Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Долг оплачен с опозданием - что делать в такой ситуации

У всех людей в какой-то период их жизни может не быть денежных средств. В принципе это вполне нормально, наверняка любой человека хотя бы раз занимал у друга какую-то сумму денежных средств. Но долги бывают разные, как и их последствия, поэтому в данной статье мы поговорим о том, что, если оплачен долг с опозданием.

Долг оплачен с опозданием - что делать в такой ситуации

Что такое долг с юридической точки зрения?

Итак, существует статья 807 в Гражданском кодексе Российской Федерации, в которой регулируются отношения по поводу долгов. Формально это называется договор займа. По такому договору одна сторона обязуется передать другой стороне денежные средства, а вторая сторона через определенное время обязуется вернуть эту денежную сумму.

При заключении подобных договоров лучше повнимательнее изучить положения закона. Например, если вы занимаете денежную сумму от 10 тысяч рублей, то обязательно нужно делать это письменно. Если до 10 тысяч рублей, то вы можете не заключать письменный договор. Однако, по желанию можете сделать это в виде расписки, либо письменного договора.

Таким образом, вы наверно, удивитесь. Как можно с другом заключать письменный договор, даже если это 100 тысяч рублей. С житейской стороны вы правы, однако, вы должны быть уверены в этом друге, так как в суде вам потом будет сложно что-то доказать – нет договора, нет общественных отношений. Однако все равно правда будет на вашей стороне.

Также вы вряд ли знали о том, что любой договор считается процентным. То есть даже когда вы занимаете деньги другу формально это является процентным, пока вы не предусмотрите иное положение. Однако, из этого правила есть исключения: сумма должна быть больше 150 тысяч рублей, либо заём был в не денежной форме.

Получается, если мы займем другу 200 тысяч рублей, он нам еще и проценты должен выплатить. По закону это действительно так. Многие люди, которые на разбираются в законе, уже множество раз занимали денежные средства, даже не зная, какие есть правила и последствия. Опять-таки с житейской стороны здесь нет ничего такого, но, когда мы вспомним про юридические вопросы, это все усложнит для вас.

Долг оплачен с опозданием - что делать в такой ситуации

Когда формальность лучше отношений?

Итак, выше мы узнали множество моментов о договоре займа. То есть у нас больше прав как у заемщика, нежели нам казалось. Что теперь? Занимать всем деньги по правилам договора, брать расписки, устанавливать проценты? Тут все стоит смотреть по ситуации.

Конечно, с юридической точки зрения, действительно, лучше делайте так, и не попадайте в проблемные ситуации. Если вы все делаете без юридических формальностей, то вы рискуете своими деньгами, ради отношений.

Опять-таки, если вы общаетесь с другом с 5 лет и ему срочно понадобились деньги, разве можно его сейчас обременять договорами? Многие люди, действительно, не будут оформлять никаких договоров, и скажут, когда отдашь, тогда отдашь. В России такой менталитет, что оформление договора, будет признаком недоверия в дружеских отношениях. Поэтому действуйте по ситуации.

Еще раз повторим, что с формальной точки зрения, лучше всегда заключать договоры. Так вы не будете рисковать своими денежными средствами. С житейской же стороны, можно разделять эти понятия. Для близких друзей, вы действительно, можете занять деньги своему близкому человеку, не требовать с него процентов и формы договора. Если вы не так хорошо знаете человека, то лучше просите оформление договора и соблюдайте все формальности. Тоже самое касается людей, которым в не очень доверяете, или которые отличаются расточительностью. Так вы сбережете и свои нервы, и свои денежные средства.

Что по срокам?

Гражданский кодекс в этом плане несколько сложен. Во-первых, в гражданском кодексе говорится о том, что лицо должно отдать денежные средства в срок. То есть, если вы договорились, что 30 октября Иванов обязуется вам отдать деньги, то в этот день нужно отдать.

Однако, Гражданский Кодекс, предусмотрел многие житейские ситуации по этому вопросу. Например, если вы не обговаривали срок, то договор деньги должны вернуть по требованию. То есть, например, пару месяцев назад у вас заняли 100 тысяч рублей. Вы решили вернуть эти деньги и говорите об этом. Многие считают, что в этот же день нужно отдать деньги. На самом деле не так. Во-первых, вы можете поговорить и договориться, что деньги будут через пару дней, недель, месяц и т. д. Во-вторых, отдачу долга можно подробить. В общем лучше сделать так, чтобы для обоих сторон это было удобнее. Если же договориться не получается, то в законе есть четкое правило: если лицо потребовало деньги, то в течение 30 дней ему обязаны их вернуть.

