Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

Куда можно вложить имеющиеся деньги под процент, чтобы в несколько раз приумножить их? Как избежать рисков, связанных с такого рода инвестированием?

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

Прошло то время, когда деньги хранили дома или клали в банк. Сегодня все большее количество людей предпочитает вкладывать имеющиеся сбережения в активы, чтобы получать хороший доход. Естественно, инвестирование денег под процент сопряжено с определенными рисками, если начать их вкладывать во все инструменты, не задумываясь о ликвидности и безопасности.

Что делать начинающему инвестору

Каждый инвестор часто сталкивается с вопросом, куда вложить деньги под процент, чтобы получать хорошую прибыль. Однако первое, с чего он должен начать, это изучить теорию и понять, как устроен процесс инвестирования. В связи с этим, необходимо запомнить, чем больше прибыль по какому-либо инструменту, тем выше риск потерять все капиталы. Именно поэтому вкладчик должен научиться правильно инвестировать. Первое, с чего ему стоит начать, это с изучения теории, то есть, с вложений в себя, в свои знания и умения. Только после этого можно приступать непосредственно к процессу инвестирования.

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

Правила вложений или как не прогореть

Существует ряд правил, которыми руководствуются не только начинающие, но и опытные инвесторы.

Всегда должна быть определенная сумма денег, отложенная на черный день. Нельзя взять все имеющиеся сбережения и вложить их в какой-то актив. Просто подумайте, если они прогорят, на что вы будете жить. Рекомендовано откладывать сумма из расчета, чтобы можно было в случае чего прожить на эти деньги около 6 месяцев. Исходя из этого, посчитайте, сколько вы тратите ежемесячно, умножьте на 6 и полученную сумму положите, например, в банк под процент. При инвестировании запрещено использовать эти деньги для вложений, даже, если кажется, что актив надежный и принесет хорошую прибыль.

Сегодня на финансовом рынке представлено большое количество активов, находящихся в свободном обращении. Это, и облигации, и акции, и валюта. Не стоит все имеющиеся деньги направлять на покупку одного инструмента, тем более, если там высокий доход. Всегда помните, что высокий доход сопряжен с высокими рисками. Лучше всего распределить капитал в разные сферы, иными словами, сформировать инвестиционный портфель. В него могут входить любые инструменты с различным риском.

Что касается инвестиционного портфеля, он бывает трех видов в зависимости от рисков:

  1. консервативный. Здесь содержатся акции компаний, существующие на рынке уже несколько десятилетий. Речь идет о таких гигантах производства, как Форд, Газпром, Кока-Кола. Также к консервативному типу портфеля относят драгоценные металлы;
  2. агрессивный. Здесь содержатся ценные бумаги, приносящие большой доход, а соответственно, с высокими рисками. Речь идет о стартапах;
  3. умеренный. Такой инвестиционный портфель содержит ценные бумаги, входящие в состав агрессивного и консервативного вида, причем на долю первого приходится небольшой процент, находящийся в районе 10-15%.

При выборе актива не стоит сразу начинать считать потенциальную прибыль. Для начала необходимо оценить риски. Начинающий инвестор не должен начинать формировать агрессивный тип инвестиционного портфеля, прельщаясь большими выплатами. Помните, риск потерять все довольно высок. Рекомендовано вложить ту сумму денег, которые вы не боитесь потерять, а далее постепенно увеличивайте сумму. Не стоит вкладывать деньги, взятые в кредит в банке или у знакомых, всегда помните о риске остаться ни с чем.

Начинающий вкладчик может воспользоваться услугами доверительного управляющего или заняться совместным инвестированием. В первом случае вкладывать ваши деньги будет специализированная компания за оговоренное вознаграждение. Что касается совместного инвестирования, оно целесообразно в случае, когда у вкладчика не хватает денег на какой-либо проект. Он ищет людей, готовых тоже вложиться. Соответственно, риски, как и прибыль, делятся в той мере, в которой осуществлялось инвестирование.

Вложение денег под процент для получения прибыли – это хорошо, однако, стоит помнить, что доход сегодня есть, а завтра уже нет. В связи с этим, инвестор должен создать источник пассивного дохода. Это может быть сдача в аренду недвижимости, банковский вклад.

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

С какой суммы должен начинать инвестор

Начинать вкладывать деньги под процент можно с любой суммы. Это может быть, как несколько тысяч, так и несколько миллионов. Однако не забывайте про то, что у вас должна быть отложена определенная сумма на черный день.

Куда вложить деньги под процент, чтобы получать хорошую прибыль

Сегодня у начинающего инвестора есть большое количество вариантов, куда можно вложить деньги под процент. Главное, выбрать ту нишу, где доходность и риски уравновешены. Не стоит начинать с инструментов, обещающих большие выплаты, чтобы не стать банкротом.

Вклад в банковском учреждении

Вклад в банковском учреждении – это традиционный способ сохранения и увеличения своих капиталов. Однако рассчитывать на большую прибыль здесь не приходится, поскольку процентная ставка здесь насколько низкая, что максимум, что может получить вкладчик – это перекрытие инфляции. Иными словами, ни о каком заработке здесь речи даже не идет, максимум – это сбережение своих капиталов.

Также необходимо учитывать тот момент, что если сумма вклада в банке более 1 400 000 рублей, в случае банкротства банка, максимум, который получит инвестор – это 1 400 000 рублей. К примеру, если сумма на счету составляла 3 000 000 рублей, вкладчик потеряет 1 600 000 рублей.

Итак, преимущества банковских вкладов:

  1. низкий порог вхождения;
  2. минимальные риски потери капитала;
  3. возможность снять деньги в любой момент.

Недостатки:

  1. низкий доход;
  2. большинство банковских учреждений выставляют следующее условие – если снять деньги до окончания периода действия договора, проценты не будут начислены.

В связи с этим вклад в банке не стоит рассматривать как способ получения хорошей прибыли.

Покупка акций, облигаций и других ценных бумаг

Ценные бумаги приносят больше прибыли, чем вклады в банковских учреждениях. Однако стоит помнить, что и риски здесь выше. Из всех ценных бумаг наибольшее распространение получили следующие:

  1. облигации;
  2. акции.

Покупая акции компаний, инвестор приобретает долю в предприятии. Далее вкладчик может действовать по своему усмотрению – покупать дешевле, продавать дороже или приобрести акции и получать с них дивиденды.

Облигация – это ценная бумага, которая выпускается компанией, чтобы привлечь инвестиции. Иными словами, эмитент занимает у вкладчика деньги, а через оговоренный срок возвращает сумму с процентами.

Торговать акциями, облигациями и другими ценными бумагами физическое лицо может на финансовом рынке или бирже. Однако доступ к ней можно получить только после того, как инвестор заключил договор с компанией-посредником – брокером и пополнил счет.

Начинающему инвестору рекомендовано начинать торги с покупок ценных бумаг компаний, являющимися крупными в своем сегменте, например, Сбербанк.

На бирже существует несколько стратегий поведения:

  1. спекуляция. Вкладчик дожидается минимального поднятия стоимости актива и сразу его продает. В день может совершаться до сотни таких операций;
  2. среднесрочное инвестирование. В этом случае инвестор ждет несколько месяцев, чтобы выгодно закрыть сделку;
  3. долгосрочное. Деньги под процент в этом случае вкладываются на несколько лет, а то и десятилетий.

У инвестирования в ценные бумаги есть, как достоинства, так и недостатки.

Преимущества:

  1. небольшой порог входа;
  2. возможность приобретать несколько активов, чтобы избежать риска потери капитала;
  3. большое количество активов.

Недостатки:

  1. работа только через брокера, которому платится процент;
  2. риск потери денег выше, чем в банковском вкладе.

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

Вложение денег в валюту

За счет того, что на курс валют оказывают значительное влияния события, происходящие в мире, этот тип инвестирования рассчитан на довольно короткий срок. Для торгов часто используется платформа Форекс, однако, это не совсем удачный вариант, поскольку данная платформа, по сути, является казино. Почти 80% начинающих инвесторов теряют здесь все свои капиталы. На этот рынок стоит выходить в том случае, когда уже есть большой опыт работы на финансовом рынке. Для доступа к Форекс, как и для биржи, необходим брокер, с которым заключается договор.

Преимущества вложений в валюту:

  1. низкий порог входа;
  2. высокая доходность;
  3. большой выбор валют для их покупки и продажи.

Отрицательные стороны инвестирования в срочный рынок, к которому относится Форекс:

  1. очень большие риски;
  2. требует теоретических знаний и большого опыта торгов.

Инвестирование в недвижимость

По сути, инвестирование в недвижимость так же надежно, как и вклад в банковском учреждении. Отличие состоит в том, что при покупке частного или коммерческого объекта строительства необходимо вложить довольно крупную сумму денег, что не всегда по карману.

Можно воспользоваться услугами ипотечного кредитования, однако в этом случае распорядиться недвижимостью надо так, чтобы получаемая сумма покрывала выплаты банку и приносила пассивный доход.

Можно поступить следующим образом:

  1. сдавать в аренду;
  2. приобрести квартиру, где несколько комнат, превратить каждую в студию и сдавать как несколько квартир. В этом случае размер каждого помещения должен быть достаточно большим;
  3. приобрести квартиру на этапе строительства, продать по окончанию работ по более высокой стоимости.

Преимущества вложений в объекты строительства:

  1. благодаря сдаче помещения в аренду получать пассивный доход;
  2. заработок на перепродаже собственности;
  3. на долгосрочную перспективу – рост стоимости.

Отрицательные моменты:

  1. высокий порог входа;
  2. невозможность быстро вернуть деньги, так как продажа недвижимости займет определенное время.

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

Бизнес как путь приумножения капитала

Открытие собственного дела – это для тех, кто не боится рисковать и готов принимать решения.

Перед тем, как открыть свое дело, следует оценить, какие риски ожидают инвестора. Если вкладчика все устраивает, можно приступать к составлению бизнес плана. В ходе него рассчитываются основные финансовые показатели.

Преимущества бизнеса:

  1. возможность открыть собственное дело, взяв необходимую сумму в банке;
  2. вы самостоятельно распоряжаетесь своим делом.

Недостатки:

  1. риск потери капитала;
  2. большинство бизнес проектов имеют долгий срок окупаемости.

Этот вариант подходит людям, имеющим предпринимательскую жилку.

Также можно вложить деньги под процент в чужой бизнес. Однако здесь необходимо также оценить финансовые показатели компании. Если она на грани банкротства, ни о каком инвестировании речи идти не может.

Вложение средств в драгоценные металлы

Если вы хотите вложить деньги под процент, чтобы в будущем получить хороший доход, покупка драгоценных металлов – это то, что нужно. Их стоимость постоянно растет. Для инвестора существует несколько вариантов вложений:

  1. открытие металлических счетов. Подходит для инвестирования на небольшой срок. Налог не распространяется на этот вид вклада;
  2. покупка слитков. Здесь инвестор должен заплатить 18% налога. В связи с этим, срок, на протяжении которого слитки будут храниться у вкладчика, должен принести прибыль, которая перекроет уплаченный налог и увеличит вложенные капиталы;
  3. покупка монет, изготовленных из драгоценных металлов. Инвестирование с долгосрочной перспективой получения прибыли. Так же, как и открытие металлического счета, не облагается налогом;
  4. покупка акций предприятий, занимающихся добычей драгоценных металлов. Эта процедура осуществляется на финансовом рынке через брокера. Не стоит ждать быстрого роста стоимости акций, поэтому инвестирование рассчитано на долгосрочную перспективу.

