но между ними надо устанавливать разграничения, иначе ничего хорошего не получится. Фактически, суброгацией называется передача права по фиктивной схеме. Если третье лицо сумело договориться с должником или кредитором, то после погашения задолженности оно получает право на требование долга. Разумеется, требовать исполнения этих обязательств заранее не получится. В большинстве законодательных систем суброгация может быть реализована без волеизъявления первичного (титульного) кредитора. По сути, право переходит в момент исполнения обязательства. Но тут не все так просто. Ниже вы узнаете как работает суброгация в контексте современного правоведения, и где она применяется.

Показать полностью

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство договор между кем? Это фактически договор между кредитором и поручителем. Это своеобразное обязательство постороннего человека перед банковской организацией (и не только), за другого заемщика. Обязательство тут раскрывается в том, что поручитель гарантирует возврат кредита заемщиком. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то это может затронуть поручителя. О мерах влияния кредитора на поручителя мы тоже сегодня поговорим отдельно. Фактически, такие отношения могут возникнуть только после того, как договор будет подписан. И фактически, поручительство это механизм обеспечения кредита. Точно такой же механизм, как и залоговое имущество. Фактически, интерес кредитора всегда прослеживается очень явно. Кредитор хочет гарантий того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объёме.

Показать полностью

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данный, как много в этом термине конфликтов, проблем и новостной повестки. Прежде чем мы разберем вопрос персональных данных, надо сразу сказать вам о том, что это один из самых часто меняющихся законопроектов и механизмов на данный момент. Поэтому если вы столкнулись с нашей публикацией слишком поздно, рекомендуем искать актуальный 152-ФЗ о персональных данных с изменениями на сегодняшний день. Потому что нюансы, которые мы сегодня будем раскрывать, могут быть уже к тому времени обесценены.

Показать полностью

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Понятие регресса от прогресса сегодня отделить, точно не получится. Потому что это 2 противоположных направления. В классическом понимании, регрессом называют обратное движение или возвращение. Но этот термин имеет очень много значений. При этом, сам по себе регресс может быть еще и разновидностью общественного развития. Впрочем, тут тоже не все так очевидно. Давайте узнаем о том, что такое регресс. Как этот термин попал в юриспруденцию и попробуем разобраться в том, чем отличается упадок от регресса.

Показать полностью

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Сегодня вы узнаете о том, какие бывают виды рекламных конструкций и что это вообще такое. Если бы в России отсутствовали законодательные нормы, регулирующие этот вопрос, то все города превратились бы в один восточный базар. А за рекламными вывесками можно было бы прятать 20-этажные дома. К счастью, сегодня требования к размещению рекламных конструкций и вывесок достаточно жесткие. Хоть и судебная практика по делам, связанным с рекламой и ее незаконным размещением, все-таки очень противоречивая. Давайте разбираться.

Показать полностью