Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Как в жизни, так и в различных СМИ, человек очень часто может слышать о таком словосочетании, как банковская тайна. По какой же причине необходимо соблюдать эту самую банковскую тайну и в чем ее особенности?

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Если говорить очень и очень коротко, то под определением банковской тайны (далее по тексту БТ) понимаются обязательства банковских учреждений хранить в строгой закрытости и конфиденциальности личные или иные информационные данные о клиенте. Но, конечно же, помимо такой информации также есть и многие иные виды данных, которые точно также являются объектами настоящей банковской тайны.

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Что значит закон о БТ

БТ – это практически общемировая практика, вводимая в государствах для того, чтобы заниматься регулированием деятельности различных банковских финансовых организаций. К примеру, если речь идет о швейцарских банковских учреждениях, то именно они приобрели достаточный вес в рамках финансового мирового рынка за счет как раз неукоснительного соблюдения норм законодательства в данной сфере. А те клиенты, которые обращаются в швейцарские банковские учреждения, уже точно уверены и знают то, что уже никакой иной клиенты или какой-либо человек не сможет получить тайные сведения о информацию о владельце счета или о его счете, а также о том, откуда деньги на нем появились.

Здесь стоит учесть, что на территории России подобный аспект почти полностью регламентирован нормами действующего законодательства, представленного в виде Федерального законодательства о банковской тайне. Однако в действительности с юридической точки зрения верная отсылка на это законодательство звучит немного иначе – это ФЗ от 2.12.1990-го года под номером 395-I о банковской деятельности. В представленном правовом акте есть статья под номером 26, и именно она полностью отведена под банковскую тайну и под ее влияние.

Помимо всего прочего, так как клиентами банковского учреждения являются как юридические, так и физические лица, чьи права определенным образом и на основании целого комплекса правовых актов защищены, дополнительно работа банковского учреждения также регулируется несколькими соответствующими положениями ГК России (в особенности в отношении как заключения, так и расторжения договоров), а также соответствующими постановлениями ЦБ и Конституцией РФ. Защита происходит и за счет дополнительных Федеральных законов.

Законодательство о банках и их деятельности, несмотря на свою обширность, все равно не дает четкого определения понятию «банковская тайна», однако законодательство вместо этого подробным образом объясняет, что именно входит в эту самую тайну, а также регламентирует то, какие именно действия могут стать нарушением банковской тайны.

Так, согласно первым двум абзацам статьи 26 законодательства о банках, отмечается то, что банковская тайна – это данные о счетах, операциях, а также владельцах этих счетов и об источниках их финансовых доходов. И все эти данные в обязательном порядке должны быть защищены от третьих лиц.

В общем же положении банковская тайна – это определенное обязательство банковского учреждения относительно того, что банк не будет раскрывать такие-либо сведения, касающиеся своих клиентов. Исключением являются те случаи, при которых разглашение банковской тайны регламентировано согласием норм Федерального законодательства РФ, ГК и Конституции. Обязательство в стандартных случаях на себя берут как финансовые, так и кредитные организации, а также Банк РФ и все те юридические лица, чья деятельность в той ил иеной мере связана со страхованием финансовых вложений юридических и физических лиц.

При всем этом с точки зрения юридического законодательства банковская тайна и ответственность в случае ее разглашения может быть разделена на несколько ключевых разновидностей. Два основных вида появляются на основании правовой категории клиента банковской организации. Это ответственность и более серьезная ответственность в том случае, если были разглашены сведения не физического, а именно юридического лица, являющегося клиентом банка. Но, будь это физическое или юридическое лицо, ответственность все равно будет уголовной.

О блокировании карты банком, для читателей специально подготовлена статья: Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

У кого есть доступ к БТ

В перечень тех организаций и тех лиц, которые имеют право доступа к БТ, входят следующие лица и компании:

  1. Владелец счета и тех денежных средств, которые есть на этом счете.
  2. Финансовая или кредитная организация, предоставляющая услуги, направленные как на хранение, так и на сохранение финансового вклада.
  3. БКИ, которое, равно как и банковская организация, способна нести ответственность как за использование БТ, так и за ее разглашение.
  4. Органы судебного производства.
  5. Счетные палаты.
  6. Следственные, а также федеральные и таможенные органы и подразделения.
  7. Агентство, осуществляемое страхование финансовых вкладов.
  8. ПФ России.
  9. Фонд страхования.
  10. ФССП, ФСФН и ФТС.

При всем этом предоставление информационных данных производится лишь в том самом объеме, который будет необходимым и достаточным для ведения работы организации, запросившей данные БТ. К примеру, тем же самым налоговым службам будет полезна лишь та информация, которая касается поступающих от человека налогов по вкладу.

Помимо этого, для получения полноценного доступа организация или уполномоченное подразделение из списка выше должны будут предоставлять несколько обязательных разрешительных документов. Это могут быть такие документы, как акты, прокурорские санкции, судебные постановления и иные документы.

Про дебетовые карты банков, читателям интересно будет прочитать статью: Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Что относится к БТ

В списке личных, то есть конфиденциальных информационных данных есть практически любая информация, полученная от клиента, причем вне зависимости того, каким является носитель данной информации (а он может быть письменным или же устным). То есть в установленный перечень могут быть включены как те данные, которые предоставляются в рамках оригинального договора, так и те данные, которые были устно озвучены работнику банковского учреждения в рамках делового диалога.

Важный момент: в случае нарушения БТ возможна только одна единственная проблема юридического характера, при которой органам судебного производства предстоит доказывать то, что человек или работник в самом деле те сведения вслух, которые были чуть позже разглашены.

Для того, чтобы никакого негативного исхода не произошло, рекомендуется вообще не произносить какие-либо конфиденциальные данные вслух. Лучше всего вместо устных данных ограничиться данными в электронной или же в письменной форме. Еще будет нелишним документально фиксировать содержание всех тех документов, которые были переданы. В данном случае подойдет соответствующая расписка, опись вложения или иные аналогичные документы.

Если подытожить, то можно отметить, что список всех тех сведений, которые являются частью БТ и на которые будет накладываться защита с юридической точки зрения, будет состоять из таких документов, как:

  1. Реквизиты клиента-юридического лица, включая данные ОГРЮЛ и название компании.
  2. Данные о доходах, имеющихся оборотных финансов или же какой-либо другой финансовой жизни физического или же юридического лица.
  3. Те реквизиты, которые в той или иной степени касаются финансовой операционной деятельности. Это могут быть такие документы, как номер карты банка, счета, данные о счетах и иные документы.
  4. Данные об арестах, обременениях, актах дарения или иных действиях, так или иначе касающихся изменения прав собственности на имущество.
  5. Контактные и паспортные данные стороны-клиента.
  6. Данные о счетах и обо всех произведенных операциях.

Важный момент: вся информация, представленная в данном списке, важна для банка, так как она позволит более качественно и полноценно выполнять какие-либо финансовые операции с денежными вкладами. Но все остальные организации и органы при этом никаких прав на получение данных сведений вовсе не имеют. Это связано, как минимум, с тем, что для выполнения операций органам и структурам необходима не вся, а лишь некоторая часть конфиденциальной информации, складывающей БТ.

О том, как переводятся деньги по картам банков, читателям будет интересно и полезно прочитать материал: Перевести деньги с карты на карту - как это сделать правильно + что делать если деньги ушли не туда

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Ответственность в случае разглашения БТ

Нет такого банка, который, вне зависимости от неосторожности или по собственной воле, не рискнет нарушать законодательство о конфиденциальности и сохранности личных данных своих клиентов. Суть такого риска заключается в том, что разглашение БТ в рамках УК России наказывается большим штрафом, вплоть до полутора миллионов рублей, или же более серьезными наказаниями.

Данный аспект регламентируется согласно статье 183 УК России. В рамках этого правового акта на законодательном уровне предполагается то, что банк на сознательной основе разглашает личные данные БТ, преследуя при этом свои же собственные корыстные цели.

Стоит учесть, что данная статья используется в отношении тех лиц, которые разгласили данные БТ, а также в отношении тех лиц, которые сознательно противозаконным образом смог получить информационные данные БТ в банковском учреждении. Осужденным в данном случае может быть любой человек, связанный с рассматриваемым делом о нарушении БТ. Поэтому нет никакого значения, является ли человек работником банковского учреждения или же нет.

Наказания могут быть следующими:

  1. Штраф в размере 1,5 миллиона рублей.
  2. Штраф, равный доходу осужденной стороны за 3 последних календарных года.
  3. Ограничение рабочей трудовой деятельности осужденной стороны.
  4. Придельные работы на 5 лет.
  5. Ограничение свободы на 7 лет.

Судья при рассматривании дела будет выносить соответствующее судебное решение, при всем при этом основываясь на целом комплексе различных мотивов. Это могут быть мотивы совершенного преступного деяния, цели преступного деяния, степень осведомленности осужденного и виновного лица, смягчающие или же отягчающие обстоятельства, а также иные мотивы и важные данные о совершенном преступном деянии.

К примеру, в том случае, если виновная сторона, разгласившая БТ, разгласила несерьезные или относительно незначительные информационные данные о БТ, при этом не преследуя никаких корыстных или же личных мотивов, а после этого самолично признал вину в том, что он сделал, он может получить относительно мягкое наказание в виде штрафа, равного 300 тысячам рублей или же условного срока, установленного судебным решением.

1
59

Комментарии

  • Галина
    05.11.2019 13:41:11
    К последнему абзацу статьи - всего 300К штафа, если сотрудник банка разгласил "незначительные" сведения (какие, интересно? они все важны). Ну, или же условка. Да это все аферисты, которых поймают за хвост, будут вину "признавать" и бить себя в грудь, что они "не специально". Мне кажется, надо наказывать по всей строгости. Это, конечно, не придирка к формулировке или автору статьи, а к действующему законодательству.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Предоплаченная карта что это такое? + чем предоплаченные карты банка отличаются от других карт

Еще буквально 1-2 десятка лет тому назад такая вещь, как кредитная банковская карта, была чем-то современным, новым и еще недостаточно изученным. Однако как раз благодаря банковским кредитным картам клиенты различных банковских учреждений могут не пользоваться наличностью, вместо этого используя и оформляя различные разновидности автоматических займов под проценты.

Показать полностью

Что такое именная карта? + преимущество именной карты - как они выдаются и выпускаются

Именная карта - это пластик, на котором указаны персональные данные клиента с уточнением фамилии и имени. По-другому карта еще называется эмбоссированная. Пластик ничем не отличается от стандартного, просто имеет дополнительные реквизиты. Выдается только по заявлению клиента. Занимает изготовление предмета 10-14 дней. В остальных же случаях выдается пластик без уточнения фамилии и имени.

Показать полностью

Продажа массажных кресел и накидок - оформление кредита + что делать

Массажное кресло впервые появилось на потребительском рынке в конце 1980-х годов. Цель массажного кресла, предназначенная для имитации движений и техник настоящей массажистки, состояла в том, чтобы снять стресс, напряжение и облегчить боль в спине.

Показать полностью

Сколько стоит биткоин в рублях - реальная стоимость в долларах + от чего складывается цена

Узнать, сколько стоит биткоин в рублях можно на любой криптовалютной бирже. Кроме того, курс на Биткоин отображается еще и в различных сервисах, плагинах для браузеров и даже в виджетах на смартфон. Но не все знают как это работает, и за счет чего вообще формируется стоимость конкретной криптовалюты. Сегодня мы поговорим о том, как формируется цена на Биткоин в общих чертах. А также раскроем некоторые моменты по поводу того, как может видоизменяться стоимость криптовалюты.

Показать полностью

Зачем нужен вексель - объяснение простыми словами + как пользоваться векселем

Что такое вексель простыми словами? Для чего он нужен, и как правильно им пользоваться. Все об инструменте, широко распространенном на финансовом рынке.

Показать полностью

Биткоин кошелек - создание и регистрация + как выводить деньги

Сегодня мы расскажем о том, где создать биткоин кошелек. Потому что без этого использовать криптовалюту просто не получится. Надо сказать, что в большинстве случаев, это не совсем те привычные электронные кошельки, к которым все мы с вами уже привыкли. С биткоином все работает совсем по-другому. И этот момент мы тоже разберем.

Показать полностью

Автобиография на работу - как правильно написать + что необходимо указать

Несмотря на введение новых технологий, у человека с каждым годом становится всё меньше и меньше свободного времени. Особенно в том случае, если он занимает пост руководителя. Именно по этой причине во всех странах мира вводится понятие резюме и автобиографии при трудоустройстве на работу. Знакомство с документами существенно экономит время работодателя, которого порой не хватает на личную беседу с каждым претендентом на новое место. В этой статье мы поговорим о сущности автобиографии и узнаем, как именно оно пишется.

Показать полностью

Открытие брокер кто это? + как зарабатывать надежно деньги + отзывы

Брокер открытие существует в РФ достаточно давно. Фактически, это полноценная финансовая группа, которая занимается не только инвестиционной деятельностью, но и банковской. Но нас интересует в основном брокерская деятельность. Ведь банковская не была достаточно популярна очень долгий промежуток времени. Это сейчас клиенты начинают потихоньку знакомиться с банком Открытие, который запускает массовые масштабные компании. Фактически, банковским бизнесом в Открытии занялись только в 2006 году. Но нас интересует в первую очередь брокер.

Показать полностью

Кошелек Perfect Money – регистрация пользователя + вход в личный кабинет

Perfect Money – это платежная электронная система, предназначенная для совершения безналичных расчетов в сети интернет. В чем ее особенности, как пользоваться системой и что о ней говорят прошедшие регистрацию пользователи.

Показать полностью

Хайп проекты - быстрый заработок денег + куда нужно вкладывать

Вы изо всех сил пытаетесь решить, что сделать для вашего следующего сбора средств? У вас есть высокая цель для поражения, и вы просто не знаете, как туда попасть? Независимо от того, пытаетесь ли вы собрать средства для некоммерческой организации, клуба или ассоциации, на вас оказывается огромное давление, чтобы найти лучшую идею и собрать достаточно денег, чтобы ваша организация работала. Чтобы помочь вам, я создал этот исчерпывающий список идей по сбору средств, которые могут подойти любой организации, независимо от вашего типа, сроков или бюджета.

Показать полностью