Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Что лучше visa или mastercard? + какая платежная система надежнее + выбор карты

У многих из вас есть карта Visa. У кого-то в кошельке лежит еще и карта MasterCard. Вообще, они схожи даже по дизайну. Сегодня мы расскажем о том, какую карту лучше использовать. И разберемся с тем, есть ли между ними вообще разница. Предвосхищая финальную часть, скажем, что она действительно есть. Даже не уровнях проведения процедуры чарджбэка например. Но обо всем по порядку.

Что лучше visa или mastercard? + какая платежная система надежнее + выбор карты

Что такое международная платежная система?

Фактически, любая платежная система представляет собой некий сервис, для осуществления денежных переводов. Но не нужно путать с тем же Western Unon. У нас речь идет о международных платежных системах обслуживающих пластиковые карты. Самые известные из них:

  1. Мир (РФ);
  2. UnionPay (Китай);
  3. JCB (Япония);
  4. Diners Club (одна из старейших платежных систем);
  5. American Express;
  6. MasterCard;
  7. Visa.

Давайте разберем кратко каждую из них. А потом уже разберемся с тем, как все это работает.

Начнем пожалуй с American Express, про которую сложено достаточно много шуток даже в крупных фильмах. Вообще, эта компания является одной из самых крупных на территории США. Они обслуживают не только карты, но и занимаются работой с туристическими направлениями. А также, занимаются выпуском дорожных чеков. Как раз с чеками и связано больше всего количество шуток. Фактически, American Express попала в топ-5 крупнейших игроков на рынке, которые занялись своими собственными картами. Открылась эта компания еще в далеком 1850 году.

Сейчас они предлагают следующее:

  1. Карты ориентированы на тех, кто любит путешествовать;
  2. Вдобавок, для пластиковых карт этой компании предлагаются различные скидки и специальные программы.

Акции American Express торгуются на бирже NYSE.

А вот Китай не пошел по проторенной западными коллегами дорожке. И создал свою компанию, под названием UnionPay. Если смотреть на данные, начиная с 2012 года, то это 1 место по количеству выпущенных пластиковых карт. Что имеет очень просто объяснение. Во-первых, Китай имеет огромную массу населения. И с международными картами на территории "Поднебесной" все достаточно плохо. Можно сказать, что по сути, инфраструктуру просто не дают развивать. Чтобы не ущемлять своего внутреннего эмитента. Цифры следующие:

  1. Эмиссия более чем в 40 странах;
  2. Обслуживаются карты более чем в 150 государствах;
  3. Партнерская сеть больше чем на 300 компаний.

Разумеется, Union Pay сосредоточена на международный рынок. А пресловутую Visa им удалось обогнать еще в далеком 2015 году. По количеству проводимых транзакций. Что показательно.

Что лучше visa или mastercard? + какая платежная система надежнее + выбор карты

История появления MasterCard

Начать историю стоит разумеется с Diners Club, которая и заложила механизм оплаты картами еще в далеком 1949 году. Фактически, эта компания обеспечила своеобразную систему расчетов с различными ресторанами, а чуть позже, и с другими объектами услуг и торговли. Неспроста этот клуб и получил название обеденного, если переводить дословно. Поначалу, компания выступала как видоизмененный посредник, работающий по следующей схеме:

  1. Рестораны поставляли счета;
  2. Клиент оплачивал счета посреднику;
  3. Посредник рассчитывался с ресторанами.

Комиссия за такие расчеты была достаточно высокой - 7% с каждого счета. Чуть позже туда присоединятся многочисленные магазины, а потом и весь бизнес.

Кстати , уже через 2 года начнут реализоваться аналогичную схему в FNB. Потом, спустя еще 5 лет, в дело вступит Банк Америки. Это даже на тот момент был крупнейший игрок в секторе, и раз он принял эту систему, то шансов у карт остаться незамеченными просто не было.

И началось, все решились выпускать свои собственные карточки. Это были:

  1. Крупнейшие финансовые организации;
  2. Мелкие банки;
  3. Другие участники.

Дело дошло до того, что свои карт-счета начали предлагать даже внутригородские банковские организации. Чьи полномочия и сеть клиентов даже не выходили за пределы города или штата. И все это могло привести к тому, что контроль на рынке был бы просто потерян. Поэтому, Банк Америки предложил следующее:

  1. Разработана единая технология;
  2. Все будут работать по одной и той же схеме.

Это была технология BankAmericard. Кстати, чуть позже она будет названа Visa. Случилось это в 1966 году. В тот же год была создана специальная ассоциация, в которую вступило сразу 14 крупных финансовых организаций. Участники ICA (так именовалась ассоциация), начали штамповать одни и те же карты с логотипом в виде литеры i.

3 годами позже, в этом объединении появится новая технология MasterCharge. Соответственно, игроки банковского сектора не преминули воспользоваться возможностью ребрендинга, и начали выпускать свои карточки под этим названием. И уже в 1979 году MasterCharge переименуется в MasterCard, Это название сохранилось и на данный момент. Кстати, менять его в ближайшее время точно не станут. Слишком уж сильно популяризировали бренд. И заменить его на что-то еще более лаконичное и звучащее, будет достаточно трудно.

Так, ходы для популяризации нового платежного инструмента использовались разнообразные. В начале 60-х например, Банк Америки вместе с ассоциацией проводили полномасштабную кампанию по доставке карточек через почтовую службу. Это сейчас такой способ может показаться некоторым даже архаичным. На примере с тем же Тиньковым, чей банк доставляет карты в крупных мегаполисах уже даже не почтой, а курьером.

Но на тот момент это было полноценное ноу-хау. И пользователи таких карт увеличивались в геометрической прогрессии.

Разумеется, 2 империи по штамповке карт вскоре разграничили рынок. И всем клиентам пришлось выбирать, на чьей же стороне они окажутся.

Даже тем банковским организациям, которые пытались до последнего оставаться на нейтральных позициях, пришлось сделать свой выбор в пользу одной или другой платежной системы. Чуть позже появится универсальная платформа, объединяющая обе МПС. И существует она по сей день. Вас ведь не вынуждают в банке брать только Visa например. Вы можете выпустить и МастерКард, просто по другой программе и на видоизмененных условиях.

Что лучше visa или mastercard? + какая платежная система надежнее + выбор карты

Как развивалась MasterCard?

Со временем, эта платежная система приобретет статус международной. Все дело в том, что ICA начнет буквально "собирать" под свое крыло:

  1. Австралию;
  2. Мексику;
  3. Японию и т.п.

И уже появится приставка International. Потом правда, уже в 2006 году придется поменять вывеску еще 1 раз, уже на WorldWide.

Кстати, именно в этом году компании удалось провести полноценное IPO (публичное размещение собственных акций) на NYSE (Нью-Йоркская фондовая биржа). На данный момент, акции этой международной платежной системы торгуются по маркеру MA.

Но вернемся немного назад. Сейчас, золотой картой никого уже не удивишь. Но появился такой продукт еще 40 лет назад. А буквально в 1983 году, появится голографическая система защиты. Правда, до чипованных карт было еще очень далеко, они появятся только в 1997 году.

Кстати, чипованными картами пользуются не везде. Например в США, чипованных карт не так уж и много, как в РФ. Там до сих пор существуют специальные памятки, для клиентов банков. В них информация о том, как избежать дублирования карты злоумышленниками.

В России же, ситуация совсем другая. Надо сказать, что в этом мы даже немного преуспели. Суть вот в чем:

  1. Прецедент кардеров уже существовал;
  2. Все предлагаемые способы и меры борьбы просто не помогали;
  3. ЦБ буквально вынудил перейти всех на карты с чипом.

Фактически, были введены поправки по положению №382. И с 2012 года они были приняты официально, а в 2014 году были оформлены. И теперь карт без чипа эмитированных российскими банками, днем с огнем не сыщешь. Все потому, что подделать их куда сложнее. Чем дублировать обычную магнитную полосу. Которая при нынешнем уровне развития преступности, просто уже не отвечает стандартам безопасности.

Кстати, система бесконтактных платежей появилась еще в далеком 2004 году. Но реализация в РФ, появилась не так уж и давно. Что до пропускной способности Мастер Кард, как сети, то это:

  1. 140 млн. операций/60 минут;
  2. 140 мс. на проведение 1-й операции.

Мы уже говорили о том, что краеугольным камнем криптовалют является способность обработки транзакций. Так вот, до показателей MasterCard далеко даже Биткоину, чего уж говорить про остальных.

Что лучше visa или mastercard? + какая платежная система надежнее + выбор карты

О разновидностях

Если упростить всю схему и классификацию карт от МастерКард, то получится следующая иерархия:

  1. Maestro;
  2. Electronic,
  3. Standart,
  4. Gold,
  5. Signia,

Карты Маэстро используются не так уж и часто. Более того, они являются крайне ограниченным по функционалу инструментом. Через них даже не получится что-либо покупать в интернете. По крайней мере, в классической схеме. Что до годового обслуживания, то его практически нет. В России маэстро используется для неэмбоссированных карт или для социальных. Но на данный момент, большая часть социальных вообще переведена на внутреннюю систему МИР. В связи с событиями 2014 года.

Серия Electronic уже требует дополнительной авторизации. Пластик этой линейки работает не только в пределах РФ, но и в других странах.

Стандарт может выпускаться и по кредитной и по дебетовой схеме обслуживания. Обязательной авторизации кстати, не требуется.

Голд-карты предназначены для премиального обслуживания. В частности, это своеобразная дань традициям Diners Club. Владельцы таких карт получают преимущества:

  1. Льготы;
  2. Скидки;
  3. Специальные предложения;
  4. Уникальные предложения;
  5. Расширенные лимиты и т.п.

Разумеется, за золотую карту и обслуживание в несколько раз дороже. Ознакомиться со всеми ее возможностями можно на официальном сайте платежной системы. Кстати, технически, кредитный лимит по золотым картам может достигать 2 млн. рублей.

Следующая по рангу - Platinum. Тут условия еще более эксклюзивные, а лимиты еще выше.

Ну и самой престижной картой является Signia. Получить ее достаточно сложно, но привилегии по ней предоставляются максимальные.

Что лучше visa или mastercard? + какая платежная система надежнее + выбор карты

История создания Visa

Можно с уверенностью сказать, что история Visa, как отдельной платежной системы началась задолго до МастерКард. Но отделение произошло в 1965 году, когда от Банка Америки решили отделиться несколько крупных игроков. Они же и создадут Master Charge, о котором мы уже упоминали выше. И впоследствии, ситуация развивалась по следующему сценарию:

  1. В 1969 году была заложена основная концепция всей системы;
  2. Ди Уорд Хок начинает разрабатывать полноценную карточную систему;
  3. В 1972 году уже 15 стран начнут использовать систему AmeriCard.

Собственно говоря, у Банка Америки проблемы начнутся уже через 4 года. Просто за рубежом начали буквально задавливать любые продукты, с ним связанные. И тут пришлось пойти на хитрый ход. Америкард превратился в нынешнюю Visa. Параллельно был еще комплекс Ibanco, который впоследствии получит то же название, но уже с приставкой International.

Начиная с 1984 года начнут выпускать первые карты Электрон. А сам пластик получит еще и защитную голограмму. Но на Визе Электрон такая наклейка на тот момент еще отсутствовала. Кстати, для карт Голд фольгированная поверхность была золотой. А вот серебряную использовали для других продуктов.

Вы удивитесь, но в России Виза появится в 1988 году. За 3 года до развала СССР. И кстати, в сентябре того же года, российская сборная (тогда еще советская) получила свои первые банковские карты, эмитированные акционерным обществом Интурист.

Через год первым банком России, который вступит в сотрудничество с Visa, станет Сбербанк. А в 2000 году выпустят первую карту серии Horizon, Уже с полноценным чипом.

Кстати, свое IPO Виза проведет только в 2008 году. И надо заметить, что они поставили своеобразный рекорд за всю историю США, по компаниям. Было привлечено 17.9 млрд. долларов.

Что лучше visa или mastercard? + какая платежная система надежнее + выбор карты

Базовые различия

Надо сказать, что безопасность перевода денег в обеих платежных системах сейчас на одном уровне. Помимо визуальных расхождений, есть еще и технические:

  1. Внебанковские программы лояльности;
  2. Биллинг по валютам.

В остальном, банки сильно нарушили баланс, и почти стерли различия между этими системами. Надо понимать, что большая часть параметров и характеристик, зависит вовсе не от платежной системы, а от банка. Например:

  1. Выдача наличных средств;
  2. Программы поощрения;
  3. Лимиты и т.п.

В этом плане, сравнивать MasterCard с Visa достаточно сложно. Большую часть функционала видоизменяют как раз таки банки.

И вместе с тем, биллинг тоже имеет решающее значение. Так, у Визы в нем используется только доллар. А вот Мастеркард работает:

  1. С Долларами;
  2. С Евро.

Отсюда пошла идея о том, что Визой проще расплачиваться в США. А вот Мастер Кардом в Европе. И это отчасти так, если мы рассматриваем позицию гражданина РФ. А вообще, в США есть несколько локальных платежных систем, которым еще выгоднее расплачиваться, чем визой.

Опять-таки, различия тут не только в региональной привязке и в долларах с евро. Все дело в том, что Visa просто меньше работает с универсальной валютой ЕС. Поэтому, для нашей страны и близлежащих европейских государств, все-таки предпочтительнее MasterCard.

Кстати, статистика показывает, что у MasterCard на территории РФ в среднем на 15-20% больше партнеров, чем у той же Visa. Но это еще ничего не означает. Ведь банки и платежные системы куда охотнее работают с последней. А по огромному количеству продуктов, банки вообще не выдавали MasterCard. По крайней мере до того момента, пока не появилась МИР. До отечественной платежной системы, визу использовали повсеместно:

  1. Для зарплатных проектов;
  2. Для дебетовых карт;
  3. Для студенческих социальных программ и т.п.

А вот MasterCard на удивление, отлично освоились в кредитном направлении.

Если же сравнивать расхождения между платежными системами по сервису и привилегиям, то получается довольно интересная картина. По всем продуктам проходить не будем, отметим только то, что есть у одного, и нет у другого.

MasterCard:

  1. Предоставляется скидка 10% в авиакомпаниях (Emirates);
  2. Огромное количество вип-залов;
  3. Наличие Priority Pass.

Но и Visa старается не отставать:

  1. Услуги консьержа;
  2. Юридическая и мед. помощь (по ограниченным картам);
  3. Бесплатный роуминг для интернета на большую. 4-ку российских операторов связи;
  4. Увеличенный список по трансферам.

Кстати, разница еще и в лимитах на снятие по бесконтактной оплате в магазинах например. Так, на момент публикации, без пин-кода вы можете снять сумму до 3 тыс. рублей с Визы, и до 1 тыс. рублей для Мастер Карда.

Обратите внимание на то, что это все со временем поменяется. И лимиты могут сократить, или наоборот - расширить. Надежное использование карты обеспечивают не только платежные системы, но и банки. И они, в первую очередь. Поэтому по безопасности, никаких сравнений приводить просто не будем.

Но, можно заметить несколько нюансов. Например бонусы от Аэрофлота могут подключаться только на карту Visa следующих серий;

  1. Классик;
  2. Золотые;
  3. Сигнатур.

