Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Дебиторская задолженность как способ бизнеса - взыскание и покупка долгов

В России данный хотя и не особо развит, тем не менее довольно перспективен. Речь идет о бизнесе на дебиторской задолженности, который при правильном подходе является довольно прибыльным и перспективным как для опытных бизнесменов, так и обычных граждан. В данной статье мы разберем, что такой дебиторская задолженность, как возможно заработать на долгах и сколько можно так заработать.

Дебиторская задолженность как способ бизнеса - взыскание и покупка долгов

Что такое дебиторская задолженность

В последние годы данный институт стал довольно популярным. Одни компании покупают дебиторские задолженности других компаний. Но зачем? В первую очередь стоит разобраться в понятиях.

Когда мы слышим слово «задолженность» всегда кажется, что мы кому-то должны. Однако это далеко не всегда. Задолженность – это не только случай, когда должны мы, это еще и случаи, когда должны нам. В экономике ради устранения путаницы было введено два понятия: дебиторская задолженность и кредиторская задолженность. Таким образом, если это дебиторская задолженность, то деньги должны компании, которой принадлежит данная задолженность. Если же мы говорим про кредиторскую задолженность, то это случай, когда должна сама компания.

Можно провести аналогию с импортом и экспертом. Импорт – это ввоз иностранных товаров на территорию государства, таким образом, это довольно похоже на дебиторскую задолженность. Эксперт, наоборот, вывоз иностранных товаров с территории государство, таким образом, кредиторская задолженность – это тоже отдача денег другим лицам, которым должна компания.

Кажется, что дебиторский задолженностей не так мало. Кто-то вообще мог не слышать про это понятие до прочтения данной статьи, разве что косвенно по телевизору или в каком-нибудь фильме. Но на самом деле дебиторских задолженностей ровно столько же, сколько и кредиторских. То есть, это работает в две стороны. Если одна компания кому-то должна, то у нее кредиторская задолженность, в то время очевидно, что другая компания в этот момент, наоборот, имеют дебиторскую задолженность, так как должны ей.

Часто ли можно встретить такие задолженности на рынке?

Хорошо, мы разобрались, что дебиторских задолженностей, столько же сколько и кредиторских. Но много ли кредиторских? Понятно, что если мы берем банки, то здесь таких задолженностей огромное количество, так как банки часто выдают кредиты. Но нам это не так интересно, как задолженность кого-то перед кем-то, хотя и здесь в определенных случаях это станет интересным (об этом пойдет разговор ниже).

Часто ли одна компания должна какие-то деньги другой? На самом деле – тоже постоянно, особенно если компания активно ведет свою деятельность. Например, одна компания работает с поставщиком, и за последний ввоз товара она не расплатилась. У данной компании появляется кредиторская задолженность, а у компании поставщика – кредиторская. Если постоянно вращаться в этом рынке, то становится понятным, что друг другу должны почти все крупные компании. Поэтому если вы захотите работать на данном рынке, то вы точно найдете себе работу.

Дебиторская задолженность как способ бизнеса - взыскание и покупка долгов

Конкуренция на рынке

Данный институт активно развивается и найти подобных работников по покупке долгов уже становится все проще. Но на самом деле подобные бизнесмены были уже давно, еще с появления рыночной экономики, а может еще раньше. Как думаете, кто это? Конечно же, коллекторы. Не стоит сейчас прямо соотносить данную деятельность с коллекторской, но много общего здесь присутствует.

Итак, сложилось общее мнение, что коллекторы – это «выбивалы», которые ходят по дому и выбивают долги с обычных граждан. Что же в этом есть частица правды, особенно если мы возьмем 90-е годы.

Действительно, коллекторы составляют конкуренцию, но совсем небольшую, так как все же они занимаются немного иным. Коллекторы действуют по довольно примитивной схеме: купили долг – пошли выбили, засудили и т. д. Коллекторы только относительно недавно стали оценивать рынок и скупать все долги подряд. Однако, действительно, они первые кто начал покупать дебиторские задолженности, когда они возможно даже и не знали об этом понятии.