Как бы то ни было, как бы цена драгоценных металлов не изменялась, в конечном счете, цена растет. Особенно ярко это проявляется при сравнении показателей за 10-15 лет.

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

Покупка антиквариата

Если у инвестора скопилась приличная сумма денег, рекомендуется обратить внимание на предметы старины. Проценты от вложенных денег вы не получите, однако, через несколько лет сможете выгодно продать приобретенный антиквариат, значительно увеличив сложенную сумму. Рекомендуется покупать следующие предметы старины:

  1. посуда;
  2. мебель;
  3. картины;
  4. монеты;
  5. иконы.

Перед тем, как покупать какой-либо предмет, если у вас нет необходимых знаний, лучше проконсультироваться с искусствоведом, чтобы не приобрести подделку.

Что инвестору может дать франшиза

Если вкладчик располагает суммой, превышающей 500 000 рублей, он может вложить деньги в франшизу, чтобы увеличить доход.

Преимущества франчайзинга:

  1. относительно короткий срок окупаемости;
  2. не требуется тратить деньги на рекламу, поскольку бренд узнаваем среди потребителей;
  3. руководитель сети, продавший права на использование бренда, на каждом этапе поддерживает начинающего бизнесмена;
  4. минимальная конкуренция, за счет того, что франчайзинг рассчитан на определенное число торговых точек.

Что касается недостатков, он один, но существенный – инвестор привязан к схеме, разработанной владельцем франшизы, то есть, принимать важные управленческие решения бизнесмен не может.

Бинарные опционы

Некоторые утверждают, что бинарные опционы – это самый быстрый способ увеличения капитала, однако, стоит знать, что здесь очень высокие риски. Инвестор должен оценивать, как изменится стоимость актива через определенный промежуток времени. Здесь можно заработать очень много или потерять все. По сути, как и Форекс, бинарные опционы – это казино, особенно для тех, кто не знаком с финансовым рынком совсем.

Преимущества:

  1. интерфейс разработан таким образом, что при работе у инвестора не возникает проблем с функционалом;
  2. платформа предлагает большое число инструментов, позволяющих вести торги;
  3. покупать и продавать активы можно в любой день недели и в любое время суток;
  4. бинарные опционы перед ставкой показывают инвестору, какую прибыль он может получить от вложенных денег, и какую сумму потерять;
  5. доступность платформы не только на компьютере, но и на планшете или смартфоне.

Если вкладчик ожидает, что цена выбранного инструмента пойдет вверх, он ставит на повышение, если вниз – соответственно, на понижение. Предугадать точное движение стоимости практически нереально. Отсюда вытекает главный недостаток бинарных опционов – вероятность потери всех денег. Второй недостаток – если вкладчик видит, что цена двигается не так, как он предполагал, закрыть сделку ранее обозначенного времени не представляется возможным. Также в отличии от срочного рынка или биржи на бинарных опционах инвестор может торговать только на собственные деньги, брокер не дает кредита.

Обобщая вышесказанное, существует большое число способов, позволяющих вложить деньги под процент с целью получения прибыли. Не во всех случаях она будет пассивной, как например, дивиденды по акциям, в некоторых случаях придется хорошо потрудиться, к примеру, при открытии бизнеса. Прежде чем вкладывать деньги будь-то в акции, облигации, бинарные опционы, франшизу или валюту, необходимо тщательно оценить все риски. Для того чтобы инвестировать, получать хороший доход и не потерять все заработанные деньги, следует руководствоваться правилами начинающего и опытного вкладчика, описанными в начале статьи.

0
31

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке - какие шаги предпринимать

Кредитная история – это досье заемщика, который затребовал когда-либо обязательства в банке. В истории отражаются все просроченные обязательства, а также запросы на кредитный, дебетовый продукт. Здесь присутствуют и кредиты, и кредитные карты, разные оверлимиты и лимиты.