А вот в остальном, различий особых нет. Кстати, если мы примерили обе эти платежные системы на российскую действительность, то нельзя не затронуть и один "больной" вопрос. Речь о п-ове Крым. Который не обслуживается обеими системами вообще. Там существует несколько обходных путей, но с юридической точки зрения, на полуострове работают только отечественные карты МИР.

А особенности нашего законодательства таковы, что теперь на МИР переводятся все социальные выплаты. И зарплатные проекты, в большинстве своем. Вообще, получать социальные выплаты на карту международной платежной системы теперь не получится. Только на МИР.

6
98

Комментарии

  • Сергей
    26.12.2019 11:52:06
    Были у меня карты Виза (в том числе кредитная) и Мастеркард, особой разницы между ними не заметил. Все магазины их принимают, как онлайн, так и живые. Сейчас пользуюсь Мастером, меня устраивает.
    • Елена Тарасюк
      26.12.2019 12:53:02
      У меня тоже Мастеркард. Для моих не особо высоких запросов эта карта очень удобна. За границу не выезжаю, а к оплате её принимают во всех банках, терминалах, снимай-клади деньги как удобно и где удобно. В интернет-магазинах покупаю нечасто, но и там почти везде этой картой расплачиваюсь без проблем. Сестра усиленно рекомендует Визу, но вторая карточка мне совершенно не нужна. И уж если совсем откровенно говорить- для меня между этими двумя типами карт вообще нет разницы. Суммы на карточке лежат незначительные, в сомнительные операции и покупки не суюсь, а значит, чувствую безопасность своих средств.
  • Ирина
    18.12.2019 16:31:59
    Я всегда перед поездкой за границу внимательно читаю - принимают ли там карты этих систем или наличку брать.
  • Илья
    18.12.2019 16:21:38
    А я думаю, что нет особой принципиальной разницы между этими платёжными системами для людей, которые не собираются выезжать за пределы любимого Отечества, поскольку внутри страны обеими карточками можно спокойно совершать все самые популярные операции. Я, например, только прочитав статью, полез в бумажник и стал смотреть - Виза или Мастеркард у меня на дебетовых картах. И вот на двух картах Виза, а на одной Мастеркард, при этом в банке мне выдавали карты и даже вопроса не задавали на этот счёт. А вот за границей могут возникнуть сложности - не везде могут карту принять к оплате, могут наличные попросить.
    • Борис
      18.12.2019 16:27:16
      Я наверное отношусь к подавляющему большинству населения, которые никогда не интересовались разницей между этими платёжными системами. Главное, что обе карты отлично работают, не глючат и я даже как-то и не припоминаю, чтобы мне в магазине при попытке купить товар на кассе просили именно Мастеркард или Визу. Мне кажется, что чем больше будет в мире платёжных систем, тем больше будет конкуренции на этом рынке, тем больше банки будут конкурировать за нас, потребителей, тем лучше в итоге нам всем будет. Поэтому - даёшь платёжных систем много и разных! Всё для пользы человечества, только так.
    • Оля
      18.12.2019 16:29:49
      Насчёт Крыма внесу небольшое уточнение - на полуострове можно только расплатиться обеими картами в магазинах, а вот в банкоматах деньги с них уже не снимешь, да и банки эти карты не выдают.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое оборот компании - с чего складывается + правильно посчитать

Что такое оборот компании - с чего складывается + правильно посчитать

Финансовые документы в фирме – обычно забота финансиста или же группа специалистов данного профиля. Но часто возникает ситуации, в которых разбираться с терминологией приходится людям, не совсем близким к этой теме. Определим, что такое оборот, какой он бывает и какими статьями ГК РФ регулируется движение средств на счету кампании.

Показать полностью

Как делается расчет экономической эффективности - примеры и практика

Как делается расчет экономической эффективности - примеры и практика

Анализ показателей эффективности – это необходимость для предприятия, чтобы рассчитать свою прибыль в дальнейшем и согласовать новый план расходования денежных средств. Эффект экономической системы подразумевает постоянную тактику с разными тенденциями и внедрениями. Расчет показателей эффективности деятельности предприятия происходит по установленной формуле.

