Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Дебетовая карта Сбербанка в основном нужна для начисления заработной платы. У таких пластиковых карт обычно нет никакого кредитного лимита, и работают они по принципу обычного кошелька, но со средствами в электронном виде. А вот обналичить их вы можете например через банкомат. Или к примеру, купить что-нибудь с помощью карты в магазине. Об этом сегодня и поговорим.

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Что такое дебетовая карта?

Ну начнем с того, что такая карточка используется точно так же как и остальные. Для оплаты:

  1. Услуг;
  2. Товаров.

А также, для получения наличных средств. В системе Сбербанка любая карта имеет свой собственный карт-счет. Он нужен для зачисления средств фактически. Но вы можете переводить на нее деньги по номеру карты например.

Переводов понятия дебетовая достаточно много. Но если говорить в обобщенном смысле, то это некое обязательство банка выдать нужную сумму в ситуации, когда того затребует держатель денежных средств.

И в отличие от кредитных средств, израсходовать больше чем на вашем счете не удастся. Если говорить прямо, то все что у вас на счету лежит, доступно для снятия или перевода например. Или для оплаты. А вот если деньги кончились, то нужно снова пополнять счет.

Иными словами дебетовая карта это в большинстве случаев эдакий аналог вашего личного кошелька. В котором хранятся только ваши денежные средства и ничего лишнего.

А вот с кредитными картами все веселее. Тут вы используете обычно заемные средства, которые выдает вам банк. Естественно под процент.

И если с дебетовой вы можете например снимать деньги без особых проблем и процентов (в банкоматах эмитента), то снимать наличные с кредитки это занятие весьма разорительное. Так как за каждую операцию даже в "своем" банкомате будут снимать вполне ощутимую комиссию. Поэтому кредитки в отличие от дебетовых используются в основном только для оплаты в магазинах например.

Но и с дебетовыми картами есть один интересный и для многих неприятный механизм. Это так называемый овердрафт, с которым сталкиваются не все.

Давайте разберемся с этим вопросом подробнее, так как с овердрафтом у обычных клиентов часто возникают серьезные проблемы.

Что такое овердрафт?

Если говорить о дословном переводе, то под овердрафтом понимается буквальное превышение расхода по счету. Это дословный перевод. Однако многие путают это:

  1. С кредитами;
  2. С займом.

На деле это не совсем тот механизм, который используется на тех же кредитных картах. Кроме того овердрафт бывает не только стандартным, но и техническим например.

Если изъясняться простыми словами, то это своеобразный краткосрочный кредит который выдается в соответствии с договором для держателей зарплатных карт. Однако, овердрафт подключается не всегда по умолчанию.

С позиции ст. 850 ГК РФ, банк проводящий операции на счету клиента, при отсутствии денежных средств (личных), автоматически оказывает услуги в кредит. А значит, сюда добавляются все вытекающие последствия. Естественно, раз мы выводим определения кредита и из овердрафта, то мы подразумеваем, что последний тоже выдается не просто так. И при этом, только на ограниченный срок.

И вот тут надо разобраться подробнее.

О картах ВТБ, читателям интересно будет прочитать статью: Дебетовая карта ВТБ - условия использования, проценты, особенности

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Классификация по овердрафту

Если говорить обобщенно, то подобные операции делятся на 2 большие категории:

  1. Одобренные;
  2. Технические.

Но для начала разберемся с одобренным овердрафтом. Для того чтобы вам его подключили, придется написать соответствующее заявление. Обязательным условием должен быть факт того, что заявление подается держателем карты, а не кем-нибудь другим. Впрочем, никто не мешает вам оформить доверенность на другого человека. Делается это с помощью:

  1. Юриста;
  2. Нотариуса

Банк устанавливает определенный лимит на операции с овердрафтом. Естественно, тут подразумевается еще и некий процент. Что до лимита по овердрафту, то это как раз та определенная сумма средств, которая будет выделена вам в ситуации, когда вам не хватает для осуществления оплаты например.

Немного о техническом овердрафте

Еще он называется неразрешенным. Это как раз тот случай, когда средства вдруг появляются в кредит. Но вы никаких заявлений не подавали например. Это крайне неприятная ситуация, которую нужно как-то решать в рамках договора и действующего законодательства.

Причин для срабатывания технического овердрафта несколько:

  1. Разница по курсам валют;
  2. Обязательные платежи;
  3. Ошибки со стороны банковской системы.

Что до курсовой разницы, то тут обычно начинаются проблемы при оплате картой. Простой пример: вы решаете купить чего-нибудь эдакое в США, но расплачиваетесь рублевой картой. В такой ситуации может сыграть как раз поправка по курсам валют. Еще одна проблема в том, что подобные платежи могут обрабатываться с задержкой чуть ли не через несколько дней. И вот в этот момент вы рискуете обнаружить минус на счету чуть позже. Что в другой стране, согласитесь, очень неприятный сценарий.

Что до обязательных платежей, то речь обычно идет о банковских комиссиях. Например за годовое обслуживание карты. И если у вас не было денежных средств на карте на момент снятия комиссии, то вы обнаружите -500 рублей например в день списания. Это еще один из примеров технического овердрафта.

Кроме того этот механизм запускается в случаях, когда одна и та же сумма была снята дважды например. Банк рано или поздно обнаружит проблему, и вернет свое. Поэтому радоваться тому, что вы из реально существующих 10 тыс. рублей резко сделали 20 тыс., долго не получится. У банка есть огромное количество дублирующих проверок, которые исключают ситуацию, когда никто ничего не заметит.

Что до исключения технического овердрафта, то тут все очень просто. Мы рекомендуем удерживать на карт-счете определенную сумму денежных средств. Или проверять состояние счета с помощью онлайн-банкинга например. Кроме того, существуют еще и льготные периоды на возврат средств.

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

О дебетовых картах Сбербанка

Давайте разберемся теперь с тем, какие дебетовые карты вообще предлагаются Сбербанком. Список тут достаточно большой:

  1. Классические;
  2. Для путешественников;
  3. Пенсионные;
  4. Молодежные;
  5. Золотые;
  6. Благотворительные;
  7. Бонусные;
  8. Моментальные;
  9. Комбинированные;
  10. Индивидуальные.

Годового обслуживания не будет только на моментальных картах и пенсионных (с платежной системой МИР). У последней карты есть кстати еще одна интересная особенность. Дело в том, что по ней есть начисление на остаток счета.

Карты для путешественников работают не только по классической системе, но и в связке с премиальной программой авиакомпании например.

Золотые карты даются в основном для специальных клиентов. И стоимость годового обслуживания по ним гораздо выше, чем по тем же молодежным например.

Карты для благотворительности тоже представлены широким списком. Это не только классическая программа обслуживания, но и продукты связанные с некоторыми акциями.

Что до бонусов, то тут используется платиновая карта работающая с международной системой Visa.

Комбинированная карта может соединена с другими системами. Например с транспортными системами входящими в комплекс "Тройка".

Индивидуальный дизайн позволяет нанести определенный рисунок на карту. В остальном, это точно такой же дебетовый пластик, как и все остальные предложения. Плюс к тому, не все рисунки могут быть одобрены. Более подробные правила можно прочесть на официальном сайте банка.

А вот ситуацию с моментальными дебетовыми картами разберемся отдельно.

О блокировке банком карты и что делать в такой ситуации, для читателей будет интересно прочитать статью: Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Моментальные дебетовые карты

Основное преимущество тут в том, что вам не придется ждать момента выпуска карты. Все дело в том, что стандартная дебетовая карточка привязывается:

  1. К БД платежной системы;
  2. К вашим личным данным.

Поэтому получить ее на руки сразу вам не удастся. А вот обезличенную банковскую карту (по аналогии с неэмбоссированными) вы можете получить буквально через 10 минут.

Это удобно, но не всегда. В сбербанке моментальные карты ограничены сроком работы в 3 года. Что до валют, то для международных платежных систем доступны и евро и доллары. А для системы МИР только рубли.

Кроме того, есть бесконтактная оплата. А вот оплачивать телефоном можно не только Визой, но и МастерКардом. А вот в системе МИР нет такого функционала. Аналогичным образом там нет возможности оплаты в других странах. Потому что МИР является все-таки внутренней платежной системой России, и распространенности за рубежом просто не получили. Кстати, регулируется это 161 Федеральным законом.

Кроме того, по моментальным картам не взимается плата по годовому обслуживанию. Единственный момент, она жестко ограничена по привязкам например.

Еще одной отличительной особенностью является то, что перевыпустить ее к окончанию срока действия у вас точно не получится. Но счет останется за клиентом, и средства будут оставлены на нем. Соответственно, вы можете получить новую банковскую моментальную карту, и денежные средства оставшиеся на прошлой останутся там.

Как получить банковскую карту?

Начнем с того, что получить ее может даже гражданин России, достигший 14-летнего возраста. Сделать это можно:

  1. Личным посещением отделения банка;
  2. Подачей заявки через сайт.

При этом, мы рекомендуем вам выбрать отделение в городе, в котором вы будете находиться постоянно. Все дело в том, что все проблемы решаются в конкретном отделении, выдающем карту. Туда же будет приходить новая карта для перевыпуска.

Сотрудники поддержки говорят о том, что можно перевыпустить карту на другое отделение например. Но достоверность этой информации остается под вопросом. Что до подачи заявки в онлайн, то вам потребуется:

  1. Ввести собственные данные;
  2. Внести данные паспорта;
  3. Выбрать нужное отделение банка, где вы хотите получить карту.

После этого придется подождать некоторое время, в течение которого карта будет выпущена. Если вы заказываете ее в маленьком городе, то подождать придется дольше, чем в крупном мегаполисе.

В среднем, срок ожидания составляет от 10 до 14 дней. Плата за выпуск карты взята не будет, но вам придется оплатить ее обслуживание.

Что до сроков, то они зависят от конкретной платежной системы. В среднем это период действия сроком от 3 до 5 лет. Сбербанк наладил автоматизацию, поэтому вам не придется подавать повторное заявление на перевыпуск карты в случае, когда она заканчивается.

Делается это автоматически. Но обратите внимание на то, что если у вас всего одна карта, то после ее закрытия, вы потеряете доступ и к системе Сбербанк Онлайн. По крайней мере к ее десктопной версии. Что до приложения на смартфоне, то тут все не совсем понятно.

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Особенности работы овердрафта в Сбербанке

По кредитным картам овердрафт предоставляется в крайне редком случае. И на момент появления этого механизма в банке, все работало только с картами юридических лиц. В основном, этот механизм должен был выполнить несколько задач:

  1. Поддержание оборота компании;
  2. Своеобразный знак лояльности.
Обратите внимание на то, что овердрафт автоматически позволяет банку проводить безакцептное списание. Это механизм, снимающий деньги со счета без подтверждения со стороны клиента. Иными словами, если вы даже не хотите списать средства, но пользуетесь овердрафтом, то банк сможет списать их в любом случае. В независимости от вашего желания. Естественно, если речь идет о каких-то предусмотренных графиком и договором выплатах например.

Однако, с недавних времен система овердрафта появилась и на обычных дебетовых картах граждан. Но автоматически ее стараются не подключать, так как скандалов среди клиентов было крайне много. Что до лимита, то он устанавливается только после рассмотрения банком кандидатуры потенциального заявителя. Учитывают огромное количество параметров:

  1. Объем оборота по счетам;
  2. Регулярность поступлений;
  3. Размеры доходов и т.д.

Все дело в том, что овердрафт это микрокредитование от банка. В своеобразном формате разумеется. Поэтому ошибиться тут точно никак нельзя. И если вы думаете, что вам одобрят его подключение на карту, на которой вы не хранили до этого денег, то вы заблуждаетесь.

Подход тут точно такой же как к выдаче кредита. Но схема проверки более упрощенная, так как физическому лицу например, овердрафт в размере 200 тыс. рублей никто не предоставит.

Что до целесообразности его подключения, то тут каждый принимает решение персонально. В общих чертах, проще воспользоваться все-таки обычной кредитной картой. Ну а теперь поговорим о реальных условиях по овердрафту дебетовых карт в Сбербанке.

Условия:

  1. Для физ. лиц: до 30 тыс. рублей. Для юр. лиц: до 300 тыс.;
  2. Ставка: 16% по валютным и 18 по рублевым счетам соответственно;
  3. Максимальный срок: до 1 года;
  4. Срок погашения: 30 дней.

Иными словами, платеж по овердрафту нужно провести в течение месяца. И в полном размере. Если этого не будет сделано, то вам придется оплачивать деньги по повышенным ставкам. Это 33% для счетов в иностранной валюте и 36% для рублевых соответственно.

Аналогичные санкции будут наложены Сбербанком в ситуации, когда вы превысили текущий лимит. Поэтому мы рекомендуем вам учитывать и этот момент тоже. По той причине, что банк крайне заинтересован в том, чтобы увеличить ставку чуть ли не в 2 раза. А значит, уведомлять или предупреждать о том, что сумма списания завышена не станут.

А вот пользоваться кредитным овердрафтом не рекомендуется. Фактически, эта услуга реализует механизм, когда вы занимаете средства на погашение все тех же заемных средств. Это перекредитование и пользоваться этой системой мы категорически не рекомендуем. Потому что это еще сильнее увеличивает сложности взаимоотношений с банком.

Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Почему именная карта лучше?

Мы рекомендуем вам использовать все-таки стандартную банковскую карту, а не обезличенную моментальную. По многим причинам. Начнем с того, что с моментальными картами работают не все:

  1. Сервисы;
  2. Интернет-магазины;
  3. Сайты и т.д.

Все дело в том, что в такой схеме оплаты, используется не только банк, но и сторона продавца. А между ними еще платежные агрегаторы и платежная система (международная обычно). А следовательно, нужна полноценная идентификация клиента.

Естественно, сделать ее на неименной карте в рамках действующего механизма просто не получится. Что до именных карт для заработной платы например, то они обычно предоставляются по заказу работодателя например.

Это так называемые зарплатные проекты. Именно по ним выпускаются карты для целых коллективов предприятий или отдельных компаний например. Или для студентов ВУЗа, чтобы начислять им стипендию впоследствии.

В остальном же, Сбербанк все-таки с гос. участием. И все денежные средства, которые хранятся на вашем карточном счете, защищены государством. По программе сотрудничества с агентством страхования вкладов. Поэтому вы можете не опасаться того, что в один прекрасный момент банк лопнет, и все деньги исчезнут.

Во-первых, сценарий подобного происшествия со Сбербанком сейчас представляется слабо. А во вторых, возврат средств будет осуществлен через АСВ. Но только на сумму до 1.4 млн. рублей, обратите на это внимание.

Заключение

Дебетовая карта Сбербанка может использоваться вами для абсолютно любых целей. Главное: не забывайте о том, что на них тоже устанавливаются лимиты. А в остальном, у банка очень прогрессивная система обслуживания через онлайн-банкинг например. Который доступен даже с обычного приложения на смартфоне например. В этом плане, он один из лучших.

4
555

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Олег
    05.11.2019 13:17:13
    Как мне кажется, у Сбербанка самые удобные дебетовые карты. Получить их проще простого, и подходят для покупок в реалии и онлайн. И с обслуживанием все нормально. У меня такая есть.
  • Макс
    31.10.2019 20:17:12
    Дебетовые карты вообще удобная вещь, от медяков карман не отвисает . Достал оплатил и счастлив!
  • Игорь Ч.
    30.10.2019 18:15:17
    Дебетовая карта Сбера - обычная карта как и в других банках. Единственный плюс - это огромное количество банкоматов на каждом шагу. Открывал себе и дочке пять лет назад. Пользуемся без проблем. Здесь в статье написано, что все вопросы можно решать только в отделении-эмитенте карты. Не соглашусь. Когда дочь потеряла в отпуске карту, естественно, сразу обратились в Сбер, объяснили ситуацию и заблокировали. У нас спросили, где будет удобно получить новую карту. Назвали адрес ближайшего отделения в Анапе и через четыре дня получили СМС-уведомление, что карта прибыла. Пошли и без проблем получили.
  • Мария
    30.10.2019 17:49:14
    Я в последнее время отдаю предпочтение дебетовым картам, чем кредитным. Мне очень нравится простота получения и удобство в пользовании, отдельный плю, что тратишь только свои деньги.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Страхование жизни как правильно сделать: траты для страхования + выгода, заключенный, здоровье, условия

Страхование жизни как правильно сделать: траты для страхования + выгода, заключенный, здоровье, условия

Страхованием называют отношения между страховщиком и страхователем. Со страховками в той или иной степени сталкивается практически каждый гражданин РФ. Даже если у него нет машины и даже собственной или ипотечной квартиры. Ведь у каждого есть полис ОМС. А это обязательное медицинское страхование. Автовладельцы сталкиваются с системой обязательного страхования в контексте того, что ездить без страховки по дорогам общего пользования не получится. Потому что это административное правонарушение, за которое могут наложить штраф. Страхование жизни используется обычно банковскими организациями, которым не хочется, чтобы заемщик остался без денег в результате несчастного случая. Сегодня мы поговорим о том как работает страховка и для чего вообще всё это нужно.

Показать полностью

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство. Это страшное слово знает практически каждый владелец современной компании. Банкротства стараются избежать практически все честные предприниматели. Впрочем, на банкротстве некоторые могут даже заработать. А иногда компания банкротится намеренно, по решению ее управляющих органов. Чаще всего намеренное банкротство можно заметить в кредитной кооперации и отдельных ООО, которые создаются лишь для отвода глаз. Сегодня мы поговорим о таком явлении как банкротство. Давайте узнаем, могут ли стать банкротами обычные физические лица. И если хватит времени, расскажем о том, как происходит банкротство в других странах.

Показать полностью

Торговый центр это что такое простыми словами: как открываются торговые центры + деньги, прибыль, бизнес

Торговый центр это что такое простыми словами: как открываются торговые центры + деньги, прибыль, бизнес

Все мы, когда-то ходили с мамой или папой по торговым залам, рассматривая товары на полках и глазея на людей, которые их покупают. После этого зрелища, родители нас уводили и больше не приводили в здание торгового центра месяцев 5-6, если мы туда специально не просились.

Показать полностью

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Торговые операции на территории России регулируют десятки Законов: ФЗ-2300-1 «О защите прав потребителей», Санитарные правила и нормы, НПА – Постановления Правительства страны, регионов. Ответит на вопрос: «что такое продажа по общему правилу» - это отражено в ГК РФ и многих законодательных актах РФ.

Показать полностью

Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Сегодня мы поговорим о том, что такое интернет-банкинг и как это работает. А заодно попробуем разобраться с тем, безопасны ли такие системы или нет. И если коротко, то 100-процентной безопасности тут нет от слова совсем. Потому что в любом случае, всегда найдется с десяток способов, увода денежных средств со счёта. О том, что утечка может произойти и на стороне банка, даже и говорить не стоит.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Как открыть свою компанию: что значит своя компания + бизнес, развитие, прибыль, идеи

Как открыть свою компанию: что значит своя компания + бизнес, развитие, прибыль, идеи

Как открыть свою компанию, с таким вопросом сталкиваются, как начинающие, так и бывалые бизнесмены. Во времена рыночных отношений, всегда нужно учитывать многие факторы, риски, последствия. Про это все, мы поговорим и рассмотрим ниже.

Показать полностью

Получение аванса это что такое простыми словами: как правильно посчитать и зафиксировать выплаты + зарплата, доход

Получение аванса это что такое простыми словами: как правильно посчитать и зафиксировать выплаты + зарплата, доход

Аванс это не только часть заработной платы. В бытовых отношениях авансом называют некую сумму денежных средств, которую заказчик вносит заранее. А всю остальную оплату он уже перечисляет по факту сдачи работы. На обычной работе аванс это одна из частей заработной платы. Сегодня мы поговорим о том, что такое аванс в контексте юриспруденции. Узнаем какие виды аванса бывают. И попробуем определить различия между предоплатой и авансом. Потому что хоть по смыслу это и схожие вещи, но технически, это немного разные термины.

Показать полностью

Проверить счет в банке Бордьер: как брокеры обманывают своих клиентов + уловки, возврат денег

Проверить счет в банке Бордьер: как брокеры обманывают своих клиентов + уловки, возврат денег

Женевский банк Bordier это финансовая организация, с которой среднестатистический россиянин наверняка никогда и не сталкивался. Проблема в том, что в последнее время, пострадавшим от мошенников-брокеров, начали поступать предложения о возврате денежных средств на сегрегированных счетах этого банка. Сегодня мы попробуем систематизировать всю информацию о том, как это работает. И разберемся, что это за банк такой, и что конкретно предлагается клиентам.

Показать полностью

Брокеры CME group - вернуть свои деньги: отзывы о брокере + игроки, площадка

Брокеры CME group - вернуть свои деньги: отзывы о брокере + игроки, площадка

Брокер CME group это несуществующая платформа, паразитирующая на одноименной финансовой группе, существующей в США с 2007 года. Иными словами, создатели брокерской компании просто пытаются обмануть потенциальных клиентов.

Показать полностью

Брокеры NFC - возврат денег: отзывы игроков + трейдеры, брокерская платформа

Брокеры NFC - возврат денег: отзывы игроков + трейдеры, брокерская платформа

О том, как брокеры обманывают трейдеров, мы рассказывали уже неоднократно. Сегодня у нас обзор очередной компании под названием New Financial Center (сокращённо NFC). Эта компания появилась в Сети относительно недавно, но уже успела привлечь достаточно большое количество клиентов. Вот только возвращать вложенные средства брокеры NFC совсем не спешат. Ниже вы узнаете, как чаще всего обманывают брокерские компании без лицензии, и сможете ознакомиться с регламентом возврата средств.

Показать полностью