Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

Банковская гарантия по своей же собственной природе относится к кредитным продуктам, но такая гарантия будет намного дешевле, особенно если сравнивать ее с денежными кредитами. А за то, чтобы предоставлять данные услуги, банковское учреждение берет определенные проценты, то есть комиссию.

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

На какие сроки предоставляется банковская гарантия

Период работы БГ должен быть хотя бы на один месяц больше тех сроков выполнения возложенных обязательств, которые были обозначены контрактом. В этом плане необходимо понимать то, что сроки выполнения таких обязательств могут как незначительно, так и очень сильно отличаться от имеющихся сроков действий подписанных контрактов.

Однако здесь важно учесть один момент: в редакции от 1 июля 2019 года сроки оплаты со стороны заказчика во временных сроках действия гарантии не подлежат учету.

В том случае, если сроки выполнения и обеспечения обязательств увеличиваются (к примеру, если появились какие-либо дополнительные соглашения), сторона-поставщик должна будет в обязательном порядке предоставить банковские гарантии с новым корректным сроком их действия.

О том, что такое доверительное управление, можно читателю причитать в интересной статье: Доверительное управление по акциям и ценным бумагам – как все происходит на практике

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

Разновидности БГ

Основная классификация БГ исходит из основных видов обеспечиваемых сделок. Выделяются такие основные разновидности банковских гарантий, как:

  1. Тендерная или конкурсная. Данный вид банковской гарантии способен заметно снизить риски со стороны заказчика в случае отказа победителей или одного победители тендера в рамках сотрудничества.
  2. Исполнения. Данный вид гарантии гарантирует как своевременную, так и полную (то есть в полном объеме) поставку товаров, а также своренное и полное выполнение и соответствующее обеспечение выполняемых/оказываемых работ/услуг.
  3. Платежная. Она делает так, чтобы оплата за поставленные товары или же за выполненные услуги приходила вовремя.
  4. Авансовая. Авансовая гарантия обеспечивает возврат авансовых платежей на тот случай, если условия сделки, касающиеся сроков или объемов, будут не выполнены.
  5. Налоговая и таможенная виды гарантии. Такие гарантии обеспечивают корректное и соответствующее исполнение всех связанных видов обязательств перед соответствующими государственными органами.

Также существуют и многие иные разновидности гарантий, но все они зависят от целей ключевой сделки. Еще существуют два других вида банковских гарантий – это безотзывная и отзывная БГ.

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

В чем плюсы и важность БГ простым языком

Для того, чтобы максимально точно определить, для чего именно необходима БГ, можно использовать один простой пример:

  1. Какая-нибудь организация А, являющаяся принципалом, заключает определенный контракт на транспортировку и последующую поставку товара с организацией Б (она является бенефициаром).
  2. Компания Б требует в обязательном порядке того, чтобы все условия настоящего контракта были выполнены, причем выполнены соответствующим образом, что есть так, чтобы товар был поставлен не только в строго оговоренные сроки, но и полностью, согласно всему объему.
  3. Для того, чтобы гарантии были полностью, компания А (она же является исполнителем в рамках составленного и подписанного контрактного документа) привлекает компанию В для получения гарантий, представленных письменным документом.
  4. Банковское учреждение, являющееся гарантом, берет за некоторую плату обязательства выплачивать компании В определенную сумму. К примеру, это могут быть 30 процентов от суммы контракта на случай невыполнения его компанией А.
  5. В случае наступления подобного гарантийного случая компания А должна будет в обязательном письменном виде потребовать выплаты денежного премирования (или вознаграждения).
  6. Банковская организация в таком же случае выплачивает оговоренную финансовую сумму стороне-бенефициару, а также может требовать у компании А регрессивного возмещения всех уплаченных финансовых средств.

Также существует и иной метод сделать сделку более безопасной для всех сторон – это обеспечение и предоставление залога в финансовой форме. Но для того, чтобы такой залог появился, необходимо сделать так, чтобы компания-исполнитель изъяла из общего оборота необходимую сумму денежных средств. Это не будет достаточно выгодным вариантом, особенно с учетом того, что достаточно часто необходимым является привлечение дополнительных заемных средств, что, опять же, будет дороже раз в 10.

Дополнительные условия

В рамках действующей банковской гарантии, касающейся исполнения контрактов, можно включить несколько дополнительных условий. Самыми основными из-них являются два условия. Это условие возврата авансовой части. Данное условие является необходимым, но лишь в том случае случае, если в рамках контракта необходимо предоставлять банковскую гарантию для последующего получения авансовых платежей от стороны-заказчика. Второе условие касается обеспечения имеющихся гарантийных обязательств. Данное условие можно было начинать включать относительно недавно, а именно с 30 июля 2019-го года. Необходимо это условие для того, чтобы можно было обеспечивать гарантийные обязательства в рамках банковской гарантии.

Из всего этого следует то, что сторона-поставщик имеет право обеспечивать все необходимые обязательства с помощью всего лишь одной банковской гарантии, а не с помощью трех гарантий. Но, тем не менее, необходимо учитывать и то, что далеко не во всех случаях единая работающая гарантия будет представлять собой выгоду в плане финансовых условий. Ведь необходимо также учитывать такие обязательные параметры, как период авансирования, сроки гарантии, а также гарантийные обязательства и условия банковского учреждения.

О банковских вкладах, можно прочитать интересный и познавательный материал: Договор банковского вклада – что это? + как вкладывать свои деньги и получать выгоду

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

Банковская гарантия или деньги

Гарантии, распространяющаяся на исполнение контрактов, используется все чаще и чаще в качестве одного из распространенных методов обеспечения. Причем все большее количество участников различных закупок отказываются от ого, чтобы замораживать собственные денежные средства. Вместо этого участники закупок стараются заниматься их активным использованием.

Пускай БГ и требует оплаты комиссионных, существует несколько причин ее использования:

  1. БГ отличается низким процентом, особенно если сравнивать ее с кредитными продуктами.
  2. БГ отличается такими качествами, как удаленность, удобство и скорость.
  3. БГ создает положительную историю у клиента банковского учреждения.
  4. И, самое важное, БГ дает возможность распоряжаться собственными денежными средствами.

Однако важно учесть и то, что, согласно ФЗ-44, БГ – это безотзывной инструмент. Или, если говорить иначе, если БГ была получена, уже не получится заменить такую гарантию на собственные денежные средства и вернуть некоторую сумму.

Как быть, если банковского учреждения, выдавшего БГ, отозвали лицензию?

Вообще менять БГ на финансовые средства можно, но лишь в тех случаях, когда у банковского учреждения отозвали его лицензию. Можно сказать даже больше – сторона-поставщик должна будет в обязательном порядке предоставлять соответствующее обеспечение при отзыве лицензии у банкового учреждения.

Согласно тому же ФЗ-44, необходимо производить замену в течение 30 суток со дня получения соответствующего уведомления от стороны-заказчика. Причем сторона-заказчик в такой ситуации должна будет произвести уведомление «надлежащим образом».

Соответственно, заниматься отслеживанием актуальности таких действий и обеспечения в целом должен будет именно заказчик. Ведь недействительность обеспечения не говорит о том, что и контракт тоже будет недействительным.

О банковском договоре по вкладу, можно читателю ознакомиться в статье: Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

Для чего необходимо менять способы обеспечения

Почему же замена способа обеспечения является необходимой на тот случай, если у банка отозвали лицензию? Все дело в том, что нарушать сроки подписания контракта стороне-поставщику запрещено на законодательном уровне. Без обязательного обеспечения исполнения невозможно будет подписывать контракты. По этой же причине, если есть какие-либо ограничения, касающиеся сроков, необходимо предоставить обеспечение, причем предоставить его любым доступным и удобным способом. К примеру, если существует хотя бы минимальная вероятность того, что не получится успеть получить БГ, можно вносить платежи собственными денежными средствами, а уже постом произвести замену на саму БГ.

Точно такая же ситуация касается с гарантийных обязательств. Сторона-заказчик не имеет никаких прав на то, чтобы подписывать документы и акты приемки, если при этом не было предоставлено соответствующее обеспечение связанных с операцией гарантийных обязательств. Для того, чтобы не скрывать временные рамки и сроки, можно вносить, как говорилось выше, реализовать обеспечение обязательств по гарантии своими собственными средствами.

Для чего необходим реестр гарантий

Все те гарантии, которые были выданы на основании законодательства 44-ФЗ, вносятся в обязательном порядке в соответствующий реестр. Для того, чтобы проверить наличие БГ, необходимо зайти на официальный интернет-ресурс Единой инфосистемы в области закупок. Согласно статье 45 пункту 11 ФЗ под номером 44, информация о БГ должна быть занесена в общую систему, причем необходимо сделать это в течение суток со дня оформления БГ тех гарантий, которые выдаются на основании Федерального закона 223, то они в общий реестр не вносятся, однако их можно проверить на официальном сайте ЦБ, если зайти в раздел справочника финансовых организаций. В этом разделе необходимо найти банковское учреждение, а также его оборотную ведомость и колонку под номером 91 315, то есть обороты на основании обязательств в рамках БГ.

В этой колонке будет цифра, и ее необходимо сравнить с суммой гарантийных обязательств. Если ноль или отрицательное число, это говорит о том, что оборот никак не показывает выдачу гарантий. Если больше нуля, это говорит о том, что банковское учреждение выдает гарантию.

Можно ли уменьшить обеспечение контрактов

Согласно ФЗ 44, сторона-поставщик имеет все права на то, чтобы изменять методы внесения обеспечения своего контракта. Но возможно это лишь в том случае, если в рамках контракта и договора было предусмотрено именно поэтапное выполнение заключаемого контракта. Причем этот показатель будет в таком случае уменьшаться только пропорционально, согласно актам приемки. Также важно и то, чтобы у поставщика не было штрафов или пени.

0
112

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Что такое номинальная стоимость акции - как делается оценка акций

Что такое номинальная стоимость акции - как делается оценка акций

Самообразование намного эффективнее того, что дают в привычных учреждениях. Однако каждая деталь получаемой информации похожа на пазл, не зная общей картины очень сложно понять, что и к чему. Как оцениваются акции, что такое номинал – частые пробелы у начинающих трейдеров и тех, кто планирует инвестировать в акции. Ниже можно найти раскрывающую информацию.

Показать полностью

Что такое инсайдер - как зарабатывают инсайдеры

Что такое инсайдер - как зарабатывают инсайдеры

Владельцы крупного бизнеса уже давно поняли, что защищать в первую очередь нужно интелектуальную собственность предприятия. Сюда также входит коммерческая тайна, секреты производства и т.д. На фоне повышенной конкуренции, любая утечка важной информации может привести к краху. В этой статье предстоит разобраться в том, что такое инсайдер, чем он опасен и можно ли с ним бороться.

Показать полностью

Способы зарабатывать на бесплатных лотереях - реальный вывод денег

Способы зарабатывать на бесплатных лотереях - реальный вывод денег

Конкурсы за деньги в интернете, рулетки, сервисы со ставками - все это азартные игры, не более того. Крути и выигрывай деньги - сообщают нам из рекламного баннера. Но надо понимать, что система разыгрывания в интернете скрыта и не прозрачна. Если исходники механизма определения случайного победителя есть в открытом доступе, то можно конечно попробовать поиграться. Но учтите, способов обмануть даже при наличии открытого кода предостаточно. Все-таки азартные игры это скорее способ развлечения, а не зарабатывания денежных средств. Важно об этом помнить всегда.

Показать полностью

Что такое фонд оплаты труда - как формируется + где применяется

Что такое фонд оплаты труда - как формируется + где применяется

Рабочий процесс должен оплачиваться в соответствии с принятыми актами. Для этого каждая организация выделяет фонд оплаты труда. Он рассчитывается по определенным формулам и включает только установленные позиции. Разберем подробнее, что может включать в себя ФОТ и как он высчитывается.

Показать полностью

Что такое предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке - как проверить

Что такое предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке - как проверить

Сегодня мы расскажем о том, можно ли получить ипотеку без отказа. И если говорить кратко, то нет. Ипотечное кредитование это как раз тот случай, когда сам факт кредита становится проблемой не заемщика, а кредитора. Потому что в случае неуплаты, банку придется потратить серьезные ресурсы, чтобы вернуть хоть часть суммы. За счет залогового имущества. О процентных ставках на этом этапе еще даже речи не идет. Поэтому 100% одобрения здесь и быть не может. Впрочем, вы всегда можете увеличить вероятность выдачи кредита. Об этом мы сегодня и поговорим.

Показать полностью

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Отсрочка оплаты кредита в банке - как получить + не платить проценты

Когда потребители берут долгосрочные кредиты и ипотеку, многие полагаются лишь на собственные силы и помощь со стороны родственников. Однако от болезней, от сокращений на работе, от получения травмы на производстве никто не застрахован. После того, как заемщик попадает в долговую яму и не может выплачивать обязательства, совершается большое количество ошибок. Сегодняшнее законодательство позволяет брать кредитные и ипотечные каникулы, узнать о деталях можно ниже.

Показать полностью

Основание списание денег PAW OPLATA DOU PAYANYWAY RU RUS - что это означает

Основание списание денег PAW OPLATA DOU PAYANYWAY RU RUS - что это означает

Однажды, вы можете столкнуться с сервисом payanyway ru списание денег через который сильно вас удивит. Ведь в большинстве случаев, вы даже не знаете, на каком основании списаны денежные средства с банковской карточки. Ничего не покупали, данные никуда не вводили-а деньги просто ушли в один день, в неизвестном направлении. Давайте разбираться.

Показать полностью

Использование онлайн кассы в интернет магазине - как правильно пользоваться

Использование онлайн кассы в интернет магазине - как правильно пользоваться

Сразу оговоримся, торговля через интернет магазин без ККМ по закону не допускается. Т.е согласно 54 ФЗ все интернет магазины должны быть оснащены онлайн-кассами. Но не нужно хвататься за голову, вспоминая об огромном ящике с отсеками для денежных средств. Все представленное на рынке оборудование уже давно выглядит несколько иначе. А для интернет-магазинов есть еще и вариант с виртуальной кассой, где вообще не потребуется аппаратура. Реализуется такая касса через специальный агрегатор.

Показать полностью

Обманул брокер что делать - как вернуть деньги от брокера + порядок действий

Обманул брокер что делать - как вернуть деньги от брокера + порядок действий

Обманул брокер: что делать? Это один из наиболее популярных вопросов среди многочисленного количества населения. В действительности, возврат денежных средств от брокера представляется под видом достаточно трудоемкого процесса. Чтобы человек смог получить собственные финансы, необходимо ознакомиться с большим количеством нюансов. Не исключается и надобность обращения к профессиональному юристу.

Показать полностью

Что такое оборот компании - с чего складывается + правильно посчитать

Что такое оборот компании - с чего складывается + правильно посчитать

Финансовые документы в фирме – обычно забота финансиста или же группа специалистов данного профиля. Но часто возникает ситуации, в которых разбираться с терминологией приходится людям, не совсем близким к этой теме. Определим, что такое оборот, какой он бывает и какими статьями ГК РФ регулируется движение средств на счету кампании.

Показать полностью