Показать полностью

Что такое реквизиты ООО - основные и банковские - что должно быть

Что такое реквизиты ООО - основные и банковские - что должно быть

Банковские счета компании – это неотъемлемый реквизит любого предпринимателя. Всегда адрес и платежные реквизиты прописываются в юридических документах. Заполнение реквизитов организации лежит на сотруднике, который составляет документ. Как правило, если в штате имеется юрист, то он проверяет документ.

Показать полностью

Что делать если не работает сбербанк онлайн на смартфоне - как пользоваться

Что делать если не работает сбербанк онлайн на смартфоне - как пользоваться

Сегодня мы расскажем о том, как вернуть приложение Сбербанк Онлайн. Вообще, проблем с этим приложением у пользователей появляется немало.

Показать полностью

Что такое кросс маркетинг - эффективность увеличения продаж + развитие бизнеса

Что такое кросс маркетинг - эффективность увеличения продаж + развитие бизнеса

Сегодня мы расскажем о том, как работает cross marketing перевод которого с английского языка, звучит как перекрестный . Некоторые при э том, называют его как партнерский . И надо сказать, что если с лингвистической точки зрения это грубейшая ошибка, то вот с технической, это очень точное попадание. Но обо всем по порядку.

Показать полностью

Обманом сняли деньги с карты - как вернуть + что предпринимать

Обманом сняли деньги с карты - как вернуть + что предпринимать

Современные техники НЛП помогают мошенникам узнавать данные карты общаясь с жертвой по телефону. Узнать информацию о носители могут и через интернет-магазин, где потребитель совершает покупку. Именно поэтому, снятие средств со счета может произойти с каждым. Сейчас предстоит узнать о том, что делать если списали мошенники деньги с карты, кто будет возвращать средства.

Показать полностью

Государственные программы для покупки автомобиля - автокредитование

Государственные программы для покупки автомобиля - автокредитование

Автокредитование по государственной программе – это выгода для покупателя. Если у него нет денежных средств, то он всегда может обратиться к кредитному учреждению, и соблюдая условия приобрести обязательства на выгодных условиях. В каждом городе имеются автосалоны с государственной программы автокредитования.

Показать полностью

Можно ли сделать рефинансирование автокредита - правильные действия при рефинансировании

Можно ли сделать рефинансирование автокредита - правильные действия при рефинансировании

Рефинансирование автокредита для физических лиц – это возможность уменьшить кредитные обязательства в несколько раз. Часто это сделать предлагает Сбербанк рефинансирование автокредита других банков. Именно эта программа минимизирует платеж в несколько раз. Также есть программа Тинькофф рефинансирование автокредита. А как сделать рефинансирование автокредита?

Показать полностью

Сайт про банки - информация о банках - услуги, перечень, информация

Сайт про банки - информация о банках - услуги, перечень, информация

Каждый банк имеет свои условия предоставления кредитных обязательств. Сведения о банках на сайте банка России всегда располагаются. И можно всегда посмотреть сколько в России банков на сегодня. Реестр действующих банков представлен на официальном ресурсе Центробанка. Поиск российских банков можно осуществить через лупу или горячими клавишами.

Показать полностью

Потерял банковскую карту - как найти + что делать

Потерял банковскую карту - как найти + что делать

Держателю карту, чтобы обезопасить свои сбережения, требуется срочно заблокировать карту. Велика риск и вероятность, если потерял карту пострадать от мошенников. Они найдут способы моментально расплатиться картой, снять наличные в банкомате. Есть много мошеннических схем, когда с утерянной карты списываются денежные средства на разные счета, телефоны пополнения баланса, прочие виды снятия до нуля баланса. Поэтому клиент в целях сохранения денег на карте должен предпринять 1 из 100 способом заблокировать её.

Показать полностью