Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

В каждом банке рано или поздно наступает момент, когда активность платежей в нем падает и доходность медленно, но верно начинает снижаться. Такие периоды главное правильно пережить и быстро восстановиться от их последствий, чтобы вернуться в тонус и не стать банкротом.

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

Что такое санация

Прийти к краху, банк мог по разным причинам:

  1. Неграмотные и некорректные решения руководства.
  2. Неопытные сотрудники.
  3. Нестабильная ситуация на рынке, с которой банк не в силах был справиться.
  4. Недостаток финансового роста банка, вследствие чего, его утеснили другие конкуренты.

Причин для падения даже самого большого банка может быть много, как и их решений. Владельцу банка нужно всего лишь выбрать одно из них и двигаться в этом направлении.

Сейчас мы рассмотрим основные причины банкротства банка и их решения.

Причины:

  • Руководство.

Обычно, главной причиной развала банка является его руководство, ведь именно оно принимает ключевые решения, принимает на работу сотрудников, вносит корректировки в устав банка и договаривается о сотрудничестве с партнерами.

Если банком руководит явный дилетант, ему может прийти конец при первом же неправильно принятом решении. С другой стороны, такого человека могут обучить всем тонкостям руководства банком его сотрудники или близкие люди из жизни.

Если же банком руководит падкий к деньгам человек, он просто будет воровать у своего же предприятия и в итоге все сведется к тому, что его работа будет приносить ему один сплошной убыток. Никто из тех, кто ворует деньги у своего предприятия, не задумывается о том, что он мог бы получать намного больше, и при этом ему не нужно было придумывать никаких схем для того, чтобы провернуть свои махинации по воровству денег у собственного банка.

Бизнесмен может просто вкладывать в свое предприятие больше собственных сил и денег. Если найти правильный подход к делу, даже канцелярский магазин начнет приносить весомую прибыль и при этом не нужно будет ни у кого воровать.

Наш менталитет, построенный на лжи и воровстве нужно в корни менять и формировать новый, построенный на открытости и прозрачности. Иначе наша страна так и будет оставаться на первых местах в рейтинге «коррупционеров» и «взяточников».

  • Сотрудники.

Когда вы принимаете человека на ответственную должность в банк, например, на должность главного менеджера или управляющего, проследите за тем, чтобы его резюме и биография были чистыми, а сам он вызывал доверие и исключительно положительные эмоции. Так же, прежде чем, поставить этого человека на руководящий пост, убедитесь в его грамотности и совестливости.

Каждый человек может украсть, каждый может подставить, каждый может оплошать, поэтому вы не будете застрахованы от человеческого фактора никогда, даже если вы возьмете на работу американского специалиста с 20 летним опытом работы в финансовой сфере и с безупречной репутацией.

Вам просто нужно снизить шанс того, чтобы вам попался именно такой человек. Тогда вы сможете надеяться на преданного и верного вам сотрудника, и на высокую прибыль вашего банка.

Всегда важно помнить о том, что неопытный или вороватый сотрудник на любой должности, может принести много проблем, а если его поставить на руководящую должность, можно огрести по полной программе. Самое малое это лишение лицензии, причем бессрочно.

Конечно, после карьеры в сфере банков, вы сможете уйти в другие области, но ваша профессиональная репутация будет подмочена и восстановить ее будет крайне трудно.

  • Рынок.

Как вам известно, уже с детства – все в этой жизни переменчиво, и ситуации на рынке это касается в первую очередь. Ситуация на рынке зависит от многих признаков: экономическое положение страны, спрос на ту или иную услугу, или товар и так далее.

Например, вследствие определенных обстоятельств, на рынке может упасть спрос на взятие кредитов. Это может произойти в период масштабной вирусной инфекции, спада на мировом рынке, при неправильных действиях самих банков.

Всегда важно понимать, что когда у людей нет денег на покупку еды, они не будут брать кредит в банке, потому что им потом не будет за что его отдать. В такие моменты важно не потерять самообладание и попытаться хоть как-то стабилизировать ситуацию. Например, можно снизить процентную ставку по кредиту.

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

В чем заключается суть санации банков

Санация банка – это, прежде всего, устранение тех причин, которая привела банк к ней. Это могут быть:

  1. Неудачные сделки.
  2. Плохие партнеры.
  3. Неумение вести себя на рынке.
  4. Неразумный расход денег.
  5. Плохой руководитель.

Задача санатора устранить все те причины, которые привели банк к распаду и сделать так, чтобы они не повторились в будущем. Это будет не дешево, но если человек хочет сохранить то, во благо чего он так долго и упорно трудился, он сгребет в кучу свои последние деньги и вложит их в санацию.

Санатор не будет устранять ваши косяки за вас, он просто укажет вам на них и будет сопровождать во время их устранения. Далее задача санатора заканчивается, он забирает гонорар и удаляется.

Помните: санатор не будет держать вас за руку, пока вы будете полноценно ставать на ноги. Санатор это человек, который за деньги укажет вам правильный путь и проконтролирует, чтобы вы на него встали, а дальше вы будете следовать по этому пути либо в одиночку, либо с кем-то из тех, кому вы доверяете.

Важно вкусить момент общения с санатором и попытаться не допускать тех оплошностей, о которых он вам говорил. Только тогда можно будет считать, что санация прошла не зря и работа выполнена.

Формально работа выполнена, когда ошибки были озвучены, тот, кто их совершил, начал их исправление, а тот, кто указывал ему на них, получил деньги и ушел. Но будет намного приятнее, если работа санатора будет выполнена полностью и человек все же сможет восстановить свое предприятия, не оставим ни единого шанса его конкурентам и недругам на издевательства в его сторону.

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

Из-за чего начинается санация банка

Приходит момент, когда владелец банка понимает, что его детищу конец. Этому может предшествовать множество факторов:

  1. Падение доходов.
  2. Уход ключевых сотрудников.
  3. Вывод своих средств многими акционерами.

Увидев вдалеке приближающейся конец, бизнесмен начнет размышлять: как же ему уберечь свое предприятие от краха. И способов может найтись действительно много. Вот один из самых популярных:

  • Ребрендинг.

Владелец банка полностью изменит все его составляющие: вывеску, сайт, правила, услуги и так далее. Но поменять вывеску и изменить оформление сайта – не значит поменять фундаментальные принципы и устои банка, это значит лишь подправить его этикетку, при этом, не заглянув внутрь.

Если владелец банка раньше допускал грубые нарушения в отношении своих клиентов, ему нужно полностью изменить свое отношение к ним. Так же ему нужно изменить отношение к сотрудникам и, в общем, к своему банку. Тогда у него может что-то получиться.

Совершенно не лишним будет введение каких-то акций в повседневную жизнь банка. Владельцу банка нужно сделать из своего поприща – максимально открытую, прозрачную и честную организацию, которой будет не все ровно на права и предпочтения своих клиентов.

Помните: главное в бизнесе это его организация и отношение покупателей, остальное – всего лишь то, что мы хотим видеть и воспринимать, но не более того. Все партнеры и акционеры уйдут, когда клиенты отвернутся от вас и это факт.

Если в банке началась санация, это говорит только о том, что в его делах не все так гладко и ему в любую секунду грозит крах. К санатору не обращаются просто так, к нему не идут, даже когда все потихоньку начинает идти ко дну. К санатору человек может прийти только тогда, когда все уже на дне, причем давно и сделать с этим ничего нельзя.

Давно уже пора понять, что с какими-то проблемами может справиться только специально обученный для этого человек. Если у вас есть проблемы с психикой, вы идете к психологу, проблемы с раскруткой бизнеса, к маркетологу, хотите получить красивую картинку, к дизайнеру, а если ваш бизнес стремительно идет ко дну или уже на нем, к санатору.

Если у вас есть какая-то неразрешимая проблема, вам просто нужен новый взгляд на нее, не более того. Помните: выигрывает не тот, кто всегда и все делает сам, а тот, кто находит правильные решения и выходы из ситуации. В данной ситуации – выходом станет обращение к специалисту в финансовой области, то есть к санатору.

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

Кто выступает санатором

Санатор – это человек:

  1. Финансово грамотный.
  2. Коммуникабельный.
  3. Опытный.
  4. Гибкий.
  5. Волевой.

Санатором не выступит человек, ничего не знающий про финансовый мир или тот, кто не умеет держать себя в руках. Если человек выступает в роли такого специалиста, значит он понимает, за что ему платят деньги и готов их всецело отработать, вне зависимости от своих личных проблем и обстоятельств.

Санатор это тот человек, который будет вытаскивать ваш банк с самых низов, поэтому он обязательно должен обладать сильной волей и характером. К вам на помощь не придет подросток, вчера окончивший университет или девочка с косичками, это будет сильный мужчина или женщина с набором волевых качеств и уникальным складом ума.

Благодаря комплексу определенных действий и мер, этот человек сможет поставить ваш банк на рабочие рельсы. Дальше вам останется только сделать так, чтобы он снова стал приносить стабильный доход. При этом помощь санатора вам уже не понадобится, ведь вам показали, как нужно работать и что нужно предпринимать, чтобы ваше предприятие было топовым, а дальше вы должны сами реализовать эти знания и добиться того, чтобы ваше предприятие действительно стало топовым.

Что делать вкладчикам, если банк на санации

Вкладчики – это люди, которые вкладывают реальные деньги в тот или иной проект. В том проекте, в который они решили вложиться, они видят смысл и хотят развить его до максимума. В то же время, эти люди постоянно следят за ситуацией со своими акциями и с тем место, куда они их вложили.

Если вкладчики увидят, что банк уже не тот и скоро он может закрыться, они посчитают, что это плохой признак и выведут свои деньги. Не стоит думать, что кто-то будет заниматься благотворительностью или помогать кому-то раскрутиться на добровольной основе. Если вы сделали предложение, значит вы за это предложение отвечаете и в случае чего будьте готовы, что кто-то откажется от него в самый неудобный для вас момент.

Со стороны вкладчиков, ситуация выглядит весьма скверно: кто-то вложил свои деньги в быстро развивающийся или уже состоявшийся банк, потом этот банк стал медленно распадаться и, в конце концов, распался до такого уровня, что прибыли из него поиметь уже не получится.

Вкладчик может либо вложить еще больше денег в этот банк и ждать перемен, либо вывести все свои деньги и вложить их в другой проект, который не выглядит столь плачевно.

Сейчас стоит объяснить, что такое санация:

Санация – это процедура по восстановлению целостности и активности банка. Если владелец банка обратился к санатору, значит, он хочет восстановить прежние активы своего поприща и поставить его на рабочие рельсы.

Это значит, что если вы готовы подождать и не забирать свои деньги из банка раньше времени, вы можете сделать это и если ситуация изменится и все будет, даже лучше, чем было до этого, вы останетесь в плюсе. Все зависит от вас, ведь это ваши деньги и ваше право их забрать в любой и удобный момент.

И так, у вкладчика есть три варианта выхода из этой ситуации:

  1. Вкладчик забирает свои деньги.
  2. Вкладчик ждет изменения ситуации в лучшую сторону.
  3. Вкладчик вкладывает еще больше своих денег в развитие банка.

Любому вкладчику следует внимательнее относиться к тем деньгам, что он вкладывает в проекты. Ведь в случае чего, деньги ему никто не вернет, а он сам останется с большими убытками и незакрытым проектом. Вероятнее всего, что это не последний проект данного акционера, но запомнит он его надолго и убытки от него, он будет покрывать тоже значительный промежуток времени.

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

Как поступать заемщикам в случае санации

Представим ситуацию:

К вам обратился человек, у которого есть свой бизнес (банк), который сейчас пребывает не в лучшем положении и для того, чтобы восстановить его былое величие, бизнесмену нужны деньги. Он озвучивает вам конкретную сумму, после чего вы подписываете договор займа, и он забирает свои деньги.

Потом вы узнаете, что банк попал на санацию и теперь остается открытым вопрос: будет ли он работать дальше или нет. С одной стороны, все еще есть шансы на восстановление нормальной работы банка и возврата всех долгов, а с другой, если бы дела не шли настолько плохо, его владелец не поступил бы таким образом: не заказал бы санацию и нашел другой способ решить свои проблемы.

Если вы видите, что банку уже крышка и его владелец не будет ничего предпринимать с этим, лучше заберите свои деньги и вложите их в более прибыльное и перспективное дело.

Дело в том, что если в прошлом успешный банкир, захочет уехать на острова в бессрочный отпуск, с собой он может захватить все те деньги, что получил от заемщиков, акционеров и своих клиентов. Это значит, что он попросту сгребет в кучу все активы своего банка и деньги, которые дали ему под личную ответственность и уедет жить за границу или в какую-нибудь глушь России, подальше ото всех проблем и острых вопросов.

В таком случае, оставшейся администрации банка придется отмахиваться от летящих в них камней и так же быстро сворачивать удочки, чтобы лишний раз не мелькать перед разъяренными вкладчиками.

Как поступить в данной ситуации заемщикам:

  1. Забрать деньги.
  2. Вложить деньги в более прибыльный проект.

Что же такое санация банка: кто занимается санацией + риски, последствия, вкладчики

Контроль государства за санацией

В России есть такой финансовый орган, который руководит всеми банками, он называется «Центральный Банк». ЦБ производит контроль:

  1. За выдачей лицензий.
  2. За качественным выполнением услуг.
  3. За соблюдением правил общения с посетителями.
  4. За соблюдением законности работы банка.

Этот орган так же следит за банками в случае, если они попали под санацию. В таком случае, он должен проконтролировать, чтобы во время санации, не страдали вклады обычных людей и акционеров, а так же проследить, чтобы если банк все же признает себя банкротом, все процедуры были проведены в соответствие с правилами.

Контроль над банком со стороны государства важен и актуален, ведь кто как не государство может проконтролировать работу банка и его правильный уход с рабочих рельс. Задача государственного органа – сохранить законность всего происходящего и не допустить плохого отношения к обычным людям и тем, кто вложился в это финансовое учреждение.

Если владелец банка решит схитрить и попытается вывести активы из банка, его тут же спросят об этом из налоговой и прокуратуры. Все надзорные органы должны работать слаженно и сплоченно друг с другом, чтобы из-за этого не возникало проблем у населения. Если все в порядке и идет своим чередом, от этого выигрывают все, даже те, кто этого не хочет.

Плюсы и минусы санации

А теперь коротко, о плюсах и минусах этой процедуры:

Плюсы:

  1. Возможность восстановления былого величия и активности банка.
  2. Наращивание прежних оборотов прибыли и активов.
  3. Демонстрация настоящих возможностей банка.
  4. Еще более крепкое и устойчивое положение на рынке.

Минусы:

  1. Присутствует шанс на негативный исход (тогда банк все же придется закрыть, как и задумывалось ранее).
  2. Все может стать еще хуже.

К санации нужно подойти ответственно и выбрать для этого дела лучшего. Если вы будете к этому готовы, и к вам прибудет здравый человек с опытом работы в финансовой сфере и понимаем, как нужно работать, все может получиться и ваш замысел выстрелит, как и предполагалось ранее.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

5
599

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Алина
    15.12.2020 23:08:52
    Санация — это позитивное явление, однако не всегда все получается так, как задумано владельцами банка. Нужно следить за ситуацией, чтоб была возможность вовремя забрать средства.
  • Алиса
    17.11.2020 21:46:19
    Безусловно, санация может помочь банку улучшить финансовое состояние, но важно, чтоб приглашенный для этого специалист хорошо понимал, что он делает. В противном случае ожидания инвесторов не оправдаются.
    • Егор
      18.11.2020 21:16:48
      Согласен с вами полностью. А судя по всему, не так просто найти толкового специалиста, который бы четко знал, как именно действовать в определенной ситуации и как помочь банку вновь завоевать доверие клиентов и акционеров. Просто никто не даст гарантию, что санация будет успешна, даже при условии выполнение руководством всех требований. 
  • Анна
    17.11.2020 21:45:07
    Полезно было почитать. Думаю, всем нужно развивать финансовую грамотность, это важно.
  • Иван
    17.11.2020 21:06:27
    Интересно было узнать о причинах банкротства банков. Я-то думал она всего одна - когда у банка кончились деньги. :)

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

СОНО и СМП это что такое: кто относится к этим статусам + торги, регистрация, особенности, примеры

СОНО и СМП это что такое: кто относится к этим статусам + торги, регистрация, особенности, примеры

Начиная с 2007 года на территории РФ начала наблюдаться тенденция поддержки индивидуального предпринимательства и ограниченных компаний. Все это подразумевается отдельной законодательной программой, которая направлена на развитие предпринимательства в России (преимущественно среднего и малого). И вот как раз с этой программой связаны термины СОНО и СМП. Давайте узнаем о том, как все это работает и для чего вообще вводилась подобная терминология.

Показать полностью

Взять кредит в банке: потребительские кредиты + просрочка, возврат, давность, реструктуризация

Взять кредит в банке: потребительские кредиты + просрочка, возврат, давность, реструктуризация

Взять кредит сегодня может практически каждый. А вот вовремя отдавать удается далеко не всем. И в этом кроется определенная проблема. Потому что несвоевременное погашение кредита ведет к разного рода проблемам. И проблемы эти сопровождаются порой правовыми последствиями. Особенно если мы говорим о том, что кредит вовсе не возвращается. Сегодня мы вновь рассмотрим вопрос кредитов, но уже немного с другой стороны. О том, что будет если вы не погасите кредит вовремя и поговорим. А заодно попробуем разобраться со списком санкций, которые могут последовать, если вы вовремя не отдаете кредит банковской организации. Поговорим о том, что можно делать, а чего нельзя. И попробуем разобраться в вопросах реструктуризации. Давайте начинать.

Показать полностью

Акции Газпрома - покупка и продажа: сколько можно заработать денег + риски, последствия, траты

Акции Газпрома - покупка и продажа: сколько можно заработать денег + риски, последствия, траты

Крупнейшая Российская энергетическая компания это Газпром. Естественно, на фондовом рынке у Газпрома есть свои ценные бумаги. На российском рынке акции Газпрома можно считать полноценными голубыми фишками. Ведь это самый крупный поставщик ресурсов на территории Российской Федерации. Кроме того, эта компания является государственной. Это не самая точная формулировка, ведь лишь чуть больше половины акций находится в собственности государства. Такие компании обычно называют корпорациями с государственным участием. Сегодня мы поговорим о том, чем вообще занимается ПАО Газпром. Узнаем что такое акции и как их можно купить. А заодно попробуем разобраться с тем, какие еще альтернативные компании есть на рынке, акции которых вы можете приобрести (при определенных условиях).

Показать полностью

Лиды купить: стоимость лидов сегодня + лидогенрация, покупка, продажа, услуги

Лиды купить: стоимость лидов сегодня + лидогенрация, покупка, продажа, услуги

Традиционно, лидом называют шапку или аннотацию в какой-либо статье. Это англоязычное слово, раскрывающееся как lead paragraph. Дело в том, что лиды это не только журналистика. Это еще и продажи. И в продажах этот термин принимает совершенно другое значение. Давайте разбираться.

Показать полностью

Налог на роскошь это что такое: сколько надо платить за транспортные средства и недвижимость

Налог на роскошь это что такое: сколько надо платить за транспортные средства и недвижимость

Налог на роскошь в упрощенном понимании обывателя это возможность обложения дополнительными сборами граждан, которые с финансами совершенно уж точно проблем не имеют. Чисто технически, такой налог можно назвать условно косвенным. Потому что налог устанавливается не на доход или расходы. А скорее на конкретное имущество. Но это в общей системе определений. В России же налог на роскошь это нечто другое. Давайте разбираться.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Эмиссия денег это что такое: сколько денег в стране и экономике + кто печатает деньги и сколько

Эмиссия денег это что такое: сколько денег в стране и экономике + кто печатает деньги и сколько

Все экономические процессы, которые происходят в мире и в конкретной стране сказываются на населении. Сейчас предстоит разобраться в том, что же такое эмиссия простыми словами, кто печатает деньги в России, как на экономике сказывается увеличение и снижение денежной массы и многое другое.

Показать полностью

Банкротство физических лиц 127-ФЗ: структура и содержание закона + что регулирует закон, основные положения

Банкротство физических лиц 127-ФЗ: структура и содержание закона + что регулирует закон, основные положения

Несостоятельность и банкротство являются страшными словами для многих начинающих предпринимателей, однако иногда для других это является единственным спасением от крупных долгов и задолженностей. В данной статье мы разберем содержание и структуру 127-ФЗ, просмотрим основные нормы закона, определимся как правильно применять закон к физическим лицам и др.

Показать полностью

Госзакупки это что такое: какие бывают виды закупок + участие в торгах и тендерах

Госзакупки это что такое: какие бывают виды закупок + участие в торгах и тендерах

Госзакупки – огромный рынок, исчисляющийся триллионами рублей в год. В связи с этим, конечно же, существует множество желающих, поучаствовать в такой процедуре. В данной статье мы разберем особенности сферы госзакупок, выделим ключевые черты, отметим некоторые процедурные моменты и др.

Показать полностью

Депозитарий это что такое: для чего это нужно + как пользоваться, услуги, обслуживание, риски

Депозитарий это что такое: для чего это нужно + как пользоваться, услуги, обслуживание, риски

Депозитарий это один из профессиональных участников на рынке ценных бумаг. В общем определении. Депозитарий это производное от латинского термина depositarium, что означает хранилище. В общих чертах современное определение депозитария сохранило свою первоначальную суть. В депозитарии вы можете хранить ценные бумага. Правда не в буквальном смысле, современные депозитарии скорее ведут учет и регистрацию прав собственности на какую-либо определенную ценную бумагу. Кроме того, депозитарием называется одно из банковских помещений, где хранятся соответствующие ячейки. Есть понятие депозитария и в международном праве. Это какая-либо организация, которая взяла на себя обязательство по хранению всей документации по международным договоренностям. Кстати, это не всегда организация, это может быть целое государство. Нас интересует термин депозитария с точки зрения ценных бумаг, однако и другие разновидности мы сегодня рассмотрим. Начнем пожалуй именно с международного права.

Показать полностью

Реклама это что такое: какие бывают виды рекламы + функции, задачи, использование, траты

Реклама это что такое: какие бывают виды рекламы + функции, задачи, использование, траты

Реклама. Она сейчас повсюду, те кто застал распад СССР отлично вспомнят, как буквально потоки рекламы хлынули на улицы и телевизионные экраны. Сейчас реклама сильно отличается от того, что мы ранее видели в печатных изданиях и до сих пор можем наблюдать на экранах телевизоров. Но общая суть не поменялась. С единственной корректировкой: сейчас всё идет к тому, что вам рекламой пытаются продавать не товар. Общая концепция сейчас такова, что рекламируется уже не конкретный товар, а целый образ жизни, мировоззрение если угодно. Да, маркетинг зашел так далеко, и примеров тому уже есть много. Сегодня мы поговорим обо всём, что связано с рекламой. И попробуем разобраться с тем, куда двигается индустрия рекламы.

Показать полностью