Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Как в жизни, так и в различных СМИ, человек очень часто может слышать о таком словосочетании, как банковская тайна. По какой же причине необходимо соблюдать эту самую банковскую тайну и в чем ее особенности?

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Если говорить очень и очень коротко, то под определением банковской тайны (далее по тексту БТ) понимаются обязательства банковских учреждений хранить в строгой закрытости и конфиденциальности личные или иные информационные данные о клиенте. Но, конечно же, помимо такой информации также есть и многие иные виды данных, которые точно также являются объектами настоящей банковской тайны.

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Что значит закон о БТ

БТ – это практически общемировая практика, вводимая в государствах для того, чтобы заниматься регулированием деятельности различных банковских финансовых организаций. К примеру, если речь идет о швейцарских банковских учреждениях, то именно они приобрели достаточный вес в рамках финансового мирового рынка за счет как раз неукоснительного соблюдения норм законодательства в данной сфере. А те клиенты, которые обращаются в швейцарские банковские учреждения, уже точно уверены и знают то, что уже никакой иной клиенты или какой-либо человек не сможет получить тайные сведения о информацию о владельце счета или о его счете, а также о том, откуда деньги на нем появились.

Здесь стоит учесть, что на территории России подобный аспект почти полностью регламентирован нормами действующего законодательства, представленного в виде Федерального законодательства о банковской тайне. Однако в действительности с юридической точки зрения верная отсылка на это законодательство звучит немного иначе – это ФЗ от 2.12.1990-го года под номером 395-I о банковской деятельности. В представленном правовом акте есть статья под номером 26, и именно она полностью отведена под банковскую тайну и под ее влияние.

Помимо всего прочего, так как клиентами банковского учреждения являются как юридические, так и физические лица, чьи права определенным образом и на основании целого комплекса правовых актов защищены, дополнительно работа банковского учреждения также регулируется несколькими соответствующими положениями ГК России (в особенности в отношении как заключения, так и расторжения договоров), а также соответствующими постановлениями ЦБ и Конституцией РФ. Защита происходит и за счет дополнительных Федеральных законов.

Законодательство о банках и их деятельности, несмотря на свою обширность, все равно не дает четкого определения понятию «банковская тайна», однако законодательство вместо этого подробным образом объясняет, что именно входит в эту самую тайну, а также регламентирует то, какие именно действия могут стать нарушением банковской тайны.

Так, согласно первым двум абзацам статьи 26 законодательства о банках, отмечается то, что банковская тайна – это данные о счетах, операциях, а также владельцах этих счетов и об источниках их финансовых доходов. И все эти данные в обязательном порядке должны быть защищены от третьих лиц.

В общем же положении банковская тайна – это определенное обязательство банковского учреждения относительно того, что банк не будет раскрывать такие-либо сведения, касающиеся своих клиентов. Исключением являются те случаи, при которых разглашение банковской тайны регламентировано согласием норм Федерального законодательства РФ, ГК и Конституции. Обязательство в стандартных случаях на себя берут как финансовые, так и кредитные организации, а также Банк РФ и все те юридические лица, чья деятельность в той ил иеной мере связана со страхованием финансовых вложений юридических и физических лиц.

При всем этом с точки зрения юридического законодательства банковская тайна и ответственность в случае ее разглашения может быть разделена на несколько ключевых разновидностей. Два основных вида появляются на основании правовой категории клиента банковской организации. Это ответственность и более серьезная ответственность в том случае, если были разглашены сведения не физического, а именно юридического лица, являющегося клиентом банка. Но, будь это физическое или юридическое лицо, ответственность все равно будет уголовной.

О блокировании карты банком, для читателей специально подготовлена статья: Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

У кого есть доступ к БТ

В перечень тех организаций и тех лиц, которые имеют право доступа к БТ, входят следующие лица и компании:

  1. Владелец счета и тех денежных средств, которые есть на этом счете.
  2. Финансовая или кредитная организация, предоставляющая услуги, направленные как на хранение, так и на сохранение финансового вклада.
  3. БКИ, которое, равно как и банковская организация, способна нести ответственность как за использование БТ, так и за ее разглашение.
  4. Органы судебного производства.
  5. Счетные палаты.
  6. Следственные, а также федеральные и таможенные органы и подразделения.
  7. Агентство, осуществляемое страхование финансовых вкладов.
  8. ПФ России.
  9. Фонд страхования.
  10. ФССП, ФСФН и ФТС.

При всем этом предоставление информационных данных производится лишь в том самом объеме, который будет необходимым и достаточным для ведения работы организации, запросившей данные БТ. К примеру, тем же самым налоговым службам будет полезна лишь та информация, которая касается поступающих от человека налогов по вкладу.

Помимо этого, для получения полноценного доступа организация или уполномоченное подразделение из списка выше должны будут предоставлять несколько обязательных разрешительных документов. Это могут быть такие документы, как акты, прокурорские санкции, судебные постановления и иные документы.

Про дебетовые карты банков, читателям интересно будет прочитать статью: Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Что относится к БТ

В списке личных, то есть конфиденциальных информационных данных есть практически любая информация, полученная от клиента, причем вне зависимости того, каким является носитель данной информации (а он может быть письменным или же устным). То есть в установленный перечень могут быть включены как те данные, которые предоставляются в рамках оригинального договора, так и те данные, которые были устно озвучены работнику банковского учреждения в рамках делового диалога.

Важный момент: в случае нарушения БТ возможна только одна единственная проблема юридического характера, при которой органам судебного производства предстоит доказывать то, что человек или работник в самом деле те сведения вслух, которые были чуть позже разглашены.

Для того, чтобы никакого негативного исхода не произошло, рекомендуется вообще не произносить какие-либо конфиденциальные данные вслух. Лучше всего вместо устных данных ограничиться данными в электронной или же в письменной форме. Еще будет нелишним документально фиксировать содержание всех тех документов, которые были переданы. В данном случае подойдет соответствующая расписка, опись вложения или иные аналогичные документы.

Если подытожить, то можно отметить, что список всех тех сведений, которые являются частью БТ и на которые будет накладываться защита с юридической точки зрения, будет состоять из таких документов, как:

  1. Реквизиты клиента-юридического лица, включая данные ОГРЮЛ и название компании.
  2. Данные о доходах, имеющихся оборотных финансов или же какой-либо другой финансовой жизни физического или же юридического лица.
  3. Те реквизиты, которые в той или иной степени касаются финансовой операционной деятельности. Это могут быть такие документы, как номер карты банка, счета, данные о счетах и иные документы.
  4. Данные об арестах, обременениях, актах дарения или иных действиях, так или иначе касающихся изменения прав собственности на имущество.
  5. Контактные и паспортные данные стороны-клиента.
  6. Данные о счетах и обо всех произведенных операциях.

Важный момент: вся информация, представленная в данном списке, важна для банка, так как она позволит более качественно и полноценно выполнять какие-либо финансовые операции с денежными вкладами. Но все остальные организации и органы при этом никаких прав на получение данных сведений вовсе не имеют. Это связано, как минимум, с тем, что для выполнения операций органам и структурам необходима не вся, а лишь некоторая часть конфиденциальной информации, складывающей БТ.

О том, как переводятся деньги по картам банков, читателям будет интересно и полезно прочитать материал: Перевести деньги с карты на карту - как это сделать правильно + что делать если деньги ушли не туда

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Ответственность в случае разглашения БТ

Нет такого банка, который, вне зависимости от неосторожности или по собственной воле, не рискнет нарушать законодательство о конфиденциальности и сохранности личных данных своих клиентов. Суть такого риска заключается в том, что разглашение БТ в рамках УК России наказывается большим штрафом, вплоть до полутора миллионов рублей, или же более серьезными наказаниями.

Данный аспект регламентируется согласно статье 183 УК России. В рамках этого правового акта на законодательном уровне предполагается то, что банк на сознательной основе разглашает личные данные БТ, преследуя при этом свои же собственные корыстные цели.

Стоит учесть, что данная статья используется в отношении тех лиц, которые разгласили данные БТ, а также в отношении тех лиц, которые сознательно противозаконным образом смог получить информационные данные БТ в банковском учреждении. Осужденным в данном случае может быть любой человек, связанный с рассматриваемым делом о нарушении БТ. Поэтому нет никакого значения, является ли человек работником банковского учреждения или же нет.

Наказания могут быть следующими:

  1. Штраф в размере 1,5 миллиона рублей.
  2. Штраф, равный доходу осужденной стороны за 3 последних календарных года.
  3. Ограничение рабочей трудовой деятельности осужденной стороны.
  4. Придельные работы на 5 лет.
  5. Ограничение свободы на 7 лет.

Судья при рассматривании дела будет выносить соответствующее судебное решение, при всем при этом основываясь на целом комплексе различных мотивов. Это могут быть мотивы совершенного преступного деяния, цели преступного деяния, степень осведомленности осужденного и виновного лица, смягчающие или же отягчающие обстоятельства, а также иные мотивы и важные данные о совершенном преступном деянии.

К примеру, в том случае, если виновная сторона, разгласившая БТ, разгласила несерьезные или относительно незначительные информационные данные о БТ, при этом не преследуя никаких корыстных или же личных мотивов, а после этого самолично признал вину в том, что он сделал, он может получить относительно мягкое наказание в виде штрафа, равного 300 тысячам рублей или же условного срока, установленного судебным решением.

1
93

Комментарии

  • Галина
    05.11.2019 13:41:11
    К последнему абзацу статьи - всего 300К штафа, если сотрудник банка разгласил "незначительные" сведения (какие, интересно? они все важны). Ну, или же условка. Да это все аферисты, которых поймают за хвост, будут вину "признавать" и бить себя в грудь, что они "не специально". Мне кажется, надо наказывать по всей строгости. Это, конечно, не придирка к формулировке или автору статьи, а к действующему законодательству.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Как инвестировать в недвижимость при малом капитале - прибыль от инвестирования

Разговор о том, как инвестировать в недвижимость без денег будет все-таки несерьезным. Поэтому сегодня мы расскажем обо всех способах вложения средств в недвижимость. Вообще, дома, квартиры и здания это пожалуй одно из самых консервативных направлений. Недвижимость, в отличие от других инструментов, может нести владельцу непосредственный доход. Особенно, если объект в центре миллионного города. Но не у всех есть возможность скупать подобное. Более того, если мы говорим о столице, то там уже давно все поделено между ограниченной группой лиц. Порой, у некоторых из них объекты просто отжимают , но не так часто как может показаться. Сегодня мы расскажем о подводных камнях инвестирования в недвижимость. И разберемся с тем, как вообще все это работает.

Показать полностью

Дилер от дистрибьютор существенные отличия - чем занимаются дилеры и дистрибьюторы

На торговой площадке есть два основных игрока: дилер и дистрибьютор. Их роли и сфера влияния достаточно похожи, однако существует несколько существенных различий. Сегодня предстоит узнать о том, кто такой дилер, чем его работа отличается от дистрибьюторской деятельности.

Показать полностью

Какие есть внутренние документы в организации - характеристики документов + хранение документации

Каждое юридическое лицо имеет свой перечень документации. И именно эти документы сопровождают деятельность компании на протяжении всего времени существования. Эта документация нужна для регистрационных действий, подтверждения права владения и иных действий. К примеру, все организации обязаны иметь в себе устав. Благодаря ему происходит привлечение инвесторов, трудоустройство работников и управление организацией в целом.

