Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Что такое “Чарджбэк” (chargeback)? Иными словами, chargeback-возвратный платеж. Возвратный платеж — это процесс платежей, при котором клиенты могут связаться со своим банком, оспорить платеж по своему счету или выписке и запросить возврат. Банк рассмотрит сделку и в большинстве случаев выдает предварительный кредит.

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Когда клиент решает оспорить платеж, произведенный на его дебетовую или кредитную карту, это называется возвратным платежом. Вначале возвратный платеж приводит к отмене дебетовой или кредитной карты, а средства, полученные вами за платеж, возвращаются клиенту. Возвратные платежи были введены как форма защиты потребителей от мошенничества.

Основная часть понятия

Возвратные платежи (изначально предназначенные для помощи потребителям) представляют собой растущую проблему для современных продавцов. И по мере того, как они растут, неудивительно, почему.

В период с 2016 по 2017 год возвратные платежи подскочили на 179 процентов, что обошлось продавцу в 1,9 процента от их общего годового дохода. Добавьте потенциальную угрозу для вашей репутации и торговых аккаунтов, и вы получите довольно серьезную проблему — независимо от того, в каком направлении вы находитесь.

Почему потребители подают возвратные платежи?

Как правило, потребители подают споры о возврате платежей, когда они не распознают транзакцию или почему-то недовольны своей покупкой или опытом покупки. В некоторых случаях они могут просто пытаться получить свой продукт или услугу бесплатно.

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Как работает чарджбэк

В процессе возврата средств участвуют несколько сторон, и это владелец карты (клиент), банк-эмитент, сеть карт (например, Visa, MasterCard или American Express), продавец, банк-эквайер, платежный шлюз и торговый счет. Как видите, это довольно сложный процесс.

Чтобы сделать традиционный возврат, клиент связывается с продавцом напрямую. Когда дело доходит до возврата средств, они просят банк «снять» средства со счета продавца и вернуть их клиенту. Проще говоря, возвратный платеж — это отмена транзакции, которая защищает потребителей от мошенников.

Процедура обычно начинается, когда банк выдает код для разрешения спора. Впоследствии банк продавца удерживает перечисленные средства, пока клиент получает возмещение. Как правило, продажа является обратной.

Как только транзакция окажется мошеннической, первоначальная стоимость транзакции возвращается владельцу карты. А как насчет торговца? Если вы не докажете, что транзакция является законной, банк заберет с вашего счета не только первоначальную стоимость, но и дополнительную комиссию. Однако, когда жалоба покупателя окажется неверной, продавец не возместит деньги.

Клиент может что-то купить у вас, а затем решает обсудить стоимость (по любым причинам) со своим личным банком. Процесс, вызванный этим событием, называется возвратным платежом.

Банковский возврат происходит, когда банк, выпустивший кредитную карту клиента, обнаруживает ошибки обработки транзакции продавца. Как правило, как владелец карты, так и продавец не знают, что этот возвратный платеж был подан или обрабатывается. Это может иметь серьезные последствия для вас, включая время и затраты на расследование возврата платежа, управление разочарованием клиента, обнаружившим, что его покупка была отменена, и гарантией того, что этот клиент не потерян.

Этот процесс включает несколько сторон: потребитель, банк-эмитент, продавец и банк-эквайер продавца.

  1. Банк-эмитент-это банк, который выпускает ценные бумаги и платежно-расчетные документы.
  2. Банк-эквайер — банк, обрабатывающий платежи кредитных или дебетовым картам.
Важно, чтобы торговцы понимали, что возвратные платежи больше не являются расходами на ведение бизнеса. Это вызов, который можно преодолеть.

Новый призыв к действию. Несмотря на то, что клиент может заявить, что транзакция была мошеннической, или потребовать возврата денег, продавцы очень часто имеют доказательства, которые им необходимо поддержать в противном случае - и это может позволить им восстановить свои потери и дать отпор. В случае, если возвратный платеж кажется незаконным, важно, чтобы торговцы сопротивлялись, когда это возможно.

Эмитент защищает интересы владельца карты, в то время как приобретатель — интересы продавца. Владелец карты и продавец пытаются доказать, что другой неправ, предоставляя доказательства. В то время как владельцы карточек, как правило, имеют преимущество, когда просят возврат средств, торговцы могут превалировать, если они правильно делают свою домашнюю работу и предоставляют четкие доказательства в свою пользу.

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Вот как шаг за шагом обрабатывается возвратный платеж.

  • Шаг 1. Держатель карты связывается с эмитентом

Владелец карты связывается со своим банком-эмитентом, давая ему понять, что он хочет оспорить транзакцию, совершенную в интернет-магазине продавца.

  • Шаг 2. Эмитент рассматривает спор Банк-эмитент и решает, есть ли у держателя карты веские основания для запроса возврата. Вот возможные сценарии для эмитента:

Отклонить спор, если основания для жалобы слабые

Примите спор и передайте его покупателю по карточной схеме

Давайте предположим, что сценарий 2 находится в игре здесь.

  • Шаг 3. Покупатель получает возврат

Покупатель может решить либо

Решите вопрос для торговца

Обсудите возвратный платеж с продавцом

Давайте предположим, что сценарий 2 - это то, что выбирает покупатель?

  • Шаг 4. Продавец получает возвратный платеж

Продавец может:

  1. Принять возврат
  2. Опровергнуть возвратный платеж

Продавец считает, что возврат платежа является необоснованным, поэтому он использует вариант No 2. Чтобы выиграть спор, продавец должен собрать убедительные доказательства, подтверждающие его требование отклонить возврат, и отправить его покупателю.

Примерами доказательств могут быть:

История общения (если есть) между продавцом и владельцем карты

Записи предыдущих транзакций, совершенных владельцем карты в интернет-магазине продавца

  • Шаг 5. Приобретатель получает доказательства

Приобретатель должен судить, есть ли у продавца шанс. В зависимости от своего решения покупатель может выбрать:

Посоветуйте продавцу не оспаривать требование возврата

Представлять и направлять запрос продавца о возврате платежа эмитенту

Покупатель уверен в своей оценке и считает, что у продавца есть шанс выиграть дело. Это приводит к шагу 6.

  • Шаг 6. Эмитент получает встречный иск

После проверки доказательств, представленных против возвратного платежа, эмитент имеет возможность:

Примите, что продавец прав, и посоветуйте держателю карты отказаться от своего требования, что приведет к тому, что продавцу не придется возвращать возврат

Обсудите встречное требование и передайте дело о возврате в арбитраж после запроса нового доказательства у продавца

Предполагая, что эмитент все еще верит в причину, следующим шагом является переход к арбитражу, однако, иногда предварительный арбитраж (термин, используемый Visa) или арбитражный возврат (термин, используемый Mastercard) происходит раньше.

  • Шаг 7. Предварительный арбитраж / Арбитражный откат

Пред-арбитраж или арбитражный возврат — эмитенты последнего варианта должны убедить покупателей отказаться от встречного иска.

Обычно предварительный арбитраж происходит, когда:

  1. Эмитент получает новые доказательства, подтверждающие претензии держателя карты
  2. Эмитент решает изменить код причины / причину возврата

Если предварительный арбитраж / арбитражный возврат не удается, а это означает, что покупатель по-прежнему опровергает возвратный платеж, судьба дела находится в руках карточной схемы на этапе арбитража.

  • Шаг 8. Арбитраж. Карточная схема рассматривает доказательства, представленные обеими сторонами, и решает, кто заслуживает победы и кто несет ответственность за транзакцию. Чаще всего решение по карточной схеме является обязательным и окончательным.

Если вы получите возвратный платеж, который, по вашему мнению, является необоснованным, вы, как продавец, имеете право оспорить возвратный платеж. Для этого вам сначала нужно будет представить письмо с опровержением, чтобы аргументировать ваше дело, а также ряд подтверждающих документов и доказательств.

То, какие именно доказательства вам понадобятся, будет зависеть от точного кода причины, связанной с вашим возвратом платежей.

Если вы планируете оспорить возвратный платеж, важно действовать быстро. Эмитенты часто отстают при уведомлении покупателей и продавцов о возврате платежей, поэтому у вас может быть очень небольшое окно для ответа, и каждый возврат платежей отличается.

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Сколько действительно стоят возвратные платежи

Возвратные платежи не просто приравниваются к потере продажи или товара. Фактически они обычно означают потери, в 2,5 раза превышающие продажную цену.

Таким образом, за возврат платежа в размере 100 долларов, продавец должен будет заплатить 250 долларов в виде сборов, штрафов, затрат на привлечение клиентов и т. д.

Возвратные платежи часто могут угрожать вашему денежному потоку и подвергать риску ваши торговые счета.

Они могут даже увеличить стоимость вашего аккаунта продавца или привести к закрытию ваших аккаунтов, не позволяя вам вообще принимать платеж.

Мошеннические транзакции — по сути несанкционированные платежи, совершенные кем-либо, кроме владельца карты. Если продавец страдает от высокого уровня возвратных платежей, вызванных мошенническими транзакциями, он должен повысить уровень безопасности своего интернет-магазина. Хороший способ повысить безопасность, тем самым сократив мошеннические транзакции. Мошеннические транзакции в электронной коммерции бывают разных форм.

Периодические транзакции — это платежи по подписке или членству. Это означает, что торговец автоматически выставляет счет покупателю на регулярной основе.

Возвратные платежи обычно возникают, когда владелец карты отменяет свою схему повторяющихся транзакций, установленную у продавца, но продавец узнает об этом слишком поздно и продолжает взимать плату с владельца карты.

Повторяющиеся транзакции отлично подходят для поддержания долгосрочных отношений с клиентами и упрощения бухгалтерского учета. Тем не менее, повторяющиеся транзакции могут обернуться против продавца, если не управляются правильно. Если продавец испытывает много возвратов такого рода, скорее всего, его клиенты не знают точно, во что они попадают. Чтобы разобраться в этом, улучшения в общении должны быть сделаны.

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Что предприятия могут сделать с возвратными платежами?

Возвратные платежи не пользуются популярностью у предприятий. Это связано с тем, что они напрямую влияют на доходы бизнеса, вычитая сумму, и могут дополнительно вызвать осложнения, если бизнес испытывает большое количество возвратных платежей. Возвратные платежи также обычно включают плату, и, опять же, многократные возвратные платежи могут привести к штрафам для бизнеса.

Компании предпочитают выплачивать возвраты, если они знают о проблеме с продажей, вместо того, чтобы ждать, пока клиент запросит возвратный платеж. Тем не менее, клиент может предпочесть возвратный платеж, а не иметь дело с продавцом, особенно если у него был отрицательный опыт.

Отказ от возврата

Существуют ситуации, в которых клиент может попытаться воспользоваться преимуществом продавца, запросив возврат средств, даже если он получил продукт / услугу в соответствии с обещанием. Если бизнес может показать, что клиент потенциально не правдив в отношении ситуации, он может оспорить возвратный платеж.

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Предотвращение возвратных платежей

Предприятия могут предпринять некоторые основные шаги, чтобы предотвратить или уменьшить вероятность возникновения возвратных платежей.

Практикуйте хорошее обслуживание клиентов. Если клиент имеет положительный опыт работы с вашим бизнесом, более вероятно, что он возместит возврат средств, например, в случае возврата товара. Хорошее обслуживание клиентов имеет важное значение, также из уст в уста.

Четко укажите название вашей компании на транзакции. Внесение платежей под именем, отличным от того, с чем ваш клиент знаком в отношении вашего бизнеса, может привести к путанице Убедитесь, что ваши платежи происходят от того же названия компании.

Отслеживайте свои поставки. Если вы отправляете продукты клиентам, например, добавьте отслеживание и получите подтверждение доставки, чтобы клиенты не могли утверждать, что доставка никогда не доставлялась.

Используйте онлайн-способы оплаты. Вместо того, чтобы вводить информацию вручную, разрешите клиентам вводить свои собственные данные и принимать платежи онлайн. Это обеспечивает больше следов и предотвращает обвинения в ошибках по отношению к бизнесу

Как мошенники работают в Интернете

Мошенники скрытны, они постоянно находят новые способы совершения мошенничества в Интернете и совершенствуют свои методы.

Темная сеть — это уголок Интернета, где преступники могут взаимодействовать, не отслеживаясь. Именно здесь мошенники покупают и продают данные карт и обмениваются информацией о том, как совершать мошенничество, какие инструменты использовать и т. д.

Мошенничество

Использование передового программного обеспечения конфиденциальности

Самые изощренные мошенники используют сверхпрочное программное обеспечение, такое как Anti-Detect и Kameleo, чтобы избежать идентификаторов браузера. Это программное обеспечение позволяет мошенникам создавать несколько экземпляров виртуальных машин в окнах браузера. Несмотря на то, что их трудно отследить, блокировка местоположения является огромным показателем мошенничества.

Мошенничество с покупательским поведением

Расположение спуфинга

В темной паутине есть данные карточек со всего мира. Когда мошенник покупает кучу скомпрометированных данных карты, он может быстро выяснить, где зарегистрирована карта, на которую он использует, и затем подделать местоположение, чтобы было похоже, что они находятся в этом месте.

Телефон мошенника

Услуги телефонной связи и подмена телефонных номеров

Мошенники могут покупать реальные телефонные номера клиентов через Интернет с данными карты, но у них не будет доступа к фактическому телефону. Чтобы обойти это, они могут связаться с телефонной компанией клиента, чтобы запросить переадресацию всех вызовов на их собственный номер, чтобы они могли при необходимости подтвердить покупки. Темная сеть также рекламирует «услуги вызова», где кто-то может позвонить банку жертвы и провайдеру кредитной карты, чтобы изменить свой зарегистрированный номер телефона.

Олицетворение поведения покупателя

Раньше большинство мошенников были неаккуратными и отдавали себя, делая очень быстрые заказы на скомпрометированные карты. Более искушенные мошенники ведут себя как настоящие клиенты и ждут некоторое время, добавляя и удаляя вещи из своей корзины и размещая несколько небольших заказов в первую очередь перед большим заказом.

Чарджбэк что это такое? - транзакция простыми словами + chargeback

Расширенная информация о клиентах

Процедура чарджбэк – это особенная позиция. Проверка транзакции осуществляется в определенном режиме. Отменить транзакцию возможно только по истечению времени.

Помимо данных платежной карты и личной информации, мы видели, как мошенники покупали и продавали идентификаторы устройств и водительские права. Мошенники могут использовать это, чтобы казаться более убедительным, или они могут смешивать различные данные о клиентах и создавать новые учетные записи под этими искусственными (поддельными) идентификаторами. Эта тактика часто используется в банковском мошенничестве. Вернуть деньги по чарджбэк возможно – об этом должен помнить каждый. Документы для чарджбэка – это обязательный пункт для возврата.

0
71

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Какие есть внутренние документы в организации - характеристики документов + хранение документации

Каждое юридическое лицо имеет свой перечень документации. И именно эти документы сопровождают деятельность компании на протяжении всего времени существования. Эта документация нужна для регистрационных действий, подтверждения права владения и иных действий. К примеру, все организации обязаны иметь в себе устав. Благодаря ему происходит привлечение инвесторов, трудоустройство работников и управление организацией в целом.

Показать полностью

Статья 46 часть 1 пункт 3 – исполнительное производство у приставов - что значит для пристава, истца, ответчика

Сегодня мы расскажем о том, что раскрывает статья 46 пункт 1 часть 3 в законе Об исполнительном производстве . Начать надо с того, что ситуация в России сейчас не самая радостная. Огромная куча должников, просрочки по кредитам, увольнения, сокращения и прочие радости вынуждают граждан залезать в еще большие долги. Порой, долги образовываются не только по банковским кредитам, но и по микрозаймам. И ситуация эта продолжается достаточно долго. В случае с МФО, должнику приходится иметь дело с коллекторскими агентствами. А вот если говорить о банковских кредитах, то тут чаще за дело берутся судебные приставы. Вот как раз об этом мы сегодня и поговорим.

Показать полностью

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита - как уменьшить оплату + проблемы

В наше время сложно представить свою жизнь без кредитов. Если ещё недавно люди, когда им нужны были деньги в долг, обращались за помощью к друзьям и родственникам, то сейчас обращаются в банки и кредитные организации. Спрос рождает предложение, и в связи с этим на финансовом рынке функционирует огромное количество банков, кредитных и микрофинансовых организаций. У каждого из этих учреждений своя финансовая политика и политика оценка рисков, и, следовательно, свои правила оформления кредита.

Показать полностью

Как инвестировать в бизнес - начать инвестирование + действующие проекты

Часто вы можете встретить объявления и комментарии вида Инвестирую в действующий бизнес и обучаю этому остальных всего за N рублей . Надо понимать, что таким образом никто ничему вас не научит. В лучшем случае вам в голову загрузят тонну абсолютно ненужной информации и попытаются продать еще с десяток аналогичных курсов. Сегодня мы расскажем о том, как работают инвестиции в бизнесе. И как это вообще может быть использовано.

Показать полностью

Инвестиции в акции просто и понятно - как инвестировать + зарабатывать на инвестициях

Долгосрочные инвестиции в акции предполагают тот факт, что вы уверены в успехе компании-эмитента. Во всех остальных случаях смысла инвестировать в ценные бумаги надолго нет. На примере с IBM или Apple это сработает. А вот в случае, если вы инвестировали в какого-нибудь непонятного производителя блокираторов для авто (пластина на лобовое за неуплату штрафов), то риски обвалиться возрастают. Это как раз реальный пример компании, в которую вкладываться в долгосрочной перспективе точно не стоило. Потому что их устройство оказалось не идеальным, и его научились снимать при помощи обычной кредитной карты и обогрева стекла. Если бы вы вложились в такую компанию и не успели бы сбросить акции вовремя, то деньги скорее всего просто поделились на 0. Сегодня мы расскажем о том, как работает инвестиции в ценные бумаги акции облигации и т.п.

Показать полностью

Что из себя представляет НДС - как он устроен + получение налогового вычета

Сегодня мы разберемся с тем, как устроена схема работы НДС. Далеко не все знают, как вообще устроен этот налог. Проблем добавляют механизмы работы этого налога. Ведь по сути он скрытый. Обычные граждане знают только о том, что существует подоходный налог. Всем кажется, что больше ничего государству не достается. Но на деле, налогов и отчислений в разы больше. В том числе и НДС. Знать это полезно, ведь практически все, что вы покупаете в том или ином магазине, прибавляет в стоимости. И добавка эта весьма значительная. Давайте сегодня разберемся именно с этим.

Показать полностью

Самый лучший бизнес для женщин - как женщины могут зарабатывать на новых идеях

Даже не погружаясь в различные феминистские веяния 21 века, можно без сомнений сказать, что женщины уже давно воспринимаются как равный участник рыночных отношений и может зарабатывать в любой сфере, что и мужчины. Однако, в данной статье мы все же поговорим о тех профессиях и направлениях, где у женщин получиться реализовать себя намного лучше, чем мужчинам.

Показать полностью

Какой есть рейтинг брокеров бинарных опционов - как производится учет + мнение пользователей

Бинарные опционы – это уникальный инструмент, который нельзя назвать и фондовой биржей, и азартной игрой. Трейдеры сходятся во мнении, что подобные инструмент не прогнозируемый, однако, все же есть и успешные трейдеры бинарных опционов. В данной статье мы подробно разберем, что это такое, разберем популярные биржи в России и узнаем мнения финансистов.

Показать полностью

Как появляется инфляция - что это такое + влияние в государстве

Высокая инфляция негативно влияет на текущую экономическую ситуацию. Но, далеко не все понимают, как это работает. Сегодня мы расскажем о том, как все это работает. И разъясним, как проявляется эффект, пожирающий ценность ваших денег.

Показать полностью

Контур закупки - как пользоваться сервисом + отзывы о системе

Поиски по-настоящему выгодных тендеров – это достаточно серьезный и достаточно ответственный шаг в работе практически любой организации. Те, кто в той или иной степени сталкивается как с коммерческими, так и с государственными закупками в первый раз, испытывают некоторые сложности с этими закупками. Для того, чтобы не потеряться с большом количестве самых разных предложений, существуют специализированные сервисы, способные автоматически найти все подходящие и оптимальные варианты. В этом сможет помочь Контур.Закупки.

Показать полностью