Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита - как уменьшить оплату + проблемы

В наше время сложно представить свою жизнь без кредитов. Если ещё недавно люди, когда им нужны были деньги в долг, обращались за помощью к друзьям и родственникам, то сейчас обращаются в банки и кредитные организации. Спрос рождает предложение, и в связи с этим на финансовом рынке функционирует огромное количество банков, кредитных и микрофинансовых организаций. У каждого из этих учреждений своя финансовая политика и политика оценка рисков, и, следовательно, свои правила оформления кредита.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита - как уменьшить оплату + проблемы

На что обращать внимание при оформлении кредита

При обращении в банк, кредитную или микрофинансовую организацию, человек должен понимать, что кредит будет выдан под определённые условия, которые необходимо в дальнейшем выполнять.

Банки выдают кредит лишь тем гражданам республики, которые соответствуют их требованиям. Как правило, заёмщиком может быть гражданин республики, достигший на момент обращения в банк 21 года. При этом он должен иметь постоянное место работы, подтверждаемое справкой о доходах, или справкой с места работы. Справка с места работы выдаётся на официальном бланке предприятия, за подписями директора и главного бухгалтера. В справке указывается стаж на данном месте работы (минимум 6 месяцев), позиция и размер заработной платы. Помимо этого у заёмщика должна быть положительная кредитная история. Именно от кредитного рейтинга, истории погашения зависят условия по кредиту. Наличие отрицательной кредитной истории может послужить основанием для отказа в кредите, а также для изменения суммы и срока кредита. Кроме этого в отношении людей с плохой кредитной историей, и в случае заявки на крупную сумму денег, банк может потребовать от заёмщика предоставить залог или поручителя.

Банк, кредитная организация или МФО – неважно, куда обращается заёмщик за кредитом, в любом случае он подписывает кредитное соглашение. В кредитном соглашении прописывается взаимные обязательства, банка и клиента, а также последствия их невыполнения. В том случае, когда есть ещё и поручитель, он тоже подписывает контракт, в котором прописываются его обязательства по выплате кредита в случае задержек с оплатой со стороны заёмщика.

Чаще всего при оформлении кредита люди подписывают договор, не читая его, и это их главная ошибка. В договоре прописаны все условия кредита, в частности, условия преждевременного погашения задолженности, штрафные санкции, предусмотренные в случае несвоевременной оплаты по взятому обязательству.

Какие существуют типы должников

Многие люди, обращаясь в банк за кредитом, не могут трезво оценить свой семейный бюджет и как следствие возможности своевременной оплаты взятого обязательства. Порой люди утопают в кредитах, и рано или поздно наступает момент, когда человек просто не может оплачивать кредит.

При оформлении кредита заёмщику предоставляется план погашений, который включает в себя информацию о днях оплаты и сумме оплаты. Если человек получает зарплату во второй половине месяца, а оплачивать кредит ему нужно в первых числах месяца, то необходимо либо заранее оплатить один месяц вперед, дабы не было в дальнейшем просрочек, или же изменить план погашения – перенести даты с начала месяца на конец месяца. Каждый день просрочки отражается на кредитной истории заёмщика и в дальнейшем у него могут возникнуть проблему при повторном обращении в банк. Помимо понижения кредитного рейтинга, просрочка оплаты ведёт за собой применение штрафных санкций со стороны банка, в виде начисления пени за каждый просроченный день.

Всех должников можно разделить на 2 категории:

  1. К первой категории относятся заёмщики, которые целенаправленно не выплачивают по взятым кредитам. Иначе этих людей можно назвать мошенниками, так как они осознанно взяли кредит, с целью их присвоения. Такие люди обычно набирают много займов, кредитов, а потом просто не оплачивают, надеясь на то, что всё сойдёт им с рук.
  2. Вторая категория включает в себя людей, которые брали кредит осознанно, но в силу тех или иных обстоятельств не могут его оплачивать. Например, человек оформил кредит на 12 месяцев, из которых 5 месяцев он оплачивал в срок. Человек потерял работу, и как следствие, способ оплаты взятого кредитного обязательства. Таким образом, потеря кормильца, потеря работы, трудоспособности и т.д – это объективные причины, по которым человек не платит по кредиту. В данном случае кредитные организации, банки будут стараться пойти навстречу должнику и могут предложить возможные варианты выхода из сложившейся ситуации.

Возможные действия банка в случае невыплаты по кредиту

У банков, кредиторов в арсенале есть разнообразные рычаги воздействия на неплательщиков. В первую очередь не стоит забывать, что при оформлении кредита подписывается кредитное соглашение, которое обязует заёмщика в срок погашать кредит и предусматривает штрафные санкции в случае невыполнения данного обязательства. Также необходимо понимать, что банк заинтересован в разрешении проблемы и в возвращении взятых у него денежных средств.

В первую очередь при возникновении задолженности, сотрудник банка звонит заёмщику с целью, во-первых, напомнить об оплате, и, во-вторых, выяснить причину, по которой заёмщик задерживает с выплатой по обязательству. Помимо самого клиента, сотрудник банка может позвонить близким родственникам, членам семьи и даже на работу неплательщика. Если кредит выдавался с поручителем, то обязательно свяжутся с человеком, ставшим поручителем по кредиту. Помимо звонков, банк может направить официальное письмо на работу клиента.

Переуступка долгов третьим лицам, то есть коллекторской службе. Эта мера возможна лишь в том случае, когда она прописана в договоре. Ещё одна причина внимательно прочитать кредитное соглашение перед его подписанием.

Банк может подать в суд исковое заявление с целью взыскать полную сумму по кредиту. Возможные варианты событий в случае выигрыша банком судебного слушания:

  1. Ежемесячное взимание с заработной платы заёмщика определённой суммы денег, или процентов, в счёт оплаты кредита.
  2. Принято решение о конфискации имущества, например, автомобиля.

В любом случае заёмщику не стоит надеяться, что проблема решится сама по себе. Всегда можно обратиться в банк, объяснить причины, по которым человек не может платить по кредиту (конечно, если речь идёт не о злостном неплательщике), и попытаться найти взаимовыгодного выхода их данной ситуации.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита - как уменьшить оплату + проблемы

Что делать заёмщику, если банк подал на него в суд

Обращение в суд – это не самый любимый способ решения проблемы, но коли банк всё же прибегнул к этому методу, то заёмщику необходимо в ходе судебного разбирательства озвучить свои доводы, и выразить несогласие на решение суда. Помимо этого заёмщик получает дополнительное время для решения проблемы, пока идёт судебное разбирательство.

В случае, когда банк-кредитор подаёт в суд на должника, последний должен подготовить такие документы, как:

  1. подписанный обеими сторонами кредитный договор
  2. копии всех квитанций, доказывающие факт оплаты
  3. документальное обоснование причины, по которой заёмщик перестал платить – трудовая книжка с пометкой об увольнении, справка о потери кормильца, или о потери трудоспособности и т.д.

Если клиент банка не оплачивает задолженность по уважительной, независящей от него причине, то стоит нанять адвоката. Адвокат, представляющий интересы ответчика в ходе судебного разбирательства, поможет уменьшить штрафные санкции или получить отсрочку по выплате задолженности.

Судебное разбирательство проходит по месту регистрации ответчика, то есть клиента банка. Заёмщику-ответчику желательно присутствовать на каждом судебном заседании – это создаст хороший образ в глазах судьи и станет наглядным свидетельством того факта, что он не уклоняется от оплаты и не скрывается.

В ходе судебного разбирательства истец и ответчик могут прийти к заключению мирового соглашения. Мировое соглашение предполагает разрешение ситуации без участия суда.

В том случае, когда сторонами не было достигнуто мировое соглашение, суд может встать на сторону банка и вынести решение о взыскании имущества в счёт погашения долга, или взимания определённого процента ежемесячно с заработной платы ответчика в пользу банка. Имущество, в частности квартира, дом, не могут быть изъяты, если являются единственным местом жительства, собственностью семьи. В том случае, когда при оформлении кредита в качестве залога была прописана жилая собственность, она может быть изъята в пользу банка, даже при проживании в ней малолетних детей. Поэтому стоит с осторожностью подходить к залоговому обеспечению по кредиту, так как никто не знает, что его ждёт завтра.