Показать полностью

Статья 46 часть 1 пункт 3 – исполнительное производство у приставов - что значит для пристава, истца, ответчика

Сегодня мы расскажем о том, что раскрывает статья 46 пункт 1 часть 3 в законе Об исполнительном производстве . Начать надо с того, что ситуация в России сейчас не самая радостная. Огромная куча должников, просрочки по кредитам, увольнения, сокращения и прочие радости вынуждают граждан залезать в еще большие долги. Порой, долги образовываются не только по банковским кредитам, но и по микрозаймам. И ситуация эта продолжается достаточно долго. В случае с МФО, должнику приходится иметь дело с коллекторскими агентствами. А вот если говорить о банковских кредитах, то тут чаще за дело берутся судебные приставы. Вот как раз об этом мы сегодня и поговорим.

Показать полностью

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита - как уменьшить оплату + проблемы

В наше время сложно представить свою жизнь без кредитов. Если ещё недавно люди, когда им нужны были деньги в долг, обращались за помощью к друзьям и родственникам, то сейчас обращаются в банки и кредитные организации. Спрос рождает предложение, и в связи с этим на финансовом рынке функционирует огромное количество банков, кредитных и микрофинансовых организаций. У каждого из этих учреждений своя финансовая политика и политика оценка рисков, и, следовательно, свои правила оформления кредита.

Показать полностью

Как инвестировать в бизнес - начать инвестирование + действующие проекты

Часто вы можете встретить объявления и комментарии вида Инвестирую в действующий бизнес и обучаю этому остальных всего за N рублей . Надо понимать, что таким образом никто ничему вас не научит. В лучшем случае вам в голову загрузят тонну абсолютно ненужной информации и попытаются продать еще с десяток аналогичных курсов. Сегодня мы расскажем о том, как работают инвестиции в бизнесе. И как это вообще может быть использовано.

Показать полностью

Инвестиции в акции просто и понятно - как инвестировать + зарабатывать на инвестициях

Долгосрочные инвестиции в акции предполагают тот факт, что вы уверены в успехе компании-эмитента. Во всех остальных случаях смысла инвестировать в ценные бумаги надолго нет. На примере с IBM или Apple это сработает. А вот в случае, если вы инвестировали в какого-нибудь непонятного производителя блокираторов для авто (пластина на лобовое за неуплату штрафов), то риски обвалиться возрастают. Это как раз реальный пример компании, в которую вкладываться в долгосрочной перспективе точно не стоило. Потому что их устройство оказалось не идеальным, и его научились снимать при помощи обычной кредитной карты и обогрева стекла. Если бы вы вложились в такую компанию и не успели бы сбросить акции вовремя, то деньги скорее всего просто поделились на 0. Сегодня мы расскажем о том, как работает инвестиции в ценные бумаги акции облигации и т.п.

Показать полностью

Что из себя представляет НДС - как он устроен + получение налогового вычета

Сегодня мы разберемся с тем, как устроена схема работы НДС. Далеко не все знают, как вообще устроен этот налог. Проблем добавляют механизмы работы этого налога. Ведь по сути он скрытый. Обычные граждане знают только о том, что существует подоходный налог. Всем кажется, что больше ничего государству не достается. Но на деле, налогов и отчислений в разы больше. В том числе и НДС. Знать это полезно, ведь практически все, что вы покупаете в том или ином магазине, прибавляет в стоимости. И добавка эта весьма значительная. Давайте сегодня разберемся именно с этим.

Показать полностью

Самый лучший бизнес для женщин - как женщины могут зарабатывать на новых идеях

Даже не погружаясь в различные феминистские веяния 21 века, можно без сомнений сказать, что женщины уже давно воспринимаются как равный участник рыночных отношений и может зарабатывать в любой сфере, что и мужчины. Однако, в данной статье мы все же поговорим о тех профессиях и направлениях, где у женщин получиться реализовать себя намного лучше, чем мужчинам.

Показать полностью

Какой есть рейтинг брокеров бинарных опционов - как производится учет + мнение пользователей

Бинарные опционы – это уникальный инструмент, который нельзя назвать и фондовой биржей, и азартной игрой. Трейдеры сходятся во мнении, что подобные инструмент не прогнозируемый, однако, все же есть и успешные трейдеры бинарных опционов. В данной статье мы подробно разберем, что это такое, разберем популярные биржи в России и узнаем мнения финансистов.

Показать полностью