Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Как в жизни, так и в различных СМИ, человек очень часто может слышать о таком словосочетании, как банковская тайна. По какой же причине необходимо соблюдать эту самую банковскую тайну и в чем ее особенности?

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Если говорить очень и очень коротко, то под определением банковской тайны (далее по тексту БТ) понимаются обязательства банковских учреждений хранить в строгой закрытости и конфиденциальности личные или иные информационные данные о клиенте. Но, конечно же, помимо такой информации также есть и многие иные виды данных, которые точно также являются объектами настоящей банковской тайны.

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Что значит закон о БТ

БТ – это практически общемировая практика, вводимая в государствах для того, чтобы заниматься регулированием деятельности различных банковских финансовых организаций. К примеру, если речь идет о швейцарских банковских учреждениях, то именно они приобрели достаточный вес в рамках финансового мирового рынка за счет как раз неукоснительного соблюдения норм законодательства в данной сфере. А те клиенты, которые обращаются в швейцарские банковские учреждения, уже точно уверены и знают то, что уже никакой иной клиенты или какой-либо человек не сможет получить тайные сведения о информацию о владельце счета или о его счете, а также о том, откуда деньги на нем появились.

Здесь стоит учесть, что на территории России подобный аспект почти полностью регламентирован нормами действующего законодательства, представленного в виде Федерального законодательства о банковской тайне. Однако в действительности с юридической точки зрения верная отсылка на это законодательство звучит немного иначе – это ФЗ от 2.12.1990-го года под номером 395-I о банковской деятельности. В представленном правовом акте есть статья под номером 26, и именно она полностью отведена под банковскую тайну и под ее влияние.

Помимо всего прочего, так как клиентами банковского учреждения являются как юридические, так и физические лица, чьи права определенным образом и на основании целого комплекса правовых актов защищены, дополнительно работа банковского учреждения также регулируется несколькими соответствующими положениями ГК России (в особенности в отношении как заключения, так и расторжения договоров), а также соответствующими постановлениями ЦБ и Конституцией РФ. Защита происходит и за счет дополнительных Федеральных законов.

Законодательство о банках и их деятельности, несмотря на свою обширность, все равно не дает четкого определения понятию «банковская тайна», однако законодательство вместо этого подробным образом объясняет, что именно входит в эту самую тайну, а также регламентирует то, какие именно действия могут стать нарушением банковской тайны.

Так, согласно первым двум абзацам статьи 26 законодательства о банках, отмечается то, что банковская тайна – это данные о счетах, операциях, а также владельцах этих счетов и об источниках их финансовых доходов. И все эти данные в обязательном порядке должны быть защищены от третьих лиц.

В общем же положении банковская тайна – это определенное обязательство банковского учреждения относительно того, что банк не будет раскрывать такие-либо сведения, касающиеся своих клиентов. Исключением являются те случаи, при которых разглашение банковской тайны регламентировано согласием норм Федерального законодательства РФ, ГК и Конституции. Обязательство в стандартных случаях на себя берут как финансовые, так и кредитные организации, а также Банк РФ и все те юридические лица, чья деятельность в той ил иеной мере связана со страхованием финансовых вложений юридических и физических лиц.

При всем этом с точки зрения юридического законодательства банковская тайна и ответственность в случае ее разглашения может быть разделена на несколько ключевых разновидностей. Два основных вида появляются на основании правовой категории клиента банковской организации. Это ответственность и более серьезная ответственность в том случае, если были разглашены сведения не физического, а именно юридического лица, являющегося клиентом банка. Но, будь это физическое или юридическое лицо, ответственность все равно будет уголовной.

О блокировании карты банком, для читателей специально подготовлена статья: Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

У кого есть доступ к БТ

В перечень тех организаций и тех лиц, которые имеют право доступа к БТ, входят следующие лица и компании:

  1. Владелец счета и тех денежных средств, которые есть на этом счете.
  2. Финансовая или кредитная организация, предоставляющая услуги, направленные как на хранение, так и на сохранение финансового вклада.
  3. БКИ, которое, равно как и банковская организация, способна нести ответственность как за использование БТ, так и за ее разглашение.
  4. Органы судебного производства.
  5. Счетные палаты.
  6. Следственные, а также федеральные и таможенные органы и подразделения.
  7. Агентство, осуществляемое страхование финансовых вкладов.
  8. ПФ России.
  9. Фонд страхования.
  10. ФССП, ФСФН и ФТС.

При всем этом предоставление информационных данных производится лишь в том самом объеме, который будет необходимым и достаточным для ведения работы организации, запросившей данные БТ. К примеру, тем же самым налоговым службам будет полезна лишь та информация, которая касается поступающих от человека налогов по вкладу.

Помимо этого, для получения полноценного доступа организация или уполномоченное подразделение из списка выше должны будут предоставлять несколько обязательных разрешительных документов. Это могут быть такие документы, как акты, прокурорские санкции, судебные постановления и иные документы.

Про дебетовые карты банков, читателям интересно будет прочитать статью: Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Что относится к БТ

В списке личных, то есть конфиденциальных информационных данных есть практически любая информация, полученная от клиента, причем вне зависимости того, каким является носитель данной информации (а он может быть письменным или же устным). То есть в установленный перечень могут быть включены как те данные, которые предоставляются в рамках оригинального договора, так и те данные, которые были устно озвучены работнику банковского учреждения в рамках делового диалога.

Важный момент: в случае нарушения БТ возможна только одна единственная проблема юридического характера, при которой органам судебного производства предстоит доказывать то, что человек или работник в самом деле те сведения вслух, которые были чуть позже разглашены.

Для того, чтобы никакого негативного исхода не произошло, рекомендуется вообще не произносить какие-либо конфиденциальные данные вслух. Лучше всего вместо устных данных ограничиться данными в электронной или же в письменной форме. Еще будет нелишним документально фиксировать содержание всех тех документов, которые были переданы. В данном случае подойдет соответствующая расписка, опись вложения или иные аналогичные документы.

Если подытожить, то можно отметить, что список всех тех сведений, которые являются частью БТ и на которые будет накладываться защита с юридической точки зрения, будет состоять из таких документов, как:

  1. Реквизиты клиента-юридического лица, включая данные ОГРЮЛ и название компании.
  2. Данные о доходах, имеющихся оборотных финансов или же какой-либо другой финансовой жизни физического или же юридического лица.
  3. Те реквизиты, которые в той или иной степени касаются финансовой операционной деятельности. Это могут быть такие документы, как номер карты банка, счета, данные о счетах и иные документы.
  4. Данные об арестах, обременениях, актах дарения или иных действиях, так или иначе касающихся изменения прав собственности на имущество.
  5. Контактные и паспортные данные стороны-клиента.
  6. Данные о счетах и обо всех произведенных операциях.

Важный момент: вся информация, представленная в данном списке, важна для банка, так как она позволит более качественно и полноценно выполнять какие-либо финансовые операции с денежными вкладами. Но все остальные организации и органы при этом никаких прав на получение данных сведений вовсе не имеют. Это связано, как минимум, с тем, что для выполнения операций органам и структурам необходима не вся, а лишь некоторая часть конфиденциальной информации, складывающей БТ.

О том, как переводятся деньги по картам банков, читателям будет интересно и полезно прочитать материал: Перевести деньги с карты на карту - как это сделать правильно + что делать если деньги ушли не туда

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Ответственность в случае разглашения БТ

Нет такого банка, который, вне зависимости от неосторожности или по собственной воле, не рискнет нарушать законодательство о конфиденциальности и сохранности личных данных своих клиентов. Суть такого риска заключается в том, что разглашение БТ в рамках УК России наказывается большим штрафом, вплоть до полутора миллионов рублей, или же более серьезными наказаниями.

Данный аспект регламентируется согласно статье 183 УК России. В рамках этого правового акта на законодательном уровне предполагается то, что банк на сознательной основе разглашает личные данные БТ, преследуя при этом свои же собственные корыстные цели.

Стоит учесть, что данная статья используется в отношении тех лиц, которые разгласили данные БТ, а также в отношении тех лиц, которые сознательно противозаконным образом смог получить информационные данные БТ в банковском учреждении. Осужденным в данном случае может быть любой человек, связанный с рассматриваемым делом о нарушении БТ. Поэтому нет никакого значения, является ли человек работником банковского учреждения или же нет.

