Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

В каждом банке рано или поздно наступает момент, когда активность платежей в нем падает и доходность медленно, но верно начинает снижаться. Такие периоды главное правильно пережить и быстро восстановиться от их последствий, чтобы вернуться в тонус и не стать банкротом.

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

Что такое санация

Прийти к краху, банк мог по разным причинам:

  1. Неграмотные и некорректные решения руководства.
  2. Неопытные сотрудники.
  3. Нестабильная ситуация на рынке, с которой банк не в силах был справиться.
  4. Недостаток финансового роста банка, вследствие чего, его утеснили другие конкуренты.

Причин для падения даже самого большого банка может быть много, как и их решений. Владельцу банка нужно всего лишь выбрать одно из них и двигаться в этом направлении.

Сейчас мы рассмотрим основные причины банкротства банка и их решения.

Причины:

  • Руководство.

Обычно, главной причиной развала банка является его руководство, ведь именно оно принимает ключевые решения, принимает на работу сотрудников, вносит корректировки в устав банка и договаривается о сотрудничестве с партнерами.

Если банком руководит явный дилетант, ему может прийти конец при первом же неправильно принятом решении. С другой стороны, такого человека могут обучить всем тонкостям руководства банком его сотрудники или близкие люди из жизни.

Если же банком руководит падкий к деньгам человек, он просто будет воровать у своего же предприятия и в итоге все сведется к тому, что его работа будет приносить ему один сплошной убыток. Никто из тех, кто ворует деньги у своего предприятия, не задумывается о том, что он мог бы получать намного больше, и при этом ему не нужно было придумывать никаких схем для того, чтобы провернуть свои махинации по воровству денег у собственного банка.

Бизнесмен может просто вкладывать в свое предприятие больше собственных сил и денег. Если найти правильный подход к делу, даже канцелярский магазин начнет приносить весомую прибыль и при этом не нужно будет ни у кого воровать.

Наш менталитет, построенный на лжи и воровстве нужно в корни менять и формировать новый, построенный на открытости и прозрачности. Иначе наша страна так и будет оставаться на первых местах в рейтинге «коррупционеров» и «взяточников».

  • Сотрудники.

Когда вы принимаете человека на ответственную должность в банк, например, на должность главного менеджера или управляющего, проследите за тем, чтобы его резюме и биография были чистыми, а сам он вызывал доверие и исключительно положительные эмоции. Так же, прежде чем, поставить этого человека на руководящий пост, убедитесь в его грамотности и совестливости.

Каждый человек может украсть, каждый может подставить, каждый может оплошать, поэтому вы не будете застрахованы от человеческого фактора никогда, даже если вы возьмете на работу американского специалиста с 20 летним опытом работы в финансовой сфере и с безупречной репутацией.

Вам просто нужно снизить шанс того, чтобы вам попался именно такой человек. Тогда вы сможете надеяться на преданного и верного вам сотрудника, и на высокую прибыль вашего банка.

Всегда важно помнить о том, что неопытный или вороватый сотрудник на любой должности, может принести много проблем, а если его поставить на руководящую должность, можно огрести по полной программе. Самое малое это лишение лицензии, причем бессрочно.

Конечно, после карьеры в сфере банков, вы сможете уйти в другие области, но ваша профессиональная репутация будет подмочена и восстановить ее будет крайне трудно.

  • Рынок.

Как вам известно, уже с детства – все в этой жизни переменчиво, и ситуации на рынке это касается в первую очередь. Ситуация на рынке зависит от многих признаков: экономическое положение страны, спрос на ту или иную услугу, или товар и так далее.

Например, вследствие определенных обстоятельств, на рынке может упасть спрос на взятие кредитов. Это может произойти в период масштабной вирусной инфекции, спада на мировом рынке, при неправильных действиях самих банков.

Всегда важно понимать, что когда у людей нет денег на покупку еды, они не будут брать кредит в банке, потому что им потом не будет за что его отдать. В такие моменты важно не потерять самообладание и попытаться хоть как-то стабилизировать ситуацию. Например, можно снизить процентную ставку по кредиту.

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

В чем заключается суть санации банков

Санация банка – это, прежде всего, устранение тех причин, которая привела банк к ней. Это могут быть:

  1. Неудачные сделки.
  2. Плохие партнеры.
  3. Неумение вести себя на рынке.
  4. Неразумный расход денег.
  5. Плохой руководитель.

Задача санатора устранить все те причины, которые привели банк к распаду и сделать так, чтобы они не повторились в будущем. Это будет не дешево, но если человек хочет сохранить то, во благо чего он так долго и упорно трудился, он сгребет в кучу свои последние деньги и вложит их в санацию.

Санатор не будет устранять ваши косяки за вас, он просто укажет вам на них и будет сопровождать во время их устранения. Далее задача санатора заканчивается, он забирает гонорар и удаляется.

Помните: санатор не будет держать вас за руку, пока вы будете полноценно ставать на ноги. Санатор это человек, который за деньги укажет вам правильный путь и проконтролирует, чтобы вы на него встали, а дальше вы будете следовать по этому пути либо в одиночку, либо с кем-то из тех, кому вы доверяете.

Важно вкусить момент общения с санатором и попытаться не допускать тех оплошностей, о которых он вам говорил. Только тогда можно будет считать, что санация прошла не зря и работа выполнена.

Формально работа выполнена, когда ошибки были озвучены, тот, кто их совершил, начал их исправление, а тот, кто указывал ему на них, получил деньги и ушел. Но будет намного приятнее, если работа санатора будет выполнена полностью и человек все же сможет восстановить свое предприятия, не оставим ни единого шанса его конкурентам и недругам на издевательства в его сторону.

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

Из-за чего начинается санация банка

Приходит момент, когда владелец банка понимает, что его детищу конец. Этому может предшествовать множество факторов:

  1. Падение доходов.
  2. Уход ключевых сотрудников.
  3. Вывод своих средств многими акционерами.

Увидев вдалеке приближающейся конец, бизнесмен начнет размышлять: как же ему уберечь свое предприятие от краха. И способов может найтись действительно много. Вот один из самых популярных:

  • Ребрендинг.

Владелец банка полностью изменит все его составляющие: вывеску, сайт, правила, услуги и так далее. Но поменять вывеску и изменить оформление сайта – не значит поменять фундаментальные принципы и устои банка, это значит лишь подправить его этикетку, при этом, не заглянув внутрь.

Если владелец банка раньше допускал грубые нарушения в отношении своих клиентов, ему нужно полностью изменить свое отношение к ним. Так же ему нужно изменить отношение к сотрудникам и, в общем, к своему банку. Тогда у него может что-то получиться.

Совершенно не лишним будет введение каких-то акций в повседневную жизнь банка. Владельцу банка нужно сделать из своего поприща – максимально открытую, прозрачную и честную организацию, которой будет не все ровно на права и предпочтения своих клиентов.

Помните: главное в бизнесе это его организация и отношение покупателей, остальное – всего лишь то, что мы хотим видеть и воспринимать, но не более того. Все партнеры и акционеры уйдут, когда клиенты отвернутся от вас и это факт.

Если в банке началась санация, это говорит только о том, что в его делах не все так гладко и ему в любую секунду грозит крах. К санатору не обращаются просто так, к нему не идут, даже когда все потихоньку начинает идти ко дну. К санатору человек может прийти только тогда, когда все уже на дне, причем давно и сделать с этим ничего нельзя.

Давно уже пора понять, что с какими-то проблемами может справиться только специально обученный для этого человек. Если у вас есть проблемы с психикой, вы идете к психологу, проблемы с раскруткой бизнеса, к маркетологу, хотите получить красивую картинку, к дизайнеру, а если ваш бизнес стремительно идет ко дну или уже на нем, к санатору.

Если у вас есть какая-то неразрешимая проблема, вам просто нужен новый взгляд на нее, не более того. Помните: выигрывает не тот, кто всегда и все делает сам, а тот, кто находит правильные решения и выходы из ситуации. В данной ситуации – выходом станет обращение к специалисту в финансовой области, то есть к санатору.

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

Кто выступает санатором

Санатор – это человек:

  1. Финансово грамотный.
  2. Коммуникабельный.
  3. Опытный.
  4. Гибкий.
  5. Волевой.

Санатором не выступит человек, ничего не знающий про финансовый мир или тот, кто не умеет держать себя в руках. Если человек выступает в роли такого специалиста, значит он понимает, за что ему платят деньги и готов их всецело отработать, вне зависимости от своих личных проблем и обстоятельств.

Санатор это тот человек, который будет вытаскивать ваш банк с самых низов, поэтому он обязательно должен обладать сильной волей и характером. К вам на помощь не придет подросток, вчера окончивший университет или девочка с косичками, это будет сильный мужчина или женщина с набором волевых качеств и уникальным складом ума.

Благодаря комплексу определенных действий и мер, этот человек сможет поставить ваш банк на рабочие рельсы. Дальше вам останется только сделать так, чтобы он снова стал приносить стабильный доход. При этом помощь санатора вам уже не понадобится, ведь вам показали, как нужно работать и что нужно предпринимать, чтобы ваше предприятие было топовым, а дальше вы должны сами реализовать эти знания и добиться того, чтобы ваше предприятие действительно стало топовым.

Что делать вкладчикам, если банк на санации

Вкладчики – это люди, которые вкладывают реальные деньги в тот или иной проект. В том проекте, в который они решили вложиться, они видят смысл и хотят развить его до максимума. В то же время, эти люди постоянно следят за ситуацией со своими акциями и с тем место, куда они их вложили.

Если вкладчики увидят, что банк уже не тот и скоро он может закрыться, они посчитают, что это плохой признак и выведут свои деньги. Не стоит думать, что кто-то будет заниматься благотворительностью или помогать кому-то раскрутиться на добровольной основе. Если вы сделали предложение, значит вы за это предложение отвечаете и в случае чего будьте готовы, что кто-то откажется от него в самый неудобный для вас момент.

Со стороны вкладчиков, ситуация выглядит весьма скверно: кто-то вложил свои деньги в быстро развивающийся или уже состоявшийся банк, потом этот банк стал медленно распадаться и, в конце концов, распался до такого уровня, что прибыли из него поиметь уже не получится.

Вкладчик может либо вложить еще больше денег в этот банк и ждать перемен, либо вывести все свои деньги и вложить их в другой проект, который не выглядит столь плачевно.

Сейчас стоит объяснить, что такое санация:

Санация – это процедура по восстановлению целостности и активности банка. Если владелец банка обратился к санатору, значит, он хочет восстановить прежние активы своего поприща и поставить его на рабочие рельсы.

Это значит, что если вы готовы подождать и не забирать свои деньги из банка раньше времени, вы можете сделать это и если ситуация изменится и все будет, даже лучше, чем было до этого, вы останетесь в плюсе. Все зависит от вас, ведь это ваши деньги и ваше право их забрать в любой и удобный момент.

И так, у вкладчика есть три варианта выхода из этой ситуации:

  1. Вкладчик забирает свои деньги.
  2. Вкладчик ждет изменения ситуации в лучшую сторону.
  3. Вкладчик вкладывает еще больше своих денег в развитие банка.

Любому вкладчику следует внимательнее относиться к тем деньгам, что он вкладывает в проекты. Ведь в случае чего, деньги ему никто не вернет, а он сам останется с большими убытками и незакрытым проектом. Вероятнее всего, что это не последний проект данного акционера, но запомнит он его надолго и убытки от него, он будет покрывать тоже значительный промежуток времени.

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

Как поступать заемщикам в случае санации

Представим ситуацию:

К вам обратился человек, у которого есть свой бизнес (банк), который сейчас пребывает не в лучшем положении и для того, чтобы восстановить его былое величие, бизнесмену нужны деньги. Он озвучивает вам конкретную сумму, после чего вы подписываете договор займа, и он забирает свои деньги.

Потом вы узнаете, что банк попал на санацию и теперь остается открытым вопрос: будет ли он работать дальше или нет. С одной стороны, все еще есть шансы на восстановление нормальной работы банка и возврата всех долгов, а с другой, если бы дела не шли настолько плохо, его владелец не поступил бы таким образом: не заказал бы санацию и нашел другой способ решить свои проблемы.

Если вы видите, что банку уже крышка и его владелец не будет ничего предпринимать с этим, лучше заберите свои деньги и вложите их в более прибыльное и перспективное дело.

Дело в том, что если в прошлом успешный банкир, захочет уехать на острова в бессрочный отпуск, с собой он может захватить все те деньги, что получил от заемщиков, акционеров и своих клиентов. Это значит, что он попросту сгребет в кучу все активы своего банка и деньги, которые дали ему под личную ответственность и уедет жить за границу или в какую-нибудь глушь России, подальше ото всех проблем и острых вопросов.

В таком случае, оставшейся администрации банка придется отмахиваться от летящих в них камней и так же быстро сворачивать удочки, чтобы лишний раз не мелькать перед разъяренными вкладчиками.

Как поступить в данной ситуации заемщикам:

  1. Забрать деньги.
  2. Вложить деньги в более прибыльный проект.

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

Контроль государства за санацией

В России есть такой финансовый орган, который руководит всеми банками, он называется «Центральный Банк». ЦБ производит контроль:

  1. За выдачей лицензий.
  2. За качественным выполнением услуг.
  3. За соблюдением правил общения с посетителями.
  4. За соблюдением законности работы банка.

Этот орган так же следит за банками в случае, если они попали под санацию. В таком случае, он должен проконтролировать, чтобы во время санации, не страдали вклады обычных людей и акционеров, а так же проследить, чтобы если банк все же признает себя банкротом, все процедуры были проведены в соответствие с правилами.

Контроль над банком со стороны государства важен и актуален, ведь кто как не государство может проконтролировать работу банка и его правильный уход с рабочих рельс. Задача государственного органа – сохранить законность всего происходящего и не допустить плохого отношения к обычным людям и тем, кто вложился в это финансовое учреждение.

Если владелец банка решит схитрить и попытается вывести активы из банка, его тут же спросят об этом из налоговой и прокуратуры. Все надзорные органы должны работать слаженно и сплоченно друг с другом, чтобы из-за этого не возникало проблем у населения. Если все в порядке и идет своим чередом, от этого выигрывают все, даже те, кто этого не хочет.

Плюсы и минусы санации

А теперь коротко, о плюсах и минусах этой процедуры:

Плюсы:

  1. Возможность восстановления былого величия и активности банка.
  2. Наращивание прежних оборотов прибыли и активов.
  3. Демонстрация настоящих возможностей банка.
  4. Еще более крепкое и устойчивое положение на рынке.

Минусы:

  1. Присутствует шанс на негативный исход (тогда банк все же придется закрыть, как и задумывалось ранее).
  2. Все может стать еще хуже.

К санации нужно подойти ответственно и выбрать для этого дела лучшего. Если вы будете к этому готовы, и к вам прибудет здравый человек с опытом работы в финансовой сфере и понимаем, как нужно работать, все может получиться и ваш замысел выстрелит, как и предполагалось ранее.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

4
220

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Алиса
    17.11.2020 21:46:19
    Безусловно, санация может помочь банку улучшить финансовое состояние, но важно, чтоб приглашенный для этого специалист хорошо понимал, что он делает. В противном случае ожидания инвесторов не оправдаются.
    • Егор
      18.11.2020 21:16:48
      Согласен с вами полностью. А судя по всему, не так просто найти толкового специалиста, который бы четко знал, как именно действовать в определенной ситуации и как помочь банку вновь завоевать доверие клиентов и акционеров. Просто никто не даст гарантию, что санация будет успешна, даже при условии выполнение руководством всех требований. 
  • Анна
    17.11.2020 21:45:07
    Полезно было почитать. Думаю, всем нужно развивать финансовую грамотность, это важно.
  • Иван
    17.11.2020 21:06:27
    Интересно было узнать о причинах банкротства банков. Я-то думал она всего одна - когда у банка кончились деньги. :)

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Брокеры Q-Gee (куджи) - вернуть деньги: отзывы игроков + слив депозита, инвесторы

Брокеры Q-Gee (куджи) - вернуть деньги: отзывы игроков + слив депозита, инвесторы

На момент размещения этой публикации брокер Q-Gee уже скрывает свой сайт, редирект из поисковых систем ведет сразу к странице авторизации и регистрации. Возможно это первая реакция не негативные отзывы и обзоры. Таким хитрым способом сотрудники этой брокерской компании стараются исключить вероятность того, что кто-нибудь еще сделает разоблачение на эту мошенническую компанию. А мошеннической она является без каких-либо уточнений и дополнений. Давайте разбираться.

Показать полностью

Брокеры LM-Trader - как вернуть деньги: отзывы пострадавших + брокерская площадка, инвесторы

Брокеры LM-Trader - как вернуть деньги: отзывы пострадавших + брокерская площадка, инвесторы

Брокер LM-Trader на момент размещения это публикации уже переезжает со своего основного сайта. Однако, судя по отзывам, они не перестали работать со своими клиентами. Это стандартный пример того, как мошенническая компания может привлекать серьезные денежные средства, избегая ответственности. А ответственность создатели могли бы понести, ведь речь идет исключительно о преступлениях, квалифицированных как мошенничество. Фактически, эта компания не имеет права работать на территории Российской Федерации. Ведь у них отсутствует регистрация, а уж о лицензии на брокерскую деятельность даже никто и не говорит. Ее просто не существует.

Показать полностью

Брокеры B-Broker - вернуть деньги от брокеров: отзывы о брокерской платформе + игроки, трейдеры

Брокеры B-Broker - вернуть деньги от брокеров: отзывы о брокерской платформе + игроки, трейдеры

Брокеры B-Broker в интернете появились сравнительно недавно. Но уже успели получить славу компании, которая просто обманывает своих клиентов. Негативные отзывы игроков встречаются повсеместно, но несмотря на это, компания продолжает работать, просто под другой вывеской. Ниже вы узнаете, как устроены такие брокерские компании.

Показать полностью

Брокеры Finlay - возврат денег: отзывы о брокерской площадке + игроки, трейдеры

Брокеры Finlay - возврат денег: отзывы о брокерской площадке + игроки, трейдеры

Брокеры Finlay располагаются по адресу finlay.io/ru/. Ниже вы узнаете о том, почему доверять этой брокерской компании Finlay точно не стоит. Потому что это очередной мошеннический проект, создающий лишь видимость брокерской компании.

Показать полностью

Брокеры Credit Royal Group - вернуть свои деньги: отзывы о брокерах + брокерская площадка

Брокеры Credit Royal Group - вернуть свои деньги: отзывы о брокерах + брокерская площадка

Credit Royal Group – компания, занимающаяся сразу и вложениями и online-торговлей. Здесь ничего самостоятельно выполнять не нужно, естественно, говорится о доверительном управлении. А именно, мы просто отдаём личные сбережения местным компетентным специалистам, а они уже трудятся для их приумножения. Вот только лишь на самом деле ничего аналогичного не произойдёт.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Брокеры Global Alliance - как вернуть деньги: обман на брокерской платформе + отзывы, игроки

Брокеры Global Alliance - как вернуть деньги: обман на брокерской платформе + отзывы, игроки

Обман на брокерской платформе без лицензии возможен лишь за счет того, что вы делаете депозит. Притом, делая депозит компаниям вроде Global Alliance, вы даже не догадываетесь о том, что на самом деле такие компании не существуют в природе. Да, где-нибудь может и существует юридическое лицо, которое частично легализует компанию в оффшоре. Вот только переводите денежные средства в виде депозита вы обычно или на счета фирм-прокладок, или вовсе частным лицам. И по российскому законодательству, такой перевод точно нельзя считать внесением депозита на счет в брокерской компании. Потому что брокерской компании не существует в рамках российской юрисдикции, у Центробанка нет выданных лицензий на компанию, да и инструменты, которые предлагаются для торговли, не легализованы на территории России. И брокер Global Alliance не является исключением.

Показать полностью

Брокеры EurobondFX - вернуть деньги: что делать игрокам + отзывы, трейдеры, платформа

Брокеры EurobondFX - вернуть деньги: что делать игрокам + отзывы, трейдеры, платформа

Подыскивая в интернете удалённую работу с достойной прибылью, вам попадается компания, занимающаяся вложением и вместе с этим обещает список достоинств. Но для проверки, насколько можно им доверять? Аферисты они? А если да, то предпочтительнее подстраховаться и проанализировать схему, по которой работники обманывают доверчивых клиентов на денежные средства. Отзывы о брокере EurobondFX отрицательные, так как менеджеры умеют вешать мастерски лапшу и настаивать на успешном трейдинге с инвестициями, получая при этом в результате хороший доход. Не верьте этому, ведь последствия на выходе оказываются грустными.

Показать полностью

Брокеры DUKASCOPY - как вернуть деньги: обзор брокерской платформы + отзывы, трейдеры, инвесторы

Брокеры DUKASCOPY - как вернуть деньги: обзор брокерской платформы + отзывы, трейдеры, инвесторы

Dukascopy – это швейцарская фирма, осуществляющая собственную работу на экономических рынках с 2004 г. Помимо посреднических эта компания выдвигает большой список экономических предложений. Конторы и фирмы Dukascopy есть едва ли не во всех ведущих международных экономических странах. Принять высококачественную помощь и обслуживание потребители смогут в Цюрихе, Москве, Китае, Японии и перечне иных регионов.

Показать полностью

Брокер FINMAX - вернуть слитые деньги: обзор платформы брокеров + отзывы, помощь

Брокер FINMAX - вернуть слитые деньги: обзор платформы брокеров + отзывы, помощь

Брокерская платформа FINMAX на момент размещения этой публикации продолжает собирать денежные средства доверчивых граждан, мечтающих повторить успех Уоррена Баффета или Леонардо Ди Каприо в фильме Волк с Уолл-Стрит. Вот только заработать с ними ничего кроме нервного расстройства не получится. Компания Финмакс и ее сотрудники это явный пример того, как Робин Гуд начинает грабить богатых и не очень людей, и делиться награбленным только с собой, но не со всеми остальными. Таких проектов в интернете уже масса. Будем надеяться, что после прочтения этой публикации у вас не возникнет сомнений. Сомнений по поводу того, что перед нами очередная мошенническая платформа. Псевдоброкер, предлагающий вам оставить все свои накопления у мошенников в карманах. По крайней мере, для нас этот факт уже очевиден. Но голословными обвинениями ничего доказать не удастся, поэтому ниже мы разберем всю платформу до последнего винтика, чтобы ни у кого не возникло даже тени сомнения.

Показать полностью

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью