Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Дебетовая карта Сбербанка в основном нужна для начисления заработной платы. У таких пластиковых карт обычно нет никакого кредитного лимита, и работают они по принципу обычного кошелька, но со средствами в электронном виде. А вот обналичить их вы можете например через банкомат. Или к примеру, купить что-нибудь с помощью карты в магазине. Об этом сегодня и поговорим.

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Что такое дебетовая карта?

Ну начнем с того, что такая карточка используется точно так же как и остальные. Для оплаты:

  1. Услуг;
  2. Товаров.

А также, для получения наличных средств. В системе Сбербанка любая карта имеет свой собственный карт-счет. Он нужен для зачисления средств фактически. Но вы можете переводить на нее деньги по номеру карты например.

Переводов понятия дебетовая достаточно много. Но если говорить в обобщенном смысле, то это некое обязательство банка выдать нужную сумму в ситуации, когда того затребует держатель денежных средств.

И в отличие от кредитных средств, израсходовать больше чем на вашем счете не удастся. Если говорить прямо, то все что у вас на счету лежит, доступно для снятия или перевода например. Или для оплаты. А вот если деньги кончились, то нужно снова пополнять счет.

Иными словами дебетовая карта это в большинстве случаев эдакий аналог вашего личного кошелька. В котором хранятся только ваши денежные средства и ничего лишнего.

А вот с кредитными картами все веселее. Тут вы используете обычно заемные средства, которые выдает вам банк. Естественно под процент.

И если с дебетовой вы можете например снимать деньги без особых проблем и процентов (в банкоматах эмитента), то снимать наличные с кредитки это занятие весьма разорительное. Так как за каждую операцию даже в "своем" банкомате будут снимать вполне ощутимую комиссию. Поэтому кредитки в отличие от дебетовых используются в основном только для оплаты в магазинах например.

Но и с дебетовыми картами есть один интересный и для многих неприятный механизм. Это так называемый овердрафт, с которым сталкиваются не все.

Давайте разберемся с этим вопросом подробнее, так как с овердрафтом у обычных клиентов часто возникают серьезные проблемы.

Что такое овердрафт?

Если говорить о дословном переводе, то под овердрафтом понимается буквальное превышение расхода по счету. Это дословный перевод. Однако многие путают это:

  1. С кредитами;
  2. С займом.

На деле это не совсем тот механизм, который используется на тех же кредитных картах. Кроме того овердрафт бывает не только стандартным, но и техническим например.

Если изъясняться простыми словами, то это своеобразный краткосрочный кредит который выдается в соответствии с договором для держателей зарплатных карт. Однако, овердрафт подключается не всегда по умолчанию.

С позиции ст. 850 ГК РФ, банк проводящий операции на счету клиента, при отсутствии денежных средств (личных), автоматически оказывает услуги в кредит. А значит, сюда добавляются все вытекающие последствия. Естественно, раз мы выводим определения кредита и из овердрафта, то мы подразумеваем, что последний тоже выдается не просто так. И при этом, только на ограниченный срок.

И вот тут надо разобраться подробнее.

О картах ВТБ, читателям интересно будет прочитать статью: Дебетовая карта ВТБ - условия использования, проценты, особенности

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Классификация по овердрафту

Если говорить обобщенно, то подобные операции делятся на 2 большие категории:

  1. Одобренные;
  2. Технические.

Но для начала разберемся с одобренным овердрафтом. Для того чтобы вам его подключили, придется написать соответствующее заявление. Обязательным условием должен быть факт того, что заявление подается держателем карты, а не кем-нибудь другим. Впрочем, никто не мешает вам оформить доверенность на другого человека. Делается это с помощью:

  1. Юриста;
  2. Нотариуса

Банк устанавливает определенный лимит на операции с овердрафтом. Естественно, тут подразумевается еще и некий процент. Что до лимита по овердрафту, то это как раз та определенная сумма средств, которая будет выделена вам в ситуации, когда вам не хватает для осуществления оплаты например.

Немного о техническом овердрафте

Еще он называется неразрешенным. Это как раз тот случай, когда средства вдруг появляются в кредит. Но вы никаких заявлений не подавали например. Это крайне неприятная ситуация, которую нужно как-то решать в рамках договора и действующего законодательства.

Причин для срабатывания технического овердрафта несколько:

  1. Разница по курсам валют;
  2. Обязательные платежи;
  3. Ошибки со стороны банковской системы.

Что до курсовой разницы, то тут обычно начинаются проблемы при оплате картой. Простой пример: вы решаете купить чего-нибудь эдакое в США, но расплачиваетесь рублевой картой. В такой ситуации может сыграть как раз поправка по курсам валют. Еще одна проблема в том, что подобные платежи могут обрабатываться с задержкой чуть ли не через несколько дней. И вот в этот момент вы рискуете обнаружить минус на счету чуть позже. Что в другой стране, согласитесь, очень неприятный сценарий.

Что до обязательных платежей, то речь обычно идет о банковских комиссиях. Например за годовое обслуживание карты. И если у вас не было денежных средств на карте на момент снятия комиссии, то вы обнаружите -500 рублей например в день списания. Это еще один из примеров технического овердрафта.

Кроме того этот механизм запускается в случаях, когда одна и та же сумма была снята дважды например. Банк рано или поздно обнаружит проблему, и вернет свое. Поэтому радоваться тому, что вы из реально существующих 10 тыс. рублей резко сделали 20 тыс., долго не получится. У банка есть огромное количество дублирующих проверок, которые исключают ситуацию, когда никто ничего не заметит.

Что до исключения технического овердрафта, то тут все очень просто. Мы рекомендуем удерживать на карт-счете определенную сумму денежных средств. Или проверять состояние счета с помощью онлайн-банкинга например. Кроме того, существуют еще и льготные периоды на возврат средств.

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

О дебетовых картах Сбербанка

Давайте разберемся теперь с тем, какие дебетовые карты вообще предлагаются Сбербанком. Список тут достаточно большой:

  1. Классические;
  2. Для путешественников;
  3. Пенсионные;
  4. Молодежные;
  5. Золотые;
  6. Благотворительные;
  7. Бонусные;
  8. Моментальные;
  9. Комбинированные;
  10. Индивидуальные.

Годового обслуживания не будет только на моментальных картах и пенсионных (с платежной системой МИР). У последней карты есть кстати еще одна интересная особенность. Дело в том, что по ней есть начисление на остаток счета.

Карты для путешественников работают не только по классической системе, но и в связке с премиальной программой авиакомпании например.

Золотые карты даются в основном для специальных клиентов. И стоимость годового обслуживания по ним гораздо выше, чем по тем же молодежным например.

Карты для благотворительности тоже представлены широким списком. Это не только классическая программа обслуживания, но и продукты связанные с некоторыми акциями.

Что до бонусов, то тут используется платиновая карта работающая с международной системой Visa.

Комбинированная карта может соединена с другими системами. Например с транспортными системами входящими в комплекс "Тройка".

Индивидуальный дизайн позволяет нанести определенный рисунок на карту. В остальном, это точно такой же дебетовый пластик, как и все остальные предложения. Плюс к тому, не все рисунки могут быть одобрены. Более подробные правила можно прочесть на официальном сайте банка.

А вот ситуацию с моментальными дебетовыми картами разберемся отдельно.

О блокировке банком карты и что делать в такой ситуации, для читателей будет интересно прочитать статью: Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Моментальные дебетовые карты

Основное преимущество тут в том, что вам не придется ждать момента выпуска карты. Все дело в том, что стандартная дебетовая карточка привязывается:

  1. К БД платежной системы;
  2. К вашим личным данным.

Поэтому получить ее на руки сразу вам не удастся. А вот обезличенную банковскую карту (по аналогии с неэмбоссированными) вы можете получить буквально через 10 минут.

Это удобно, но не всегда. В сбербанке моментальные карты ограничены сроком работы в 3 года. Что до валют, то для международных платежных систем доступны и евро и доллары. А для системы МИР только рубли.

Кроме того, есть бесконтактная оплата. А вот оплачивать телефоном можно не только Визой, но и МастерКардом. А вот в системе МИР нет такого функционала. Аналогичным образом там нет возможности оплаты в других странах. Потому что МИР является все-таки внутренней платежной системой России, и распространенности за рубежом просто не получили. Кстати, регулируется это 161 Федеральным законом.

Кроме того, по моментальным картам не взимается плата по годовому обслуживанию. Единственный момент, она жестко ограничена по привязкам например.

Еще одной отличительной особенностью является то, что перевыпустить ее к окончанию срока действия у вас точно не получится. Но счет останется за клиентом, и средства будут оставлены на нем. Соответственно, вы можете получить новую банковскую моментальную карту, и денежные средства оставшиеся на прошлой останутся там.

Как получить банковскую карту?

Начнем с того, что получить ее может даже гражданин России, достигший 14-летнего возраста. Сделать это можно:

  1. Личным посещением отделения банка;
  2. Подачей заявки через сайт.

При этом, мы рекомендуем вам выбрать отделение в городе, в котором вы будете находиться постоянно. Все дело в том, что все проблемы решаются в конкретном отделении, выдающем карту. Туда же будет приходить новая карта для перевыпуска.

Сотрудники поддержки говорят о том, что можно перевыпустить карту на другое отделение например. Но достоверность этой информации остается под вопросом. Что до подачи заявки в онлайн, то вам потребуется:

  1. Ввести собственные данные;
  2. Внести данные паспорта;
  3. Выбрать нужное отделение банка, где вы хотите получить карту.

После этого придется подождать некоторое время, в течение которого карта будет выпущена. Если вы заказываете ее в маленьком городе, то подождать придется дольше, чем в крупном мегаполисе.

В среднем, срок ожидания составляет от 10 до 14 дней. Плата за выпуск карты взята не будет, но вам придется оплатить ее обслуживание.

Что до сроков, то они зависят от конкретной платежной системы. В среднем это период действия сроком от 3 до 5 лет. Сбербанк наладил автоматизацию, поэтому вам не придется подавать повторное заявление на перевыпуск карты в случае, когда она заканчивается.

Делается это автоматически. Но обратите внимание на то, что если у вас всего одна карта, то после ее закрытия, вы потеряете доступ и к системе Сбербанк Онлайн. По крайней мере к ее десктопной версии. Что до приложения на смартфоне, то тут все не совсем понятно.

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Особенности работы овердрафта в Сбербанке

По кредитным картам овердрафт предоставляется в крайне редком случае. И на момент появления этого механизма в банке, все работало только с картами юридических лиц. В основном, этот механизм должен был выполнить несколько задач:

  1. Поддержание оборота компании;
  2. Своеобразный знак лояльности.
Обратите внимание на то, что овердрафт автоматически позволяет банку проводить безакцептное списание. Это механизм, снимающий деньги со счета без подтверждения со стороны клиента. Иными словами, если вы даже не хотите списать средства, но пользуетесь овердрафтом, то банк сможет списать их в любом случае. В независимости от вашего желания. Естественно, если речь идет о каких-то предусмотренных графиком и договором выплатах например.

Однако, с недавних времен система овердрафта появилась и на обычных дебетовых картах граждан. Но автоматически ее стараются не подключать, так как скандалов среди клиентов было крайне много. Что до лимита, то он устанавливается только после рассмотрения банком кандидатуры потенциального заявителя. Учитывают огромное количество параметров:

  1. Объем оборота по счетам;
  2. Регулярность поступлений;
  3. Размеры доходов и т.д.

Все дело в том, что овердрафт это микрокредитование от банка. В своеобразном формате разумеется. Поэтому ошибиться тут точно никак нельзя. И если вы думаете, что вам одобрят его подключение на карту, на которой вы не хранили до этого денег, то вы заблуждаетесь.

Подход тут точно такой же как к выдаче кредита. Но схема проверки более упрощенная, так как физическому лицу например, овердрафт в размере 200 тыс. рублей никто не предоставит.

Что до целесообразности его подключения, то тут каждый принимает решение персонально. В общих чертах, проще воспользоваться все-таки обычной кредитной картой. Ну а теперь поговорим о реальных условиях по овердрафту дебетовых карт в Сбербанке.

Условия:

  1. Для физ. лиц: до 30 тыс. рублей. Для юр. лиц: до 300 тыс.;
  2. Ставка: 16% по валютным и 18 по рублевым счетам соответственно;
  3. Максимальный срок: до 1 года;
  4. Срок погашения: 30 дней.

Иными словами, платеж по овердрафту нужно провести в течение месяца. И в полном размере. Если этого не будет сделано, то вам придется оплачивать деньги по повышенным ставкам. Это 33% для счетов в иностранной валюте и 36% для рублевых соответственно.

Аналогичные санкции будут наложены Сбербанком в ситуации, когда вы превысили текущий лимит. Поэтому мы рекомендуем вам учитывать и этот момент тоже. По той причине, что банк крайне заинтересован в том, чтобы увеличить ставку чуть ли не в 2 раза. А значит, уведомлять или предупреждать о том, что сумма списания завышена не станут.

А вот пользоваться кредитным овердрафтом не рекомендуется. Фактически, эта услуга реализует механизм, когда вы занимаете средства на погашение все тех же заемных средств. Это перекредитование и пользоваться этой системой мы категорически не рекомендуем. Потому что это еще сильнее увеличивает сложности взаимоотношений с банком.

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Почему именная карта лучше?

Мы рекомендуем вам использовать все-таки стандартную банковскую карту, а не обезличенную моментальную. По многим причинам. Начнем с того, что с моментальными картами работают не все:

  1. Сервисы;
  2. Интернет-магазины;
  3. Сайты и т.д.

Все дело в том, что в такой схеме оплаты, используется не только банк, но и сторона продавца. А между ними еще платежные агрегаторы и платежная система (международная обычно). А следовательно, нужна полноценная идентификация клиента.

Естественно, сделать ее на неименной карте в рамках действующего механизма просто не получится. Что до именных карт для заработной платы например, то они обычно предоставляются по заказу работодателя например.

Это так называемые зарплатные проекты. Именно по ним выпускаются карты для целых коллективов предприятий или отдельных компаний например. Или для студентов ВУЗа, чтобы начислять им стипендию впоследствии.

В остальном же, Сбербанк все-таки с гос. участием. И все денежные средства, которые хранятся на вашем карточном счете, защищены государством. По программе сотрудничества с агентством страхования вкладов. Поэтому вы можете не опасаться того, что в один прекрасный момент банк лопнет, и все деньги исчезнут.

Во-первых, сценарий подобного происшествия со Сбербанком сейчас представляется слабо. А во вторых, возврат средств будет осуществлен через АСВ. Но только на сумму до 1.4 млн. рублей, обратите на это внимание.

Заключение

Дебетовая карта Сбербанка может использоваться вами для абсолютно любых целей. Главное: не забывайте о том, что на них тоже устанавливаются лимиты. А в остальном, у банка очень прогрессивная система обслуживания через онлайн-банкинг например. Который доступен даже с обычного приложения на смартфоне например. В этом плане, он один из лучших.

4
199

Комментарии

  • Олег
    05.11.2019 13:17:13
    Как мне кажется, у Сбербанка самые удобные дебетовые карты. Получить их проще простого, и подходят для покупок в реалии и онлайн. И с обслуживанием все нормально. У меня такая есть.
  • Макс
    31.10.2019 20:17:12
    Дебетовые карты вообще удобная вещь, от медяков карман не отвисает . Достал оплатил и счастлив!
  • Игорь Ч.
    30.10.2019 18:15:17
    Дебетовая карта Сбера - обычная карта как и в других банках. Единственный плюс - это огромное количество банкоматов на каждом шагу. Открывал себе и дочке пять лет назад. Пользуемся без проблем. Здесь в статье написано, что все вопросы можно решать только в отделении-эмитенте карты. Не соглашусь. Когда дочь потеряла в отпуске карту, естественно, сразу обратились в Сбер, объяснили ситуацию и заблокировали. У нас спросили, где будет удобно получить новую карту. Назвали адрес ближайшего отделения в Анапе и через четыре дня получили СМС-уведомление, что карта прибыла. Пошли и без проблем получили.
  • Мария
    30.10.2019 17:49:14
    Я в последнее время отдаю предпочтение дебетовым картам, чем кредитным. Мне очень нравится простота получения и удобство в пользовании, отдельный плю, что тратишь только свои деньги.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Как инвестировать в недвижимость при малом капитале - прибыль от инвестирования

Разговор о том, как инвестировать в недвижимость без денег будет все-таки несерьезным. Поэтому сегодня мы расскажем обо всех способах вложения средств в недвижимость. Вообще, дома, квартиры и здания это пожалуй одно из самых консервативных направлений. Недвижимость, в отличие от других инструментов, может нести владельцу непосредственный доход. Особенно, если объект в центре миллионного города. Но не у всех есть возможность скупать подобное. Более того, если мы говорим о столице, то там уже давно все поделено между ограниченной группой лиц. Порой, у некоторых из них объекты просто отжимают , но не так часто как может показаться. Сегодня мы расскажем о подводных камнях инвестирования в недвижимость. И разберемся с тем, как вообще все это работает.

Показать полностью

Дилер от дистрибьютор существенные отличия - чем занимаются дилеры и дистрибьюторы

На торговой площадке есть два основных игрока: дилер и дистрибьютор. Их роли и сфера влияния достаточно похожи, однако существует несколько существенных различий. Сегодня предстоит узнать о том, кто такой дилер, чем его работа отличается от дистрибьюторской деятельности.

Показать полностью

Какие есть внутренние документы в организации - характеристики документов + хранение документации

Каждое юридическое лицо имеет свой перечень документации. И именно эти документы сопровождают деятельность компании на протяжении всего времени существования. Эта документация нужна для регистрационных действий, подтверждения права владения и иных действий. К примеру, все организации обязаны иметь в себе устав. Благодаря ему происходит привлечение инвесторов, трудоустройство работников и управление организацией в целом.

Показать полностью

Статья 46 часть 1 пункт 3 – исполнительное производство у приставов - что значит для пристава, истца, ответчика

Сегодня мы расскажем о том, что раскрывает статья 46 пункт 1 часть 3 в законе Об исполнительном производстве . Начать надо с того, что ситуация в России сейчас не самая радостная. Огромная куча должников, просрочки по кредитам, увольнения, сокращения и прочие радости вынуждают граждан залезать в еще большие долги. Порой, долги образовываются не только по банковским кредитам, но и по микрозаймам. И ситуация эта продолжается достаточно долго. В случае с МФО, должнику приходится иметь дело с коллекторскими агентствами. А вот если говорить о банковских кредитах, то тут чаще за дело берутся судебные приставы. Вот как раз об этом мы сегодня и поговорим.

Показать полностью

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита - как уменьшить оплату + проблемы

В наше время сложно представить свою жизнь без кредитов. Если ещё недавно люди, когда им нужны были деньги в долг, обращались за помощью к друзьям и родственникам, то сейчас обращаются в банки и кредитные организации. Спрос рождает предложение, и в связи с этим на финансовом рынке функционирует огромное количество банков, кредитных и микрофинансовых организаций. У каждого из этих учреждений своя финансовая политика и политика оценка рисков, и, следовательно, свои правила оформления кредита.

Показать полностью

Как инвестировать в бизнес - начать инвестирование + действующие проекты

Часто вы можете встретить объявления и комментарии вида Инвестирую в действующий бизнес и обучаю этому остальных всего за N рублей . Надо понимать, что таким образом никто ничему вас не научит. В лучшем случае вам в голову загрузят тонну абсолютно ненужной информации и попытаются продать еще с десяток аналогичных курсов. Сегодня мы расскажем о том, как работают инвестиции в бизнесе. И как это вообще может быть использовано.

Показать полностью

Инвестиции в акции просто и понятно - как инвестировать + зарабатывать на инвестициях

Долгосрочные инвестиции в акции предполагают тот факт, что вы уверены в успехе компании-эмитента. Во всех остальных случаях смысла инвестировать в ценные бумаги надолго нет. На примере с IBM или Apple это сработает. А вот в случае, если вы инвестировали в какого-нибудь непонятного производителя блокираторов для авто (пластина на лобовое за неуплату штрафов), то риски обвалиться возрастают. Это как раз реальный пример компании, в которую вкладываться в долгосрочной перспективе точно не стоило. Потому что их устройство оказалось не идеальным, и его научились снимать при помощи обычной кредитной карты и обогрева стекла. Если бы вы вложились в такую компанию и не успели бы сбросить акции вовремя, то деньги скорее всего просто поделились на 0. Сегодня мы расскажем о том, как работает инвестиции в ценные бумаги акции облигации и т.п.

Показать полностью

Что из себя представляет НДС - как он устроен + получение налогового вычета

Сегодня мы разберемся с тем, как устроена схема работы НДС. Далеко не все знают, как вообще устроен этот налог. Проблем добавляют механизмы работы этого налога. Ведь по сути он скрытый. Обычные граждане знают только о том, что существует подоходный налог. Всем кажется, что больше ничего государству не достается. Но на деле, налогов и отчислений в разы больше. В том числе и НДС. Знать это полезно, ведь практически все, что вы покупаете в том или ином магазине, прибавляет в стоимости. И добавка эта весьма значительная. Давайте сегодня разберемся именно с этим.

Показать полностью

Самый лучший бизнес для женщин - как женщины могут зарабатывать на новых идеях

Даже не погружаясь в различные феминистские веяния 21 века, можно без сомнений сказать, что женщины уже давно воспринимаются как равный участник рыночных отношений и может зарабатывать в любой сфере, что и мужчины. Однако, в данной статье мы все же поговорим о тех профессиях и направлениях, где у женщин получиться реализовать себя намного лучше, чем мужчинам.

Показать полностью

Какой есть рейтинг брокеров бинарных опционов - как производится учет + мнение пользователей

Бинарные опционы – это уникальный инструмент, который нельзя назвать и фондовой биржей, и азартной игрой. Трейдеры сходятся во мнении, что подобные инструмент не прогнозируемый, однако, все же есть и успешные трейдеры бинарных опционов. В данной статье мы подробно разберем, что это такое, разберем популярные биржи в России и узнаем мнения финансистов.

Показать полностью