Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

е Капуста это что такое - сервис онлайн займов - проблемы с займами денег

Проблемы с займом денег в МФО встречаются не только в процессе одобрения. Сегодня мы расскажем о том, как работают микрофинансовые организации. И разберемся с тем, почему занимать в подобных компаниях это не самая лучшая идея.

е Капуста это что такое - сервис онлайн займов - проблемы с займами денег

Е капуста что это?

Это микрофинансовая компания занимающаяся выдачей займов еще с 2012 года. Известно о ней достаточно много:

  1. Регистрация в Новосибирске.
  2. Есть московский офис (там же сидит техническая поддержка).
  3. Активно ведут деятельность в социальных сетях
  4. Максимальная сумма займа 35 тыс. рублей.
  5. Средняя ставка 350% годовых.
  6. Есть партнерская программа.
  7. Максимальный срок 21 день.

Сайт адаптирован для мобильных устройств, но полноценного приложения у них нет. Сама компания не имеет наземных офисов, они предпочитают работать с клиентами через официальный сайт. Жалобы в основном идут на то, что у них излишне агрессивная маркетинговая политика. Компания имеет лицензию (5408292849). Данные актуальны на май 2020 года.

Е-капуста финансовая компания

Собственных филиалов, как мы уже упоминали выше, у компании этой нет. Все сосредоточено на сайте, на который можно попасть:

  1. Со смартфона.
  2. Через браузер с ПК.

В принципе, этого вполне достаточно. Условия по микрозаймам здесь предоставляются следующие:

  1. До 30 дней вам устанавливают ставку в 361% годовых.
  2. Если срок займа выше 30 дней, то ставка в 340% годовых.

Впрочем, есть и промежуточный период. Если вы берёте займ на срок от 31 до 60 дней и суммой до 30 тыс. рублей, то остается прежняя ставка. Если же сумма выше, то могут вменить повышенную процентную ставку. Эти данные актуальны на апрель 2020 года и к моменту размещения публикации ничего не поменялось.

Кстати, эта компания позволяет оформлять пролонгации займа. Сделать это можно только в личном кабинете, нажатием определенной кнопки. После этого система выдаст вам отдельный список условий для пролонгации. Рекомендуем их прочитать, ведь нажав кнопку подтверждения вы автоматически соглашаетесь со всем написанным.

Никакой автоматической пролонгации тут не предусмотрено. И для продления займа не производятся списания с банковских карт или электронных счетов. Подчеркиваем, условия дополнительного соглашения по пролонгации предоставляются "индивидуальные". Т.е. в правилах они не описываются, и могут быть скорректированы по отношению к конкретному заемщику.

Кстати, здесь действует система, похожая на ту, что используют банки в отношении кредитных карт. Если кратко, то для пролонгации вам придется уплатить проценты. По активному договору. Только после этого будет продлен срок займа. Таким образом компания использует дополнительную страховку от рисков.

Отзывы о микрозаймах капуста мы разберем чуть позже. Пока надо разобраться с тем, как вообще они выдаются.

е Капуста это что такое - сервис онлайн займов - проблемы с займами денег

По каким правилам выдаются займы в этой МКК?

Начать надо с того, что займы выдаются исключительно гражданам РФ с паспортом. Соответственно, всем остальным микрозаймы тут недоступны. Оплата процентов регламентируется договором займа (который на деле является публичной офертой). Займы даются без:

  1. Поручительства.
  2. Залога.
  3. Обеспечения.

Хоть так и заявлено, в некотором роде поручительство реализовать все-таки пытаются. Но сейчас не об этом. Согласно пункту 1.7 максимальный размер установлен на уровне 30 000 рублей. На деле это не совсем так. Что до возрастных рамок, то они здесь в диапазоне 18-70 лет. Ну а срок по умолчанию от недели до трех. Правда он может растянуться за счет системы пролонгации.

Официальный список запрашиваемой информации выглядит следующим образом:

  1. Паспортные данные.
  2. Информация о фактическом месте жительства.
  3. Номер телефона.
  4. Данные о трудоустройстве.
  5. Информация о доходах.
  6. Дополнительный номер телефона.
  7. Семейное положение.

Кстати, по правилам, проверка платежеспособности осуществляется в автоматическом режиме. Т.е. есть внутренний скоринг.

По тем же правилам, после одобрения заявки клиента уведомляют о сумме, которую ему могут предоставить. Практика показывает, что она всегда меньшей той, какая требовалась. В принципе, это стандартный ход и Екапуста в этом плане ничем не отличается от других компаний.

Продление микрозайма может быть осуществлено практически в любое время. Но без согласия системы сделать этого не удастся, о чём говорится в пункте правил 4.1

Что до процентов и системы погашения, то это описано в разделе №5. В частности, для заемщика рассчитывается индивидуальный график платежей, который впоследствии будет отображаться в личном кабинете. Если вы продлеваете свой займ или договор в силу каких-то других причин меняется, что будет рассчитан новый график. Естественно, есть система досрочного возврата займа, но отрегулирована она договором. Поэтому можете не рассчитывать на особую выгоду при досрочном погашении.

Интересно и то, что работу с платежами они приводят в соответствие с 353 Федеральным законом. Речь о том, что если сумма которую вы отправите, будет недостаточной, то зачитывать ее будут как раз по правилам ФЗ № 353.

Мы изучили публичную оферту и там излагают несколько критериев. Они логичны, но не совсем понятны:

  1. Займ не может быть передан третьим лицам (проверить это у компании не получится).
  2. Заявитель должен использовать деньги законным способом (тоже не верифицируется).
  3. Заявитель не может иметь недееспособность на момент подачи заявки (проверить тоже достаточно сложно).

е Капуста это что такое - сервис онлайн займов - проблемы с займами денег

Как оформляется заявка?

На главной странице сайта, как и у многих других микрофинансовых организацией есть специальный калькулятор. Но он очень относительный и нужен только для нескольких целей:

  1. Прерывает сомнения пользователя о том, стоит ли вообще брать займ.
  2. Позволяет быстро выбрать сумму для заявки.

Проблема в том, что калькулятор для большинства заявок не оказывается объективным. Потому что система обычно занижает одобренную сумму. А верить стоит лишь тем процентным ставкам, которые указаны в договорах, а не тем что отсвечивают на главной странице.

С этими калькуляторами вообще хватает проблем. Мы как-то рассказывали о том, что существуют МФО, специально вводящие своих клиентов в заблуждение. Смысл такой схемы в следующем:

  1. Вы выбираете нужное время и сумму.
  2. Вам отображается заниженная или отсутствующая ставка по процентам.

Нулевая ставка по проценту микрозайма кстати возможна, как рекламный ход. Но почти нигде не применяется, надо это понимать,

После того как человек заполнит анкету, его никак не уведомят о предлагаемой ставке. Разумеется, в процессе акцептирования будет предложен договор, где процентную ставку или опишут максимальной запутанно, или вообще "спрячут" в самом конце документа.

И если присмотреться, иногда можно наткнуться на 720% годовых вместо 0. Человек боится спорить с МФО, ведь деньги обычно берут только самые отчаявшиеся. Все сказки о предпринимателях берущих микрозаймы в 30 тыс. рублей по 500% годовых просто не соответствуют действительности.

Разумеется, конечную ставку можно снизить. Во-первых, сделать это удается не всегда. Во-вторых, решается это исключительно через суд. А это дополнительное время, и не только ваше, но и юриста.

Интересно и то, что в правилах изложили далеко не всю процедуру верификации заемщика. Так как основной пакет информации и анкету "изучает" автоматическая система, требуются еще и дополнительные "телодвижения" Проще говоря вам придется подтверждать свою личность. Через загрузку фото. Это:

  1. Разворот паспорта.
  2. Личное фото.

Сами понимаете, даже в таких условиях никто не гарантирует вам того, что займ будет одобрен.

Скорость выплаты достаточно оптимальная. Практика показывает, что на обычную банковскую карточку займ приходит за 10-15 минут, иногда и ее быстрее. Если же вы используете банковский счет, то этот срок увеличивается.

Не все знают, но пролонгация у МКК Екапуста специфическая. Прежде чем вы ее оформите, придется оплатить проценты, но они за просрочку платежа (1.5% в день). И только потом вы сможете ее оформить. Интересно и то, что в правилах об этом прямо не упоминается.

О жалобах, бонусах и поручительстве

Формально систему поручительства они действительно не используют. Хотя это не совсем соответствует действительности. Так как могут затребовать:

  1. Контакты работодателя.
  2. Номер телефона контактного лица.

Разумеется, проверять будут, в том числе и через обзвон вышеупомянутых лиц. Соответственно компания все-таки связывает вас с какими-то дополнительными людьми. Без указания данных других лиц вам займ в большинстве случаев просто не одобрят.

Плюс к тому, у них еще очень хитрая бонусная система, завязанная на том же поручительстве. За использование этой системы дают:

  1. Скидка на займ до 30% (не больше 500 рублей).
  2. 500 бонусов.

Бонусы даются тому, кто приведет "друга". А привлеченному по промокоду соответственно дадут скидку, но не больше чем вышеозначенные 500 рублей. Основная проблема в том, что потом это будет использовано против "друзей". Если кто-то из этой цепочки затянет с погашением займа, начнут названивать другому человеку. Собственно говоря, создается такая условная система "поручительства". Ведь мошенников-клиентов у микрофинансовых организаций очень много.

Надо заметить, что работает это онлайн-МФО достаточно демократично. По крайней мере, именно так позиционируют эту компанию различные агрегаторы и площадки с обзорами. Правда, тут не все так просто, как кажется на первый взгляд.

Обычно приводят аргумент- Екапуста никого не гоняет по подъездам и должников своих не терроризирует коллекторами под дверью. Это действительно так. Но лишь потому, что работают они исключительно через сайт. И другие онлайн--МФО находятся в таком же незавидном положении. У них почти нет возможности "вытащить" должника из регионов, потому что никаких коллекторов там обычно не водится. А в крупных городах коллекторов нанимать невыгодно. Ведь порой, заемщик находится в 100-200 километрах от офиса коллекторского агентства. И такой "выезд" будет стоить дорого. Это мы еще не говорим о том, что сами по себе "выезды" почти никогда успехом не заканчиваются.

Плюс к тому, на форумах полно историй про то, как из этой компании начинают прозванивать всех до кого смогут дотянуться. Это не только:

  1. Работодатель.
  2. Приглашенный пользователь.
  3. Дополнительное контактное лицо.

Есть информация о том, что МФО "добирались" и до знакомых должника, данных о которых у них точно не могло быть. Это создает дополнительные неприятности и неудобство должнику. Но люди активно ведут свою деятельность в социальных сетях. Поэтому будет глупо сетовать на то, что сотрудник компании которой вы должны деньги, отыскал вашу страничку и пробежался по друзьям. Хоть и никаких официальных полномочий на это у них нет.

е Капуста это что такое - сервис онлайн займов - проблемы с займами денег

Капуста микрозаймы отзывы

В принципе, почитать отзывы вы можете и через поисковой запрос вроде "https ekapusta com отзывы" Проблема в том, что люди чаще всего останавливаются исключительно на положительных отзывах. Тогда как оценивать компанию лучше всего по отрицательным. Положительные отзывы могут скупаться пачками. Некоторые за это еще и предлагают дополнительные бонусы своим клиентом, что тоже можно считать "покупкой мнения". А вот отрицательные обычно никто не накручивает. В этом нет никакого смысла. Потому что конкурентов на этом рынке достаточно много, и никакой целенаправленной вражды они между собой особо не ведут. Денег хватает обычно всем.

Очень часто начинаются проблемы у тех, кто вообще не брал никаких займов. Простая ситуация:

  1. Человек живет без займов и кредитов.
  2. В один прекрасный день раздается звонок.
  3. Человеку сообщают о том, что он должен Екапусте денег.

Именно такая ситуация произошла с Екатериной из Краснодара. Естественно, начали угрожать тем, что будут проблемы на работе если долг не вернут. Брали якобы 3 тыс. рублей, но уже накапало 14 вместе с процентами.

Интересно то, что звонящий сотрудник отказался даже предоставить номер договора. На следующий день сотрудник сообщил о том, что договоров нет. Интересная ситуация, не находите? Взыскание ведется какими-то дилетантами, которые даже обосновать свое требование не могут.

Самое интересное: Катерина попросила предоставить хоть какую-то документацию на электронную почту. И вот тут началось самое интересное. На почту эту "справку" действительно прислали.

Но там не было ничего, кроме персональных данных:

  1. ФИО.
  2. Адрес проживания.
  3. Данные паспорта.

И вот тут получается просто комичная ситуация. Любой человек, попавший каким-то образом в БД Екапусты может получить "звонок счастья". И более того, ему выдадут паспортные данные. Но возможно не его. А это уже раскрытие персональных данных третьим лицам. И даже не в рамках договора цессии (которым пользуются при перепродаже задолженности коллекторскому агентству).

После этого, сотрудник компании пытался достаточно глупо давить на то, что кто-то из семьи Катерины был в личном кабинете. Самое интересное это то, что даже банковская выписка, подтверждающая отсутствие транзакций из МФО не убедила сотрудника отдела взыскания. Иными словами, звонящие проявили себя крайне неадекватно. Но самое интересное-это реакция представителей компании на одном из агрегаторов отзывов.

Дело в том, что обычно с претензиями и негативными отзывами они работают с официального аккаунта. На отзыв Екатерины отреагировали как раз с такого аккаунта. И тут же появилась какая-то посторонняя женщина, яростно отстаивающая компанию, и представляющаяся "простым клиентом". С официального клиента заметили, что никого со стороны для нагнетания себе положительной репутации они не привлекают.

Но ситуация выглядит столь комично, что даже не нуждается в комментариях. Единицы клиентов станут отстаивать компанию которая берет с них под 350% годовых за небольшую сумму займа. Эту "эпопею" вы можете просмотреть и самостоятельно на сайте Otzovik. Все в открытом доступе. И таких отзывов и "сценариев отработки негатива" там еще достаточно.

В остальном, компания оценена по отзывам достаточно неплохо. Надо понимать, что часть отзывов наверняка была куплена представителями Екапуста. Поэтому никакой особой эйфории испытывать не приходится. Это среднестатистической онлайн-МФО, коих только в русскоязычной зоне интернета уже десятки.

Еще один отзыв связан с тем, что Екапуста предоставляет реструктуризацию, в лучших традициях банковских организаций. Реструктуризация прямо связана с текущей пандемией коронавируса. Правила предоставления этой реструктуризации указаны на официальном сайте. Компания ссылается на:

  1. Постановления правительства.
  2. Правило 30%.

Под правилом 30 процентов мы подразумеваем снижение дохода на эту ставку. Если доход снизился больше чем на 30 процентов, то вам могут сделать реструктуризацию по кредиту. Проблема в том, что это не работает в банках. И странно было бы ожидать, что МКК Екапуста что-то поменяется.

Человек написал заявление о предоставлении льготного периода. Сотрудники компании всячески стараются затянуть эту просьбу, предлагая не самую выгодную альтернативу. Явное расхождение с тем, что заявлено в правилах на официальном сайте, и тем как на самом деле работают сотрудники.

Заключение

Мы не рекомендуем пользоваться микрозаймами вообще. И связано это не с конкретными МФО, а с общей практикой. Процентная ставка у большей части МФО завышена самым неестественным образом по-умолчанию. И брать займ под такие сумасшедшие проценты лучше не стоит.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

2
170

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Иван
    17.06.2020 15:17:09
    Сомнительная микро-финансовая организация, как и многие из них, если не все. Люди иногда вынуждены к ним обращаться. Они охотно дают займы почти всем. Суммы небольшие, но проценты по ним ощутимые. Бывает, что просят дать контакты третьего лица, чтобы подтвердить личность заемщика. И самое веселое начинается, когда должник перестает платить, коллекторы донимают третье лицо.
  • Сергей
    15.06.2020 16:31:30
    Сталкивался с "приведи друга", названивали мне, когда друг не смог платить по займу. Доставали.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

В каждом банке рано или поздно наступает момент, когда активность платежей в нем падает и доходность медленно, но верно начинает снижаться. Такие периоды главное правильно пережить и быстро восстановиться от их последствий, чтобы вернуться в тонус и не стать банкротом.

Показать полностью

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью