Bank!©

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Банк России - какие функции он выполняет + чем занимается

Сегодня мы разберемся с тем, чем занимается Банк России. Если отсылаться к формальным определениям, то это основополагающий регулятор на территории Российской федерации. Он имеет полное право на выпуск денежных знаков в обращение. И именно он является своеобразным гарантом того, что национальная валюта России будет удерживаться на каком-то определенном уровне. Более того, он может ею и управлять, осуществляя целый комплекс действий по регуляции национальной валюты.

Банк России - какие функции он выполняет + чем занимается

Введение

Начать следует пожалуй с того, что Банк России это фактически единоличный орган власти. И для его деятельности установлено несколько законодательных ограничений:

  1. ЦБ не преследует цель получения фактической прибыли;
  2. Проводить сделки на комиссионной основе Банк России не может;
  3. Расход средств возможен исключительно из собственных доходов;
  4. Подобная схема действия установлена только в отношении ЦБ.

Надо заметить, что основной функционал Центробанка регламентирован на уровне федерального закона №86. Но об этом мы расскажем чуть позже. А пока попробуем разобраться, откуда вообще появилась такая структура в рамках государства.

Предпосылки к появлению Банка России

Начать следует с того, что ЦБ это производная структура от республиканского банка. Фактически, Госбанк СССР (вернее его Республиканское крыло) был:

  1. В подотчетности у Верховного Совета РСФСР;
  2. Создан еще в 1897 году.

А вот появление ЦБ началось с того, что вышеозначенный Верховный совет появился с законопроекта (394-1), который был принят в декабре 1990 года. Собственно говоря, в июле 1990 года и появился современный ЦБ РФ.

Уже в 1991 году Государственный банк будет упразднен, а от союза почти ничего не останется. Разумеется, ЦБ РСФСР получил в свои владения:

  1. Имущество;
  2. Пассивы;
  3. Активы.

И уже Центробанк РСФСР превратится в полноценный ЦБ РФ, буквально через несколько месяцев. При этом начиная с 1991 года начались серьезные подвижки и развития. Так как страна вставала на рельсы капиталистической системы в привычном ее проявлении, то начали:

  1. Открывать коммерческие банки;
  2. Развивать действующие филиалы;
  3. Расширять сети;
  4. Менять всю систему банковских счетов;
  5. Организовывать расчетно-кассовые центры и т.д.

К середине 1992 года ЦБ начнет заниматься развитием собственного валютного рынка. С этого момента и появился механизм для приобретения и продажи иностранных валют. Кроме того, Банк России начал делегировать кассовое исполнение Федеральному казначейству.

А к 1993 году (декабрь месяц) была введена Конституция РФ, в которой особое место отводилось как раз таки ЦБ.

Кстати, один интересный момент. На территории Российской Федерации рубли советского образца будут удерживаться в обороте как раз до 1993 года.

Фактически Банк России может заниматься контролем деятельности различных кредитных организаций. Которые работают с:

  1. Юридическими лицами;
  2. Физическими лицами.

Кроме того, конституционное право ЦБ РФ на эмиссию и ее контроль определены 71 и 75 статьями соответственно. А в качестве основной функции ЦБ РФ установлено обеспечение защиты национальной валюты РФ и ее стабильности. При этом выполняются эти задачи так, что деятельность ЦБ в этом направлении никак не зависят от любых других органов власти.

Давайте разберемся и с билетами Банка России:

  1. 100-рублевки появились в 1993 году;
  2. 1000-рублевки появились в 1995 году.

В конечном счете, валюта современного образца появилась в обороте только в 1998 году. Как раз в тот момент была проведена полноценная деноминация.

Что до негосударственных ценных бумаг от ЦБ то они вводились еще в 1992 году. Но чуть позже (до 1996 года) эти бумаги могли выпускаться еще и в отдельных регионах. На простом примере:

  1. Нижегородская область использовала их как талоны для бензина;
  2. Хакасия восполняла за их счет общий дефицит денег.

