Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Бюро кредитных историй - БКИ + проверить свою кредитную историю

В том случае, если человеку по какой-либо причине не оформляют кредитный продукт, это может говорить об испорченной кредитной истории. Ведь кредитная история – это самая настоящая карточка любого заемщика, в рамках которую записываются любые совершенные человеком операции с кредитными продуктами. Это данные о том, какой именно банк выдавал кредитный продукт, сколько у человека есть долгов и не пропускал ли он внесение платежей по какому-либо банковскому кредитному продукту, взятому ранее.

Бюро кредитных историй - БКИ + проверить свою кредитную историю

Кредитная история и основные определения что такое БКИ

Кредитная история – это определенное досье на гражданина, в рамках которого происходит фиксирование всех сведений, касающихся задолженности. При этом информация о таких задолженностях поступает от банков, КПК, МФО, судебных органов и т.д.

Кредитная история касается, в первую очередь, взятых человеком кредитов и взятых займов, у которых есть подробное описание условий. Внутри КИ всегда можно отыскать информацию обо всех действиях человека, направленных на погашение задолженности.

К слову говоря, в кредитное досье каждого отдельно взятого гражданина попадают также таки сведения, как долги по оплате алиментов, услуг связи, коммунальных услугах, если по ним есть соответствующее судебное решение о финансовом денежном взыскании, не исполненном в течение 10 суток.

Кому такая персональная финансовая история каждого отдельно взятого человека необходима? В первую очередь, в ней нуждаются финансовые кредитные организации. Если кредитные организации будут знать все данные о кредитной истории человека, это позволит им снизить возможные кредитные риски. Также такая информация позволяет упростить проверку потенциального заемщика и значительно повышает эффективность рынка финансовой деятельности.

Также персональная финансовая история каждого человека нужна страховым организациям, ведь они заинтересованы в платежеспособном и надежном клиенте. И не стоит забывать о том, что подобную информацию может в случае необходимости проверить руководитель в процессе приема нового работника на работу. Это необходимо для того, чтобы работодатель понимал, берет он ответственного или безответственного человека на работу.

Все финансовые истории людей хранятся в БКИ. Деятельность всех существующих и работающих на территории России БКИ регулируется непосредственно ЦБ России, центральное бюро кредитных историй. На сайте ЦБ России как раз есть подробный перечень всех бюро. Всего их 13 штук, и история любого человека может содержаться в любом БКИ. Местонахождение зависит в основном от того, в какие банковские учреждения обращался человек и в каких именно банковских учреждениях он брал кредиты. А в том случае, если человек брал в своей жизни не один, а несколько кредитов, данные о нем могут находиться в нескольких БКИ одновременно.

Бюро кредитных историй - БКИ + проверить свою кредитную историю

Из чего состоит кредитная история

Кредитные истории граждан начали формироваться с 2005-го года, после того, как на свет вышел соответствующий закон (это ФЗ-110). Согласно ему, все банковские, финансовые и кредитные организации, приставы и т.д. обязаны в течение определенного срока, установленного в законодательства, передавать все данные о любых долгах в БКИ.

А вот там, в БКИ, уже и начинается формирование персонального документа, состоящего из четырех частей:

  1. Титульная часть, на которой отображаются Ф.И.О., СНИЛС, данные паспорта и ИНН.
  2. Основная часть, которая является самой информативной. В этой части есть все сведения о том, где, когда и в каких размерах человек брал кредиты. Информация касается погашения, предметов залога, договоров поручительства, банкротства, взысканий, судебных решений и т.д.
  3. Дополнительная часть, она же закрытая. В ней содержатся все сведения обо всех источниках формирования данных по человеку. То есть это данные тех банков, которые предоставляют данные о человеке для его кредитной истории.
  4. Информационная часть, в которой отмечаются сведения о количестве оформленных кредитов, об отказе в предоставлении таковых, о просрочках и т.д.

Банк, работодатель или какое-либо другое заинтересованное лицо из досье сможет узнать, как именно человек выполнял условия договора по кредитному продукту, допускал ли он просрочку, сколько раз он подавал заявки на кредитные продукты и узнать многое другое о человеке. Вся полученная от БКИ информация позволяет повлиять на условия очередного кредита, а также на решение о приеме человека на работу и т.д.

Бюро кредитных историй - БКИ + проверить свою кредитную историю

Формирование КИ на сайтах кредитных историй

Кредитные финансовые организации, МФО, а также иные организации должны в обязательном порядке предоставлять все доступную и имеющуюся в наличии информацию, являющуюся частью КИ. Причем подавать информацию финансовые компании должны БКИ, находящееся в официальном государственном реестре, причем сделать это представленные организации имеют право без соответствующего согласия клиента, то есть того, кто взял кредит.

Однако в этом ситуации есть исключения, однако простых людей они не касаются. Так, банки не имеют права передавать информацию без согласия клиента в тех случаях, в рамках которых лично Правительством РФ были установлены запреты на передачу информационных данных, а также в тех случаях, если речь идет о лицах, по отношению к которым были установлены соответствующие ограничения.

Управляющие, утвержденные официально в рассматриваемом деле о банкротстве (или несостоятельности) физических лиц, должны в обязательном порядке предоставлять данные обо всех тех процедурах, которые применяются в деле о банкротстве физического лица, но только в том случае, если арбитражный суд принял к производству заявление о признании физ.лица банкротом.

Также без какого-либо согласия со стороны субъекта КИ (то есть тот, о чьей кредитной истории идет речь) в БКИ могут передаваться все те данные и вся та информация, которая располагается в резолютивной части вступившего в свою законную силу и не исполненного в рамках 10 суток решения суда о взыскании со стороны-должника некоторого количества денежных средств в связи с тем, что сторона-должник не исполнила алиментные обязательства, обязательства, связанные с внесением платы за квартиру, а также связанные с оплатой услуг связи. Все эти информационные данные могут передавать:

  1. Теми организациями, в пользу которых может быть вынесено то судебное решение, которое было вынесено, вступило в силу, но не было исполнено в течение 10 суток. Речь идет о тех судебных решениях, которые не были исполнены из-за неисполнения со стороны должника обязательств, связанных с оплатой услуг связи, ЖКХ и т.д.
  2. Теми федеральными органами исполнительной власти, которые уполномочены заниматься взысканием неисполненных обязательств, связанных с оплатой услуг связи, ЖКХ и т.д...

Также важно учесть и то, что ЦБ России имеет все полномочия для того, чтобы регистрировать БКИ (то есть вносить какое-либо бюро кредитных историй в общей официальный государственный реестр БКИ). Также у ЦБ России есть все права на то, чтобы исключать какое-либо БКИ из того же самого общего официального государственного реестра БКИ.

Также у него есть полномочия для того, чтобы осуществлять надзор и контроль за работой БКИ и вести Центральные каталоги КИ.

Центральные каталоги КИ – это еще одна категория подразделений ЦБ России, которая была создана для того, чтобы собирать, хранить и предоставлять субъектам КИ и пользователям КИ информационные данные о тех БКИ, в которых происходит формирование КИ субъектов КИ.

Помимо этого, у центрального каталога КИ есть право на то, чтобы заниматься хранением БД тех БКИ, которые были по каким-либо причинам ликвидированы.

Бюро кредитных историй - БКИ + проверить свою кредитную историю

Как можно заказать кредитную историю в бюро кредитных историй

Для того, чтобы человеку получить собственную кредитную историю, человеку или же иному другому субъекту кредитной истории достаточно для начала узнать, в каких или в каком именно БКИ находится его КИ. Для того, чтобы узнать всю необходимую информацию, достаточно лишь направить запрос в главный каталог. После этого необходимо обратиться в эти БКИ с соответствующим запросом для получения данных о своей кредитной истории.

Любой субъект КИ имеет право на то, чтобы обращаться в те БКИ, в которых находятся его КИ, причем на полностью бесплатной основе. Однако делать он это может лишь два раза в год. Все остальные разы обращения в БКИ за информацией уже будут платными.

Как люди портят свою кредитную историю

Классический пример того, как человек портит собственную кредитную историю, заключается в том, что у него дома может оказаться кредитная карта, которую человек не закрыл, но и не использует. Связано это с тем, что у некоторых кредитных карточек есть плата за обслуживание, которая взимается каждый месяц. А ведь то, что человек не пользуе5тся кредитной карточкой, еще никак не освобождает человека от ответственности, а кредитную карточку – от комиссии. Поэтому в результате каждый месяц задолженность по кредитной карточке начинает расти все больше и больше. А все эти сведения по карточке и по задолженности будут автоматически передаваться в БКИ, что сразу же будет портить историю человека.

Среди других распространенных способов, с помощью которых человек может ухудшить собственную репутацию и уменьшить шанс на то, что ему дадут еще один кредит, можно выделить такие, как:

  1. Подача человеком заявки одновременно в несколько различных банков.
  2. Получение человеком одновременно нескольких кредитных продуктов.
  3. Подача исковых судебных заявлений на человека со стороны или банковских учреждений, или же каких-либо иных финансово-кредитных организаций, в особенности если эти исковые заявления касаются взыскания задолженности.
  4. Постоянное или частое досрочное погашение кредитного продукта. Здесь нет ничего плохого, однако досрочное погашение является причиной того, что банковские учреждения просто теряют на этом продукте прибыль. Поэтому в следующий раз условия получения кредита могут быть более жесткими.
  5. Нулевая история или ее полное отсутствие может быть у человека в том случае, если он до этого никогда не брал никаких кредитов. Для человека отсутствие кредитной истории будет хорошим моментов, однако это же будет плохим моментом для любого банковского учреждения, и все здесь дело в том, что банк при нулевой кредитной истории человека просто не будет в нем уверен, как и не будет уверен в его надежности в качестве плательщика. А если нет уверенности, лучше всего просто отказать человеку в предоставлении кредитного продукта.
  6. Ошибки от банков, МФО и иных организаций о задолженности человека.

Конечно, отрицательную историю крайне сложно исправить, однако улучшить ее вполне возможно. А если же дело касается ошибок со стороны банков, то сами банки обязаны их устранить.

Бюро кредитных историй - БКИ + проверить свою кредитную историю

Нужно ли узнавать свою персональную кредитную историю

Начиная с 2019 у любого гражданина есть возможность свою кредитную историю проверить, причем делать это он может совершенно бесплатно, но лишь 2 раза за один год. Ранее такая возможность тоже была, но лишь 1 раз за год. Стоит ли узнавать свои КИ? На самом деле да, и вот несколько причин:

  1. Можно оценить свои шансы на то, что кредит будет одобрен.
  2. Если банк отказал в кредите, КИ даст понять, с чем связан отказ.
  3. Также заказа КИ поможет отыскать возможные ошибки, допущенные финансовыми компаниями во время передачи информации о клиенте.
  4. И еще одна польза от того, чтобы узнать КИ, заключается в том, что так человек сможет выявить мошенников, взявших кредит на имя другого человека без его ведома.

Как проверить кредитную историю

Для того, чтобы проверить персональную кредитную историю, и сделать это бесплатно, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Получить полный список всех тех БКИ, в которых есть персональная кредитная история. Самым простым способом сделать это будет обращение на сайт госуслуг, где можно заказать соответствующую услугу. Для того, чтобы сделать заказ услуги, у человека должна быть учетная запись. Здесь стоит учесть и то, что услуга предоставляется Центробанком бесплатно, а срок ее исполнения составляет 1 день. После этого у пользователя будет вся информация обо всех тех БКИ, в которых есть кредитная история.
  2. После этого необходимо проверить историю, написав в БКИ или придя в офис бюро лично. Понятно, что человек с большой вероятностью живет далеко от того места, где находятся какие-либо офисы необходимого БКИ, поэтому стоит более тщательно рассмотреть тот вариант, при котором запрос делается не лично, а через почту.
Важный момент: отчеты по кредитной истории не будут выдавать кому попало, поэтому в описанных ниже случаях человеку необходимо для получения ответа доказать свою личность.

Как получить свою кредитную историю в БКИ:

  1. Отправить запрос по почте. Для этого необходимо на бумажном носителе оформить соответствующий запрос на получение отчета по КИ. Здесь стоит учесть, что подпись на таком запросе должна заверяться нотариально, что уже платно.
  2. Отправить телеграмму. Также можно отправить запрос с помощью телеграммы. В таком случае подпись должен будет заверить работник почтового отделения. Естественно, это тоже не бесплатная процедура.
  3. Отправить онлайн-запрос на адрес электронной почты. К запросу необходимо будет отдельным файлом также приложить и сертификат, усиленный соответствующими квалифицированными подписями. Делают этот сертификат в специализированных аккредитованных организациях, и тоже за некоторое количество денежных средств.

Также можно использовать и полностью платные способы. К примеру, в Сбербанке услуга по предоставлению подробной кредитной истории стоит около 600 рублей, а на портале Банки.Ру – около 1000 рублей.

Бюро кредитных историй - БКИ + проверить свою кредитную историю

Как быть, если кредитной истории нет или ее не удалось найти?

У любого человека, который хотя бы один раз брал кредитный продукт в каком-либо из банков, есть своя персональная кредитная история. При этом форма кредита в данном случае – дело далеко не самое важное. Это может быть кредитная карта, кредит наличными, взятый в рассрочку телевизор или овердрафт по зарплатной карточке. О любом долге и о любом кредитному продукте кредиторы будут писать в БКИ. Исключений в данном случае вообще нет. Поэтому, если человек вдруг не смог найти собственную кредитную историю, не стоит за это переживать. Вполне может быть и так, что Центральный каталог просто не узнал человека.

Существует несколько советов, благодаря которым можно исправить ситуацию:

  1. ЦККИ хранит данные людей по их паспортам. А это значит, что если человек менял паспорт, стоит сделать еще пару запросов. Один по старому паспорту, а один по новому.
  2. Если данных нет, а человек брал кредит относительно недавно, важно помнить о том, что должно пройти не меньше 10 суток с того момента, как человек отдал свое заявление на код.

Если все с этими моментами хорошо, но данных по КИ все равно нет, можно обратиться за помощью к банкам.

Несколько выводов

Под конец стоит подытожить и сделать несколько выводов о том, что нужно знать о кредитной истории:

  1. КИ – это досье любого заемщика.
  2. КИ хранится в соответствующих бюро, а в России их 13.
  3. Для получения КИ нужно запросить ее в БКИ или у партнеров.
  4. Для получения КИ за несколько минут стоит обращаться только к посредникам

Если нужно получить КИ бесплатно, стоит обращаться в несколько различных инстанций, и все равно даже в таком случае способ не будет до конца бесплатным.

9
79

Комментарии

  • Александр
    26.12.2019 11:56:40
    В принципе полезный сервис, позволяет вспомнить все свои не оплаченные во время кредиты. Это пригодится, когда часто берешь деньги, и не помнишь, отдал во время, или нет. Но в целом, если прижмет с деньгами, то большинство МФО даст займ, не взирая на кредитную историю, но соответственно и проценты будет больше. Так что иногда полезно платить задолженность во время.
  • Владимир
    18.12.2019 16:47:36
    Это бюро кредитных историй нужно было внедрять в нашей стране давным давно, ещё в начале девяностых, многим бы она пригодилась и многих уберегла от опрометчивых шагов в молодости.
  • Захар
    18.12.2019 16:45:21
    Чем больше людей будут знать про этот сервис, тем ответственнее они будут вести себя на рынке финансовых услуг.
  • Аркадий
    18.12.2019 16:43:34
    В университете, на лекциях по экономике, помню профессор нам рассказывал, что кредитная история в капиталистических странах вещь очень значимая, сродни деловой репутации и авторитету в обществе, если испортишь, то в банк можешь больше не приходить. И ещё он, профессор, рассказывал, что молодые американцы сначала берут в кредит утюг, затем берут в кредит микроволновку, затем берут в кредит холодильник, при этом все эти предметы они вполне могут и за наличные купить, но нет - они таким образом нарабатывают себе положительную кредитную историю, чтобы они могли потом большой кредит получить в банке.
    • Алексей
      18.12.2019 17:35:28
      Я тоже слышал, что если вообще ни разу не брал кредитов, то получить крупный кредит, например ипотеку, невозможно.
    • Людмила Караханова
      26.12.2019 12:57:15
      Весьма продуманный вариант, американцы молодцы, сообразили что делать! А меня моя кредитная история как-то не волнует. За последние 15 лет ни разу никаких кредитов не брала,и брать не собираюсь.
  • Светлана
    18.12.2019 16:38:22
    Бюро кредитных историй поистине полезный сервис, убедилась на собственном опыте. Когда была студенткой, то набирала кредитов в разных банках и особо не печалилась насчёт того - смогу ли я вовремя вернуть в банк кредит или нет, были другие заботы. Платила крайне нерегулярно, а так, от случая к случаю, с коллекторами общалась периодически, словом - сама себе кредитную историю испортила окончательно. Но прошли годы и нужно было думать про ипотеку, воспользовалась этим сервисом и поняла - не дадут мне ипотеку, пока не приведу кредитную историю в порядок. Ушло почти два года на это дело, ипотеку получила без проблем.
  • Зоя
    18.12.2019 16:33:27
    Сервис реально удобный, пользовалась им несколько раз перед получением нового кредита.
  • Ирина
    18.12.2019 16:31:12
    Относительно недавно стало возможным получить эту информацию через Гос услуги. При условии, конечно, что там зарегистрирован. Правда, предоставляют не саму историю или выписку из нее, а сообщают, в каком именно бюро она находится. А потом нужно в это бюро обратиться с заявлением. Я получила такое сообщение буквально в течение пары часов. Довольно удобно, не нужно самому искать нужное бюро кредитных историй. Не нашла в статье информации, а через какое время из истории удаляются данные. Вроде раньше было 15 лет, потом этот срок изменили, то ли в сторону увеличения, то ли в сторону снижения.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое оборот компании - с чего складывается + правильно посчитать

Что такое оборот компании - с чего складывается + правильно посчитать

Финансовые документы в фирме – обычно забота финансиста или же группа специалистов данного профиля. Но часто возникает ситуации, в которых разбираться с терминологией приходится людям, не совсем близким к этой теме. Определим, что такое оборот, какой он бывает и какими статьями ГК РФ регулируется движение средств на счету кампании.

Показать полностью

Как делается расчет экономической эффективности - примеры и практика

Как делается расчет экономической эффективности - примеры и практика

Анализ показателей эффективности – это необходимость для предприятия, чтобы рассчитать свою прибыль в дальнейшем и согласовать новый план расходования денежных средств. Эффект экономической системы подразумевает постоянную тактику с разными тенденциями и внедрениями. Расчет показателей эффективности деятельности предприятия происходит по установленной формуле.

Показать полностью

Что такое реквизиты ООО - основные и банковские - что должно быть

Что такое реквизиты ООО - основные и банковские - что должно быть

Банковские счета компании – это неотъемлемый реквизит любого предпринимателя. Всегда адрес и платежные реквизиты прописываются в юридических документах. Заполнение реквизитов организации лежит на сотруднике, который составляет документ. Как правило, если в штате имеется юрист, то он проверяет документ.

Показать полностью

Что делать если не работает сбербанк онлайн на смартфоне - как пользоваться

Что делать если не работает сбербанк онлайн на смартфоне - как пользоваться

Сегодня мы расскажем о том, как вернуть приложение Сбербанк Онлайн. Вообще, проблем с этим приложением у пользователей появляется немало.

Показать полностью

Что такое кросс маркетинг - эффективность увеличения продаж + развитие бизнеса

Что такое кросс маркетинг - эффективность увеличения продаж + развитие бизнеса

Сегодня мы расскажем о том, как работает cross marketing перевод которого с английского языка, звучит как перекрестный . Некоторые при э том, называют его как партнерский . И надо сказать, что если с лингвистической точки зрения это грубейшая ошибка, то вот с технической, это очень точное попадание. Но обо всем по порядку.

Показать полностью

Обманом сняли деньги с карты - как вернуть + что предпринимать

Обманом сняли деньги с карты - как вернуть + что предпринимать

Современные техники НЛП помогают мошенникам узнавать данные карты общаясь с жертвой по телефону. Узнать информацию о носители могут и через интернет-магазин, где потребитель совершает покупку. Именно поэтому, снятие средств со счета может произойти с каждым. Сейчас предстоит узнать о том, что делать если списали мошенники деньги с карты, кто будет возвращать средства.

Показать полностью

Государственные программы для покупки автомобиля - автокредитование

Государственные программы для покупки автомобиля - автокредитование

Автокредитование по государственной программе – это выгода для покупателя. Если у него нет денежных средств, то он всегда может обратиться к кредитному учреждению, и соблюдая условия приобрести обязательства на выгодных условиях. В каждом городе имеются автосалоны с государственной программы автокредитования.

Показать полностью

Можно ли сделать рефинансирование автокредита - правильные действия при рефинансировании

Можно ли сделать рефинансирование автокредита - правильные действия при рефинансировании

Рефинансирование автокредита для физических лиц – это возможность уменьшить кредитные обязательства в несколько раз. Часто это сделать предлагает Сбербанк рефинансирование автокредита других банков. Именно эта программа минимизирует платеж в несколько раз. Также есть программа Тинькофф рефинансирование автокредита. А как сделать рефинансирование автокредита?

Показать полностью

Сайт про банки - информация о банках - услуги, перечень, информация

Сайт про банки - информация о банках - услуги, перечень, информация

Каждый банк имеет свои условия предоставления кредитных обязательств. Сведения о банках на сайте банка России всегда располагаются. И можно всегда посмотреть сколько в России банков на сегодня. Реестр действующих банков представлен на официальном ресурсе Центробанка. Поиск российских банков можно осуществить через лупу или горячими клавишами.

Показать полностью

Потерял банковскую карту - как найти + что делать

Потерял банковскую карту - как найти + что делать

Держателю карту, чтобы обезопасить свои сбережения, требуется срочно заблокировать карту. Велика риск и вероятность, если потерял карту пострадать от мошенников. Они найдут способы моментально расплатиться картой, снять наличные в банкомате. Есть много мошеннических схем, когда с утерянной карты списываются денежные средства на разные счета, телефоны пополнения баланса, прочие виды снятия до нуля баланса. Поэтому клиент в целях сохранения денег на карте должен предпринять 1 из 100 способом заблокировать её.

Показать полностью