Наказания могут быть следующими:

  1. Штраф в размере 1,5 миллиона рублей.
  2. Штраф, равный доходу осужденной стороны за 3 последних календарных года.
  3. Ограничение рабочей трудовой деятельности осужденной стороны.
  4. Придельные работы на 5 лет.
  5. Ограничение свободы на 7 лет.

Судья при рассматривании дела будет выносить соответствующее судебное решение, при всем при этом основываясь на целом комплексе различных мотивов. Это могут быть мотивы совершенного преступного деяния, цели преступного деяния, степень осведомленности осужденного и виновного лица, смягчающие или же отягчающие обстоятельства, а также иные мотивы и важные данные о совершенном преступном деянии.

К примеру, в том случае, если виновная сторона, разгласившая БТ, разгласила несерьезные или относительно незначительные информационные данные о БТ, при этом не преследуя никаких корыстных или же личных мотивов, а после этого самолично признал вину в том, что он сделал, он может получить относительно мягкое наказание в виде штрафа, равного 300 тысячам рублей или же условного срока, установленного судебным решением.

1
405

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Галина
    05.11.2019 13:41:11
    К последнему абзацу статьи - всего 300К штафа, если сотрудник банка разгласил "незначительные" сведения (какие, интересно? они все важны). Ну, или же условка. Да это все аферисты, которых поймают за хвост, будут вину "признавать" и бить себя в грудь, что они "не специально". Мне кажется, надо наказывать по всей строгости. Это, конечно, не придирка к формулировке или автору статьи, а к действующему законодательству.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Узнать данные о счете в Сбербанке не так просто, как может показаться на первый взгляд. Особенно, если вы хотите узнать о держателе счёта в банке. Это персональные данные, и в чужие руки (а уж тем более посторонним лицам) эта информация попадать не должна. Однако, не все так просто, как может показаться поначалу. Сегодня мы поговорим о банковских счетах, и разберемся с их структурой на примере Сбербанка. Однако, общая теория будет актуальна практически для любого банка. Кроме той части, где будут даваться конкретные способы и инструкции. Давайте начинать.

Показать полностью

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Стоит только поискать что-то на тему тренинг личностного роста Москва в Google или Яндексе, как ваша контекстная реклама вмиг окажется захламлена соответствующими тематическими предложениями. Тренеры личностного роста больше напоминают разномастных популяризаторов психологии. Не разбираться ни в чем, продавать воздух, и очень уверенно рассказывать об истине , очевидной только им. Все эти свойства характерны как для психологов, которые не разбираются ни в чем. Так и для различных мошенников, которые создают один курс личностного роста за другим. В какой-то мере, бесполезность тренингов личностного роста можно объяснить одной очень простой аналогией. Если вы не способны регулировать собственное настроение, у вас отсутствует характер и вы любите впадать в глубокую депрессию, то никакие антидепрессанты вас до конца не вылечат. Потому что это лишь устранение симптомов, но не причины. Точно такая же ситуация с тренингами личностного роста. Вы приходите получить мотивацию и хорошее настроение. Вполне вероятно вы их получаете, и уходите. Потеряв значительную часть денежных средств. Вот только жизнь ваша от этого не меняется. На одной мотивации не выстроить собственную международную корпорацию. И галактику покорить тоже на одной мотивации не получится. Об этом просто забывают говорить, когда продают билеты на очередной тренинг. Если вам интересен ответ на вопрос: стоит ли ходить на тренинги, мы его дадим прямо сейчас. Нет не стоит, всё это не работает. Для всех остальных же расскажем историю появления такого бизнеса как тренинги личностного роста. И разберемся с тем, как обманывают посетителей подобных курсов.

Показать полностью

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Сегодня для хранения денег принято открывать вклады в разных банках на ограниченную сумму депозита. И это правильная стратегия, ведь мало того что страховка по АСВ сегодня не покрывает сумму, большую чем 1.4 миллиона рублей. Так еще и налогообложение теперь начало распространяться на процентный доход, а вклады на которые это накладывается, определяются совсем уж мизерным лимитом. Поэтому хранить денежные средства на депозите в банке становится всё сложнее и неудобнее. Но многие до сих пор пользуются банковскими вкладами. Ниже вы узнаете о том, как работает капитализация. А заодно сможете узнать о том, какая альтернатива нынешнему банковскому вкладу вообще существует.

Показать полностью

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное это многозначный термин, который имеет несколько разных определений. Причем определения эти столь сильно разнятся, что новичок может очень быстро запутаться. Сегодня обо всём этом мы и поговорим.

Показать полностью

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгацией именуют процесс перехода права кредитора, к другому лицу, которое исполнило обязательство должника. При этом, процесс суброгации очень тесно пересекается с цессией, а также регрессом. Но между ними надо устанавливать разграничения, иначе ничего хорошего не получится. Фактически, суброгацией называется передача права по фиктивной схеме. Если третье лицо сумело договориться с должником или кредитором, то после погашения задолженности оно получает право на требование долга. Разумеется, требовать исполнения этих обязательств заранее не получится. В большинстве законодательных систем суброгация может быть реализована без волеизъявления первичного (титульного) кредитора. По сути, право переходит в момент исполнения обязательства. Но тут не все так просто. Ниже вы узнаете как работает суброгация в контексте современного правоведения, и где она применяется.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство договор между кем? Это фактически договор между кредитором и поручителем. Это своеобразное обязательство постороннего человека перед банковской организацией (и не только), за другого заемщика. Обязательство тут раскрывается в том, что поручитель гарантирует возврат кредита заемщиком. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то это может затронуть поручителя. О мерах влияния кредитора на поручителя мы тоже сегодня поговорим отдельно. Фактически, такие отношения могут возникнуть только после того, как договор будет подписан. И фактически, поручительство это механизм обеспечения кредита. Точно такой же механизм, как и залоговое имущество. Фактически, интерес кредитора всегда прослеживается очень явно. Кредитор хочет гарантий того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объёме.

Показать полностью

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данный, как много в этом термине конфликтов, проблем и новостной повестки. Прежде чем мы разберем вопрос персональных данных, надо сразу сказать вам о том, что это один из самых часто меняющихся законопроектов и механизмов на данный момент. Поэтому если вы столкнулись с нашей публикацией слишком поздно, рекомендуем искать актуальный 152-ФЗ о персональных данных с изменениями на сегодняшний день. Потому что нюансы, которые мы сегодня будем раскрывать, могут быть уже к тому времени обесценены.

Показать полностью

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Понятие регресса от прогресса сегодня отделить, точно не получится. Потому что это 2 противоположных направления. В классическом понимании, регрессом называют обратное движение или возвращение. Но этот термин имеет очень много значений. При этом, сам по себе регресс может быть еще и разновидностью общественного развития. Впрочем, тут тоже не все так очевидно. Давайте узнаем о том, что такое регресс. Как этот термин попал в юриспруденцию и попробуем разобраться в том, чем отличается упадок от регресса.

Показать полностью

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Сегодня вы узнаете о том, какие бывают виды рекламных конструкций и что это вообще такое. Если бы в России отсутствовали законодательные нормы, регулирующие этот вопрос, то все города превратились бы в один восточный базар. А за рекламными вывесками можно было бы прятать 20-этажные дома. К счастью, сегодня требования к размещению рекламных конструкций и вывесок достаточно жесткие. Хоть и судебная практика по делам, связанным с рекламой и ее незаконным размещением, все-таки очень противоречивая. Давайте разбираться.

Показать полностью

Что такое бизнес онлайн: способы зарабатывать в интернете + риски, вложения, прибыль, доход

Что такое бизнес онлайн: способы зарабатывать в интернете + риски, вложения, прибыль, доход

Что такое бизнес онлайн? Этот вопрос в последнее время волнует огромнейшее количество граждан наиболее разнообразных государств. Многие люди желают, находясь дома, получать пассивный доход хотя бы в минимальном количестве. Естественно, для достижения подобной цели, первоначально рекомендуется более детально разобраться во всем этом.

Показать полностью