Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Что такое банк онлайн - какая есть польза и плюсы для потребителя

Что такое банк онлайн - какая есть польза и плюсы для потребителя

Банк онлайн появился не так уж и давно. Это сравнительное новое явление, которое, вместе с тем прочно закрепилось в жизни каждого человека. Разумеется, вы можете продолжать пользоваться обычными сберкнижками например и бумажными выписками и квитанциями. Более того, для судебной системы например, используются именно печатные документы. Но для удобства пользования онлайн-банкинг трудно недооценить. Это крайне удобная система, позволяющая сделать практически все, что вам нужно. И главное: без личного визита в офис. С этим и разберемся далее.

Что такое банк онлайн - какая есть польза и плюсы для потребителя

Бумажная волокита

Еще 20-30 лет назад ничего подобного вообще не было. Банковским организациям чуть ли все последнее столетие, а то и два приходилось работать:

  1. Вручную;
  2. По картотекам;
  3. С огромным документооборотом.

Представьте себе, сколько различных бумаг нужно заполнить и подготовить, чтобы осуществлять полноценный контроль и учет всех денежных средств. Отчасти, этот процесс был немного упрощен за счет различной оргтехники и компьютерных сетей, появившихся не 10, и уже не 15 лет назад.

И вместе с тем, повсеместное развитие интернета все-таки оказало свое неоценимое влияние на весь банковский сектор в целом. По крайней мере в части, которая касается обработки информации и работы с непосредственным клиентом.

Давайте попробуем разобраться с теми же вкладами. Кстати, подобная схема взаимодействия работает и сейчас. Но уже говорят о том, что количество банковских филиалов потихоньку начнет сокращаться. Из-за современных технологий и автоматизации, такое количество отделений просто не потребуется.

А тот же Тинькофф например, начал именно с этого. Его создатель даже гордится тем, что это банк без отделений. И почти без банкоматов кстати. Что отражается уже на конечном клиенте кстати. Плюс к тому, чтобы техническая поддержка работала вместо полноценного отделения, горячую линию например или чаты не нужно забивать различными роботами и "электронными" помощниками. А именно этим и занимается большая часть коммерции сейчас. Но вернемся к работе с вкладом.

Предположим, у вас есть вклад в одном из крупнейших банков России. Чтобы узнать, сколько там скопилось денег или узнать о том, что там вообще происходило, вам придется взять с собой:

  1. Паспорт;
  2. Сберегательную книжку.

И вот, вы отправляетесь в ближайшее отделение своего банка. Для вас, в принципе, особых неудобств может быть и нет. Если не учитывать то, сколько придется простоять в очереди.

Ведь ситуация с электронными очередями не особо то и спасают ситуацию. Просто дело в том, что загрузка банковских отделений не всегда может быть решена введением обычной электронной очереди. Вас просто расставляет в очереди автомат, аккуратненько, друг за другом. Да, есть автораспределение, но на практике, оно не очень то и работает.

А вот для банка картина выглядит немного по другому. Предположим, вы добрались до заветного окошка кассы и протянули свой паспорт со сберкнижкой. И дальше начинается привычная процедура:

  1. Кассир находит ваш вклад;
  2. Вставляет книжку в специальный аппарат;
  3. Детализирует все операции;
  4. Узнает о том, нужно ли вам снять средства или что-то еще сделать.

При этом бумаги в этот момент нужно куда больше, чем вам кажется. С внутренними операциями в банках все еще сложнее. И хоть контроль почти удалось отточить почти до совершенства, не всегда это срабатывает.

А в случае, если вы воспользуетесь онлайн-банком, то все намного проще и быстрее. Достаточно лишь:

  1. Один раз авторизоваться в личном кабинете;
  2. Подтвердить кодом из смс-сообщения;
  3. Перейти в соответствующий раздел;
  4. Сделать все что угодно.

И надо сказать, что все эти возможности доступны вам буквально на расстоянии одного нажатия кнопки. Вы просто можете сделать со своим вкладом все что угодно:

  1. Закрыть его;
  2. Перевести деньги на карточный счет например;
  3. Открыть новый вклад;
  4. Заказать полноценную детализацию.

И кстати, детализацию можно заказывать не только в виде отдельного отчета на e-mail. Но и например, просматривать в виде таблиц в окне браузера практически через секунду, после того как вы ее заказали. По крайней мере, именно так и реализована в Личном кабинете Сбербанка.

Представьте себе, сколько времени и вам и сотрудникам отделения сэкономит онлайн-банк. Это то, что касаемо непосредственного пользования. Ведь не все можно решить с помощью звонка в техническую поддержку и посредством собственного кабинета в системе онлайн-банкинга.

О расчетном счете в банках, читателям интересно будет прочитать материал: Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Что такое банк онлайн - какая есть польза и плюсы для потребителя

Уязвимость бумажных поручений

Ну здесь надо привести классический пример с Авизо. Современное поколение может быть и не вспомнит о чем речь, поэтому мы кратко рассмотрим эту историю. Но начнем с понятий. Авизо это своеобразный механизм в банковской системе 90-х . В частности, в схеме его работы было 2 основных элемента:

  1. Передающий и принимающий рассчетно-кассовый центры;
  2. Промежуточный шлюз.

Под самим инструментом подразумевалось уведомление о том, что денежные средства были отправлены. Разумеется, как только такой документ приходил в РКЦ-получатель, то сумма пропечатанная в документах отправлялась непосредственно в коммерческий банк.

Оттуда уже деньги переводились фактическому клиенту. Эта схема существовала еще со времен СССР. И система сбоев не давала, так как контроль за платежными документами был очень строгий. А проверками и контролем занимался информационный центр Госбанка (своеобразный ЦБ на тот момент).

Разумеется, все проработало до начала 90-х. Пока информационный центр не развалился и не прекратил свою деятельность. И началась так называемая децентрализация. За которую сейчас ратуют не самые разумные прослойки населения. Ведь контроля в таких условиях очень мало.

Так вот, работой с этими уведомлениями-АВИЗО начали заниматься рассчетно-кассовые центры работающие в регионах. И они занимались переводами на тех территориях, которые были в их ведомстве. Разумеется, общая неразбериха и развал главного контролирующего узла создал возможность:

  1. Внедрения фальшивых документов;
  2. Обеспечения различных схем для мошенников.

Все было крайне просто. Мошенник договаривается с посредником, а тот в свою очередь, заключает некоторые договоренности уже непосредственно с банковским сотрудником. Последний разумеется, тоже получает свою определенную долю денежных средств.

Тот выписывал это фальшивое уведомление на сумму, которая была необходима. Далее все отправлялось в Центральный Банк. В этой схеме кстати, фигурировало несколько наиболее частых банков. Видимо мошенники сумели "прикормить" там большую часть персонала (Агропромбанк например).

Авизо отправлялось на обработку. После этого денежные средства отправлялись непосредственному получателю. Надо ли говорить, что со стороны получателя тоже был соучастник всех этих махинаторов.

Возникает вопрос, почему же нельзя было все отследить заранее? Онлайн и интернет-банкинг начнет развиваться куда позже. А все сосредоточено было на старых аналоговых системах и бумажном документообороте. Пропажу денежных средств можно было заметить только через месяц. Надо ли говорить, что время тут играло на руку злоумышленникам.

И воспользовались этим не абы кто, а сотрудники небезызвестного Дудаева. Именно они сумели за счет других российских регионов и с помощью такой схемы воровства денег наладить почти космическое финансирование собственной республики. Которая к тому моменту уже начала отделяться от России и потихоньку начинала готовиться к тому, что потом назовут чеченской войной.

Сам Дудаев рассказывал в одном из интервью о том, что фальшивые авизо они отправляли в РФ чуть ли не поездами. А обратно, разумеется шли настоящие караваны денег. Вот вам один из примеров того, что банковский документооборот бумагами несовершенен. И без надлежащего контроля можно вытворять абсолютно несусветные вещи.

Подделать какой-нибудь документ можно и собственными руками. А наличие онлайн-банкинга и электронных систем в частности, позволяет сделать всю структуру более прозрачной. И контролю она поддается лучше.

А уж о том, чтобы взломать все это, пока не идет и речи. Много ли вы знаете бесчестным банковских служащих, которые могут взломать какой-нибудь простенький сайт в интернете? А теперь представьте, что речь идет о многоуровневой защите и ПО на которые потратили несколько миллионов. Да, и оно может оказаться некачественным. Но бумаги справляются со своей работой не так быстро и эффективно, как электронные системы.

Про банковскую структуру, для читателей специально подготовлена статья: Банк - это что за структура? + какой деятельностью занимается + операции на финансовом рынке

Что такое банк онлайн - какая есть польза и плюсы для потребителя

Первый онлайн-банкинг современной России

Онлайн-банкинг открывает практически полный доступ к вашему банковскому счету. Это касается:

  1. Банковских карт;
  2. Отдельных счетов;
  3. Вкладов и других инструментов.

Кроме того, через онлайн-банк например, вы можете даже заняться трейдингом. На примере с тем же Сбербанком, первоначальную регистрацию на платформе вы можете сделать прямо через Сбербанк-онлайн.

Однако, не стоит забывать о том, с чего собственно говоря все началось. Первопроходцем этого направления считается Автобанк. Кстати, он остался без своей лицензии 14 лет назад. А введена первая система онлайн-банкинга была еще в далеком 1998 году.

Впоследствии, на рынок онлайн-банкинга выйдет еще и Сити-банк со своим сервисом. Это представитель одного из крупнейших зарубежных банков. Он начал работать через интернет в 2002 году (непосредственно с физическими лицами). Данных о юридических лицах нет, но надо полагать, что для них возможность работы через интернет появилась намного раньше, чем для обычных граждан с их немногочисленными банковскими счетами.

4 года спустя всеобщую тенденцию подхватит и существующая поныне Альфа г-на Фридмана. А вышеупомянутый Сбербанк-онлайн появится только в 2009 году.

Что такое банк онлайн - какая есть польза и плюсы для потребителя

Функциональные возможности любой системы онлайн-банкинга

Оговоримся сразу: мы рассматриваем банк онлайн как комплекс в целом. Не во всех региональных организациях есть система, позволяющая делать все перечисленное ниже одновременно. И вместе с тем, это стандартный набор возможностей для любого адекватного банка:

  1. Гашение кредитов;
  2. Подача заявок на кредиты;
  3. Отправка денежных средств;
  4. Работа с платежами;
  5. Заказ детализаций и распечаток;
  6. Открытие вкладов;
  7. Использование других банковских предложений.

Так, на небольшой кредит или же карту вы можете подать заявку прямо не выходя из дома. На примере с Тинькофф, вам вообще не придется появляться в офисе банка. Потому что в регионах эта организация своими филиалами просто не представлена.

Вы заполняете необходимую информацию, после чего ожидаете решения. Разумеется, вас проверят по всем базам. Не забудет банк и о кредитной истории. Но если вам кредитку одобрят, то выходить из дома в принципе за ней даже не потребуется. Вам просто доставят ее с помощью курьера например.

Аналогичным образом ситуация обстоит и с гашением кредитов. Вы просто можете переправлять деньги со счета на счет, без всяких проволочек и проблем. Не только через персональный компьютер, но и с помощью смартфона например.

А вот взять потребительский кредит в Сбере не выходя из дома не получится. Но вы можете сэкономить время, подав заявку через систему онлайн-банкинга. Просто заполняете все необходимые данные, и если уж вам заявку одобрили, то можете смело отправляться в офис банка. Забирать одобренные кредитные средства.

Кроме того, проверка транзакций занимает достаточно много времени. А в некоторых банках эта услуга оказывается еще и платной, если вы желаете получить полноценную детализацию в офисе. Но этот минус можно нивелировать через онлайн-банк. Ведь детализировать операции по счету с его помощью намного быстрее и практичнее.

Аналогичным образом дело обстоит и с различными платежами. Согласитесь, стоять в очереди не самое приятное занятие. А так, вы можете оплатить свои коммунальные услуги практически не отходя от обеденного стола. Просто вбиваете нужные данные в система онлайн-банкинга. И оплачиваете все, что необходимо.

Что до подтверждений, то тут во всех банках используется универсальная 2-факторная система. Вы подтверждаете отправку платежа кодом из смс-сообщения. Единственный минус, по обычной карте вы не сможете отправить сумму превышающую установленный лимит.

Основная проблема онлайн-банкинга в том, что удостоверится в том, что деньги переводит конкретный владелец счета или карты у банка просто нет. И в этом огромная проблема подобных систем. Поэтому на картах установлены ограничения. А получить полноценный кредит без личного контакта хотя бы с курьером у вас просто не получится. Ведь неведомо кто может воспользоваться вашими авторизационными данными. И набрать кредитов, которые впоследствии будут переправлены на другие счета. А главное, все можно сделать дистанционно.

На примере с тем же Сбербанком, в среднем, на карту устанавливается лимит в пол-миллиона. Превысить сумму перевода можно, но для этого придется дополнительно связаться с контактным центром. И внести ясность о том, что это действительно вы переводите денежные средства.

Про банковский сектор и ЦБ РФ, читателм интересно будет прочитать статью: Банк России - какие функции он выполняет + чем занимается

Что такое банк онлайн - какая есть польза и плюсы для потребителя

Безопасность онлайн-банкинга

Вообще, мало кто следит за деньгами так, как ваш собственный банк. Опять же, приведем для примера вышеупомянутый Сбербанк. Он предоставляет доступ к онлайн-системе:

  1. В десктопном варианте (через ПК);
  2. Через смартфон.

С компьютерами в принципе все достаточно понятно. Полноценного клиента на ПК нет, так как защитить его будет задачей нетривиальной. А вот со смартфонами все куда проще и веселее. Так, Сбербанк встроил в свое Андроид-приложение полноценный антивирус. Который конечно по качеству, очень далек от идеала. И вместе с тем, он регулярно обновляет свои собственные БД.

И может пресечь попытки сторонних приложений получить доступ к личному кабинету. Как показывает практика, антивирус Сбера контролирует чуть ли не каждый процесс. Тут уже разумеется, встает вопрос о приватности и работоспособности других приложений.

Тем более, что в идеале система должна дополняться авторизацией по отпечатку пальца, а потом уже по коду в смс-сообщении. Но уровень безопасности все-равно выше, чем на персональном компьютере.

А вот с последним, чаще всего возникают серьезные проблемы. С технической точки зрения, злоумышленникам не так уж и сложно выдернуть ваши данные для авторизации с ПК. Но тут встает все-та же проблема 2-факторной авторизации. Ведь мало получить временный и удаленный доступ к компьютеру жертвы. Вот стянуть у нее телефон- это задачка куда сложнее.

Разумеется, по этой причине большинство взломщиков отдают предпочтения смартфонам. Ведь именно на них приходят смс-ключи для подтверждения переводов денежных средств.

А вот в случае с ПК, вся схема взлома увода денег осложняется не только тем, что нужно похитить защищенные данные с ПК и получит доступ к телефону. Дело еще и в том, что система онлайн-банкинга учитывает идентификационные технические параметры. И если вы вдруг попытались зайти с чужого ПК да еще и из другой страны, может сработать система безопасности. Так как скорее всего это делает злоумышленник.

Что такое банк онлайн - какая есть польза и плюсы для потребителя

Заключение

Использовать банк онлайн относительно безопасно и достаточно удобно. Так вы сэкономите просто уйму собственного времени и сможете его потратить на что-нибудь действительно важное. Но нужно помнить о том, как все это работает. И вести себя крайне настороженно. Ограничивая доступ посторонних лиц к данным и устройствам. Не только телефону, но и компьютеру например. Так как отзывать транзакции в самом банке - задача крайне трудоемкая и очень неблагодарная. Проверено на практике.

0
27

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке - какие шаги предпринимать

Кредитная история – это досье заемщика, который затребовал когда-либо обязательства в банке. В истории отражаются все просроченные обязательства, а также запросы на кредитный, дебетовый продукт. Здесь присутствуют и кредиты, и кредитные карты, разные оверлимиты и лимиты.

Показать полностью

Личный банк - это что? + какие сервисы есть для пользователей

Личный банк в компьютере или смартфоне позволяет воспользоваться всеми услугами и опциями не выходя из дома. Кроме того, сейчас очень сильно популяризированы приложения для мобильного банкинга. Это очень удобно, ведь вы можете оплачивать услуги какого-нибудь контрагента например или просто переводить деньги родственнику или другу прямо на ходу. Ведь смартфон, в отличие от компьютера, у вас всегда под рукой.

Показать полностью

Кто были первыми банкирами - возникновение банковского дела + на чем зарабатывали

Банковское дело возникло впервые не в России. Первоначально были созданы первые институты по финансовому праву. И датируется это действие 7 веком до нашей эры. К операции имели дело ростовщики менялы, которые оказывали различного рода услуги по обмену денежных средств. Все это проводилось во времена Вавилона. Первоначально билеты банковского характера назывались гуду. Они же были наравне с золотыми слитками.

Показать полностью

Как вернуть деньги у банка банкрота - что делать вкладчикам + порядок действий

Как вернуть деньги у банка банкрота? А так же, как поступать в такой ситуации вкладчикам, интересует многих людей. И такие вопросы не напрасны, ведь за последние годы, разорились многие банки, что в свою очередь привело к тому, когда люди не могут получить свои деньги.

Показать полностью

Отзыв лицензии у банка - инструкция для вкладчиков

Для многих людей отзыв лицензии у банка не говорит абсолютно ни о чем. Меж тем это довольно серьезная процедура, которая говорит о закрытии банка. К счастью для вкладчиков это далеко не всегда оборачивается фатально, в данной статье мы об этом и поговорим.

Показать полностью

Кто такой Олег Тиньков - успешный бизнесмен + банкир и миллиардер или энтузиаст и везунчик

Банкир Олег Тиньков занимался не только одним из самых интересных проектов в России, но и даже производил свою собственную марку пива в России. Фигура эта очень неоднозначная и сегодня мы расскажем о том, кто такой Олег Тиньков и чем он вообще занимается. А также поговорим о его конфликтах с видеоблогерами и о том, что представляет собой его детище - банк Тинькофф.

Показать полностью

Как купить доллар по выгодному курсу + на что нужно обращать внимание

Сегодня мы расскажем о том, как купить доллар. И разберемся, почему вообще американская национальная валюта стала своеобразной заменой золотому стандарту. Ведь к доллару привязано огромное количество валют. Хоть и не напрямую. Кстати, ЦБ РФ сейчас соблюдает требования установленные МВФ. Отчего, рубль можно тоже считать зависимым от доллара. Ведь его количество напрямую зависит от того, сколько долларов (например) было заработано на внешней торговле. А напечатать рублей столько, сколько заблагорассудится точно не получится.

Показать полностью

Банки - кто их регулирует + контроль государством и структурами

Банки выполняют важнейшую роль в нынешнем мироустройстве. Ведь они являются неотъемлемой частью всех систем, связанных с денежными средствами и их хранением. Впрочем, это вовсе не гарантирует того, что ваши деньги в банке сохранятся. Тут показателен пример все тех же 90-х. Сегодня мы поговорим о том, как контролируются банковские организации и целые объединения сегодня. И что вообще делать, если у вас возникли серьезные проблемы во взаимоотношениях с банком.

Показать полностью

Госбанк СССР - самый крупный банк в мире в свое время + отличительные черты деятельности

Госбанк СССР – это кредитное учреждение, которое было первым в России. Создавалось оно еще в далеком 1923 году, когда еще наименование организации было Государственный банк РСФСР. Считался самым главным банком в стране. Затем, после реформы в 1987 году был переименован в Центробанк Советского союза. Сейчас же банк приобрел наименование Центробанка Российской Федерации.

Показать полностью

Получить кредит под залог имущества - риски и последствия + какие банки выдают деньги

Кредит под залог имущества – серьезный шаг, на который необходимо идти с умом. В этой статье мы разберем понятие залогового кредита, а также сравним коммерческие банки, которые сейчас имеют выгодную программу для кредитования.

Показать полностью