Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Дебетовая карта Сбербанка в основном нужна для начисления заработной платы. У таких пластиковых карт обычно нет никакого кредитного лимита, и работают они по принципу обычного кошелька, но со средствами в электронном виде. А вот обналичить их вы можете например через банкомат. Или к примеру, купить что-нибудь с помощью карты в магазине. Об этом сегодня и поговорим.

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Что такое дебетовая карта?

Ну начнем с того, что такая карточка используется точно так же как и остальные. Для оплаты:

  1. Услуг;
  2. Товаров.

А также, для получения наличных средств. В системе Сбербанка любая карта имеет свой собственный карт-счет. Он нужен для зачисления средств фактически. Но вы можете переводить на нее деньги по номеру карты например.

Переводов понятия дебетовая достаточно много. Но если говорить в обобщенном смысле, то это некое обязательство банка выдать нужную сумму в ситуации, когда того затребует держатель денежных средств.

И в отличие от кредитных средств, израсходовать больше чем на вашем счете не удастся. Если говорить прямо, то все что у вас на счету лежит, доступно для снятия или перевода например. Или для оплаты. А вот если деньги кончились, то нужно снова пополнять счет.

Иными словами дебетовая карта это в большинстве случаев эдакий аналог вашего личного кошелька. В котором хранятся только ваши денежные средства и ничего лишнего.

А вот с кредитными картами все веселее. Тут вы используете обычно заемные средства, которые выдает вам банк. Естественно под процент.

И если с дебетовой вы можете например снимать деньги без особых проблем и процентов (в банкоматах эмитента), то снимать наличные с кредитки это занятие весьма разорительное. Так как за каждую операцию даже в "своем" банкомате будут снимать вполне ощутимую комиссию. Поэтому кредитки в отличие от дебетовых используются в основном только для оплаты в магазинах например.

Но и с дебетовыми картами есть один интересный и для многих неприятный механизм. Это так называемый овердрафт, с которым сталкиваются не все.

Давайте разберемся с этим вопросом подробнее, так как с овердрафтом у обычных клиентов часто возникают серьезные проблемы.

Что такое овердрафт?

Если говорить о дословном переводе, то под овердрафтом понимается буквальное превышение расхода по счету. Это дословный перевод. Однако многие путают это:

  1. С кредитами;
  2. С займом.

На деле это не совсем тот механизм, который используется на тех же кредитных картах. Кроме того овердрафт бывает не только стандартным, но и техническим например.

Если изъясняться простыми словами, то это своеобразный краткосрочный кредит который выдается в соответствии с договором для держателей зарплатных карт. Однако, овердрафт подключается не всегда по умолчанию.

С позиции ст. 850 ГК РФ, банк проводящий операции на счету клиента, при отсутствии денежных средств (личных), автоматически оказывает услуги в кредит. А значит, сюда добавляются все вытекающие последствия. Естественно, раз мы выводим определения кредита и из овердрафта, то мы подразумеваем, что последний тоже выдается не просто так. И при этом, только на ограниченный срок.

И вот тут надо разобраться подробнее.

О картах ВТБ, читателям интересно будет прочитать статью: Дебетовая карта ВТБ - условия использования, проценты, особенности

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Классификация по овердрафту

Если говорить обобщенно, то подобные операции делятся на 2 большие категории:

  1. Одобренные;
  2. Технические.

Но для начала разберемся с одобренным овердрафтом. Для того чтобы вам его подключили, придется написать соответствующее заявление. Обязательным условием должен быть факт того, что заявление подается держателем карты, а не кем-нибудь другим. Впрочем, никто не мешает вам оформить доверенность на другого человека. Делается это с помощью:

  1. Юриста;
  2. Нотариуса

Банк устанавливает определенный лимит на операции с овердрафтом. Естественно, тут подразумевается еще и некий процент. Что до лимита по овердрафту, то это как раз та определенная сумма средств, которая будет выделена вам в ситуации, когда вам не хватает для осуществления оплаты например.

Немного о техническом овердрафте

Еще он называется неразрешенным. Это как раз тот случай, когда средства вдруг появляются в кредит. Но вы никаких заявлений не подавали например. Это крайне неприятная ситуация, которую нужно как-то решать в рамках договора и действующего законодательства.

Причин для срабатывания технического овердрафта несколько:

  1. Разница по курсам валют;
  2. Обязательные платежи;
  3. Ошибки со стороны банковской системы.

Что до курсовой разницы, то тут обычно начинаются проблемы при оплате картой. Простой пример: вы решаете купить чего-нибудь эдакое в США, но расплачиваетесь рублевой картой. В такой ситуации может сыграть как раз поправка по курсам валют. Еще одна проблема в том, что подобные платежи могут обрабатываться с задержкой чуть ли не через несколько дней. И вот в этот момент вы рискуете обнаружить минус на счету чуть позже. Что в другой стране, согласитесь, очень неприятный сценарий.

Что до обязательных платежей, то речь обычно идет о банковских комиссиях. Например за годовое обслуживание карты. И если у вас не было денежных средств на карте на момент снятия комиссии, то вы обнаружите -500 рублей например в день списания. Это еще один из примеров технического овердрафта.

Кроме того этот механизм запускается в случаях, когда одна и та же сумма была снята дважды например. Банк рано или поздно обнаружит проблему, и вернет свое. Поэтому радоваться тому, что вы из реально существующих 10 тыс. рублей резко сделали 20 тыс., долго не получится. У банка есть огромное количество дублирующих проверок, которые исключают ситуацию, когда никто ничего не заметит.

Что до исключения технического овердрафта, то тут все очень просто. Мы рекомендуем удерживать на карт-счете определенную сумму денежных средств. Или проверять состояние счета с помощью онлайн-банкинга например. Кроме того, существуют еще и льготные периоды на возврат средств.

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

О дебетовых картах Сбербанка

Давайте разберемся теперь с тем, какие дебетовые карты вообще предлагаются Сбербанком. Список тут достаточно большой:

  1. Классические;
  2. Для путешественников;
  3. Пенсионные;
  4. Молодежные;
  5. Золотые;
  6. Благотворительные;
  7. Бонусные;
  8. Моментальные;
  9. Комбинированные;
  10. Индивидуальные.

Годового обслуживания не будет только на моментальных картах и пенсионных (с платежной системой МИР). У последней карты есть кстати еще одна интересная особенность. Дело в том, что по ней есть начисление на остаток счета.

Карты для путешественников работают не только по классической системе, но и в связке с премиальной программой авиакомпании например.

Золотые карты даются в основном для специальных клиентов. И стоимость годового обслуживания по ним гораздо выше, чем по тем же молодежным например.

Карты для благотворительности тоже представлены широким списком. Это не только классическая программа обслуживания, но и продукты связанные с некоторыми акциями.

Что до бонусов, то тут используется платиновая карта работающая с международной системой Visa.

Комбинированная карта может соединена с другими системами. Например с транспортными системами входящими в комплекс "Тройка".

Индивидуальный дизайн позволяет нанести определенный рисунок на карту. В остальном, это точно такой же дебетовый пластик, как и все остальные предложения. Плюс к тому, не все рисунки могут быть одобрены. Более подробные правила можно прочесть на официальном сайте банка.

А вот ситуацию с моментальными дебетовыми картами разберемся отдельно.

О блокировке банком карты и что делать в такой ситуации, для читателей будет интересно прочитать статью: Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Моментальные дебетовые карты

Основное преимущество тут в том, что вам не придется ждать момента выпуска карты. Все дело в том, что стандартная дебетовая карточка привязывается:

  1. К БД платежной системы;
  2. К вашим личным данным.

Поэтому получить ее на руки сразу вам не удастся. А вот обезличенную банковскую карту (по аналогии с неэмбоссированными) вы можете получить буквально через 10 минут.

Это удобно, но не всегда. В сбербанке моментальные карты ограничены сроком работы в 3 года. Что до валют, то для международных платежных систем доступны и евро и доллары. А для системы МИР только рубли.

Кроме того, есть бесконтактная оплата. А вот оплачивать телефоном можно не только Визой, но и МастерКардом. А вот в системе МИР нет такого функционала. Аналогичным образом там нет возможности оплаты в других странах. Потому что МИР является все-таки внутренней платежной системой России, и распространенности за рубежом просто не получили. Кстати, регулируется это 161 Федеральным законом.

Кроме того, по моментальным картам не взимается плата по годовому обслуживанию. Единственный момент, она жестко ограничена по привязкам например.

Еще одной отличительной особенностью является то, что перевыпустить ее к окончанию срока действия у вас точно не получится. Но счет останется за клиентом, и средства будут оставлены на нем. Соответственно, вы можете получить новую банковскую моментальную карту, и денежные средства оставшиеся на прошлой останутся там.

Как получить банковскую карту?

Начнем с того, что получить ее может даже гражданин России, достигший 14-летнего возраста. Сделать это можно:

  1. Личным посещением отделения банка;
  2. Подачей заявки через сайт.

При этом, мы рекомендуем вам выбрать отделение в городе, в котором вы будете находиться постоянно. Все дело в том, что все проблемы решаются в конкретном отделении, выдающем карту. Туда же будет приходить новая карта для перевыпуска.

Сотрудники поддержки говорят о том, что можно перевыпустить карту на другое отделение например. Но достоверность этой информации остается под вопросом. Что до подачи заявки в онлайн, то вам потребуется:

  1. Ввести собственные данные;
  2. Внести данные паспорта;
  3. Выбрать нужное отделение банка, где вы хотите получить карту.

После этого придется подождать некоторое время, в течение которого карта будет выпущена. Если вы заказываете ее в маленьком городе, то подождать придется дольше, чем в крупном мегаполисе.

В среднем, срок ожидания составляет от 10 до 14 дней. Плата за выпуск карты взята не будет, но вам придется оплатить ее обслуживание.

Что до сроков, то они зависят от конкретной платежной системы. В среднем это период действия сроком от 3 до 5 лет. Сбербанк наладил автоматизацию, поэтому вам не придется подавать повторное заявление на перевыпуск карты в случае, когда она заканчивается.

Делается это автоматически. Но обратите внимание на то, что если у вас всего одна карта, то после ее закрытия, вы потеряете доступ и к системе Сбербанк Онлайн. По крайней мере к ее десктопной версии. Что до приложения на смартфоне, то тут все не совсем понятно.

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Особенности работы овердрафта в Сбербанке

По кредитным картам овердрафт предоставляется в крайне редком случае. И на момент появления этого механизма в банке, все работало только с картами юридических лиц. В основном, этот механизм должен был выполнить несколько задач:

  1. Поддержание оборота компании;
  2. Своеобразный знак лояльности.
Обратите внимание на то, что овердрафт автоматически позволяет банку проводить безакцептное списание. Это механизм, снимающий деньги со счета без подтверждения со стороны клиента. Иными словами, если вы даже не хотите списать средства, но пользуетесь овердрафтом, то банк сможет списать их в любом случае. В независимости от вашего желания. Естественно, если речь идет о каких-то предусмотренных графиком и договором выплатах например.

Однако, с недавних времен система овердрафта появилась и на обычных дебетовых картах граждан. Но автоматически ее стараются не подключать, так как скандалов среди клиентов было крайне много. Что до лимита, то он устанавливается только после рассмотрения банком кандидатуры потенциального заявителя. Учитывают огромное количество параметров:

  1. Объем оборота по счетам;
  2. Регулярность поступлений;
  3. Размеры доходов и т.д.

Все дело в том, что овердрафт это микрокредитование от банка. В своеобразном формате разумеется. Поэтому ошибиться тут точно никак нельзя. И если вы думаете, что вам одобрят его подключение на карту, на которой вы не хранили до этого денег, то вы заблуждаетесь.

Подход тут точно такой же как к выдаче кредита. Но схема проверки более упрощенная, так как физическому лицу например, овердрафт в размере 200 тыс. рублей никто не предоставит.

Что до целесообразности его подключения, то тут каждый принимает решение персонально. В общих чертах, проще воспользоваться все-таки обычной кредитной картой. Ну а теперь поговорим о реальных условиях по овердрафту дебетовых карт в Сбербанке.

Условия:

  1. Для физ. лиц: до 30 тыс. рублей. Для юр. лиц: до 300 тыс.;
  2. Ставка: 16% по валютным и 18 по рублевым счетам соответственно;
  3. Максимальный срок: до 1 года;
  4. Срок погашения: 30 дней.

Иными словами, платеж по овердрафту нужно провести в течение месяца. И в полном размере. Если этого не будет сделано, то вам придется оплачивать деньги по повышенным ставкам. Это 33% для счетов в иностранной валюте и 36% для рублевых соответственно.

Аналогичные санкции будут наложены Сбербанком в ситуации, когда вы превысили текущий лимит. Поэтому мы рекомендуем вам учитывать и этот момент тоже. По той причине, что банк крайне заинтересован в том, чтобы увеличить ставку чуть ли не в 2 раза. А значит, уведомлять или предупреждать о том, что сумма списания завышена не станут.

А вот пользоваться кредитным овердрафтом не рекомендуется. Фактически, эта услуга реализует механизм, когда вы занимаете средства на погашение все тех же заемных средств. Это перекредитование и пользоваться этой системой мы категорически не рекомендуем. Потому что это еще сильнее увеличивает сложности взаимоотношений с банком.

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Почему именная карта лучше?

Мы рекомендуем вам использовать все-таки стандартную банковскую карту, а не обезличенную моментальную. По многим причинам. Начнем с того, что с моментальными картами работают не все:

  1. Сервисы;
  2. Интернет-магазины;
  3. Сайты и т.д.

Все дело в том, что в такой схеме оплаты, используется не только банк, но и сторона продавца. А между ними еще платежные агрегаторы и платежная система (международная обычно). А следовательно, нужна полноценная идентификация клиента.

Естественно, сделать ее на неименной карте в рамках действующего механизма просто не получится. Что до именных карт для заработной платы например, то они обычно предоставляются по заказу работодателя например.

Это так называемые зарплатные проекты. Именно по ним выпускаются карты для целых коллективов предприятий или отдельных компаний например. Или для студентов ВУЗа, чтобы начислять им стипендию впоследствии.

В остальном же, Сбербанк все-таки с гос. участием. И все денежные средства, которые хранятся на вашем карточном счете, защищены государством. По программе сотрудничества с агентством страхования вкладов. Поэтому вы можете не опасаться того, что в один прекрасный момент банк лопнет, и все деньги исчезнут.

Во-первых, сценарий подобного происшествия со Сбербанком сейчас представляется слабо. А во вторых, возврат средств будет осуществлен через АСВ. Но только на сумму до 1.4 млн. рублей, обратите на это внимание.

Заключение

Дебетовая карта Сбербанка может использоваться вами для абсолютно любых целей. Главное: не забывайте о том, что на них тоже устанавливаются лимиты. А в остальном, у банка очень прогрессивная система обслуживания через онлайн-банкинг например. Который доступен даже с обычного приложения на смартфоне например. В этом плане, он один из лучших.

4
288

Комментарии

  • Олег
    05.11.2019 13:17:13
    Как мне кажется, у Сбербанка самые удобные дебетовые карты. Получить их проще простого, и подходят для покупок в реалии и онлайн. И с обслуживанием все нормально. У меня такая есть.
  • Макс
    31.10.2019 20:17:12
    Дебетовые карты вообще удобная вещь, от медяков карман не отвисает . Достал оплатил и счастлив!
  • Игорь Ч.
    30.10.2019 18:15:17
    Дебетовая карта Сбера - обычная карта как и в других банках. Единственный плюс - это огромное количество банкоматов на каждом шагу. Открывал себе и дочке пять лет назад. Пользуемся без проблем. Здесь в статье написано, что все вопросы можно решать только в отделении-эмитенте карты. Не соглашусь. Когда дочь потеряла в отпуске карту, естественно, сразу обратились в Сбер, объяснили ситуацию и заблокировали. У нас спросили, где будет удобно получить новую карту. Назвали адрес ближайшего отделения в Анапе и через четыре дня получили СМС-уведомление, что карта прибыла. Пошли и без проблем получили.
  • Мария
    30.10.2019 17:49:14
    Я в последнее время отдаю предпочтение дебетовым картам, чем кредитным. Мне очень нравится простота получения и удобство в пользовании, отдельный плю, что тратишь только свои деньги.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое номинальная стоимость акции - как делается оценка акций

Что такое номинальная стоимость акции - как делается оценка акций

Самообразование намного эффективнее того, что дают в привычных учреждениях. Однако каждая деталь получаемой информации похожа на пазл, не зная общей картины очень сложно понять, что и к чему. Как оцениваются акции, что такое номинал – частые пробелы у начинающих трейдеров и тех, кто планирует инвестировать в акции. Ниже можно найти раскрывающую информацию.

Показать полностью

Что такое инсайдер - как зарабатывают инсайдеры

Что такое инсайдер - как зарабатывают инсайдеры

Владельцы крупного бизнеса уже давно поняли, что защищать в первую очередь нужно интелектуальную собственность предприятия. Сюда также входит коммерческая тайна, секреты производства и т.д. На фоне повышенной конкуренции, любая утечка важной информации может привести к краху. В этой статье предстоит разобраться в том, что такое инсайдер, чем он опасен и можно ли с ним бороться.

Показать полностью

Способы зарабатывать на бесплатных лотереях - реальный вывод денег

Способы зарабатывать на бесплатных лотереях - реальный вывод денег

Конкурсы за деньги в интернете, рулетки, сервисы со ставками - все это азартные игры, не более того. Крути и выигрывай деньги - сообщают нам из рекламного баннера. Но надо понимать, что система разыгрывания в интернете скрыта и не прозрачна. Если исходники механизма определения случайного победителя есть в открытом доступе, то можно конечно попробовать поиграться. Но учтите, способов обмануть даже при наличии открытого кода предостаточно. Все-таки азартные игры это скорее способ развлечения, а не зарабатывания денежных средств. Важно об этом помнить всегда.

Показать полностью

Что такое фонд оплаты труда - как формируется + где применяется

Что такое фонд оплаты труда - как формируется + где применяется

Рабочий процесс должен оплачиваться в соответствии с принятыми актами. Для этого каждая организация выделяет фонд оплаты труда. Он рассчитывается по определенным формулам и включает только установленные позиции. Разберем подробнее, что может включать в себя ФОТ и как он высчитывается.

Показать полностью

Что такое предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке - как проверить

Что такое предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке - как проверить

Сегодня мы расскажем о том, можно ли получить ипотеку без отказа. И если говорить кратко, то нет. Ипотечное кредитование это как раз тот случай, когда сам факт кредита становится проблемой не заемщика, а кредитора. Потому что в случае неуплаты, банку придется потратить серьезные ресурсы, чтобы вернуть хоть часть суммы. За счет залогового имущества. О процентных ставках на этом этапе еще даже речи не идет. Поэтому 100% одобрения здесь и быть не может. Впрочем, вы всегда можете увеличить вероятность выдачи кредита. Об этом мы сегодня и поговорим.

Показать полностью

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Когда потребители берут долгосрочные кредиты и ипотеку, многие полагаются лишь на собственные силы и помощь со стороны родственников. Однако от болезней, от сокращений на работе, от получения травмы на производстве никто не застрахован. После того, как заемщик попадает в долговую яму и не может выплачивать обязательства, совершается большое количество ошибок. Сегодняшнее законодательство позволяет брать кредитные и ипотечные каникулы, узнать о деталях можно ниже.

Показать полностью

Основание списание денег PAW OPLATA DOU PAYANYWAY RU RUS - что это означает

Основание списание денег PAW OPLATA DOU PAYANYWAY RU RUS - что это означает

Однажды, вы можете столкнуться с сервисом payanyway ru списание денег через который сильно вас удивит. Ведь в большинстве случаев, вы даже не знаете, на каком основании списаны денежные средства с банковской карточки. Ничего не покупали, данные никуда не вводили-а деньги просто ушли в один день, в неизвестном направлении. Давайте разбираться.

Показать полностью

Использование онлайн кассы в интернет магазине - как правильно пользоваться

Использование онлайн кассы в интернет магазине - как правильно пользоваться

Сразу оговоримся, торговля через интернет магазин без ККМ по закону не допускается. Т.е согласно 54 ФЗ все интернет магазины должны быть оснащены онлайн-кассами. Но не нужно хвататься за голову, вспоминая об огромном ящике с отсеками для денежных средств. Все представленное на рынке оборудование уже давно выглядит несколько иначе. А для интернет-магазинов есть еще и вариант с виртуальной кассой, где вообще не потребуется аппаратура. Реализуется такая касса через специальный агрегатор.

Показать полностью

Обманул брокер что делать - как вернуть деньги от брокера + порядок действий

Обманул брокер что делать - как вернуть деньги от брокера + порядок действий

Обманул брокер: что делать? Это один из наиболее популярных вопросов среди многочисленного количества населения. В действительности, возврат денежных средств от брокера представляется под видом достаточно трудоемкого процесса. Чтобы человек смог получить собственные финансы, необходимо ознакомиться с большим количеством нюансов. Не исключается и надобность обращения к профессиональному юристу.

Показать полностью

Что такое оборот компании - с чего складывается + правильно посчитать

Что такое оборот компании - с чего складывается + правильно посчитать

Финансовые документы в фирме – обычно забота финансиста или же группа специалистов данного профиля. Но часто возникает ситуации, в которых разбираться с терминологией приходится людям, не совсем близким к этой теме. Определим, что такое оборот, какой он бывает и какими статьями ГК РФ регулируется движение средств на счету кампании.

Показать полностью