Где есть обязанность, там есть и ответственность за ее нарушение. То есть Гражданский кодекс установил обязанность о том, что лицо должно отдавать деньги в срок. Какова ответственность за не отдачу? Тут немного сложно с этим, так как Гражданский кодекс кидает с одной статьи на другую. Несмотря на сложность в понимании закона, по сути все просто. Если вам не отдают деньги в срок, то на эти деньги начисляются дополнительные проценты. Те проценты, которые и так устанавливаются для договора. Предположим, что на договор установлено 5% годовых. Делим это на дни, и получаем то, сколько нам должны. Ниже мы поподробнее разберемся с расчетами.

Про отчетность по финансам и ее искажение, можно для ознакомления прочитать интересную статью: Что такое искажение финансовой отчетности – по закону и практике

Долг оплачен с опозданием - что делать в такой ситуации

Как рассчитать проценты?

Итак, выше мы поговорили о процентах. Мы узнали, что по сути дни просрочки, это простые начисления процентов по займу, которые определяются центральным банком.

  1. Мы ничего не регулировали насчет процентов. Тут нас уже не волнует, заключали ли бы договор на 150 тысяч рублей или нет, мы просто смотрим, какие проценты считаются средними. Зачастую это можно установить только в суде. Но возьмем, например, 5% (тем более, что дело уже скорее всего дойдет до суда, потому что сейчас договориться будет уже сложно). Мы заняли 100 тысяч рублей. Ключевая ставка, например, сейчас 7%, то есть 7 тысяч рублей. Делим эти деньги на 365, получаем то, сколько нам должны за день просрочки. Получается у нас примерно 19 рублей за день. Если просрочка была на полгода, то получается в районе 3500 рублей.
  2. Мы предусмотрели в договоре подобные вопросы. Так, мы можем установить хоть 100% за день просрочки от суммы долга, на то у нас работает свобода договора. Таким образом, если мы предусмотрели, например, 100% годовых, то тогда 100 тысяч рублей, делим на 365 и из этого считаем.

Как мы видим, по сути из обычного договора мы получаем не так много. Часто просрочка идет 1-2 месяца, а потом нам отдают деньги. За эти пару месяцев даже от 100 тысяч рублей, мы получим, около 700 рублей. Стоит ли это того?

Тем не менее законы написаны не зря. Бывает и такое, что долг не отдают несколько лет, а долг приличный, например, 500 тысяч рублей. В этой ситуации, мы будем смотреть на ключевые ставки и поймем, что за пару лет натекло около 70 тысяч рублей, что уже довольно неплохая сумма. В этой ситуации мы можем пойти в суд и требовать проценты.

Таким образом, в такой ситуации мы опять-таки видим ситуацию, когда встречается житейская часть, и формальная. Если делать прямо по формальной стороне, то в каждом случае необходимо требовать проценты. Но стоит понимать, что это не только портить отношения, это очень муторно, долго и в большинстве случаев не нужно, особенно если просрочка составляет несколько дней, недель и даже месяцев. Многого мы на этом не выиграем.

Тем не менее в некоторых ситуациях это действительно нужно, так как, во-первых, вас уже несколько лет «кормят завтракам», а, во-вторых, вам уже и так, и так идти, в суд, почему тогда не получить свои проценты. Далее мы посмотрим, что делать, если мы не возвращаем деньги вовремя, и что, если над не возвращают деньги.

Долг оплачен с опозданием - что делать в такой ситуации

Что если вам не вернули долг вовремя

Итак, тут стоит смотреть по ситуации. Стоит начать с простых просьб вернуть деньги. Можете оформить письменно подобную просьбу, чтобы было формальное подтверждение этого.

Далее после просьб можете сказать, что вы желаете подать заявление в суд. Когда вы начинаете говорить об этом, человек обычно может больше посуетиться для того, чтобы вернуть деньги. Опять-таки, лучше смотреть по ситуации. Иногда человек, действительно, не может отдать вам деньги только из-за того, что у него находится в сложной ситуации и до сих пор из нее не выбрался. Попробуйте договориться, скажите, что может разделим возврат долга на несколько частей.

Если все-таки у вас все равно не получается вернуть деньги, то ничего не остается как подавать исковое заявление в суд. Требование вы можете изложить по-разному. Например, вы можете хотеть вернуть исключительно денежные средства без всяких процентов. С другой стороны, вы можете заявить и проценты, никто вас в этом не ограничивает. В иски стоит подробно указать все обстоятельства, а также приложить договор, которые вы заключали (если он есть).

Решение суда с большой вероятностью останется за вами, если у вас есть хоть какие-то доказательства того, что вы передавали деньги заемщику. По решению суда он будет обязан вам выплатить денежные средства. В этой ситуации ему сложно их не выплатить, так как в противном случае начнется исполнительное производство, и деньги все равно будут вам выплачиваться.

Тут стоит учитывать, что заемщик может находится в настолько печальной ситуации, что может объявить себя банкротом. Так, вы можете не получить, свои деньги. Например, у него может не быть ни квартиры, ни машины, не какого-нибудь имущества. Кроме того, у него может не быть официального дохода, либо вообще какого-то дохода на данном этапе. В итоге ему платить будет не из чего и может провести процедуру банкротства.

Именно поэтому стоит обращать внимание на тот факт, что, если вы видите, что по сути у человека ничего нет, старайтесь всеми способами забрать у него деньги, не доходя до суда. Обращайтесь в суд только в крайнем случае. Если у человека есть имущество, то тогда, вы почти со 100% вероятностью вернете свои деньги.

О блокировании карт банками, интересно для читателей будет ознакомиться с материалом: Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Долг оплачен с опозданием - что делать в такой ситуации

Что если вы не возвращаете деньги вовремя?

Странно, что некоторые заемщики сами не думают о своем займе и приходится прибегать к прошлому пункту, однако, не будьте таким заемщиком, и все будет нормально. Так, когда у вас действительно нет денег, потому что вы попали в трудную ситуацию, и не можете пока их вернуть, лучше сообщайте об этом займодавцу. Разговаривайте с той стороной, тем более если это ваш друг. Говорите о том, что отдадите деньги, как только сможете.

Если же займодавцу все-таки нужны деньги, и он их требует, то постарайтесь за месяц найти нужную сумму. Либо попробуйте с ним договориться о том, чтобы как-то разделить этот заём на несколько частей. Можете попробовать перезанять денежные средства, отдать их этому человеку, а с тем разбираться уже в другом порядке.

Если вам угрожают судом, то опять-таки смотрите по ситуации. Всегда лучше решить проблему на мировую, но если уже некуда деваться, и занять некуда, и отдать не с чего, то придется идти в суд. Возможно в суде вам удастся как-то тоже пойти на мировую и отдать денежные средства. Скорее всего, займодавец выиграет суд, поэтому в этой ситуации будьте готовы, что вскоре вам придется отдать ему деньги. Если вы их никак не найдете, то с вас будут взыскивать все в принудительном порядке.

И тут опять-таки возвращаемся к моменту, есть ли у вас имущество. Если есть имущество или доходы, будут взыскивать с этого, если нет, то вас объявят банкротом.

На самом деле объявление банкротом не так уж выгодно, как мы можем подумать. Да, с наш спишут долг, особенно это неплохо, если долг был большим. Но с этого момента вы вряд ли сможете взять кредит в банке, вряд ли вам кто-то займет денег и т. д. Лучше все же отдать деньги, чем попадать под процедуру банкротства. Понятно, что у вас может не остаться других вариантов, однако, всеми способами старайтесь сделать обратное. Выше мы предоставили информацию, как лучше поступать в подобных ситуациях.

Стоит ли отдать дело коллекторам?

Тут все зависит от ситуации. Если вы просто хотите передать деньги коллекторам за процент, то лучше пойдите в суд. Те также пойдут в суд, только еще заберут у вас процент. Проще уже тогда самим пойти в суд, потратить то же самое время, но только придется и принимать в этом участие.

Если же просто хотите продать долг коллекторам, то смотрите по ситуации. Если вы готовы, например, отдать 20% от долга коллекторам, то можете продать дело. Также это выгодно, как вам очень срочно нужны деньги. Однако, если у вас есть время и вы просто хотите вернуть деньги, то зачем тогда прибегать к каким-то услугам.

В этих ситуациях вы можете обратиться лучше к юристу. Здесь вы и денег меньше на него потратите, и деньги вернете в суде. Кроме того, дальше сможете отсудить деньги за адвоката.

Но опять-таки смотрите по ситуации, если вы понимаете, что по сути у должника ничего нет, то лучше не прибегать к лишним тратам по этому делу, так как вы их просто можете обратно не получить из-за банального банкротства.

О том как инвестируют в банкроство, интересно и познавательно прочитать статью: Инвестиции в торги по банкротству - какую прибыль можно получать + риски и последствия

Долг оплачен с опозданием - что делать в такой ситуации

Можно ли простить долг?

С формальной точки зрения, никто вам не запрещает простить долг, даже если заключен договор. Гражданский кодекс прямо говорит о том, что если займодавец изъявит желание на получать эти деньги, то он может простить долг.

С житейской точки зрения, такое мы тоже можем увидеть. Друг может простить другому другу долг из-за того, что тот находится в очень печальной ситуации. Опять-таки смотрим на моральную сторону. Если вам не отдают долг, а сами довольно неплохо живут, покупают себе новые телефоны, одежду и т. д., то почему мы должны прощать долг? Вам просто не хотят отдавать деньги из-за жадности, даже с моральной точки зрения по отношению к вам поступают некрасиво, почему вы в ответ должны прощать долги, не требовать долг, не идти в суд, не требовать проценты и т. д.

Однако, если ваш друг находится в плачевной ситуации, его сократили на работе, ему не на что жить, и пока он просто не может найти новую работу. Если мы находимся в хороших отношениях, почему бы с моральной точки зрения не простить долг, либо не отложить его возврат то лучших времен.

Разберем теперь и обратную ситуацию. Если вы заняли денежные средства, можно ли добиться прощения долга? Как с моральной точки зрения, так и с «тактической стороны» лучше такого не делать. Во-первых, это некрасиво, раз заняли деньги, то отдавайте, во-вторых, вы так только испортите отношения с займодавцем, а как мы узнали выше, лучше так не делать.

Если вам предлагают простить долг, то смотрите по ситуации. Если вы хорошо общаетесь с человеком, и будете чувствовать себя очень неудобно за этот долг, то скажите, что все равно отдадите деньги, когда все наладиться. Возможно вы отдадите эту сумму через пару лет, но в своих глазах вы можете выглядеть лучше.

Если вас не будет никак беспокоить вопрос о том, что вам простили долг и вы не видите, ничего плохого в этом, то почему бы не согласиться на это. Объективно в этом действительно нет ничего плохого, ваш друг не будет думать о вас хуже, да и вы не обязаны быть гордыми, и отказываться от прощения.

Таким образом, вопрос о долгах довольно противоречив. С формальной точки зрения займодавец всегда может вернуть свои деньги через суд, доказать свою правоту несложно, особенно если до этого была расписка или заключённый договор. Если даже их не было, но есть другие подтверждения вернуть свои деньги тоже несложно, как и проценты за просрочку.

2
88

Комментарии

  • Игорь Ч.
    30.10.2019 18:01:06
    Хотел бы пояснить о процентах при частном займе. Суд их установит не более средней ставки рефинансирования, даже если в договоре будет указано больше. 
  • Захар
    30.10.2019 17:42:49
    Ситуации в жизни бывают разными, каждый из нас может оказаться как в роли должника, так и в роли заёмщика. При получении денег в займы между гражданами желательно и настоятельно рекомендую всем оформлять договор как положено, по закону, тщательно указывая обязанности сторон и санкции в случае их нарушения. Но не все это делают, а потом приходится страдать.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Какие есть внутренние документы в организации - характеристики документов + хранение документации

Каждое юридическое лицо имеет свой перечень документации. И именно эти документы сопровождают деятельность компании на протяжении всего времени существования. Эта документация нужна для регистрационных действий, подтверждения права владения и иных действий. К примеру, все организации обязаны иметь в себе устав. Благодаря ему происходит привлечение инвесторов, трудоустройство работников и управление организацией в целом.

Показать полностью

Статья 46 часть 1 пункт 3 – исполнительное производство у приставов - что значит для пристава, истца, ответчика

Сегодня мы расскажем о том, что раскрывает статья 46 пункт 1 часть 3 в законе Об исполнительном производстве . Начать надо с того, что ситуация в России сейчас не самая радостная. Огромная куча должников, просрочки по кредитам, увольнения, сокращения и прочие радости вынуждают граждан залезать в еще большие долги. Порой, долги образовываются не только по банковским кредитам, но и по микрозаймам. И ситуация эта продолжается достаточно долго. В случае с МФО, должнику приходится иметь дело с коллекторскими агентствами. А вот если говорить о банковских кредитах, то тут чаще за дело берутся судебные приставы. Вот как раз об этом мы сегодня и поговорим.

Показать полностью

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита - как уменьшить оплату + проблемы

В наше время сложно представить свою жизнь без кредитов. Если ещё недавно люди, когда им нужны были деньги в долг, обращались за помощью к друзьям и родственникам, то сейчас обращаются в банки и кредитные организации. Спрос рождает предложение, и в связи с этим на финансовом рынке функционирует огромное количество банков, кредитных и микрофинансовых организаций. У каждого из этих учреждений своя финансовая политика и политика оценка рисков, и, следовательно, свои правила оформления кредита.

Показать полностью

Как инвестировать в бизнес - начать инвестирование + действующие проекты

Часто вы можете встретить объявления и комментарии вида Инвестирую в действующий бизнес и обучаю этому остальных всего за N рублей . Надо понимать, что таким образом никто ничему вас не научит. В лучшем случае вам в голову загрузят тонну абсолютно ненужной информации и попытаются продать еще с десяток аналогичных курсов. Сегодня мы расскажем о том, как работают инвестиции в бизнесе. И как это вообще может быть использовано.

Показать полностью

Инвестиции в акции просто и понятно - как инвестировать + зарабатывать на инвестициях

Долгосрочные инвестиции в акции предполагают тот факт, что вы уверены в успехе компании-эмитента. Во всех остальных случаях смысла инвестировать в ценные бумаги надолго нет. На примере с IBM или Apple это сработает. А вот в случае, если вы инвестировали в какого-нибудь непонятного производителя блокираторов для авто (пластина на лобовое за неуплату штрафов), то риски обвалиться возрастают. Это как раз реальный пример компании, в которую вкладываться в долгосрочной перспективе точно не стоило. Потому что их устройство оказалось не идеальным, и его научились снимать при помощи обычной кредитной карты и обогрева стекла. Если бы вы вложились в такую компанию и не успели бы сбросить акции вовремя, то деньги скорее всего просто поделились на 0. Сегодня мы расскажем о том, как работает инвестиции в ценные бумаги акции облигации и т.п.

Показать полностью

Что из себя представляет НДС - как он устроен + получение налогового вычета

Сегодня мы разберемся с тем, как устроена схема работы НДС. Далеко не все знают, как вообще устроен этот налог. Проблем добавляют механизмы работы этого налога. Ведь по сути он скрытый. Обычные граждане знают только о том, что существует подоходный налог. Всем кажется, что больше ничего государству не достается. Но на деле, налогов и отчислений в разы больше. В том числе и НДС. Знать это полезно, ведь практически все, что вы покупаете в том или ином магазине, прибавляет в стоимости. И добавка эта весьма значительная. Давайте сегодня разберемся именно с этим.

Показать полностью

Самый лучший бизнес для женщин - как женщины могут зарабатывать на новых идеях

Даже не погружаясь в различные феминистские веяния 21 века, можно без сомнений сказать, что женщины уже давно воспринимаются как равный участник рыночных отношений и может зарабатывать в любой сфере, что и мужчины. Однако, в данной статье мы все же поговорим о тех профессиях и направлениях, где у женщин получиться реализовать себя намного лучше, чем мужчинам.

Показать полностью

Какой есть рейтинг брокеров бинарных опционов - как производится учет + мнение пользователей

Бинарные опционы – это уникальный инструмент, который нельзя назвать и фондовой биржей, и азартной игрой. Трейдеры сходятся во мнении, что подобные инструмент не прогнозируемый, однако, все же есть и успешные трейдеры бинарных опционов. В данной статье мы подробно разберем, что это такое, разберем популярные биржи в России и узнаем мнения финансистов.

Показать полностью

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

Высокая инфляция негативно влияет на текущую экономическую ситуацию. Но, далеко не все понимают, как это работает. Сегодня мы расскажем о том, как все это работает. И разъясним, как проявляется эффект, пожирающий ценность ваших денег.

Показать полностью

Контур закупки - как пользоваться сервисом + отзывы о системе

Поиски по-настоящему выгодных тендеров – это достаточно серьезный и достаточно ответственный шаг в работе практически любой организации. Те, кто в той или иной степени сталкивается как с коммерческими, так и с государственными закупками в первый раз, испытывают некоторые сложности с этими закупками. Для того, чтобы не потеряться с большом количестве самых разных предложений, существуют специализированные сервисы, способные автоматически найти все подходящие и оптимальные варианты. В этом сможет помочь Контур.Закупки.

Показать полностью