Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

е Капуста это что такое - сервис онлайн займов - проблемы с займами денег

Проблемы с займом денег в МФО встречаются не только в процессе одобрения. Сегодня мы расскажем о том, как работают микрофинансовые организации. И разберемся с тем, почему занимать в подобных компаниях это не самая лучшая идея.

е Капуста это что такое - сервис онлайн займов - проблемы с займами денег

Е капуста что это?

Это микрофинансовая компания занимающаяся выдачей займов еще с 2012 года. Известно о ней достаточно много:

  1. Регистрация в Новосибирске.
  2. Есть московский офис (там же сидит техническая поддержка).
  3. Активно ведут деятельность в социальных сетях
  4. Максимальная сумма займа 35 тыс. рублей.
  5. Средняя ставка 350% годовых.
  6. Есть партнерская программа.
  7. Максимальный срок 21 день.

Сайт адаптирован для мобильных устройств, но полноценного приложения у них нет. Сама компания не имеет наземных офисов, они предпочитают работать с клиентами через официальный сайт. Жалобы в основном идут на то, что у них излишне агрессивная маркетинговая политика. Компания имеет лицензию (5408292849). Данные актуальны на май 2020 года.

Е-капуста финансовая компания

Собственных филиалов, как мы уже упоминали выше, у компании этой нет. Все сосредоточено на сайте, на который можно попасть:

  1. Со смартфона.
  2. Через браузер с ПК.

В принципе, этого вполне достаточно. Условия по микрозаймам здесь предоставляются следующие:

  1. До 30 дней вам устанавливают ставку в 361% годовых.
  2. Если срок займа выше 30 дней, то ставка в 340% годовых.

Впрочем, есть и промежуточный период. Если вы берёте займ на срок от 31 до 60 дней и суммой до 30 тыс. рублей, то остается прежняя ставка. Если же сумма выше, то могут вменить повышенную процентную ставку. Эти данные актуальны на апрель 2020 года и к моменту размещения публикации ничего не поменялось.

Кстати, эта компания позволяет оформлять пролонгации займа. Сделать это можно только в личном кабинете, нажатием определенной кнопки. После этого система выдаст вам отдельный список условий для пролонгации. Рекомендуем их прочитать, ведь нажав кнопку подтверждения вы автоматически соглашаетесь со всем написанным.

Никакой автоматической пролонгации тут не предусмотрено. И для продления займа не производятся списания с банковских карт или электронных счетов. Подчеркиваем, условия дополнительного соглашения по пролонгации предоставляются "индивидуальные". Т.е. в правилах они не описываются, и могут быть скорректированы по отношению к конкретному заемщику.

Кстати, здесь действует система, похожая на ту, что используют банки в отношении кредитных карт. Если кратко, то для пролонгации вам придется уплатить проценты. По активному договору. Только после этого будет продлен срок займа. Таким образом компания использует дополнительную страховку от рисков.

Отзывы о микрозаймах капуста мы разберем чуть позже. Пока надо разобраться с тем, как вообще они выдаются.

е Капуста это что такое - сервис онлайн займов - проблемы с займами денег

По каким правилам выдаются займы в этой МКК?

Начать надо с того, что займы выдаются исключительно гражданам РФ с паспортом. Соответственно, всем остальным микрозаймы тут недоступны. Оплата процентов регламентируется договором займа (который на деле является публичной офертой). Займы даются без:

  1. Поручительства.
  2. Залога.
  3. Обеспечения.

Хоть так и заявлено, в некотором роде поручительство реализовать все-таки пытаются. Но сейчас не об этом. Согласно пункту 1.7 максимальный размер установлен на уровне 30 000 рублей. На деле это не совсем так. Что до возрастных рамок, то они здесь в диапазоне 18-70 лет. Ну а срок по умолчанию от недели до трех. Правда он может растянуться за счет системы пролонгации.

Официальный список запрашиваемой информации выглядит следующим образом:

  1. Паспортные данные.
  2. Информация о фактическом месте жительства.
  3. Номер телефона.
  4. Данные о трудоустройстве.
  5. Информация о доходах.
  6. Дополнительный номер телефона.
  7. Семейное положение.

Кстати, по правилам, проверка платежеспособности осуществляется в автоматическом режиме. Т.е. есть внутренний скоринг.

По тем же правилам, после одобрения заявки клиента уведомляют о сумме, которую ему могут предоставить. Практика показывает, что она всегда меньшей той, какая требовалась. В принципе, это стандартный ход и Екапуста в этом плане ничем не отличается от других компаний.

