Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

Куда можно вложить имеющиеся деньги под процент, чтобы в несколько раз приумножить их? Как избежать рисков, связанных с такого рода инвестированием?

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

Прошло то время, когда деньги хранили дома или клали в банк. Сегодня все большее количество людей предпочитает вкладывать имеющиеся сбережения в активы, чтобы получать хороший доход. Естественно, инвестирование денег под процент сопряжено с определенными рисками, если начать их вкладывать во все инструменты, не задумываясь о ликвидности и безопасности.

Что делать начинающему инвестору

Каждый инвестор часто сталкивается с вопросом, куда вложить деньги под процент, чтобы получать хорошую прибыль. Однако первое, с чего он должен начать, это изучить теорию и понять, как устроен процесс инвестирования. В связи с этим, необходимо запомнить, чем больше прибыль по какому-либо инструменту, тем выше риск потерять все капиталы. Именно поэтому вкладчик должен научиться правильно инвестировать. Первое, с чего ему стоит начать, это с изучения теории, то есть, с вложений в себя, в свои знания и умения. Только после этого можно приступать непосредственно к процессу инвестирования.

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

Правила вложений или как не прогореть

Существует ряд правил, которыми руководствуются не только начинающие, но и опытные инвесторы.

Всегда должна быть определенная сумма денег, отложенная на черный день. Нельзя взять все имеющиеся сбережения и вложить их в какой-то актив. Просто подумайте, если они прогорят, на что вы будете жить. Рекомендовано откладывать сумма из расчета, чтобы можно было в случае чего прожить на эти деньги около 6 месяцев. Исходя из этого, посчитайте, сколько вы тратите ежемесячно, умножьте на 6 и полученную сумму положите, например, в банк под процент. При инвестировании запрещено использовать эти деньги для вложений, даже, если кажется, что актив надежный и принесет хорошую прибыль.

Сегодня на финансовом рынке представлено большое количество активов, находящихся в свободном обращении. Это, и облигации, и акции, и валюта. Не стоит все имеющиеся деньги направлять на покупку одного инструмента, тем более, если там высокий доход. Всегда помните, что высокий доход сопряжен с высокими рисками. Лучше всего распределить капитал в разные сферы, иными словами, сформировать инвестиционный портфель. В него могут входить любые инструменты с различным риском.

Что касается инвестиционного портфеля, он бывает трех видов в зависимости от рисков:

  1. консервативный. Здесь содержатся акции компаний, существующие на рынке уже несколько десятилетий. Речь идет о таких гигантах производства, как Форд, Газпром, Кока-Кола. Также к консервативному типу портфеля относят драгоценные металлы;
  2. агрессивный. Здесь содержатся ценные бумаги, приносящие большой доход, а соответственно, с высокими рисками. Речь идет о стартапах;
  3. умеренный. Такой инвестиционный портфель содержит ценные бумаги, входящие в состав агрессивного и консервативного вида, причем на долю первого приходится небольшой процент, находящийся в районе 10-15%.

При выборе актива не стоит сразу начинать считать потенциальную прибыль. Для начала необходимо оценить риски. Начинающий инвестор не должен начинать формировать агрессивный тип инвестиционного портфеля, прельщаясь большими выплатами. Помните, риск потерять все довольно высок. Рекомендовано вложить ту сумму денег, которые вы не боитесь потерять, а далее постепенно увеличивайте сумму. Не стоит вкладывать деньги, взятые в кредит в банке или у знакомых, всегда помните о риске остаться ни с чем.

Начинающий вкладчик может воспользоваться услугами доверительного управляющего или заняться совместным инвестированием. В первом случае вкладывать ваши деньги будет специализированная компания за оговоренное вознаграждение. Что касается совместного инвестирования, оно целесообразно в случае, когда у вкладчика не хватает денег на какой-либо проект. Он ищет людей, готовых тоже вложиться. Соответственно, риски, как и прибыль, делятся в той мере, в которой осуществлялось инвестирование.