Наша задача – скупать выгодные дебиторские задолженности, те, которые в перспективе можно высудить и заработать на этом. То есть строго запрещается скупать дебиторские задолженности все подряд, многие из них могут оказаться невыгодными. Нужно проанализировать, сколько вы на этом заработаете, каковы шансы на успех, можете ли вы окупиться и т. д. Это хоть и не очень сложная деятельность, однако рискованная, если вы будете делать все необдуманно. На вас теперь огромная ответственность за свои деньги, вы должны с умом их инвестировать.

Какие причины возникновения дебиторских задолженностей?

Как бы странно это не звучало, но причиной дебиторских задолженностей является сама хозяйственная деятельность коммерческих организаций. Практически любая компания в какой-то период времени должна другой компании, и причин может быть огромное количество. Так, например, причиной может стать предоплата, когда другая организация невыполнима свои обязательства. Либо, например, поставка товара и его неоплата. Во всех этих условиях появляется долг перед другой компанией, которую нужно оплатить.

Чтобы разобрать некоторые аспект. Стоит разобрать два вида задолженностей:

  1. Нормальная – задолженность, когда один субъект отдает деньги другому в установленные сроки. Это может быть, например, заём денежных средств у компании на определенный срок, и дальнейшая отдача. Либо поставка товара и своевременная оплата.
  2. Просроченная – задолженность, когда один субъект отдает деньги другому в сроки, превышающие установленные. Например, одна компания заняла 100 тысяч рублей у другой на 1 месяц, месяц прошел, а деньги возвращены не были – это просроченная задолженность.
Дебиторская задолженность – иногда очень хитрая штука. Если просроченная задолженность постоянно растет, и собственно теперь это компания должна больше денег, то это становится своеобразным активом. Кроме того, рано или поздно это компания вовсе можно перейти в руки той, которой она задолжала денег. В этом ситуации стоит быть внимательным обоим сторонам: одна сторона рискует потерять свои денежные средства, другая в любой момент может серьезно обогатиться. Но тут стоит учитывать еще один аспект, компания кредитор – можно как обогатиться, так и, наоборот, ведь нельзя забывать об институте банкротства, в которой можно пострадать как раз кредитору, так как есть риск получить далеко не все занятые деньги.

Нам как покупателям дебиторских задолженностей – это, важно, с другой стороны. Мы не рискуем своими деньгами из-за займов, мы никому ничего не занимаем. Наша роль – найти такую дебиторскую задолженность, которая будет наименее рискованной, но наиболее прибыльной. Таким образом, мы не играем наудачу: отдаст или не отдаст. Мы это анализируем уже в процессе, и самое приятное, что наши деньги в процессе анализа не находятся в зоне риска.

Дебиторская задолженность как способ бизнеса - взыскание и покупка долгов

Как покупать дебиторские задолженности?

Скупка дебиторских задолженностей – отдельный вид искусства. Мы рассмотрим несколько видов, когда можно покупать дебиторские задолженности и как это делать.

