Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Что такое “Чарджбэк” (chargeback)? Иными словами, chargeback-возвратный платеж. Возвратный платеж — это процесс платежей, при котором клиенты могут связаться со своим банком, оспорить платеж по своему счету или выписке и запросить возврат. Банк рассмотрит сделку и в большинстве случаев выдает предварительный кредит.

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Когда клиент решает оспорить платеж, произведенный на его дебетовую или кредитную карту, это называется возвратным платежом. Вначале возвратный платеж приводит к отмене дебетовой или кредитной карты, а средства, полученные вами за платеж, возвращаются клиенту. Возвратные платежи были введены как форма защиты потребителей от мошенничества.

Основная часть понятия

Возвратные платежи (изначально предназначенные для помощи потребителям) представляют собой растущую проблему для современных продавцов. И по мере того, как они растут, неудивительно, почему.

В период с 2016 по 2017 год возвратные платежи подскочили на 179 процентов, что обошлось продавцу в 1,9 процента от их общего годового дохода. Добавьте потенциальную угрозу для вашей репутации и торговых аккаунтов, и вы получите довольно серьезную проблему — независимо от того, в каком направлении вы находитесь.

Почему потребители подают возвратные платежи?

Как правило, потребители подают споры о возврате платежей, когда они не распознают транзакцию или почему-то недовольны своей покупкой или опытом покупки. В некоторых случаях они могут просто пытаться получить свой продукт или услугу бесплатно.

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Как работает чарджбэк

В процессе возврата средств участвуют несколько сторон, и это владелец карты (клиент), банк-эмитент, сеть карт (например, Visa, MasterCard или American Express), продавец, банк-эквайер, платежный шлюз и торговый счет. Как видите, это довольно сложный процесс.

Чтобы сделать традиционный возврат, клиент связывается с продавцом напрямую. Когда дело доходит до возврата средств, они просят банк «снять» средства со счета продавца и вернуть их клиенту. Проще говоря, возвратный платеж — это отмена транзакции, которая защищает потребителей от мошенников.

Процедура обычно начинается, когда банк выдает код для разрешения спора. Впоследствии банк продавца удерживает перечисленные средства, пока клиент получает возмещение. Как правило, продажа является обратной.

Как только транзакция окажется мошеннической, первоначальная стоимость транзакции возвращается владельцу карты. А как насчет торговца? Если вы не докажете, что транзакция является законной, банк заберет с вашего счета не только первоначальную стоимость, но и дополнительную комиссию. Однако, когда жалоба покупателя окажется неверной, продавец не возместит деньги.

Клиент может что-то купить у вас, а затем решает обсудить стоимость (по любым причинам) со своим личным банком. Процесс, вызванный этим событием, называется возвратным платежом.

Банковский возврат происходит, когда банк, выпустивший кредитную карту клиента, обнаруживает ошибки обработки транзакции продавца. Как правило, как владелец карты, так и продавец не знают, что этот возвратный платеж был подан или обрабатывается. Это может иметь серьезные последствия для вас, включая время и затраты на расследование возврата платежа, управление разочарованием клиента, обнаружившим, что его покупка была отменена, и гарантией того, что этот клиент не потерян.

Этот процесс включает несколько сторон: потребитель, банк-эмитент, продавец и банк-эквайер продавца.

  1. Банк-эмитент-это банк, который выпускает ценные бумаги и платежно-расчетные документы.
  2. Банк-эквайер — банк, обрабатывающий платежи кредитных или дебетовым картам.
Важно, чтобы торговцы понимали, что возвратные платежи больше не являются расходами на ведение бизнеса. Это вызов, который можно преодолеть.

Новый призыв к действию. Несмотря на то, что клиент может заявить, что транзакция была мошеннической, или потребовать возврата денег, продавцы очень часто имеют доказательства, которые им необходимо поддержать в противном случае - и это может позволить им восстановить свои потери и дать отпор. В случае, если возвратный платеж кажется незаконным, важно, чтобы торговцы сопротивлялись, когда это возможно.

Эмитент защищает интересы владельца карты, в то время как приобретатель — интересы продавца. Владелец карты и продавец пытаются доказать, что другой неправ, предоставляя доказательства. В то время как владельцы карточек, как правило, имеют преимущество, когда просят возврат средств, торговцы могут превалировать, если они правильно делают свою домашнюю работу и предоставляют четкие доказательства в свою пользу.

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Вот как шаг за шагом обрабатывается возвратный платеж.

  • Шаг 1. Держатель карты связывается с эмитентом

Владелец карты связывается со своим банком-эмитентом, давая ему понять, что он хочет оспорить транзакцию, совершенную в интернет-магазине продавца.

  • Шаг 2. Эмитент рассматривает спор Банк-эмитент и решает, есть ли у держателя карты веские основания для запроса возврата. Вот возможные сценарии для эмитента:

Отклонить спор, если основания для жалобы слабые

Примите спор и передайте его покупателю по карточной схеме

Давайте предположим, что сценарий 2 находится в игре здесь.

  • Шаг 3. Покупатель получает возврат

Покупатель может решить либо

Решите вопрос для торговца

Обсудите возвратный платеж с продавцом

Давайте предположим, что сценарий 2 - это то, что выбирает покупатель?

  • Шаг 4. Продавец получает возвратный платеж

Продавец может:

  1. Принять возврат
  2. Опровергнуть возвратный платеж

Продавец считает, что возврат платежа является необоснованным, поэтому он использует вариант No 2. Чтобы выиграть спор, продавец должен собрать убедительные доказательства, подтверждающие его требование отклонить возврат, и отправить его покупателю.

Примерами доказательств могут быть:

История общения (если есть) между продавцом и владельцем карты

Записи предыдущих транзакций, совершенных владельцем карты в интернет-магазине продавца

  • Шаг 5. Приобретатель получает доказательства

Приобретатель должен судить, есть ли у продавца шанс. В зависимости от своего решения покупатель может выбрать:

Посоветуйте продавцу не оспаривать требование возврата

Представлять и направлять запрос продавца о возврате платежа эмитенту

Покупатель уверен в своей оценке и считает, что у продавца есть шанс выиграть дело. Это приводит к шагу 6.

  • Шаг 6. Эмитент получает встречный иск

После проверки доказательств, представленных против возвратного платежа, эмитент имеет возможность:

Примите, что продавец прав, и посоветуйте держателю карты отказаться от своего требования, что приведет к тому, что продавцу не придется возвращать возврат

Обсудите встречное требование и передайте дело о возврате в арбитраж после запроса нового доказательства у продавца

Предполагая, что эмитент все еще верит в причину, следующим шагом является переход к арбитражу, однако, иногда предварительный арбитраж (термин, используемый Visa) или арбитражный возврат (термин, используемый Mastercard) происходит раньше.

  • Шаг 7. Предварительный арбитраж / Арбитражный откат

Пред-арбитраж или арбитражный возврат — эмитенты последнего варианта должны убедить покупателей отказаться от встречного иска.

Обычно предварительный арбитраж происходит, когда:

  1. Эмитент получает новые доказательства, подтверждающие претензии держателя карты
  2. Эмитент решает изменить код причины / причину возврата

Если предварительный арбитраж / арбитражный возврат не удается, а это означает, что покупатель по-прежнему опровергает возвратный платеж, судьба дела находится в руках карточной схемы на этапе арбитража.

  • Шаг 8. Арбитраж. Карточная схема рассматривает доказательства, представленные обеими сторонами, и решает, кто заслуживает победы и кто несет ответственность за транзакцию. Чаще всего решение по карточной схеме является обязательным и окончательным.

Если вы получите возвратный платеж, который, по вашему мнению, является необоснованным, вы, как продавец, имеете право оспорить возвратный платеж. Для этого вам сначала нужно будет представить письмо с опровержением, чтобы аргументировать ваше дело, а также ряд подтверждающих документов и доказательств.

То, какие именно доказательства вам понадобятся, будет зависеть от точного кода причины, связанной с вашим возвратом платежей.

Если вы планируете оспорить возвратный платеж, важно действовать быстро. Эмитенты часто отстают при уведомлении покупателей и продавцов о возврате платежей, поэтому у вас может быть очень небольшое окно для ответа, и каждый возврат платежей отличается.

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Сколько действительно стоят возвратные платежи

Возвратные платежи не просто приравниваются к потере продажи или товара. Фактически они обычно означают потери, в 2,5 раза превышающие продажную цену.

Таким образом, за возврат платежа в размере 100 долларов, продавец должен будет заплатить 250 долларов в виде сборов, штрафов, затрат на привлечение клиентов и т. д.

Возвратные платежи часто могут угрожать вашему денежному потоку и подвергать риску ваши торговые счета.

Они могут даже увеличить стоимость вашего аккаунта продавца или привести к закрытию ваших аккаунтов, не позволяя вам вообще принимать платеж.

Мошеннические транзакции — по сути несанкционированные платежи, совершенные кем-либо, кроме владельца карты. Если продавец страдает от высокого уровня возвратных платежей, вызванных мошенническими транзакциями, он должен повысить уровень безопасности своего интернет-магазина. Хороший способ повысить безопасность, тем самым сократив мошеннические транзакции. Мошеннические транзакции в электронной коммерции бывают разных форм.

Периодические транзакции — это платежи по подписке или членству. Это означает, что торговец автоматически выставляет счет покупателю на регулярной основе.

Возвратные платежи обычно возникают, когда владелец карты отменяет свою схему повторяющихся транзакций, установленную у продавца, но продавец узнает об этом слишком поздно и продолжает взимать плату с владельца карты.

Повторяющиеся транзакции отлично подходят для поддержания долгосрочных отношений с клиентами и упрощения бухгалтерского учета. Тем не менее, повторяющиеся транзакции могут обернуться против продавца, если не управляются правильно. Если продавец испытывает много возвратов такого рода, скорее всего, его клиенты не знают точно, во что они попадают. Чтобы разобраться в этом, улучшения в общении должны быть сделаны.

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Что предприятия могут сделать с возвратными платежами?

Возвратные платежи не пользуются популярностью у предприятий. Это связано с тем, что они напрямую влияют на доходы бизнеса, вычитая сумму, и могут дополнительно вызвать осложнения, если бизнес испытывает большое количество возвратных платежей. Возвратные платежи также обычно включают плату, и, опять же, многократные возвратные платежи могут привести к штрафам для бизнеса.

Компании предпочитают выплачивать возвраты, если они знают о проблеме с продажей, вместо того, чтобы ждать, пока клиент запросит возвратный платеж. Тем не менее, клиент может предпочесть возвратный платеж, а не иметь дело с продавцом, особенно если у него был отрицательный опыт.

Отказ от возврата

Существуют ситуации, в которых клиент может попытаться воспользоваться преимуществом продавца, запросив возврат средств, даже если он получил продукт / услугу в соответствии с обещанием. Если бизнес может показать, что клиент потенциально не правдив в отношении ситуации, он может оспорить возвратный платеж.

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Предотвращение возвратных платежей

Предприятия могут предпринять некоторые основные шаги, чтобы предотвратить или уменьшить вероятность возникновения возвратных платежей.

Практикуйте хорошее обслуживание клиентов. Если клиент имеет положительный опыт работы с вашим бизнесом, более вероятно, что он возместит возврат средств, например, в случае возврата товара. Хорошее обслуживание клиентов имеет важное значение, также из уст в уста.

Четко укажите название вашей компании на транзакции. Внесение платежей под именем, отличным от того, с чем ваш клиент знаком в отношении вашего бизнеса, может привести к путанице Убедитесь, что ваши платежи происходят от того же названия компании.