Вложение денег под процент для получения прибыли – это хорошо, однако, стоит помнить, что доход сегодня есть, а завтра уже нет. В связи с этим, инвестор должен создать источник пассивного дохода. Это может быть сдача в аренду недвижимости, банковский вклад.

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

С какой суммы должен начинать инвестор

Начинать вкладывать деньги под процент можно с любой суммы. Это может быть, как несколько тысяч, так и несколько миллионов. Однако не забывайте про то, что у вас должна быть отложена определенная сумма на черный день.

Куда вложить деньги под процент, чтобы получать хорошую прибыль

Сегодня у начинающего инвестора есть большое количество вариантов, куда можно вложить деньги под процент. Главное, выбрать ту нишу, где доходность и риски уравновешены. Не стоит начинать с инструментов, обещающих большие выплаты, чтобы не стать банкротом.

Вклад в банковском учреждении

Вклад в банковском учреждении – это традиционный способ сохранения и увеличения своих капиталов. Однако рассчитывать на большую прибыль здесь не приходится, поскольку процентная ставка здесь насколько низкая, что максимум, что может получить вкладчик – это перекрытие инфляции. Иными словами, ни о каком заработке здесь речи даже не идет, максимум – это сбережение своих капиталов.

Также необходимо учитывать тот момент, что если сумма вклада в банке более 1 400 000 рублей, в случае банкротства банка, максимум, который получит инвестор – это 1 400 000 рублей. К примеру, если сумма на счету составляла 3 000 000 рублей, вкладчик потеряет 1 600 000 рублей.

Итак, преимущества банковских вкладов:

  1. низкий порог вхождения;
  2. минимальные риски потери капитала;
  3. возможность снять деньги в любой момент.

Недостатки:

  1. низкий доход;
  2. большинство банковских учреждений выставляют следующее условие – если снять деньги до окончания периода действия договора, проценты не будут начислены.

В связи с этим вклад в банке не стоит рассматривать как способ получения хорошей прибыли.

Покупка акций, облигаций и других ценных бумаг

Ценные бумаги приносят больше прибыли, чем вклады в банковских учреждениях. Однако стоит помнить, что и риски здесь выше. Из всех ценных бумаг наибольшее распространение получили следующие:

  1. облигации;
  2. акции.

Покупая акции компаний, инвестор приобретает долю в предприятии. Далее вкладчик может действовать по своему усмотрению – покупать дешевле, продавать дороже или приобрести акции и получать с них дивиденды.

Облигация – это ценная бумага, которая выпускается компанией, чтобы привлечь инвестиции. Иными словами, эмитент занимает у вкладчика деньги, а через оговоренный срок возвращает сумму с процентами.

Торговать акциями, облигациями и другими ценными бумагами физическое лицо может на финансовом рынке или бирже. Однако доступ к ней можно получить только после того, как инвестор заключил договор с компанией-посредником – брокером и пополнил счет.

Начинающему инвестору рекомендовано начинать торги с покупок ценных бумаг компаний, являющимися крупными в своем сегменте, например, Сбербанк.

На бирже существует несколько стратегий поведения:

  1. спекуляция. Вкладчик дожидается минимального поднятия стоимости актива и сразу его продает. В день может совершаться до сотни таких операций;
  2. среднесрочное инвестирование. В этом случае инвестор ждет несколько месяцев, чтобы выгодно закрыть сделку;
  3. долгосрочное. Деньги под процент в этом случае вкладываются на несколько лет, а то и десятилетий.

У инвестирования в ценные бумаги есть, как достоинства, так и недостатки.

Преимущества:

  1. небольшой порог входа;
  2. возможность приобретать несколько активов, чтобы избежать риска потери капитала;
  3. большое количество активов.

Недостатки:

  1. работа только через брокера, которому платится процент;
  2. риск потери денег выше, чем в банковском вкладе.

