Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Что такое автоплатеж? + как оказывается услуга + перевод денег

Сегодня мы расскажем о том, какие бывают автоплатежи. Фактически, это механизм позволяющий переложить часть платежей на автоматическую систему в онлайн-банкинге например, или в любом другом сервисе работающем с платежами. Подобные услуги доступны не только в банковских организациях, но и у операторов сотовой связи.

Что такое автоплатеж? + как оказывается услуга + перевод денег

Услуга автоплатеж что это?

Ежедневно в онлайн-банках и платежных системах проводятся сотни тысяч и даже миллионы платежей. И в основном, все они совершаются вручную. Что это означает? Да все предельно просто:

  1. Появляется необходимость оплатить сотовую связь или коммунальные услуги;
  2. Человек заходит в систему;
  3. Вводит реквизиты и оплачивает.

Проблема в том, что на это тратится достаточно большое количество времени. Ведь если вы ошибетесь в реквизитах например, то велика вероятность того, что транзакцию отменить потом не удастся.

Как очень часто случается с переводами в электронной платежной системе QIWI. Политика технической поддержки такова, что даже случайные переводы мошенникам отменять они отказываются. Соответственно, вам нужно очень внимательно относиться к каждому переводу.

Особняком тут стоят массовые рассылки платежей. И нет, мы сейчас говорим не про зачисление заработной платы на предприятии например, для чего работают целые отделы с бухгалтерами и платежными поручениями. В некоторых компаниях расходы на сотовую связь могут оплачиваться вручную. А это может быть сотня или даже тысяча номеров. В идеале, этот механизм можно передоверить той же бухгалтерии и финансовому отделу. Просто внеся нужную статью расходов в список.

Но так происходит не всегда. Тут то как раз на помощь и приходит такая функция как автоплатеж. Если говорить простыми словами, то автоплатеж - это автоматический перевод средств или оплата услуг по заданным реквизитам в определенный момент времени.

С помощью этого механизма можно автоматизировать часть переводов, экономя себе время. При этом, вы можете настроить достаточно много платежей по таймеру, чтобы потом не приходилось постоянно вводить сумму и реквизиты.

В основном, это решение используется для пополнения счета в семье например. С коммунальными услугами сложнее, по той причине что оплата ведется по конкретным платежкам. И вместе с тем, с коммуналкой в некоторых онлайн-банках система авто оплаты тоже работает.

Что такое автоплатеж? + как оказывается услуга + перевод денег

О преимуществах и недостатках

Если рассматривать такую услугу как автоплатеж в общей картине, то плюсов все-таки больше чем минусов:

  1. Экономия времени;
  2. Исключение ошибок при вводе реквизитов;
  3. Делегирование части платежей автоматическому механизму.

Надо понимать, что не все одинаково хорошо справляются с сайтами и компьютерами вообще. И подключив автоплатеж одномоментно, вы можете вообще забыть о части платежей. Они будут осуществляться автоматически, без каких-либо дополнительных проблем.

Плюс к тому, реквизиты вы указываете всего 1 раз. После чего система автоматически заносит их в специальную БД, где они и будут храниться. Если вы совершаете оплату одной и той же услуги вручную, то рано или поздно можете ошибиться. С автоплатежами подобного не происходит, так как номер телефона (например) оплачивается по уже описанному и сохраненному шаблону. Ошибки здесь исключены, номер и реквизиты не вводятся вручную.

Что до делегирования, то тут все предельно просто. Если вы ежемесячно или еженедельно оплачиваете что-то по одним и тем же реквизитам, то это можно автоматизировать. Так, вы сэкономите время и сможете заняться чем-нибудь более полезным. Но если реквизиты для платежей и переводов постоянно меняются, то автоплатеж вам не подходит. Нет никакого смысла настраивать шаблон, чтобы потом бегать и отключать его, выставляя новые реквизиты для оплаты. Это крайне неудобно, проще оставить все так как есть и оплачивать что-то вручную.

Недостатки у автоплатежей тоже есть:

  1. Приходится пересоздавать шаблоны;
  2. Деньги будут списывать до того момента, пока вы самостоятельно не прервете этот процесс;
  3. В некоторых сервисах автоплатеж подключается, что называется "по умолчанию".

Так, быстро поменять реквизиты в шаблоне не удастся. По крайней мере, в большинстве онлайн-банков. Придется создавать отдельный. Да и сама система управления шаблонами еще очень далека от идеала.

Плюс к тому, автосписание по расходу средств на счете приводит к лавинообразному обнулению счета. И если вовремя не пресечь подобное, то деньги на карточке (если вы привязали номер к банковской карте) просто закончатся. Простой пример, вы оставили телефон дома. Схема автоплатежа выставлена так, что при снижении баланса до 50 рублей, автоматически пополняется еще 500.

А теперь представим, что до вашего смартфона добрался ребенок. Он еще не особо разбирается в том, что делает. Начинает играть в игры, попадает в магазин приложений. И начинается серия покупок различных виджетов, программ и т.п. Разумеется, оплата ведется через телефон.А надо понимать, что большинство приложений является достаточно дорогостоящим удовольствием. И за день, "осушить" банковскую карту один ребенок может просто до дна. Он покупает приложения с номера счета, откуда списываются деньги. Система срабатывает, с карты происходит очередное списание и так до момента обнаружения.

Отменить покупку можно не всегда. Плюс к тому, не везде такая возможность вообще есть. Вот таким образом вы можете потерять месячную зарплату только за счет автоплатежей. На примере с Play Market - там есть возможность рефанда по приложениям и играм. Т.е. вы вернете большую часть денег. И вместе с тем, ситуация довольно неприятная, а главное - такое происходит довольно часто.

Что до автоплатежей "по умолчанию", то тут все немного сложнее. Обычно, речь идет о различных "донатных" сервисах. Где пользователи могут отсылать деньги с сообщениями на прямую трансляцию. Схема выглядит следующим образом:

  1. Ведущий;
  2. Агрегатор донатов;
  3. Пользователь.

Так вот, в некоторых русскоязычных системах могут по умолчанию выставить рекуррентный платеж. Что это означает? Все просто. Один и тот же "донат" будет с завидной регулярностью отправляться владельцу трансляции. И если вы вовремя не сняли галочку, то вы даже не заметите, что рекуррентный платеж подключен. А значит, следующее автоматическое списание может стать для вас сюрпризом. Отозвать транзакцию такие агрегаторы обычно отказываются. Мотивируя это тем, что пользователь сам вовремя не отключил злополучную функцию.

Что такое автоплатеж? + как оказывается услуга + перевод денег

Основное использование автоплатежей

Автоплатеж по выставленному счету мы рассмотрим чуть позже. А пока давайте разберемся с тем, для чего конкретно эту систему можно использовать. Сфера применения достаточно обширная:

  1. Коммунальные платежи;
  2. Погашение кредитов;
  3. Оплата займов;
  4. Оплата интернета и т.п.

Как работает автоплатеж и телефония мы уже говорили. Тут надо упомянуть о том, что обычно, все квитанции остаются на хранение в личном кабинете. И в случае чего, вы всегда можете их извлечь, использовав как доказательство того, что оплата поступила в нужном размере и в указанный день.

В некоторых кабинетах онлайн-банкинга позволяют подключать автоплатеж даже с изменяющейся суммой. Это как раз оплата по выставленным счетам. К сожалению, для большинства региональных поставщиков подобное пока недоступно. Они до сих пор по старинке принимают оплату через местные региональные банки и наземные кассы. Или через собственные кассы. Вообще, с региональным ЖКХ сейчас все достаточно сложно. Они не успевают даже организовать оплату через крупнейшие электронные платежные системы, как закрываются и на их месте появляется новый поставщик коммунальных услуг.

Говоря о том, сколько стоит услуга автоплатеж, надо изначально понять, о каком именно сервисе мы говорим. Обычно, за пользование услугой взимается определенная комиссия с каждой суммы. Стандартная ставка - 1%. Но это сильно зависит от банка, направления платежа и других индивидуальных особенностей.

Что такое автоплатеж? + как оказывается услуга + перевод денег

Как обычно подключают услугу?

Вообще, в большинстве случаев она бесплатная. Вы можете просто обнаружить ее в личном кабинете банка и тут же настроить как нужно. Здесь обязательным условием является наличие:

  1. Карты;
  2. Классического счета.

Можно выбрать что-то одно из этого. Обычно автоплатеж настраивают с карт, откуда и будут списываться денежные средства. Но никто не мешает завести вам отдельный счет, чтобы осуществлять автоплатежи именно с него. Это даже более оправданный ход, с точки зрения безопасности.

Все предельно просто. Подключается подобная услуга в:

  1. Банкоматах;
  2. Приложениях на смартфоне;
  3. Интернете или через мобильный банкинг.

Что до работы с автоматическими платежами по валютным картам, то тут надо помнить о конвертации сумм. Плюс к тому, надо упомянуть и о комиссии, которая неизбежно будет накладываться на каждую конвертацию. Кстати обратите внимание на то ,что подобная услуга недоступна для владельцев:

  1. Виртуальных карт;
  2. Предоплаченных карт.

Т.е. если настроить автоплатеж с виртуальной карты не получится. По крайней мере. в большинстве российских онлайн-банков. Придется завести себе обычную дебетовую карт.

Кстати, автоплатежи активно осваиваются различными микрофинансовыми организациями. По крайней мере, у них с этим как раз все в порядке. Так как одним из признаков того, что клиент может оказаться проблемным является просрочка, почти всем МФО уже обзавелись программами для автоматического списания. В день гашения займа вам даже не нужно заходить в личный кабинет, чтобы внести сумму платежа.

Микрофинансовая организация это сделает за вас. Вы получите уведомление о том, что с указанной карты произошло списание средств в пользу МФО. А получают такую возможность МФО благодаря тому, что вы самостоятельно привязываете карту банка при первичной регистрации

Если у вашего кредитора ничего подобного нет, то мы рекомендуем проводить платежи все-таки вручную. Дело тут в том, что не всегда платеж проходит. Например, регистрация карты ведется по одним реквизитам, а гасить нужно совсем по другим. И если они указаны неправильно, то автоплатеж просто не сработает. Но микрофинансовую организацию это сильно волновать не будет, ведь для них, вы намеренно допустили просрочку. А значит, могут произойти негативные изменения:

  1. В персональном рейтинге;
  2. В кредитной истории.

Поэтому, настраивать автоплатеж на микрозайм самостоятельно мы вам не рекомендуем. Лучше все-таки проконтролировать все лично. Плюс к тому, надо помнить о том, что по банковским счетам зачисление ведется до 5 рабочих дней.

Что такое автоплатеж? + как оказывается услуга + перевод денег

Автоплатеж Сбербанк как подключить

В Сбербанке отлично понимают все подводные камни автоплатежей. Поэтому, перед тем как очередная оплата будет проведена системой, приходит смс-уведомление о том, что:

  1. Скоро будет совершен платеж;
  2. Зачисление будет проведено на определенную сумму;
  3. Реквизиты для платежа следующие.

В самом Сбере услуга автоплатежей привязывается к конкретному карточному счету. Т.е. привязка идет не по мобильному телефону или по владельцу, а по карточке. Единственным условием для работы это функции является достаточно количество денег на счете.

Подключается эта услуга несколькими способами:

  1. В Мобильном банке;
  2. Через банкомат или терминал;
  3. Через онлайн-банкинг.

Коды с мобильным банком мы сегодня рассматривать не будем. А вот указать точно, где в терминале или банкомате этот пункт не получится. Сбер очень часто меняет ПО в своих терминалах. Поэтому просто воспользуйтесь помощью консультанта, если все происходит в одном из филиалов банка. Если нет, то попробуйте отыскать раздела с настройками автоплатежей. Обычно, доступ предоставляется полный (как и в Сбербанк-онлайн).

Кстати, время подключения начинается от нескольких минут и заканчивается сутками. Подключать автоплатеж в течение 24 часов будут только по каким-то сомнительным направлениям. Обычно, все срабатывает за минуту или две. Разберемся на примере с онлайн-банкингом. Переходим на официальный сайт и :

  1. Вводим логин и пароль;
  2. Подтверждаем авторизацию смс-кодом;
  3. Переходим в раздел "мои автоплатежи".

В появившемся окне надо выбрать конкретную услугу. Например, это может быть оператор сотовой связи. В окошке указываются параметры платежа. В частности, в Сбербанке предлагается 2 схемы:

  1. Регулярная;
  2. Периодическая.

В первом случае сумма будет начисляться каждый день. Во втором, работа ведется по выставленному счету. Более того, для крупных поставщиков в личном кабинете есть и дополнительные строки:

  1. Показания приборов учета;
  2. Реквизиты организации и т.п.

Кстати, комиссия за использование данной услуги в Сбербанке не взимается. Но если вы подключаете ее через мобильное приложение, то вам доступна работа только с шаблонами для сотовой связи.

Со штрафами все немного по-другому. Здесь вы можете настроить все так, что штрафы приходящие из ГИБДД будут оплачиваться в автоматическом режиме. Комиссия в этом случае составит 1% от суммы. Это выгоднее, чем через официальную банковскую кассу, где комиссия составляет 3% от суммы.

Для таких автоплатежей придется заполнить форму с:

  1. Номером свидетельства о регистрации;
  2. Номером водительского удостоверения.

Тут еще есть и маркер оплаты. Выберите частоту проверки штрафов ГИБДД, и система сама будет проверять, не появилось ли чего-нибудь нового.

Если штрафы есть, то банк уведомит вас об этом посредством смс-сообщения. Все сделано для вашего удобства, поэтому ответив на уведомление о штрафах специальным кодом, вы автоматически перечислите деньги за штраф.

Что такое автоплатеж? + как оказывается услуга + перевод денег

Проблемы с автоплатежами

Мы уже упоминали о том, что эта палка о двух концах. И нужно быть крайне внимательным, изучив все правила работы этой функции. Так, услуга сохраняется за вами, даже если вы поменяли карту или номер телефона. Дело тут в том, что при замене карты, не меняется карточный счет. Именно с него осуществляется автоматическое списание, и он всегда остается активным. А значит, отменять автоплатеж нужно:

  1. Личным обращением;
  2. Через техническую поддержку.

Уже есть несколько прецедентов, когда клиенты Сбербанка подавали в суд. Давайте разберем один из них.

Марина Георгиевна подала в суд на Сбербанк, требуя возместить 10 тыс. рублей. Эта сумма была списана с ее банковской карты.

Забегая наперед, скажем, что выиграть суд ей не удалось. В иске отказали, потому что Марина Георгиевна сама того не зная, умудрилась подключить эту услугу в личном кабинете. Подключила услугу она на чужой номер, который ей продиктовал в звонке человек, представившийся банковским сотрудником. Фактически, Сбер оказался не при делах, ведь они не могут контролировать самостоятельные действия клиентов.

Это оказалась просто потрясающая схема для выманивания денег у доверчивой пенсионерки.

Дело еще и в том, что Автоплатеж по сотовой связи не предполагает наличия предварительных смс-уведомлений. Таким образом, пенсионерка даже если и могла бы среагировать на сообщение о списании, то сама система вовремя ее не уведомила. Это не предусмотрено для платежей за сотовую связь.

Кстати, банк искусственно ограничивает лимит списания средств, чтобы проблем со стеканием годовых накоплений впоследствии не возникло. А именно:

  1. Шаблон через Сбербанк-онлайн ограничивается пределом в 10 тыс. рублей;
  2. Шаблон через мобильный банк ограничивается пределом в 1000 рублей.

Кстати, немало исков в свое время подавали и в отношении операторов сотовой связи. Дело в том, что там рекуррентными платежами занялись уже очень давно. А не всем клиентам понятно, как это настраивать.

0
35

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что из себя представляет НДС - как он устроен + получение налогового вычета

Сегодня мы разберемся с тем, как устроена схема работы НДС. Далеко не все знают, как вообще устроен этот налог. Проблем добавляют механизмы работы этого налога. Ведь по сути он скрытый. Обычные граждане знают только о том, что существует подоходный налог. Всем кажется, что больше ничего государству не достается. Но на деле, налогов и отчислений в разы больше. В том числе и НДС. Знать это полезно, ведь практически все, что вы покупаете в том или ином магазине, прибавляет в стоимости. И добавка эта весьма значительная. Давайте сегодня разберемся именно с этим.

Показать полностью

Самый лучший бизнес для женщин - как женщины могут зарабатывать на новых идеях

Даже не погружаясь в различные феминистские веяния 21 века, можно без сомнений сказать, что женщины уже давно воспринимаются как равный участник рыночных отношений и может зарабатывать в любой сфере, что и мужчины. Однако, в данной статье мы все же поговорим о тех профессиях и направлениях, где у женщин получиться реализовать себя намного лучше, чем мужчинам.

Показать полностью

Какой есть рейтинг брокеров бинарных опционов - как производится учет + мнение пользователей

Бинарные опционы – это уникальный инструмент, который нельзя назвать и фондовой биржей, и азартной игрой. Трейдеры сходятся во мнении, что подобные инструмент не прогнозируемый, однако, все же есть и успешные трейдеры бинарных опционов. В данной статье мы подробно разберем, что это такое, разберем популярные биржи в России и узнаем мнения финансистов.

Показать полностью

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

Высокая инфляция негативно влияет на текущую экономическую ситуацию. Но, далеко не все понимают, как это работает. Сегодня мы расскажем о том, как все это работает. И разъясним, как проявляется эффект, пожирающий ценность ваших денег.

Показать полностью

Контур закупки - как пользоваться сервисом + отзывы о системе

Поиски по-настоящему выгодных тендеров – это достаточно серьезный и достаточно ответственный шаг в работе практически любой организации. Те, кто в той или иной степени сталкивается как с коммерческими, так и с государственными закупками в первый раз, испытывают некоторые сложности с этими закупками. Для того, чтобы не потеряться с большом количестве самых разных предложений, существуют специализированные сервисы, способные автоматически найти все подходящие и оптимальные варианты. В этом сможет помочь Контур.Закупки.

Показать полностью

Как правильно рассчитать рентабельность затрат - рентабельность издержек

Ниже мы расскажем о том, что такое рентабельность расходов. А также, разберемся с тем, как считаются другие виды рентабельности с учетом контекста конкретного бизнеса или производства. Дело в том, что открытие любого производства или бизнеса (если речь не идет о предприятиях с поддержкой государства) предполагает наличие прибыли. И ее увеличение, с сокращением издержек. Но для того, чтобы понять, эффективен ли бизнес, необходимо сверяться с показателями. Один из фундаментальных показателей это рентабельность. Понимание этого экономического показателя очень важно, ведь вам нужно периодически оценить целесообразность расхода ресурсов. Если они расходуются неправильно, то нужно корректировать текущую ситуацию и подход в целом.

Показать полностью

Стагнация что это такое простыми словами + причины стагнации

Стагнация это простыми словами застой в экономике государства. Проблема в том, что этим пытаются прикрывать все что угодно. Сегодня мы разберемся с тем, как происходит стагнирование и отчего оно вообще появляется. А также рассмотрим стагнацию, как отдельное явление в других науках, а не только в экономике.

Показать полностью

Биткоин обналичить в России - сколько стоят биткоины + зарабатывать на биткоинах

Биткоин – сравнительно новая валюта, которая с каждым днем заполоняет самые маленькие и самые отдаленные уголки России. Еще вчера о ней знали только в Москве и Санкт-Петербурге, а сегодня знают уже почти во всей России.

Показать полностью

Таможня деревня шарапово - сколько проверяют товар + доставка товаров

Международная логистика – это всегда непростое занятие. Даже обыватель нередко сталкивается с проблемами с таможней и с подобной системой. В данной статье мы разберем посылки с Aliexpress с точки зрения обывателя и крупного бизнесмена, и разберемся с таможней «Шарапова», которая в интернете уже стала, чуть ли не мемом.

Показать полностью

Бонусы от РЖД - как начисляются + использовать свой бонус

Поездка на поезде или электричке – это достаточно увлекательное занятие. При этом зачастую такие поездки удобнее и быстрее, нежели на машине. Для людей, которые часто ездят таким способом была написана данная статья, с помощью нее вы сможете ездить выгоднее, удобнее и узнаете некоторые «фишки» нашего РЖД.

Показать полностью