Отсюда, мы можем сделать простой вывод. ЦБ РФ является правопреемником союзного гос. банка. Но официальным ЦБ РФ он станет только в 2002 году.

О том, что вообще из себя представляет понятие БАНК, интересно читателям будет прочитать статью: Банк - это что за структура? + какой деятельностью занимается + операции на финансовом рынке

Банк России - какие функции он выполняет + чем занимается

Последующая история

Уже в июле 2002 года появится полноценный федеральный закон (№86) который и будет регулировать деятельность ЦБ РФ. С этого момента он будет считаться основным банком в РФ и единственным, с такими расширенными правами.

Кстати, в 2003 году будет принят 177 ФЗ. Он может быть известен вам, как законопроект, который:

  1. Позволил ввести систему функционирования страховых вкладов;
  2. Создал предпосылки для АСВ.

В принципе, на протяжении 10 лет ничего сверхсерьезного не происходило. К 2013 году ФСПФР будет упразднена, а все ее функции будут возложены как раз на Банк России. Все начнется в 2014 году, когда будет введен режим валютного плавающего курса. С этого момента, курс национальной валюты теперь не устанавливается:

  1. ЦБ;
  2. Правительством.

Через 3 года после этого нововведения появится механизм санкций против кредиторов. И у первых 8 "счастливчиков" начались серьезные проблемы. Разумеется, после вмешательства регулятора долго проработать у них не получилось.

Кстати, все сайты которые находятся в поисковой выдаче Яндекса, еще с 2017 года начали маркировать. В этом тоже поучаствовал Банк России. Кроме того, специальными отметками еще размечаются:

  1. Кредитные организации;
  2. Субъекты страхового дела;
  3. Другие компании состоящие в перечнях и реестрах ЦБ.

Все дело тут в том, что взаимодействие между всеми клиентами и участниками может проводиться и через онлайн-системы.

Банк России - какие функции он выполняет + чем занимается

Чего Центробанк не делает?

Несмотря на то, что это банк, он не работает например с обычными физическими лицами. Это полноценная управляющая структура над всеми другими банковскими организациями. В частности, в ведении ЦБ сосредоточено:

  1. Производство купюр;
  2. Выдача лицензий;
  3. Чеканка монет;
  4. Замена денег в обращении;
  5. Контроль за всеми участниками банковского сектора;
  6. Выдача/отзыв лицензий.

При этом ЦБ не занимается потребительским кредитованием например. Вся его деятельность сосредоточена в надзоре и контроле. Но и тут, надо признать, задач крайне много.

Например, ЦБ может помочь какому-нибудь банку. Проведя санацию или выдав кредит. А может и не помочь, а сделать все с точностью до наоборот.

Небольшая поправка: говоря о том, что ЦБ не работает с физ. лицами , мы подразумеваем обычные услуги которые предоставляют в банковском филиале. А вот с обращениями физических лиц и банками ЦБ все-таки работает. Порой, это один из последних способов повлиять на сложившуюся ситуацию.

А теперь разберемся с тем, как проходила регистрация и кому вообще Банк России принадлежит.

Регистрация и владение Банка России

Начнем с того, что Банк России зарегистрирован в Москве. Аналогичным образом, в столице зарегистрировали все?

  1. Главные органы;
  2. Центральные узлы и структуры для управления.

Что до уставного капитала, то у Центробанка он впечатляющий - это ни много ни мало 3 миллиарда. При этом, надо понимать, что уставной капитал подпадает под понятие федеральной собственности. А статус Банка России установлен в особой форме. Как мы уже говорили раньше, ЦБ занимается самообеспечением своей работы.

Это позволяет решить сразу несколько проблем:

  1. ЦБ не будет ни от кого зависеть;
  2. Влияние со стороны исключено.

При этом, 75% всех доходов Центробанка отправляется в федеральный бюджет. Можно сказать, что для работы национальной валюты все сделано следующим образом:

  1. Государство сделало своеобразное юр.лицо
  2. Через Банк России и производятся все необходимые действия.

При этом надо понимать, что коммерческой деятельностью ЦБ не занимается. Все на что он должен быть сосредоточен, это работа с национальной валютой и ее эмиссией. А также регулированием.

Что до доходов, то они являются побочной частью. И владелец этих доходов - непосредственно государство.

Стоит помнить и о том, что сам по себе Банк России не является государственным органом (юридически). И за действия государства он не будет отвечать, в случае чего. Вот такой вот парадокс.

Если у Банка России будут оставаться золотовалютные запасы, то ЦБ вовсе не обязуется этими активами гасить государственные долги. Надо сказать, что подобные отношения между государством и Банком России выстроены на взаимной основе. Государство тоже не будет отвечать по обязательствам ЦБ в случае чего.

А теперь поговорим о том, какие конкретно функции и задачи исполняет Банк России. Ведь их список достаточно внушительный.

Про валюту и ее курс, для читателя специально подготовлена статья: Какие бывают курс валюты - от чего происходят изменения и кто все контролирует

Банк России - какие функции он выполняет + чем занимается

Основной функционал Банка России

Что до печатания денег кстати, то ЦБ не может сделать это в таких объемах, какие нужны государству. По той причине, что приходится соблюдать жесткие правила МВФ. Ведь РФ вступила в этот Международный валютный фонд еще в 1992 году. А наличие членства обязывает соблюдать особые правила.

Но для чего это было сделано, понятно не всем. В основном, это для решения кризисных ситуаций:

  1. Системного характера;
  2. Финансового характера;
  3. Экономического плана.

Проблема в том, что это решение сложно назвать добровольным. У страны просто не было выхода. Требовались хорошие валютные вливания, чтобы хоть как-то стабилизировать ситуацию внутри распадающейся страны.

Проводилось множество различных операций. Так, были даже интервенции, чтобы снизить курс доллара в РФ. Как раз за кредиты и другую помощь Центробанк фактически лишился механизма кредитования экономики своей собственной страны.

Однако он может выдавать кредиты, другим странам например. Это еще одна неприятная особенность. Фактически, мы все привязаны к доллару очень жестко. И если брать модель взаимодействия с МВФ за основу, то напечатать удастся ровно столько рублей, сколько получилось заработать долларов. На том, что распродают:

  1. Газ;
  2. Нефть;
  3. Другие ресурсы.

Вот такая нехитрая система работы. Что до целей, то и их тут тоже немало:

  1. Поддержание функционирования платежных систем и механизмов;
  2. Модернизация банковского сектора;
  3. Ведение кредитной политики России;
  4. Установка правил для банковских организаций и т.д.

Что до кредитной политики, то тут речь идет в первую очередь о снижении инфляции например. И о стабилизации всего банковского сектора в РФ. Плюс к тому, в цели Банка России входит обеспечение возможности брать дешевые кредиты. Для предприятий например.

И можно с уверенностью сказать, что удается им решать эти проблемы только с помощью корректируемой статистики. А вот если говорить о реальных показателях, а не воображаемых, то все становится только хуже. Об этом говорят даже СМИ, напрямую финансируемые государством. Но ЦБ это структура сама в себе, и существует она в каком-то другому, отличном от привычного всем пространстве.

По крайней мере, именно такое ощущение складывается в последние годы.

Кроме того, Банк России может выплачивать долги тем, чей банк закрылся или обанкротился например. Даже если вышеупомянутая организация не состояла в АСВ. Но сами понимаете, что работает этот механизм не самым лучшим образом.

Кроме того, ЦБ может регулировать деятельность и регистрировать НПФ-ы. Он занимается анализом и оценкой таких пенсионных фондов.

Что до бухгалтерской деятельности, то Банк России занимается постановкой отраслевых стандартов которых все потом придерживаются.