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

Вложение денег в валюту

За счет того, что на курс валют оказывают значительное влияния события, происходящие в мире, этот тип инвестирования рассчитан на довольно короткий срок. Для торгов часто используется платформа Форекс, однако, это не совсем удачный вариант, поскольку данная платформа, по сути, является казино. Почти 80% начинающих инвесторов теряют здесь все свои капиталы. На этот рынок стоит выходить в том случае, когда уже есть большой опыт работы на финансовом рынке. Для доступа к Форекс, как и для биржи, необходим брокер, с которым заключается договор.

Преимущества вложений в валюту:

  1. низкий порог входа;
  2. высокая доходность;
  3. большой выбор валют для их покупки и продажи.

Отрицательные стороны инвестирования в срочный рынок, к которому относится Форекс:

  1. очень большие риски;
  2. требует теоретических знаний и большого опыта торгов.

Инвестирование в недвижимость

По сути, инвестирование в недвижимость так же надежно, как и вклад в банковском учреждении. Отличие состоит в том, что при покупке частного или коммерческого объекта строительства необходимо вложить довольно крупную сумму денег, что не всегда по карману.

Можно воспользоваться услугами ипотечного кредитования, однако в этом случае распорядиться недвижимостью надо так, чтобы получаемая сумма покрывала выплаты банку и приносила пассивный доход.

Можно поступить следующим образом:

  1. сдавать в аренду;
  2. приобрести квартиру, где несколько комнат, превратить каждую в студию и сдавать как несколько квартир. В этом случае размер каждого помещения должен быть достаточно большим;
  3. приобрести квартиру на этапе строительства, продать по окончанию работ по более высокой стоимости.

Преимущества вложений в объекты строительства:

  1. благодаря сдаче помещения в аренду получать пассивный доход;
  2. заработок на перепродаже собственности;
  3. на долгосрочную перспективу – рост стоимости.

Отрицательные моменты:

  1. высокий порог входа;
  2. невозможность быстро вернуть деньги, так как продажа недвижимости займет определенное время.

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

Бизнес как путь приумножения капитала

Открытие собственного дела – это для тех, кто не боится рисковать и готов принимать решения.

Перед тем, как открыть свое дело, следует оценить, какие риски ожидают инвестора. Если вкладчика все устраивает, можно приступать к составлению бизнес плана. В ходе него рассчитываются основные финансовые показатели.

Преимущества бизнеса:

  1. возможность открыть собственное дело, взяв необходимую сумму в банке;
  2. вы самостоятельно распоряжаетесь своим делом.

Недостатки:

  1. риск потери капитала;
  2. большинство бизнес проектов имеют долгий срок окупаемости.

Этот вариант подходит людям, имеющим предпринимательскую жилку.

Также можно вложить деньги под процент в чужой бизнес. Однако здесь необходимо также оценить финансовые показатели компании. Если она на грани банкротства, ни о каком инвестировании речи идти не может.

Вложение средств в драгоценные металлы

Если вы хотите вложить деньги под процент, чтобы в будущем получить хороший доход, покупка драгоценных металлов – это то, что нужно. Их стоимость постоянно растет. Для инвестора существует несколько вариантов вложений:

  1. открытие металлических счетов. Подходит для инвестирования на небольшой срок. Налог не распространяется на этот вид вклада;
  2. покупка слитков. Здесь инвестор должен заплатить 18% налога. В связи с этим, срок, на протяжении которого слитки будут храниться у вкладчика, должен принести прибыль, которая перекроет уплаченный налог и увеличит вложенные капиталы;
  3. покупка монет, изготовленных из драгоценных металлов. Инвестирование с долгосрочной перспективой получения прибыли. Так же, как и открытие металлического счета, не облагается налогом;
  4. покупка акций предприятий, занимающихся добычей драгоценных металлов. Эта процедура осуществляется на финансовом рынке через брокера. Не стоит ждать быстрого роста стоимости акций, поэтому инвестирование рассчитано на долгосрочную перспективу.

Как бы то ни было, как бы цена драгоценных металлов не изменялась, в конечном счете, цена растет. Особенно ярко это проявляется при сравнении показателей за 10-15 лет.

Деньги под процент - это что? + как получить и какие есть риски

Покупка антиквариата

Если у инвестора скопилась приличная сумма денег, рекомендуется обратить внимание на предметы старины. Проценты от вложенных денег вы не получите, однако, через несколько лет сможете выгодно продать приобретенный антиквариат, значительно увеличив сложенную сумму. Рекомендуется покупать следующие предметы старины:

  1. посуда;
  2. мебель;
  3. картины;
  4. монеты;
  5. иконы.

Перед тем, как покупать какой-либо предмет, если у вас нет необходимых знаний, лучше проконсультироваться с искусствоведом, чтобы не приобрести подделку.

Что инвестору может дать франшиза

Если вкладчик располагает суммой, превышающей 500 000 рублей, он может вложить деньги в франшизу, чтобы увеличить доход.

Преимущества франчайзинга:

  1. относительно короткий срок окупаемости;
  2. не требуется тратить деньги на рекламу, поскольку бренд узнаваем среди потребителей;
  3. руководитель сети, продавший права на использование бренда, на каждом этапе поддерживает начинающего бизнесмена;
  4. минимальная конкуренция, за счет того, что франчайзинг рассчитан на определенное число торговых точек.

Что касается недостатков, он один, но существенный – инвестор привязан к схеме, разработанной владельцем франшизы, то есть, принимать важные управленческие решения бизнесмен не может.

Бинарные опционы

Некоторые утверждают, что бинарные опционы – это самый быстрый способ увеличения капитала, однако, стоит знать, что здесь очень высокие риски. Инвестор должен оценивать, как изменится стоимость актива через определенный промежуток времени. Здесь можно заработать очень много или потерять все. По сути, как и Форекс, бинарные опционы – это казино, особенно для тех, кто не знаком с финансовым рынком совсем.

Преимущества:

  1. интерфейс разработан таким образом, что при работе у инвестора не возникает проблем с функционалом;
  2. платформа предлагает большое число инструментов, позволяющих вести торги;
  3. покупать и продавать активы можно в любой день недели и в любое время суток;
  4. бинарные опционы перед ставкой показывают инвестору, какую прибыль он может получить от вложенных денег, и какую сумму потерять;
  5. доступность платформы не только на компьютере, но и на планшете или смартфоне.

Если вкладчик ожидает, что цена выбранного инструмента пойдет вверх, он ставит на повышение, если вниз – соответственно, на понижение. Предугадать точное движение стоимости практически нереально. Отсюда вытекает главный недостаток бинарных опционов – вероятность потери всех денег. Второй недостаток – если вкладчик видит, что цена двигается не так, как он предполагал, закрыть сделку ранее обозначенного времени не представляется возможным. Также в отличии от срочного рынка или биржи на бинарных опционах инвестор может торговать только на собственные деньги, брокер не дает кредита.

Обобщая вышесказанное, существует большое число способов, позволяющих вложить деньги под процент с целью получения прибыли. Не во всех случаях она будет пассивной, как например, дивиденды по акциям, в некоторых случаях придется хорошо потрудиться, к примеру, при открытии бизнеса. Прежде чем вкладывать деньги будь-то в акции, облигации, бинарные опционы, франшизу или валюту, необходимо тщательно оценить все риски. Для того чтобы инвестировать, получать хороший доход и не потерять все заработанные деньги, следует руководствоваться правилами начинающего и опытного вкладчика, описанными в начале статьи.

1
272

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Юрий
    13.11.2019 21:52:49
    А вот я как-то не рискую вкладывать свои кровные деньги в выше предложенные варианты. Как по мне, все они слишком рискованные. Можно потерять все до копейки. Самый рискованный вариант-это конечно бинарные опционы. Может кто разбирается в этом, тот не так рискует, но простой человек рискует потерять все свои накопления в один миг. Лучше уже тогда положить их в банк под процент.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью