Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Долговая яма как выбраться - долги по кредитам + что можно сделать с долгами

О том как выбраться из долговой ямы знают далеко не все. Это при том, что правила то довольно простые и даже в чем-то очевидные. Но большинство наших сограждан предпочитают оставаться на самом дне, загоняя себя в долги еще сильнее. Сегодня мы расскажем о том, какие правила обращения с деньгами стоит использовать и кратко опишем стратегию, которая позволит выбраться из кучи долгов. Оговоримся сразу, никаких супер-рецептов вроде вложения в новый и успешный проект для настоящих инвесторов здесь не будет. Не стоит даже пытаться, это только увеличит ваши долги в геометрической прогрессии. А вероятность выбраться из долгов в критической ситуации такими инвестициями столь мала, что ее даже и рассчитывать не стоит.

Долговая яма как выбраться - долги по кредитам + что можно сделать с долгами

Что такое долговая яма?

Естественно, никакой научной классификации и многостраничных трактатов мы тут не рассматриваем. В условиях нынешней действительности, долговой ямой можно назвать ситуацию, когда у человека:

  1. Есть огромное количество долгов;
  2. Дохода перекрыть их уже не хватает;
  3. Фактически, позиция уже безвыходная.

Разумеется, в РФ попасть в долговую яму можно в очень критических обстоятельствах. И все-таки, большая часть граждан умудряется "выкопать" ее самостоятельно. А все потому, что культуры обращения с деньгами нет. Сюда же добавляются такие явления как:

  1. Алкогольная зависимость;
  2. Покупка абсолютно ненужных вещей;
  3. Неразумный подход к тратам семейного бюджета вообще;
  4. Наркотическая или игровая зависимость (речь про азартные игры).

Кстати, у этого понятия есть прямая историческая отсылка.

Долговая яма как выбраться - долги по кредитам + что можно сделать с долгами

Эталонное понятие долговой ямы

В России до Петра 1 с должниками никто не церемонился. Надо сказать, что сценарий был почти всегда один и тот же:

  1. Кредитор пытался взыскать деньги с должника;
  2. Тот в свою очередь всячески отпирался;
  3. У кредитора кончался запас терпения;
  4. Дело заканчивалось позорным столбом.

Позорным столб был в самом прямом смысле. Кредитор имел полное право уволочь должника на городскую площадь (обычно центральную) и привязать к такому столбу. После чего должника били до посинения, пока тот не отдаст деньги. Разумеется, будучи на позорном столбе крайне сложно вообще что-то сделать, не то что отдать деньги, которых может быть и нет. Поэтому обычно все кончалось тем, что последние вещи и деньги приносила уже родня должника.

С государственными должниками шутки были плохи. Человека просто сажали в тюрьму, где пороли каждый день. Называлось это развеселое мероприятие "правеж". Фактически, материального удовлетворения это не приносило. А вот моральное удовлетворение у кредитора все-таки было.

Менять столбы на ямы начал как раз Петр 1. Он много чего перенимал с Европы, в том числе и способ работы с должниками. Именно Петр 1 отменил традиционный доселе "правеж". Теперь он ввел полноценную систему заточения должников перед:

  1. Частными кредиторами;
  2. Государством.

Так и появились первые "долговые ямы" Притом, это были ямы в самом прямом смысле этого слова. Это были камеры ниже уровня поверхности. А сидели там только должники. Вот так и появилось это понятие.

Должник оказывался в яме после того, как заимодавец через Коммерческий суд обратится с заявлением. Это некий прототип нынешнего Арбитражного суда. Предоставить в качестве доказательства нужно было:

  1. Расписки;
  2. Векселя.

Соответственно, если судья выносил решение о заключении, то должнику предписывалось явиться в тюрьму "своим ходом". Если же он не исполнял указание, то его доставляли полицейские. А содержание должника как это ни странно, оплачивалось кредитором. Вот такая вот реализация "морального взыскания". И как только фиксированная плата за содержание должника прекращала поступать, его немедленно отпускали.

Но на деле, кредитор мог "упечь" своего должника и на долгие годы. Все заканчивалось уже после того, как кредитору это надоедало. Или же должник возвращал каким-то образом средства по распискам или векселям. Что происходило гораздо реже.

Уже позже появится полноценный Свод Законов (в 1857 году). Именно этот свод позволил освободить некоторые категории граждан от заключения в долговые ямы:

  1. Старики;
  2. Беременные;
  3. Дети;
  4. Священники и т.п.

Кстати, минимум для долговой ямы был установлен на сумме в 100 рублей. А друг друга отправить в тюрьму не могли родственники и близкие. Тогда же были установлены сроки:

  1. Минимум полгода;
  2. Максимум 5 лет

Попадали в долговые ямы вообще все, никакое происхождение и звание тут не играло особой роли. Долговые ямы буду упразднены только в 1879 году. При этом, должники с тех времен особо не поменялись. Суть все та же, проблемы все те же. Разница лишь в том, что сейчас не сажают в яму за долги .

Кстати, жители г. Санкт-Петербурга могли наблюдать очень странные решетки на Прачечном мосту. Дело тут в том, что эти решетки перекрывали камеры. И там действительно сидели должники. Они размещались в очень узких нишах, где нельзя было даже разогнуться. О том, сколько там погибло народу, можно только догадываться. Фактически, только после окончания царствования Екатерины 2 закончилась эпоха "мостовых долговых ям".

Кстати, по тем временам, месячное содержание заключенного в долговой яме обходилось кредитору всего в 2 раза меньше, чем жалованье подмастерья. Не самое дешевое удовольствие.

Суть человеческая с тех времен особо не поменялась. Более того, попасть в долговую "яму" может кто угодно и сейчас. Правда, тут все-таки огромную роль играет соотношение расходов и доходов.

Долговая яма как выбраться - долги по кредитам + что можно сделать с долгами

Основные причины

Любая история на тему "Как я попал в долговую яму" начинаются обычно с:

  1. Какой-то тяжелой жизненной ситуации;
  2. Ненужных трат;
  3. Низкого дохода.

Попасть в тяжелую жизненную ситуацию может каждый. Но это вовсе не повод для того, чтобы бездействовать. Чаще всего причиной к обнищанию становится какая-то тяжелая болезнь. Или смертельный диагноз у близких или родственников. Нередки случаи потери единственной жилплощади. Фактически, в такой ситуации человек рационально мыслить вообще не способен. Он решает какую-то одну задачу и просто набирает несметное количество кредитов и долгов. Поначалу кажется, что это исправит положение. Но на деле, все обычно заканчивается долгами. И "как-нибудь выкрутится" в конечном итоге не получается. Хорошо если речь о жилплощади, а не об онкологии. Потому что в последнем случае, не помогают обычно даже крупные заемные вливания.

Еще одним "бичом" современности являются так называемые "понты". Это какие-то абсолютно неразумные траты на то, чтобы всех вокруг уведомить о вашем приближении к статусу Аравийского султана, не меньше. Вообще, подобные обезьяньи повадки свойственны в основном бедному населению, и тем, кто внезапно получил достаточно крупную денежную сумму на руки. Примерно такой же механизм превращает счастливого победителя лотереи в нищего. Всем хочется крутую машину и огромный особняк, но не все способны содержать подобное имущество в долгосрочной перспективе. И без кредитов тут опять дело не обходится.

Низкий доход в наше время, к сожалению не редкость, а скорее правило. Нужно постоянно "включать" голову и изыскивать способ увеличения своего дохода. Потому что будучи уборщицей, много не заработаешь. А кредиты дают в соответствии с заработной платой, а не статусом. Поэтому и уборщица может попасть в долговую яму. Фактически, без пассивного дохода разбогатеть не получится. К этому и нужно стремиться в идеальной ситуации.

А теперь подробнее о том, что такое жизнь " в долг".

Долговая яма как выбраться - долги по кредитам + что можно сделать с долгами

Кредитное рабство или очередная яма

Вообще, рабством кредиты называют зря. Человек сам берет доступные суммы денег. На дворе 21 век, и ни о каком рабстве речи уже давно не идет. Прежде чем возмутиться, попробуйте рассудить рационально:

  1. Предположим, банки перестанут кредитовать физ. лиц;
  2. Гражданам несомненно придется менять свой образ жизни;
  3. Поднимется такой вой, что хоровые певцы просто позавидуют.

Кредит это удобно. И почему-то никто не желает думать собственной головой. Крича о кредитном рабстве надо вспомнить о том, что в некоторых ситуациях кредит может даже спасти жизнь. Как раз в той ситуации, когда у родственника или близкого нашли смертельно опасное заболевание. Если вы не в состоянии совершить вооруженный налет на инкассаторскую машину и золото партии у вас в сейфе тоже не завалялось, то остаются только кредиты. Тут уже каждый выбирает сам: лезть в кредиты и спасать близкого, или остаться без долгов, но и понести потери в семье.

Все проблемы начинаются как раз с того, что человек что называется "дорывается" к запасу доступных денег. Есть хорошая аналогия: перепутал кредитку с собственным кошельком. Именно такое поведение почти со 100-процентной вероятностью приводит к тому, что человек попадает в долговую яму. Потому что кредитная карта используется как кошелек. При этом, обслуживание этого кошелька обходится дорого:

  1. Огромные комиссии за снятие налички;
  2. Высокая процентная ставка.

Опять-таки, имея на руках лишь собственные средства, вы не можете потратить сверх меры. Вы можете потратить все собственные деньги, но больше ничего израсходовать не удастся. Кредитная карта или заемные средства позволяют тратить деньги которых у вас нет.

При этом, мало кому вообще в голову приходит мысль о том, что кредит это не способ жизни. Да, в США очень развита кредитная система, и там все это давно поставлено на стабильные рельсы. Но пытаться в РФ жить в кредит так, как в Штатах - просто затяжной прыжок в пропасть. Наиболее "успешные" (в размере просроченных кредитов) должники обычно ведут себя следующим образом:

  1. Покупают модную одежду;
  2. Постоянно гоняются за последними моделями айфонов;
  3. Стараются всячески подчеркнуть свой невообразимый "статус";
  4. Тратят на питание огромное количество денег.
  5. Просто бездумно берут один кредит за другим.

И так живут не только единичные граждане, но и целые семьи. И глядя на все это безобразие, порой хочется поднять вопрос о том, что неплохо бы вернуть позорные столбы и полноценные долговые ямы.

Отчасти, проблемы создает еще и рыночная система. Если вы умеете обращаться с собственными деньгами, то вы согласитесь с несколькими наблюдениями:

  1. Угнаться за всеми "новинками" уже просто невозможно (математически);
  2. Конвейер производства разогнался до того, что большая часть товара на рынке уже просто никуда не годится.

Разумеется, самые успешные игроки на рынке постоянно увеличивают стоимость своих товаров. На примере с теми же смартфонами. Но на практике, гнаться за очередным флагманом за 170-200 тыс. рублей особого смысла нет. Ценности эти вещи уже не представляют, а рационализаторский подход из сознания нещадно удаляет маркетинг и реклама.

Долговая яма как выбраться - долги по кредитам + что можно сделать с долгами

Чем кончится любая долговая яма?

Огромное количество людей финансово безграмотны. Они умеют:

  1. Брать кредиты;
  2. Поддерживать доход на каком-то определенном уровне.

Но доход на деле оказывается достаточно низким. Ни о каком планировании бюджета даже речи не идет. Подобное поведение неизбежно приведет к тому, что кредиты давать перестанут. А семья резко "скатится" на самое дно социального уровня.

Должникам вообще неведомо чувство ответственности. А если оно и есть, то работает все по каким-то другим, нерациональным законам. Многим кажется, что сам факт отсутствия плетей, палок и ям дает право просто забыть о долгах. Расслабленное и умиротворенное состояние приводи к тому, что долги по кредитам или даже коммуналке только растут.

Проблема только в том, что кредиторы ни о ком просто так не забывают. Разумеется, сейчас вас не станут пороть прилюдно на центральной площади города. Хотя, некоторым "индивидам" подобные меры сейчас пошли бы только на пользу. Нужно помнить о том, что кредитные организации не забывают о долгах. Никогда. Все записано и учтено, а для компенсирования задержек и просрочек используют:

  1. Штрафы;
  2. Пени;
  3. Другие санкции.

И печальный финал, если вы вовремя не возьметесь за ум, не заставит себя долго ждать. Рано или поздно банковской организации надоест с вами возиться, и вас заставят вернуть долг любым способом.

А система такова, что удрать должнику тоже не получится. Это работает с банкирами, которые умудряются с крупными долгами еще и схватить пару миллионов долларов. После чего появиться где-нибудь в Сингапуре. Но в РФ, при появлении определенного долга, вас даже не выпустят за границу. Узнать о запрете на выезд не удастся до тех пор, пока вы не попытаетесь пересечь границу. О чем свидетельствуют многочисленные случаи, когда даже за незначительный долг из страны не выпускали. Кредиторы обычно поступают следующим образом:

  1. Перепродают долг коллекторам;
  2. Подают в суд.

В первом случае, вас ждут увлекательные разговоры и встречи с сотрудниками коллекторского агентства. Которые едва ли похожи своим поведением на благородных девиц.

Во втором случае долго церемониться с должником не будут. Если долг есть, то он будет взыскан. После решения суда инициируется исполнительное производство. И обеспечить исполнение решения суда обязаны приставы ФССП. Которые могут:

  1. Задержать вас и доставить к себе;
  2. Проникнуть на все счета и электронные кошельки;
  3. Отобрать зарплату в момент ее поступления на карту;
  4. Описать имущество и т.п.

Если дело доходит до суда, то следует готовиться к самому наихудшему сценарию. А теперь о том, что делать, если у вас долговая яма по кредитам.

Долговая яма как выбраться - долги по кредитам + что можно сделать с долгами

Попал в долговую яму что делать?

Первое что нужно сделать - разобраться со всеми кредиторами. Вы удивитесь, но иногда к вам начинают относиться чуть лучше, если вы перестаете скрываться и игнорировать звонки. Составьте простой план, где будут расписаны:

  1. Обязательные расходы;
  2. Все текущие долги.

Разумеется, каждый кредитор считает, что он единственный должен быть первым в списке на возврат. Поэтому сортируйте их так, чтобы самые яростные и серьезные первыми получили свои деньги обратно.

В случае, если речь идет о банковских организациях или МФО, всегда можно договориться о:

  1. Реструктуризации;
  2. Пролонгации и т.п.

Наличие какого-то дохода уже дает немало шансов на то, что у вас все получится.

По действующему законодательству РФ есть даже банкротство физических лиц. Но если у вас не 20 млн. рублей долгов при заработной плате в 10 000/месяц, то пользоваться этой процедурой мы не рекомендуем. Регламентируется процедура банкротства физ. лица по 127 ФЗ.

Учтите, придется максимально затянуть пояса. И это должны сделать все (если у должника есть семья). В первую очередь, убираем все ненужные траты:

  1. Никаких кафе и ресторанов;
  2. Никаких новых телефонов;
  3. Никаких кредитов.

От кредитов придется отказаться раз и навсегда. Если вы поставили своей целью - выбраться из ямы долгов, то в новые залазить точно нельзя.

Изымите все кредитные карты у детей и других членов семьи. Если нужно, то отберите насильно или заблокируйте. Больше никакими кредитками никто пользоваться не должен.

Далее, составляется план расходов. Большая часть бюджета будет уходить на гашение долгов, а все остальное на самое необходимое:

  1. Коммунальные услуги;
  2. Пищу;
  3. Гигиенические средства;
  4. Проезд и т.п.

Если у вас привыкли ездить на работу и в институт на такси, то придется пересаживаться на троллейбус. Для этого есть карточные проездные.

Помните о том, что подобные "изменения" вряд ли кто-то оценит в семье. Придется "повоевать" и не раз. Но затягивание поясов и урезание расходов - единственный способ выбраться из долгов. Увы, ничего другого мы вам предложить сегодня не сможем.

Для удобства, планировать семейный бюджет можно через приложение на смартфоне. Сейчас таких существует огромное количество, и почти все они бесплатные.

0
33

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что из себя представляет НДС - как он устроен + получение налогового вычета

Сегодня мы разберемся с тем, как устроена схема работы НДС. Далеко не все знают, как вообще устроен этот налог. Проблем добавляют механизмы работы этого налога. Ведь по сути он скрытый. Обычные граждане знают только о том, что существует подоходный налог. Всем кажется, что больше ничего государству не достается. Но на деле, налогов и отчислений в разы больше. В том числе и НДС. Знать это полезно, ведь практически все, что вы покупаете в том или ином магазине, прибавляет в стоимости. И добавка эта весьма значительная. Давайте сегодня разберемся именно с этим.

Показать полностью

Самый лучший бизнес для женщин - как женщины могут зарабатывать на новых идеях

Даже не погружаясь в различные феминистские веяния 21 века, можно без сомнений сказать, что женщины уже давно воспринимаются как равный участник рыночных отношений и может зарабатывать в любой сфере, что и мужчины. Однако, в данной статье мы все же поговорим о тех профессиях и направлениях, где у женщин получиться реализовать себя намного лучше, чем мужчинам.

Показать полностью

Какой есть рейтинг брокеров бинарных опционов - как производится учет + мнение пользователей

Бинарные опционы – это уникальный инструмент, который нельзя назвать и фондовой биржей, и азартной игрой. Трейдеры сходятся во мнении, что подобные инструмент не прогнозируемый, однако, все же есть и успешные трейдеры бинарных опционов. В данной статье мы подробно разберем, что это такое, разберем популярные биржи в России и узнаем мнения финансистов.

Показать полностью

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

Высокая инфляция негативно влияет на текущую экономическую ситуацию. Но, далеко не все понимают, как это работает. Сегодня мы расскажем о том, как все это работает. И разъясним, как проявляется эффект, пожирающий ценность ваших денег.

Показать полностью

Контур закупки - как пользоваться сервисом + отзывы о системе

Поиски по-настоящему выгодных тендеров – это достаточно серьезный и достаточно ответственный шаг в работе практически любой организации. Те, кто в той или иной степени сталкивается как с коммерческими, так и с государственными закупками в первый раз, испытывают некоторые сложности с этими закупками. Для того, чтобы не потеряться с большом количестве самых разных предложений, существуют специализированные сервисы, способные автоматически найти все подходящие и оптимальные варианты. В этом сможет помочь Контур.Закупки.

Показать полностью

Как правильно рассчитать рентабельность затрат - рентабельность издержек

Ниже мы расскажем о том, что такое рентабельность расходов. А также, разберемся с тем, как считаются другие виды рентабельности с учетом контекста конкретного бизнеса или производства. Дело в том, что открытие любого производства или бизнеса (если речь не идет о предприятиях с поддержкой государства) предполагает наличие прибыли. И ее увеличение, с сокращением издержек. Но для того, чтобы понять, эффективен ли бизнес, необходимо сверяться с показателями. Один из фундаментальных показателей это рентабельность. Понимание этого экономического показателя очень важно, ведь вам нужно периодически оценить целесообразность расхода ресурсов. Если они расходуются неправильно, то нужно корректировать текущую ситуацию и подход в целом.

Показать полностью

Стагнация что это такое простыми словами + причины стагнации

Стагнация это простыми словами застой в экономике государства. Проблема в том, что этим пытаются прикрывать все что угодно. Сегодня мы разберемся с тем, как происходит стагнирование и отчего оно вообще появляется. А также рассмотрим стагнацию, как отдельное явление в других науках, а не только в экономике.

Показать полностью

Биткоин обналичить в России - сколько стоят биткоины + зарабатывать на биткоинах

Биткоин – сравнительно новая валюта, которая с каждым днем заполоняет самые маленькие и самые отдаленные уголки России. Еще вчера о ней знали только в Москве и Санкт-Петербурге, а сегодня знают уже почти во всей России.

Показать полностью

Таможня деревня шарапово - сколько проверяют товар + доставка товаров

Международная логистика – это всегда непростое занятие. Даже обыватель нередко сталкивается с проблемами с таможней и с подобной системой. В данной статье мы разберем посылки с Aliexpress с точки зрения обывателя и крупного бизнесмена, и разберемся с таможней «Шарапова», которая в интернете уже стала, чуть ли не мемом.

Показать полностью

Бонусы от РЖД - как начисляются + использовать свой бонус

Поездка на поезде или электричке – это достаточно увлекательное занятие. При этом зачастую такие поездки удобнее и быстрее, нежели на машине. Для людей, которые часто ездят таким способом была написана данная статья, с помощью нее вы сможете ездить выгоднее, удобнее и узнаете некоторые «фишки» нашего РЖД.

Показать полностью