Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Как в жизни, так и в различных СМИ, человек очень часто может слышать о таком словосочетании, как банковская тайна. По какой же причине необходимо соблюдать эту самую банковскую тайну и в чем ее особенности?

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Если говорить очень и очень коротко, то под определением банковской тайны (далее по тексту БТ) понимаются обязательства банковских учреждений хранить в строгой закрытости и конфиденциальности личные или иные информационные данные о клиенте. Но, конечно же, помимо такой информации также есть и многие иные виды данных, которые точно также являются объектами настоящей банковской тайны.

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Что значит закон о БТ

БТ – это практически общемировая практика, вводимая в государствах для того, чтобы заниматься регулированием деятельности различных банковских финансовых организаций. К примеру, если речь идет о швейцарских банковских учреждениях, то именно они приобрели достаточный вес в рамках финансового мирового рынка за счет как раз неукоснительного соблюдения норм законодательства в данной сфере. А те клиенты, которые обращаются в швейцарские банковские учреждения, уже точно уверены и знают то, что уже никакой иной клиенты или какой-либо человек не сможет получить тайные сведения о информацию о владельце счета или о его счете, а также о том, откуда деньги на нем появились.

Здесь стоит учесть, что на территории России подобный аспект почти полностью регламентирован нормами действующего законодательства, представленного в виде Федерального законодательства о банковской тайне. Однако в действительности с юридической точки зрения верная отсылка на это законодательство звучит немного иначе – это ФЗ от 2.12.1990-го года под номером 395-I о банковской деятельности. В представленном правовом акте есть статья под номером 26, и именно она полностью отведена под банковскую тайну и под ее влияние.

Помимо всего прочего, так как клиентами банковского учреждения являются как юридические, так и физические лица, чьи права определенным образом и на основании целого комплекса правовых актов защищены, дополнительно работа банковского учреждения также регулируется несколькими соответствующими положениями ГК России (в особенности в отношении как заключения, так и расторжения договоров), а также соответствующими постановлениями ЦБ и Конституцией РФ. Защита происходит и за счет дополнительных Федеральных законов.

Законодательство о банках и их деятельности, несмотря на свою обширность, все равно не дает четкого определения понятию «банковская тайна», однако законодательство вместо этого подробным образом объясняет, что именно входит в эту самую тайну, а также регламентирует то, какие именно действия могут стать нарушением банковской тайны.

Так, согласно первым двум абзацам статьи 26 законодательства о банках, отмечается то, что банковская тайна – это данные о счетах, операциях, а также владельцах этих счетов и об источниках их финансовых доходов. И все эти данные в обязательном порядке должны быть защищены от третьих лиц.

В общем же положении банковская тайна – это определенное обязательство банковского учреждения относительно того, что банк не будет раскрывать такие-либо сведения, касающиеся своих клиентов. Исключением являются те случаи, при которых разглашение банковской тайны регламентировано согласием норм Федерального законодательства РФ, ГК и Конституции. Обязательство в стандартных случаях на себя берут как финансовые, так и кредитные организации, а также Банк РФ и все те юридические лица, чья деятельность в той ил иеной мере связана со страхованием финансовых вложений юридических и физических лиц.

При всем этом с точки зрения юридического законодательства банковская тайна и ответственность в случае ее разглашения может быть разделена на несколько ключевых разновидностей. Два основных вида появляются на основании правовой категории клиента банковской организации. Это ответственность и более серьезная ответственность в том случае, если были разглашены сведения не физического, а именно юридического лица, являющегося клиентом банка. Но, будь это физическое или юридическое лицо, ответственность все равно будет уголовной.

О блокировании карты банком, для читателей специально подготовлена статья: Что делать если банк заблокировал карту - сроки разблокировки и порядок обращения

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

У кого есть доступ к БТ

В перечень тех организаций и тех лиц, которые имеют право доступа к БТ, входят следующие лица и компании:

  1. Владелец счета и тех денежных средств, которые есть на этом счете.
  2. Финансовая или кредитная организация, предоставляющая услуги, направленные как на хранение, так и на сохранение финансового вклада.
  3. БКИ, которое, равно как и банковская организация, способна нести ответственность как за использование БТ, так и за ее разглашение.
  4. Органы судебного производства.
  5. Счетные палаты.
  6. Следственные, а также федеральные и таможенные органы и подразделения.
  7. Агентство, осуществляемое страхование финансовых вкладов.
  8. ПФ России.
  9. Фонд страхования.
  10. ФССП, ФСФН и ФТС.

При всем этом предоставление информационных данных производится лишь в том самом объеме, который будет необходимым и достаточным для ведения работы организации, запросившей данные БТ. К примеру, тем же самым налоговым службам будет полезна лишь та информация, которая касается поступающих от человека налогов по вкладу.

Помимо этого, для получения полноценного доступа организация или уполномоченное подразделение из списка выше должны будут предоставлять несколько обязательных разрешительных документов. Это могут быть такие документы, как акты, прокурорские санкции, судебные постановления и иные документы.

Про дебетовые карты банков, читателям интересно будет прочитать статью: Дебетовая карта в Сбербанке - условия получения + лимит по использованию

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Что относится к БТ

В списке личных, то есть конфиденциальных информационных данных есть практически любая информация, полученная от клиента, причем вне зависимости того, каким является носитель данной информации (а он может быть письменным или же устным). То есть в установленный перечень могут быть включены как те данные, которые предоставляются в рамках оригинального договора, так и те данные, которые были устно озвучены работнику банковского учреждения в рамках делового диалога.

Важный момент: в случае нарушения БТ возможна только одна единственная проблема юридического характера, при которой органам судебного производства предстоит доказывать то, что человек или работник в самом деле те сведения вслух, которые были чуть позже разглашены.

Для того, чтобы никакого негативного исхода не произошло, рекомендуется вообще не произносить какие-либо конфиденциальные данные вслух. Лучше всего вместо устных данных ограничиться данными в электронной или же в письменной форме. Еще будет нелишним документально фиксировать содержание всех тех документов, которые были переданы. В данном случае подойдет соответствующая расписка, опись вложения или иные аналогичные документы.

Если подытожить, то можно отметить, что список всех тех сведений, которые являются частью БТ и на которые будет накладываться защита с юридической точки зрения, будет состоять из таких документов, как:

  1. Реквизиты клиента-юридического лица, включая данные ОГРЮЛ и название компании.
  2. Данные о доходах, имеющихся оборотных финансов или же какой-либо другой финансовой жизни физического или же юридического лица.
  3. Те реквизиты, которые в той или иной степени касаются финансовой операционной деятельности. Это могут быть такие документы, как номер карты банка, счета, данные о счетах и иные документы.
  4. Данные об арестах, обременениях, актах дарения или иных действиях, так или иначе касающихся изменения прав собственности на имущество.
  5. Контактные и паспортные данные стороны-клиента.
  6. Данные о счетах и обо всех произведенных операциях.

Важный момент: вся информация, представленная в данном списке, важна для банка, так как она позволит более качественно и полноценно выполнять какие-либо финансовые операции с денежными вкладами. Но все остальные организации и органы при этом никаких прав на получение данных сведений вовсе не имеют. Это связано, как минимум, с тем, что для выполнения операций органам и структурам необходима не вся, а лишь некоторая часть конфиденциальной информации, складывающей БТ.

О том, как переводятся деньги по картам банков, читателям будет интересно и полезно прочитать материал: Перевести деньги с карты на карту - как это сделать правильно + что делать если деньги ушли не туда

Банковская тайна – это что? + ответственность и последствия за разглашение

Ответственность в случае разглашения БТ

Нет такого банка, который, вне зависимости от неосторожности или по собственной воле, не рискнет нарушать законодательство о конфиденциальности и сохранности личных данных своих клиентов. Суть такого риска заключается в том, что разглашение БТ в рамках УК России наказывается большим штрафом, вплоть до полутора миллионов рублей, или же более серьезными наказаниями.

Данный аспект регламентируется согласно статье 183 УК России. В рамках этого правового акта на законодательном уровне предполагается то, что банк на сознательной основе разглашает личные данные БТ, преследуя при этом свои же собственные корыстные цели.

Стоит учесть, что данная статья используется в отношении тех лиц, которые разгласили данные БТ, а также в отношении тех лиц, которые сознательно противозаконным образом смог получить информационные данные БТ в банковском учреждении. Осужденным в данном случае может быть любой человек, связанный с рассматриваемым делом о нарушении БТ. Поэтому нет никакого значения, является ли человек работником банковского учреждения или же нет.

Наказания могут быть следующими:

  1. Штраф в размере 1,5 миллиона рублей.
  2. Штраф, равный доходу осужденной стороны за 3 последних календарных года.
  3. Ограничение рабочей трудовой деятельности осужденной стороны.
  4. Придельные работы на 5 лет.
  5. Ограничение свободы на 7 лет.

Судья при рассматривании дела будет выносить соответствующее судебное решение, при всем при этом основываясь на целом комплексе различных мотивов. Это могут быть мотивы совершенного преступного деяния, цели преступного деяния, степень осведомленности осужденного и виновного лица, смягчающие или же отягчающие обстоятельства, а также иные мотивы и важные данные о совершенном преступном деянии.

К примеру, в том случае, если виновная сторона, разгласившая БТ, разгласила несерьезные или относительно незначительные информационные данные о БТ, при этом не преследуя никаких корыстных или же личных мотивов, а после этого самолично признал вину в том, что он сделал, он может получить относительно мягкое наказание в виде штрафа, равного 300 тысячам рублей или же условного срока, установленного судебным решением.

1
331

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

  • Галина
    05.11.2019 13:41:11
    К последнему абзацу статьи - всего 300К штафа, если сотрудник банка разгласил "незначительные" сведения (какие, интересно? они все важны). Ну, или же условка. Да это все аферисты, которых поймают за хвост, будут вину "признавать" и бить себя в грудь, что они "не специально". Мне кажется, надо наказывать по всей строгости. Это, конечно, не придирка к формулировке или автору статьи, а к действующему законодательству.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Реклама это что такое: какие бывают виды рекламы + функции, задачи, использование, траты

Реклама это что такое: какие бывают виды рекламы + функции, задачи, использование, траты

Реклама. Она сейчас повсюду, те кто застал распад СССР отлично вспомнят, как буквально потоки рекламы хлынули на улицы и телевизионные экраны. Сейчас реклама сильно отличается от того, что мы ранее видели в печатных изданиях и до сих пор можем наблюдать на экранах телевизоров. Но общая суть не поменялась. С единственной корректировкой: сейчас всё идет к тому, что вам рекламой пытаются продавать не товар. Общая концепция сейчас такова, что рекламируется уже не конкретный товар, а целый образ жизни, мировоззрение если угодно. Да, маркетинг зашел так далеко, и примеров тому уже есть много. Сегодня мы поговорим обо всём, что связано с рекламой. И попробуем разобраться с тем, куда двигается индустрия рекламы.

Показать полностью

ПИК Омега Групп вернуть деньги что вложил: что делать вкладчикам (заемщики) + банкротство, закрылся, новости

ПИК Омега Групп вернуть деньги что вложил: что делать вкладчикам (заемщики) + банкротство, закрылся, новости

ПИК Омега Групп это инвестиционный кооператив существующий еще с 2009 года. И это явный пример того, что происходит с кооперативами в условиях нынешней российской действительности. Сегодня мы расскажем о том, как работает этот кооператив. И разберемся с тем, какие схемы используют мошенники для привлечения потенциальных клиентов. Скажем сразу, несмотря на то, что шумиха в СМИ по поводу работы этого кооператива уже раздувалась, он всё еще работает. А исходя из публичных данных, этому кооперативу еще и присвоили высокий рейтинг надёжности. Что вообще не соответствует реальности. Но не будем забегать вперед, давайте разбирать всё с самого начала.

Показать полностью

Страхование жизни как правильно сделать: траты для страхования + выгода, заключенный, здоровье, условия

Страхование жизни как правильно сделать: траты для страхования + выгода, заключенный, здоровье, условия

Страхованием называют отношения между страховщиком и страхователем. Со страховками в той или иной степени сталкивается практически каждый гражданин РФ. Даже если у него нет машины и даже собственной или ипотечной квартиры. Ведь у каждого есть полис ОМС. А это обязательное медицинское страхование. Автовладельцы сталкиваются с системой обязательного страхования в контексте того, что ездить без страховки по дорогам общего пользования не получится. Потому что это административное правонарушение, за которое могут наложить штраф. Страхование жизни используется обычно банковскими организациями, которым не хочется, чтобы заемщик остался без денег в результате несчастного случая. Сегодня мы поговорим о том как работает страховка и для чего вообще всё это нужно.

Показать полностью

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство. Это страшное слово знает практически каждый владелец современной компании. Банкротства стараются избежать практически все честные предприниматели. Впрочем, на банкротстве некоторые могут даже заработать. А иногда компания банкротится намеренно, по решению ее управляющих органов. Чаще всего намеренное банкротство можно заметить в кредитной кооперации и отдельных ООО, которые создаются лишь для отвода глаз. Сегодня мы поговорим о таком явлении как банкротство. Давайте узнаем, могут ли стать банкротами обычные физические лица. И если хватит времени, расскажем о том, как происходит банкротство в других странах.

Показать полностью

Торговый центр это что такое простыми словами: как открываются торговые центры + деньги, прибыль, бизнес

Торговый центр это что такое простыми словами: как открываются торговые центры + деньги, прибыль, бизнес

Все мы, когда-то ходили с мамой или папой по торговым залам, рассматривая товары на полках и глазея на людей, которые их покупают. После этого зрелища, родители нас уводили и больше не приводили в здание торгового центра месяцев 5-6, если мы туда специально не просились.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Торговые операции на территории России регулируют десятки Законов: ФЗ-2300-1 «О защите прав потребителей», Санитарные правила и нормы, НПА – Постановления Правительства страны, регионов. Ответит на вопрос: «что такое продажа по общему правилу» - это отражено в ГК РФ и многих законодательных актах РФ.

Показать полностью

Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Сегодня мы поговорим о том, что такое интернет-банкинг и как это работает. А заодно попробуем разобраться с тем, безопасны ли такие системы или нет. И если коротко, то 100-процентной безопасности тут нет от слова совсем. Потому что в любом случае, всегда найдется с десяток способов, увода денежных средств со счёта. О том, что утечка может произойти и на стороне банка, даже и говорить не стоит.

Показать полностью

Как открыть свою компанию: что значит своя компания + бизнес, развитие, прибыль, идеи

Как открыть свою компанию: что значит своя компания + бизнес, развитие, прибыль, идеи

Как открыть свою компанию, с таким вопросом сталкиваются, как начинающие, так и бывалые бизнесмены. Во времена рыночных отношений, всегда нужно учитывать многие факторы, риски, последствия. Про это все, мы поговорим и рассмотрим ниже.

Показать полностью

Получение аванса это что такое простыми словами: как правильно посчитать и зафиксировать выплаты + зарплата, доход

Получение аванса это что такое простыми словами: как правильно посчитать и зафиксировать выплаты + зарплата, доход

Аванс это не только часть заработной платы. В бытовых отношениях авансом называют некую сумму денежных средств, которую заказчик вносит заранее. А всю остальную оплату он уже перечисляет по факту сдачи работы. На обычной работе аванс это одна из частей заработной платы. Сегодня мы поговорим о том, что такое аванс в контексте юриспруденции. Узнаем какие виды аванса бывают. И попробуем определить различия между предоплатой и авансом. Потому что хоть по смыслу это и схожие вещи, но технически, это немного разные термины.

Показать полностью

Проверить счет в банке Бордьер: как брокеры обманывают своих клиентов + уловки, возврат денег

Проверить счет в банке Бордьер: как брокеры обманывают своих клиентов + уловки, возврат денег

Женевский банк Bordier это финансовая организация, с которой среднестатистический россиянин наверняка никогда и не сталкивался. Проблема в том, что в последнее время, пострадавшим от мошенников-брокеров, начали поступать предложения о возврате денежных средств на сегрегированных счетах этого банка. Сегодня мы попробуем систематизировать всю информацию о том, как это работает. И разберемся, что это за банк такой, и что конкретно предлагается клиентам.

Показать полностью