Продление микрозайма может быть осуществлено практически в любое время. Но без согласия системы сделать этого не удастся, о чём говорится в пункте правил 4.1

Что до процентов и системы погашения, то это описано в разделе №5. В частности, для заемщика рассчитывается индивидуальный график платежей, который впоследствии будет отображаться в личном кабинете. Если вы продлеваете свой займ или договор в силу каких-то других причин меняется, что будет рассчитан новый график. Естественно, есть система досрочного возврата займа, но отрегулирована она договором. Поэтому можете не рассчитывать на особую выгоду при досрочном погашении.

Интересно и то, что работу с платежами они приводят в соответствие с 353 Федеральным законом. Речь о том, что если сумма которую вы отправите, будет недостаточной, то зачитывать ее будут как раз по правилам ФЗ № 353.

Мы изучили публичную оферту и там излагают несколько критериев. Они логичны, но не совсем понятны:

  1. Займ не может быть передан третьим лицам (проверить это у компании не получится).
  2. Заявитель должен использовать деньги законным способом (тоже не верифицируется).
  3. Заявитель не может иметь недееспособность на момент подачи заявки (проверить тоже достаточно сложно).

е Капуста это что такое - сервис онлайн займов - проблемы с займами денег

Как оформляется заявка?

На главной странице сайта, как и у многих других микрофинансовых организацией есть специальный калькулятор. Но он очень относительный и нужен только для нескольких целей:

  1. Прерывает сомнения пользователя о том, стоит ли вообще брать займ.
  2. Позволяет быстро выбрать сумму для заявки.

Проблема в том, что калькулятор для большинства заявок не оказывается объективным. Потому что система обычно занижает одобренную сумму. А верить стоит лишь тем процентным ставкам, которые указаны в договорах, а не тем что отсвечивают на главной странице.

С этими калькуляторами вообще хватает проблем. Мы как-то рассказывали о том, что существуют МФО, специально вводящие своих клиентов в заблуждение. Смысл такой схемы в следующем:

  1. Вы выбираете нужное время и сумму.
  2. Вам отображается заниженная или отсутствующая ставка по процентам.

Нулевая ставка по проценту микрозайма кстати возможна, как рекламный ход. Но почти нигде не применяется, надо это понимать,

После того как человек заполнит анкету, его никак не уведомят о предлагаемой ставке. Разумеется, в процессе акцептирования будет предложен договор, где процентную ставку или опишут максимальной запутанно, или вообще "спрячут" в самом конце документа.

И если присмотреться, иногда можно наткнуться на 720% годовых вместо 0. Человек боится спорить с МФО, ведь деньги обычно берут только самые отчаявшиеся. Все сказки о предпринимателях берущих микрозаймы в 30 тыс. рублей по 500% годовых просто не соответствуют действительности.

Разумеется, конечную ставку можно снизить. Во-первых, сделать это удается не всегда. Во-вторых, решается это исключительно через суд. А это дополнительное время, и не только ваше, но и юриста.

Интересно и то, что в правилах изложили далеко не всю процедуру верификации заемщика. Так как основной пакет информации и анкету "изучает" автоматическая система, требуются еще и дополнительные "телодвижения" Проще говоря вам придется подтверждать свою личность. Через загрузку фото. Это:

  1. Разворот паспорта.
  2. Личное фото.

Сами понимаете, даже в таких условиях никто не гарантирует вам того, что займ будет одобрен.

Скорость выплаты достаточно оптимальная. Практика показывает, что на обычную банковскую карточку займ приходит за 10-15 минут, иногда и ее быстрее. Если же вы используете банковский счет, то этот срок увеличивается.

Не все знают, но пролонгация у МКК Екапуста специфическая. Прежде чем вы ее оформите, придется оплатить проценты, но они за просрочку платежа (1.5% в день). И только потом вы сможете ее оформить. Интересно и то, что в правилах об этом прямо не упоминается.

О жалобах, бонусах и поручительстве

Формально систему поручительства они действительно не используют. Хотя это не совсем соответствует действительности. Так как могут затребовать:

  1. Контакты работодателя.
  2. Номер телефона контактного лица.

Разумеется, проверять будут, в том числе и через обзвон вышеупомянутых лиц. Соответственно компания все-таки связывает вас с какими-то дополнительными людьми. Без указания данных других лиц вам займ в большинстве случаев просто не одобрят.

Плюс к тому, у них еще очень хитрая бонусная система, завязанная на том же поручительстве. За использование этой системы дают:

  1. Скидка на займ до 30% (не больше 500 рублей).
  2. 500 бонусов.

Бонусы даются тому, кто приведет "друга". А привлеченному по промокоду соответственно дадут скидку, но не больше чем вышеозначенные 500 рублей. Основная проблема в том, что потом это будет использовано против "друзей". Если кто-то из этой цепочки затянет с погашением займа, начнут названивать другому человеку. Собственно говоря, создается такая условная система "поручительства". Ведь мошенников-клиентов у микрофинансовых организаций очень много.

Надо заметить, что работает это онлайн-МФО достаточно демократично. По крайней мере, именно так позиционируют эту компанию различные агрегаторы и площадки с обзорами. Правда, тут не все так просто, как кажется на первый взгляд.

Обычно приводят аргумент- Екапуста никого не гоняет по подъездам и должников своих не терроризирует коллекторами под дверью. Это действительно так. Но лишь потому, что работают они исключительно через сайт. И другие онлайн--МФО находятся в таком же незавидном положении. У них почти нет возможности "вытащить" должника из регионов, потому что никаких коллекторов там обычно не водится. А в крупных городах коллекторов нанимать невыгодно. Ведь порой, заемщик находится в 100-200 километрах от офиса коллекторского агентства. И такой "выезд" будет стоить дорого. Это мы еще не говорим о том, что сами по себе "выезды" почти никогда успехом не заканчиваются.

Плюс к тому, на форумах полно историй про то, как из этой компании начинают прозванивать всех до кого смогут дотянуться. Это не только:

  1. Работодатель.
  2. Приглашенный пользователь.
  3. Дополнительное контактное лицо.

Есть информация о том, что МФО "добирались" и до знакомых должника, данных о которых у них точно не могло быть. Это создает дополнительные неприятности и неудобство должнику. Но люди активно ведут свою деятельность в социальных сетях. Поэтому будет глупо сетовать на то, что сотрудник компании которой вы должны деньги, отыскал вашу страничку и пробежался по друзьям. Хоть и никаких официальных полномочий на это у них нет.

е Капуста это что такое - сервис онлайн займов - проблемы с займами денег

Капуста микрозаймы отзывы

В принципе, почитать отзывы вы можете и через поисковой запрос вроде "https ekapusta com отзывы" Проблема в том, что люди чаще всего останавливаются исключительно на положительных отзывах. Тогда как оценивать компанию лучше всего по отрицательным. Положительные отзывы могут скупаться пачками. Некоторые за это еще и предлагают дополнительные бонусы своим клиентом, что тоже можно считать "покупкой мнения". А вот отрицательные обычно никто не накручивает. В этом нет никакого смысла. Потому что конкурентов на этом рынке достаточно много, и никакой целенаправленной вражды они между собой особо не ведут. Денег хватает обычно всем.

Очень часто начинаются проблемы у тех, кто вообще не брал никаких займов. Простая ситуация:

  1. Человек живет без займов и кредитов.
  2. В один прекрасный день раздается звонок.
  3. Человеку сообщают о том, что он должен Екапусте денег.

Именно такая ситуация произошла с Екатериной из Краснодара. Естественно, начали угрожать тем, что будут проблемы на работе если долг не вернут. Брали якобы 3 тыс. рублей, но уже накапало 14 вместе с процентами.

Интересно то, что звонящий сотрудник отказался даже предоставить номер договора. На следующий день сотрудник сообщил о том, что договоров нет. Интересная ситуация, не находите? Взыскание ведется какими-то дилетантами, которые даже обосновать свое требование не могут.

Самое интересное: Катерина попросила предоставить хоть какую-то документацию на электронную почту. И вот тут началось самое интересное. На почту эту "справку" действительно прислали.

Но там не было ничего, кроме персональных данных:

  1. ФИО.
  2. Адрес проживания.
  3. Данные паспорта.

И вот тут получается просто комичная ситуация. Любой человек, попавший каким-то образом в БД Екапусты может получить "звонок счастья". И более того, ему выдадут паспортные данные. Но возможно не его. А это уже раскрытие персональных данных третьим лицам. И даже не в рамках договора цессии (которым пользуются при перепродаже задолженности коллекторскому агентству).

После этого, сотрудник компании пытался достаточно глупо давить на то, что кто-то из семьи Катерины был в личном кабинете. Самое интересное это то, что даже банковская выписка, подтверждающая отсутствие транзакций из МФО не убедила сотрудника отдела взыскания. Иными словами, звонящие проявили себя крайне неадекватно. Но самое интересное-это реакция представителей компании на одном из агрегаторов отзывов.

Дело в том, что обычно с претензиями и негативными отзывами они работают с официального аккаунта. На отзыв Екатерины отреагировали как раз с такого аккаунта. И тут же появилась какая-то посторонняя женщина, яростно отстаивающая компанию, и представляющаяся "простым клиентом". С официального клиента заметили, что никого со стороны для нагнетания себе положительной репутации они не привлекают.

Но ситуация выглядит столь комично, что даже не нуждается в комментариях. Единицы клиентов станут отстаивать компанию которая берет с них под 350% годовых за небольшую сумму займа. Эту "эпопею" вы можете просмотреть и самостоятельно на сайте Otzovik. Все в открытом доступе. И таких отзывов и "сценариев отработки негатива" там еще достаточно.

В остальном, компания оценена по отзывам достаточно неплохо. Надо понимать, что часть отзывов наверняка была куплена представителями Екапуста. Поэтому никакой особой эйфории испытывать не приходится. Это среднестатистической онлайн-МФО, коих только в русскоязычной зоне интернета уже десятки.

Еще один отзыв связан с тем, что Екапуста предоставляет реструктуризацию, в лучших традициях банковских организаций. Реструктуризация прямо связана с текущей пандемией коронавируса. Правила предоставления этой реструктуризации указаны на официальном сайте. Компания ссылается на:

  1. Постановления правительства.
  2. Правило 30%.

Под правилом 30 процентов мы подразумеваем снижение дохода на эту ставку. Если доход снизился больше чем на 30 процентов, то вам могут сделать реструктуризацию по кредиту. Проблема в том, что это не работает в банках. И странно было бы ожидать, что МКК Екапуста что-то поменяется.

Человек написал заявление о предоставлении льготного периода. Сотрудники компании всячески стараются затянуть эту просьбу, предлагая не самую выгодную альтернативу. Явное расхождение с тем, что заявлено в правилах на официальном сайте, и тем как на самом деле работают сотрудники.

Заключение

Мы не рекомендуем пользоваться микрозаймами вообще. И связано это не с конкретными МФО, а с общей практикой. Процентная ставка у большей части МФО завышена самым неестественным образом по-умолчанию. И брать займ под такие сумасшедшие проценты лучше не стоит.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

2
295

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Иван
    17.06.2020 15:17:09
    Сомнительная микро-финансовая организация, как и многие из них, если не все. Люди иногда вынуждены к ним обращаться. Они охотно дают займы почти всем. Суммы небольшие, но проценты по ним ощутимые. Бывает, что просят дать контакты третьего лица, чтобы подтвердить личность заемщика. И самое веселое начинается, когда должник перестает платить, коллекторы донимают третье лицо.
  • Сергей
    15.06.2020 16:31:30
    Сталкивался с "приведи друга", названивали мне, когда друг не смог платить по займу. Доставали.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Чем занимается коуч тренер: тренинги в бизнесе + личностный рост, семинары, научиться

Чем занимается коуч тренер: тренинги в бизнесе + личностный рост, семинары, научиться

Коуч тренеры – это те, кто помогают достигать целей. Не каждый современный человек, знает, что это за специальность. Поэтому во всем стоит разобраться максимально детально. Это не только тренинги личностного роста, но и большое количество остальной полезной информации.

Показать полностью

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Узнать данные о счете в Сбербанке не так просто, как может показаться на первый взгляд. Особенно, если вы хотите узнать о держателе счёта в банке. Это персональные данные, и в чужие руки (а уж тем более посторонним лицам) эта информация попадать не должна. Однако, не все так просто, как может показаться поначалу. Сегодня мы поговорим о банковских счетах, и разберемся с их структурой на примере Сбербанка. Однако, общая теория будет актуальна практически для любого банка. Кроме той части, где будут даваться конкретные способы и инструкции. Давайте начинать.

Показать полностью

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Стоит только поискать что-то на тему тренинг личностного роста Москва в Google или Яндексе, как ваша контекстная реклама вмиг окажется захламлена соответствующими тематическими предложениями. Тренеры личностного роста больше напоминают разномастных популяризаторов психологии. Не разбираться ни в чем, продавать воздух, и очень уверенно рассказывать об истине , очевидной только им. Все эти свойства характерны как для психологов, которые не разбираются ни в чем. Так и для различных мошенников, которые создают один курс личностного роста за другим. В какой-то мере, бесполезность тренингов личностного роста можно объяснить одной очень простой аналогией. Если вы не способны регулировать собственное настроение, у вас отсутствует характер и вы любите впадать в глубокую депрессию, то никакие антидепрессанты вас до конца не вылечат. Потому что это лишь устранение симптомов, но не причины. Точно такая же ситуация с тренингами личностного роста. Вы приходите получить мотивацию и хорошее настроение. Вполне вероятно вы их получаете, и уходите. Потеряв значительную часть денежных средств. Вот только жизнь ваша от этого не меняется. На одной мотивации не выстроить собственную международную корпорацию. И галактику покорить тоже на одной мотивации не получится. Об этом просто забывают говорить, когда продают билеты на очередной тренинг. Если вам интересен ответ на вопрос: стоит ли ходить на тренинги, мы его дадим прямо сейчас. Нет не стоит, всё это не работает. Для всех остальных же расскажем историю появления такого бизнеса как тренинги личностного роста. И разберемся с тем, как обманывают посетителей подобных курсов.