В свою очередь ответчик может подать встречные иск при наличии одного из следующих условий:

  1. Заёмщик заранее уведомил банк о возникших финансовых трудностях и невозможности вносить оплату по взятому займу, а банк проигнорировал данное уведомление.
  2. Банк в одностороннем порядке, без уведомления второй стороны, поменял условия кредитного договора.
  3. Доказанные случаи некорректного, неправомочного действия сотрудников банка в отношении заёмщика.
  4. Неправильное начисление штрафных санкций.
  5. Незаконное внимание со стороны банка дополнительных комиссий или доказанный факт оплаты заёмщиком дополнительных опций, не прописанных в соглашении.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита - как уменьшить оплату + проблемы

Возможные варианты решения суда

Решение, вынесенное судом, зависит от причин, по которым заёмщик перестал платить.

Суд может обязать ответчика выплатить всю сумму задолженности – процент, основная сумма и набежавшие за это время пени.

Также суд постановить, например:

  1. Выплатить лишь основную сумму кредита, без процентов и штрафов.
  2. Выплачивать кредит за счёт перевода определённой части заработной платы. Как правило, в данном случае предусматривается определённый процент от размера зарплаты ответчика.
  3. Взыскать имущество, собственность ответчика в счёт оплаты долга.
  4. Оформить договор рефинансирования. Этот пункт пользуется большой популярностью и применяется без обращения в судебные органы.

Взыскание задолженности по кредиту

После удовлетворения судом притязаний истца в дело вступают судебные приставы. Судебные приставы занимаются взысканием в должника задолженности.

В том случае, когда по решению суда с заработной платы ответчика будет удерживаться определённый процент, судебный пристав направляет в бухгалтерию организации, в которой работает ответчик исполнительный документ. Исполнительный документ является основанием для законного удержания части заработной платы должника для погашения взятого денежного обязательства.

Судебный пристав имеет право наложить арест на все счета должника и перечислить денежные средства в пользу кредитора.

Для определения имущества, находящегося в собственности должника, судебный пристав может обратиться в государственные органы, а после наложить арест на всё выявленное у ответчика имущество.

Также судебные приставы могут запретить заёмщику-должнику покидать территорию РФ, пока он полностью не погасит долг.

Наложение ареста на имущество, ежемесячное изъятие с заработной платы, невозможность уехать из республики – всё это ждёт злостного неплательщика. Не стоит доводить дело до судебного разбирательства и применения одного из вышеперечисленных способов взыскания с человека долга.

Что делать, если банк подал в суд из-за неуплаты кредита

К сожалению, не всегда получается договориться с банком. В любом случае надо понимать, что судебное разбирательство гораздо лучше, нежели иметь дело с коллекторами.

Поэтому, в первую очередь не стоит поддаваться панике, впадать в депрессию. Ответчику необходимо соблюдать спокойствие и пытаться выиграть судебное слушание. Кроме того, не стоит забывать, что на момент судебного разбирательства приостанавливается начисление штрафных пени.

Если банк ещё не подал на должника в суд, нужно обязательно встретиться с его представителями. Вообще ни в коем случае нельзя избегать общения с банком, наоборот нужно искать возможные пути решения проблемы – например, рефинансирования или реструктуризация кредита.

В том случае, когда кредитор подал в суд на должника, последний не должен скрываться от суда и избегать слушаний по делу. Наоборот он должен присутствовать на каждом заседании суда, тем самым показывая себя ответственным, исполнительным, законопослушным гражданином страны.

В суде интересы ответчика должен представлять адвокат – не стоит затягивать с поиском хорошего адвоката. Адвокату необходимо предоставить копию кредитного договора, а также объяснить причины задержек с выплатами. Уважительная причина должна иметь бумажное доказательство. Например, если человек перестал платить по займу по причине потери работы, то должна быть справка от организации о том, что он больше там не работает и выписка из трудовой книжки с пометкой об увольнении. Опытный специалист поможет найти лазейку, благодаря которой ответчик будет признан банкротом. Не стоит пытаться самостоятельно защищать себя в суде, ведь жалостливые речи, не подкреплённые письменными доказательства, не повлияют на решение судьи. Лишь профессиональный юрист сможет дать отпор адвокатам, представляющим интересы банка.

В том случае, когда суд принимает решение в пользу банка, в ход вступают судебные приставы. Они имеют право наложить арест на имущество ответчика и пустить его с молотка. При этом ответчик должен знать свои права. Так, например, не подлежат аресту и взысканию государственные награды, продукты питания, одежда, обувь, предметы обихода.

Также по закону у человека не может быть изъять единственное жильё. Речь идёт как о старой хрущёвке в спальном районе, так и о шикарной квартире в центре города. Но нередки случаи, когда судья выносит решение об отчуждении части жилого помещения. Если у должника в наличии имеется, допустим, дом или шестикомнатная квартира, то списание долга банка происходит за счёт продажи её части.

В случае, когда речь о задолженности по ипотечному кредиту, отчуждение дома происходит в первую очередь, независимо от того имеется ли у семьи альтернативное жильё.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита - как уменьшить оплату + проблемы

Что будет с должником после решения суда

После того как суд вынес решение в пользу истца-кредитора, ответчик может подать на апелляцию, но статистика показывает, что ничего из этого не выйдет, лишь время затянется на пару месяцев. За это время должник может лишь найти хороших покупателей, продать собственность и оплатить задолженность. Если ответчик это не сделает вовремя, то собственность всё равно будет изъята судебными приставами и продана с молотка.

Порой продажа имущества не покрывает весь долг, и в таком случае судебные приставы связываются с работодателем должника, и с его ежемесячной заработной платы будет списывать часть денег в счёт погашения оставшегося долга.

Выиграть судебное дело при наличии просроченного долга нереально, но опытный юрист может помочь списать все штрафы и оставить к уплате лишь основную сумму долга без всех начисленных пени.

Посадить за задолженность не могут, даже в случае злостного уклонения от оплаты.

Банк может обратиться не в суд, а в коллекторское агентство, что является для заёмщика худшим вариантом развития событий.

В том случае, когда кредит оформлялся с поручителем, последний тоже будет нести ответственность и через суд он может быть обязан оплатить кредит.

Кредит помогает человеку решить проблемы, но при этом он несёт обязательства, невыполнение которых влечёт за собой последствия.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

6
228

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • рита
    27.01.2020 14:40:15
    В случае возникновения любых форс-мажорных обстоятельств, потеря работы, длительная болезнь заемщика или его членов семьи ит.д. не означает, что заемщик будет освобожден от кредита. Или сможет не платить. Этого не будет, несмотря ни на какие заверения различных адвокатов, что смогут помочь. Помощь будет заключаться лишь в том, что вы будете еще платить и адвокату, и все!
  • Андрей
    22.01.2020 16:43:41
    Лучше брать кредит с уверенностью, что сможете всё вернуть, хотя ведь в жизни разные ситуации бывают. В любом случае проблем избежать не удастся, если вовремя не вернуть все деньги.
  • Даниил
    22.01.2020 16:03:09
    Обычно судьи особо не вчитываются в такие иски и удовлетворяют все банковские требования. А вот если ответчик приходит в суд с защитником, да подготовленным, с документами, тогда шансы есть.
  • Илья
    22.01.2020 16:00:33
    В этой ситуации самое главное не впадать в историку и не делать лишних, зачастую вредных телодвижений, иначе можно о них потом пожалеть, причём сильно пожалеть. Самое главное - берём и читаем иск, смотрим, что хитрые банковские юристы накрутили в сумму иска - только кредит, который вам жизненные обстоятельства мешают погасить, или что-то ещё, они мастаки на этот счёт. Если возможность есть до начала судебного разбирательства уладить дело миром, то нужно идти в банк и предлагать свой вариант внесудебного решения. А если не получается, ну тогда уже готовимся к процессу, ищем защитника.
  • Дима
    22.01.2020 15:56:09
    Если дело дошло до судебного разбирательства, то без опытного адвоката я в суд не пошёл бы никогда. Потому как банковские юристы могут иск составить так, что смысла вообще не поймёшь.
  • Игорь
    22.01.2020 15:54:12
    Я бы не стал доводить дело до этого, занял денег и расплатился бы с банком. Без всякого суда.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью