Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

Банковская гарантия по своей же собственной природе относится к кредитным продуктам, но такая гарантия будет намного дешевле, особенно если сравнивать ее с денежными кредитами. А за то, чтобы предоставлять данные услуги, банковское учреждение берет определенные проценты, то есть комиссию.

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

На какие сроки предоставляется банковская гарантия

Период работы БГ должен быть хотя бы на один месяц больше тех сроков выполнения возложенных обязательств, которые были обозначены контрактом. В этом плане необходимо понимать то, что сроки выполнения таких обязательств могут как незначительно, так и очень сильно отличаться от имеющихся сроков действий подписанных контрактов.

Однако здесь важно учесть один момент: в редакции от 1 июля 2019 года сроки оплаты со стороны заказчика во временных сроках действия гарантии не подлежат учету.

В том случае, если сроки выполнения и обеспечения обязательств увеличиваются (к примеру, если появились какие-либо дополнительные соглашения), сторона-поставщик должна будет в обязательном порядке предоставить банковские гарантии с новым корректным сроком их действия.

О том, что такое доверительное управление, можно читателю причитать в интересной статье: Доверительное управление по акциям и ценным бумагам – как все происходит на практике

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

Разновидности БГ

Основная классификация БГ исходит из основных видов обеспечиваемых сделок. Выделяются такие основные разновидности банковских гарантий, как:

  1. Тендерная или конкурсная. Данный вид банковской гарантии способен заметно снизить риски со стороны заказчика в случае отказа победителей или одного победители тендера в рамках сотрудничества.
  2. Исполнения. Данный вид гарантии гарантирует как своевременную, так и полную (то есть в полном объеме) поставку товаров, а также своренное и полное выполнение и соответствующее обеспечение выполняемых/оказываемых работ/услуг.
  3. Платежная. Она делает так, чтобы оплата за поставленные товары или же за выполненные услуги приходила вовремя.
  4. Авансовая. Авансовая гарантия обеспечивает возврат авансовых платежей на тот случай, если условия сделки, касающиеся сроков или объемов, будут не выполнены.
  5. Налоговая и таможенная виды гарантии. Такие гарантии обеспечивают корректное и соответствующее исполнение всех связанных видов обязательств перед соответствующими государственными органами.

Также существуют и многие иные разновидности гарантий, но все они зависят от целей ключевой сделки. Еще существуют два других вида банковских гарантий – это безотзывная и отзывная БГ.

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

В чем плюсы и важность БГ простым языком

Для того, чтобы максимально точно определить, для чего именно необходима БГ, можно использовать один простой пример:

  1. Какая-нибудь организация А, являющаяся принципалом, заключает определенный контракт на транспортировку и последующую поставку товара с организацией Б (она является бенефициаром).
  2. Компания Б требует в обязательном порядке того, чтобы все условия настоящего контракта были выполнены, причем выполнены соответствующим образом, что есть так, чтобы товар был поставлен не только в строго оговоренные сроки, но и полностью, согласно всему объему.
  3. Для того, чтобы гарантии были полностью, компания А (она же является исполнителем в рамках составленного и подписанного контрактного документа) привлекает компанию В для получения гарантий, представленных письменным документом.
  4. Банковское учреждение, являющееся гарантом, берет за некоторую плату обязательства выплачивать компании В определенную сумму. К примеру, это могут быть 30 процентов от суммы контракта на случай невыполнения его компанией А.
  5. В случае наступления подобного гарантийного случая компания А должна будет в обязательном письменном виде потребовать выплаты денежного премирования (или вознаграждения).
  6. Банковская организация в таком же случае выплачивает оговоренную финансовую сумму стороне-бенефициару, а также может требовать у компании А регрессивного возмещения всех уплаченных финансовых средств.

Также существует и иной метод сделать сделку более безопасной для всех сторон – это обеспечение и предоставление залога в финансовой форме. Но для того, чтобы такой залог появился, необходимо сделать так, чтобы компания-исполнитель изъяла из общего оборота необходимую сумму денежных средств. Это не будет достаточно выгодным вариантом, особенно с учетом того, что достаточно часто необходимым является привлечение дополнительных заемных средств, что, опять же, будет дороже раз в 10.

Дополнительные условия

В рамках действующей банковской гарантии, касающейся исполнения контрактов, можно включить несколько дополнительных условий. Самыми основными из-них являются два условия. Это условие возврата авансовой части. Данное условие является необходимым, но лишь в том случае случае, если в рамках контракта необходимо предоставлять банковскую гарантию для последующего получения авансовых платежей от стороны-заказчика. Второе условие касается обеспечения имеющихся гарантийных обязательств. Данное условие можно было начинать включать относительно недавно, а именно с 30 июля 2019-го года. Необходимо это условие для того, чтобы можно было обеспечивать гарантийные обязательства в рамках банковской гарантии.

Из всего этого следует то, что сторона-поставщик имеет право обеспечивать все необходимые обязательства с помощью всего лишь одной банковской гарантии, а не с помощью трех гарантий. Но, тем не менее, необходимо учитывать и то, что далеко не во всех случаях единая работающая гарантия будет представлять собой выгоду в плане финансовых условий. Ведь необходимо также учитывать такие обязательные параметры, как период авансирования, сроки гарантии, а также гарантийные обязательства и условия банковского учреждения.

О банковских вкладах, можно прочитать интересный и познавательный материал: Договор банковского вклада – что это? + как вкладывать свои деньги и получать выгоду

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

Банковская гарантия или деньги

Гарантии, распространяющаяся на исполнение контрактов, используется все чаще и чаще в качестве одного из распространенных методов обеспечения. Причем все большее количество участников различных закупок отказываются от ого, чтобы замораживать собственные денежные средства. Вместо этого участники закупок стараются заниматься их активным использованием.

Пускай БГ и требует оплаты комиссионных, существует несколько причин ее использования:

  1. БГ отличается низким процентом, особенно если сравнивать ее с кредитными продуктами.
  2. БГ отличается такими качествами, как удаленность, удобство и скорость.
  3. БГ создает положительную историю у клиента банковского учреждения.
  4. И, самое важное, БГ дает возможность распоряжаться собственными денежными средствами.

Однако важно учесть и то, что, согласно ФЗ-44, БГ – это безотзывной инструмент. Или, если говорить иначе, если БГ была получена, уже не получится заменить такую гарантию на собственные денежные средства и вернуть некоторую сумму.

Как быть, если банковского учреждения, выдавшего БГ, отозвали лицензию?

Вообще менять БГ на финансовые средства можно, но лишь в тех случаях, когда у банковского учреждения отозвали его лицензию. Можно сказать даже больше – сторона-поставщик должна будет в обязательном порядке предоставлять соответствующее обеспечение при отзыве лицензии у банкового учреждения.

Согласно тому же ФЗ-44, необходимо производить замену в течение 30 суток со дня получения соответствующего уведомления от стороны-заказчика. Причем сторона-заказчик в такой ситуации должна будет произвести уведомление «надлежащим образом».

Соответственно, заниматься отслеживанием актуальности таких действий и обеспечения в целом должен будет именно заказчик. Ведь недействительность обеспечения не говорит о том, что и контракт тоже будет недействительным.

О банковском договоре по вкладу, можно читателю ознакомиться в статье: Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

Для чего необходимо менять способы обеспечения

Почему же замена способа обеспечения является необходимой на тот случай, если у банка отозвали лицензию? Все дело в том, что нарушать сроки подписания контракта стороне-поставщику запрещено на законодательном уровне. Без обязательного обеспечения исполнения невозможно будет подписывать контракты. По этой же причине, если есть какие-либо ограничения, касающиеся сроков, необходимо предоставить обеспечение, причем предоставить его любым доступным и удобным способом. К примеру, если существует хотя бы минимальная вероятность того, что не получится успеть получить БГ, можно вносить платежи собственными денежными средствами, а уже постом произвести замену на саму БГ.

Точно такая же ситуация касается с гарантийных обязательств. Сторона-заказчик не имеет никаких прав на то, чтобы подписывать документы и акты приемки, если при этом не было предоставлено соответствующее обеспечение связанных с операцией гарантийных обязательств. Для того, чтобы не скрывать временные рамки и сроки, можно вносить, как говорилось выше, реализовать обеспечение обязательств по гарантии своими собственными средствами.

Для чего необходим реестр гарантий

Все те гарантии, которые были выданы на основании законодательства 44-ФЗ, вносятся в обязательном порядке в соответствующий реестр. Для того, чтобы проверить наличие БГ, необходимо зайти на официальный интернет-ресурс Единой инфосистемы в области закупок. Согласно статье 45 пункту 11 ФЗ под номером 44, информация о БГ должна быть занесена в общую систему, причем необходимо сделать это в течение суток со дня оформления БГ тех гарантий, которые выдаются на основании Федерального закона 223, то они в общий реестр не вносятся, однако их можно проверить на официальном сайте ЦБ, если зайти в раздел справочника финансовых организаций. В этом разделе необходимо найти банковское учреждение, а также его оборотную ведомость и колонку под номером 91 315, то есть обороты на основании обязательств в рамках БГ.

В этой колонке будет цифра, и ее необходимо сравнить с суммой гарантийных обязательств. Если ноль или отрицательное число, это говорит о том, что оборот никак не показывает выдачу гарантий. Если больше нуля, это говорит о том, что банковское учреждение выдает гарантию.

Можно ли уменьшить обеспечение контрактов

Согласно ФЗ 44, сторона-поставщик имеет все права на то, чтобы изменять методы внесения обеспечения своего контракта. Но возможно это лишь в том случае, если в рамках контракта и договора было предусмотрено именно поэтапное выполнение заключаемого контракта. Причем этот показатель будет в таком случае уменьшаться только пропорционально, согласно актам приемки. Также важно и то, чтобы у поставщика не было штрафов или пени.

0
311

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Реклама это что такое: какие бывают виды рекламы + функции, задачи, использование, траты

Реклама это что такое: какие бывают виды рекламы + функции, задачи, использование, траты

Реклама. Она сейчас повсюду, те кто застал распад СССР отлично вспомнят, как буквально потоки рекламы хлынули на улицы и телевизионные экраны. Сейчас реклама сильно отличается от того, что мы ранее видели в печатных изданиях и до сих пор можем наблюдать на экранах телевизоров. Но общая суть не поменялась. С единственной корректировкой: сейчас всё идет к тому, что вам рекламой пытаются продавать не товар. Общая концепция сейчас такова, что рекламируется уже не конкретный товар, а целый образ жизни, мировоззрение если угодно. Да, маркетинг зашел так далеко, и примеров тому уже есть много. Сегодня мы поговорим обо всём, что связано с рекламой. И попробуем разобраться с тем, куда двигается индустрия рекламы.

Показать полностью

ПИК Омега Групп вернуть деньги что вложил: что делать вкладчикам (заемщики) + банкротство, закрылся, новости

ПИК Омега Групп вернуть деньги что вложил: что делать вкладчикам (заемщики) + банкротство, закрылся, новости

ПИК Омега Групп это инвестиционный кооператив существующий еще с 2009 года. И это явный пример того, что происходит с кооперативами в условиях нынешней российской действительности. Сегодня мы расскажем о том, как работает этот кооператив. И разберемся с тем, какие схемы используют мошенники для привлечения потенциальных клиентов. Скажем сразу, несмотря на то, что шумиха в СМИ по поводу работы этого кооператива уже раздувалась, он всё еще работает. А исходя из публичных данных, этому кооперативу еще и присвоили высокий рейтинг надёжности. Что вообще не соответствует реальности. Но не будем забегать вперед, давайте разбирать всё с самого начала.

Показать полностью

Страхование жизни как правильно сделать: траты для страхования + выгода, заключенный, здоровье, условия

Страхование жизни как правильно сделать: траты для страхования + выгода, заключенный, здоровье, условия

Страхованием называют отношения между страховщиком и страхователем. Со страховками в той или иной степени сталкивается практически каждый гражданин РФ. Даже если у него нет машины и даже собственной или ипотечной квартиры. Ведь у каждого есть полис ОМС. А это обязательное медицинское страхование. Автовладельцы сталкиваются с системой обязательного страхования в контексте того, что ездить без страховки по дорогам общего пользования не получится. Потому что это административное правонарушение, за которое могут наложить штраф. Страхование жизни используется обычно банковскими организациями, которым не хочется, чтобы заемщик остался без денег в результате несчастного случая. Сегодня мы поговорим о том как работает страховка и для чего вообще всё это нужно.

Показать полностью

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство это что такое: какие есть последствия банкротства + несостоятельность, сроки, условия, траты

Банкротство. Это страшное слово знает практически каждый владелец современной компании. Банкротства стараются избежать практически все честные предприниматели. Впрочем, на банкротстве некоторые могут даже заработать. А иногда компания банкротится намеренно, по решению ее управляющих органов. Чаще всего намеренное банкротство можно заметить в кредитной кооперации и отдельных ООО, которые создаются лишь для отвода глаз. Сегодня мы поговорим о таком явлении как банкротство. Давайте узнаем, могут ли стать банкротами обычные физические лица. И если хватит времени, расскажем о том, как происходит банкротство в других странах.

Показать полностью

Торговый центр это что такое простыми словами: как открываются торговые центры + деньги, прибыль, бизнес

Торговый центр это что такое простыми словами: как открываются торговые центры + деньги, прибыль, бизнес

Все мы, когда-то ходили с мамой или папой по торговым залам, рассматривая товары на полках и глазея на людей, которые их покупают. После этого зрелища, родители нас уводили и больше не приводили в здание торгового центра месяцев 5-6, если мы туда специально не просились.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Продажа своих услуг: методики продаж + продавцы, менеджеры, услуги, покупатель, клиент

Торговые операции на территории России регулируют десятки Законов: ФЗ-2300-1 «О защите прав потребителей», Санитарные правила и нормы, НПА – Постановления Правительства страны, регионов. Ответит на вопрос: «что такое продажа по общему правилу» - это отражено в ГК РФ и многих законодательных актах РФ.

Показать полностью

Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Интернет-банкинг (онлайн) это что такое: как правильно подключить + переводы, оплата, платежи, использование

Сегодня мы поговорим о том, что такое интернет-банкинг и как это работает. А заодно попробуем разобраться с тем, безопасны ли такие системы или нет. И если коротко, то 100-процентной безопасности тут нет от слова совсем. Потому что в любом случае, всегда найдется с десяток способов, увода денежных средств со счёта. О том, что утечка может произойти и на стороне банка, даже и говорить не стоит.

Показать полностью

Как открыть свою компанию: что значит своя компания + бизнес, развитие, прибыль, идеи

Как открыть свою компанию: что значит своя компания + бизнес, развитие, прибыль, идеи

Как открыть свою компанию, с таким вопросом сталкиваются, как начинающие, так и бывалые бизнесмены. Во времена рыночных отношений, всегда нужно учитывать многие факторы, риски, последствия. Про это все, мы поговорим и рассмотрим ниже.

Показать полностью

Получение аванса это что такое простыми словами: как правильно посчитать и зафиксировать выплаты + зарплата, доход

Получение аванса это что такое простыми словами: как правильно посчитать и зафиксировать выплаты + зарплата, доход

Аванс это не только часть заработной платы. В бытовых отношениях авансом называют некую сумму денежных средств, которую заказчик вносит заранее. А всю остальную оплату он уже перечисляет по факту сдачи работы. На обычной работе аванс это одна из частей заработной платы. Сегодня мы поговорим о том, что такое аванс в контексте юриспруденции. Узнаем какие виды аванса бывают. И попробуем определить различия между предоплатой и авансом. Потому что хоть по смыслу это и схожие вещи, но технически, это немного разные термины.

Показать полностью

Проверить счет в банке Бордьер: как брокеры обманывают своих клиентов + уловки, возврат денег

Проверить счет в банке Бордьер: как брокеры обманывают своих клиентов + уловки, возврат денег

Женевский банк Bordier это финансовая организация, с которой среднестатистический россиянин наверняка никогда и не сталкивался. Проблема в том, что в последнее время, пострадавшим от мошенников-брокеров, начали поступать предложения о возврате денежных средств на сегрегированных счетах этого банка. Сегодня мы попробуем систематизировать всю информацию о том, как это работает. И разберемся, что это за банк такой, и что конкретно предлагается клиентам.

Показать полностью