Показать полностью

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Сегодня для хранения денег принято открывать вклады в разных банках на ограниченную сумму депозита. И это правильная стратегия, ведь мало того что страховка по АСВ сегодня не покрывает сумму, большую чем 1.4 миллиона рублей. Так еще и налогообложение теперь начало распространяться на процентный доход, а вклады на которые это накладывается, определяются совсем уж мизерным лимитом. Поэтому хранить денежные средства на депозите в банке становится всё сложнее и неудобнее. Но многие до сих пор пользуются банковскими вкладами. Ниже вы узнаете о том, как работает капитализация. А заодно сможете узнать о том, какая альтернатива нынешнему банковскому вкладу вообще существует.

Показать полностью

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное это многозначный термин, который имеет несколько разных определений. Причем определения эти столь сильно разнятся, что новичок может очень быстро запутаться. Сегодня обо всём этом мы и поговорим.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгацией именуют процесс перехода права кредитора, к другому лицу, которое исполнило обязательство должника. При этом, процесс суброгации очень тесно пересекается с цессией, а также регрессом. Но между ними надо устанавливать разграничения, иначе ничего хорошего не получится. Фактически, суброгацией называется передача права по фиктивной схеме. Если третье лицо сумело договориться с должником или кредитором, то после погашения задолженности оно получает право на требование долга. Разумеется, требовать исполнения этих обязательств заранее не получится. В большинстве законодательных систем суброгация может быть реализована без волеизъявления первичного (титульного) кредитора. По сути, право переходит в момент исполнения обязательства. Но тут не все так просто. Ниже вы узнаете как работает суброгация в контексте современного правоведения, и где она применяется.

Показать полностью

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство договор между кем? Это фактически договор между кредитором и поручителем. Это своеобразное обязательство постороннего человека перед банковской организацией (и не только), за другого заемщика. Обязательство тут раскрывается в том, что поручитель гарантирует возврат кредита заемщиком. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то это может затронуть поручителя. О мерах влияния кредитора на поручителя мы тоже сегодня поговорим отдельно. Фактически, такие отношения могут возникнуть только после того, как договор будет подписан. И фактически, поручительство это механизм обеспечения кредита. Точно такой же механизм, как и залоговое имущество. Фактически, интерес кредитора всегда прослеживается очень явно. Кредитор хочет гарантий того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объёме.

Показать полностью

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данный, как много в этом термине конфликтов, проблем и новостной повестки. Прежде чем мы разберем вопрос персональных данных, надо сразу сказать вам о том, что это один из самых часто меняющихся законопроектов и механизмов на данный момент. Поэтому если вы столкнулись с нашей публикацией слишком поздно, рекомендуем искать актуальный 152-ФЗ о персональных данных с изменениями на сегодняшний день. Потому что нюансы, которые мы сегодня будем раскрывать, могут быть уже к тому времени обесценены.

Показать полностью

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Понятие регресса от прогресса сегодня отделить, точно не получится. Потому что это 2 противоположных направления. В классическом понимании, регрессом называют обратное движение или возвращение. Но этот термин имеет очень много значений. При этом, сам по себе регресс может быть еще и разновидностью общественного развития. Впрочем, тут тоже не все так очевидно. Давайте узнаем о том, что такое регресс. Как этот термин попал в юриспруденцию и попробуем разобраться в том, чем отличается упадок от регресса.

Показать полностью

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Сегодня вы узнаете о том, какие бывают виды рекламных конструкций и что это вообще такое. Если бы в России отсутствовали законодательные нормы, регулирующие этот вопрос, то все города превратились бы в один восточный базар. А за рекламными вывесками можно было бы прятать 20-этажные дома. К счастью, сегодня требования к размещению рекламных конструкций и вывесок достаточно жесткие. Хоть и судебная практика по делам, связанным с рекламой и ее незаконным размещением, все-таки очень противоречивая. Давайте разбираться.

Показать полностью