Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Что такое автоплатеж? + как оказывается услуга + перевод денег

Сегодня мы расскажем о том, какие бывают автоплатежи. Фактически, это механизм позволяющий переложить часть платежей на автоматическую систему в онлайн-банкинге например, или в любом другом сервисе работающем с платежами. Подобные услуги доступны не только в банковских организациях, но и у операторов сотовой связи.

Что такое автоплатеж? + как оказывается услуга + перевод денег

Услуга автоплатеж что это?

Ежедневно в онлайн-банках и платежных системах проводятся сотни тысяч и даже миллионы платежей. И в основном, все они совершаются вручную. Что это означает? Да все предельно просто:

  1. Появляется необходимость оплатить сотовую связь или коммунальные услуги;
  2. Человек заходит в систему;
  3. Вводит реквизиты и оплачивает.

Проблема в том, что на это тратится достаточно большое количество времени. Ведь если вы ошибетесь в реквизитах например, то велика вероятность того, что транзакцию отменить потом не удастся.

Как очень часто случается с переводами в электронной платежной системе QIWI. Политика технической поддержки такова, что даже случайные переводы мошенникам отменять они отказываются. Соответственно, вам нужно очень внимательно относиться к каждому переводу.

Особняком тут стоят массовые рассылки платежей. И нет, мы сейчас говорим не про зачисление заработной платы на предприятии например, для чего работают целые отделы с бухгалтерами и платежными поручениями. В некоторых компаниях расходы на сотовую связь могут оплачиваться вручную. А это может быть сотня или даже тысяча номеров. В идеале, этот механизм можно передоверить той же бухгалтерии и финансовому отделу. Просто внеся нужную статью расходов в список.

Но так происходит не всегда. Тут то как раз на помощь и приходит такая функция как автоплатеж. Если говорить простыми словами, то автоплатеж - это автоматический перевод средств или оплата услуг по заданным реквизитам в определенный момент времени.

С помощью этого механизма можно автоматизировать часть переводов, экономя себе время. При этом, вы можете настроить достаточно много платежей по таймеру, чтобы потом не приходилось постоянно вводить сумму и реквизиты.

В основном, это решение используется для пополнения счета в семье например. С коммунальными услугами сложнее, по той причине что оплата ведется по конкретным платежкам. И вместе с тем, с коммуналкой в некоторых онлайн-банках система авто оплаты тоже работает.

Что такое автоплатеж? + как оказывается услуга + перевод денег

О преимуществах и недостатках

Если рассматривать такую услугу как автоплатеж в общей картине, то плюсов все-таки больше чем минусов:

  1. Экономия времени;
  2. Исключение ошибок при вводе реквизитов;
  3. Делегирование части платежей автоматическому механизму.

Надо понимать, что не все одинаково хорошо справляются с сайтами и компьютерами вообще. И подключив автоплатеж одномоментно, вы можете вообще забыть о части платежей. Они будут осуществляться автоматически, без каких-либо дополнительных проблем.

Плюс к тому, реквизиты вы указываете всего 1 раз. После чего система автоматически заносит их в специальную БД, где они и будут храниться. Если вы совершаете оплату одной и той же услуги вручную, то рано или поздно можете ошибиться. С автоплатежами подобного не происходит, так как номер телефона (например) оплачивается по уже описанному и сохраненному шаблону. Ошибки здесь исключены, номер и реквизиты не вводятся вручную.

Что до делегирования, то тут все предельно просто. Если вы ежемесячно или еженедельно оплачиваете что-то по одним и тем же реквизитам, то это можно автоматизировать. Так, вы сэкономите время и сможете заняться чем-нибудь более полезным. Но если реквизиты для платежей и переводов постоянно меняются, то автоплатеж вам не подходит. Нет никакого смысла настраивать шаблон, чтобы потом бегать и отключать его, выставляя новые реквизиты для оплаты. Это крайне неудобно, проще оставить все так как есть и оплачивать что-то вручную.

Недостатки у автоплатежей тоже есть:

  1. Приходится пересоздавать шаблоны;
  2. Деньги будут списывать до того момента, пока вы самостоятельно не прервете этот процесс;
  3. В некоторых сервисах автоплатеж подключается, что называется "по умолчанию".

Так, быстро поменять реквизиты в шаблоне не удастся. По крайней мере, в большинстве онлайн-банков. Придется создавать отдельный. Да и сама система управления шаблонами еще очень далека от идеала.

Плюс к тому, автосписание по расходу средств на счете приводит к лавинообразному обнулению счета. И если вовремя не пресечь подобное, то деньги на карточке (если вы привязали номер к банковской карте) просто закончатся. Простой пример, вы оставили телефон дома. Схема автоплатежа выставлена так, что при снижении баланса до 50 рублей, автоматически пополняется еще 500.

А теперь представим, что до вашего смартфона добрался ребенок. Он еще не особо разбирается в том, что делает. Начинает играть в игры, попадает в магазин приложений. И начинается серия покупок различных виджетов, программ и т.п. Разумеется, оплата ведется через телефон.А надо понимать, что большинство приложений является достаточно дорогостоящим удовольствием. И за день, "осушить" банковскую карту один ребенок может просто до дна. Он покупает приложения с номера счета, откуда списываются деньги. Система срабатывает, с карты происходит очередное списание и так до момента обнаружения.

Отменить покупку можно не всегда. Плюс к тому, не везде такая возможность вообще есть. Вот таким образом вы можете потерять месячную зарплату только за счет автоплатежей. На примере с Play Market - там есть возможность рефанда по приложениям и играм. Т.е. вы вернете большую часть денег. И вместе с тем, ситуация довольно неприятная, а главное - такое происходит довольно часто.

Что до автоплатежей "по умолчанию", то тут все немного сложнее. Обычно, речь идет о различных "донатных" сервисах. Где пользователи могут отсылать деньги с сообщениями на прямую трансляцию. Схема выглядит следующим образом:

  1. Ведущий;
  2. Агрегатор донатов;
  3. Пользователь.

Так вот, в некоторых русскоязычных системах могут по умолчанию выставить рекуррентный платеж. Что это означает? Все просто. Один и тот же "донат" будет с завидной регулярностью отправляться владельцу трансляции. И если вы вовремя не сняли галочку, то вы даже не заметите, что рекуррентный платеж подключен. А значит, следующее автоматическое списание может стать для вас сюрпризом. Отозвать транзакцию такие агрегаторы обычно отказываются. Мотивируя это тем, что пользователь сам вовремя не отключил злополучную функцию.

Что такое автоплатеж? + как оказывается услуга + перевод денег

Основное использование автоплатежей

Автоплатеж по выставленному счету мы рассмотрим чуть позже. А пока давайте разберемся с тем, для чего конкретно эту систему можно использовать. Сфера применения достаточно обширная:

  1. Коммунальные платежи;
  2. Погашение кредитов;
  3. Оплата займов;
  4. Оплата интернета и т.п.

Как работает автоплатеж и телефония мы уже говорили. Тут надо упомянуть о том, что обычно, все квитанции остаются на хранение в личном кабинете. И в случае чего, вы всегда можете их извлечь, использовав как доказательство того, что оплата поступила в нужном размере и в указанный день.

В некоторых кабинетах онлайн-банкинга позволяют подключать автоплатеж даже с изменяющейся суммой. Это как раз оплата по выставленным счетам. К сожалению, для большинства региональных поставщиков подобное пока недоступно. Они до сих пор по старинке принимают оплату через местные региональные банки и наземные кассы. Или через собственные кассы. Вообще, с региональным ЖКХ сейчас все достаточно сложно. Они не успевают даже организовать оплату через крупнейшие электронные платежные системы, как закрываются и на их месте появляется новый поставщик коммунальных услуг.

Говоря о том, сколько стоит услуга автоплатеж, надо изначально понять, о каком именно сервисе мы говорим. Обычно, за пользование услугой взимается определенная комиссия с каждой суммы. Стандартная ставка - 1%. Но это сильно зависит от банка, направления платежа и других индивидуальных особенностей.

Что такое автоплатеж? + как оказывается услуга + перевод денег

Как обычно подключают услугу?

Вообще, в большинстве случаев она бесплатная. Вы можете просто обнаружить ее в личном кабинете банка и тут же настроить как нужно. Здесь обязательным условием является наличие:

  1. Карты;
  2. Классического счета.

Можно выбрать что-то одно из этого. Обычно автоплатеж настраивают с карт, откуда и будут списываться денежные средства. Но никто не мешает завести вам отдельный счет, чтобы осуществлять автоплатежи именно с него. Это даже более оправданный ход, с точки зрения безопасности.

Все предельно просто. Подключается подобная услуга в:

  1. Банкоматах;
  2. Приложениях на смартфоне;
  3. Интернете или через мобильный банкинг.

Что до работы с автоматическими платежами по валютным картам, то тут надо помнить о конвертации сумм. Плюс к тому, надо упомянуть и о комиссии, которая неизбежно будет накладываться на каждую конвертацию. Кстати обратите внимание на то ,что подобная услуга недоступна для владельцев:

  1. Виртуальных карт;
  2. Предоплаченных карт.

Т.е. если настроить автоплатеж с виртуальной карты не получится. По крайней мере. в большинстве российских онлайн-банков. Придется завести себе обычную дебетовую карт.

Кстати, автоплатежи активно осваиваются различными микрофинансовыми организациями. По крайней мере, у них с этим как раз все в порядке. Так как одним из признаков того, что клиент может оказаться проблемным является просрочка, почти всем МФО уже обзавелись программами для автоматического списания. В день гашения займа вам даже не нужно заходить в личный кабинет, чтобы внести сумму платежа.

Микрофинансовая организация это сделает за вас. Вы получите уведомление о том, что с указанной карты произошло списание средств в пользу МФО. А получают такую возможность МФО благодаря тому, что вы самостоятельно привязываете карту банка при первичной регистрации

Если у вашего кредитора ничего подобного нет, то мы рекомендуем проводить платежи все-таки вручную. Дело тут в том, что не всегда платеж проходит. Например, регистрация карты ведется по одним реквизитам, а гасить нужно совсем по другим. И если они указаны неправильно, то автоплатеж просто не сработает. Но микрофинансовую организацию это сильно волновать не будет, ведь для них, вы намеренно допустили просрочку. А значит, могут произойти негативные изменения:

  1. В персональном рейтинге;
  2. В кредитной истории.

Поэтому, настраивать автоплатеж на микрозайм самостоятельно мы вам не рекомендуем. Лучше все-таки проконтролировать все лично. Плюс к тому, надо помнить о том, что по банковским счетам зачисление ведется до 5 рабочих дней.

Что такое автоплатеж? + как оказывается услуга + перевод денег

Автоплатеж Сбербанк как подключить

В Сбербанке отлично понимают все подводные камни автоплатежей. Поэтому, перед тем как очередная оплата будет проведена системой, приходит смс-уведомление о том, что:

  1. Скоро будет совершен платеж;
  2. Зачисление будет проведено на определенную сумму;
  3. Реквизиты для платежа следующие.

В самом Сбере услуга автоплатежей привязывается к конкретному карточному счету. Т.е. привязка идет не по мобильному телефону или по владельцу, а по карточке. Единственным условием для работы это функции является достаточно количество денег на счете.

Подключается эта услуга несколькими способами:

  1. В Мобильном банке;
  2. Через банкомат или терминал;
  3. Через онлайн-банкинг.

Коды с мобильным банком мы сегодня рассматривать не будем. А вот указать точно, где в терминале или банкомате этот пункт не получится. Сбер очень часто меняет ПО в своих терминалах. Поэтому просто воспользуйтесь помощью консультанта, если все происходит в одном из филиалов банка. Если нет, то попробуйте отыскать раздела с настройками автоплатежей. Обычно, доступ предоставляется полный (как и в Сбербанк-онлайн).

Кстати, время подключения начинается от нескольких минут и заканчивается сутками. Подключать автоплатеж в течение 24 часов будут только по каким-то сомнительным направлениям. Обычно, все срабатывает за минуту или две. Разберемся на примере с онлайн-банкингом. Переходим на официальный сайт и :

  1. Вводим логин и пароль;
  2. Подтверждаем авторизацию смс-кодом;
  3. Переходим в раздел "мои автоплатежи".

В появившемся окне надо выбрать конкретную услугу. Например, это может быть оператор сотовой связи. В окошке указываются параметры платежа. В частности, в Сбербанке предлагается 2 схемы:

  1. Регулярная;
  2. Периодическая.

В первом случае сумма будет начисляться каждый день. Во втором, работа ведется по выставленному счету. Более того, для крупных поставщиков в личном кабинете есть и дополнительные строки:

  1. Показания приборов учета;
  2. Реквизиты организации и т.п.

Кстати, комиссия за использование данной услуги в Сбербанке не взимается. Но если вы подключаете ее через мобильное приложение, то вам доступна работа только с шаблонами для сотовой связи.

Со штрафами все немного по-другому. Здесь вы можете настроить все так, что штрафы приходящие из ГИБДД будут оплачиваться в автоматическом режиме. Комиссия в этом случае составит 1% от суммы. Это выгоднее, чем через официальную банковскую кассу, где комиссия составляет 3% от суммы.

Для таких автоплатежей придется заполнить форму с:

  1. Номером свидетельства о регистрации;
  2. Номером водительского удостоверения.

Тут еще есть и маркер оплаты. Выберите частоту проверки штрафов ГИБДД, и система сама будет проверять, не появилось ли чего-нибудь нового.

Если штрафы есть, то банк уведомит вас об этом посредством смс-сообщения. Все сделано для вашего удобства, поэтому ответив на уведомление о штрафах специальным кодом, вы автоматически перечислите деньги за штраф.

Что такое автоплатеж? + как оказывается услуга + перевод денег

Проблемы с автоплатежами

Мы уже упоминали о том, что эта палка о двух концах. И нужно быть крайне внимательным, изучив все правила работы этой функции. Так, услуга сохраняется за вами, даже если вы поменяли карту или номер телефона. Дело тут в том, что при замене карты, не меняется карточный счет. Именно с него осуществляется автоматическое списание, и он всегда остается активным. А значит, отменять автоплатеж нужно:

  1. Личным обращением;
  2. Через техническую поддержку.

Уже есть несколько прецедентов, когда клиенты Сбербанка подавали в суд. Давайте разберем один из них.

Марина Георгиевна подала в суд на Сбербанк, требуя возместить 10 тыс. рублей. Эта сумма была списана с ее банковской карты.

Забегая наперед, скажем, что выиграть суд ей не удалось. В иске отказали, потому что Марина Георгиевна сама того не зная, умудрилась подключить эту услугу в личном кабинете. Подключила услугу она на чужой номер, который ей продиктовал в звонке человек, представившийся банковским сотрудником. Фактически, Сбер оказался не при делах, ведь они не могут контролировать самостоятельные действия клиентов.

Это оказалась просто потрясающая схема для выманивания денег у доверчивой пенсионерки.

Дело еще и в том, что Автоплатеж по сотовой связи не предполагает наличия предварительных смс-уведомлений. Таким образом, пенсионерка даже если и могла бы среагировать на сообщение о списании, то сама система вовремя ее не уведомила. Это не предусмотрено для платежей за сотовую связь.

Кстати, банк искусственно ограничивает лимит списания средств, чтобы проблем со стеканием годовых накоплений впоследствии не возникло. А именно:

  1. Шаблон через Сбербанк-онлайн ограничивается пределом в 10 тыс. рублей;
  2. Шаблон через мобильный банк ограничивается пределом в 1000 рублей.

Кстати, немало исков в свое время подавали и в отношении операторов сотовой связи. Дело в том, что там рекуррентными платежами занялись уже очень давно. А не всем клиентам понятно, как это настраивать.

5
73

Комментарии

  • Сергей
    27.01.2020 14:21:10
    Автоплатеж довольно удобная штука, пользуюсь такой услугой уже не первый год, мне нравится.
  • Дмитрий
    22.01.2020 17:02:04
    Развитие информационных технологий в настоящее время позволяет осуществлять вещи, которые ещё лет десять назад казались нам просто немыслимыми. Самая настоящая фантастика, если вдуматься. Стало возможным самому настроить автоматический платёж через личный кабинет, чтобы не волноваться насчёт оплаты таких услуг как детский садик, пополнение счёта на телефоне всем членам семьи, да и иных платежей, по мере необходимости. Только при настройке этого вида платежа очень внимательно нужно вводить реквизиты, проверять буквально каждую циферку, каждый реквизит. А то деньги зря потратишь!
  • Ира
    22.01.2020 16:56:00
    Очередное улучшение жизни простого обывателя, чтобы ещё больше разгрузить банковскую систему.
  • Герман
    22.01.2020 16:53:12
    Способ хороший только для тех, кто с компьютерами дружен. А большинство бабушек по старинке в банк, в кассу идут.
  • Сергей
    22.01.2020 16:51:39
    Очень удобная услуга, когда подключаешь в личном кабинете своего банка автоматический, регулярный платёж - лично у меня он раз в месяц - перевод денег на оплату коммунальных услуг и мобильной связи. Не нужно никуда ходить, не нужно стоять в банке в очередях, только в конце года я всё равно делаю сверку и проверяю - нет ли задолженности, все ли платежи прошли.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Торговый эквайринг что это такое - правильное использование + расчет наличными или без

Сегодня мы разъясним, что такое договор эквайринга с банком. И приведем небольшую табличку, рассматривающую основные проценты по эквайрингу в банках. А также разберемся с тем, каковы преимущества и недостатки. Расскажем о том, как выгоднее поступить с терминалом, стоит ли его брать навсегда (приобретение) или все-таки разумнее арендовать его у другой компании. Кроме того вы узнаете, получится ли использоваться торговый эквайринг без наличия отдельного расчетного счета.

Показать полностью

Как правильно оформлять кредит - проверить кредитные предложения + способы себя обезопасить

Процентные ставки на кредиты в банках России для обычных граждан крайне невыгодные. Но речь сегодня пойдет не о том, что кредитной политикой по всей видимости заведуют граждане с ограниченными умственными возможностями, по крайней мере пытаются казаться таковыми. Вовсе нет, сегодня мы расскажем о том, как не попасться на ловушки в договоре на кредит. И поведаем о том, какие ловушки порой подстерегают нас, в процессе оформления простого кредита.

Показать полностью

Что такое пенсионная карта в Сбербанке - льготные карты + проценты, накопления, вложения

Сегодня практически у всех людей преклонного возраста есть пенсионная карта от Сбербанка. Учреждение позволяет не только выгодно совершать покупки, но и накапливать денежные средства на специальном счете. Сегодня предстоит узнать о всех особенностях, преимуществах и недостатках карты с процентами на остаток Сбербанк.

Показать полностью

Положить деньги на карту Сбербанк - пополнить счет + способы пополнения

Банковская карта - это универсальный продукт, который позволяет как хранить денежные средства, так и их с легкостью использовать. Для приобретения данного финансового инструмента достаточно заполнить корректно заявление, выбрать тариф и обратиться в банк за получением физического пластика, если он необходим. Сейчас имеется возможность сохранять средства как на карте, так и на банковском счете без физического носителя. Основным различием между кредитками и дебетовками банков становится разная стоимость обслуживания и дополнительный функционал.

Показать полностью

Как перевести деньги на карту Сбербанка через телефон - способы перевода + меньше платить

Практически каждый второй человек в РФ имеет счет в Сбербанке. Ведь именно это кредитное учреждение считается самым популярным в России. На пластиковые инструменты начисляются различные пособия. Мало того, это одно из немногих учреждений, где появилась платежная система Мир одна из первых. Как правило, все государственные субсидии и денежные довольствия перечисляются на пластиковые карты Сбербанка.

Показать полностью

Дебетовые карты в Сбербанке - какие бывают + как правильно пользоваться

Пластиковая карта – это финансовый инструмент, который позволяет совершать транзакции как лично в магазине, так и дистанционно. В мегаполисах сложно представить жизнь без банковского пластика. Размер пластиковой карты стандартизирован с 2003 года.

Показать полностью

Что такое грейс период в ВТБ 24 - как переводить деньги + экономия денег

Большинство клиенты банковских учреждений имеют пластиковые карты со льготным (грейс) периодом. Но все конкретно понимают, сколько он продолжается, каким образом его рассчитать – поскольку в различных финансовых учреждениях он различается по продолжительности. Тем, кто имеет пластиковую карточку банка ВТБ 24 возможно запросто подсчитать грейс-период (grace period) и затем прибыльно воспользоваться беспроцентными финансами.

Показать полностью

Сетевой маркетинг млм что это - мифы о сетевом маркетинге + обман населения или нет

Все люди считают, что сетевой маркетинг – это чистого рода обман. Но они на самом деле не знают что такое сетевой маркетинг. Они слышали об обмане с экранов телевизоров, радио и интернета. Даже знают что такое МЛМ. Но способы реализации себя в этом не видят, так как там ведь обманывают. Отзывы людей действительно не однозначны. Большинство из них не доверяют таким компаниям, поэтому действительно пишут негативные отзывы. Но как зарабатывают на сетевом маркетинге действительно? А как обманывают людей? Об этом и о том как не попасть на обман мошенников говорим дальше.

Показать полностью

Что делать чтобы добиться успеха в жизни - как достигнуть своих целей + стать успешным

Нас ежедневно сопровождает масса психологических чувств и ощущений. Одним из главных их элементов сейчас становится успех в жизни человека, который необходим каждому. Абсолютно любая личность стремится к удовлетворению своих потребностей и целей, которые всегда растут. Именно поэтому потребность в богатстве становится всё выше и выше у населения. В этой статье мы поговорим о жизненном успехе, которого вполне может добиться каждый человек.

Показать полностью

Отказ от страховки по кредиту после оформления - что делать + убрать страховку

В последнее время почти все клиенты воспринимают страхование как навязанное предложение. Впрочем, экономические компании везде продолжают выдвигать как личные страховые продукты, так и являющиеся собственностью партнёров. Естественно, сегодня стратегии заметно поменялись. Их чаще используют сообразно к юридически некомпетентным займодателям, принимающим сделку страхования требуемым и принуждённым совершать выбор – получать, что выдвигают, либо же отступить совсем без средств. Как составить обращение на отклонение от полиса, должен понимать любой заёмщик.

Показать полностью