Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Сложно описать чувства человека, когда он замечает, что банк заблокировал карту. Особенно в ситуации, когда на ней оставались все деньги, а наличных осталось максимум на 1-2 дня. Сегодня мы расскажем о том, что делать в ситуации, когда банк морозит вам карту или все счета. Потому что ситуация, надо сказать, сейчас довольно плачевная. Так как под блокировку подпадают не только реальные злоумышленники, но и обычные граждане, пересылающие деньги друг другу обычным банковским переводом.

Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Проблема первая: нелегальный бизнес

Этот момент регулируется действующим законодательством:

  1. ФЗ№ 207;
  2. УК РФ ст. 171.

Список наказаний здесь соответствующий. Это не только штрафы до 400 тыс. рублей (если одиночное лицо, а не организованная группа), но и аресты до полугода.

Мы неспроста поставили акцент на том, что подобное наказание предусмотрено за совершение деяний в одиночку. Ведь заниматься бизнесом нелегально достаточно трудно. Предположим, вы еще можете организовать заказ товаров с китайских интернет-магазинов и продавать их нелегально, на достаточно серьезные суммы (по обороту). Но удерживать серьезный интернет-магазин на плаву придется целым коллективом.

Поэтому, в 171 статье Уголовного Кодекса есть еще и следующие понятия:

  1. Доход в особо крупном размере;
  2. Организованная группа.

Если у вас нелегальный магазин, и несколько сотрудников, то вы подпадаете под организованную группу лиц. Кроме того, если оборот превышает установленный предел, то он может квалифицироваться по особо крупному размеру.

Тут наказание еще жестче:

  1. Штраф до полумиллиона;
  2. Принудительные работы до 5 лет;
  3. Лишение свободы до 5 лет.

Естественно, государство заинтересовано в том, чтобы нелегальный бизнес в России не развивался. А в идеальной ситуации - и вовсе был уничтожен. Для этого задействованы почти все службы и ведомства, имеющие хоть какие-то полномочия на этот счет. Это не только налоговики, но и правоохранительные органы например.

Но если говорить начистоту, то все они просто не справляются. Потому что поток теневых транзакций достаточно трудно отслеживать. С перенаправлением потоков потихонечку справляются. С наличными средствами теперь тоже все намного хуже, так как у банкоматов теперь стоят лимиты на снятие наличных средств.

Сделано это как раз для того, чтобы ограничить всем нарушителям закона возможность вести свои дела, расплачиваясь наличкой. Так как ее уж точно никак не проконтролируешь. Если только устраивать контрольные закупки с мечеными купюрами. Но это решает лишь проблему одной группы злоумышленников. А таких у нас огромное количество.

Поэтому проблему решают на системном уровне. Ведь переводом денег занимаются банки. И им отведено право блокировать и морозить средства. В противном случае на банк будет оказываться давление и постоянные проверки от регулятора (Центробанк ) не заставят себя долго ждать.

А если вдруг окажется, что через какой-нибудь банк физ. лица финансировали террористическую деятельность например, то плохо будет всем. Включая первых лиц и высокопоставленное руководство проблемного банка. Поэтому, им проще работать в режиме паранойи, блокируя любые (по их меркам) подозрительные транзакции.

Про выгоду от банковских карт, читателям интересно будет прочитать статью: Какие банковские карты самые выгодные для пользователей

Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Почему ведется такая жесткая работа?

Давайте представим, что есть некая группа людей, которая решила заняться бизнесом. Открыть свой интернет-магазин. Впоследствии например, они еще и соберут огромное количество предоплат от крупных заказчиков и растворятся в закате. Завертятся уголовные дела и суды, но концы с концами уже не свести. А если и получится, то взыскивать долги будет уже не с кого. Что для этого делается:

  1. Интернет магазин использует пиратскую копию CMS;
  2. Хостинг в какой-нибудь стране третьего мира;
  3. Группы для привлечения клиентов через социальные сети.

Первые 2 пункта - это уже излишние предосторожности. Так как в большинстве случаев, технического оснащения у полиции для раскрытия подобных просчетов даже нет. Если делом займутся в ФСБ, то никаких проблем не возникнет. А вот у полиции увы до сих пор, связаны руки.

Встает последний вопрос: а как принимать деньги? Ведь никакой регистрации у компании предположим нет. Все же делается нелегально. А в интернет-магазинах обычно используются платежные агрегаторы по типу автокассы например. Но вот беда: агрегатору нужен договор с компанией, а его заключить не получится. Ведь бизнес нелегальный.

Платежные системы тоже не годятся. Они блокировать начали транзакции лет на 5 раньше, чем перед банками встала такая проблема. А те платежки что есть, имеют ужасную репутацию. И один лишь факт их использования уже сводит всю репутацию на нет.

Остается вариант с банковскими переводами. Вы удивитесь: но обычными банковскими переводами (с карты на карту например), питается огромное количество таких нелегальных компаний. Поэтому банки начали с ограничений лимитов по картам (в среднем 400-600 тыс.). Но и это никоим образом не решает проблему.

Далее, в интернет-магазине просто составляется некий "платежный документ" с номером карты. Да и клиенту достаточно удобно отправить деньги таким способом. А вся суть в том, что карт у такого магазина может быть несколько или целый десяток.

Когда начнется разбирательство, то окажется, что эти карты банковские, принадлежат каким-нибудь гражданам из Азербайджана, пусть и с росс. гражданством. И в лучшем случае, выйти смогут только на них.

А экономия на налогах и других отчислениях позволяет даже компенсировать риск того, что банк заблокирует одну карту. Ведь остальные останутся и деньги можно будет куда-нибудь вывести. А отследить всю цепочку и провести связи достаточно трудно. Правоохранительная система работает у нас не так, как за рубежом например. Но и там умудряются выходить из положения.

Именно по этой причине, банки самостоятельно занимаются ликвидацией такой незаконной деятельности. И очень часто, под "огонь" попадают не только карты на неизвестных личностей, которыми пользуются владельцы описанного нами магазина. Но и обычные граждане - т.е. мы с вами. И ничего удивительного в этом нет.

Кроме того, переводы на карты принимаются еще и :

  1. Кредитными кооперативами (мошенническими);
  2. Различными пирамидами;
  3. Просто мошенниками и т.д.

И во всех случаях, лишь единицы умудряются додуматься до того, чтобы принимать деньги на свою собственную карту. Ведь это верный путь к возбуждению уголовного дела.

А использование таких дроп-карт (лексикон, использующийся на биржах продажи банковских карт) позволяет снизить риски. И значительно. Ведь претензии потом будут к владельцу. Который не всегда в состоянии адекватно объяснить, кто это такой интересный пользовался его картой. Если вообще находится в поле досягаемости российского правосудия и правоохранительных органов.

Отсюда и повальная блокировка даже обычных граждан. Которые ничем плохим не занимались, а просто переводили деньги например.

Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Блокировка в путешествиях

Покупка чего-нибудь в другой стране с собственной карты может обернуться незамедлительной блокировкой. Все это связано с:

  1. Внутренним регламентом;
  2. Правилами платежных систем;
  3. Действующим законодательством.

Существует огромное количество историй о том, что попытка снять наличку где-нибудь в Варшаве, заканчивалась для россиянина блокировкой карты. И тут нет ничего удивительного. Банк даже не подозревает о том, что вы поехали в Польшу например.

А значит, карту могли продублировать, и пытаются обналичить в другой стране. Проблема кардинга не побеждена до сих пор. Поэтому, вводится блокировка. Далее вам придется звонить в банк и объясняться с сотрудниками, после чего долго и мучительно ждать пока они разблокируют карту.

Обратите внимание: блокировку не удастся снять звонком, если страна в которой снимаются деньги не подписала международные соглашения с РФ, по сотрудничеству в сфере противодействия легализации преступных доходов.

Тут придется подавать личное заявление. А если вы остались с единственной блокированной картой в чужой стране, то стоит понимать, к чему все это может привести. Аналогичным образом карту заблокируют и при попытке перевести денежные средства другому человеку, из стран нижеперечисленного списка:

  1. Тунис;
  2. Йемен;
  3. Ирак;
  4. Босния и Герцеговина;
  5. Сирия и т.д.

Поэтому, вам стоит предупредить банк о том, что вы собираетесь ехать заграницу. И в этой ситуации, блокировки карты по идее, произойти не должно. Если это случилось, то придется разбираться уже дома. С привлечением профессионального юриста (и при необходимости), суда. Ведь вы могли понести убытки из-за блокировки карты. Хоть и предупредили банк заранее.

Что до переводов в другие страны, то лучше проконсультироваться заранее. И лично, а не по телефону. Так как тех. поддержка того же Сбербанка по телефону врет отъявленно и откровенно. Вводя в заблуждение своих клиентов.

Поэтому, если вы собираетесь отправлять денежные средства переводом на карту, то мы рекомендуем для начала проконсультироваться в банке лично. И будьте готовы к тому, что с вас потребуют документы, подтверждающие что:

  1. Получатель ваш родственник;
  2. Между отправителем и получателем есть какая-нибудь деловая связь оформленная официально.

Если документов нет, то банк может даже отказать. Увы, политические приоритеты касаются не только политиков и общества в целом, но и банков с платежными системами в частности. И ничего здесь сделать пока не удастся.

О получении карты в банке, читателям интересно будет прочитать статью: Как в банке получить карту - какие данные нужны + документы и сроки

Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Еще о легализации и отмывании

Вы удивитесь, но банк может заблокировать вам карту пояснив лишь только то, что сделано это на основании 115 Федерального Закона. Тут речь касается:

  1. Отмывания денег;
  2. Содействия терроризму;
  3. Финансирования преступной деятельности и т.д.

Вся эпопея кроется в том, что банк даже не обязан вам сообщать о том, какие именно меры могут быть применены. Но не стоит отчаиваться и пугаться. Хотя юрист вам на этом этапе не помешает. Так как никто вас еще не обвинил в подобных действиях, но уже начинают подозревать.

В частности, блокировка может сработать в следующих ситуациях:

  1. Регулярные перечисления нескольким отправителям через интернет;
  2. Регулярные поступления средств от кредитных организаций например;
  3. Поступления/перечисления связанные с контрагентами, которые подозреваются или уже обвинены в причастности к экстремистам/террористам и т.д.

При этом, банк вас обязан предупредить о том, что блокировка карты произошла. Правда уже пост-фактум, после того, как средства заморозились. Придется подтвердить законность своих транзакций документами. В случае, если вы покупали машину например, нужно будет предоставить договор купли-продажи например и т.д.

Опять-таки, заблокировать могут и по причине того, что вы переводили денежные средства на счета юридического лица. В этой ситуации все решается просто:

  1. Вы собираете документы, подтверждающие наличие сделки например;
  2. Предоставляете договор об оказании услуг отправителю.

Естественно, после того, как вам поступил тревожный звонок из СБ банка или его клиентского отдела, то стоит уточнить по какой именно транзакции сработала блокировка. Аналогичным образом узнайте список документов, которые вам потребуются для инициирования процедуры снятия блокировки. Банковский сотрудник обязан предоставить этот перечень по телефону. Если этого не происходит.,то лучше ехать в банк лично. Так вы уже снимете с себя часть подозрений.

Плюс к тому, решить вопрос лично намного удобнее, чем пытаться это сделать дистанционно. Так как блокировка по 115 ФЗ вызывает нездоровый интерес к вашей персоне. И избегать встречи с банковским работником в этой ситуации точно не самая разумная идея. Ведь в этом случае могут начаться звонки уже от правоохранителей например.

О дебетовых картах, интересно прочитать статью: Дебетовая карта ВТБ - условия использования, проценты, особенности

Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Отзыв лицензии и блокировка

А вот подобное встречается нечасто. Но надо заметить, что если это произошло, надо приготовиться к тому, что деньги вернутся не сразу. Этот момент регулируется ФЗ №177. Если у вас была сумма в пределах 1.4 млн. рублей на карте, то ее вернут целиком. Но уже не банк, который лишился лицензии, а Агентство Страхования Вкладов. Это гарантировано действующим законодательством. В частности, вам потребуется:

  1. Паспорт;
  2. Заявление на возмещение.

Страховым случаем в данной ситуации будет являться момент отзыва лицензии. Именно в этот день карта будет заблокирована. Если вы об этом не знали, то придется ехать в ближайший офис АСВ. Или в банковскую организацию, которая возьмет на себя обязательства по возмещению выплат.

При этом, деньги могут выдать как наличкой, так и прямым зачислением на другой счет. Впрочем, вы сможете потребовать возмещения и суммы сверх нормы (1.4 млн. рублей). Но уже не с АСВ, а непосредственно с банка. Правда тут придется поучаствовать в сложной процедуре включения в реестр требования например. И без профессионального юриста вопрос точно решить не получится.

При этом, для возвратам по АСВ есть еще и сроки. Деньги начинают возвращать не раньше, чем через 2 недели с момента отзыва лицензии (блокировки карты соответственно). А вот срок на возврат после подачи заявления обычно удерживается в пределе 3 дней. Но на практике, он может растянуться.

А теперь кратко о том, что происходит, когда деньги на счете начинают пропадать. А вы не можете понять что происходит и куда они уходят. При том, что в личном кабинете банка например, никакие транзакции не отображаются. По крайней мере, ничего кроме лаконичного "Списание средств" увидеть не удается.

Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Судебные пристава и блокировки

С этой проблемой сталкивались в той или иной мере почти все должники. Если денежных средств на картах и счетах хватает, то они просто безакцептно списываются. При этом банк в лучшем случае уведомляет вас соответствующим смс-сообщением. Да и то не всегда. А вот если денег не хватает, то могут и заблокировать карту или несколько карт целиком. И тут есть несколько путей:

  1. Вы вносите остаток по долгу для полного списания (если блокировка частичная);
  2. Вы разблокируете карту только путем потери всех денежных средств (они спишутся в пользу ФССП например);
  3. Вы решите вопрос с приставами и они отзовут свои требования на списание.

Правда, блокировка по причине запроса судебных приставов происходит не так уж и часто. Например в том же Сбербанке, карта не блокируется. А все деньги списываются просто по умолчанию до тех пор, пока не исчерпается весь предел заявленного долга.

При этом, вы можете вернуть часть списанных средств. Но уже не у банка, а у ФССП. Если забрали например социальное пособие или обычную пенсию. В общих чертах, они не могут списать больше чем 50% с таких начислений. А значит, вы можете получить часть списанных средств обратно. А если банк заблокировал карту, то придется еще и подождать, пока произойдет движение бумаг между ФССП и самим эмитентом.

Обратите внимание: ФССП работают не с такой скоростью, с какой снимают деньги со счетов, без уведомления клиента. Поэтому мы рекомендуем вам все-таки не затягивать с гашением долгов. Иначе разблокировка карт и счетов займет куда больше времени, чем вам хотелось бы.

Заключение

Если же блокировка произошла по причине одностороннего расторжения договора на обслуживание, ничего сделать не удастся. Обычно это происходит с теми, кто работал номинальным директором например. В этом случае вам только вернут деньги, пожелают всего хорошего и попросят больше никогда не появляться на пороге. Увы, но ничего не мешает банковской организации это сделать. Тут бессильны даже предприниматели.

4
400

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Андрей
    28.10.2019 19:06:46
    Да по-любому банк оправдается, но Игорь, хочется уточнить, а почему подруга ваша не обратилась в правоохранительные органы. Ведь это же беспредел получается. И вообще за ошибки специалистов банка несёт ответственность банк. Я бы обратился, не всё ещё потеряно. Мой знакомый так и сделал. Получил еще и моральный ущерб за незаконные действия представителей банка.
  • Игорь
    28.10.2019 17:00:05
    У моей подруги так заблокировали карту. Она вообще ни какие переводы с неё не делала. Только зарплату на неё переводили. Её надо было срочно снять деньги, а карта заблокирована была. Это был выходной день, мы конечно её помогли, заняли деньги. А в понедельник она обратилась в банк и услышала пустые оправдания. Мол произошла ошибка, во как! Новый работник ошибся.
    • Белла
      30.10.2019 19:21:49
      Ничего себе оправдание! Новый работник ошибся... Представляю, сколько неудобств доставила вашей подруге эта ситуация, не говоря уже о потраченных нервах. Кто это компенсирует?
    • Юлия
      31.10.2019 21:11:48
      У них что-то в последнее время, новые работники постоянно ошибаются. Они даже не представляют, какой дискомфорт причиняют людям.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство. Это страшное слово знает практически каждый владелец современной компании. Банкротства стараются избежать практически все честные предприниматели. Впрочем, на банкротстве некоторые могут даже заработать. А иногда компания банкротится намеренно, по решению ее управляющих органов. Чаще всего намеренное банкротство можно заметить в кредитной кооперации и отдельных ООО, которые создаются лишь для отвода глаз. Сегодня мы поговорим о таком явлении как банкротство. Давайте узнаем, могут ли стать банкротами обычные физические лица. И если хватит времени, расскажем о том, как происходит банкротство в других странах.

Показать полностью

Торговый центр это что такое простыми словами: как открываются торговые центры + деньги, прибыль, бизнес

Торговый центр это что такое простыми словами: как открываются торговые центры + деньги, прибыль, бизнес

Все мы, когда-то ходили с мамой или папой по торговым залам, рассматривая товары на полках и глазея на людей, которые их покупают. После этого зрелища, родители нас уводили и больше не приводили в здание торгового центра месяцев 5-6, если мы туда специально не просились.

Показать полностью

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Торговые операции на территории России регулируют десятки Законов: ФЗ-2300-1 «О защите прав потребителей», Санитарные правила и нормы, НПА – Постановления Правительства страны, регионов. Ответит на вопрос: «что такое продажа по общему правилу» - это отражено в ГК РФ и многих законодательных актах РФ.

Показать полностью

Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Сегодня мы поговорим о том, что такое интернет-банкинг и как это работает. А заодно попробуем разобраться с тем, безопасны ли такие системы или нет. И если коротко, то 100-процентной безопасности тут нет от слова совсем. Потому что в любом случае, всегда найдется с десяток способов, увода денежных средств со счёта. О том, что утечка может произойти и на стороне банка, даже и говорить не стоит.

Показать полностью

Как открыть свою компанию: что значит своя компания + бизнес, развитие, прибыль, идеи

Как открыть свою компанию: что значит своя компания + бизнес, развитие, прибыль, идеи

Как открыть свою компанию, с таким вопросом сталкиваются, как начинающие, так и бывалые бизнесмены. Во времена рыночных отношений, всегда нужно учитывать многие факторы, риски, последствия. Про это все, мы поговорим и рассмотрим ниже.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Получение аванса это что такое простыми словами: как правильно посчитать и зафиксировать выплаты + зарплата, доход

Получение аванса это что такое простыми словами: как правильно посчитать и зафиксировать выплаты + зарплата, доход

Аванс это не только часть заработной платы. В бытовых отношениях авансом называют некую сумму денежных средств, которую заказчик вносит заранее. А всю остальную оплату он уже перечисляет по факту сдачи работы. На обычной работе аванс это одна из частей заработной платы. Сегодня мы поговорим о том, что такое аванс в контексте юриспруденции. Узнаем какие виды аванса бывают. И попробуем определить различия между предоплатой и авансом. Потому что хоть по смыслу это и схожие вещи, но технически, это немного разные термины.

Показать полностью

Проверить счет в банке Бордьер: как брокеры обманывают своих клиентов + уловки, возврат денег

Проверить счет в банке Бордьер: как брокеры обманывают своих клиентов + уловки, возврат денег

Женевский банк Bordier это финансовая организация, с которой среднестатистический россиянин наверняка никогда и не сталкивался. Проблема в том, что в последнее время, пострадавшим от мошенников-брокеров, начали поступать предложения о возврате денежных средств на сегрегированных счетах этого банка. Сегодня мы попробуем систематизировать всю информацию о том, как это работает. И разберемся, что это за банк такой, и что конкретно предлагается клиентам.

Показать полностью

Брокеры CME group - вернуть свои деньги: отзывы о брокере + игроки, площадка

Брокеры CME group - вернуть свои деньги: отзывы о брокере + игроки, площадка

Брокер CME group это несуществующая платформа, паразитирующая на одноименной финансовой группе, существующей в США с 2007 года. Иными словами, создатели брокерской компании просто пытаются обмануть потенциальных клиентов.

Показать полностью

Брокеры NFC - возврат денег: отзывы игроков + трейдеры, брокерская платформа

Брокеры NFC - возврат денег: отзывы игроков + трейдеры, брокерская платформа

О том, как брокеры обманывают трейдеров, мы рассказывали уже неоднократно. Сегодня у нас обзор очередной компании под названием New Financial Center (сокращённо NFC). Эта компания появилась в Сети относительно недавно, но уже успела привлечь достаточно большое количество клиентов. Вот только возвращать вложенные средства брокеры NFC совсем не спешат. Ниже вы узнаете, как чаще всего обманывают брокерские компании без лицензии, и сможете ознакомиться с регламентом возврата средств.

Показать полностью

Брокеры Q-Gee (куджи) - вернуть деньги: отзывы игроков + слив депозита, инвесторы

Брокеры Q-Gee (куджи) - вернуть деньги: отзывы игроков + слив депозита, инвесторы

На момент размещения этой публикации брокер Q-Gee уже скрывает свой сайт, редирект из поисковых систем ведет сразу к странице авторизации и регистрации. Возможно это первая реакция не негативные отзывы и обзоры. Таким хитрым способом сотрудники этой брокерской компании стараются исключить вероятность того, что кто-нибудь еще сделает разоблачение на эту мошенническую компанию. А мошеннической она является без каких-либо уточнений и дополнений. Давайте разбираться.

Показать полностью