Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

Банковская гарантия по своей же собственной природе относится к кредитным продуктам, но такая гарантия будет намного дешевле, особенно если сравнивать ее с денежными кредитами. А за то, чтобы предоставлять данные услуги, банковское учреждение берет определенные проценты, то есть комиссию.

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

На какие сроки предоставляется банковская гарантия

Период работы БГ должен быть хотя бы на один месяц больше тех сроков выполнения возложенных обязательств, которые были обозначены контрактом. В этом плане необходимо понимать то, что сроки выполнения таких обязательств могут как незначительно, так и очень сильно отличаться от имеющихся сроков действий подписанных контрактов.

Однако здесь важно учесть один момент: в редакции от 1 июля 2019 года сроки оплаты со стороны заказчика во временных сроках действия гарантии не подлежат учету.

В том случае, если сроки выполнения и обеспечения обязательств увеличиваются (к примеру, если появились какие-либо дополнительные соглашения), сторона-поставщик должна будет в обязательном порядке предоставить банковские гарантии с новым корректным сроком их действия.

О том, что такое доверительное управление, можно читателю причитать в интересной статье: Доверительное управление по акциям и ценным бумагам – как все происходит на практике

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

Разновидности БГ

Основная классификация БГ исходит из основных видов обеспечиваемых сделок. Выделяются такие основные разновидности банковских гарантий, как:

  1. Тендерная или конкурсная. Данный вид банковской гарантии способен заметно снизить риски со стороны заказчика в случае отказа победителей или одного победители тендера в рамках сотрудничества.
  2. Исполнения. Данный вид гарантии гарантирует как своевременную, так и полную (то есть в полном объеме) поставку товаров, а также своренное и полное выполнение и соответствующее обеспечение выполняемых/оказываемых работ/услуг.
  3. Платежная. Она делает так, чтобы оплата за поставленные товары или же за выполненные услуги приходила вовремя.
  4. Авансовая. Авансовая гарантия обеспечивает возврат авансовых платежей на тот случай, если условия сделки, касающиеся сроков или объемов, будут не выполнены.
  5. Налоговая и таможенная виды гарантии. Такие гарантии обеспечивают корректное и соответствующее исполнение всех связанных видов обязательств перед соответствующими государственными органами.

Также существуют и многие иные разновидности гарантий, но все они зависят от целей ключевой сделки. Еще существуют два других вида банковских гарантий – это безотзывная и отзывная БГ.

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

В чем плюсы и важность БГ простым языком

Для того, чтобы максимально точно определить, для чего именно необходима БГ, можно использовать один простой пример:

  1. Какая-нибудь организация А, являющаяся принципалом, заключает определенный контракт на транспортировку и последующую поставку товара с организацией Б (она является бенефициаром).
  2. Компания Б требует в обязательном порядке того, чтобы все условия настоящего контракта были выполнены, причем выполнены соответствующим образом, что есть так, чтобы товар был поставлен не только в строго оговоренные сроки, но и полностью, согласно всему объему.
  3. Для того, чтобы гарантии были полностью, компания А (она же является исполнителем в рамках составленного и подписанного контрактного документа) привлекает компанию В для получения гарантий, представленных письменным документом.
  4. Банковское учреждение, являющееся гарантом, берет за некоторую плату обязательства выплачивать компании В определенную сумму. К примеру, это могут быть 30 процентов от суммы контракта на случай невыполнения его компанией А.
  5. В случае наступления подобного гарантийного случая компания А должна будет в обязательном письменном виде потребовать выплаты денежного премирования (или вознаграждения).
  6. Банковская организация в таком же случае выплачивает оговоренную финансовую сумму стороне-бенефициару, а также может требовать у компании А регрессивного возмещения всех уплаченных финансовых средств.

Также существует и иной метод сделать сделку более безопасной для всех сторон – это обеспечение и предоставление залога в финансовой форме. Но для того, чтобы такой залог появился, необходимо сделать так, чтобы компания-исполнитель изъяла из общего оборота необходимую сумму денежных средств. Это не будет достаточно выгодным вариантом, особенно с учетом того, что достаточно часто необходимым является привлечение дополнительных заемных средств, что, опять же, будет дороже раз в 10.

Дополнительные условия

В рамках действующей банковской гарантии, касающейся исполнения контрактов, можно включить несколько дополнительных условий. Самыми основными из-них являются два условия. Это условие возврата авансовой части. Данное условие является необходимым, но лишь в том случае случае, если в рамках контракта необходимо предоставлять банковскую гарантию для последующего получения авансовых платежей от стороны-заказчика. Второе условие касается обеспечения имеющихся гарантийных обязательств. Данное условие можно было начинать включать относительно недавно, а именно с 30 июля 2019-го года. Необходимо это условие для того, чтобы можно было обеспечивать гарантийные обязательства в рамках банковской гарантии.

Из всего этого следует то, что сторона-поставщик имеет право обеспечивать все необходимые обязательства с помощью всего лишь одной банковской гарантии, а не с помощью трех гарантий. Но, тем не менее, необходимо учитывать и то, что далеко не во всех случаях единая работающая гарантия будет представлять собой выгоду в плане финансовых условий. Ведь необходимо также учитывать такие обязательные параметры, как период авансирования, сроки гарантии, а также гарантийные обязательства и условия банковского учреждения.

О банковских вкладах, можно прочитать интересный и познавательный материал: Договор банковского вклада – что это? + как вкладывать свои деньги и получать выгоду

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

Банковская гарантия или деньги

Гарантии, распространяющаяся на исполнение контрактов, используется все чаще и чаще в качестве одного из распространенных методов обеспечения. Причем все большее количество участников различных закупок отказываются от ого, чтобы замораживать собственные денежные средства. Вместо этого участники закупок стараются заниматься их активным использованием.

Пускай БГ и требует оплаты комиссионных, существует несколько причин ее использования:

  1. БГ отличается низким процентом, особенно если сравнивать ее с кредитными продуктами.
  2. БГ отличается такими качествами, как удаленность, удобство и скорость.
  3. БГ создает положительную историю у клиента банковского учреждения.
  4. И, самое важное, БГ дает возможность распоряжаться собственными денежными средствами.

Однако важно учесть и то, что, согласно ФЗ-44, БГ – это безотзывной инструмент. Или, если говорить иначе, если БГ была получена, уже не получится заменить такую гарантию на собственные денежные средства и вернуть некоторую сумму.

Как быть, если банковского учреждения, выдавшего БГ, отозвали лицензию?

Вообще менять БГ на финансовые средства можно, но лишь в тех случаях, когда у банковского учреждения отозвали его лицензию. Можно сказать даже больше – сторона-поставщик должна будет в обязательном порядке предоставлять соответствующее обеспечение при отзыве лицензии у банкового учреждения.

Согласно тому же ФЗ-44, необходимо производить замену в течение 30 суток со дня получения соответствующего уведомления от стороны-заказчика. Причем сторона-заказчик в такой ситуации должна будет произвести уведомление «надлежащим образом».

Соответственно, заниматься отслеживанием актуальности таких действий и обеспечения в целом должен будет именно заказчик. Ведь недействительность обеспечения не говорит о том, что и контракт тоже будет недействительным.

О банковском договоре по вкладу, можно читателю ознакомиться в статье: Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Банковская гарантия как обеспечение исполнения договора или контракта - на что нужно обращать внимание

Для чего необходимо менять способы обеспечения

Почему же замена способа обеспечения является необходимой на тот случай, если у банка отозвали лицензию? Все дело в том, что нарушать сроки подписания контракта стороне-поставщику запрещено на законодательном уровне. Без обязательного обеспечения исполнения невозможно будет подписывать контракты. По этой же причине, если есть какие-либо ограничения, касающиеся сроков, необходимо предоставить обеспечение, причем предоставить его любым доступным и удобным способом. К примеру, если существует хотя бы минимальная вероятность того, что не получится успеть получить БГ, можно вносить платежи собственными денежными средствами, а уже постом произвести замену на саму БГ.

Точно такая же ситуация касается с гарантийных обязательств. Сторона-заказчик не имеет никаких прав на то, чтобы подписывать документы и акты приемки, если при этом не было предоставлено соответствующее обеспечение связанных с операцией гарантийных обязательств. Для того, чтобы не скрывать временные рамки и сроки, можно вносить, как говорилось выше, реализовать обеспечение обязательств по гарантии своими собственными средствами.

Для чего необходим реестр гарантий

Все те гарантии, которые были выданы на основании законодательства 44-ФЗ, вносятся в обязательном порядке в соответствующий реестр. Для того, чтобы проверить наличие БГ, необходимо зайти на официальный интернет-ресурс Единой инфосистемы в области закупок. Согласно статье 45 пункту 11 ФЗ под номером 44, информация о БГ должна быть занесена в общую систему, причем необходимо сделать это в течение суток со дня оформления БГ тех гарантий, которые выдаются на основании Федерального закона 223, то они в общий реестр не вносятся, однако их можно проверить на официальном сайте ЦБ, если зайти в раздел справочника финансовых организаций. В этом разделе необходимо найти банковское учреждение, а также его оборотную ведомость и колонку под номером 91 315, то есть обороты на основании обязательств в рамках БГ.

В этой колонке будет цифра, и ее необходимо сравнить с суммой гарантийных обязательств. Если ноль или отрицательное число, это говорит о том, что оборот никак не показывает выдачу гарантий. Если больше нуля, это говорит о том, что банковское учреждение выдает гарантию.

Можно ли уменьшить обеспечение контрактов

Согласно ФЗ 44, сторона-поставщик имеет все права на то, чтобы изменять методы внесения обеспечения своего контракта. Но возможно это лишь в том случае, если в рамках контракта и договора было предусмотрено именно поэтапное выполнение заключаемого контракта. Причем этот показатель будет в таком случае уменьшаться только пропорционально, согласно актам приемки. Также важно и то, чтобы у поставщика не было штрафов или пени.

0
68

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Предоплаченная карта что это такое? + чем предоплаченные карты банка отличаются от других карт

Еще буквально 1-2 десятка лет тому назад такая вещь, как кредитная банковская карта, была чем-то современным, новым и еще недостаточно изученным. Однако как раз благодаря банковским кредитным картам клиенты различных банковских учреждений могут не пользоваться наличностью, вместо этого используя и оформляя различные разновидности автоматических займов под проценты.

Показать полностью

Что такое именная карта? + преимущество именной карты - как они выдаются и выпускаются

Именная карта - это пластик, на котором указаны персональные данные клиента с уточнением фамилии и имени. По-другому карта еще называется эмбоссированная. Пластик ничем не отличается от стандартного, просто имеет дополнительные реквизиты. Выдается только по заявлению клиента. Занимает изготовление предмета 10-14 дней. В остальных же случаях выдается пластик без уточнения фамилии и имени.

Показать полностью

Продажа массажных кресел и накидок - оформление кредита + что делать

Массажное кресло впервые появилось на потребительском рынке в конце 1980-х годов. Цель массажного кресла, предназначенная для имитации движений и техник настоящей массажистки, состояла в том, чтобы снять стресс, напряжение и облегчить боль в спине.

Показать полностью

Сколько стоит биткоин в рублях - реальная стоимость в долларах + от чего складывается цена

Узнать, сколько стоит биткоин в рублях можно на любой криптовалютной бирже. Кроме того, курс на Биткоин отображается еще и в различных сервисах, плагинах для браузеров и даже в виджетах на смартфон. Но не все знают как это работает, и за счет чего вообще формируется стоимость конкретной криптовалюты. Сегодня мы поговорим о том, как формируется цена на Биткоин в общих чертах. А также раскроем некоторые моменты по поводу того, как может видоизменяться стоимость криптовалюты.

Показать полностью

Зачем нужен вексель - объяснение простыми словами + как пользоваться векселем

Что такое вексель простыми словами? Для чего он нужен, и как правильно им пользоваться. Все об инструменте, широко распространенном на финансовом рынке.

Показать полностью

Биткоин кошелек - создание и регистрация + как выводить деньги

Сегодня мы расскажем о том, где создать биткоин кошелек. Потому что без этого использовать криптовалюту просто не получится. Надо сказать, что в большинстве случаев, это не совсем те привычные электронные кошельки, к которым все мы с вами уже привыкли. С биткоином все работает совсем по-другому. И этот момент мы тоже разберем.

Показать полностью

Автобиография на работу - как правильно написать + что необходимо указать

Несмотря на введение новых технологий, у человека с каждым годом становится всё меньше и меньше свободного времени. Особенно в том случае, если он занимает пост руководителя. Именно по этой причине во всех странах мира вводится понятие резюме и автобиографии при трудоустройстве на работу. Знакомство с документами существенно экономит время работодателя, которого порой не хватает на личную беседу с каждым претендентом на новое место. В этой статье мы поговорим о сущности автобиографии и узнаем, как именно оно пишется.

Показать полностью

Открытие брокер кто это? + как зарабатывать надежно деньги + отзывы

Брокер открытие существует в РФ достаточно давно. Фактически, это полноценная финансовая группа, которая занимается не только инвестиционной деятельностью, но и банковской. Но нас интересует в основном брокерская деятельность. Ведь банковская не была достаточно популярна очень долгий промежуток времени. Это сейчас клиенты начинают потихоньку знакомиться с банком Открытие, который запускает массовые масштабные компании. Фактически, банковским бизнесом в Открытии занялись только в 2006 году. Но нас интересует в первую очередь брокер.

Показать полностью

Кошелек Perfect Money – регистрация пользователя + вход в личный кабинет

Perfect Money – это платежная электронная система, предназначенная для совершения безналичных расчетов в сети интернет. В чем ее особенности, как пользоваться системой и что о ней говорят прошедшие регистрацию пользователи.

Показать полностью

Хайп проекты - быстрый заработок денег + куда нужно вкладывать

Вы изо всех сил пытаетесь решить, что сделать для вашего следующего сбора средств? У вас есть высокая цель для поражения, и вы просто не знаете, как туда попасть? Независимо от того, пытаетесь ли вы собрать средства для некоммерческой организации, клуба или ассоциации, на вас оказывается огромное давление, чтобы найти лучшую идею и собрать достаточно денег, чтобы ваша организация работала. Чтобы помочь вам, я создал этот исчерпывающий список идей по сбору средств, которые могут подойти любой организации, независимо от вашего типа, сроков или бюджета.

Показать полностью