Банк России - какие функции он выполняет + чем занимается

Основные задачи Банка России с точки зрения обывателя

Начать тут следует с тех манипуляций, которые производились со стороны ЦБ за несколько последних лет. Речь тут идет о буквальной "зачистке" банковского сектора. И о лицензировании разумеется. Все дело в том, что разрастание этого направления в нашей нынешней экономической модели - явление практически неотвратимое. Поэтому у ЦБ есть возможность:

  1. Лицензировать кредитные организации и банки;
  2. Лишать их лицензии;
  3. Ограничивать их деятельность.

Фактически, отзыв лицензии равноценен официальному запрету на продолжение деятельности. Как показывает практика, после таких "действий" банк просто перестает существовать. И после того, как на пост главы заступила г-жа Набиуллина, больше сотни банков и учреждений остались без своих лицензий.

А основная проблема в том, что:

  1. Банки очень много рисковали;
  2. Правила не соблюдались;
  3. Прием накоплений буквально раздувал ситуацию.

И все бы не было столь печально, если бы не одно но. В банке есть не только заемщики и вкладчики. Через него хранят обычные средства и переводят их от одного контрагента к другому. Рисковать тут нельзя, опыт 90-х это наглядно показал.

Та же самая Югра например, лишилась своей лицензии не просто так. Банк оказался убыточным, при том, что у его контролирующих лиц все было очень хорошо. А один из родителей совладельца и вовсе попал в один из рейтингов Форбс, всего на 6-е место.

Оснований для того, чтобы лицензию отобрали предостаточно:

  1. Банк неспособен рассчитаться с кредиторами за 14 дней;
  2. Организация не способна вернуть деньги даже ЦБ (несмотря на то, что это на минуточку, регулятор);
  3. Основанием является и ситуация, когда кредитный капитал например, снижен на 2% от нормы;

Самовольные сокращения уставного капитала тоже приводят к аннуляции лицензии. Ведь капитал становится меньше, чем то, что есть в распоряжении средств банка. И таких банков было достаточно много. Представляете всю абсурдность ситуации?

О счетах в банках, что это такое и как открывается, читатель может узнать из статьи: Расчетный счет в банке - кому он нужен + как открывается по порядку и правилам

Банк России - какие функции он выполняет + чем занимается

Кратко о постановке курса валют

Если говорить простыми словами, то курс доллара Банком России не придумывается на ходу. Хоть у многих и складывается такое ощущение. И в последнее время, весьма небезосновательно. Все зависит от:

  1. Торговли на валютном межбанковском рынке;
  2. Других неконтролируемых факторов.

И фактически, выхода из плавающей ставки на данный момент нет. Фактически, введение регулируемого курса обратно потребует каких-то серьезных перестроек.

Некоторые "эксперты" и вовсе начинают всех стращать тем, что возвращая регулирование мы потихоньку переносимся обратно в СССР. Но надо заметить, что до появления плавающего регулирования Россия чувствовала себя много лучше. По крайней мере, в экономическом плане.

А вот сейчас все куда хуже. Разумеется, плавающая ставка только усугубляет ситуацию. Потому что как бы не пытались некоторые "махать импортозамещением" как флагом, фактически, большая часть сырья например и качественные товары приходится покупать за рубежом. А растущий курс доллара разумеется увеличивает цену таких закупок. Страдает опять потребитель.

Кратко о ставке рефинансирования

А вот эта ставка может быть знакома всем, кто хоть раз сталкивался с кредитами. Как вы помните, Банк России занимается:

  1. Разработкой кредитной политики;
  2. Ее реализации.

Так вот на базе нескольких показателей, и рассчитывается фактическая "стоимость" кредита, не только для частного клиента, но и для банков.

По ключевой ставке например, у ЦБ берут взаймы те банки, которые впоследствии выдают из вам в виде кредитов.

Разумеется, процентная ставка в банках для обычных граждан куда выше. Ведь именно на разнице удается зарабатывать различным банковским организациям. А чем выше ставка рефинансирования, тем большие проценты вам придется переплачивать за свой кредит.

И фактически, тут сложилась просто патовая ситуация. Раз ЦБ не является структурой государства, то взаймы Банк России может давать по своему разумению. А когда говорят о банках с гос. участием например, то приводят в пример Сбербанк. Вот только есть одна интересная вещь: Банк России является акционером Сбера. У него контрольный пакет.

Ставка рефинансирования же, в свою очередь, рассчитывается от показателей по инфляции. Та в свою очередь, находится в прямой корреляции с покупательской способностью и наличии денежной массы у населения на руках или на банковских счетах например.

0
781

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Чем занимается коуч тренер: тренинги в бизнесе + личностный рост, семинары, научиться

Чем занимается коуч тренер: тренинги в бизнесе + личностный рост, семинары, научиться

Коуч тренеры – это те, кто помогают достигать целей. Не каждый современный человек, знает, что это за специальность. Поэтому во всем стоит разобраться максимально детально. Это не только тренинги личностного роста, но и большое количество остальной полезной информации.

Показать полностью

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Расчетный счет в сбербанка: проверить счета в сбербанке + узнать данные о счете, запрос, информация

Узнать данные о счете в Сбербанке не так просто, как может показаться на первый взгляд. Особенно, если вы хотите узнать о держателе счёта в банке. Это персональные данные, и в чужие руки (а уж тем более посторонним лицам) эта информация попадать не должна. Однако, не все так просто, как может показаться поначалу. Сегодня мы поговорим о банковских счетах, и разберемся с их структурой на примере Сбербанка. Однако, общая теория будет актуальна практически для любого банка. Кроме той части, где будут даваться конкретные способы и инструкции. Давайте начинать.

Показать полностью

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Что такое тренинг личностного роста: как самому развиваться + семинары, оплата за обучение, сложности с развитием

Стоит только поискать что-то на тему тренинг личностного роста Москва в Google или Яндексе, как ваша контекстная реклама вмиг окажется захламлена соответствующими тематическими предложениями. Тренеры личностного роста больше напоминают разномастных популяризаторов психологии. Не разбираться ни в чем, продавать воздух, и очень уверенно рассказывать об истине , очевидной только им. Все эти свойства характерны как для психологов, которые не разбираются ни в чем. Так и для различных мошенников, которые создают один курс личностного роста за другим. В какой-то мере, бесполезность тренингов личностного роста можно объяснить одной очень простой аналогией. Если вы не способны регулировать собственное настроение, у вас отсутствует характер и вы любите впадать в глубокую депрессию, то никакие антидепрессанты вас до конца не вылечат. Потому что это лишь устранение симптомов, но не причины. Точно такая же ситуация с тренингами личностного роста. Вы приходите получить мотивацию и хорошее настроение. Вполне вероятно вы их получаете, и уходите. Потеряв значительную часть денежных средств. Вот только жизнь ваша от этого не меняется. На одной мотивации не выстроить собственную международную корпорацию. И галактику покорить тоже на одной мотивации не получится. Об этом просто забывают говорить, когда продают билеты на очередной тренинг. Если вам интересен ответ на вопрос: стоит ли ходить на тренинги, мы его дадим прямо сейчас. Нет не стоит, всё это не работает. Для всех остальных же расскажем историю появления такого бизнеса как тренинги личностного роста. И разберемся с тем, как обманывают посетителей подобных курсов.

Показать полностью

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Это что такое капитализация вклада: получать прибыль от вкладов + сохранность денег, доход, заработок

Сегодня для хранения денег принято открывать вклады в разных банках на ограниченную сумму депозита. И это правильная стратегия, ведь мало того что страховка по АСВ сегодня не покрывает сумму, большую чем 1.4 миллиона рублей. Так еще и налогообложение теперь начало распространяться на процентный доход, а вклады на которые это накладывается, определяются совсем уж мизерным лимитом. Поэтому хранить денежные средства на депозите в банке становится всё сложнее и неудобнее. Но многие до сих пор пользуются банковскими вкладами. Ниже вы узнаете о том, как работает капитализация. А заодно сможете узнать о том, какая альтернатива нынешнему банковскому вкладу вообще существует.

Показать полностью

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное: порядок передачи имущества по отступному + договор, квартира, основания, оспорить

Отступное это многозначный термин, который имеет несколько разных определений. Причем определения эти столь сильно разнятся, что новичок может очень быстро запутаться. Сегодня обо всём этом мы и поговорим.

Показать полностью

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгация: предъявлять требования о переходе права + основания, сроки, страховая, взыскание

Суброгацией именуют процесс перехода права кредитора, к другому лицу, которое исполнило обязательство должника. При этом, процесс суброгации очень тесно пересекается с цессией, а также регрессом. Но между ними надо устанавливать разграничения, иначе ничего хорошего не получится. Фактически, суброгацией называется передача права по фиктивной схеме. Если третье лицо сумело договориться с должником или кредитором, то после погашения задолженности оно получает право на требование долга. Разумеется, требовать исполнения этих обязательств заранее не получится. В большинстве законодательных систем суброгация может быть реализована без волеизъявления первичного (титульного) кредитора. По сути, право переходит в момент исполнения обязательства. Но тут не все так просто. Ниже вы узнаете как работает суброгация в контексте современного правоведения, и где она применяется.

Показать полностью

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство это что такое: договор поручительства + последствия, банк, ответственность, риски

Поручительство договор между кем? Это фактически договор между кредитором и поручителем. Это своеобразное обязательство постороннего человека перед банковской организацией (и не только), за другого заемщика. Обязательство тут раскрывается в том, что поручитель гарантирует возврат кредита заемщиком. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то это может затронуть поручителя. О мерах влияния кредитора на поручителя мы тоже сегодня поговорим отдельно. Фактически, такие отношения могут возникнуть только после того, как договор будет подписан. И фактически, поручительство это механизм обеспечения кредита. Точно такой же механизм, как и залоговое имущество. Фактически, интерес кредитора всегда прослеживается очень явно. Кредитор хочет гарантий того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объёме.

Показать полностью

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данные ФЗ-152: защита данных + изменения, удаление, ответственность

Персональные данный, как много в этом термине конфликтов, проблем и новостной повестки. Прежде чем мы разберем вопрос персональных данных, надо сразу сказать вам о том, что это один из самых часто меняющихся законопроектов и механизмов на данный момент. Поэтому если вы столкнулись с нашей публикацией слишком поздно, рекомендуем искать актуальный 152-ФЗ о персональных данных с изменениями на сегодняшний день. Потому что нюансы, которые мы сегодня будем раскрывать, могут быть уже к тому времени обесценены.

Показать полностью

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Регресс: виды регресса + гражданский кодекс, практика требований, законы

Понятие регресса от прогресса сегодня отделить, точно не получится. Потому что это 2 противоположных направления. В классическом понимании, регрессом называют обратное движение или возвращение. Но этот термин имеет очень много значений. При этом, сам по себе регресс может быть еще и разновидностью общественного развития. Впрочем, тут тоже не все так очевидно. Давайте узнаем о том, что такое регресс. Как этот термин попал в юриспруденцию и попробуем разобраться в том, чем отличается упадок от регресса.

Показать полностью

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Рекламная конструкция: виды рекламных конструкций + установка рекламы, регистрация, размещение

Сегодня вы узнаете о том, какие бывают виды рекламных конструкций и что это вообще такое. Если бы в России отсутствовали законодательные нормы, регулирующие этот вопрос, то все города превратились бы в один восточный базар. А за рекламными вывесками можно было бы прятать 20-этажные дома. К счастью, сегодня требования к размещению рекламных конструкций и вывесок достаточно жесткие. Хоть и судебная практика по делам, связанным с рекламой и ее незаконным размещением, все-таки очень противоречивая. Давайте разбираться.

Показать полностью