Показать полностью

Личный банк - это что? + какие сервисы есть для пользователей

Личный банк в компьютере или смартфоне позволяет воспользоваться всеми услугами и опциями не выходя из дома. Кроме того, сейчас очень сильно популяризированы приложения для мобильного банкинга. Это очень удобно, ведь вы можете оплачивать услуги какого-нибудь контрагента например или просто переводить деньги родственнику или другу прямо на ходу. Ведь смартфон, в отличие от компьютера, у вас всегда под рукой.

Показать полностью

Кто были первыми банкирами - возникновение банковского дела + на чем зарабатывали

Банковское дело возникло впервые не в России. Первоначально были созданы первые институты по финансовому праву. И датируется это действие 7 веком до нашей эры. К операции имели дело ростовщики менялы, которые оказывали различного рода услуги по обмену денежных средств. Все это проводилось во времена Вавилона. Первоначально билеты банковского характера назывались гуду. Они же были наравне с золотыми слитками.

Показать полностью

Как вернуть деньги у банка банкрота - что делать вкладчикам + порядок действий

Как вернуть деньги у банка банкрота? А так же, как поступать в такой ситуации вкладчикам, интересует многих людей. И такие вопросы не напрасны, ведь за последние годы, разорились многие банки, что в свою очередь привело к тому, когда люди не могут получить свои деньги.

Показать полностью

Отзыв лицензии у банка - инструкция для вкладчиков

Для многих людей отзыв лицензии у банка не говорит абсолютно ни о чем. Меж тем это довольно серьезная процедура, которая говорит о закрытии банка. К счастью для вкладчиков это далеко не всегда оборачивается фатально, в данной статье мы об этом и поговорим.

Показать полностью

Кто такой Олег Тиньков - успешный бизнесмен + банкир и миллиардер или энтузиаст и везунчик

Банкир Олег Тиньков занимался не только одним из самых интересных проектов в России, но и даже производил свою собственную марку пива в России. Фигура эта очень неоднозначная и сегодня мы расскажем о том, кто такой Олег Тиньков и чем он вообще занимается. А также поговорим о его конфликтах с видеоблогерами и о том, что представляет собой его детище - банк Тинькофф.

Показать полностью

Как купить доллар по выгодному курсу + на что нужно обращать внимание

Сегодня мы расскажем о том, как купить доллар. И разберемся, почему вообще американская национальная валюта стала своеобразной заменой золотому стандарту. Ведь к доллару привязано огромное количество валют. Хоть и не напрямую. Кстати, ЦБ РФ сейчас соблюдает требования установленные МВФ. Отчего, рубль можно тоже считать зависимым от доллара. Ведь его количество напрямую зависит от того, сколько долларов (например) было заработано на внешней торговле. А напечатать рублей столько, сколько заблагорассудится точно не получится.

Показать полностью

Банки - кто их регулирует + контроль государством и структурами

Банки выполняют важнейшую роль в нынешнем мироустройстве. Ведь они являются неотъемлемой частью всех систем, связанных с денежными средствами и их хранением. Впрочем, это вовсе не гарантирует того, что ваши деньги в банке сохранятся. Тут показателен пример все тех же 90-х. Сегодня мы поговорим о том, как контролируются банковские организации и целые объединения сегодня. И что вообще делать, если у вас возникли серьезные проблемы во взаимоотношениях с банком.

Показать полностью

Госбанк СССР - самый крупный банк в мире в свое время + отличительные черты деятельности

Госбанк СССР – это кредитное учреждение, которое было первым в России. Создавалось оно еще в далеком 1923 году, когда еще наименование организации было Государственный банк РСФСР. Считался самым главным банком в стране. Затем, после реформы в 1987 году был переименован в Центробанк Советского союза. Сейчас же банк приобрел наименование Центробанка Российской Федерации.

Показать полностью

Получить кредит под залог имущества - риски и последствия + какие банки выдают деньги

Кредит под залог имущества – серьезный шаг, на который необходимо идти с умом. В этой статье мы разберем понятие залогового кредита, а также сравним коммерческие банки, которые сейчас имеют выгодную программу для кредитования.

Показать полностью