  1. Первый вариант – поиск компаний, у которых есть дебиторские задолженности. То есть существует вполне работающая компания, которой задолжала другая компания, определенную денежную сумму. Рассмотрим это на примере. Одна компания должна другой компании 100 тысяч рублей, которую она одолжила на 1 месяц. Месяц прошел, а денег нет. Компания не хочет этим заниматься и желает лишь вернуть свои деньги. Мы покупаем у этой компании дебиторскую задолженность за 100 тысяч рублей, и получаем проценты с просрочки, когда начнем судиться. Тут еще все зависит от самих процессов торгов, потому что можно договориться с компанией о покупке задолженности за 90 тысяч рублей, таким образом, мы уже гарантировано заработали 10 тысяч рублей + проценты. Однако стоит уточнить, что проценты иногда существенно больше, а значит мы и заработать на этом может гораздо больше, чем гарантированные 10 тысяч. Однако почему бы не получить лишний раз гарантированную сумму, которая нам точно не будет лишней.
  2. Второй вариант – это как раз тот вариант, который по сути более новый, и в некотором роде инновационной, хотя так на самом деле лишь в массовой культуре. Многие крупные компании так делали еще много лет назад, просто это не был их основной заработок. Итак, вспоминаем институт банкротства. Что мы знаем о банкротстве? А то, что все активы компании распродаются на публичных торгах. Конкурсные управляющие на самом деле не церемонятся, одним из важных аспектов их деятельности является продажа всего имущества компании на публичных торгах и возврат долгов кредиторам компании. Значит ли это, что мы теперь не должны этой компании, если у нее есть дебиторская задолженность. Конечно, нет. Конкурсные управляющие зачастую конечно пытаются вернуть долги, чтобы их впоследствии использовать на погашение своих долгов, однако, дебиторская задолженность – это такой же актив компании, как и, например, свободные денежные средства, товары в обороте, недвижимость и т. д. Подобное имущество уже давно стали покупать и перепродавать, потому что конкурсные управляющие далеко не всегда это делают с выгодой для компании (побыстрей продали, отдали деньги и хватит). Здесь же участвует и дебиторская задолженность. Мы купили задолженность гораздо дешевле, чем ее номинал, и в итоге продали ее. Это выгодно даже в том случае, если мы продадим долг за номинал, и не учитываем срок просрочки.

Заработок на втором варианте работает и с банками, а также различные особыми предприятиями. Так мы знаем, что банк один из крупнейших субъектов с дебиторскими задолженностями. Интересно, что на рынке их активы распродают с высокой скоростью, и дебиторские задолженности могут стоить 20-30% процентов от номинала долга. То есть, например, у банка висит кредит на 500 тысяч рублей, а его продают за 100-150 тысяч рублей на публичных торгах. Это, конечно же, все довольно радужно, но и тут стоит быть осторожными. Конечно, с одной стороны – это довольно выгодная сделка, мы купили задолженность за 100 тысяч рублей, и скоро получим 500 тысяч рублей, то есть 400 тысяч навара. Это далеко не так, так как это бывает довольно рискованной покупкой, потому что заемщик – тоже почти банкрот. Менее рискованные задолженности будут продавать подороже, однако, вариант даже с 50% нас устроить. Да что там говорить, даже вариант 90% нас устраивает, если мы получим еще проценты, так как мы окупим свои расходы, так еще и заработаем. В данном деле лучше не жадничать и получать хоть что-то, а потом с опытом, уже наращивать свои объемы.

Дебиторская задолженность как способ бизнеса - взыскание и покупка долгов

Практические рекомендации о дебиторской задолженности

Это не статья с бизнес-сайтов, которые предлагают «инновационные способы заработка». То есть здесь говорится о том, что сегодня вы живете в обычной квартире и думаете, как пропитать себя, а завтра вы уже будете зарабатывать миллионы. Все же скупка дебиторских задолженностей – это тоже бизнес, а значит здесь нужно много работать, думать головой, оценивать риски, а также собственно испытывать эти риски не себе. Бизнесмен – профессия (если можно так назвать), где вы должны быть сильными и вдумчивыми.

Анализируйте рынок и сделки

По началу правильно анализировать рынок – довольно сложно, придется действовать на ощупь. Конечно, лучше сначала почитать хоть какую-то экономическую литературу по этому поводу, так как совсем «на ощупь» - это уже через чур рискованно. Но даже с литературой не ожидайте, что вы не будете ошибаться. Иногда вы будете покупать совершенно невыгодные дебиторские задолженности, на которых будете уходить в минус, иногда вы вовсе купите задолженность, с которой потеряете всю ее стоимость. Все это получается из-за недостатка знаний, и такие знания приходят только с опытом.

Например, самая банальная ошибка – покупка «выгодной» дебиторский задолженности с высоким номиналом, но маленькой стоимостью. В чём здесь ошибка? А в том, что мы ни чуть ее не проанализировали. К таким задолженностям всегда относитесь презрительно, и покупайте только когда полностью проанализировали ситуацию. Например, здесь может оказаться так, что вы купили дебиторскую задолженность, по которой должник уже без двух минут банкрот. Таким образом, вы купили задолженность за 50 тысяч рублей с номиналом 500 тысяч рублей, и хорошо если мы хотя бы чуть выйдем в плюс после банкротства организации. Кстати говоря, некоторые бизнесмены в данной сфере рассчитывают даже этот фактор, и могут сознательно купить такой долг с расчетом на будущее банкротство, по которому они получат приблизительную сумму, которая будет выше их покупки. То есть по сути они заработали на этом. Однако стоит помнить, что открытой информации не всегда много, и получится так сделать далеко не всегда. Поэтому первая важная рекомендация – постоянно анализируйте, даже когда уверены, все равно проанализируйте еще раз. Это гарантированный шаг к успеху.

Дебиторская задолженность как способ бизнеса - взыскание и покупка долгов

Будьте готовы к рискам

Какую сферу торгов вы бы не выбрали: покупка-продажа дебиторских задолженностей, покупка и взыскание долгов знайте, что вы всегда рискуете. Собственно, как и в обычном бизнесе, у вас всегда есть определенный риск.

Ваша задача минимизировать риски, либо играть на них. Рассмотрим этот вопрос совсем грубо, а потом расценим, как это работает с точки зрения бизнеса. Например, вы оценили риск в 50%. Предположим, что с таким риском вы либо получите в 10 раз больше, либо потеряете вложенную сумму. Например, инвестиция составляет 100 тысяч рублей, а возможный заработок 1 миллион. Конечно, с таким риском можно и идти дальше, если только вы действительно настолько опытны, чтобы различать пседворискованный бизнес, где на самом деле вы просто отдаете деньги непонятно кому, и рискованный бизнес, где вы действительно оценили риск и понимаете, чем рискуете. Получается, что если мы будем рисковать каждый раз по 100 тысяч рублей, чтобы заработать миллион, то каждая вторая сделка у нас будет удачной. Несложно посчитать, что мы останемся в прибыли уже после первой удачной сделки, и сможет постоянно увеличивать свои показатели. Если же вы рискуете 100 тысяч рублей, а риск опять 50%, но только ради прибыли в еще 80 тысяч рублей. То вы уже рано или поздно прогорите. Это – наилучший вариант, чем пойти в казино и просто надеяться на удачу.

Понятно, что в бизнесе нельзя постоянно искать одинаковые сделки. Везде разные риски. Однако суть бизнеса на торгах почти всегда примерно такая.

Не думайте, что вы единственный счастливчик

Все работает следующим образом. Покупка дебиторских задолженностей – это не какой-то билет в счастливую жизнь, это один из видов бизнеса, хоть и в данное время довольно удачного. Вы должны понимать, что, купив дебиторскую задолженность вам еще дальше стоит работать, не думайте, что все кредиторы сразу побегут к вам отдавать деньги. По статистике всего лишь 20-25% удается добиться в досудебном порядке, то есть почти на добровольной основе. 50-60% вы еще однозначно отобьете в суде.

А куда делись остальные проценты? А остальные проценты – это неудачные сделки, то есть те, по которым вы либо ничего не получили, либо получили гроши с банкротства должников. С опытом вы уменьшите, конечно, это показатели, и все больше у вас будет удачных сделок, однако в первое время попытайтесь достичь хотя бы этих цифр, так как это тоже довольно непросто.

0
251

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью