Банк России - какие функции он выполняет + чем занимается

Сегодня мы разберемся с тем, чем занимается Банк России. Если отсылаться к формальным определениям, то это основополагающий регулятор на территории Российской федерации. Он имеет полное право на выпуск денежных знаков в обращение. И именно он является своеобразным гарантом того, что национальная валюта России будет удерживаться на каком-то определенном уровне. Более того, он может ею и управлять, осуществляя целый комплекс действий по регуляции национальной валюты.

• Оглавление
• Введение
• Предпосылки к появлению Банка России
• Последующая история
• Чего Центробанк не делает?
• Регистрация и владение Банка России
• Основной функционал Банка России
• Основные задачи Банка России с точки зрения обывателя
• Кратко о постановке курса валют
• Кратко о ставке рефинансирования

Введение

Начать следует пожалуй с того, что Банк России это фактически единоличный орган власти. И для его деятельности установлено несколько законодательных ограничений:

1. ЦБ не преследует цель получения фактической прибыли;
2. Проводить сделки на комиссионной основе Банк России не может;
3. Расход средств возможен исключительно из собственных доходов;
4. Подобная схема действия установлена только в отношении ЦБ.

Надо заметить, что основной функционал Центробанка регламентирован на уровне федерального закона №86. Но об этом мы расскажем чуть позже. А пока попробуем разобраться, откуда вообще появилась такая структура в рамках государства.

Предпосылки к появлению Банка России

Начать следует с того, что ЦБ это производная структура от республиканского банка. Фактически, Госбанк СССР (вернее его Республиканское крыло) был:

1. В подотчетности у Верховного Совета РСФСР;
2. Создан еще в 1897 году.

А вот появление ЦБ началось с того, что вышеозначенный Верховный совет появился с законопроекта (394-1), который был принят в декабре 1990 года. Собственно говоря, в июле 1990 года и появился современный ЦБ РФ.

Уже в 1991 году Государственный банк будет упразднен, а от союза почти ничего не останется. Разумеется, ЦБ РСФСР получил в свои владения:

1. Имущество;
2. Пассивы;
3. Активы.

И уже Центробанк РСФСР превратится в полноценный ЦБ РФ, буквально через несколько месяцев. При этом начиная с 1991 года начались серьезные подвижки и развития. Так как страна вставала на рельсы капиталистической системы в привычном ее проявлении, то начали:

1. Открывать коммерческие банки;
2. Развивать действующие филиалы;
3. Расширять сети;
4. Менять всю систему банковских счетов;
5. Организовывать расчетно-кассовые центры и т.д.

К середине 1992 года ЦБ начнет заниматься развитием собственного валютного рынка. С этого момента и появился механизм для приобретения и продажи иностранных валют. Кроме того, Банк России начал делегировать кассовое исполнение Федеральному казначейству.

А к 1993 году (декабрь месяц) была введена Конституция РФ, в которой особое место отводилось как раз таки ЦБ.

Кстати, один интересный момент. На территории Российской Федерации рубли советского образца будут удерживаться в обороте как раз до 1993 года.

Фактически Банк России может заниматься контролем деятельности различных кредитных организаций. Которые работают с:

1. Юридическими лицами;
2. Физическими лицами.

Кроме того, конституционное право ЦБ РФ на эмиссию и ее контроль определены 71 и 75 статьями соответственно. А в качестве основной функции ЦБ РФ установлено обеспечение защиты национальной валюты РФ и ее стабильности. При этом выполняются эти задачи так, что деятельность ЦБ в этом направлении никак не зависят от любых других органов власти.

Давайте разберемся и с билетами Банка России:

1. 100-рублевки появились в 1993 году;
2. 1000-рублевки появились в 1995 году.

В конечном счете, валюта современного образца появилась в обороте только в 1998 году. Как раз в тот момент была проведена полноценная деноминация.

Что до негосударственных ценных бумаг от ЦБ то они вводились еще в 1992 году. Но чуть позже (до 1996 года) эти бумаги могли выпускаться еще и в отдельных регионах. На простом примере:

1. Нижегородская область использовала их как талоны для бензина;
2. Хакасия восполняла за их счет общий дефицит денег.

Отсюда, мы можем сделать простой вывод. ЦБ РФ является правопреемником союзного гос. банка. Но официальным ЦБ РФ он станет только в 2002 году.

О том, что вообще из себя представляет понятие БАНК, интересно читателям будет прочитать статью: Банк - это что за структура? + какой деятельностью занимается + операции на финансовом рынке

Последующая история

Уже в июле 2002 года появится полноценный федеральный закон (№86) который и будет регулировать деятельность ЦБ РФ. С этого момента он будет считаться основным банком в РФ и единственным, с такими расширенными правами.

Кстати, в 2003 году будет принят 177 ФЗ. Он может быть известен вам, как законопроект, который:

1. Позволил ввести систему функционирования страховых вкладов;
2. Создал предпосылки для АСВ.

В принципе, на протяжении 10 лет ничего сверхсерьезного не происходило. К 2013 году ФСПФР будет упразднена, а все ее функции будут возложены как раз на Банк России. Все начнется в 2014 году, когда будет введен режим валютного плавающего курса. С этого момента, курс национальной валюты теперь не устанавливается:

1. ЦБ;
2. Правительством.

Через 3 года после этого нововведения появится механизм санкций против кредиторов. И у первых 8 "счастливчиков" начались серьезные проблемы. Разумеется, после вмешательства регулятора долго проработать у них не получилось.

Кстати, все сайты которые находятся в поисковой выдаче Яндекса, еще с 2017 года начали маркировать. В этом тоже поучаствовал Банк России. Кроме того, специальными отметками еще размечаются:

1. Кредитные организации;
2. Субъекты страхового дела;
3. Другие компании состоящие в перечнях и реестрах ЦБ.

Все дело тут в том, что взаимодействие между всеми клиентами и участниками может проводиться и через онлайн-системы.

Чего Центробанк не делает?

Несмотря на то, что это банк, он не работает например с обычными физическими лицами. Это полноценная управляющая структура над всеми другими банковскими организациями. В частности, в ведении ЦБ сосредоточено:

1. Производство купюр;
2. Выдача лицензий;
3. Чеканка монет;
4. Замена денег в обращении;
5. Контроль за всеми участниками банковского сектора;
6. Выдача/отзыв лицензий.

При этом ЦБ не занимается потребительским кредитованием например. Вся его деятельность сосредоточена в надзоре и контроле. Но и тут, надо признать, задач крайне много.

Например, ЦБ может помочь какому-нибудь банку. Проведя санацию или выдав кредит. А может и не помочь, а сделать все с точностью до наоборот.

Небольшая поправка: говоря о том, что ЦБ не работает с физ. лицами , мы подразумеваем обычные услуги которые предоставляют в банковском филиале. А вот с обращениями физических лиц и банками ЦБ все-таки работает. Порой, это один из последних способов повлиять на сложившуюся ситуацию.

А теперь разберемся с тем, как проходила регистрация и кому вообще Банк России принадлежит.

Регистрация и владение Банка России

Начнем с того, что Банк России зарегистрирован в Москве. Аналогичным образом, в столице зарегистрировали все?

1. Главные органы;
2. Центральные узлы и структуры для управления.

Что до уставного капитала, то у Центробанка он впечатляющий - это ни много ни мало 3 миллиарда. При этом, надо понимать, что уставной капитал подпадает под понятие федеральной собственности. А статус Банка России установлен в особой форме. Как мы уже говорили раньше, ЦБ занимается самообеспечением своей работы.

Это позволяет решить сразу несколько проблем:

1. ЦБ не будет ни от кого зависеть;
2. Влияние со стороны исключено.

При этом, 75% всех доходов Центробанка отправляется в федеральный бюджет. Можно сказать, что для работы национальной валюты все сделано следующим образом:

1. Государство сделало своеобразное юр.лицо
2. Через Банк России и производятся все необходимые действия.

При этом надо понимать, что коммерческой деятельностью ЦБ не занимается. Все на что он должен быть сосредоточен, это работа с национальной валютой и ее эмиссией. А также регулированием.

Что до доходов, то они являются побочной частью. И владелец этих доходов - непосредственно государство.

Стоит помнить и о том, что сам по себе Банк России не является государственным органом (юридически). И за действия государства он не будет отвечать, в случае чего. Вот такой вот парадокс.

Если у Банка России будут оставаться золотовалютные запасы, то ЦБ вовсе не обязуется этими активами гасить государственные долги. Надо сказать, что подобные отношения между государством и Банком России выстроены на взаимной основе. Государство тоже не будет отвечать по обязательствам ЦБ в случае чего.

А теперь поговорим о том, какие конкретно функции и задачи исполняет Банк России. Ведь их список достаточно внушительный.

Про валюту и ее курс, для читателя специально подготовлена статья: Какие бывают курс валюты - от чего происходят изменения и кто все контролирует

Основной функционал Банка России

Что до печатания денег кстати, то ЦБ не может сделать это в таких объемах, какие нужны государству. По той причине, что приходится соблюдать жесткие правила МВФ. Ведь РФ вступила в этот Международный валютный фонд еще в 1992 году. А наличие членства обязывает соблюдать особые правила.

Но для чего это было сделано, понятно не всем. В основном, это для решения кризисных ситуаций:

1. Системного характера;
2. Финансового характера;
3. Экономического плана.

Проблема в том, что это решение сложно назвать добровольным. У страны просто не было выхода. Требовались хорошие валютные вливания, чтобы хоть как-то стабилизировать ситуацию внутри распадающейся страны.

Проводилось множество различных операций. Так, были даже интервенции, чтобы снизить курс доллара в РФ. Как раз за кредиты и другую помощь Центробанк фактически лишился механизма кредитования экономики своей собственной страны.

Однако он может выдавать кредиты, другим странам например. Это еще одна неприятная особенность. Фактически, мы все привязаны к доллару очень жестко. И если брать модель взаимодействия с МВФ за основу, то напечатать удастся ровно столько рублей, сколько получилось заработать долларов. На том, что распродают:

1. Газ;
2. Нефть;
3. Другие ресурсы.

Вот такая нехитрая система работы. Что до целей, то и их тут тоже немало:

1. Поддержание функционирования платежных систем и механизмов;
2. Модернизация банковского сектора;
3. Ведение кредитной политики России;
4. Установка правил для банковских организаций и т.д.

Что до кредитной политики, то тут речь идет в первую очередь о снижении инфляции например. И о стабилизации всего банковского сектора в РФ. Плюс к тому, в цели Банка России входит обеспечение возможности брать дешевые кредиты. Для предприятий например.

И можно с уверенностью сказать, что удается им решать эти проблемы только с помощью корректируемой статистики. А вот если говорить о реальных показателях, а не воображаемых, то все становится только хуже. Об этом говорят даже СМИ, напрямую финансируемые государством. Но ЦБ это структура сама в себе, и существует она в каком-то другому, отличном от привычного всем пространстве.

По крайней мере, именно такое ощущение складывается в последние годы.

Кроме того, Банк России может выплачивать долги тем, чей банк закрылся или обанкротился например. Даже если вышеупомянутая организация не состояла в АСВ. Но сами понимаете, что работает этот механизм не самым лучшим образом.

Кроме того, ЦБ может регулировать деятельность и регистрировать НПФ-ы. Он занимается анализом и оценкой таких пенсионных фондов.

Что до бухгалтерской деятельности, то Банк России занимается постановкой отраслевых стандартов которых все потом придерживаются.

Основные задачи Банка России с точки зрения обывателя

Начать тут следует с тех манипуляций, которые производились со стороны ЦБ за несколько последних лет. Речь тут идет о буквальной "зачистке" банковского сектора. И о лицензировании разумеется. Все дело в том, что разрастание этого направления в нашей нынешней экономической модели - явление практически неотвратимое. Поэтому у ЦБ есть возможность:

1. Лицензировать кредитные организации и банки;
2. Лишать их лицензии;
3. Ограничивать их деятельность.

Фактически, отзыв лицензии равноценен официальному запрету на продолжение деятельности. Как показывает практика, после таких "действий" банк просто перестает существовать. И после того, как на пост главы заступила г-жа Набиуллина, больше сотни банков и учреждений остались без своих лицензий.

А основная проблема в том, что:

1. Банки очень много рисковали;
2. Правила не соблюдались;
3. Прием накоплений буквально раздувал ситуацию.

И все бы не было столь печально, если бы не одно но. В банке есть не только заемщики и вкладчики. Через него хранят обычные средства и переводят их от одного контрагента к другому. Рисковать тут нельзя, опыт 90-х это наглядно показал.

Та же самая Югра например, лишилась своей лицензии не просто так. Банк оказался убыточным, при том, что у его контролирующих лиц все было очень хорошо. А один из родителей совладельца и вовсе попал в один из рейтингов Форбс, всего на 6-е место.

Оснований для того, чтобы лицензию отобрали предостаточно:

1. Банк неспособен рассчитаться с кредиторами за 14 дней;
2. Организация не способна вернуть деньги даже ЦБ (несмотря на то, что это на минуточку, регулятор);
3. Основанием является и ситуация, когда кредитный капитал например, снижен на 2% от нормы;

Самовольные сокращения уставного капитала тоже приводят к аннуляции лицензии. Ведь капитал становится меньше, чем то, что есть в распоряжении средств банка. И таких банков было достаточно много. Представляете всю абсурдность ситуации?

О счетах в банках, что это такое и как открывается, читатель может узнать из статьи: Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Кратко о постановке курса валют

Если говорить простыми словами, то курс доллара Банком России не придумывается на ходу. Хоть у многих и складывается такое ощущение. И в последнее время, весьма небезосновательно. Все зависит от:

1. Торговли на валютном межбанковском рынке;
2. Других неконтролируемых факторов.

И фактически, выхода из плавающей ставки на данный момент нет. Фактически, введение регулируемого курса обратно потребует каких-то серьезных перестроек.

Некоторые "эксперты" и вовсе начинают всех стращать тем, что возвращая регулирование мы потихоньку переносимся обратно в СССР. Но надо заметить, что до появления плавающего регулирования Россия чувствовала себя много лучше. По крайней мере, в экономическом плане.

А вот сейчас все куда хуже. Разумеется, плавающая ставка только усугубляет ситуацию. Потому что как бы не пытались некоторые "махать импортозамещением" как флагом, фактически, большая часть сырья например и качественные товары приходится покупать за рубежом. А растущий курс доллара разумеется увеличивает цену таких закупок. Страдает опять потребитель.

Кратко о ставке рефинансирования

А вот эта ставка может быть знакома всем, кто хоть раз сталкивался с кредитами. Как вы помните, Банк России занимается:

1. Разработкой кредитной политики;
2. Ее реализации.

Так вот на базе нескольких показателей, и рассчитывается фактическая "стоимость" кредита, не только для частного клиента, но и для банков.

По ключевой ставке например, у ЦБ берут взаймы те банки, которые впоследствии выдают из вам в виде кредитов.

Разумеется, процентная ставка в банках для обычных граждан куда выше. Ведь именно на разнице удается зарабатывать различным банковским организациям. А чем выше ставка рефинансирования, тем большие проценты вам придется переплачивать за свой кредит.

И фактически, тут сложилась просто патовая ситуация. Раз ЦБ не является структурой государства, то взаймы Банк России может давать по своему разумению. А когда говорят о банках с гос. участием например, то приводят в пример Сбербанк. Вот только есть одна интересная вещь: Банк России является акционером Сбера. У него контрольный пакет.

Ставка рефинансирования же, в свою очередь, рассчитывается от показателей по инфляции. Та в свою очередь, находится в прямой корреляции с покупательской способностью и наличии денежной массы у населения на руках или на банковских счетах например.