Отслеживайте свои поставки. Если вы отправляете продукты клиентам, например, добавьте отслеживание и получите подтверждение доставки, чтобы клиенты не могли утверждать, что доставка никогда не доставлялась.

Используйте онлайн-способы оплаты. Вместо того, чтобы вводить информацию вручную, разрешите клиентам вводить свои собственные данные и принимать платежи онлайн. Это обеспечивает больше следов и предотвращает обвинения в ошибках по отношению к бизнесу

Как мошенники работают в Интернете

Мошенники скрытны, они постоянно находят новые способы совершения мошенничества в Интернете и совершенствуют свои методы.

Темная сеть — это уголок Интернета, где преступники могут взаимодействовать, не отслеживаясь. Именно здесь мошенники покупают и продают данные карт и обмениваются информацией о том, как совершать мошенничество, какие инструменты использовать и т. д.

Мошенничество

Использование передового программного обеспечения конфиденциальности

Самые изощренные мошенники используют сверхпрочное программное обеспечение, такое как Anti-Detect и Kameleo, чтобы избежать идентификаторов браузера. Это программное обеспечение позволяет мошенникам создавать несколько экземпляров виртуальных машин в окнах браузера. Несмотря на то, что их трудно отследить, блокировка местоположения является огромным показателем мошенничества.

Мошенничество с покупательским поведением

Расположение спуфинга

В темной паутине есть данные карточек со всего мира. Когда мошенник покупает кучу скомпрометированных данных карты, он может быстро выяснить, где зарегистрирована карта, на которую он использует, и затем подделать местоположение, чтобы было похоже, что они находятся в этом месте.

Телефон мошенника

Услуги телефонной связи и подмена телефонных номеров

Мошенники могут покупать реальные телефонные номера клиентов через Интернет с данными карты, но у них не будет доступа к фактическому телефону. Чтобы обойти это, они могут связаться с телефонной компанией клиента, чтобы запросить переадресацию всех вызовов на их собственный номер, чтобы они могли при необходимости подтвердить покупки. Темная сеть также рекламирует «услуги вызова», где кто-то может позвонить банку жертвы и провайдеру кредитной карты, чтобы изменить свой зарегистрированный номер телефона.

Олицетворение поведения покупателя

Раньше большинство мошенников были неаккуратными и отдавали себя, делая очень быстрые заказы на скомпрометированные карты. Более искушенные мошенники ведут себя как настоящие клиенты и ждут некоторое время, добавляя и удаляя вещи из своей корзины и размещая несколько небольших заказов в первую очередь перед большим заказом.

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Расширенная информация о клиентах

Процедура чарджбэк – это особенная позиция. Проверка транзакции осуществляется в определенном режиме. Отменить транзакцию возможно только по истечению времени.

Помимо данных платежной карты и личной информации, мы видели, как мошенники покупали и продавали идентификаторы устройств и водительские права. Мошенники могут использовать это, чтобы казаться более убедительным, или они могут смешивать различные данные о клиентах и создавать новые учетные записи под этими искусственными (поддельными) идентификаторами. Эта тактика часто используется в банковском мошенничестве. Вернуть деньги по чарджбэк возможно – об этом должен помнить каждый. Документы для чарджбэка – это обязательный пункт для возврата.

0
185

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Что такое реструктуризация кредита: как правильно произвести реструктуризацию ипотеки + сроки, условия, документы

Человек не всегда берет кредит по собственному желанию. Иногда этому предшествуют жизненные обстоятельства, которые не позволяют ему решить все свои вопросы и проблемы без взятия средств со стороны. Из-за этого у человека может возникнуть масса дополнительных проблем, которые позже нужно будет решать.

Показать полностью

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Что такое банковская гарантия простыми словами - польза для клиентов банковского сектора и физических лиц

Пользуясь порталом БАНКИ.РУ читатель получит ответ насколько совершенная сегодня банковская гарантия. Там авторы делятся информацией заумно, что это. Чтобы узнал пользователь сайта, какова настоящая польза клиентам банковского сектора, физическим лицам. Исследование проводят опытные профессионалы, финансисты, экономисты. Делали экспертную оценку они по 2019, сделали анализ на 2020.

Показать полностью

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

Телетрейд что это такое — могут ли обмануть брокеры своего клиента + отзывы в интернете

ТелеТрейд – крупная компания, специализирующаяся на предоставлении посреднических и консультационных услуг на биржевых рынках. Клиентская база компании достаточно большая и не ограничивается пользователями из РФ и стран СНГ. Потому целесообразно провести детальную проверку данного брокера и выяснить насколько ему можно доверять.

Показать полностью

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Проблемы с банком что делать - куда обращаться с жалобой на банк + кредит и вклад

Сегодня мы расскажем о том, что делать если возникли проблемы с банком. Если смотреть на проблему банковского сектора в России системно, то беда у нас всего одна. Это монополисты, получающие большую часть клиентов по всей стране. Без конкуренции любой бизнес начинает срезать качество своих услуг, само обслуживание становится дороже, а сервис омерзительнее. Примерно то же самое случилось и с банковскими организациями в РФ. Банк России зачищает сектор под крупных игроков, тогда как эти самые крупные игроки по сути, будут становиться только хуже (в контексте клиентского обслуживания). Дело как раз в том, что ради клиентов никто стараться в крупном банке не будет. Зачем? Все и так остаются на прежних положениях, а массовый отзыв договоров и возврат вкладов можно легко заблокировать какими-нибудь правилами или откровенным саботажем. И если в крупных городах сервис все еще остается на каком-то определенном уровне, то вот в регионах банковские служащие порой пробивают двойное дно, углубляясь все сильнее. Давайте разбираться.

Показать полностью

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

Как вернуть деньги с киви (Qiwi) - перевод денег мошенникам

В 21 веке крайне сложно жить не используя электронные кошельки. Одним из самых популярных является Qiwi, естественно, мошенники добрались и до него.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Мошенничество через мобильный банк - как мошенники снимают деньги

Обезопасить свои деньги, как не попасться мошенникам. У дистанционного банковского обслуживания масса преимуществ, однако не существует идеальной систему, у нее немало недостатков.

Показать полностью

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Как правильно сделать чарджбэк в Сбербанке - порядок действия для чарджбэка

Сбербанк пользуется особой популярностью у пользователей банковских карт. Это неудивительно, потому что он занимает высокие позиции в стране. Банковские карты, в свою очередь, есть практически у каждого человека. С их помощью финансовая жизнь становится значительно легче. С их помощью можно без труда совершать всевозможные денежные операции. Приобретать товары в интернете — одна из таких функций. Заказать необходимый продукт возможно прямо из дома. Однако случается и такое, что товар не доходит до пункта назначения. Функция Chargeback в Сбербанке нацелена на возвращения потраченных средств в подобных ситуациях.

Показать полностью

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Мошенничество с картами Сбербанка — новые виды мошеннических схем

Банковские карты с каждым годом обретают все большую популярность. Люди с радостью отказываются от бумажных денег в пользу пластиковых карт из-за удобства. С помощью карты можно проводить различные операции прямо с мобильного телефона, контролировать бюджет. Однако воры находят изъяны в системе и совершают кражу денег. Мошенники постоянно придумывают новые обманы в Сбербанке.

Показать полностью

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Счет-фактура это что такое - налоговая отчетность

Ведение бизнеса — огромная стратегия, при которой необходимо соблюдать каждый пункт. Отдельным элементом является налоговая отчётность, которой обязательно необходимо придерживаться для честного ведения бизнеса и получения прибыли. В этой статье мы рассмотрим такую проблему, как счет-фактура как вид налоговой отчетности.

Показать полностью

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Как работают вклады в банках - вложение своих денег в банк + сохранность и прибыль от вкладов

Сегодня мы расскажем, как работает система страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Ну и поведаем о том, как все это вообще работает. И для начала, придется немного углубиться в историю отечественных вкладов.

Показать полностью